《互联网金融运营实务 》教学课件—项目二 第三方支付解读
互联网金融与支付安全培训ppt
汇报人：可编辑
2023-12-22
目 录
• 互联网金融概述 • 互联网金融的风险与挑战 • 支付安全技术与策略 • 互联网金融安全案例分析 • 应对互联网金融风险的建议与对策
01
CATALOGUE
互联网金融概述
互联网金融的定义与特点
定义
互联网金融是指通过互联网和移 动互联网等新兴信息技术手段， 实现金融业务的网络化、数字化 和智能化的金融模式。
加密算法
包括对称加密（如AES） 和非对称加密（如RSA） ，各有不同的适用场景和 优缺点。
加密强度
选择合适的加密算法和密 钥长度，确保加密数据的 强度和安全性。
身份验证
身份验证
通过验证用户提供的身份 信息，确认用户的身份和 访问权限。
身份ห้องสมุดไป่ตู้证方法
包括用户名密码、动态令 牌、多因素认证等，以提 高身份验证的安全性。
详细描述
由于互联网金融的跨界性和创新性，传统的法律法规可能无法完全适用于该领域，导致平台和用户面 临法律责任不明确、权益保障不足等问题。此外，一些不法分子可能会利用互联网金融进行非法活动 ，如洗钱、诈骗等。
信息安全风险
总结词
信息安全风险是互联网金融领域中非常突出的一种风险，涉 及到用户个人信息和交易数据的保护。
通过互联网平台筹集资金，支持 个人或企业进行项目或创业。
大数据金融
利用大数据技术对海量数据进行 挖掘和分析，提供风险评估和信 用评级服务。
第三方支付
通过独立的第三方机构提供的支 付平台，实现线上和线下支付。
虚拟货币与区块链金融
以数字加密技术为基础的虚拟货 币和区块链技术在金融领域的应 用。
互联网金融(课件)-(目录版)
互联网金融(课件)-(目录版)互联网金融（课件）一、引言随着互联网技术的飞速发展，互联网金融作为一种新兴的金融模式，正逐渐改变着传统金融的运作方式。
互联网金融是指通过互联网平台，实现资金的融通、支付、投资、融资等一系列金融活动。
它具有低成本、高效率、便捷性强等特点，为个人和企业提供了更加灵活和个性化的金融服务。
二、互联网金融的主要模式1.第三方支付第三方支付是指通过第三方支付平台，在买家和卖家之间进行资金转移的支付方式。
第三方支付平台作为中介，为买卖双方提供支付结算服务，并确保交易的安全性。
常见的第三方支付平台包括、支付等。
2.P2P网络借贷P2P网络借贷是指通过互联网平台，将借款人与出借人直接对接，实现资金的借入和借出。
这种模式去除了传统金融机构的中间环节，降低了融资成本，提高了融资效率。
然而，P2P网络借贷也存在一定的风险，如借款人违约、平台跑路等。
3.股权众筹股权众筹是指通过互联网平台，将投资者的资金汇集起来，用于支持创业企业或项目的发展。
投资者通过购买股权，成为企业的股东，分享企业的成长收益。
股权众筹为创业者提供了新的融资渠道，同时也为投资者提供了更多的投资机会。
4.网络保险网络保险是指通过互联网平台，销售和购买保险产品。
网络保险平台提供了便捷的保险购买渠道，用户可以根据自己的需求选择合适的保险产品，并在线上进行投保、理赔等操作。
网络保险的发展，使得保险服务更加普及和便捷。
三、互联网金融的优势和挑战1.优势（1）降低金融门槛：互联网金融通过互联网平台，为个人和企业提供了更加便捷的金融服务，降低了金融门槛，使得更多人能够参与到金融活动中来。
（2）提高金融效率：互联网金融通过技术手段，实现了金融服务的自动化和智能化，提高了金融效率，降低了交易成本。
（3）创新金融服务：互联网金融通过创新金融产品和服务模式，满足了个人和企业的多样化金融需求，推动了金融创新。
2.挑战（1）风险控制：互联网金融面临着信息不对称、信用风险等挑战，需要建立完善的风险控制体系，保障金融安全。
《互联网金融运营实务》—课程标准
《互联网金融运营实务》—课程标准一、课程概述1、课程名称互联网金融运营实务2、课程性质本课程是一门面向金融、电子商务等相关专业的专业核心课程，旨在培养学生在互联网金融领域的运营实践能力和综合素养。
3、课程定位本课程在专业课程体系中处于核心地位，是连接金融理论与互联网金融实践的桥梁。
通过本课程的学习，学生能够掌握互联网金融运营的基本原理、方法和技能，为今后从事互联网金融相关工作打下坚实的基础。
4、课程设计理念本课程以互联网金融行业的实际需求为导向，以培养学生的实践能力和创新精神为核心，采用项目驱动、案例教学、实践教学等多种教学方法，注重学生的自主学习和团队协作能力的培养。
二、课程目标1、知识目标（1）了解互联网金融的基本概念、发展历程和主要模式。
（2）掌握互联网金融运营的基本原理和方法，包括用户需求分析、产品设计、营销推广、风险管理等。
（3）熟悉互联网金融相关法律法规和政策。
2、能力目标（1）能够运用所学知识进行互联网金融产品的设计和开发。
（2）能够制定有效的互联网金融营销策略，并进行实施和评估。
（3）能够运用风险管理工具和方法，对互联网金融业务进行风险识别、评估和控制。
（4）能够运用数据分析工具和方法，对互联网金融运营数据进行分析和处理，为决策提供支持。
3、素质目标（1）培养学生的创新意识和创新能力，能够在互联网金融领域不断探索和创新。
（2）培养学生的团队协作精神和沟通能力，能够在团队中有效地开展工作。
（3）培养学生的职业道德和社会责任感，能够遵守法律法规和行业规范，保护用户权益。
三、课程内容1、互联网金融概述（1）互联网金融的概念、特点和发展历程。
（2）互联网金融的主要模式，如 P2P 网贷、众筹、第三方支付、互联网保险、互联网基金等。
（3）互联网金融与传统金融的比较。
2、互联网金融用户需求分析（1）互联网金融用户的特点和行为分析。
（2）用户需求调研的方法和工具。
（3）用户需求分析报告的撰写。
第三方支付平台的支付与结算操作课件
优化移动端支付体验，台的 结算操作
结算流程
交易信息确认
平台对交易信息进行审核，确 保交易信息的真实性和准确性 。
结算结果反馈
银行或支付机构处理结算请求 后，将结算结果反馈给平台。
交易订单生成
用户在平台完成商品选购和支 付操作后，系统自动生成交易 订单。
用户输入支付密码或使用 快捷支付方式完成支付
支付方式
网银支付
用户通过网银进行在线支付
移动支付
用户通过移动设备进行支付，如支付宝、微 信支付等
快捷支付
用户通过绑定银行卡或信用卡，使用快捷支 付方式完成支付
虚拟账户支付
用户在第三方支付平台上创建虚拟账户，通 过虚拟账户进行支付
安全保障措施
01
数据加密传输
第三方支付平台的分类
按服务对象
可分为电商类支付平台和非电商类支付平台 。
按业务类型
可分为在线支付、移动支付、跨境支付等类 型。
按运营模式
可分为独立第三方支付平台和依托电商平台 的第三方支付。
01
第三方支付平台的 支付操作
支付流程
用户选择商品并进入支付 页面
跳转至第三方支付平台页 面
用户选择第三方支付平台 作为支付方式
总结词
法律风险是指第三方支付平台在运营过程中 可能面临的法律合规和监管风险。
税务风险
税务政策的变化可能导致第三方支付平台的 税务处理问题。
监管政策风险
监管政策的变化可能导致第三方支付平台运 营合规问题。
法律纠纷风险
由于交易纠纷或其他法律问题，可能导致第 三方支付平台面临法律诉讼或罚款。
01
案例分析
技术风险
总结词
互联网支付流程篇培训PPT课件
票据服务系统。
05
系统。 Market Net安全客户、商家认证服
06
务系统。
二、电子支付系统的分01
• 大额支付系统 • 脱机小额支付系统 • 联机小额支付系统
（二）电子支付 系统的标准
02
• PKI标准 • SSL标准 • SET标准 • X5.95标准 • X.509标准 • X.500标准
图7-11 网银操作系统一般功能
• 一般来说，客户在登录网银后，通过互联 网银行业务操作系统可获得三个方面的服 务功能，如图7-11所示：一是交易类业 务服务功能，包括账务查询、支付服务等； 二是个人信息服务，包括修改客户资料、 修改密码、更新客户证书等；三是获得在 线帮助。
具体交易步骤有如下:
① 客户浏览器发出HTTP的交易请求 ② 交易信息发送到网上银行的网络服务器。 ③ 应用程序接受客户传来的HTTP交易信息。 ④ 网络应用服务器处理交易信息， ⑤ 生成后台业务数据信息，提交业务主机处理。 ⑥ 处理结果返回到网络应用服务器。 ⑦ 根据返回的数据动态生成交易结果的主页 ⑧ 交易结果的动态HTML主页返回到客户的浏览器
图7-12 交易流程图
02
电子支付与
互联网
Electronic payment with internet
（一）数据交换的网络模式
1.电话交换数据网
• 诸如POS、电话银行等大 部分电子支付业务都是基 于电话交换网络 （PSTN）。
2.分组交换数据网
• 我国已形成了覆盖全国的公
用分组交换等数据网络设施。
目录
CONTENTS
1 互联网支付业务流程 2 电子支付与互联网
01
互联网支付
业务流程
第三方支付和第三方资金托管课件
在处理大量交易和用户数据的过程中，第三方支 付和托管机构可能面临数据丢失、损坏或被非法 获取的风险。
法律风险
01
02
03
监管政策变动
随着金融市场的变化和监 管政策的调整，第三方支 付和托管机构可能面临法 律合规风险。
合同纠纷
在与客户或合作方的业务 往来中，可能因合同条款 不明确或违约行为导致法 律纠纷。
第三方机构作为中立的第三方，不涉及交 易双方的利益冲突，能够保证公正性。
安全性
便捷性
第三方机构通常具备专业的风险控制和资 金监管能力，能够保障资金安全。
第三方资金托管能够提供一站式服务，简 化交易流程，提高交易效率。
第三方资金托管的起源与发展
起源
第三方资金托管起源于金融市场交易 中的中介服务，随着电子商务和互联 网金融的兴起而得到广泛应用。
知识产权侵权
在提供支付或托管服务过 程中，可能涉及知识产权 侵权问题，如未经授权使 用他人商标、专利等。
操作风险
内部管理漏洞
由于内部管理不善或员工操作失误，可能导致资 金损失、违规操作或服务中断。
客户身份验证不足
在提供服务过程中，未能充分验证客户身份信息 ，可能导致服务被滥用或涉• 第三方支付概述 • 第三方资金托管概述 • 第三方支付和第三方资金托管的风险与挑
战 • 第三方支付和第三方资金托管的未来趋势 • 案例分析 • 总结与建议
01
第三方支付概述
定义与特点
定义
第三方支付是指由非银行机构提供 的支付服务，通过互联网、移动设 备等技术手段完成支付交易。
技术风险
随着金融科技的快速发展，第三方资金托管 面临技术风险和网络安全威胁，需要加强技 术保障和风险控制。
任务2.2第三方支付
2.2 第三方支付教学项目设计书项目名称第三方支付所属课程电子商务基础设计教师授课班级授课时间教学目标知识目标1.了解第三方支付的概念2. 掌握第三方支付的主要业务项目4.掌握注册淘宝和支付宝账号的流程能力目标1.提高对第三方支付运用的能力；过程方法通过网络探究，培养学生自主学习能力。
情感态度价值观通过第三方支付账户的注册，激发学生对电子支付的兴趣。
教学要点知识要求1.知道开通注册淘宝和支付宝账号所需要的条件；2.知道第三方支付的概念、特点和主要业务项目。
技能要求1.掌握淘宝和支付宝账号开通的流程。
资源项目教学1.教学设计.doc2.教学课件.ppt3.任务要求：①任务分工及要求.doc；②自主探究任务记录单.doc；③组内交流互评表.doc；④小组学习成果展示评价表.doc；⑤任务体验与自评表.doc。
4.辅助教学：网络机房、网络文库项目训练设计项目背景除了网上银行、电子信用卡等支付方式以外还有一种方式可以相对降低网络支付的风险，那就是利用第三方机构的支付模式及其支付流程。
操作流程一、任务导入三、探究学习三、交流评价四、练习巩固教学设计【任务导入】思考讨论：①你了解第三方支付吗？②开通淘宝账号和支付宝账号需要哪些条件？任务要求：以小组为单位，根据条件，可以选择以下子任务，通过分工合作，完成本专题的做学任务，并展示学习成果。
（1）有条件的组员可以选择一个第三方支付产品通过亲身实践进行开通。
（2）通过电子商务模拟平台学习“注册开通第三方支付”的操作流程。
（3）以“认识第三方支付”为主题，收集资料，进行网络探究，学习第三方支付的概念、原理、特点、主要产品及支付模式、流程等。
（4）任务准备：1.小组分工。
按4-8人组成学习小组，小组成员自主选举出小组长。
根据小组成员的性格、特长和学习条件，作出合理分工，并作好任务实施准备。
2.讲解演示。
教师讲解本任务的大体状况，本任务的重要性及在综合项目中的作用和地位，提出任务的目标要求，介绍本任务的考核方法：3.学生个人围绕该任务，并制作课件，阐述自己对该任务的理解。
互联网金融完整全套教学课件
互联网金融完整全套教学课件一、教学内容本节课的教学内容来自人教版小学数学四年级下册第五单元《认识人民币》的第二课时，主要内容包括：了解互联网金融的概念、理解互联网金融的特点、掌握互联网金融的基本操作。
二、教学目标1. 让学生了解互联网金融的概念，理解互联网金融的特点。
2. 培养学生运用互联网金融工具进行理财的能力。
3. 增强学生的金融风险意识，提高学生的金融素养。
三、教学难点与重点重点：理解互联网金融的概念，掌握互联网金融的基本操作。
难点：理解互联网金融的特点，运用互联网金融工具进行理财。
四、教具与学具准备教具：多媒体课件、黑板、粉笔。
学具：课本、练习本、文具。
五、教学过程1. 实践情景引入：让学生讲述自己在生活中使用互联网金融的经历，引出本节课的主题。
2. 知识讲解：通过多媒体课件，讲解互联网金融的概念、特点和基本操作。
3. 例题讲解：以、支付为例，讲解互联网金融的使用方法。
4. 随堂练习：让学生运用互联网金融工具，进行模拟理财。
6. 课堂小结：让学生复述本节课所学内容，加深对互联网金融的理解。
7. 作业布置：（1）课后练习：课本第57页，第1题。
六、板书设计互联网金融：概念：通过互联网进行金融活动。
特点：便捷、高效、低门槛。
基本操作：注册、登录、充值、提现、转账、支付、理财。
七、作业设计1. 课后练习：（1）选择题：① 互联网金融的特点有（）。
A. 便捷B. 高效C. 低门槛D. 安全答案：ABCA. 注册B. 登录C. 转账D. 做家务答案：D（2）简答题：请简要描述互联网金融的特点。
答案：互联网金融的特点有便捷、高效、低门槛。
2. 实践作业：八、课后反思及拓展延伸本节课通过讲解互联网金融的概念、特点和基本操作，使学生了解了互联网金融的基本知识，掌握了互联网金融的基本操作。
但在实践环节，发现部分学生对互联网金融工具的使用还存在一定的困难，需要在课后进行个别辅导。
拓展延伸：可以让学生进一步了解互联网金融的发展趋势，以及互联网金融对生活的影响。
第三方支付ppt课件
篮球比赛是根据运动队在规定的比赛 时间里 得分多 少来决 定胜负 的，因 此，篮 球比赛 的计时 计分系 统是一 种得分 类型的 系统
适用领域
• 本方案不仅可用于第三方支付系统的应用 安全，而且可应用于各种电子商务类型的 应用，包括证券交易系统、保险业用户自 助服务系统、企业网络办公系统、企业资 金管理系统等各种B/S架构的业务系统。
第三方电子支付安全需求
身份认证 数据完整性 数据机密性 交易的不可否认性
篮球比赛是根据运动队在规定的比赛 时间里 得分多 少来决 定胜负 的，因 此，篮 球比赛 的计时 计分系 统是一 种得分 类型的 系统
• 上述的四个安全需求需要在两个环节实现： • 1） 第三方支付用户登录支付系统并进行
业务操作中的安全保护； • 2） 第三方支付系统与银行对接进行数据
篮球比赛是根据运动队在规定的比赛 时间里 得分多 少来决 定胜负 的，因 此，篮 球比赛 的计时 计分系 统是一 种得分 类型的 系统
第三方支付PK赛（PS:数据有一点点老）
篮球比赛是根据运动队在规定的比赛 时间里 得分多 少来决 定胜负 的，因 此，篮 球比赛 的计时 计分系 统是一 种得分 类型的 系统
what:第三方支付（来自百科的解释）所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以 及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉 保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商 品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支 付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货； 买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第 三方再将款项转至卖家账户。
《互联网金融》教学课件第四章电子支付
第9 页
（二）电子支付的发展趋势 其次，电子支付对现金和银行卡的替代性显著提高。电子支付，尤其是第三方支付的爆发性增
长，最初源于国内网上购物的激增，除了支付宝和财付通这两个第三方支付市场最主要的参与机构之 外，许多其他行业的市场参与扩张。
再次，电子支付逐步形成了寡头垄断的市场格局。截至2018年年中，在支付牌照清理之后， 240余家支付公司在传统支付价值链的一个或多个环节之中开展业务，其中仅支付宝和财付通两家企 业就占据90％的市场份额。然而，激烈的竞争并没有阻止越来越多的其他行业中的大公司进入支付市 场。
最后，第三方支付仍然以小额支付为主。虽然第三方支付在过去的几年中快速增长，但第三方 支付总规模占银行电子支付的比例很小。这主要因为大多数B2B交易和大额商品支付仍然通过传统金 融系统来处理，而支付公司则更多地处理小额商品和高频率交易的支付需求。
第四章
电子支付
第4 页
本章导读 无论是传统模式还是“互联网+”传统行业模式，用户、消费者都是其核心目标。用户最基本的 三大金融需求是投资、融资、支付。其中支付是付款人对收款人进行的当事人可接受的货币债权转让 ，在任何一种经济交易中都需要使用货币进行支付。随着互联网的普及、信息科技的发展，这种货币 债权的转让不再仅仅局限于纸币和银行的存款余额，电子支付也可以成为一种支付的手段。电子支付 ，尤其是第三方支付行业的兴起和流行悄悄改变了人们的生活方式，由于电子化的支付方式节省了纸 币的印刷制作成本，缩短了找零所耗费的时间，让支付更加高效与快捷，纸币逐渐“消失”已成为目 前的发展趋势。
入非现金支付时代。2018年，我国手机支付用户规模已达到了5.7亿元，电子支付市场规模达到 4 581亿元，其中支付宝和微信占据电子支付90%的市场份额，移动支付已经成为餐饮、便利店、网 购、交通、医疗和外卖等日常消费中最常用的支付手段之一。
互联网金融完整全套教学课件
第一节 互联网金融基本概念
互联网金融PPT课件
互联网金融基本概念
讨论： 什么是互联网金融？举出互联网
金融的例子。
互联网金融PPT课件
一、互联网金融的定义
去中心化，颠 覆传统金融
新技术的结合， 传统金融的延伸 和发展
互联网金融没有改变金融的本质，互联网是金融活动的新载体。两者的结 合能够更好地实现金融的本质功能，同时也能促进互联网的全方位发展。
互联网金融PPT课件
第五节 互联网金融相关理论
互联网金融PPT课件
一、长尾理论
商品储存、流通、展示的场地和渠道足够宽广，商品生产成本急剧下降以 至于个人都可以进行生产，并且商品的销售成本急剧降低时，几乎任何以前看 似需求极低的产品，只要有卖，都会有人买。这些需求和销量不高的产品所占 据的共同市场份额，可以和主流产品的市场份额相当，甚至更大。
信托关系是构成证券投资 基金的基础，这样一种关系建 立在基金投资者与基金管理人 之间，基金投资者将本人持有 的资金委托给信赖的基金管理 人加以投资与增值，管理人将 这一笔资金进行管理和投资， 并将收益反馈给投资者，这样 的一种投资关系即是基础的信 托关系。
间接的投资方式
基金投资者的证券 投资是间接的，证券投 资行为是由基金公司代 理执行。
互联网金融PPT课件
二、互联网金融的优势
1
交易成本低 数据分析依赖减少了营销成本和风控成本，减少了人员成本和场地成本。
2
中间成本较低 数据分析也减少了中间成本。
3
交易更加便捷快速 撮合成交和定价方面效率更高。
4
交易透明度高 成熟的互联网金融：完备的供求信息和科学的交易过程大大提高了交易的透明度
第五章 基于互联网的支付《互联网金融》PPT课件
网络支付按照不同的维度，有不同的分类。
按照与电子商务的相关性，分为独立第三方支付和非独立第
三方支付。从服务对象来说，目前在我国非独立第三方支付占绝对 主导地位。
按照支付机构提供的支付服务方式和特色的不同，分为网关支 付、账户支付和特殊的第三方支付。其中，账户支付按照是否具有 担保功能可以分为具有担保的账户支付模式（间付支付模式）和不 具有担保的账户支付模式（直付支付模式）。从服务特色来看，目 前市场上的第三方支付企业倾向于建立综合服务平台，提供的产品 有属于网关支付模式的，也有属于账户支付模式的。
单业务是指通过银行卡受理终端，为银行卡特约商户代收货
币资金的行为。
5.2 银行卡收单
02 核心业务
《银行卡收单业务管理办法（草稿）》规定银行卡收单核心业务如下： ①特约商户实名制审核、审批和签约； ②特约商户档案和信息管理，含特约商户信息管理系统的运行和维护； ③收单交易处理，含收单交易处理系统的运行和维护； ④特约商户资金结算； ⑤收单业务差错和争议处理； ⑥收单交易监测、风险控管和处理，含收单交易监测系统和相关风险控 管系统的运行和维护。且规定收单机构应从事全部收单核心业务，不得 将任何一项收单核心业务外包。
5.1 网络支付
5.1.3 支付方式的发展趋势
1. 传统支付方式向数字化支付方式转变
随着信息技术的发展，数字化的支付方式能够极大的提高支付交
易的效率和安全性，因此是未来发展的必然趋势。
2. 逐渐形成按需支付的综合性支付模式
从传统的互联网PC端支付到如今如火如荼的移动支付（手机支付） 等，多种支付方式的共同发展相互补充，将形成按需支付的综合性支 付模式。
传
递
支 付②
第三方支付平台
“互联网金融理论与实战课件”
商业模式
介绍互联网金融的不同商业 模式，包括P2P借贷、网上 支付等。
互联网金融实践案例分析
移动银行
探索移动银行在互联网金融中的 应用和影响，以及其在用户生活 中的便利性。
机器人顾问
解析机器人顾问在投资和理财领 域的应用，以及其对传统投资顾 问的冲击。
P2P借贷
分析P2P借贷平台的崛起和发展， 以及其在个人借贷市场中的优势 和挑战。
互联网金融运营模式
1 平台模式
介绍互联网金融平台的运营 模式，包括用户注册、产品 展示和风控管理。
2 合作模式
探讨互联网金融与传统金融 机构的合作模式，以及双方 的利益和风险。
3 服务模式
介绍互联网金融通过创新的服务模式满足用户需求，如智能客服、在 线投诉等。
互联网金融产品设计
用户体验
讨论互联网金融产品设计的关 键要素，如界面设计、用户交 互和易用性。
合规监管
探讨互联网金融监管政策对风险管理的 影响，以及互联网金融平台的合规要求。
互联网金融的未来发展趋势
人工智能技术 区块链技术 大数据分析
探讨人工智能技术在互联网金融中的应用和未来 发展，以及对行业的影响。
介绍区块链技术在互联网金融中的潜力和挑战， 以及其对传统金融机构的颠覆性影响。
讨论大数据分析在互联网金融中的作用和优势， 以及如何应用数据分析来做出更准确的决策。
风险管理
介绍如何通过科技手段对互联 网金融产品的风险进行有效管 理和控制。
创新功能
探讨互联网金融产品中的创新 功能，如自动投资、风险评估 等。
互联网金融风险管理
1
数据安全
2
讨论互联网金融中存在的数据安全风险
和防范措施，以及用户在互联网金融中
网上银行与第三方支付PPT33页
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
网上银行与第三方支付
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么事都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含
互联网金融 第七章 第三方支付
4.预付卡型
预付卡是指发卡机构以特定载体和形式发行的，可在发卡 机构之外购买商品或服务的预付价值。第三方支付机构通过发 行面向企业或者个人的预付卡，向购买人收取手续费，与银行 产品形成替代，挤占银行用户资源。
➢ 案例： 当你进入一家便利店的时候，在付款的时候会看到商家收银台上贴
着微信和支付宝的支付二维码，同时还在桌面上摆着一个POS机，你可 以根据自己偏好按照不同的付款方式付款。但是对于商家来说，需要 与多个支付平台对接，而每个平台都有自己的流程和管理手段，中小 商家们往往应付不过来，于是聚合支付就出现了。
2.网络技术的安全存在着隐患 互联网支付是在无纸化的情况下进行的，存在数据传输安全性风险。 3.结算和虚拟账户资金沉淀风险
在支付过程中，第三方支付存在资金吸存行为，当吸存的资金达到相当 的规模以后，就产生了资金安全问题和支付风险问题。
➢ 案例： 2017年3月31日，“网联”平台，即非银行支付机构网络支付
三、预付卡的发行与受理业务
预付卡，是以盈利为目的发行的，通过先付款后消费的 支付模式来购买商品或服务的有预付价值的卡，包括磁条、 芯片等卡片形式。预付卡与银行卡相比，它不与持卡人的银 行账户直接关联。
目前市场上流通的预付卡主要可分成两大类： ➢ 单用途预付卡：企业通过购买、委托等方式获得制卡技术
二、第三方支付的机遇
➢ 生活化 话费充值、水电煤气缴费等各种生活支付链条打通，进一步丰富第三方
支付的应用场景； ➢ 移动化
智能手机、平板电脑等移动终端、可穿戴智能设备、人的感官部位等； ➢ 金融化
精准营销、客户管理、信用评级和金融产品推广等增值服务； ➢ 多元化
《互联网金融运营实务》—课程标准
《互联网金融运营实务》课程标准\\《互联网金融运营实务》课程标准一、课程概述（一）课程性质互联网金融专业人才的培养目标和专业定位是：培养思想政治坚定、德技并修、全面发展，具有一定的科学文化水平、良好的职业道德和工匠精神、掌握互联网金融产品营销、理财规划和互联网金融企业运营等专业技术技能，具备认知能力、合作能力、创新能力、职业能力等支撑终身发展、适应时代要求的关键能力，具有较强的就业创业能力，面向互联网金融服务领域，能够从事互联网金融运营经理、投融资经理、营销经理等工作的高素质技术技能人才。
本专业毕业生的就业范围主要以面向京津冀地区的互联网金融公司、电子商务、中小金融机构、金融中介机构等相关单位从事金融服务人员。
从事如下工作岗位：互联网金融产品经理、互联网金融运营经理、投融资经理、研发工程师、互联网金融测试师、运维师、金融分析师、产品营销师、互联网金融公司客服经理及其他一般职员。
根据本人需要可以选择通过证券从业资格、银行业专业人员职业资格、基金从业人员资格、期货从业人员资格。
《互联网金融运营实务》是互联网金融专业的专业核心课程。
本课程面对的岗位为互联网金融运营经理。
根据技能型专业人才培养目标、岗位需求和前后续课程衔接的要求，在采用高等职业教育专业课程规划教材的基础上，我们对教材体系进行了有针对性的调整，对内容作了一定程度的压缩，自编了理论课补充教材和实训课专用教材。
按照“知识 + 能力 + 素质”设置教学模块，采用案例教学、多媒体教学、网络教学等现代教学手段和方法，通过课堂上理论学习和校内外实训及实习基地的强化实训，使学生切实掌握投融资业务操作的基础知识和基本方法，培养学生具有利用所学投融资专业技能解决实际问题的能力，为今后从事投融资相关业务工作奠定理论与实战基础。
（二）设计思路本课程组教师与行业、企业的专家（兼职教师）密切合作，企业兼职教师直接参与课程设计开发和教学实施的全过程，充分体现课程教学过程的开放性。
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• 移动支付是以手机等移动终端作为工具，以通讯网络为通道，以大数据和云计算为基础的支付方式。例如微信支付等。
（三）银行卡收单
• 以POS机为介质，持卡人在银行签约企业机构直接刷卡消费的支付模式。例如银联等。
（四）预付卡支付
• 我国的预付卡使用途径由指定的专营发卡机构发行，分为卡片和密码两种形式，例如中国移动、卡通中国等。
（五）电话支付
• 电话支付媒介主要是固定电话和手机，无需添加其他终端，直接与银行或者通信运营商连接。例如通联支付等。
（六）数字电视支付
• 包括传统的广电有限运营商和互联网智能电视运营商两种，例如银视通等。
四、电子货币、电子支付与第三方支付的联系与区别
（二）区别
1.电子货币的形态必须具备多种用途，而第三方支付可以有单一用途。即类似于电话卡等只能在某 一种场合下使用的卡基型货币，并不属于电子货币，但属于第三方支付。 2.电子货币不包含银行卡收单，而银行卡收单属于电子支付和第三方支付。根据电子货币的概念， 银行卡收单属于电子现金而非电子货币。但是银行卡收单既包含电子媒介，又包含资金交易，因此 符合电子支付的范畴。另一方面，以POS机为介质，将不同银行的不同支付网关统一在第三方平台， 这一特质也符合第三方支付的范畴。 3.在执行电子支付的过程中第三方机构并非必要，而第三方支付则必须借助第三方平台。单纯借助 银行网关结算的商业银行网上银行属于电子支付不涉及第三方系统，因此不在第三方支付的范畴中。
知识平台
一、电子货币
欧洲中央银行对电子货币的定义是：“电子货币是指存储于某种技术设备上的货币 价值，可广泛用于发行人之外的交易主体，且在交易中不一定要访问银行账户。”
国际清算银行的定义如下：“电子货币是指消费者所拥有的储存有资金或货币价值 的储值型或预付型产品，包括预付卡和可通过计算机网络访问的预付软件产品。” 根据国外对电子货币的定义，总体可以分为卡基型和数基型。
二、电子支付
（一）含义
根据2005年10月，中国人民银行公布的《电子支付指引（第一号）》规定：电子支付是指单位、个人直 接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付实质是将银行 “电子化”，将需要用现金支付的模式转变为通过电子媒介直接与银行清算。这其中，既可以借助第三 方平台进行网关选择（例如中国银联），也可以直接通过商业银行网上银行进行支付。因此，不能将第 三方支付直接视作为电子支付。
（二）常用工具
1.POS机支付 2.网络银行支付 3.电话银行支付 4.银联在线支付 5.快捷支付 NFC支付、闪付、扫码付、声波支付、指纹支付、刷脸支付、虹膜支付、管子支付等
三、第三方支付
（一）互联网支付
• 以电脑为载体，利用互联网进行资金转移。其基本的运行逻辑是建立在商务电子化的基础上，个人将第三方支付账户与银行卡绑定，再由第三方支付机构与 银行及企业机构对接，例如支付宝。
子任务一：辨析电子货币、电子支付与第三方支付
活动： 以下_____属于电子货币，_____属于电子支付，_____属于第三方支付？ A.POS机支付 B.网络银行支付 C.手机银行支付 D.电话银行支付 E. 银联在线支付 F.闪付 G.微信支付 H.支付
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互联网金融运营实务
项目二 第三方支付解读
项目任务
任务一：认识第三方支付 任务二：分析第三方支付运营模式 任务三：了解第三方支付风险
项目目标
知识目标
掌握电子货币、电子支付和第三方支付的含义；
了解第三方支付的原理；
掌握第三方支付的流程；理解第三方支付的特点和优势；
卡基型：以卡片为基础的电子货币，为卡基型货币，即我们通常所说的多功能 预付卡或电子钱包，载体是各种物理卡片，包括智能卡、电话卡等等。发行卡基型 货币的机构一般包括银行、信用卡公司、电信公司、大型商户和各类俱乐部等。
数基型货币：以互联网或以软件为基础的电子货币，为数基型货币。数基型货 币的原理是客户通过互联网将资金储存在相应的远程计算机终端中，使用时再通过 互联网或者其他智能设备发出资金转移的请求，如支付宝、微信支付等。
掌握第三方支付的渠道；
熟悉第三方支付的运营模式；
理解第三方支付的风险
能力目标
任务一
认识第三方支付
子任务一：辨析电子货币、电子支付与第三方支付 子任务二：理解第三方支付原理及流程 子任务三：认识第三方支付的特点与优势
导入
随着移动通信、互联网、物联、云计算、大数据技术和相关产业的迅速崛起，尤 其是消费模式朝着多样化、个性化的方向发展，也使得支付方式发生了巨大的变化，改 变了我们日常的生产和生活方式。随着电子支付在国内的迅猛发展，目前我国的电子支 付普及程度已经处于全球领先地位。中国人民银行公布的2018年支付体系运行总体情况 显示，全国支付体系运行平稳，社会资金交易规模不断扩大，支付业务量保持稳步增长。 2018年，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务22 203.12亿笔，金额3 768.67万 亿元，同比分别增长36.94%和0.23%。2018年，支付系统11 共处理支付业务2 157.23 亿笔，金额6 142.97万亿元。截至2018年末，全国共开立人民币银行结算账户101.30 亿户，同比增长9.83%，增速下降0.60个百分点。本任务就是带领大家认识第三方支付。 （资料来源：2018年支付体系运行总体情况.中国人民银行网站.2018-0524./goutongjiaoliu/113456/113469/3787878/index.html）
四、电子货币、电子支付与第三方支付的联系与区别
（一）联系
1.电子货币所包含的多种用途的卡基型货币及数基型货币，也属于第三方支付的范畴。例如通过卡 通中国注册充值的储值卡，因具备多种用途而可被视为电子货币或第三方支付。数基型货币则是 普遍意义上的第三方支付的账户模式。 2.电子支付可以通过第三方平台统一转接到各自银行的网关进行支付，而这一形态也属于第三方支 付。第三方支付既可以选择使用账户的余额，也可以选择使用所绑定的银行卡。而当第三方支付 选择使用银行卡结算时，也就符合了电子支付的定义。 3.电子货币、电子支付及第三方支付都包含目前利用智能手机进行的线下电子交易，即所谓“扫码 支付”，这是因为“扫码支付”的二维码必须通过第三方机构识别，而支付所需的资金则属于电 子货币的数基型货币，同时，资金将从所绑定的银行卡中扣除，即符合电子支付的范畴。