催收流程操作细则
账款催收流程及不同账龄催收技巧(预期天数)
账款催收流程及不同账龄催收技巧（预期天数）一、账单核对确认账单需在每月5日前提交主管检查，并协助跟进，确保在8号前完成核对正式发给客户确认；跟进发出账单，要求客户在20日前完成确认工作并告知开票信息；在30日前将开票信息提交财务进行处理并及时发出；将发票寄送信息提报客户了解；提交账单一周内，每两日跟进一次，采用邮件加电话方式；提交账单2周未确认，每日跟进，采用邮件加电话方式；2周仍无进展，提报主管进行跟进；针对部分根据回单结算费用的客户，需在回单完整提交（20日前收齐）后，每日跟进；针对部分账单确认周期一直延误客户，采用上门沟通方式。
二、账款催收账单确认后，合约规定支付日期前一周，提醒一次；超出合约规定日期，1周内，每两日跟进一次，采用邮件（转发财务盯账邮件）加电话方式。
超出合约规定日期2周，每日跟进，采用邮件加电话方式。
2周仍无进展，提报主管进行跟进。
针对部分账单支付周期一直延误客户，采用上门沟通方式。
超过1月未支付，通知经理级别，寻求协助。
超过2月未支付，通知总经理级别，寻求协助。
超过3月未支付，告知系统锁定无法出库（需征得老板同意）。
仍未支付的，将发送正式的催帐函，对账函，律师函（需征得老板同意）。
三、催收方式1.电话催收事前准备——做好准备工作，提前想好可能的分歧点、客户的借口以及如何应对等等。
搜集对方的性格、爱好、公司状况。
时机选择——时间一定不要选择周末、月末、上下午快下班时。
要选择早晨、周一、月初为好，这样会减少客户推脱的机会。
也要注意自己的情绪、心态。
详细记录——在每一次和客户通话后都要整理详细的记录。
在下一次通话时精练的向客户通报上次通话的内容和决定事项，步步为营。
情绪转移——一直在向客户提醒付款事项，会让其感到厌烦。
因此，最好能每次有比较清新的话题切入，以打消客户的意识屏障，由远到近逐渐步入正题。
获得理解——我们要把自己的难处、尴尬、责任、时限等清楚的告知客户以获得客户的理解。
催收管理制度细则
催收管理制度细则第一章总则第一条为了规范公司的催收业务活动，保障债权人的权益，加强对逾期债务的管理和催收工作，提高公司的催收效率和回款率，特制定本《催收管理制度细则》。
第二条本细则适用于公司所有催收人员，包括内部催收部门和外部催收代理机构。
第三条公司催收管理应遵循合法、规范、诚信、高效的原则，积极开展贷后管理和逾期催收工作，推动逾期款项的回收，降低公司的逾期风险。
第二章催收流程第四条贷后管理部门应及时对逾期客户进行分析和筛选，制定催收方案并向催收部门汇报。
第五条催收部门在接到逾期客户名单后，应根据客户的逾期情况制定不同的催收计划，包括电话催收、短信催收、上门催收等方式。
第六条催收部门应依法依规进行催收活动，不得采取恐吓、辱骂、侵犯客户合法权益的手段。
第七条催收部门应及时记录每次催收的结果和客户的回馈意见，并及时更新系统和报告给贷后管理部门。
第八条若逾期客户不配合催收或无法联系到客户，催收部门应及时向法务部门汇报，协商是否采取法律程序催收。
第三章催收技巧第九条催收人员应具备良好的沟通和协商能力，用友好的态度与客户沟通，寻找解决问题的有效途径。
第十条催收人员应根据客户的个性和需要，采取不同的催收方式和措施，灵活应对。
第十一条催收人员应坚持原则，同时灵活变通，善于把握和运用客户的心理特点，有效促成还款。
第四章绩效考核第十二条公司应建立健全的绩效考核体系，对催收人员的绩效进行定期评估和考核。
第十三条绩效考核主要包括逾期率、回款率、达成率、催收效率等指标。
第十四条根据绩效考核结果，公司应设立奖励和惩罚机制，激励催收人员积极主动地开展催收工作。
第五章保密制度第十五条催收部门应严格遵守公司的保密规定，不得泄露客户的个人信息、借贷情况等机密信息。
第十六条催收人员应对所掌握的客户信息进行合理、安全的存储和管理，确保信息的安全和保密。
第六章法律风险控制第十七条公司应加强对催收人员的法律培训，提高催收人员的法律意识和风险防范能力。
电话催收管理制度
电话催收管理制度一、总则为规范公司电话催收业务的管理，提高催收效率，保护公司权益，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有从事电话催收业务的工作人员。
三、催收流程1. 催收方式（1）电话催收对逾期客户进行电话催收，采取礼貌、耐心、劝诱的方式，引导客户及时还款。
（2）短信催收对逾期客户进行短信催收，内容要明确、有力、恳切，提醒客户还款。
2. 催收流程（1）客户逾期后，首先发送逾期短信提醒客户，要求客户及时还款。
（2）如客户未还款，进行电话催收，向客户详细说明逾期情况，并要求客户还款。
（3）记录每次催收的时间、内容以及客户的回复，做好催收记录。
3. 催收技巧（1）了解客户情况，根据客户的个性化需求进行催收，语气需友好、耐心。
（2）掌握催收技巧，避免使用过激语言或威胁客户。
（3）催收员要具有较强的心理素质，不因客户的态度变化而失去耐心，要理性、稳定的进行催收工作。
四、催收管理1. 催收目标根据公司制定的还款计划，制定催收目标，按时完成公司下发的催收任务。
2. 催收监督（1）定期进行催收员绩效评估，及时发现和纠正催收工作中存在的问题。
（2）催收员每周向主管汇报工作情况，主管定期随机听取电话催收录音，进行工作质量评审。
3. 催收风险控制（1）加强风险管控，对客户信用情况进行评估，按照客户的信用等级采取不同的催收措施。
（2）对于有风险的客户，加大催收力度，不断跟进催收状态。
五、催收规范1. 客户信息保护催收员在工作中不得泄露客户的个人信息，严格遵守个人信息保护法律法规，确保客户信息的安全。
2. 催收文明规范（1）催收员在催收过程中严格遵守法律法规，不得使用暴力、威胁等方式进行催收。
（2）遵守电话催收礼仪规范，有礼貌、有耐心的与客户沟通。
3. 不当沟通处理对于客户信息错误或者不能联系上客户的情况，催收员需要及时上报，由相关部门进行处理。
六、附件1. 逾期客户名单2. 催收记录表以上即为电话催收管理制度，旨在规范公司电话催收业务的管理，提高催收效率，保护公司权益。
催收工作流程及规范
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四、拨打持卡人的手机
１、手机如系本人接听,了解什么原因没有按时还款并讲明欠 款严重性,督促抓紧时间还款.（具体用语同上）
２、手机如是其朋友或亲属接的,了解持卡人目前的工作与生 活状况（包括对方持卡人是否在使用该手机号码××，是否还 在××单位上班，目前的住址是××，是否结婚等），并可向 其宣讲欠款将给持卡人带来的不良后果和诸多不便,使之尽快 联系持卡人与我回话。
３、在手机易主情况下，也要委婉的询问手机号码的来源,简 单点出欠款的不良后果,观察机主是否感兴趣,仔细分析,发现机 主和持卡人是否有联系,是否在说谎。如对持卡人相关情况特 别感兴趣,可告之欠款银行名称和信用卡透支的危害性,使之尽 快通知持卡人回话.但不要透露持卡人具体情况,避免资料外泄, 要以多宣讲法律法规的形式与其沟通.
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同时以法制教育为切入点，以1万元为界定标准，如果欠款1 万元以下，根据惩治破坏金融秩序的决定，我机构报案后，你 将面临15日以下的拘留，并处5千元以下的罚款，同时承担还款 义务；如果欠款1万元以上，我机构将根据我国刑法196条第四 款恶意透支、涉嫌信用卡诈骗，将你的相关材料报案至太原市 公安局经侦部门，追究你的刑事责任，如数额较大，将面临五 年以下有期徒刑或拘役，并处罚现金两万到二十万。
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说完之后，请他慎重考虑，尽快还款并请他记住我机构联系 电话××××××××，传真××××××××。
如有问到“帐务管理中心”是做什么的，应回答：是受银行 委托，专门从事涉嫌信用卡欺诈案件前期信息核实及还款提醒 和后期协助银行做报案、立案工作的机构。
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2、持卡人不在,单位同事接听时,确认其工作情况（包 括是否在职、单位的性质）以及手机号码是否发生变 化，尽量不要透露持卡人的欠款详细信息,只声明是我 中心有同事面前给持卡人造成影响, 致使持卡人不愿还款。
催收管理制度细则(一)2024
催收管理制度细则（一）引言概述：催收管理制度的制定和实施对于企业的风险控制和资金回收具有重要意义。
本文将针对催收管理制度的细则进行详细阐述，从五个大点入手，包括目标设定、组织结构、流程规范、绩效考核和风险控制。
正文内容：1. 目标设定1.1 设定明确的催收目标，包括回收率、追偿周期等指标。
1.2 制定合理的回款计划，明确每个阶段的目标和任务。
1.3 确定适当的催收渠道和方式，如电话催收、上门催收等。
2. 组织结构2.1 设立催收部门，明确催收人员的职责和权限。
2.2 确定催收团队的组织架构，建立催收人员之间的协作机制。
2.3 建立完善的内外部沟通渠道，与其他部门和外部合作方保持良好的沟通和协作。
3. 流程规范3.1 制定催收工作流程，明确每个环节的责任和流程要求。
3.2 确定催收策略和方法，包括电话邀约、短信通知等。
3.3 设立催收档案管理制度，记录每次催收的过程和结果。
4. 绩效考核4.1 设定合理的绩效考核指标，如回款达成率、案件处理效率等。
4.2 建立严格的绩效考核机制，激励催收人员的积极性和创造性。
4.3 定期对催收人员进行评估和培训，提升其催收能力和专业水平。
5. 风险控制5.1 制订催收风险评估和分类标准，对不同风险等级的债务采取相应的措施。
5.2 加强对逾期款项的催收监控，及时发现和处理风险。
5.3 建立并更新黑名单制度，将恶意欠款人列入黑名单，限制其信用和业务合作。
总结：催收管理制度细则的制定和实施，对于提高催收效率、控制风险具有重要意义。
通过明确目标设定、健全组织结构、规范流程、科学绩效考核和有效风险控制，可以实现更加高效、精细的催收管理，提升企业的收款率和资金回收能力。
催收公司催收行为规范细则
催收公司催收行为规范细则总则第一条、为规范公司内部催收作业的流程，防范催收作业的操作风险，杜绝违规事件发生，维护合作方及公司声誉，特制定本催收规行为范细则。
第二条、本细则适用于公司内部所有催收人员及管理人员，且适用于所有合作方（甲方或委托方）所委托的催收案件。
第三条、本细则所称催收，是指履约义务人未按照合同约定履行偿债义务的情况下，合作方（甲方或委托方）按照合同约定，委托我司采取依法合规的方式提醒借款人按约履行偿债义务以及对借款人就违约金及应由借款人承担的其他费用开展追偿的行为。
制度要求第四条、催收人员应遵从“合情、合理、合法、合规”的原则进行催收。
第五条、催收人员在案件催收前，需事先确认借款人身份及欠款事实等信息，无法确认以上信息时不得贸然进行催收。
第六条、未经银行许可，催收人员不得擅自减免或承诺减免借款人部分债务。
第七条、催收人员须始终做到文明用语，在电催过程中受到借款人辱骂时，应当给予警告，并示以通话有录音。
难以克制时，可主动中止通话，待适当时机催收或换人催收。
第八条、催收人员在电催时，不得将借款人的实际欠额在银行允许的幅度内夸大或缩小，对于银行内部业务需进行合理解释，并告知具体以银行营业厅查询结果为准。
第九条、电催过程中，借款人否认交易或否认开卡的，应立即暂停催收，并及时将初步调查情况以电子邮件形式上报，等待银行反馈。
第十条、催收专员在催收过程中，不得用言语（例如称对方为“老赖”）或行为激怒借款人，更不得鼓动借款人投诉。
第十一条、催收专员在外访时，应严格按要求填写《外访记录表》，并附上相关影音资料，外访催收时，主动表明身份，不得冒充银行工作人员。
第十二条、催收的工作时间为每天8：00—21:00，严禁在此时间范围外采取任何催收行动。
第十三条、催收人员在催收时，对同一案件有效通话联系累计次数不应超过5次/天，无论是否有效通话，累计外呼次数不应超过10次/天；外访频次不应超过2次/天。
第十四条、对于明确无法提供借款人有效信息或明显表现出强烈不满的第三方，应立即停止联系；若第三方存在身份、职业敏感情况（如记者、居委会等），需采取更谨慎的话术。
催收规章制度
催收规章制度催收是指向借款人追索借款本金和利息的行为。
为了规范催收流程，保障双方权益，公司制定了如下规章制度。
一、催收原则催收活动应遵循以下原则：1.合法合规原则：催收行为必须符合相关法律法规，不得采取暴力、威胁、恐吓等非法手段。
2.诚信原则：催收人员应诚实守信，对借款人进行真实有效的催收工作。
3.保密原则：催收人员应妥善保管借款人信息，不得泄露给他人。
4.礼貌原则：催收人员应保持良好的服务态度，客观理性与借款人沟通。
二、催收流程1.电话催收：（1）第一次联系：催收人员应核实借款人身份信息，说明借款的目的、金额和期限，并提醒借款人按时还款。
（2）后续联系：如果借款人逾期未还款，催收人员应在规定时间内持续跟进，并以礼貌方式与借款人保持良好沟通。
（3）谈判协商：如果借款人无法按时还款，催收人员应与借款人协商制定还款计划，保证双方权益。
2.书信催收：（1）催收函发送：当电话催收无果时，催收人员可通过邮寄等方式发送催收函，提醒借款人履行还款义务。
（2）催收函内容：催收函应明确借款人身份，详细列出借款金额、逾期天数、应还款日期等信息，并说明后果和可能的法律后果。
（3）回复处理：如果借款人回复催收函并表示还款意愿，催收人员应及时回复，继续协商还款事宜。
3.上门催收：（1）准备工作：催收人员在上门前应查明借款人住址并提前与借款人预约。
（2）上门沟通：上门时，催收人员应根据借款人的身份进行沟通，提醒其还款义务，并与借款人协商解决方案。
（3）记录维护：催收人员应及时记录上门催收情况，包括沟通内容、协商结果等。
三、催收措施1.提醒通知：通过电话、短信、邮件等方式提醒借款人履行还款义务。
2.逾期追索：对逾期未还款的借款人，催收人员可通过电话、信函等方式进行逾期追索。
3.法律救济：对拒不履行还款义务的借款人，公司可依法采取法律救济措施，追究其法律责任。
四、催收效果评估与考核公司将定期对催收工作进行效果评估和考核，主要考核指标包括逾期催收比例、逾期催收成功率、逾期还款率等。
催收流程操作细则
催收流程操作细则一、催收流程概述。
催收流程是指在债务逾期后，通过一系列的操作和手段，促使债务人尽快偿还欠款的过程。
催收流程的目的是保障债权人的合法权益，减少损失，同时也要尊重债务人的合法权益，遵守法律法规，不得采取违法或过激的手段。
二、催收流程操作细则。
1. 催收流程的启动。
债务逾期后，首先要及时启动催收流程。
催收流程的启动包括确认债务人的联系方式、逾期金额、逾期时间等信息，建立催收档案，并制定催收计划。
2. 催收通知的发送。
在启动催收流程后，应及时向债务人发送催收通知。
催收通知应包括债务人的逾期情况、逾期金额、偿还要求、法律责任等内容，同时要求债务人在规定的期限内偿还欠款。
3. 催收沟通的进行。
催收通知发送后，应及时进行催收沟通。
催收沟通可以通过电话、短信、函件等方式进行，要求债务人尽快偿还欠款，并协商偿还方式和时间。
4. 催收协商的进行。
在催收沟通中，债务人可能提出偿还困难或者无法偿还的情况，此时需要进行催收协商。
催收协商可以灵活制定偿还计划，延长偿还期限，减免部分利息或罚息等方式，以促使债务人尽快偿还欠款。
5. 催收记录的保存。
在催收流程中，要及时记录催收沟通和协商的内容，包括沟通时间、内容、结果等，以备日后查证和法律诉讼之需。
6. 催收监督的进行。
在催收流程中，要进行催收监督，确保催收操作的合法合规。
催收监督可以由专人负责，也可以由催收团队内部相互监督，以避免违法或过激的催收行为。
7. 催收结果的评估。
催收流程结束后，要对催收结果进行评估。
评估包括债务人的偿还情况、催收成本、催收效果等内容，以便总结经验，改进催收策略。
三、催收流程操作细则的落实。
在实际催收操作中，要严格按照催收流程操作细则进行落实，确保催收工作的规范、高效。
同时，要不断总结经验，改进催收策略，提高催收效果，降低催收成本，保障债权人的合法权益。
四、结语。
催收流程操作细则是催收工作的重要依据，只有严格按照规定操作，才能有效保障债权人的权益，同时也能更好地促使债务人尽快偿还欠款。
催收作业处置流程
催收作业处置流程
一、提醒通知阶段
1.催收准备：对逾期未还款的借款人进行分类，明确催收对象和催收
目标。
二、上门催收阶段
5.外包催收：如果催收人员上门拜访操作不当或借款人态度恶劣，可
以将催收任务外包给专业的催收机构，以提高催收效果。
三、法律诉讼阶段
6.发送律师函：如果以上催收方式均无效，可以通过律师函发起法律
催收程序，对借款人进行法律警告，要求其承担法律责任，并尽快还清债务。
7.提起诉讼：如果律师函无果，可以向法院提起诉讼，要求借款人偿
还债务。
在提起诉讼之前，需要准备相关的证据材料和法律文件。
8.执行阶段：如果法院判决借款人偿还债务，但其仍然拒绝履行义务，可以通过强制执行手段来追缴借款。
常见的强制执行手段包括查封、扣划
工资、冻结资产等。
四、逾期不良资产处置阶段
9.委外处置：如果借款人的逾期贷款被认定为不良资产，可以将其委
托给专业的不良资产处理机构，以获取尽可能多的追偿款项。
10.债务重组和清偿：对于有意愿还款但无力偿还的借款人，可以通过债务重组等方式进行债务清偿的安排。
在此过程中，催收方需要与借款人进行协商，寻求双方都能接受的解决方案。
催收作业处置流程的具体步骤和运作方式可能会因催收的行业和法律法规的不同而有所差异，但一般都会包括以上的阶段和步骤。
在整个催收流程中，借款人的配合和合作是至关重要的，催收方需要灵活运用各种催收手段和技巧，以提高催收的成功率和效果。
同时，催收过程中需要合法合规地进行，遵守相关的法律法规和道德准则，以保护借款人和催收方的合法权益。
催收流程操作细则(催收案件实操流程)
催收流程操作细则为规范公司催收团队员工工作，确定公司催收团队员工工作标准及管理依据，切实提高催收工作效率和质量，保证催收业绩，特制定本催收流程细则。
第一、逾期账户整理一、接收案件1、在银行案件到达一个小时之内，由供应链管理部从相应渠道提取至指定文件夹中（特殊情况可延长至三小时），并通知数据管理专员导入案件；2、如遇特殊情况，由总经办委派专人进行处置；二、案件导入系统1、数据管理专员在接到通知后立即将案件导入催收系统，并及时通知催收团队负责人分配案件。
第二、案件分配一、团队负责人在接到数据专员通知后，须在当日将案件分配至各催收员账号中，并通知到位；二、分配原则1、银行要求；2、委案情况；3、催收员产能；4、现有催收员在案情况；第三、新案过滤一、确定催收策略在开始催收之前，我们需要先确定催收策略。
催收策略应根据不同的情况和债务人的情况而有所不同。
在制定催收策略时，我们需要考虑以下因素：1、债务人的还款历史和信用评级。
2、债务的金额和期限。
3、债务人的财务状况和还款能力。
4、催收的方式和时间安排。
5、与债务人协商的还款计划和条件。
根据以上因素，我们可以制定以下催收策略：1、对于信用良好且财务状况良好的债务人，我们可以采取较为温和的催收方式，如电话催收和信函催收。
2、对于信用较差或财务状况较差的债务人，我们需要采取更为强硬的催收方式，如上门催收或法律手段催收。
3、对于长期拖欠的债务，我们需要采取更为严格的催收方式，如法律手段或资产保全等措施。
二、新案过滤时间1、300户以内两天内完成，500户以内三天内完成；2、若有出现特殊情况，经团队负责人负责协调、安排，最迟不得超过四天。
三、新案过滤程序1、审查信息：案件每个字段须进行详细解读；2、电话拨打顺序：单位、联系人、村委【居委会】、家人、持卡人；3、对案件进行分门别类。
四、过滤原则1、全面核实持卡人信息；2、细心与高效结合。
五、过滤要求1、对案件的每个字段信息进行判断，并核实；2、对案件过滤情况须使用专用术语进行详细记录；3、将案件分为“可联”与“失联”两大类，并统计出户数和金额。
合法的催收流程
合法的催收流程
催收是指债权人通过合法手段追回债务的过程。
合法的催收流程包括以下几个步骤：
1. 联系债务人：债权人首先会与债务人进行联系，确认债务的存在并提醒债务人履行还款义务。
联系方式可以通过电话、邮件、短信等多种方式进行，但必须遵守相关法律法规，不得进行骚扰、辱骂等不当行为。
2. 发送催收函：如果债务人未履行还款义务，债权人可以向债务人发送催收函或律师函，明确债务的金额、逾期时间以及采取法律行动的意愿。
催收函应该包含合法、客观、明确的内容，不得威胁、恐吓或侵犯债务人的合法权益。
3. 采取法律行动：如果债务人在催收函规定的期限内仍未履行还款义务，债权人可以采取法律行动，如向法院提起诉讼。
在诉讼过程中，债权人需要提供充分的证据证明债务的存在和债务人的违约行为。
4. 执行判决：如果债权人在诉讼中胜诉，法院会做出判决，要求债务人履行还款义务。
债权人可以通过法院的执行程序，要求法院强制执行判决，追回债务。
5. 合法催收机构介入：债权人也可以委托专业的合法催收机构进行催收工作。
合法催收机构会根据相关法律法规，采取合法、合规的方式进行催收，包括电话催收、上门催收等。
催收机构应该遵守相关法律法规，不得使用暴力、威胁等非法手段进行催收。
需要注意的是，催收过程中必须遵守相关法律法规，不得使用
暴力、威胁、骚扰等不当手段进行催收。
催收人员应该尊重债务人的合法权益，进行合法、公正、诚信的催收工作。
同时，债务人也有权利提供相关证据，维护自己的合法权益。
催收流程操作细则上门催收的步骤和技巧
催收流程操作细则上门催收的步骤和技巧催收流程是一种有效的债务追讨方式，而上门催收作为其中重要的环节之一，在实践中具有重要的地位和作用。
本文将重点介绍上门催收的具体步骤和技巧，帮助催收人员提高催收效率，加强沟通能力，实现债务的催收。
一、催收流程操作细则1. 确认债务信息在上门催收之前，催收人员需要准确了解债务信息，包括欠款金额、逾期期限、欠款原因等。
通过与公司内部的沟通和核实，确定债务的真实性和逾期情况，为催收工作做好准备。
2. 制定催收计划根据债务情况，制定具体的催收计划。
计划包括催收时间、地点、催收方式、催收目标等，确保整个催收过程有条不紊。
同时，针对不同的债务情况，催收人员需要制定不同的应对策略。
3. 预约催收时间在进行上门催收之前，催收人员需要提前与债务人进行电话沟通，预约催收时间。
通过电话沟通，了解债务人的具体情况，知道债务人的可接受范围，为后续的催收工作做好准备。
4. 准备催收资料在上门催收时，催收人员需要准备相关的催收资料，包括欠款明细、还款计划、催收函等。
这些资料可以直观地向债务人展示债务情况，加强沟通的说服力。
5. 催收沟通技巧在上门催收的过程中，催收人员需要具备良好的沟通技巧。
首先要保持冷静和耐心，理解债务人的情况，并与其建立信任关系。
其次是要善于倾听，了解债务人的问题和困难，并提供合理的解决方案。
最后要积极表达，明确催收目标和还款期限，并与债务人达成共识。
6. 确认还款方式在催收过程中，催收人员需要与债务人确定还款方式。
根据债务人的经济状况和可接受范围，提供多种还款方式供其选择，以便更好地实现债务的清偿。
7. 跟进催收情况上门催收后，催收人员需要跟进催收情况，并将相关信息及时反馈给公司。
根据债务人的还款承诺及时提醒还款，避免再次逾期。
二、催收技巧1. 保持礼貌和耐心在上门催收过程中，催收人员需要保持礼貌和耐心。
即使债务人态度不友好或情绪激动，也要保持冷静和理性，不影响催收工作的进行。
贷款逾期催收流程
贷款逾期催收流程逾期贷款的催收是银行和其他金融机构保障借款人还款的重要环节。
本文将介绍贷款逾期催收的具体流程，以帮助读者更好地了解该流程并为可能遇到的逾期情况做好准备。
流程一：逾期警示通知在借款人逾期还款之后，银行将发送一份逾期警示通知给借款人。
这份通知会明确指出借款人的逾期情况，要求其尽快归还欠款，并附上逾期利息和催收费用的详细说明。
逾期警示通知通常会通过电话、短信、邮件或信函等形式发送给借款人。
流程二：逾期电话催收如果借款人在收到逾期警示通知后仍未还款，银行将通过电话与借款人取得联系进行催收。
催收人员会向借款人解释逾期影响，并提醒其还款事宜。
催收人员会耐心倾听借款人的困难和意见，并寻求解决方案，例如调整还款计划或提供贷款延期等。
流程三：逾期上门催收如果电话催收未果，银行可能会派遣专业催收人员上门面谈借款人。
催收人员将与借款人进行面对面的沟通，了解其逾期原因和困境，并进一步寻求解决方案。
催收人员会根据借款人的情况，如财务状况、家庭成员等，制定更加个性化的还款计划，并尽力协商达成一致。
流程四：逾期诉讼程序如果借款人仍未就还款事宜达成一致，并且逾期已经超过一定期限，银行可能会采取法律手段进行催收。
这一步骤需要银行向法院递交起诉材料，并且在法律程序下寻求借款人的偿还义务。
在逾期诉讼程序中，借款人有权通过聘请律师进行辩护并提供自己的还款证明。
法院会根据双方的证据和法律适用情况，做出判决并确定还款义务以及逾期赔偿等具体金额。
流程五：逾期催收后续措施如果银行已经通过法律手段确认借款人的还款义务，但借款人仍未按照判决决定进行还款，银行可以采取进一步的催收措施。
这可能包括冻结借款人的银行账户、扣罚借款人的工资或其他收入，甚至出售借款人的抵押物以弥补尚未归还的款项。
总结：贷款逾期催收是金融机构维护贷款安全，保障借款人还款义务的重要流程。
从逾期警示通知到逾期电话催收、逾期上门催收，再到逾期诉讼程序和后续措施，这一流程旨在通过多种手段促使借款人尽快还款并达成协议。
催收流程操作细则
催收流程操作细则一、催收流程概述。
催收流程是指针对逾期未还款客户进行的一系列催收操作，旨在促使客户尽快还清欠款。
催收流程的主要目标是提高催收效率，降低坏账率，保障公司的资金安全。
催收流程的操作细则是指在催收过程中，具体的操作步骤和注意事项，以及相应的处理方式和方法。
二、催收流程操作细则。
1. 催收流程分析，在进行催收之前，需要对客户的还款情况进行全面的分析，包括逾期时间、逾期金额、客户联系方式等信息。
根据分析结果，制定相应的催收方案。
2. 催收方式选择，根据客户的逾期情况和个性化需求，选择合适的催收方式，包括电话催收、短信催收、上门催收等。
3. 催收沟通技巧，在进行催收沟通时，需要注意掌握一定的沟通技巧，包括语言的温和、态度的坚定等，以提高催收效果。
4. 催收记录保存，对每一次催收沟通进行记录保存，包括沟通内容、时间、结果等信息，以备后续查询和跟踪。
5. 催收效果评估，对催收效果进行定期评估，根据评估结果及时调整催收策略，以提高催收效率。
6. 法律风险防范，在进行催收过程中，需要严格遵守相关法律法规，避免触犯法律，造成不必要的法律风险。
7. 催收目标管理，设定催收目标，包括逾期率、回收率等指标，并对催收人员进行相应的目标管理和考核。
8. 客户关系维护，在催收过程中，需要注意维护好客户的关系，避免因催收而影响客户对公司的信任度。
三、结语。
催收流程操作细则是公司催收工作的重要指导文件，催收人员在进行催收工作时，应严格按照操作细则的要求进行操作，以确保催收工作的顺利进行，提高催收效率，降低坏账率，保障公司的资金安全。
同时，公司也应定期对催收流程操作细则进行修订和完善，以适应市场变化和公司业务发展的需要。
催收流程和细节
催收流程和细节催收流程1. 核实客户账户信息：催收前一定要先核实客户账户信息，确认账号，交易金额，逾期次数，是否存在减免或展期等条件，以便进行下一步操作。
2. 联系客户：催收员可以用不同方式沟通客户，如电话、邮件等，以此来进行有效跟进，对逾期客户发出催收提醒，并了解客户的实际情况，客户还款意愿等。
3. 调整还款计划：根据客户实际情况确定合理的还款计划，帮助客户分期付款或是提供有效的减免方案，以帮助客户解决其还款问题。
4. 督促客户还款：催收员还要及时关注客户的情况，督促客户履行还款义务，要留意客户在规定时间内的响应，确保客户能够按时还款。
5. 暂停业务办理：当客户屡次拖欠，且无法归还债务时，催收员就要暂停客户继续办理业务，督促客户立即回复并缴清债务。
6. 纳入法律程序：如果客户仍然不愿付款，催收员就要将此案件纳入法律程序，由法院或其他司法机构执行，并督促客户支付债务。
催收细节1. 催收前准备：催收员在进行催收前要先准备好所有相关资料，包括客户账户信息，逾期记录，减免和展期等；要考虑客户可能存在的经济情况，还有提前安排一些可能碰到的问题，做好充分准备。
2. 保持耐心：催收员在催收过程中要保持耐心沉着，提醒客户以及进行沟通时要用更加礼貌的语言，表达出自己的态度，让客户感受到你的友善，增加他们对你的信任。
3. 专业性：催收员要熟悉客户的催收相关法律条款，并且在催收过程中不能有任何的违规行为，让客户有安全感，增强专业性。
4. 记录客户信息：催收员应当记录客户的有关信息，如姓名，联系方式，账户情况等，以便催收过程中有效使用，充分把握客户行为，确保催收效果。
5. 及时反馈：催收员需要及时反馈客户的业务进度，避免客户久等，也不可以更改客户原有的还款计划，使其缴清债务。
催收流程操作细则
催收流程操作细则一、催收前准备工作。
在进行催收工作之前，需要对欠款客户进行全面的了解和分析。
首先，要对客户的个人信息、联系方式、职业信息等进行全面梳理，确保信息的准确性和完整性。
其次，需要对客户的还款意愿和能力进行评估，了解客户的经济状况和还款能力，为后续的催收工作提供依据。
二、催收方式选择。
针对不同类型的欠款客户，需要采取不同的催收方式。
对于一些欠款客户，可以通过电话、短信等方式进行友好提醒和催促；对于一些恶意拖欠的客户，可以采取上门催收、法律途径等方式进行强制催收。
在选择催收方式时，需要根据客户的具体情况进行综合考虑，确保催收效果的最大化。
三、催收流程操作细则。
1.建立催收档案。
针对每位欠款客户，都需要建立相应的催收档案，包括客户的基本信息、欠款金额、欠款期限、催收记录等内容。
通过建立催收档案，可以对客户的催收情况进行全面跟踪和记录，为后续的催收工作提供依据。
2.制定催收计划。
针对每位欠款客户，需要制定具体的催收计划，包括催收时间节点、催收方式、催收目标等内容。
通过制定催收计划，可以有条不紊地开展催收工作，提高催收效率，确保催收工作的顺利进行。
3.友好提醒和催促。
对于一些欠款客户，可以通过电话、短信等方式进行友好提醒和催促，引导客户及时还款。
在进行友好提醒和催促时，需要注意语气的温和和态度的坚定，让客户感受到我们的诚恳和决心。
4.上门催收和沟通。
对于一些恶意拖欠的客户，可以采取上门催收的方式进行沟通和交涉。
在进行上门催收时，需要注意安全和礼貌，保持冷静和理性，争取客户的理解和配合，达成还款协议。
5.法律途径和强制催收。
对于一些拒绝还款的客户，可以通过法律途径进行强制催收。
在进行法律途径和强制催收时，需要遵守相关法律法规，确保催收行为的合法性和合规性，维护公司的合法权益。
四、催收效果评估。
在进行催收工作之后，需要对催收效果进行全面评估和总结。
首先，要对客户的还款情况进行核实和统计，了解催收的实际效果。
催收流程操作细则催收技巧详解
催收流程操作细则催收技巧详解催收是指针对拖欠支付的债务进行追讨的过程。
在催收流程中，采取正确的催收技巧是至关重要的，它不仅能够提高催收效果，还能够维护良好的客户关系。
本文将详细介绍催收流程的操作细则和催收技巧。
一、催收流程操作细则催收流程的具体操作细则可以分为以下几个步骤：1. 梳理欠款信息：在催收前，需要对欠款人的相关信息进行梳理和核实，包括债务方的身份信息、联系方式、还款计划等，以便有针对性地进行催收工作。
2. 建立联系：与债务方建立联系是催收流程的重要一环。
可以通过电话、短信、邮件等方式与债务方取得联系，并告知其欠款的事实以及还款的重要性。
3. 了解情况：在与债务方建立联系的过程中，及时了解债务方的还款意愿和原因，了解其经济状况和财务能力，有助于制定合理的还款计划和催收措施。
4. 制定还款计划：根据债务方的实际情况，制定合理的还款计划，并与债务方达成共识。
还款计划应具体明确，符合债务方的还款能力，以增加还款的可能性。
5. 监督还款：催收的目的是要求债务方按时还款，因此要进行还款的监督和催促。
可以通过电话、短信等方式提醒债务方还款，并及时跟进还款情况。
6. 调解协商：如果债务方无法按时还款，可以与其进行调解协商，寻求灵活的还款方式和期限，以减少拖欠款项的损失。
7. 催收记录：在催收的每个环节都要做好记录，包括与债务方的沟通内容、还款进度等，以防止信息的遗漏和纠纷的发生。
二、催收技巧详解催收技巧是确保催收效果的关键，下面介绍一些常用的催收技巧：1. 保持耐心和礼貌：在与债务方沟通时，要保持良好的心态，保持耐心和礼貌。
即使是面对挫折和债务方的抵触情绪，也要保持冷静和理智。
2. 善于倾听和沟通：倾听债务方的诉求并进行积极的沟通是催收工作的关键。
要充分理解债务方的难处和情况，并给予合理的建议和解决方案。
3. 灵活调整还款计划：在协商还款计划时，要灵活调整还款方式和期限，以符合债务方的财务状况。
债务方能够接受并遵守的还款计划才能更好地促使还款的实施。
催收作业规范流程与操作规范标准
催收作业规范流程与操作规范标准一作业流程与操作规范标准1、催收团队、机构及其工作人员在进行信用卡催收时，禁止采取任何违反国家法律法规的非法行为或任何有损于XX银行商誉的不当行为。
2、催收团队、机构及其工作人员在进行信用卡催收时必须表明委托身份，禁止冒用银行或第三方名义进行催收，如：“XX银行”、“XX银行信用卡中心”、“XX银行所属分行”、“XX银行下属机构”、“银行员工”、“快递公司”、“应聘者”、“债务人同学”“债务人同事”、“法院”、“公安”或“司法机关”等。
3、催收团队、机构及其工作人员在进行信用卡催收时，禁止采用暴力、恐吓、威胁或辱骂等不当催收行为。
4、催收团队、机构及其工作人员在进行信用催收时，禁止对债务人进行言语攻击或争吵，禁止发生故意挑衅、刁难、责骂、刺激债务人的情况。
5、在催收过程中，遇到债务人抱怨、辱骂或刁难等情况的，催收团队、机构工作人员要及时体察并有效安抚债务人的不良情绪，避免被债务人的负面情绪所影响，禁止出现与债务人进行争吵、对骂或情绪对立的情况。
6、催收团队、机构及其工作人员不得向债务人或第三方提出危险建议，不得误导、诱导债务人或第三方采取激进方式损害银行利益。
7、催收团队、机构及其工作人员在进行信用卡逾期账户催收时，禁止对债务无关的第三方（第三方系指债务人的家人、亲属、同事、邻居、村居委会及XX银行提供的联系人等）进行催收。
在通过第三方查找或沟通时，应采取谨慎和保密原则，不允许随意透露债务人的详细信息。
严格执行本标准第2条规定，联系第三方时应表明委托身份，表达主要是查找债务人或核实情况的意愿。
沟通时应注意态度和语气，不允许出现信用卡诈骗罪、诉讼、报案、上门等容易造成误解、恐慌或不安的词句。
禁止使用恐吓、威胁及辱骂性言语或催收信函。
8、催收团队、机构需统一使用XX银行提供的催收信函摸版。
催收团队、机构发送催收信函需执行以下规则：（1）、欠款金额低于1000元（含）以下的账户，禁止发送催收信函，上门外访除外；（2）、禁止向第三方发送催收信函；（3）、禁止向已经还清欠款或退案账户发送催收信函；（4）、信函邮寄需采取挂号方式；（5）、催收团队、机构必须妥善保管催收信函，使用必须登记，不允许出现无故缺失、遗漏或毁损等情况。
催收管理制度细则(二)2024
催收管理制度细则（二）引言概述：催收管理制度是指为保障公司权益，规范催收流程，提高催收效率而制定的一套操作规范和管理制度。
本文将从五个大点出发，详细阐述催收管理制度的细则。
正文：1. 催收流程管理1.1 设立催收小组- 成立催收小组，负责跟进所有逾期客户。
- 定期召开催收小组会议，分享经验和讨论问题解决方案。
1.2 制定催收计划- 根据逾期情况，制定合理的催收计划和目标。
- 对不同逾期阶段的客户采取不同的催收方法和策略。
2. 催收对象分类管理2.1 划分逾期等级- 根据逾期天数和欠款金额，将逾期客户划分为不同等级。
- 不同等级的客户采取不同的催收方式和优惠政策。
2.2 建立逾期档案- 建立完善的逾期客户档案，包括个人信息、借款记录和催收过程等。
- 实时更新档案，便于催收工作的跟进和评估。
3. 催收手段操作规范3.1 电话催收- 尊重客户，语气坚定但不过于威胁。
- 记录电话催收过程，以备后续追踪。
3.2 上门催收- 安排专人进行上门催收，确保安全性和效果。
- 注意沟通技巧，争取客户配合并解决问题。
4. 催收风险控制4.1 内部控制机制- 建立内部审查机制，确保催收工作的合法性和规范性。
- 加强对催收人员的培训，提高专业素质和风险意识。
4.2 风险评估和分类处理- 对逾期客户进行风险评估，确定催收策略和优先级。
- 根据逾期情况，采取适当的措施，包括代偿、诉讼等。
5. 催收数据分析与改进5.1 数据统计与分析- 定期收集和分析催收数据，如回款率、逾期率等。
- 根据数据分析结果，发现问题和改进催收策略。
5.2 持续改进措施- 根据数据分析和催收效果，不断优化催收流程和策略。
- 经验总结和培训，提高催收人员的专业水平和工作效率。
总结：催收管理制度的制定和实施对于公司的正常运营和风险控制至关重要。
通过催收流程管理、对象分类管理、催收手段操作规范、催收风险控制以及催收数据分析与改进，可以提高催收效率，确保公司权益的实现。
催收流程操作细则
催收流程操作细则催收流程操作细则为规范催收人员工作，确定催收人员工作标准及管理依据，切实提高催收工作效率和质量，保证催收业绩，特制定本催收流程细则。
第一章：逾期账户整理第一条：接收案件1.在银行案件到达一个小时之内，供应链管理部从相应渠道提取至指定文件夹中，并通知数据管理专员导入案件（特殊情况可延长至三小时）。
2.如遇特殊情况，总经办委派专人进行处置。
3.违反规定将依照相关制度进行处罚。
详见附件一《惩罚办法》。
第二条：案件导入系统1.数据管理专员在接到通知后立即将案件导入催收系统，并及时通知催收团队负责人分配案件。
具体详见附件二《委案导入流程》。
2.违反规定将依照相关制度进行处罚。
详见附件一《惩罚办法》。
第三条：户籍调取1.数据中心在接收到户籍调阅需求时，当天提交给银行/部门，并电话告知、确认。
2.违反规定将依照相关制度进行处罚。
详见附件一《惩罚办法》。
第四条：法律函件寄送1.信函寄送由行政部负责，具体详见附件三《寄信流程》。
2.供应链管理部质量监督部门对信件质量、时间等各方面进行检查，并填写至附件四《信件发送质量监督表》。
3.违反规定将依照相关制度进行处罚。
详见附件一《惩罚办法》。
第二章：案件分配第一条：团队负责人在接到数据专员通知后，须在当日将案件分配至各催收员账号中，并通知到位。
第二条：分配原则1.银行要求。
2.委案情况。
3.催收员产能。
4.现有催收员在案情况。
第三条：违反规定将依照相关制度进行处罚。
详见附件一《惩罚办法》。
第三章：新案过滤第一条：过滤时间1.300户以内两天内完成，500户以内三天内完成。
2.若有出现特殊情况，经团队负责人负责协调、安排，最迟不得超过四天。
第二条：过滤程序1.审查信息：案件每个字段须进行详细解读。
2.电话拨打顺序：单位---联系人---村委【居委会】---家人---持卡人。
3.对案件进行分门别类。
第三条：过滤原则1.全面核实持卡人信息。
2.细心与高效结合。
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（4）务必要向持卡人户籍所在地基层组织全面了解情况； （5）文明催收：详见附件七《文明催收七条禁令》。 5、有效挖掘标准 （1）找到持卡人本人新的有效联系方式； （2）找到持卡人近亲属新的有效联系方式。 6、无联挖掘质量监督 （1）由小组负责人召开业务交流会，内容包括但不仅限于每日任务完成量，工 作中存在问题及其解决，了解当日搜索情况，并填写附件十一《无联搜索会议表》； （2）由数据中心稽核部门对催收员的案件搜索频率及周期、搜索渠道、搜索效 果等进行抽样检查和评估，并填写附件十二《无联搜索质量监督表》； （3）若违反上述 1、2（1）、4（2）、4（3）、4（4）之规定，依照相关制度进行 处罚，处罚办法详见附件一《惩罚办法》。 第二条 外访催收 一、外访人员着装要求 1、外访人员应着工作正装，夏季着衬衫（可短袖）西裤；冬季着西装（可休闲 西装）西裤。发型应简单正统。 2、在着装及发型等外表形象上，应展现正派、专业形象。 二、外访程序 1、外访主管从电催负责人处接收案件，并对案件情况作详细了解后进行外访任 务分配；
1、在银行案件到达一个小时之内，由供应链管理部从相应渠道提取至指定文件 夹中（特殊情况可延长至三小时），并通知数据管理专员导入案件；
2、如遇特殊情况，由总经办委派专人进行处置； 3、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第二条 案件导入系统 1、数据管理专员在接到通知后立即将案件导入催收系统，并及时通知催收团队
第五条 新案过滤质量监督 1、由供应链管理部稽核部门对催收员的案件过滤时间、过滤渠道、过滤效果等
进行抽样检查和评估，并填写附件八《新案过滤质量监督表》。 2、若违反上述第一条第一项、第四条第二、三、四项之规定，依照相关制度进
行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。 第四章 案件跟催
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第三条 过滤原则 1、全面核实持卡人信息； 2、细心与高效结合。
第四条 过滤要求 1、对案件的每个字段信息进行判断，并核实； 2、对案件过滤情况须使用专用术语进行详细记录；专用术语详见附件五《催收
简写代码》。 3、将案件分为“可联”与“失联”两大类，并统计出户数和金额，填写至附件
六《新案过滤情况表》。 4、文明催收，详见附件七《文明催收七条禁令》。
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第 2 条 过滤程序 1、审查信息：案件每个字段须进行详细解读； 2、电话拨打顺序：单位---联系人---村委【居委会】---家人---持卡人； 3、对案件进行分门别类。
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2、外访过程要求从进入外访目标区域内至离开区域的催收作业全程录音及录像 （照相），并在外访单上即时作现场催收书面记录；
3、外访结束向小组负责人汇报当日工作，并将记录资料上交小组负责人，由小 组负责人检查接收外访材料，并及时提取储存录音和照片，删除原机身上的录音及相 关资料。
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2、表明委托银行已通过信函、电话等形式进行催收，若仍不还款，应承担相应 的法律责任（包括民事还本付息责任以及可能存在刑事责任风险）；
3、如遇欠款人要求减免要求，应明确表明本身不享有该权限。未经委托银行书 面确认和授权，不得作出减或免的承诺；
三、外访原则 1、掌握现场谈判主控权； 2、文明、合法，避免冲突。 四、外访要求 1、工作期间禁止饮酒，更不得酒后作业。禁止食用兴奋剂等违禁品； 2、须携带录音器（如录音笔等）、数码相机或者高清数码相机功能的手机、工作 证、身份证件及对应外访单。委托银行有提供相应外访证件的，按委托银行的证件合 理使用。若没有，则由公司直接出具相应外访证明； 3、除随同办案民警之情况外，外访工作人员不得进入欠款人私人住宅，只限于 住宅大门； 4、外访过程中需在持卡人住处或者办公地点留有律师函的，需要用信封将函件 内容保密； 5、外访当天提交完整催收记录。 五、外访话述规定 1、表明接受银行委托，负责提醒通知信用卡逾期欠款还款事宜；
第一条 电话催收 一、可联案件 1、确定案件类型 （1）第一类：持卡人本人可联； （2）第二类：持卡人本人不可联，家人可联； （3）第三类：持卡人本人可联，家人可联； （4）第一类和第三类统归为持卡人可联案件，第二类为家人可联案件。 2、跟催时间及频率 （1）本人可联案件：每天不同时段跟催； （2）家人可联案件：原则上每天跟催，最长不得超过两天。 3、跟催程序 （1）结合新案过滤情况，对案件情况再次全面核实，判断偿还能力； （2）与可联对象进行沟通、谈判（包括但不限于本人、家人）； （3）若承诺还款账户须把握还款时间，最长不得超过三天，原则：全额一次性
一个案件协催周期不超过五天。 第 3 条 协催程序
1、挑选需要协催案件，通过催收系统详细载明案件情况，提出协催申请。 2、小组长写明执行意见，并提交催收经理； 3、催收经理审核认为确有必要的，及时安排人员进行案件协催，设计协催流程、 方案；若认为不必要的，写明理由后退回，但应给予一定的指导和建议； 4、案件分工，促成还款。 第四条 协催原则 1、准确把握角色转变； 2、环环相扣。 第五条 协催要求 1、胆大心细，做好充分准备； 2、详细记录案件进展情况； 3、分工明确； 4、文明催收：详见附件七《文明催收七条禁令》。 第六条 协催案件质量监督 1、由质量监督部门协催案件的效果进行抽样检查和评估，并填写附件十六《协
负责人分配案件。具体详见附件二《委案导入流程》。 2、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第三条 户籍调取 1、数据中心在接收到户籍调阅需求时，当天提交给银行/部门，并电话告知、确
认； 2、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
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还款。如未能做到如上要求，须及时调整催收方案并提交小组负责人备案，做下一步 的跟催计划；
（4）如出现跳票情况，可通过信函或者外访的方式促进还款，同时继续电话跟 催。若符合案件配合条件，催收员可依据情况申请；
（5）若沟通无果或核实持卡人确无偿还能力，寻找其他突破口，并要及时进行 无联挖掘收集新线索；
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1、银行要求； 2、委案情况； 3、催收员产能； 4、现有催收员在案情况； 第三条 若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚 办法》。
第三章 新案过滤 第一条 过滤时间
1、300 户以内两天内完成，500 户以内三天内完成； 2、若有出现特殊情况，经团队负责人负责协调、安排，最迟不得超过四天。
4、如遇欠款人否认办卡情形的，应向“欠款人”表明须如实陈述，并亲自书写 未办卡申明书，并载明如有虚假应承担相应法律责任。
六、外访质量监督 1、由外访负责人负责召开业务交流会，内容包括但不限于当日成果，工作中存 在问题及其解决，了解当日外访大致情况，并填写附件十三《外访催收会议表》； 2、由运营管理部对外访次数及频率、外访渠道、外访效果等进行抽样检查和评 估，并填写附件十四《外访催收质量监督表》； 3、由内审合规部定期对外访材料，含外访录音、照片、外访单根据不同银行要 求进行稽核，并填写附件十五《外访催收合规稽核表》； 4、若违反上述第一条第一项、第二条第二项、第三项及其他外访之规定，依照 相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第二条 退案时间 1、到期退案：以各家银行到期退案时间为准； 2、临时退案：根据银行下达的通知而定。
第三条 退留案程序 1、退案前三天对所有退案再次进行详细核实，确定退案名单和留案名单； 2、由小组长将情况汇总，并填写《退案表》（和《留案表》（附件十八）），并及
第五章 案件协催 第一条 确定协催案件类型
1、老赖型账户； 2、持卡人本人无偿还能力，不愿想其他办法解决的； 3、持卡人或者家人人为无所谓的；
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4、其他沟通无果的情况。 第二条 协催时间
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催案件效果评估表》； 2、若违反上午第二条、第三条、第五条第二、三、四项之规定，依照相关制度
进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。 第六章 退留案
第一条 确定退案类别 1、到期退案； 2、临时退案。
第四条 法律函件寄送 1、信函寄送由行政部负责，具体详见附件三《寄信流程》； 2、由供应链管理部质量监督部门对信件质量、时间等各方面进行检查，并填写
至附件四《信件发送质量监督表》； 3、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第二章 案件分配 第一条 团队负责人在接到数据专员通知后，须在当日将案件分配至各催收员账号中， 并通知到位； 第二条 分配原则
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催收流程操作细则
为规范催收人员工作，确定催收人员工作标准及管理依据，切实提高催收工作效 率和质量，保证催收业绩，特制定本催收流程细则。