贷款业务操作流程
贷款业务操作流程模版
贷款业务操作流程模版贷款业务操作流程第一节贷款业务概述一、总体说明贷款核算主要是对各类贷款的发放、收回、计息、收息、资产转让、贷款核销、贴现、再贴现、转贴现、保函等银行资产或表外信贷业务进行核算管理。
贷款核算将企业规模纳入会计科目的划分标准，分为大中和小微，同时抵押和质押也分别核算。
二、贷款形态贷款形态分为应计贷款、非应计贷款。
正常贷款和逾期贷款为应计贷款。
非应计贷款是指符合以下条件之一的贷款： 1．本金逾期超过90天； 2．应收未收利息逾期超过90天；3．贷款虽然未到期或逾期未超过90天，但经人工认定生产经营已停止、项目已停建。
三、贷款账户状态贷款账户的账户状态包括正常、部分逾期、逾期、非应计、结清。
（一）正常：账户已放款但未到期的状态。
该状态下所有本金为正常本金。
（二）部分逾期：只有分期还款的贷款才存在该状态，是指部分本金已到期，部分未到期，且账户不满足转非应计条件。
（三）逾期：指已过到期日，但不满足转非应计条件的账户状态。
该状态下所有本金都是逾期本金。
（四）非应计：该状态下所有本金都是非应计本金（未核销时）或核销本金（已核销时），所有挂账利息都为非应计贷款应收利息（未核销时）或核销利息（已核销时）。
不存在“部分非应计”（本金部分应计，部分非应计）状态。
（五）结清：客户偿还所有贷款本息后销户的状态。
四、贷款形态调整贷款到期当日未按时归还的，在到期日工后系统自动转为逾期贷款（银承贴现不转逾期处理），遇法定节假日自动顺延。
其中本金为非到期还款方式(目前还款方式有04固定周期付息、按计划表还本、13等额本息还款法、14等额本金还款法)的，如遇中间本金未全额扣款时，按揭类账户（13、14还款方式）在工前转部分逾期状态；04还款方式账户在工后转部分逾期状态。
消费贷款某一期还本出现拖欠后，拖欠的这部分贷款本金会转到逾期个人消费贷款科目下，账户状态也转为部分逾期，逾期部分贷款本金根据合同约定收取复利和罚息。
贷款业务基本操作流程
公司贷款业务基本操作流程贷款办理操作程序为：受理借款申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→签订借款合同→贷款发放→资料归档→贷后管理一、受理借款申请（一）借款人需要借款时，应到公司提出借款申请，客户经理要热情的接待借款人并仔细询问借款人的基本情况、借款用途、还款来源等。
（二）客户经理对借款人情况作初步查询后，应及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑登记客户信息档案。
1、如果是公司股东及高管推荐，由股东及高管担保，在贷款资料齐全的情况下，客户经理应直接采用会签制办理贷款业务；2、客户如不符合我公司贷款规章制度的客户经理应明确回绝并作好记录。
3、经初步查询符合贷款条件，客户经理认为可以受理的，应将借款人申请及查询表及时递交市场部主管（具体由总经理决定）。
在主管及总经理认可的情况下，派出客户经理（二人一组）进行调查。
二、贷款调查客户经理调查时应详细了解借款用途、借款期限、还款来源、还款式、经营情况、发展前景、贷款风险分析及风险的控制等主要内容并要求借款人提供以下资料：（一）个人贷款需提供资料：1、借款人及配偶身份证明、户籍证明、居住地址证明、婚姻状况证明2、借款人个人收入证明材料或个人资产状况等能反映借款人真实还款能力的证明材料3、借款人个人征信最近日期查询记录4、借款人近期银行结算账户明细或相关资金出入账证明5、借款人其他房产证明及近三期税票账单6、个人有经营实体的需提供相关基础资料（营业执照、组织机构代码证、国、地税登记证、公司章程、出资证明）（复印件）7、经营实体的贷款卡（复印件）及最近日期查询记录8、经营实体经审计的财务报表和纳税凭证9、经营实体近期内任意二至三期的水电气账单（二）生产企业贷款需提供资料：1、经年检的企业法人营业执照、法人组织机构代码证、国税和地税登记证、（复印件）2、企业章程、注册资本验资报告（工商调档）3、法人代表身份证和法人授权委托书及代理人身份证4、特殊行业经营许可证（生产经营许可证、进出口许可证、安全生产许可证、特殊行业许可证等）、排污许可证（或工业企业达标排放验收合格证或环境监测报告）（复印件）5、贷款卡（复印件）及最近日期查询记录6、上年度纳税凭证、所有账户的上年度及近三个月银行发生额明细对账单（含个人账户）7、最近二年经审计的财务报告及上月财务报表（复印件）8、主要经营管理人员简历及通讯联络方式（复印件）9、固定资产及资产权属证明（复印件）10、近期主要采购、销售合同等。
小额贷款业务操作流程
小额贷款业务操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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业务部贷款操作流程
业务部贷款操作流程一、抵押贷款操作流程（一）贷款流程客户申请→业务部贷款受理和调查→风控部及审贷会贷款审查和审批→执行部签订合同→抵（质）押登记和公证→贷款发放→贷后部收取利息收入→贷后管理→贷款收回。
1、客户申请：与客户面谈,了解基本信息；2、客户经理贷款受理和调查：材料清单、申请表、借款申请书、调查报告、贷款审批表；3、贷款审查、审批：业务部、风险部、总经理、审贷会，签订合同：借款合同、担保合同；4、执行部办理抵押登记和公证；5、执行部发放贷款：贷款发放通知书、收息（费）通知书、收息（费）凭证、借款借据；6、贷后管理：贷后检查表；（二）贷款审查审批流程受理→调查→信贷部经理→业务总监→风险部经理→审贷会→总经理1、业务部受理：客户填写贷款申请表、贷款申请书，按材料清单提交材料，信贷员审查材料上报业务总监，业务总监初审完毕通知风控部看房；2、风控部调查：现场调查，撰写调查报告，填写贷款审批表；3、审贷会出最终贷款额度和方案；4、总经理审查通过，安排其他部门办理。
(三) 抵押物的范围（仅限于兰州市及白银市，景泰县、会宁县、平川区除外）1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。
2、抵押人购买的预售房屋。
3、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。
4、依法可以抵押的其他财产。
(四)抵押人应提交的材料1、抵押人为法人的需提交下列材料：(1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。
(2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。
(3)税务登记证明及最近年度的年检证明。
(4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。
(5)企业章程。
(6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。
(7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。
(8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。
2、抵押人为自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。
(2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。
贷款业务操作流程
用等根本条件。
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申请
申请小额贷款借款人的基 本条件：1、具有完全民事
行为能力，年龄在60周岁以
下，在贷款人所在地有固定
住所，有有效户籍证明，身
体安康，无不良嗜好〔不会
对借款平安性产生影响〕；
2、有正当的职业和稳定的 收入，信用良好，有按期偿
还贷款本息的能力；3、具
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受理
贷人员自接到申请日起2个
工作日内向借款申请人退还 申请资料，并说明情况。
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调查
贷前调查是在周详严密的方 案指导下，由调查人员直接向 被访者或关系人搜集第一手资 料的了解、证实、排疑、增信 的过程。贷前调查是信贷业务 的“核心〞局部。
1、调查前的准备：核查客 户的身份，查询客户的征信， 通过可能的途径对客户做侧面 的了解，综合已获得
查。
2、审查合格后根据要求采 取“一人一票、一票否决〞的 方式，不得弃权，贷审会所
有成员同意前方可通过，并
签注明确意见。可行驶一票 否决权，对不可行的贷款不 能实行一票赞成权。
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审批
3、30万元以下贷款，通报董事长经主任签字方可发放；30万元
以上贷款，报请董事长审批，同意后办理、发放贷款。
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贷后管理
检查客户是否按照借款合同约定 的用途使用资金；对未按贷款合 同规定用途使用的，应查明原因 并提出处置的意见
填制贷后跟踪检查表，对影响到期 还本付息的贷款业务，应及时报告 信贷部负责人
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企业贷款操作流程
企业贷款操作流程企业贷款是指企业向金融机构或其他贷款机构申请贷款，以获得必要的资金支持。
企业贷款操作流程通常包括以下几个步骤：一、准备阶段1.明确贷款需求：企业需明确贷款的用途、金额和期限等基本要求，以便后续的贷款申请和操作。
2.整理申请材料：根据贷款机构的要求，将需要提供的材料准备齐全，一般包括企业的注册文件、营业执照、税务登记证、财务报表、经营计划书、资金用途说明等。
3.选择合适的贷款机构：根据企业的实际情况选择适合自己的贷款机构，包括商业银行、政府担保机构、小额贷款公司等。
二、贷款申请阶段1.填写申请表格：根据选择的贷款机构要求，填写相关的贷款申请表格，并签署相关协议。
2.递交申请材料：将填写好的申请表格和相关资料递交给贷款机构进行初审。
在此阶段，贷款机构会对企业的基本情况进行审查，包括企业的信用状况、经营情况和还款能力等。
3.评估和审批：贷款机构会对企业的申请进行评估和审批。
评估的内容包括风险评估、还款能力评估和项目可行性评估等。
审批通过后，贷款机构会向企业发放贷款合同和额度。
三、贷款获取阶段1.签订贷款合同：企业在收到贷款机构的贷款合同后，需进行仔细阅读，并与贷款机构签订正式合同，确定贷款额度、期限、利率、还款方式等相关条款。
2.办理抵押或担保手续：根据贷款机构的要求，企业可能需要提供抵押品或担保人，以增加贷款的安全性。
如需办理抵押或担保手续，企业需提供相应的证明文件和相关手续。
3.贷款到账：贷款机构审核通过后，将贷款金额划入企业指定的银行账户中，企业即可获得所需的资金。
四、贷款使用阶段根据贷款合同的约定和贷款机构的要求，企业在贷款使用阶段需按照约定的用途和期限合理使用贷款。
企业需做好贷款使用的账务管理，确保贷款资金按照合同约定的方式使用。
五、贷款还款阶段根据贷款合同，企业需按时按量还款，将贷款本金和利息按照约定的还款方式进行清偿。
还款方式一般有等额本息还款、等额本金还款、按月付息、到期一次还本付息等。
请简述小额贷款业务的操作流程
请简述小额贷款业务的操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行普惠金融部贷款业务管理流程
银行普惠金融部贷款业务管理流程一、贷款申请2.客户提交贷款申请表和相关材料至银行普惠金融部。
3.接收到申请后，银行普惠金融部将进行初步筛选。
二、资信评估1.银行普惠金融部根据客户提供的材料进行资信评估，包括对客户个人或企业的信用记录、财务状况进行分析。
2.银行普惠金融部可能会要求客户提供进一步的材料以便更全面地评估其信用状况。
3.根据资信评估结果，银行普惠金融部将制定初步的贷款额度和利率。
三、审核审批1.根据资信评估结果，银行普惠金融部将贷款申请提交给内部审核部门。
2.内部审核部门将进行细致的审核，包括对贷款申请材料的真实性和准确性进行核对，以及对客户的身份和资质进行验证。
3.内部审核部门可能会进行现场调查，对客户的经营状况进行实地考察。
4.根据审核结果，内部审核部门将制定最终的贷款额度和利率，并提交给上级审批部门。
5.上级审批部门将对内部审核部门的审核结果进行审批，并做出最终决策。
四、放款1.银行普惠金融部将贷款审批通过的客户通知放款，并要求客户签订放款协议。
2.客户按要求提交放款所需的手续和材料。
3.银行普惠金融部将放款协议和相关材料提交给放款部门。
4.放款部门将审查放款协议和材料，并办理放款手续。
5.客户通过银行指定的账户或现金方式收取贷款。
五、贷后管理1.银行普惠金融部将对贷款进行贷后管理，包括对贷款余额、还款情况进行监控。
2.银行普惠金融部会定期与客户进行沟通，了解经营状况和还款情况。
3.如有需要，银行普惠金融部可能会要求客户提供贷后材料，如财务报表和经营情况报告等。
4.银行普惠金融部会及时与客户沟通并催缴逾期款项。
以上就是银行普惠金融部贷款业务管理流程的详细描述。
在每个环节中，按照规定的流程和要求进行操作，确保贷款申请和放款过程的顺利进行，并加强贷后管理，保障贷款的风险可控。
贷款业务操作流程
贷款业务操作流程第一章总则第一条为规范员工贷款业务操作程序，切实防范贷款风险，结合公司《贷款管理制度》、《贷款风险管理制度》及公司贷款业务实际，特制定本贷款业务操作流程。
第二章贷款顺序的划分第二条公司贷款按先后顺序分为四个阶段：一、贷款受理初审阶段；二、贷前调查阶段；三、贷款审批发放阶段；四、贷后检查阶段。
第三章贷款受理初审阶段第三条贷款受理初审阶段包括贷款项目初步接洽、贷款项目初步意见交换与贷款项目资料收集、客户基本资料录入与贷款项目资料移交等程序。
第四条公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈(原则上由贷款业务部客户经理与风险管理部业务员各一名或风险管理部客户经理和贷款业务部业务员各一名同时在场)，如在场的客户经理与业务员均不同意该贷款项目，贷款业务部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。
如参与洽谈的客户经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写《约谈纪要》，由客户签字确认。
第五条贷款业务部参与该贷款项目洽谈的客户经理（或业务员）将《约谈纪要》（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款业务部经理并做陈述汇报，如贷款业务部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知客户经理向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款业务部经理进行检查，不齐全的再由客户经理继续予以补充，直至确认收集齐全为止。
第六条贷款业务部经理确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕后，由贷款业务部负责该贷款项目的客户经理将该贷款项目信息录入计算机，并将所收集的资料移交至风险管理部。
第四章贷前调查阶段第七条贷前调查阶段。
包括资料复核、贷款客户填写贷款申请书、贷款项目现场调查、各部门根据掌握情况撰写贷款调查报告等程序。
第八条风险管理部对贷款业务部移交的贷款项目资料进行审核，如审核过程中发现资料不齐全或资料不符合我公司要求的，退回贷款业务部进行补充或更正；特定条件下，风险管理部也可以自行接触客户索要相关资料。
打包贷款业务流程
打包贷款业务流程
1、申请。
客户向我行信贷部门提出申请，并提交相关材料。
2、受理及审查。
我行国际业务部门认真审核信用证及其内容，信贷部门负责了解客户资信及履约能力等。
3、签订合同。
我行信贷部门与客户签订《打包贷款合同》等法律文件。
4、落实担保手续。
客户落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。
5、贷款审批。
6、贷款发放。
7、贷款回收。
客户按照信用证条款按时发货后，备齐信用证要求的单据交我行办理议付，收到开证行支付的出口货款后，首先用于归还打包贷款本息，余款再为客户入账。
如果客户未出运货物或出口单据遭开证行拒付，客户应筹集资金以按时归还银行打包贷款。
小额贷款业务的操作流程简述
小额贷款业务的操作流程简述下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行贷款业务流程
银行贷款业务流程随着社会经济的不断发展，人们对金融服务的需求越来越多样化，银行贷款业务作为金融服务的核心之一，也得到了广泛关注。
银行贷款业务流程是银行为客户提供贷款服务的全过程，本文将从客户需求、贷款申请、贷款审批、贷款发放和贷款管理等方面介绍银行贷款业务流程。
一、客户需求银行贷款业务的开展离不开客户的需求。
客户的需求可以分为个人需求和企业需求两类。
个人需求主要包括购房、购车、教育、旅游、医疗等方面，企业需求主要包括扩大生产、技术研发、企业并购等方面。
银行需要通过市场调研和客户分析等方式了解客户需求，制定相应的贷款产品，满足客户不同的需求。
二、贷款申请客户在确定贷款需求后，需要向银行提交贷款申请。
贷款申请主要包括填写申请表、提供贷款担保、提供贷款用途等方面。
客户需要提供个人身份证明、财务状况证明、抵押物证明等相关资料。
银行将对客户提交的申请进行初步审核，确定客户的资质和信用状况等。
三、贷款审批银行在审核客户资质和信用状况后，需要进行贷款审批。
贷款审批主要包括风险评估、贷款额度评估、担保物评估等方面。
银行需要对客户的还款能力、担保物价值等进行评估，确定客户的贷款额度和利率等。
银行还需要根据客户的贷款用途和贷款期限等因素制定相应的还款计划。
四、贷款发放银行在完成贷款审批后，将向客户发放贷款。
贷款发放主要包括签订贷款合同、放款等方面。
银行需要与客户签订贷款合同，明确贷款的利率、还款期限、还款方式等条款。
银行还需要向客户发放贷款，并将贷款金额划入客户指定的账户。
五、贷款管理银行在向客户发放贷款后，需要对贷款进行管理。
贷款管理主要包括贷后监管、还款管理等方面。
银行需要对客户的还款情况进行监管，及时提醒客户还款并跟进还款情况。
银行还需要根据客户的还款情况调整还款计划，确保贷款的正常运作。
总之，银行贷款业务流程是银行为客户提供贷款服务的全过程，需要银行对客户需求进行了解、对贷款申请进行审核、对贷款进行审批、对贷款进行发放和对贷款进行管理等方面进行全面把握。
商业银行贷款业务操作流程
商业银行贷款业务操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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贷款业务操作流程
贷款业务操作流程第一条本公司贷款业务流程具体包括：客户申请、受理与调查、审查、审批、签订合同、落实条件、放款审核、提供贷款、贷后管理、贷款收回.第二条客户申请客户应填写贷款业务申请表,向公司业务部门提出贷款业务申请,并按要求提供以下基本资料：一、借款人为个人的：（一）借款人有效身份证明的原件及复印件；（二）涉及保证贷款的,需提供担保方同意担保的证明文件；涉及抵押和质押贷款的,需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵质押的书面证明；（三）已领取营业执照的借款人,需提供经年检合格的营业执照,从事许可证经营的,应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；（四）本公司要求的其他资料.二、借款人为企业法人的：(一)营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证；(二)公司章程、验资报告、董事会或股东会同意申请贷款授权书公司章程未作规定的可不提供、法定代表人身份证明；(三)企业近2年年度财务报表、近期财务报表及近1年纳税证明新建企业可不提供；(四)贷款用途证明,如购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等；(五)担保资料；(六)其他必要的资料.对于不予受理的,应及时通知申请人.第三条贷款受理和调查客户提交贷款申请后,由公司调查人员负责受理审核,对其中符合贷款要求的申请,由业务部门负责人指定调查人员进行贷前调查工作.贷款业务须采取双人实地调查方式.调查人员可通过与客户面谈、走访当地个体工商户、借助社区、村委会及其他专业合作社、金融机构等组织进行贷前调查,核实借款人的申请材料,并对以下内容展开调查；一、借款人为自然人的：（一）借款人及家庭基本信息1、借款人年龄、婚姻状况、个人品质、健康状况、信用记录等；2、家庭主要成员情况,包括家庭成员基本情况、主要收入情况、支出情况、信用记录等；3、家庭主要财产、负债及对外担保情况.财产包括金融类资产、生产物资资产等流动资产,房产、车辆、土地经营使用权等非流动资产；负债包括银行借款、信用社借款、其他金融机构贷款及民间借款等.（二）借款人生产经营信息1、对于从事种养殖业等农业生产经营的借款人,主要调查以下内容：(1)土地或其他经营场所权利证明,包括自有、承包、租赁等证明文件；(2)生产经营情况,包括经营品种、经营项目、经营规模、投入成本、生产周期、销售渠道、预期销售收入、利润等；2、对于从事工商业等非农业生产经营的借款人,主要调查以下内容：(1)经营场所产权证明或承包、租赁合同；(2)已领取营业执照的,要提供借款人的营业执照,税务登记证和近一年的纳税证明经营时间不满一年的需提供经营时间内的纳税证明,未领取的可不提供；(3)经营项目情况,包括项目基本情况、项目投入、经营年限、存货情况、应收帐款情况、销售渠道、预期年销售收入及年净收益等；（三）担保信息核实担保人的担保能力、担保人的个人收入证明、实地调查抵押物的产权归属、地理位置、变现能力等情况,质押财产的权属和真实性.调查人员应根据调查核实的信息,编制借款人的财务状况简表,作为分析个体工商户和农户财务状况和偿还能力的主要依据之一.二、借款人为企业法人的：(一)查验营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证、公司章程、验资报告、董事会或股东会同意申请信用授权书公司章程未作规定的可不提供、法定代表人身份证明；(二)法定代表人以及主要投资人、实际控制人、关键管理人员资信状况和经营管理能力；(三)企业财务情况,包括调查分析企业近2年年度财务报表、近期财务报表及近1年纳税证明经营不满1年的新建企业可不提供等；(四)在各银行办理信贷业务情况及其他资产负债情况；(五)实物资产情况、销售收入归行情况,主营业务的市场状况和发展前景；(六)担保物价值评估、价值稳定性以及变现能力；(七)保证人保证资格、保证能力以及信用记录；(八)对于超过半年以上的贷款,还应包括合格、有效的相关批准文件,预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、贷款项目建设进度及营运计划等；(九)借款人关联方关系.此外,还应调查以下内容：(一)企业授信月份前12个月的银行对帐单；(二)对外贸类企业应参考企业授信月份前12个月的报关单；(三)对制造类、住宿餐饮类企业应参考企业授信月份前12个月水电费单据.第四条调查结论调查人员根据调查、分析结果,填写贷款业务调查表,贷款超过一定额度还需撰写调查报告,对客户借款事由、还款能力、现金流量、个人信用情况、担保情况进行分析,提出调查结论,明确拟提供的担保方式、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等,移送审查岗审查.调查认为不符合贷款条件的,经业务部门负责人同意可终止信贷程序,并及时通知申请人.第五条贷款审查审查部门审查人员负责贷款业务的审查,主要审查以下内容：（一）对调查人员提交的信贷材料的合规性、有效性和完整性,及信贷业务的合法合规性进行审查.（二）对调查人员提交的财务状况简表进行审查,对影响客户财务状况的各项主要因素、客户经营状况、资信情况、抵质押物或保证情况及其他非财务信息等进行分析评价,审查或验证贷款金额、授信期限和用途的合理性及合规性.第六条审查人员根据审查、分析结果,就是否同意贷款以及贷款方式、额度、期限、利率、还款方式、担保方式等提出明确意见,并移送有权审批人审批.第七条贷款审批有权审批人在授权范围内,根据调查、审查结论等因素审批贷款业务事项.对审批不同意贷款的,签署意见后退回审查部门,由调查部门及时通知借款人.第八条贷款实施贷款业务批复后,审核是否办妥保证担保手续、抵押物是否已依法办妥登记、质押物是否办妥止付和交付、是否按规定办理保险等完善担保手续.在上述手续办妥后,与客户及担保人共同签订抵押合同或质押合同、保证合同.在落实贷款批复中限制性条款后,与借款人、保证人当面签订借款合同、保证合同.然后由贷款审核岗负责信贷合同文件和放款审核,制作借款借据,经审核无误后,通知财务部门办理贷款帐务处理手续.第九条贷后检查（一）调查人员首次跟踪检查.贷款发放后15天内,调查人员必须进行首次跟踪检查.（二）调查人员定期检查.管户调查人员负责每月至少进行一次定期检查,监测借款人借款、还款交易记录.（三）上级部门及领导检查.上级部门及领导对贷款业务每季至少组织一次检查.第十条调查人员贷后检查主要检查以下内容：（一）重点检查客户是否按照合同约定用途使用信贷资金,是否存在私贷公用、冒名贷款、多人承贷一人使用等违规问题.（二）客户的家庭情况、健康状况、生产经营是否正常,主要产品的市场变化情况；（三）客户是否有违法经营行为,是否卷入经济纠纷,与其他债权人的合作关系；（四）担保人担保资格、保证能力、抵质押物的完整性和安全性.抵押物的价值是否受到损失,抵押权是否受到侵害,质押物的保管是否符合规定.第十一条风险预警信号.调查人员和其他人员在实地检查的过程,如发现客户存在潜在风险,应及时进行风险预警提示,部分风险预警信号如下：（一）与客户本人及贷款使用有关的信号,如客户失踪或无法联系、擅自改变贷款用途、存在私贷公用、冒名贷款、多人承贷一人使用等问题、卷入对生产经营或财务状况产生负面影响的法律纠纷、出现健康问题、存在违法经营等；（二）与生产经营有关的信号,如出现严重的自然灾害、病虫害或其他疫情、生产规模异常变化、主要业务发生变动、客户产品或服务的市场需求下降、产品市场价格出现大幅度回落、主要产品线上的供货商或客户流失,以往的合作伙伴不再与其合作、工人工资不能正常发放或有劳资争议等；（三）与财务状况和履约能力有关的信号,如客户自身的配套资金不到位或不充足、付息或还本拖延、向他人提供抵质押物担保或保证、本公司无法控制抵押品和质押权、抵押物的价值受到损失或抵押权受到侵害、质押物的保管不符合规定等.第十二条风险监测和监管的主要内容包括：（一）业务制度执行情况.如贷款业务合规合法性,调查人员贷后管理情况,贷款档案资料管理情况,违规责任人落实和处理情况等.（二）业务风险状况.如公司业务运行情况、客户风险变化情况,新发生不良贷款情况及处置情况等.第十三条业务部门应根据监测结果和风险状况及时采取措施,并视情况报请贷款审批机构对贷款进行调整,包括展期、缩减额度、追加担保、要求借款人提前还款、自助可循环额度的调整、冻结、解冻、终止等.第十四条提前收回贷款.发生合同约定事项应提前收回贷款的,经公司负责人同意并报原贷款审批机构备案后,向借款人和担保人发出贷款提前到期通知书,办理还款手续.第十五条还款计划变更（一）提前还款.借款人征得本公司同意可以部分或全部提前归还贷款.（二）贷款展期.贷款展期应取得担保人书面同意,须在当期贷款到期前15日向本公司提出展期书面申请,报有权审批行审批.贷款展期须结清全部利息,展期后必须采用分期还款方式.半年以内的贷款展期期限不得超过原贷款期限,半年以上的贷款展期期限不超过原贷款期限的一半.第十六条到期处理（一）采用一次性还本方式的,在贷款到期前应采取电话、短信、发放通知书等有效方法及时通知借款人按时归还贷款本息.（二）对到期尚未归还的贷款业务,调查人员应按规定及时报告总经理,列入逾期催收管理,及时发送逾期贷款催收通知书；在地方政府、专业合作社、信用村等机构协助清收贷款仍无效后,或上述机构不予配合时,应按有关规定及时采取诉讼等清收或补救措施.。
信贷融资e贷业务流程
信贷融资e贷业务流程
信贷融资e贷业务流程一般包括以下步骤：
1. 客户申请：客户填写信贷融资申请表，提供相关材料，包括个人身份证明、工作证明、资产证明等。
2. 风险评估：银行或金融机构对客户的信用状况进行评估，包括核实客户的还款能力、个人信用记录等。
3. 审批：根据客户的信用评估结果，银行或金融机构决定是否批准贷款申请，并确定贷款金额、利率、还款期限等相关条款。
4. 合同签订：银行或金融机构与客户签署贷款合同，明确双方的权利和义务。
5. 放款：银行或金融机构将贷款金额转入客户指定的账户，客户可以开始使用贷款资金。
6. 还款：客户按照合同约定的还款期限和方式进行还款。
7. 监控与管理：银行或金融机构定期对客户的还款情况进行监控和管理，确保借款人按时还款。
8. 结清：当客户完成全部还款后，银行或金融机构确认贷款已经结清，解除贷款关系。
需要注意的是，不同的金融机构可能存在一些细节上的差异，以上流程仅供参考。
小贷公司信贷操作流程
小贷公司信贷操作流程小贷公司信贷操作流程主要包括资料收集、风险评估、放款审批、合同签订和贷后管理等环节。
下面是一个完整的小贷公司信贷操作流程，以便更好地了解和掌握信贷业务的流程。
1.资料收集2.风险评估在收集到客户的个人资料后，贷款办理员需要进行风险评估。
通过分析客户的信用状况、经济状况和资金流动情况等指标，评估客户的还款能力和信用可靠性。
这一步骤非常重要，通过良好的风险评估可以降低违约和损失的风险。
3.放款审批在风险评估完成后，小贷公司进行放款审批。
放款审批环节由风控部门和高级管理层组成的审批委员会负责。
根据客户的信用状况和还款能力，审批委员会决定是否放款和放款额度。
放款审批必须按照小贷公司内部的审批政策和风险控制标准进行。
4.合同签订通过审批的贷款申请将进入合同签订阶段。
小贷公司向客户提供贷款合同，并明确贷款的基本条款和利率。
客户在认真阅读并理解合同内容后，双方进行签约。
签订贷款合同是保障双方权益的重要步骤，也是贷款生效的前提条件。
5.贷后管理贷款发放后，小贷公司进行贷后管理，即对贷款的跟踪、监督和管理。
贷后管理包括对客户的还款情况进行跟踪和管理、定期检查客户的经济状况、定期更新客户的资料等。
同时，如果客户出现还款逾期或其他风险情况，小贷公司将采取相应的措施，如催款、调整还款计划等。
6.风险控制小贷公司在信贷业务中要做好风险控制，以降低违约和损失风险。
风险控制包括建立科学的风控指标体系、完善的内部审批机制、制定合理的还款计划、及时催收逾期款项等。
同时，小贷公司还需要定期进行风险评估和风险控制，保持对市场和客户风险的敏感性，及时处理风险问题。
以上就是小贷公司信贷操作流程的一个完整版，其中包括资料收集、风险评估、放款审批、合同签订和贷后管理等环节。
这些环节是贷款业务顺利开展的重要步骤，也是保证贷款安全和管理的关键环节。
小贷公司需要建立完善的内部控制体系和风险控制机制，以提高贷款业务的效率和风险控制能力。
贷款业务流程
业务开展流程主要涉及到贷款部、风险控制部、以及其他各部门之间的业务衔接来共同完成贷款业务的全部工作;贷款部业务流程1、贷款受理“初审阶段”业务流程：1由公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈原则上由贷款部客户经理与风险控制部业务员各一名或风险控制部客户经理和贷款部业务员各一名同时在场①如在场的经理与业务员均不同意该贷款项目,在贷款部经理知悉的情况下,该贷款项目结束,并将否决的基本理由向总经理做简要汇报;②如参与洽谈的经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性,征得客户同意后,填写客户登记表,由客户签字确认;③如在场的经理与业务员对贷款项目持不同意见,将最终由贷款部经理、风险管理部经理、法律资产保全部经理、财务部经理一同商议,做出是否同意贷款项目的决议,再按上述①、②项进行处理;2贷款部参与该贷款项目洽谈的业务员将客户登记表含客户自述的基本资料与贷款基本资料上报贷款部经理并做陈述汇报,如贷款部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目,则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行,则通知业务员向该贷款项目客户收集相关资料,收集齐备的资料交由贷款部经理进行检查,不齐全的再由业务员继续予以补充,直至确认收集齐全为止;对于向客户收集相关准备材料分为企业和个人申请材料：①个人资产抵押贷款申请准备材料注意事项如下：a.自然人及其配偶的居民身份证、户口本原件及复印件b.自然人及其配偶的结婚证原件及复印件c.对于自然人为未婚者需要提供未婚证明或未婚说明需本人签字d.对于共同借款人、还贷人需要提供共同人的身份证、户口本原件及复印件e.房屋权属证明房本原件及复印件f.如房屋为夫妻共有财产作抵押,应取得夫妻另一方同意财产贷款抵押证明并需其本人签字g.对房屋权属证明房本中抵押情况予以说明并对抵押金额、还款金额也予以说明并需本人签字h.房屋他项权证i.房屋买卖合同j.对于只有一套住房的借款人,可以在房屋买卖合同中约定：处置其住宅时,可以为抵押人租赁一套较小的住宅,便于实现抵押权或者签订“自愿迁出承诺书”是否合法咨询律师k.第二套住所声明l.买卖不破租赁,为保证贷款公司利益,防止借款人伪造租赁合同,加大我们执行难度;对于抵押前该房及第二套住所已经出租的,要将租赁合同送达贷款公司做备案并取得未再有其他租赁合同存在承诺和声明等,并予以公证；对于抵押前该房及第二套住所未出租的,应取得抵押人的相关承诺和声明等,并予以公证,以保证我们不因借款人伪造租赁合同的存在而导致无法买卖房屋;是否需要咨询律师m.对于有一套或者两套房屋签署“房屋租赁合同”,可以保证在万一都不能执行拍卖情况下,我们仍享有优先“使用权”对于是否符合法律中的规定,待定n.公证书借款合同、具有强制执行效力的债权文书公证书、委托书、公证“委托”事宜、身份证复印件、公证“影印本与原本相符”o.借条对于是否符合法律中的规定p.对于资金来自外部银行或者外部资金个人需签订担保服务合同以及公司服务收费q.对于资金来自公司自有资金签订借款服务合同公司服务收费r.公证费s.房屋登记费t.个人房屋有贷款未归还,应提供“已支付购房首付款的证明文件”,以确定能否进行抵押贷款等.②企业客户贷款申请准备材料：A必备的材料：a.借款申请书b. 企业简介c.营业执照年检、正副本d. 组织机构代码证年检、正副本e. 税务登记证年检、正副本f .银行开户许可证g . 法人及其配偶身份证新版、正反面及结婚证复印件,股东、董事会成员以及其他自然人身份证新版、正反面,还需提供其营业执照或者组织机构代码证年检h.特殊行业经营许可证如需要有年检、正反面i.贷款卡年审j.企业章程k . 股权变更、股东变更、名称住址变更等工商变更资料必须有工商局盖章的企业变更情况表,且日期不能超过贷款月度,包括股东会决议、章程修正案或最新章程、股权转让协议股权变更必须等l. 验资报告最后一次增资资产负债表、利润表近三年末、本年度逐个季末及近三个月末m.增值税或者营业税纳税申报表近三年及本年度近三个月末B辅助的材料:a. 其他资产证明如机器设备发票,欠条,集资款投资款证明等b.房产证的复印件或购房合同及发票收据及行驶证复印件c. 银行对账单d . 购销合同复印件e. 现金流量表近三年末以及本年度逐个月末f. 常住人口登记卡复印件C其它需要了解的信息:a . 所得税汇算清缴表近三年末以及本年度逐个月末b . 房屋租赁合同的复印件c . 税款划拨证明d. 应收账款说明材料、存货明细、固定资产明细e . 财务审计报告f. 法人代码证书副本g . 企业组织结构图及企业内部管理制度、财务制度h. 高层人员学历、职称证明、个人简历及个人荣誉证明近三年i . 企业各类管理认证、资质证明近三年j . 产品项目研发证明、专有技术、专利技术证明k. 产品获奖证明、推荐证明、技术认定l . 企业设备状况、设计生产能力及近两年实际产销情况m . 生产工艺流程或有关部门对生产工艺的认证n . 产品销售网络、同行业销售排位情况o . 公司历史经营计划及完成情况近三年p . 公司未来重大项目或发展规划;2、贷款受理“中审阶段”业务流程：1由贷款部业务员确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕并做了尽职调查,通过进行上述方面工作,进而出具尽职调查报告,说明贷款部业务员已经对材料真实、准确、合法等方面承担了责任;形成调查报告,将上述材料交由贷款部经理复核,主要从该贷款项目的几个方面考察与复审：①资料齐全,是否存在相互矛盾地方②提供资料是否有效③资料是否真实与可靠是否有涂改或伪造④自然人是否具有相应的资格：如完全民事行为能力人以及专业方面职业资格⑤公司是否为空壳故意骗取资金⑥审核分析是否存在业务员自身违反可能性等;并将初步审核材料的意见写在尽职调查报告中并签字以实现岗位职责设置,对于贷款部经理发表的项目不可行意见,要与风险控制部经理商议讨论作出最终决议,形成书面文书并有双方经理签字;如果商议最终还是项目不可行,可将上述材料向总经理进行汇报,并形成书面报告让总经理签字并将双方经理签字,确认此事已知并同意其处理意见之后将上述所涉及到全部材料送行政部留档保存；对于形成项目可行意见,贷款部经理将项目材料和尽职调查报告返还给负责该项目业务员,尤其将该贷款项目信息录入计算机,之后再将所收集的资料及尽职调查报告移交至风险控制部;2）配合风险控制部工作：①风险控制部发现需要补充材料,可以要求贷款部负责该项目的业务员及时补充材料,以满足本公司贷款审批所需材料;②风险控制部要求需要到经营现场进行补充调查时,可以要求贷款部负责该项目的业务员与贷款客户提前联系,并通知客户要前往其经营现场调查并做好行程安排;3配合风险委员会工作：收到风险委员会秘书组织召集会议通知后,组织好本部门会议所需的相关材料并由本部门经理及负责该业务的业务员参加会议,在会议上与相关部门进行此项业务相关讨论、商议,得出贷款审批终极结论;3、贷款受理“后审阶段”业务流程：1贷款部业务员在每月底都要出具对本月贷款项目的贷后管理报告,以及对上月贷款项目的月度贷后管理计划,规范其业务员全部贷款项目贷后管理,并及时将上述报告、计划书交由贷款部经理进行审阅与复核,对于贷后管理报告、月度贷后管理计划中涉及到的项目质量较差或者存在重大异常,应要求相关专员补充资料并对不明事项作出解释;对于上述报告、计划书无误的应由经理签字,之后再重新发还给负责该项目的业务员进行实施与管控,反复进行上述工作,直到收到财务部人员下发的客户贷款全部收回通知书,可以终止上述报告、计划书的工作,并将该业务所涉及到的全部材料送到行政部,由行政部统一整理归档;2贷款部对贷款本金及利息负有催缴责任,在还款日2周前由贷款部负责该贷款业务员密切关注借款人的备款情况,必要时检查还贷资金到位凭证,对于依靠第二位还款来源的业务员应当加大对担保措施的实地检查作为贷后管理的一个重点;为了加大贷款部业务员其积极、主动催缴贷款的力度,实行将其业务与工资相挂钩,如：对符合放贷条件并按流程要求已经放款的,按其贷款部业务员该笔项目提成金额的50%发放到工作中,剩余50%在其催缴成功,并将贷款本息金额成功打入公司账户时发放既可以激励其积极拓展业务,又可以激励其积极催缴贷款金额入账;3贷款部业务员要对客户贷后情况进行检查,并应遵循贷款级次的确定对周期进行实地检查;如：可疑类每周一次；次级类每半个月一次；关注类每1个月一次；正常类每3个月一次;对于一般新客户放贷后一个月内,必须进行1次贷后实地检查；对于借款金额较大或经营复杂可以在2周内进行一次贷后实地检查;以此降低贷款发放后的风险,随时发现问题随时调整,保障公司在经营业务中的收益;4对最终无法收回款项要及时与风险控制部进行碰面协商是否有补救可能如：对可以补救由两个部门经理共同出具补救方案报总经理审议批准；对不能补救的由上述两个部门经理制作贷款不能收回通知书并由相关经理及负责该业务的业务员签字后报总经理审议批准,之后将签字同意的通知书交由秘书由其上报给董事长,对领导有异议的地方各部门人员要当场予以解答,在经其同意后并签字,可以将该通知交由法律资产保全部,由其进行下一步工作,并积极配合法律资产保全部工作为其提供所需相关材料及其他工作需要;5贷款部经理每月末前要制作完成：哪些贷款可以正常收回金额、利息、到期时间、哪些贷款需要展期展期金额是原来本金还是增加或者减少、展期利息计算方法不变还是有所调整、展期到期时间、哪些贷款不能收回金额、利息、罚息等情况说明书,情况说明书提供给财务部人员使用,以便财务部人员做进一步分析提供给总经理及董事长;6贷款部经理对贷后项目及客户情况可以随时进行观察并作出抽查,对发现的问题要求负责该项目的业务员进行及时处理与调整;其次经理也要随时关注市场利率变化、财政税收、政府相关监管政策的变化信息、货币政策的变化信息、小额贷款行业的相关信息、公司主要客户的相关信息、公司主要竞争对手的相关信息,提前收集相关信息做好准备,一旦遇到风险问题,公司可以及时作出应急调整方案;风险控制部业务流程1、风险控制受理“初审阶段”业务流程：1风险控制部经理在收到贷款部报送的相关材料及尽职调查报告后,将材料及报告分给风险控制部业务员处理;风险控制部业务员对于贷款部提供的材料进行风险初审,发现需要补充材料或者需要前往贷款客户经营现场进行补充调查时,可以安排业务部门相关人员补充材料或要求业务部门重新安排现场补充调查,对于行程安排是由负责该借款业务员通知借款申请人,但一定要委派贷款部不负责该借款项目业务员与风险管理部业务员一同前往审计,并形成一个审计表需要现场业务员都签字,以明确各自责任也实现岗位工作的相互制约;风控部业务员也要对进件标准报告书进行研读,对其中不明的事项通知负责该业务的人员给予及时说明;之后再由风险控制部初审人员对小额贷款业务中的重要风险点进行识别与分析;要考虑贷款申请人的基本情况、申请贷款金额的数目、贷款申请人是否为公司老客户,并运用各种调查方法如：询问、观察、检查、抽查、分析等方法更好的来发现问题,形成风险初审意见并撰写在风险初审报告中,在报告中罗列出其发现的各个风险点及对风险点的控制、防范措施和风险初审意见意见包括：初审同意放贷、初审暂缓放贷、初审不同意放贷,再将报告交由风控部经理审阅与复核;2风险控制部经理收到业务员交给其的风险初审报告、进件标准报告书、项目其他材料进行审阅与复核,对项目重要风险点、风险防范与控制措施、风险初审意见等做出职业判断、评价、预测,并综合考虑其贷款申请人还款信誉方面、还款能力方面、贷款申请人基本情况方面、贷款申请人重要事项所蕴含的重要风险点方面、贷款申请人持续经营能力方面等多方面考虑,最终形成项目是否可行意见写在风险初审报告中并签字;对于形成项目不可行意见,要与贷款部经理商议讨论作出最终决议,如果仍然为不可行意见,要形成书面文书并双方经理签字,之后再向公司总经理予以说明其原因,形成报告后让总经理签字,确认此事已知并同意其处理意见之后将上述所涉及到全部材料送行政部留档保存；对于形成项目可行意见或初审不可行但经双方经理审核变为可行,将所收集到该项目全部材料报给风险委员会秘书,由其来处理下一步工作;2、风险控制受理“中审阶段”业务流程：1配合风险委员会工作：收到风险委员会秘书组织召集会议通知后,组织好本部门会议所需的相关材料并由本部门经理及负责该业务的业务员参加会议,在会议上与相关部门进行此项业务相关商议、讨论,得出贷款审批终极结论;2定期或不定期对客户进行抽查,检查资料的真实性、合法性并根据需要前往客户实地进行实际情况的调查,并结合审计方法如：询问、观察、检查、抽查、分析等工作来完成对客户进一步动态的考察,做到知己知彼,减少放贷后面临不能收回款项的风险;3、风险控制受理“后审阶段”业务流程：1风险管理部业务员或者经理随时都可以对贷款部工作中“常规”贷后项目进行抽查出具月度抽查计划；对“重点”贷后项目进行贷后重点抽查并出具月度贷后管理计划对于重点抽查数量不应低于贷款部本月应当进行贷后常规管理户数的10%,将上述计划书完成后交由经理审阅、复核,对于月度抽查计划、月度贷后管理计划中涉及到的项目质量较差或者存在重大异常项目,应要求相关专员补充资料并对不明事项作出解释;对于上述计划书无误的应由经理签字,之后再重新发还给负责该项目的业务员进行实施与管控,反复进行上述工作,直到收到财务部人员下发的客户贷款全部收回通知书,可以终止上述计划书的工作,并将该业务所涉及到的全部材料送到行政部,由行政部统一整理归档;2对最终无法收回款项要及时与贷款部进行碰面协商,做出最终一致确认的贷款不能收回通知并由上述两个部门经理及负责该业务的业务员签字,之后将通知交由秘书由其上报给总经理及董事长,对领导有异议的地方各部门人员要当场予以解答,在经其同意后并签字,可以将该通知交由法律资产保全部,由其进行下一步工作,并积极配合法律资产保全部工作为其提供所需相关材料及其他需要;法律资产保全部业务流程1向本公司各部门提供其所需的法律方面相关知识,以便使贷款工作所涉及的法律方面的问题不存在法律漏洞;2对本公司制定的各项合同文本予以规范及合同审批流程规范,以及负责合同文本的管理审核,负责办理经济诉讼案件相关事务,切实维护本公司正当权益;3办理相关公证手续;4配合人事部制作招聘入职人员法律知识方面培训教材,降低员工执业风险;5法律资产保全部的法律人员在收到秘书人员交予的无法收回款项通知书后,积极准备相关法律方面的工作并在诉讼时效内提起相关法律诉讼;对所需要的材料可以要求各个部门积极配合提供以满足诉讼要求,实现最后一道防线上保护公司最大利益;6由法律资产保全部的相关人员制定合法、合规的追缴方式不易过轻也不易过重要符合法律要求,能最大限度实现款项收回;如：派专人进驻查找可以动用的合法资金与财产并将其交给贷款公司管理、保管其相关印章、审批其再次将要发生的资金流向并予以有效支出控制等相关手段;7负责可疑、损失资产的清收保全工作,实施资产的监督确保资产最终归属本公司;财务部业务流程1财务部经理对贷款项目中涉及到的财务数据提供分析工作,辅助贷款部、风险控制部工作；对风险委员会秘书送达的要放贷的贷款项目全部资料仔细阅读,查找财务方面风险；经理接到风险委员会秘书放款书的指示通知后安排出纳办理相应的放款工作,并将出纳放款后资金凭证交由会计人员进行相应账务处理；对出纳上报回收情况说明表进行审阅与复核,对发现问题及时让其做出调整,之后将其交给会计做进一步分析使用；对会计上报的回收情况分析表进行审阅与复核,发现问题及时让其做出改正,之后将其送达给总经理供其使用；负责抵贷资产的接收、出让、出租工作；每月都要对贷款凭证进行审核,发现问题及时纠正；每月对上报的财务报表进行审阅与复核,确保提供给总经理的数据准确无误；审核会计每个月报税工作；为领导提供所需各种财务方面分析工作；公司财务预决算制定；财务部制度的制定及不断完善、岗位责任建立、财务人员的培训等工作;2财务部会计进行每笔贷款项目账务处理,检查贷款项目所附原始单据的合法、金额的准确性；及日常其他原始单据审核及账务处理；正确、及时的计算每笔贷款本金、利息、违约金等金额和账务处理；对从财务经理收到的由出纳制作的贷款本金、利息回收情况说明表为基础并结合每个月由贷款部经理对贷款不能收回、贷款展期情况做书面报告提供给财务部会计人员,由财务人员根据账务处理结果并结合上述材料对未全部收回的款项制作一份收回情况分析表包括借款人名称、借款本金、借款本金归还数、截止到目前利息金额以及利息归还数、未收到本金数、未收到利息数、贷款展期未收到本金数、贷款展期利息未收到金额等,将其交给财务经理审核通过后签字交给总经理使用；及时、准确计算不能回收款项的相关金额包括：本金、利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用、实现抵押权费用等相关贷款诉讼赔偿金额涉及到法律部门预估的金额请其出具预估金额,并经财务经理审核后交由法律资产保全部相关人员使用；每月按时出具财务报表并将其交给财务经理审查与复核；每月及时申报纳税等工作;3财务部出纳接到财务部经理通知让其放款并进行转账处理；在每月月底制作贷款本金、利息回收情况说明表,上报给财务经理由其审核后对无误的说明表签字,将其交给会计做进一步处理；及时处理银行、现金日记账的账务处理并与会计定期进行账务核对;行政部业务流程建立完善的档案管理制度；规范贷款资料档案保管的管理流程；负责贷款档案的管理,确保完整、有效；配合各个部门因贷款工作需要提供档案的调阅服务；完成行政部其他方面工作;总经理总结总经理贷款工作流程对上述各个职能部门提供的资料审阅与复核；安排、督促工作进程；对工作中所遇到的各种经营与管理问题制定解决方案；向上级汇报本部门全部经营管理工作;。
商业银行抵押贷款的操作流程
商业银行抵押贷款的操作流程
1. 借款申请：
借款人向商业银行提出贷款申请，提交所需的申请材料，包括个人身份证明、收入证明、抵押物证明、贷款用途说明等。
2. 信用评估：
商业银行对借款人进行信用评估，包括了解借款人的收入稳定性、信用记录、其他负
债情况等，以评估借款人的还款能力。
3. 抵押物评估：
银行派遣专业人员对抵押物进行评估，确认其价值。
评估主要考察抵押物的市场价值、抵押物的质量等因素，以确定贷款额度。
4. 审核审批：
商业银行根据借款人的信用评估结果和抵押物评估报告，对贷款申请进行审查并审批。
审批包括放款额度、还款期限、利率等条件的确定。
5. 合同签署：
商业银行和借款人签署贷款合同，明确借款的利率、还款方式、贷款期限等约定。
6. 贷款发放：
商业银行根据合同约定将贷款款项划入借款人指定的账户中。
7. 还款：
借款人按照合同约定的还款方式和时间按时偿还贷款本金和利息。
8. 监督与管理：
商业银行对借款人的还款情况进行监督与管理，确保借款人按时还款，并及时处理还
款变更等事宜。
9. 贷后管理：
商业银行对贷款的使用情况进行跟踪与监管，确保贷款用途符合合同约定，避免借款
人的不良行为。
以上是商业银行抵押贷款的操作流程及各环节的详细描述。
在实际操作中，可能还有一些其他环节，比如贷款追偿等，具体流程可能会有所不同，可以根据具体情况进行调整。
贷款业务操作流程
贷款业务操作流程
1. 客户提交贷款申请
2. 银行工作人员接收申请并确认客户身份信息
3. 银行对客户信用状况进行评估，包括查看客户的收入和支出情况、征信记录等。
4. 银行根据客户评估结果确定还款额度及利率
5. 银行发放贷款合同并与客户签订合同
6. 客户提供担保物资并签署相关文件
7. 银行出资并将贷款转入客户账户
8. 客户按时还款，银行进行贷款追踪并发出提醒。
9. 客户完成贷款还款，银行解除担保并完成贷款结清。
以上是一般的贷款业务流程，具体流程可能会因银行因素或客户需求的差异而略微不同。
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贷款业务Hale Waihona Puke 作流程主要内容 一、申请
二、受理
三、调查 四、审查审批 五、合同签约 六、放贷
七、贷后管理
申请
贷款客户对贷款项目的申 准登记的企业、事业法人、
请，按照要求提供相应资料。 其他经济组织和个体工商户， 以及具有中华人民共和国国 向借款申请人提供业务咨 籍和具有完全民事行为能力 询和产品介绍，使其提供符 的自然人。 合要求的资料，提高借款申 贷款条件：判断客户是否符 请受理效率。 合借款的基本条件。借款人 贷款客户：农户、城镇居 申请贷款，应当具备产品有 民、个体经营者和城乡企业。 市场、生产经营有效益、不 贷款客户必须是经工商行政 挤占挪用信贷资金、恪守信 管理机关或主管机关核 用等基本条件。
据，出质人还应在合同规定时间内向公司移交质物。
五、信贷部要按照公司统一规定的合同编号说明及 要求，对借款合同进行统一编号，应将统一编制的 合同号填入借款合同和担保合同。主从合同的编号 必须相互衔接。
2018/2/26
放 贷
公司信贷业务部信贷专柜应依据借款 合同约定的用款计划，一次或分次填 制借款凭证，签字并盖章。
接受咨询：受理人接受客户
的贷款申请咨询，向客户介 绍小额贷款品种，说明申请
还贷款本息的能力；3、具
申请
贷款应具备的条件和应提交 的资料。公布所经营的贷款 种类、期限和利率，并向借 款人提供咨询；公开贷款审 查的资信内容和发放贷款的 条件；专岗负责日常公司客 务人员不得以任何方式收受 客户的礼品、现金等；不得 以发放贷款为条件，向客户 “吃、拿、卡、要".)
1、对信贷部门提交的客户
资料和信贷调查资料进行审 查。
2、审查合格后根据要求采
取“一人一票、一票否决”的 方式，不得弃权，贷审会所 有成员同意后方可通过，并 签注明确意见。可行驶一票 否决权，对不可行的贷款不 能实行一票赞成权。
贷分离制，实现信贷相互制
约、规范操作。公司成立贷 审会，负责授权范围内的贷
申请
申请小额贷款借款人的基 本条件：1、具有完全民事 行为能力，年龄在60周岁以 下，在贷款人所在地有固定 住所，有有效户籍证明，身 体健康，无不良嗜好（不会 对借款安全性产生影响）； 2、有正当的职业和稳定的 收入，信用良好，有按期偿 有良好的信用记录和还款意 愿，在公司或其他金融机构 贷款无不良记录；4、能提 供贷款人认可的合法、有效、 可靠的担保；5；有明确的 贷款用途。
2018/2/26
放贷
借款凭证填制要求
名称、金额、还款日 期、利率、与合同一 致；借款日期、到期 日期分别要在借款合 同生效日期当日、到 期日之内 2018/2/26
借款金额的大、小写 金额必须一致；分笔 发放的，借款凭证的 合计金额不得超过相 应借款合同的金额
借款凭证的签章应与 借款合同的签章一致
款业务审批。
审批
3、30万元以下贷款，通报董事长经主任签字方可发放； 30万元以上贷款，报请董事长审批，同意后办理、发放贷 款。
2018/2/26
合同签约
一、所有贷款业务都必须签订合同，签订合同前要 复查贷款客户提供的基本资料是否齐全、有效。合 同内容包括：贷款种类、币种、用途、金额、期限、
利率、计息方式、还款方式、担保方式、合同双方
（二）借款合同的借款业务种类、币种、金额、期
限、利率、还款方式和担保合同应与贷款业务审批 的内容一致； （三）公司信贷人员必须实行当场面签，监督客户、 保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托
人在合同文本上签字、盖章，确保签订的合同真实、
有效。
合同签约
四、抵押人、出质人按合同要求依法向有权部门办 理抵押物、质物登记并向公司出具、移交合法的抵 押物所有权或使用证书、抵押(质）物登记凭证、单
家庭现场调查：观察家里的
环境、查看房产证/购房合同、 查看车辆行驶证、其它财产
证明注意家庭其他成员情况、
询问家庭成员是否了解贷款 以及他们的态度、特别留意 客户是否有不良嗜好（赌博
能够理解。
调查
保证人调查：身份的真实性 及是否满足条件，以及与借 款人的关系。一般情况下， 信贷员并不需要对保证人做 过多深入的调查，但必须核 实保证人的真实性，以及告 户提供担保的原因、有无债 务关系、担保人对借款人的 评价、担保意愿、担保责任 声明等。 侧面调查:是微贷技术的重要 一步，也是最容易忽略的一 步。侧面调查的渠道主要有： 邻居、老客户、所在单位或 相关部门等。
贷后管理
检查客户是否按照借款合同约 定的用途使用资金；对未按贷 款合同规定用途使用的，应查 明原因并提出处置的意见
填制贷后跟踪检查表，对影响到 期还本付息的贷款业务，应及时 报告信贷部负责人 2018/2/26
贷后管理
0
1
检查客户资产和经营、财务状况是否正常
0
2
了解掌握借款人、担保人的人事变动
0
放贷
支付贷款必须做到实名 制原则
直接支付款项必须由借 款人亲自领取并在凭证 上签名
谁借款入谁的账户由谁 支配
按贷款账务记载程序记 账
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贷后管理
贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要环节。通过实施贷 后管理监督借款人合理使用贷款，督促借款人按期支付贷款本息， 归还到、逾期贷款；维护公司权益，落实贷款偿还责任。做好贷后 检查和分析，掌握借款人经营中存在的问题和影响贷款安全的潜在 因素，防范和化解贷款风险，提高贷款质量和效益。 2018/2/26
的权利、义务等。 二、贷款合同由借款合同和担保合同组成，借款合 同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相 互衔接。 三、借款合同和担保合同的填写及签章应符合下列 要求：
合同签约
（一）合同必须采用蓝黑或碳素钢笔书写或打印， 内容填写必须完整,书写要使用正楷字体，自己要清 晰、工整，正副文体的内容必须一致，不得涂改；
知其保证责任。
调查的内容有：资产收入状 况、借款人与保证人的关系、 认识时间、保证人愿意为客
结束调查：对客户表示感谢
调查
结束调查：对客户表示感谢，
向客户说明贷款还需要通过内
部的审批，不能向客户做出任 何贷款承诺。表示会在最短时 间内给客户答复，请耐心等待。
2018/2/26
审批
审查提交的信贷业务资料 是否完整和准确。加强信贷 风险控制，逐步提高公司信 贷资产质量，强化审批人员 的审批职责，使信贷业务工 作制度化，规范化。遵循审
户接待以及公司业务客户来
电咨询；向借款申请人提供 业务咨询和产品介绍，受理
贷款申请。（住：信贷业
受理
定义：对客户基本情况进 行初步了解，认定客户是否 具备发放贷款的基本条件， 通知符合基本条件的客户提 供进一步的相关资料。 办理小额贷款业务应遵循 拒绝客户：对不符合信贷 条件的，应告知更换或补全， 否则作出必要记录后说明理 由并退还资料原件，并建议 去尝试其他筹资途径。 注意事项：审议借款人的 借款申请并及时答复贷与不 贷。对不符合贷款条件、不 同意受理的贷款申请，由信
“贷款真实、担保有效、用途
明确”的原则。
受理
贷人员自接到申请日起2个 工作日内向借款申请人退还 申请资料，并说明情况。
2018/2/26
调查
贷前调查是在周详严密的 计划指导下，由调查人员直 接向被访者或关系人搜集第 一手资料的了解、证实、排 疑、增信的过程。贷前调查 是信贷业务的“核心”部分。 信息，对客户做初步的分 析和判断。对现场调查的步 骤、调查重点做到心中有数。 2、经营场所的调查：核 实身份和产权，查看营业执 照：现在的和过去的，查看 租赁合同及缴费凭证，核实 经营地址、经营范围、经营 时间等。了解经营历史、了
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检查抵（质）押物的完整性和安全性 对检查过程中发现存在的风险及时上报提出化解 方案 对日常检查中发现的企业重大变化要及时进行专 题汇报，并作好检查记录
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2018/2/26
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1、调查前的准备：核查
客户的身份，查询客户的征 信，通过可能的途径对客户 做侧面的了解，综合已获得
解业务结构、询问经营和损
调查
益数据。将客户经营单据和 资料内部审批时需要的留存 复印件。 吸毒等）。 注意沟通技巧：要避免让客 户产生“被调查”、“被审问”的 感觉。学会处理抱怨有些客 户会说：太麻烦了、贷这么 点儿钱怎么这么麻烦呢？我、 们要善意微笑对待、语气平 和坚定的表明这是公司的业 务流程希望客户能换位思考