第三章中央银行的性质与职能
二、中央银行的性质与职能
相反做法美联储：金融监管体制改革
赋予美联储更广泛与更实质的监管权限，从而增强美国资 本市场的竞争力，同时保护美国消费者利益和维护市场稳 定。 改革方案的长期目标是整合建立三个新的主要经济监管机 构：除了作为“市场稳定监管者”的美联储之外，将削减 证券交易委员会（SEC）的权力，并将其与商品期货交易 委员会（CFTC）合并；合并货币管理局和储蓄管理局， 建立一个稳健的金融管理机构。
第四节美联储的性质职能 Federal Reserve System，简称Fed
一、性质之谜 美联储形式上是一家注册在特拉华州（Delaware)的私人企 业（Private Company) “联邦储备体系的理事会由7名成员组成，所有这7名成员都 需经总统提名并由参议院同意任命。很明显，这是一个政府 机构” 美国联邦储备系统是一个相对独立的半官方机构。 美国联邦储备体系的官方网站地址是： /。网址的后缀.gov是政府机 构的标志。
第二节中央银行的职能 一、中央银行的基本职能 中央银行是发行的银行； 中央银行是政府的银行； 中央银行是银行的银行；
换个角度分析 服务的职能：包括为政府服务如代理国库，参加参与国际 金融机构与活动，对政府有条件的提供信用；和为金融机 构服务如主持清算事宜和充当最后贷款人。 调控的职能：包括垄断货币发行权，通过调控基础货币， 管理货币流通；制定与执行货币政策，稳定物价；管理国 际收支，稳定汇价等。 监督的职能：包括监督管理银行与非银行金融机构；监督 管理成乡信用社；监督管理金融市场；提供支付服务等。
1、通过三种主要的手段(公开市场操作，规定银行准备金比率， 批准各联邦储备银行要求的贴现率)来实现相关货币政策； 2、监督，指导各个联邦储备银行的活动； 3、监管美国本土的银行，以及成员银行在海外的活动和外国银行 在美国的活动； 4、批准各联邦储备银行的预算及开支； 5、任命每个联邦储备银行的九名董事中的三名； 6、批准各个联邦储备银行董事会提名的储备银行行长人选； 7、行使作为国家支付系统的权利； 8、负责保护消费信贷的相关法律的实施；
中央银行的结构、性质和职能
第二章中央银行的结构、性质和职能内容提要本章分别介绍中央银行制度的形式、中央银行的资本来源和机构设置、中央银行的性质、中央银行的职能、中央银行的作用等内容。
学习本章的目的是从多个方面了解一般中央银行制度的基本内容和我国中央银行制度的基本内容。
第一节中央银行制度的形式一、中央银行制度的几种形式1.复合的中央银行制。
是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。
此种类型的中央银行又可分为两种形式：一体式中央银行制几乎集中了中央银行和商业银行的全部业务和职能于一身。
混合式中央银行制既设中央银行，又设专业银行，中央银行兼办一部分专业银行业务，一部分业务由专业银行办理。
2.单一的中央银行制。
就是在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。
它又分成一元中央银行制，是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。
二元中央银行制的国家，在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。
3.跨国中央银行制。
与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。
4.类似中央银行的机构。
或者是一个通货局，不制订和执行货币政策，也不要求商业银行交存款储备金；或者是介乎通货局与中央银行之间的机构。
二、决定中央银行体制选择的主要因素1.商品经济发展水平与信用发达程度。
商品经济发展水平与信用发达程度高的国家，大多数趋于实行单一的中央银行体制。
2.经济运行机制。
以市场经济为主的国家多实行单一型中央银行制度，以计划经济为主的国家多实行复合的中央银行制度。
3.国家体制。
联邦制国家多实行二元式中央银行制度，单一型集权国家多实行一元式中央银行制度。
第二节中央银行的资本来源和机构设置一、中央银行的资本结构1.资本全部为国家所有，即国有化的中央银行。
中央银行的性质与职能汇总
会扩大与不会扩大AD 一般不会扩大AD
点
独立性强与不强 有限与无限 经济发行与财政发行 符合与不符合国际惯例
独立性较强； 有限的； 经济发行； 符合
独立性不强；
无限的； 财政发行； 不符合国际惯例
四、中央银行职能的扩展和变化
货币稳定 保证支付 经理国库 宏观调控
主要职责转变
存款准备金功能 转变
实现宏观经济总体目标
《中国人民银行法》2003修订前后的差别
1. 新《中国人民银行法》，法条由原来的51条增加至 53条，对25处进行了修改，其中增加4条，删除2条， 修改19条。 2. 新《中国人民银行法》对中国人民银行的职责进行 了重新调整，将中国人民银行的职责调整为制定和 执行货币政策；维护金融稳定和提供金融服务。 3. 将原《中国人民银行法》的11条职责调整为新《中 国人民银行法》规定的13项职责，增加了指导、部 署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；监 督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实 施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理 黄金市场等内容。
二、央行与银监会：金融监管中明确而有限的分工
银监会的主要职责包括: 负责制定有关银行业监管的规章制度
和办法; 对银行业金融机构实施监管, 维护银行业的合法、稳健 运行;审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止其 业务范围。对银行业金融机构实行现场和非现场监管 , 依法对 违法行为进行查处; 审查银行业金融机构高级管理人员工的任 职资格; 负责编制全国银行数据、报表, 并按照国家的有关规定 予以公布(刘明康, 2003)。
专题分析：人行宏观调控与金融监管职 能分离
一、我国货币政策和金融监管分立的真正动因
理论分析：
1. 货币政策和金融监管在政策目标、政策的稳定性、实现目标 的手段和影响范围等方面存在着明显的不同, 将两种职能置 于中央银行之内会造成执行上的冲突。 2. 货币政策和银行监管职能的合并会造成利益冲突,中央银行 有可能被监管者(商业银行) 所捕获, 从而可能过多地考虑了 保护银行而非公众的利益; 3. 由于中央银行负责银行业的监管, 银行破产倒闭的发生可能 会影响中央银行的声誉, 所以他们在实施相关货币政策时可 能会偏离货币政策制定时初衷,这当然也会对货币政策实施 造成损害。
论述中央银行的主要职能
论述中央银行的主要职能
中央银行的主要职能主要分为三个：管理国家货币、调节新发行金融机构，以及承担
金融监管职能。
一是管理国家货币，当今社会经济发达，货币发行密切关系国家的经济稳定和发展，
中央银行是发行货币的主宰者。
根据国家的宏观经济政策，通过货币市场的紧缩或释放来
把握货币供给量，更直接地支配着全国货币流通情况。
二是调节新发行金融机构。
中央银行在市场化金融体系中，是国家最重要的金融机构。
中央银行可授权和监管银行业、证券业、基金业、信托业以及其他相关业务的发展；并对
金融市场实行各种规范和把关，以保持金融体制的稳定性和正常发挥其作用。
三是承担金融监管职能。
中央银行不仅要针对金融活动的有效性、合理性和可持续性，保护投资者的合法权益，而且要处理金融危机，需要成立金融机构等相关研究机构，加强
社会的监督力度，避免金融市场的弊病，促进金融发展。
总之，中央银行是国家经济体系中最重要的一环，它负责金融机构的发行、货币流通
的把握、金融市场的管理以及金融危机处理等等，都与国家经济稳定和发展分不开。
中央银行的性质与职能
（三）中央银行是国家的银行
即指代表国家制定和执行货币政策、 管理全国金融活动，为政府服务的银行。 1、代理国库 2、代理国家债券发行 3、对政府给予信贷支持 4、进行黄金和外汇的保管、买卖和管理 5、制定并监督执行有关金融管理法规
二、中央银行的综合职能
• （一）服务职能 • 即指中央银行向政府、银行及其他金融 机构提供资金、划拨清算、代理业务等方 面的金融业务。 • （1）中央银行为政府服务 • （2）中央银行为银行和其他非银行金融机 构服务
现代经济运行的特点
1.实物经济运行与金融运行交融在一起， 1.实物经济运行与金融运行交融在一起，金融已 实物经济运行与金融运行交融在一起 成为现代经济的核心。 成为现代经济的核心。 2.经济全球化与金融的国际化相伴而行 经济全球化与金融的国际化相伴而行。 2.经济全球化与金融的国际化相伴而行。
（1）跨越国界的金融业务已占据很大比重。 （2）金融机构的跨国设立。 （3）金融市场走向全球一体化。
3.各国政府对经济和金融运行的干预程度不断增 3.各国政府对经济和金融运行的干预程度不断增 强，国际间的宏观协调已提上重要日程。 国际间的宏观协调已提上重要日程。
(1)政府作为一个部门，在国民经济活动中的地位不 断提高。 (2)政府作为国民经济的管理者，对经济运行的调控 力度不断增加。
二、中央银行是管理全国金融事业的国家机关
第二章 中央银行的性质与职能
• 第一节 中央银行的性质 • 第二节 中央银行的职能 • 第三节 中央银行职能的变化
第一节 中央银行的性质
一、中央银行是一国金融体系的核心
中央银行、商业银行、 中央银行、商业银行、各种专业银行和非银行金融机 构共同构成一国的金融体系， 构共同构成一国的金融体系，中央银行处于金融体系 的核心。 的核心。 中央银行控制一国的货币供给总量， 中央银行控制一国的货币供给总量，管理全国金融的 运行，制定全国金融政策和规章制度， 运行，制定全国金融政策和规章制度，参与国际金融 往来。 往来。
中央银行的性质与职能PPT(28张)
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山西财经大学王永亮制作
货币政策委员会的职责
在综合分析宏观经济形势的基础上，依据宏观经济调控目 标，讨论货币政策事项，并就以下方面提出建议：
（1）货币政策的制定、调整； （2）一定时期的货币政策控制目标； （3）货币政策工具的运用； （4）有关货币政策的重要措施，货币政策与其他宏观经 济政策的协调。
跨国中央银所行发制行的货职币能保的又证机分完构为全。两以又类外分汇：为储备两作类为：后盾。 类似中央银行的机构 的制货；货币而中币局在央局制中有参银制度央独加行度下银立既一二某。与，行的经元元一中货制权营制制货混一央币度利普：：币合体银发下，通一在联式式行行，是银家中盟：制：完政总行法央的既度国全府部业人和所设的家受和的务机地有中主基货商派，构方国央要本币业出也，设家银区上局银机管分立共行别只的行构理支两同，是有外都。货机级的又：一汇可币构中设在家储通。没央普严银备过通格行限向银，
中国金融出版社提供
二、中央银行最高权力机构的组织形式 （一）三类组织形式
• 政策决策和执行权集于一身。 • 最高领导机构分为政策决策机构
和执行机构。 • 最高领导机构分为决策机构、执
行机构和监督机构。
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第二节 中央银行的资本来源和机构设置
中国金融出版社提供
二、中央银行最高权力机构的组织形式 （二）组织形式的特点
中国金融出版社提供
一、中央银行制或的者是几一个种通形货局式，不制订和执行货币政策，也不
要求商业银行交存款储备金；或者是介乎通货局与中央
复合的中央银银行行之间的机构。 单一的中央一银是行货本币国局货制币度汇行一是率个的一钉国中业种住家央务汇一单银和率种独机作职行设制为能的立，基集业专它准于务门有的一和行两外使家职项国中银能基货央行与本币银原来商；行则二执业：是行银。
中央银行的性质与职能
中央银行的独立性有助于维护国家经 济的稳定，避免政治因素对货币政策 的干扰。
中央银行在现代经济中的作用
维护金融稳定
通过实施货币政策、监管金融机 构等手段，防范和化解金融风险 ，维护金融市场的稳定。
促进经济发展
通过调节货币供应量、利率等手 段，推动经济增长、就业和物价 稳定等目标的实现。
提供金融服务
PART 04
中央银行对经济的影响
经济增长与通货膨胀
经济增长
中央银行通过货币政策工具，如调整利率和货币供应量，来刺激或抑制经济增长。在经济增长过快时，中央银行 可能会提高利率以减缓经济活动；反之，则降低利率以刺激经济活动。
通货膨胀
中央银行通过控制货币供应量来影响物价水平。如果货币供应量过多，会导致物价上涨，即通货膨胀。中央银行 会根据物价稳定的目标，适时调整货币政策。
PART 03
中央银行的主要工具
利率工具
调整基准利率
中央银行通过调整基准利率，影响商 业银行的信贷规模和成本，进而调控 宏观经济。
利率走廊
中央银行设定利率走廊，即通过设定 存款准备金率和回购利率，为市场利 率提供上限和下限，以稳定市场预期 和金融市场秩序。
存款准备金率
调整存款准备金率
中央银行通过调整存款准备金率，影响商业银行的存款创造能力，进而调控市 场流动性。
2023-2026
END
THANKS
感谢观看
KEEP VIEW
REPORTING
差别存款准备金率
中央银行根据商业银行的资本充足率、风险状况等因素，实行差别存款准备金 率，以引导商业银行加强风险管理。
公开市场操作
买卖国债
中央银行通过在公开市场买卖国债， 投放或回笼基础货币，以调节市场流 动性。
中央银行的性质与职能
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
2020年4月9日星期四
教学目的：本章介绍中央银行的性质与职能以及 职能的演变以及中国人民银行的职能。学习本章 的目的是了解中央银行的职能以及表现，把握中 过人民银行职能的变化。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
第一节中央银行的性质与职能
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
一、中央银行的性质
中央银行的性质是指中央银行自身所具有 的特有属性。
从中央银行业务活动的特点和发挥的作用 看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构 和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制 定和实施货币政策、监督管理金融业、规范与 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管 理部门。这可以看作为对中央银行性质的基本 概括。
9.维护支付、清算系统的正常运行； 10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责
反洗钱的资金监测； 11.负责金融业的统计、调查、分析和预
测； 12.作为国家的中央银行，从事有关的国际ຫໍສະໝຸດ 融活动； 13.国务院规定的其他职责
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
（二）以上各项职责与央行的三大基本职能对 应：
3、央行在政策的制定上有一定的独立性 ；
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、中央银行的职能
（一） 发行的银行 1、含义： “发行的银行” 即指国家赋予中央银 行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯一 的货币发行机构（有些国家硬辅币的铸造与发 行由财政部负责） 这是其自身成为央行最基本最重要的标志，也 是央行发挥其全部职能的基础。 2、具体表现：
（三）政府的银行
1、含义：它并非指中央银行的资本归政 府所有（尽管许多国家的中央银行确实 是国有的），而是指中央银行代表政府 实施货币政策，代理国库收支以及为政 府提供各种金融服务。
《中央银行学》名词解释
《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
中央银行的性质与职能汇总
名称 项目
相 同 点
财政向央行借款 财政向央行透支
(1)都会增加财政收入； (2)都会扩大财政支出； (3)都有利于财政履行其职能；
主动与被动
中央银行主动；
财政主动；
临时与计划
有计划的；
临时性的；
长期与短期
短期的；
不
有契约与无契约 有契约；
中长期的； 无契约；
同
偿还与不偿还
3. 票据交换和清算
怎样进行票据交 换和清算
政府的银行
? 代理国库
?财政借款VS 财政透支
? 代理政府债券发行
? 为政府融通资金、提供信贷支持
? 为国家持有和经营管理国际储备
? 代表国家参加国际金融组织和金融活动
? 制定和实施货币政策
? 金融监管
? 向政府提供信息和决策建议
财政
向央 行借 款与
透支 的异 同
三、中央银行活动的基本原则
职责 为首
服从履行职 责的需要
非盈 利性
流动 性
不以盈利 为目的
保持资产最 大清偿性
主动 性
发行货币与 调控经济
补充资料：中国人民银行
——世界上最盈利的银行
2007年01月30日11:15 搜狐财经
中国想要提高其超过一万亿美元的外汇储备所带来的回报。 在1月20日，温家宝总理称，中国将探索货币投资的新方 式，目前它们大部分投资于流动性美国政府证券。不过他 的声明很模糊。它可以是简单的暗示扩宽中国人民银行持 有资产的成份，加入收益率更高的证券和商品；或者更加 引人注目的解释：部分储备将被转移到一个独立的国家投 资机构，像基金管理者一样追求利益最大化。
据说，钞票上印多少人 就够多少人花。
中国人民银行的性质和职能
第一组中国人民银行的性质和职能第二组我国所有银行的共同作用具体作用1（手段、作用、利益主体）23监督管理各部门和企业的生产经营，优化结构，提高效益（国民经济）。
形象记忆1中介（纽带）作用------蓄水池（货币）、聚宝盆（资金）、调节器（商榷）2信息作用------气象站、寒暑表、晴雨表、总帐房（社会）3监管作用------监督员、调节器、监视器教学建议：可根据银行的业务和职能推导；国民经济比喻为一个人，第一个作用可比喻为人的血液；第二三个作用可比喻为人的中枢神经。
〔商榷）第三组储蓄（对照广义）的作用（1资金，支援现代化建设。
（2）（重要）-----谁调节---怎样合理调节？---作用如何---可联系财政、税收、银行的作用；流通中所需货币量公式.；通货膨胀（紧缩）等知识。
（3教学建议：可对照广义储蓄让同学们根据他的流向（画出）总结其作用。
也可借助课本插图。
也可让同学们自己结合生活说明。
（主观为自己，客观为别人） （可以找一些资料或图片加以说明）第四组（1、2）注意：在理论上，货币政策一般被认为是市场经济相对成熟的国家进行宏观调控的首选政策。
与财政政策相比，货币政策的操作更具有弹性、更加灵活。
更能体现市场规律。
随着我国经济形势的发展变化，货币政策的重要性逐渐增强，国家宏观调控比以往更加借重市场的力量。
由于财政政策与货币政策对经济生活的作用各有其特点，在货币政策收效不明显的严重萧条局面下，财政政策则显得比较有力，如扩大财政赤字，支持大规模的公共工程建设，本身可以吸收一部分失业人员，又可以带动相关部门的发展；在抑制经济过热方面则相反，因改变税法需要时间，如果采用增税等财政政策，这就使财政政策不可能具备货币政策所具有的灵活性。
1． 财政政策与货币政策2市场经济过热时（市场消费疲软时）国家的货币和财政政策比较（1）市场经济过热时A 货币政策：提高存贷款利率，减少货币量的供应；减少银行贷款（2）市场消费疲软时A货币政策：降低存贷款利率B财政政策：发行国债，扩大财政支出，扩大财政赤字，支持大规模的公共工程建设，本身可以吸收一部分失业人员，又可以带动相关部门的发展；征收利息税等第五组1．储蓄、债券、股票、商业保险特点比较（1）储蓄、债券、股票、商业保险是目前我国居民的主要投资方式。
中级经济师考试金融 中央银行的性质与职能
中级经济师考试金融中央银行的性质与职能中央银行的性质与职能(一)中央银行的性质中央银行的性质是：中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策，主要采用经济手段对金融经济领域进行调节和控制。
中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。
当代各国的中央银行均居于本国金融体系的领导和核心地位，其主要任务是制定和实施国家金融政策，并代表国家监督和管理全国金融业。
是国家金融管理机关，是管理型银行。
(二)中央银行的职能中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等四个方面。
1.发行的银行中央银行是发行的银行，指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。
2.政府的银行中央银行是政府的银行，是指中央银行为政府提供服务，是政府管理一国金融的专门机构。
中央银行作为政府的银行具有以下基本职责：(1)代理国库。
(2)对政府融通资金。
(3)代理政府金融事务。
(4)代表政府参加国际金融活动。
(5)充当政府金融政策顾问。
3.银行的银行中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其它金融机构的最后贷款人，履行以下几项职责：(1)集中保管存款准备金。
(2)充当最后贷款人。
通常采取两种形式：一是票据再贴现，;二是票据再抵押。
(3)主持全国银行间的清算业务。
(4)主持外汇头寸抛补业务。
4.管理金融的银行职责主要表现在：(1)根据国情合理制定实施货币政策。
(2)制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动。
(3)管理境内金融市场。
中央银行的性质与职能
2、中央银行是经济宏观调控的重要部门。（1）经济宏观调控
主要依靠货币政策和财政政策，中央银行是货币政策的制定和实施部 门，因而成为经济宏观调控的重要部门。（2）中央银行主要通过经 济手段（法定业务，如公开市场业务、再贴现业务、存款准备金业务 等）调控货币信用规模，实现宏观调控目的。
3、中央银行是国家对外经济金融联系的重要纽带。（1）国 际经济活动（国际贸易、国际金融、国际投资等）离不开 货币，中央银行作为货币的供给者、管理者和货币支付体 系的参与维护者在国际经济活动中有重要作用。（2）中 央银行作为国家对外金融关系的全权代表，代表政府参与 各国中央银行和国际金融组织（国际货币基金、世界银行、 国际清算银行等）的交流与合作。
第四节 中央银行在现代经济中的地位
一、现代经济运行的特点 世界各国的经济，在经过几百年的发展，特别是 经过20世纪中后期的高速发展，目前已达到了相 当发达的程度，体现出现代经济运行的特点。对 于现代经济运行的特点，根据不同的分析目的， 可以从不同的角度概括。就与中央银行相关的方 面分析，现代经济运行有以下特点：
三、中央银行是宏观管理部门
（1）中央银行宏观调控职能通过其金融业务进行，采用经济 手段如调节利率、存款准备金率、买卖有价证券等，有别 于其它政府部门。 （2）中央银行宏观调控是分层次实现的，货币政策工具操作 →金融机构的行为和金融市场的运作→各经济部门，其作 用比较平缓、具有一定的弹性。有别于其它政府部门。 总之，从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中 央银行既是为商业银行和政府机构等提供金融服务的特殊 金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
3、各国政府对经济和金融调控力度加强，国际宏观协调日 益重要。（1）政府部门在国民经济中的地位不断提高。随政府承
论述中央银行的主要职能
央行的职能138332114 13金融胡云泽论述中央银行的主要职能（一）中央银行是“发行的银行”中央银行作为“发行的银行”，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。
货币发行权一经国家以法律形式授予，中央银行就对调节货币供应量、保证货币流通的正常与稳定负有责任。
（二）中央银行是“银行的银行”中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，不与工商企业和个人发生直接的信用关系；它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款人”。
中央银行的这一职能最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件，具体体现在以下几个方面：1.集中存款保证金为了保证商业银行和其他金融机构的支付和清偿能力，从而保障存款人和投资者的资金安全和合法权益，也为了保障商业银行等金融机构自身运营的安全，各国一般都通过法律规定存款准备金的提取率，并将这部分准备金交存中央银行，中央银行则以这部分资金进行再贷款或再贴现，使之作为调控货币供应量的有效手段。
2.充当最后贷款人如果商业银行资金周转不灵，而其他同业头寸过紧、无法帮助时，便要求助于中央银行，以其持有的票据要求中央银行予以再贴现，或向中央银行申请抵押贷款，必要时还可向中央银行申请信用再贷款，从而获取所需资金。
从这个意义上说，中央银行成为商业银行及其他金融机构的最终贷款人和坚强后盾，并保证了存款人和投资者的利益以及整个金融体系的安全与稳定。
3.组织、参与和管理全国票据清算由于各家银行都在中央银行开有存款账户，则各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转账和划拨，整个过程经济而简便。
（三）中央银行是“国家的银行”中央银行是“国家的银行”，是指中央银行为国家提供各种金融服务、代表国家制定执行货币政策和处理对外金融关系。
其具体职能体现如下：1.代理国库国家财政收支一般不另设机构经办具体业务，而是交由中央银行代理。
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第三章中央银行的性质与职能
（二） 银行的银行 1、含义： ¨ 该职能是指： ¨ （1）其业务对象不是一般企业和个人，而是
金融机构及特定的政府部门； ¨ （2）与业务对象之间的业务仍具有银行固有
第三章中央银行的性质与职能
¨ （一）从央行业务活动的特点看，它是 特殊的金融机构.是为商业银行等普通金 融机构和政府提供金融服务的特殊金融 机构。
¨ （二）从央行发挥作用看，它是国家行 政机关，但与一般行政机关有很大的区 别：
第三章中央银行的性质与职能
¨ （二）从其发挥的作用看：是制定和实 施货币政策、监督管理金融业和规范金 融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、 调控金融和经济运行的宏观管理部门。 是保障金融稳健运行、调控宏观经济的 国家行政机关。
第三章中央银行的性质与职能
¨ 2.征信的类型 ¨ （1）根据调查对象的不同，征信通常被分为
企业征信和个人征信。 ¨ （2）根据征信的主动性不同，征信还可以分
为主动征信和被动征信。 ¨ 主动征信是征信机构主动进行的信用调查，是
在不存在委托人的情况下进行的。 ¨ 被动征信是在收到委托之后，根据委托人的具
第三章中央银行的性质与职能
¨ 一、金融稳定 ¨ （一）含义 ¨ 1、金融稳定是指一种状态,即是一个国家
的整个金融体系不出现大的波动，金融 作为资金媒介的功能得以有效发挥,金融 业本身也能保持稳定、有序、协调发展 。
第三章中央银行的性质与职能
¨ 2、欧洲中央银行有关金融稳定的定义 具有一定的代表性，其表述为：金融稳 定是指金融机构、金融市场和市场基础 设施运行良好，抵御各种冲击而不会降 低储蓄向投资转化效率的一种状态。
债券市场；
第三章中央银行的性质与职能
¨ 5.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市 场；
¨ 6.监督管理黄金市场； ¨ 7.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金
储备； ¨ 8.经理国库；
第三章中央银行的性质与职能
¨ 9.维护支付、清算系统的正常运行； ¨ 10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责
反洗钱的资金监测； ¨ 11.负责金融业的统计、调查、分析和预
¨ 背景： ¨ 世界银行的研究表明，自20世纪70年代以来，
共有93个国家先后爆发117起系统性银行危机， 还有45个国家发生了51起局部性银行危机。促 进金融稳定日益成为各国中央银行的核心职能。 而我国在加入世界贸易组织以后，金融体系面 临巨大的挑战和新的风险，维护金融稳定已经 成为促进经济增长的关键因素，是国民经济健 康稳定发展和社会长治久安的保障。
第三章中央银行的性质与职能
¨ （三）反洗钱 ¨ 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒
毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗 钱活动，依照本法规定采取相关措施的 行为。
第三章中央银行的性质与职能
¨ （四）人民银行的反洗钱措施（1部法律，1个 规定，2个办法，4项制度）
第三章中央银行的性质与职能
三、中国人民银行的职责
¨ 根据2003年12月27日十届全国人大常委 会第六次会议修正后的《中华人民共和 国中国人民银行法》，中国人民银行履 行下列职责（教材P43）
第三章中央银行的性质与职能
¨ （一）中国人民银行职能的法律规范 ¨ 1.发布与履行其职责有关的命令和规章 ； ¨ 2.依法制定和执行货币政策； ¨ 3.发行人民币，管理人民币流通； ¨ 4.监督管理银行间同业拆借市场和银行间
¨ 从央行发挥作用看，它是国家行政机关， 但与一般行政机关有很大的区别：
第三章中央银行的性质与职能
¨ 1、央行履行职责主要通过特定的金融业 务进行，对经济与金融的管理基本上采 取经济手段，而其它行政机关主要依靠 行政手段；
¨ 2、央行对经济的调控是分层次实现的， 一般国家行政机关直接作用于微观经济 主体，缺乏弹性；
第三章中央银行的性质与职能
¨ 三、征信管理 ¨ （一）征信及其类型 ¨ 1.征信： ¨ 征信是信用管理技术名词，指为信用活动提供
的信用信息服务，实践中表现为专业化的机构 依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个 人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以 此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信 用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问 题。
第三章中央银行的性质与职能
¨ 2、具体表现 ¨ （1）代理国库； ¨ （2）代理政府债券的发行； ¨ （3）为政府融通资金，提供特定信贷支
持； ¨ （4）为国家持有和经营管理国际储备
第三章中央银行的性质与职能
¨ （5）代表国家政府参加国际金融组织和 各项国际金融活动。
¨ （6）制定和实施货币政策； ¨ （7）对金融业实施金融监督管理，维护
测； ¨ 12.作为国家的中央银行，从事有关的国
际金融活动； ¨ 13.国务院规定的其他职责
第三章中央银行的性质与职能
¨ （二）以上各项职责与央行的三大基本职能对 应：
¨ 1.第3项：发行的银行 ¨ 2.第9项：银行的银行 ¨ 3.第1、7、8、10、12、13项：政府的银行 ¨ 4.第4、5、6项：政府的银行和银行的银行 ¨ 5.第2、11项：由三大基本职能共同决定
¨ 3、央行在政策的制定上有一定的独立性；
第三章中央银行的性质与职能
二、中央银行的职能
（一） 发行的银行 1、含义： “发行的银行” 即指国家赋予中央 银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯 一的货币发行机构（有些国家硬辅币的铸造与 发行由财政部负责） 这是其自身成为央行最基本最重要的标志，也 是央行发挥其全部职能的基础。 2、具体表现：
功能的发挥； ¨ 3.金融稳定与物价稳定相一致，即商品市场与
金融市场稳定密切联系在一起； ¨ 4.金融稳定不仅意味着不爆发危机，还意味着，
在发生意外冲击时，自身有能力修复失衡，而 不影响实体经济。
第三章中央银行的性质与职能
¨ （三）金融稳定与中央银行货币政策目标的选 择
¨ 1.一般情况下，中央银行维护物价稳定本身就 是为金融体系运行提供了一个稳定的外部环境， 本身包含了金融稳定；
¨ （2）关键性的市场保持稳定，因为经济主体能以 反映市场基本因素的价格进行交易，并且该价格在基 本面没有变化时短期内不会大幅波动。
¨ 金融稳定是一个具有丰富内涵、动态的概念，它 反映的是一种金融运行的状态，体现了资源配置不断 优化的要求，服务于金融发展的根本目标。
第三章中央银行的性质与职能
¨ （二）内涵 ¨ 1.它包括金融机构和金融市场的稳定两个方面； ¨ 2.判断标准是金融体系服务于实体经济的基本
金融稳定； ¨ （8）为政府提供经济金融情报和决策建
议，向社会公众发布经济金融信息。
第三章中央银行的性质与职能
6、制定和实施货币政策。 7、对金融业实施监督和管理。 8、为政府提供经济金融情报和决策建
议，向社会公众发布经济金融信息。 总之，发行的银行、银行的银行、
政府的银行，体现了中央银行的三 大基本职能。
第三章中央银行的性质与职能
¨ 二、央行职能的其它几种表述： ¨ （一）五大职能：政策功能、央行功能、监督
功能、开发功能、研究功能； ¨ （二）新三大职能：服务职能、调节职能、管
理职能； ¨ （三）八大职能：独占货币发行、为政府服务、
保存准备金、最后融通者、管制作用、黄金外 汇、主持全国清算、检查和监督金融机构的业 务活动
第三章中央银行的性质与职能
¨ 3.可以造成经济政策失控，大量黑钱人为 的改变资产、商品价格，导致资源分配 不当，货币需求发生无法预见的变化， 利率、汇率剧烈波动，可能造成政府对 宏观经济形势判断出现偏差，导致本来 合理的经济政策和目标难以实现。
¨ 4.从政治层面讲，影响一国的国际形象和 地位，危害一国的国家安全，造成社会 和政治的不稳定。
¨ （三）政府的银行
¨ 1、含义：它并非指中央银行的资本归政 府所有（尽管许多国家的中央银行确实 是国有的），而是指中央银行代表政府 实施货币政策，代理国库收支以及为政 府提供各种金融服务。
第三章中央银行的性质与职能
•（1）根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实 施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健 运行的责任； •（2）表国家政府参加国际金融组织，签定国际金融协 定，参与国际金融事务与活动； •（3）政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提 供各种金融服务。
第三章中央银行的性质与职能
¨ （三）宏观经济管理视角央行职责，又 可以归纳集中为三个方面：
¨ 1.制定和执行货币政策。 ¨ 2.对金融业实施监督管理，维护金融稳定。 ¨ 3.组织、参与和管理支付清算。 ¨ 中央银行履行其职责，需要有自己的组
织机构保证。
第三章中央银行的性质与职能
第二节 中国人民银行新增职能
体要求展开的信用调查。
第三章中央银行的性质与职能
¨ （二）征信产生的原因即为什么征信 ¨ 1.银行信贷中的信息问题 ¨ 2.部分信贷Байду номын сангаас系中信息问题的解决 ¨ 3.不具备上述条件的多数借款人（特别是
年轻人、小企业）的信贷信息问题的解 决①银行自身进行信息的收集和处理
¨ 2.特殊的情况下的紧急流动性支持：一是通过 公开市场向整个市场提供流动性支持， 二是最 后贷款人职能；
¨ 3.一般情况下，金融体系稳定性指标的编制工 作，预警工作，但它们已不属于货币政策的范 畴。
第三章中央银行的性质与职能
¨ 二、反洗钱 ¨ （一）洗钱的含义： ¨ 我国的定义是指将毒品犯罪、黑社会
的“存、贷、汇”等业务的特征； ¨ （3）中央银行为金融机构提供支持、服务，
同时也是金融机构的管理者。