《互联网金融运营实务 》教学课件—项目二 第三方支付解读
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（五）电话支付
• 电话支付媒介主要是固定电话和手机，无需添加其他终端，直接与银行或者通信运营商连接。例如通联支付等。
（六）数字电视支付
• 包括传统的广电有限运营商和互联网智能电视运营商两种，例如银视通等。
四、电子货币、电子支付与第三方支付的联系与区别
（二）区别
1.电子货币的形态必须具备多种用途，而第三方支付可以有单一用途。即类似于电话卡等只能在某 一种场合下使用的卡基型货币，并不属于电子货币，但属于第三方支付。 2.电子货币不包含银行卡收单，而银行卡收单属于电子支付和第三方支付。根据电子货币的概念， 银行卡收单属于电子现金而非电子货币。但是银行卡收单既包含电子媒介，又包含资金交易，因此 符合电子支付的范畴。另一方面，以POS机为介质，将不同银行的不同支付网关统一在第三方平台， 这一特质也符合第三方支付的范畴。 3.在执行电子支付的过程中第三方机构并非必要，而第三方支付则必须借助第三方平台。单纯借助 银行网关结算的商业银行网上银行属于电子支付不涉及第三方系统，因此不在第三方支付的范畴中。
（二）常用工具
1.POS机支付 2.网络银行支付 3.电话银行支付 4.银联在线支付 5.快捷支付 NFC支付、闪付、扫码付、声波支付、指纹支付、刷脸支付、虹膜支付、管子支付等
三、第三方支付
（一）互联网支付
• 以电脑为载体，利用互联网进行资金转移。其基本的运行逻辑是建立在商务电子化的基础上，个人将第三方支付账户与银行卡绑定，再由第三方支付机构与 银行及企业机构对接，例如支付宝。
子任务一：辨析电子货币、电子支付与第三方支付
活动： 以下_____属于电子货币，_____属于电子支付，_____属于第三方支付？ A.POS机支付 B.网络银行支付 C.手机银行支付 D.电话银行支付 E. 银联在线支付 F.闪付 G.微信支付 H.支付宝支付 I.财付通 J.QQ 钱包 K.百度钱包 L.京东钱包 M.比特币 N.Q币
二、电子支付
（一）含义
根据2005年10月，中国人民银行公布的《电子支付指引（第一号）》规定：电子支付是指单位、个人直 接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付实质是将银行 “电子化”，将需要用现金支付的模式转变为通过电子媒介直接与银行清算。这其中，既可以借助第三 方平台进行网关选择（例如中国银联），也可以直接通过商业银行网上银行进行支付。因此，不能将第 三方支付直接视作为电子支付。
四、电子货币、电子支付与第三方支付的联系与区别
（一）联系
1.电子货币所包含的多种用途的卡基型货币及数基型货币，也属于第三方支付的范畴。例如通过卡 通中国注册充值的储值卡，因具备多种用途而可被视为电子货币或第三方支付。数基型货币则是 普遍意义上的第三方支付的账户模式。 2.电子支付可以通过第三方平台统一转接到各自银行的网关进行支付，而这一形态也属于第三方支 付。第三方支付既可以选择使用账户的余额，也可以选择使用所绑定的银行卡。而当第三方支付 选择使用银行卡结算时，也就符合了电子支付的定义。 3.电子货币、电子支付及第三方支付都包含目前利用智能手机进行的线下电子交易，即所谓“扫码 支付”，这是因为“扫码支付”的二维码必须通过第三方机构识别，而支付所需的资金则属于电 子货币的数基型货币，同时，资金将从所绑定的银行卡中扣除，即符合电子支付的范畴。
掌握第三方支付的渠道；
熟悉第三方支付的运营模式；
理解第三方支付的风险
能力目标
任务一
认识第三方支付
子任务一：辨析电子货币、电子支付与第三方支付 子任务二：理解第三方支付原理及流程 子任务三：认识第三方支付的特点与优势
导入
随着移动通信、互联网、物联网、云计算、大数据技术和相关产业的迅速崛起，尤 其是消费模式朝着多样化、个性化的方向发展，也使得支付方式发生了巨大的变化，改 变了我们日常的生产和生活方式。随着电子支付在国内的迅猛发展，目前我国的电子支 付普及程度已经处于全球领先地位。中国人民银行公布的2018年支付体系运行总体情况 显示，全国支付体系运行平稳，社会资金交易规模不断扩大，支付业务量保持稳步增长。 2018年，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务22 203.12亿笔，金额3 768.67万 亿元，同比分别增长36.94%和0.23%。2018年，支付系统11 共处理支付业务2 157.23 亿笔，金额6 142.97万亿元。截至2018年末，全国共开立人民币银行结算账户101.30 亿户，同比增长9.83%，增速下降0.60个百分点。本任务就是带领大家认识第三方支付。 （资料来源：2018年支付体系运行总体情况.中国人民银行网站.2018-0524.http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3787878/index.html）
知识平台
一、电子货币
欧洲中央银行对电子货币的定义是：“电子货币是指存储于某种技术设备上的货币 价值，可广泛用于发行人之外的交易主体，且在交易中不一定要访问银行账户。”
国际清算银行的定义如下：“电子货币是指消费者所拥有的储存有资金或货币价值 的储值型或预付型产品，包括预付卡和可通过计算机网络访问的预付软件产品。” 根据国外对电子货币的定义，总体可以分为卡基型和数基型。
卡基型：以卡片为基础的电子货币，为卡基型货币，即我们通常所说的多功能 预付卡或电子钱包，载体是各种物理卡片，包括智能卡、电话卡等等。发行卡基型 货币的机构一般包括银行、信用卡公司、电信公司、大型商户和各类俱乐部等。
数基型货币：以互联网或以软件为基础的电子货币，为数基型货币。数基型货 币的原理是客户通过互联网将资金储存在相应的远程计算机终端中，使用时再通过 互联网或者其他智能设备发出资金转移的请求，如支付宝、微信支付等。
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互联网金融运营实务
项目二 第三方支付解读
项目任务
任务一：认识第三方支付 任务二：分析第三方支付运营模式 任务三：了解第三方支付风险
来自百度文库
项目目标
知识目标
掌握电子货币、电子支付和第三方支付的含义；
了解第三方支付的原理；
掌握第三方支付的流程；理解第三方支付的特点和优势；
（二）移动支付
• 移动支付是以手机等移动终端作为工具，以通讯网络为通道，以大数据和云计算为基础的支付方式。例如微信支付等。
（三）银行卡收单
• 以POS机为介质，持卡人在银行签约企业机构直接刷卡消费的支付模式。例如银联等。
（四）预付卡支付
• 我国的预付卡使用途径由指定的专营发卡机构发行，分为卡片和密码两种形式，例如中国移动、卡通中国等。
• 电话支付媒介主要是固定电话和手机，无需添加其他终端，直接与银行或者通信运营商连接。例如通联支付等。
（六）数字电视支付
• 包括传统的广电有限运营商和互联网智能电视运营商两种，例如银视通等。
四、电子货币、电子支付与第三方支付的联系与区别
（二）区别
1.电子货币的形态必须具备多种用途，而第三方支付可以有单一用途。即类似于电话卡等只能在某 一种场合下使用的卡基型货币，并不属于电子货币，但属于第三方支付。 2.电子货币不包含银行卡收单，而银行卡收单属于电子支付和第三方支付。根据电子货币的概念， 银行卡收单属于电子现金而非电子货币。但是银行卡收单既包含电子媒介，又包含资金交易，因此 符合电子支付的范畴。另一方面，以POS机为介质，将不同银行的不同支付网关统一在第三方平台， 这一特质也符合第三方支付的范畴。 3.在执行电子支付的过程中第三方机构并非必要，而第三方支付则必须借助第三方平台。单纯借助 银行网关结算的商业银行网上银行属于电子支付不涉及第三方系统，因此不在第三方支付的范畴中。
（二）常用工具
1.POS机支付 2.网络银行支付 3.电话银行支付 4.银联在线支付 5.快捷支付 NFC支付、闪付、扫码付、声波支付、指纹支付、刷脸支付、虹膜支付、管子支付等
三、第三方支付
（一）互联网支付
• 以电脑为载体，利用互联网进行资金转移。其基本的运行逻辑是建立在商务电子化的基础上，个人将第三方支付账户与银行卡绑定，再由第三方支付机构与 银行及企业机构对接，例如支付宝。
子任务一：辨析电子货币、电子支付与第三方支付
活动： 以下_____属于电子货币，_____属于电子支付，_____属于第三方支付？ A.POS机支付 B.网络银行支付 C.手机银行支付 D.电话银行支付 E. 银联在线支付 F.闪付 G.微信支付 H.支付宝支付 I.财付通 J.QQ 钱包 K.百度钱包 L.京东钱包 M.比特币 N.Q币
二、电子支付
（一）含义
根据2005年10月，中国人民银行公布的《电子支付指引（第一号）》规定：电子支付是指单位、个人直 接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付实质是将银行 “电子化”，将需要用现金支付的模式转变为通过电子媒介直接与银行清算。这其中，既可以借助第三 方平台进行网关选择（例如中国银联），也可以直接通过商业银行网上银行进行支付。因此，不能将第 三方支付直接视作为电子支付。
四、电子货币、电子支付与第三方支付的联系与区别
（一）联系
1.电子货币所包含的多种用途的卡基型货币及数基型货币，也属于第三方支付的范畴。例如通过卡 通中国注册充值的储值卡，因具备多种用途而可被视为电子货币或第三方支付。数基型货币则是 普遍意义上的第三方支付的账户模式。 2.电子支付可以通过第三方平台统一转接到各自银行的网关进行支付，而这一形态也属于第三方支 付。第三方支付既可以选择使用账户的余额，也可以选择使用所绑定的银行卡。而当第三方支付 选择使用银行卡结算时，也就符合了电子支付的定义。 3.电子货币、电子支付及第三方支付都包含目前利用智能手机进行的线下电子交易，即所谓“扫码 支付”，这是因为“扫码支付”的二维码必须通过第三方机构识别，而支付所需的资金则属于电 子货币的数基型货币，同时，资金将从所绑定的银行卡中扣除，即符合电子支付的范畴。
掌握第三方支付的渠道；
熟悉第三方支付的运营模式；
理解第三方支付的风险
能力目标
任务一
认识第三方支付
子任务一：辨析电子货币、电子支付与第三方支付 子任务二：理解第三方支付原理及流程 子任务三：认识第三方支付的特点与优势
导入
随着移动通信、互联网、物联网、云计算、大数据技术和相关产业的迅速崛起，尤 其是消费模式朝着多样化、个性化的方向发展，也使得支付方式发生了巨大的变化，改 变了我们日常的生产和生活方式。随着电子支付在国内的迅猛发展，目前我国的电子支 付普及程度已经处于全球领先地位。中国人民银行公布的2018年支付体系运行总体情况 显示，全国支付体系运行平稳，社会资金交易规模不断扩大，支付业务量保持稳步增长。 2018年，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务22 203.12亿笔，金额3 768.67万 亿元，同比分别增长36.94%和0.23%。2018年，支付系统11 共处理支付业务2 157.23 亿笔，金额6 142.97万亿元。截至2018年末，全国共开立人民币银行结算账户101.30 亿户，同比增长9.83%，增速下降0.60个百分点。本任务就是带领大家认识第三方支付。 （资料来源：2018年支付体系运行总体情况.中国人民银行网站.2018-0524.http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3787878/index.html）
知识平台
一、电子货币
欧洲中央银行对电子货币的定义是：“电子货币是指存储于某种技术设备上的货币 价值，可广泛用于发行人之外的交易主体，且在交易中不一定要访问银行账户。”
国际清算银行的定义如下：“电子货币是指消费者所拥有的储存有资金或货币价值 的储值型或预付型产品，包括预付卡和可通过计算机网络访问的预付软件产品。” 根据国外对电子货币的定义，总体可以分为卡基型和数基型。
卡基型：以卡片为基础的电子货币，为卡基型货币，即我们通常所说的多功能 预付卡或电子钱包，载体是各种物理卡片，包括智能卡、电话卡等等。发行卡基型 货币的机构一般包括银行、信用卡公司、电信公司、大型商户和各类俱乐部等。
数基型货币：以互联网或以软件为基础的电子货币，为数基型货币。数基型货 币的原理是客户通过互联网将资金储存在相应的远程计算机终端中，使用时再通过 互联网或者其他智能设备发出资金转移的请求，如支付宝、微信支付等。
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互联网金融运营实务
项目二 第三方支付解读
项目任务
任务一：认识第三方支付 任务二：分析第三方支付运营模式 任务三：了解第三方支付风险
来自百度文库
项目目标
知识目标
掌握电子货币、电子支付和第三方支付的含义；
了解第三方支付的原理；
掌握第三方支付的流程；理解第三方支付的特点和优势；
（二）移动支付
• 移动支付是以手机等移动终端作为工具，以通讯网络为通道，以大数据和云计算为基础的支付方式。例如微信支付等。
（三）银行卡收单
• 以POS机为介质，持卡人在银行签约企业机构直接刷卡消费的支付模式。例如银联等。
（四）预付卡支付
• 我国的预付卡使用途径由指定的专营发卡机构发行，分为卡片和密码两种形式，例如中国移动、卡通中国等。