风险管理期末复习 应急管理专业
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《风险管理》复习提纲
*特别注意:
1. 提纲用书:《风险管理(第二版)》,顾孟迪,清华大学出版社。提纲内容提到的页码均以此为标准。
2. 上课提到的重点内容为:
P61 、P103 表、P112 效用理论的应用
以上内容如有问题请及时通知大家。
3. 考试题型:判断15分、填空12分、简答30分、计算20分、论述23分
一、以下内容出现在简答题:
1、风险管理原则:(P100 风险管理原则)
A.不冒不能承受的风险(损失程度):对于最大潜在损失的程度超过企业可承受地步的风险,企业自担是不可行的,企业应该通过各种措施将风险转移。
B.考虑损失的可能性(损失):那些损失频率很高的风险应该加以转移
C.不因小失大:转移风险的代价和通过转移风险而得到保护的财产价值之间必须要有一个合理的关系。
2、风险管理方法的分类,控制损失方法和不控制损失的方法等等:(P49 风险管理方法分类)
1 风险控制方法
(1)损失控制方法:风险避免(消极作用大)、风险减缓
(2)不降低损失的风险控制方法:风险集中、非保险风险转移
2 风险的非保险财务安排
(1)风险自担的筹资措施
风险自担中队损失补偿的资金来源:现收现付、损失预算、专用基金、专业自保公司
(2)利用合同的筹资措施:订立保证合同、购买保险
3 保险
A. 风险管理方法的三大分类:
(1)风险控制方法,直接对风险加以改变;
(2)风险的财务安排,不试图改变风险,但一旦发生损失,保证有足够的财务资源来弥补损失;
(3)保险,既有风险控制的特征,也有风险的财务安排的思想。
由于保险的特殊性,一般的风险控制方法称为非保险的风险转移方法,一般的财务安排方法也被称为非保险的财务安排
B. 损失控制方法:(P50风险控制方法)
(1)风险避免,就是通过避免任何损失发生的可能来避免风险。虽然,它彻底消除了损失发生的可能性,在有些情况下风险避免时风险管理的唯一选择但是过分的消极也成为这种方法应用的障碍。
风险避免措施存在的问题:风险可能无法避免;避免风险可能代价高昂;避免一种风险可能产生另一种风险。
(2)风险减缓,即一系列使风险最小化的努力,特别是使得损失最小化的大量的措施。
主要包括以下两个方法:损失预防:尽力降低损失发生的可能性(如做好防火工作,减少火灾发生的可能);损失控制:如果损失确实发生,则努力降低那些损失的严重程度(如安装自动灭火装置、抗灾、救灾)。即一部分损失控制的努力是为了降低频率;而另一部分则尝试减轻那些已经或者正在发生损失的严重程度。
C. 不降低损失的风险控制方法:
(1)风险集中,实质是通过把风险单位尤其是同质的风险单位集合起来以降低风险的风险控制方法;
原理:大数法则,也就是说一个随着风险单位数量的增加,实际损失与预期损失也不断接近,风险不断降低;
关键:风险单位的独立性,即风险单位集中后,一个风险单位发生损失不会影响其他风险单位是否发生损失;
应用:保险,例如保险公司集中不同企业的相同风险;
变通:风险单位的分割,例如二战时德军的兵工厂零件生产分散设置。
(2)非保险风险转移:转移风险源,可以通过出售承担风险的财产来实现;签订免除责任协议(例如“吸烟有害健康”的警告语);利用合同中的转移条款。
3、损失控制理论的多米诺骨牌理论:(P60 多米诺骨牌理论)
亨里奇因果连锁论又称亨里奇模型或多米诺骨牌理论。在该理论中,亨里奇借助于多米诺骨牌形象地描述了事故的因果连锁关系,即事故的发生时一连串事件按一定顺序互为因果依次
发生的结果。如一块骨牌倒下,即将发生连锁反应,使后面的骨牌依次倒下。这五块骨牌如图所示依次是:
1遗传及社会环境(先天与后天);2人的缺点;3人的不安全行为或物的不安全状态;4事故;5伤害(损失)。
该理论指出,当人身伤害或者财产损失发生时,可能涉及五个方面的因素。第五块骨牌的倒下是因为第一块骨牌倒下并引起的连锁反应,造成其他骨牌的倒下。如果引起事故发生的一系列骨牌中有一块可以移去,那么损失就可以得到预防。
亨里奇认为对损失控制负责人的人必须对所有五个因素都予以关注,但主要精力应该集中在事故以及引发事故的直接原因,即不安全行为或机械、物质的危险因素,是最要重视的。如果这第三块骨牌可以被移去,连锁反应就会被中断,即使前面两个骨牌倒下了,损失也不会发生。
4. 损失控制理论的能量意外释放理论:(P61 能量释放理论)
该理论认为人与财产均可看成结构物,在解体之前有一个承受期限;能量失控超过此极限,事故即发生。通过控制能量,或改变能量作用的人或财产的结构,事故即可预防。
基于上述观点,提出10种控制风险的措施:1.防止危险的产生;2.对已经产生的危险减少其数量;3.防止已经存在的危险因素的爆发;4.从源头改变危险爆发的速度和空间分布;5.在时空上将危险因素与被保护对象分割开来;6.在危险因素和被保护对象之间设置屏障加以分割;7.改变危险因素的基本特性;8.加强被保护对象对危险因素损害的抵抗力;9.立刻关注危险因素已经造成的损失;10.修理和恢复受损对象。(注意P63页所举出例子)
5. 风险管理和保险管理的区别与联系:
联系。
1从理论起源上看,是先出现保险学,后出现风险管理学。保险学中关于保险性质的学说不但是风险管理理论基础的重要组成部分,且风险管理学的发展很大程度上得益于对保险研究的深入,但是,风险管理学后来的发展也在不断促进保险理论和实践的发展。
2从实践看,一方面保险是风险管理中最重要、最常用的方法之一;另一方面通过提高风险识别水平,可更加准确地评估风险,同时风险管理的发展对促进保险技术水平的提高起到了重要作用。
区别
1两者所涉及的风险是不同的。保险管理只考虑可保风险,而风险管理则处理所有的纯粹风险。纯粹风险中虽然有些是可保的,但也有许多是不可保的,保险管理对此无能为力。
2二者在理念上是不同的。保险管理理论认为保险是一种被接受的规范,而自担风险必须被一个足够大的削减保险费来证明是正确的。而在风险管理理论中,恰恰是保险需要被证明它的正确性。因为保险费通常超过了那些被保险项目的平均损失,风险经理相信保险只有在必要时才会使用。
3保险经理和风险经理强调的侧重点不同。保险经理认为保险是一种处理风险时已被接受的规范或标准方法,自担风险是这个规范的例外。相反,风险经理们把保险看做是减少公司净风险的几种方法中最简单的一种。
因此,风险管理是大于保险管理的一个概念,在风险管理中,同时处理可保险或不可保险的风险,但它又是比一般管理小的一个概念,因为它不处理投机风险。
6.危险因素、损失原因和风险的概念以及它们之间的联系:(P11 )
A.概念:
(1)危险因素:也称风险因素,是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件;
(2)损失原因:是造成损失的原因;
(3)风险:实际结果对预期结果的可能偏离。