某保险公司承保业务管理制度(doc 26页)

某保险公司承保业务管理制度(doc 26页)

XX人寿保险股份有限公司承保业务暂行管理制度

目录

第一章总则 (2)

第二章承保作业的一般流程及说明 (3)

第三章承保工作准则 (5)

第四章投保申请 (6)

第五章受理初审/资料扫描/信息录入/资料复核 (7)

第六章核保 (9)

第七章新契约的品质管理 (11)

第八章问题件的处理 (14)

第九章撤件处理 (17)

第十章承保、保单制作 (18)

第十一章档案管理 (19)

第一章总则

第一条承保释义

承保是指投保人提出投保申请并填写投保书，公司契约部依据相关的条款规定，投保规则，经过健康，财务，保险利益等方面的综合审核，评估风险，

给出公平、公正、合理的核保结论，经投保人同意，对投保申请完成承保的过

程。

第二条适用范围

本规则适用范围为人身险合同的新契约作业。

第三条承保业务的宗旨

以客户为中心，依照公平，公正，合情、合法的原则，快速，高效，高质量的为投保人提供最优质的保障服务，保证公司的专业化运作和诚信品牌。

第四条投保申请的方式及途径

1、通过代理人为其提供系统的投保前后的各项服务，该途径是最广泛的常用方

式。

2、通过互联网网上购买公司的产品。

3、通过公司指定的银行网点以代收的形式购买公司的产品。

4、通过邮寄的方式购买产品。

5、通过电话提出投保申请。

第五条投保申请时需提交的资料

保险合同是以人为标的的合同，故而组成保险合同的资料不同于一般的合同。常规必须的资料如下：

完整的填写，不得有漏项或不实填写，最后由投保人、被保险人亲自签名。

2、必须按照公司的规定提交各种资料证明，所提供的资料要真实可靠有效，需

投保人、被保险人签名的务必亲笔签名。

第八条受理初审

受理初审是指公司的新契约受理人员，对客户提交的投保申请和相关资料，按照规定进行审核。审核的重点是：投保书填写是否完整、清晰、齐全；各种

资料是否符合公司的要求；体检是否达到要求及是否需要再发出体检通知；初

步决定是否继续进入下一工作环节等。

受理过程中最重要的是审核投保资料的真实性、准确性、完整性，是否符合公司的要求。此项工作对保证后续工作环节顺利进行至关重要。受理初审的主要

内容包括：

1、代理人交入的投保申请、委托银行转帐授权书的填写是否全面、真实、清

晰，应加强对代理人填单质量的监督及培训。

2、提供的各种资料是否齐全、有效，填写是否正确。

3、审核被保险人的身份证件是否真实有效。

4、问题件的交接、处理登记是否清楚。

5、解答代理人有关投保单填写及问题件的咨询。

6、根据投保规则，对被保险人开具体检通知书。

7、对不合格或资料不全的投保申请，退回代理人，让其重新填写投保单或提供

资料。

8、整理投保书并进行资料的交接等。

第九条资料扫描

工作职责：

1、收到受理初审人员上传的投保书及相关资料后，按照规定的排列顺序，将投

保书及资料扫描进系统的过程。

2、扫描操作的重点为：保证资料扫描后的影像清晰、完整、有序。

第十条资料信息录入

工作职责：

1、按投保单上填写的内容录入客户资料系统并建立投保资料库。

2、录入过程中，对填写内容同进度审核，如发现问题件进行电脑登记并标注。

3、与客户电话核对投保书资料的准确性。

第十一条资料信息复核

工作职责：

1、按投保书填写内容与电脑中录入内容进行逐项核对。

2、如发现录入资料有误，回退至录入界面进行修改，经确认后重新复核。

3、对受理岗发现和登记的投保书问题件再次进行核对，无误后复核通过。

4、所有投保书复核校对后，进行自动核保。

第十二条核保

1、审核投保书并收集相关资料，根据投保规则及以往投保记录，下发相应的体

检及生存调查通知。

2、根据投保资料信息，综合评估风险，做出核保决定。

3、解答代理人及客户的各种咨询问题。

4、对代理人、受理人员和核保助理进行核保相关知识的培训。

第十三条问题件的处理

1、问题件处理：处理流程是：对问题件进行整理、登记、匹配、处理、回销、

修改，对新生成的问题件打印、下发并进行追踪，对逾期未回销的问题件作强行撤件处理，新契约的退费、承保前撤件的处理工作。

2、咨询与查询：接受客户或代理人对问题件的咨询与查询工作。

3、客户服务首问接待制的信息受理和处理状态的查询及解答。

第十四条承保

1、接收承保操作口令，进行承保操作。

2、提取承保清单。

3、核对未承保的清单，对未承保件进行跟踪处理，查清未承保原因，并与相关

部门沟通处理。

第十五条成品保单制作

1、保单制作管理：负责与打印快递的质检和协调管理。

2、保单制作：按公司作业要求进行保单打印、清分和装订。

3、客户服务首问接待制的信息受理和处理状态的查询及解答。

第三章承保工作准则

第十六条一般承保工作人员从业资格

1、掌握保险基础理论和人身保险专业知识。

2、熟练掌握新契约工作的基本流程、方法及相关规定。

3、熟悉公司现行条款，熟悉投保规则。

4、了解《保险法》、《合同法》中的相关法律规定。