华夏银行调研报告
银行调研报告模板3篇
银行调研报告模板3篇Bank Research Report Template汇报人：JinTai College银行调研报告模板3篇前言：调研报告是以研究为目的，根据社会或工作的需要，制定出切实可行的调研计划，即将被动的适应变为有计划的、积极主动的写作实践，从明确的追求出发，经常深入到社会第一线，不断了解新情况、新问题，有意识地探索和研究，写出有价值的调研报告。
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本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：银行调研报告模板标准版2、篇章2：银行调研报告例文(通用版)3、篇章3：银行调研报告范本(实用版)篇章1:银行调研报告模板标准版（1）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。
XX年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。
由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。
仅XX年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。
建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。
（2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。
重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。
9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。
（5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。
沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。
商业银行调研报告
商业银行调研报告商业银行调研报告范文（通用12篇）随着人们自身素质提升，报告使用的频率越来越高，写报告的时候要注意内容的完整。
那么一般报告是怎么写的呢？以下是小编帮大家整理的商业银行调研报告范文，欢迎阅读与收藏。
商业银行调研报告篇1一、研究背景我国目前正处于社会主义初级阶段，为了促进市场经济的发展，利率的改革迫在眉睫。
20xx年7月20日，我国贷款可以说实现了真正意义上的利率市场化，贷款利率的下限—0.7倍被取消，并且规定利率水平要根据商业原则和市场供求关系让金融机构自主确定。
同年央行宣布取消贷款利率的下限标志着我国的利率市场化改革只生下最后一步。
20xx年3月1日，中国人民银行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
利率市场化带来的利率上升会使人们更加喜欢收益率较高的产品，例如现在经济市场中活跃的“余额宝”。
余额宝能吸引人们投资的原因是货币市场的流动性不好[2]。
同样各地方又新增了许多的民营银行，这无疑是给我国股份制银行造成了一种压力。
面对国家政策的调整，商业银行将面临更大的挑战，分析储户的收入与理财支出是什么样的关系对我国商业银行应对当前变动有着重要意义。
二、研究方法（一）调研数据1、资料来源采取调查问卷以及从银行的年度报表。
2、调研内容（1）调研对象：我国共有大概191家银行本文选取国内三大国有银行和一个股份制银行，分别为中国银行、中国工商银行、中国建设银行、浦发银行。
四大国有控股今年的营业额占所有银行营业额的50%以上，浦发和民生为股份制银行，选取三个国有控股银行是由于中国农行20xx年上市，所以年报难找，数据比较少。
选取这四家银行足以代表中国的银行体系的走向和动态。
（2）研究方法：向在太原市银行办业务的储户随机发调查问卷3、质量控制（1）本次问卷调查共发放800份问卷，回收700份，回收率为87.5%（2）为确保此次调研活动科学高效开展并完成，对调查过程中出现的问题及时采取措施进行解决，并做详细记录，不断的总结经验，改进方法。
2022年上半年中国银行行业领先企业华夏银行主营业务收入构成情况及优势分析
2022年上半年中国银行行业领先企业华夏银行主营业务收入构成情况及优势分析
一、主营业务收入构成情况
根据华夏银行股份有限公司财报显示，2022年上半年公司营业收入约840。
161亿元，按产品分类，发放贷款和垫款收入占比为64。
44%，约为541。
4亿元；债权投资收入占比18。
21%，约为153。
0亿元。
2021年华夏银行股份有限公司营业收入约958。
81亿元，按产品分类，外部利息净收入占比为83。
03%，约为796。
1亿元；按地区分类，京津冀地区收入占比38。
65%，约为370。
6亿元。
二、市场竞争优势规模优势
显示，华夏银行已在全国119个地级以上城市设立了44家一级分行，75家二级分行，营业网点总数达1024家，员工人数近4万人，形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系。
品牌优势
在2020年7月公布的英国银行家全球1000家银行排名中，华夏银行按一级资本排名全球第51位，按资产规模排名全球第65位，分别较上一年度提升5位和2位。
银行调研报告范文2023(5篇)
银行调研报告范文2023（5篇）银行调研报告范文2023（通用5篇）银行调研报告范文2023 篇1调研是一项重要的基础工作，通过深入调研，了解掌握我行自身建设和业务经营发展中遇到的问题和困难，深层次地分析产生这些问题和困难的原因，提出解决这些问题和困难的对策与建议，供领导决策，对于促进我行科学发展具有重要意义。
我行十分重视调研活动，认真扎实开展调研活动，取得了调研活动的良好成绩，现将我行开展调研活动的有关经验具体介绍如下：一、认真学习，提高对调研活动的认识我行通过认真学习，提高对调研活动的认识。
充分认识到开展调研活动是深入学习实践科学发展观的需要，是认真贯彻落实党的__大和__届四中、全会的需要，是紧紧围绕“加快科学发展，实现新的跨越”做强做优银行的需要；通过开展调研活动，认真梳理和查找影响科学发展的突出问题，深刻分析原因，思考解决办法，扎实运用调研成果，为推动银行健康、持续、快速发展提供有效的决策参考。
同时，我行切实把调研活动作为一项重要工作，做到与其他业务经营工作同布置、同落实、同检查、同考核，着力推进调研活动的深入发展。
二、开展调研活动的具体做法1、加强领导，认真开展调研活动我行十分重视调研活动，切实加强对调研活动的领导，确保调研活动科学有序进行，并取得调研活动的实际成效。
在开展调研活动中，着重抓好三项工作：一是有调研活动负责人。
根据行开展调研活动的需要，指定一名干部为调研工作负责人。
由调研工作负责人按照行开展调研活动的精神与要求，制定年度和季度调研活动方案，按照活动方案进行调研。
二是有调研队伍。
我行配备专职调研工作人员，加强对专职调研工作人员的学习培训，提高其政治与业务素质，能够胜任调研活动需要。
三是有定期调研任务。
我行根据工作发展的需要和各个时期的工作侧重点，安排调研任务，深入开展调研。
2、加强学习培训，提高调研工作人员素质调研活动的质量高与低、成功与否，能不能解决实际问题，提出切实可行的对策与措施，与调研工作人员的素质直接有关。
华夏银行行业分析
华夏银行行业分析华夏银行是中国最大的商业银行之一，总行位于北京市。
作为中国金融体系的重要组成部分，华夏银行在国民经济发展中扮演着重要角色。
下面将对华夏银行所处的行业进行分析。
首先，华夏银行所处的行业是银行业。
银行业作为金融行业的重要组成部分，对经济发展有着至关重要的作用。
作为一家商业银行，华夏银行主要提供各类金融服务，包括储蓄存款、贷款服务、支付结算、信用卡业务等。
银行业通过连接储户和借款人，促进资金的流动，为经济提供持续的金融支持。
其次，华夏银行所处的行业竞争激烈。
中国银行业市场竞争激烈，包括国有银行、股份制商业银行、城市商业银行等多个参与者。
华夏银行作为国有银行，在市场中具有较强的竞争实力。
然而，与其他银行相比，华夏银行在一些指标上还有一定差距。
例如，在国有银行中，工商银行和中国农业银行规模更大，资本实力更强。
再次，华夏银行行业发展潜力巨大。
随着中国经济的快速发展，金融业也呈现出持续增长的趋势。
尤其是随着经济结构转型和金融业对经济发展的支持力度增强，银行业作为金融体系的核心，将有更多的机会和挑战。
相信华夏银行将通过不断创新和提高服务质量，积极应对市场竞争，实现更好的发展。
最后，华夏银行面临一些风险和挑战。
随着金融科技的发展，线上银行、第三方支付等新型金融机构崛起，对传统银行业务形成了一定的冲击。
同时，不良贷款问题也是银行面临的一个重要挑战。
华夏银行需加强风险管理，提高贷款审查和催收能力，降低不良贷款风险。
总结来说，华夏银行所处的行业是银行业，竞争激烈但发展潜力巨大。
作为国有银行，华夏银行在市场中具有一定优势，但仍面临一系列风险和挑战。
为了实现长期可持续发展，华夏银行需要加强自身实力，适应市场需求变化，提供高品质的金融服务。
银行调研报告范文5篇
银行调研报告范文5篇Bank Research Report Model编订：JinTai College银行调研报告范文5篇小泰温馨提示：调研报告是以研究为目的，根据社会或工作的需要，制定出切实可行的调研计划，即将被动的适应变为有计划的、积极主动的写作实践，从明确的追求出发，经常深入到社会第一线，不断了解新情况、新问题，有意识地探索和研究，写出有价值的调研报告。
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本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：银行调研报告范文2、篇章2：银行营业部青年队伍发展状况文档3、篇章3：银行青年团员思想状况调研报告文档4、篇章4：关于七成用户不满银行服务态度的调研报告文档5、篇章5：村镇银行发展状况调研报告文档篇章1:银行调研报告范文反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也v是维护金融机构健康发展的保证。
邮政储蓄银行作为一支新生力量，对反洗钱的认识和执行还有很长一段路要走。
1、反洗钱工作思想认识不深刻。
思想认识是制约我们邮储银行特别是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。
虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。
在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。
加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。
商业银行调研报告
商业银行调研报告商业银行调研报告一、调研目的本次调研的目的是为了了解商业银行的发展状况，分析其竞争优势和面临的挑战，为投资者提供决策参考。
二、调研对象本次调研的对象为三家国内大型商业银行，分别是中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行。
三、调研方法本次调研采用了定性和定量相结合的方法，通过查阅相关资料、访谈行业专家和银行管理层，对商业银行进行综合评估。
四、调研结果1. 商业银行的竞争优势（1）规模优势：中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行都是国内最大的商业银行，资产规模大、分支机构多，具备规模经济效应，能够提供大规模金融服务。
（2）客户资源优势：这三家银行长期积累了大量的个人和企业客户资源，形成了良好的客户关系，能够提供个性化的金融产品和服务，与客户之间具有较高的黏性。
（3）技术优势：随着科技的发展和普及，商业银行通过信息化建设实现了各类业务的电子化、自动化，提高了服务效率和便利性。
并且，商业银行通过引入人工智能、区块链等新技术，提供了更加安全和便捷的金融服务。
2. 商业银行面临的挑战（1）利率市场化：随着我国金融市场的不断开放和改革进程的推进，利率市场化已经逐渐成为趋势。
商业银行面临着来自市场竞争的压力，需要更好地调整产品结构和定价策略。
（2）金融科技挑战：金融科技的发展正在改变着银行业的格局，一些互联网金融平台的涌现给传统商业银行带来了竞争压力。
商业银行需要加大科技投入，提升自身的技术水平和服务品质，以与新兴金融科技企业竞争。
（3）风险管理挑战：金融市场的不稳定性和金融风险的存在加大了商业银行的风险管理压力。
商业银行需要加强风险防控能力，提高资产质量和风险控制水平，以应对可能出现的风险。
五、结论与建议1. 结论：中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行作为国内大型商业银行，在规模优势、客户资源优势和技术优势方面具备较强竞争优势。
但同时也面临着利率市场化、金融科技和风险管理等方面的挑战。
2. 建议：商业银行应加大技术投入，提升自身的科技水平和服务品质，以更好地应对金融科技的挑战；同时，商业银行应加强风险管理能力，加强对金融风险的防范和控制；在面对利率市场化的趋势时，商业银行需要灵活调整产品结构和定价策略，以提高市场竞争力。
银行调查报告（5篇范文）
银行调查报告（5篇范文）第一篇：银行调查报告关于中小企业融资成本市场调查根据市场调查显示目前中小企业融资成本过高，生成极其恶劣，其主要有以下几个方面的情况（一），银行贷款一是正常企业在银行贷款一年期利率在7%左右，加上还要上浮30%（不管企业大小小的企业都一样，小的资产规模在1000万元以上，大的企业资产规模在一亿元以下）计月息0.8分，也就是贷款100万元一年需付正常贷款10万元，二是现在的银行贷款全部用银票的方式支付，也就是企业虽然办理了贷款但是不能从银行直接提付现金，如果企业要用现金还要通过再贴现，目前贴现的利率最少13%及100万元一个月1.3万元，三是银行附加理财产品过多如保险（企业财产，人寿保险），基金，等银行打着帮助企业理财的口号，说帮助企业理财实际是抽企业的流动资金，本身企业贷款是增加流动资金，但银行为了自身的效益增加银行中间业务收入不管企业死活，特别是基金，在当前中国资本市场环境极其恶劣情况下别说帮企业理财赚钱，就是保本不亏就已是万幸了，但企业还要承担银行如此高的利息。
以上三点企业在银行的贷款融资成本将高达年利息2分以上。
例如每企业在银行贷款100万元，一年的利息最少需付24万元，（二）企业税费一要承担税收，管理人员及员工工资，固定资产折旧，及各种税费及其他看不见的费用，部分企业为了生成在流动性紧缺的情况下被1迫还要到民间市场去拆借高利率，具了解民间利率最少月息4-6分有的高达1毛令人咂舌。
例如银行贷款到期，企业为了续贷继续维护企业在银行的信誉，必须先还后贷，这样以来迫使企业拿高利贷。
否则一旦失去信誉，企业将面临关停倒闭风险。
总上调查来看中小企业费用及融资成本过高，生成极其恶劣，企业100元没有能力产生30%以上的毛利润，绝大部分企业均处于亏损状况，（高科技企业）除外，要想实实在在的帮助企业发展解决社会就业人员，就要想办法降低企业融资成本，采取降低或减免企业税收等方式。
第二篇：银行调查报告银行调查报告为了了解银行的业务与产品，我们小组去银行和网上了解。
华夏银行分析
华夏银行分析华夏银行是中国内地的一家国有商业银行，成立于1992年。
多年来，华夏银行已经发展成为中国金融业务百强和全球500强企业。
本文将对华夏银行进行深入分析，包括其经营模式、市场地位、创新能力、风险管理以及未来发展趋势。
首先，华夏银行的经营模式十分多样化。
作为一家综合性金融机构，华夏银行在零售银行、公司银行和资本市场等领域都有涉足。
零售银行业务主要面向个人客户，提供个人储蓄、贷款、信用卡等服务。
公司银行业务则专注于为企业客户提供融资、存款、资金结算等金融服务。
另外，华夏银行还在境内外资本市场开展证券、投资银行和资产管理等业务，根据客户需求提供全方位的金融解决方案。
华夏银行在中国银行业中具有较强的市场地位。
根据2019年的数据，华夏银行在中国银行业总资产排名中位列第六，资本实力雄厚。
在全球金融机构中，华夏银行也经常担任国内企业的重要合作伙伴，通过贷款、融资、信用支持等方式，助力中国企业发展。
华夏银行在创新能力方面具备一定的优势。
作为中国金融体系的一员，华夏银行不断推动科技创新和数字化转型。
通过引进先进的信息技术和风险控制手段，华夏银行提高了自身的运营效率和风险管理能力。
此外，华夏银行还积极探索新的业务模式，如开展跨境电商金融服务和推出移动支付等创新产品，满足客户多样化的金融需求。
风险管理对于银行而言至关重要，华夏银行在这方面做得相当出色。
华夏银行注重风险管理的全面性和前瞻性，通过建立健全的内部控制机制、不断完善风险评估和监控体系，积极防范各类风险。
同时，华夏银行加强对各类风险事件的应急处置能力，及时应对并控制风险的蔓延，确保银行的稳健经营。
展望未来，华夏银行将继续积极参与国家金融改革开放的进程，助力中国金融体系建设。
面对新经济形势，华夏银行将进一步推动科技创新，不断提升数字化能力，为客户提供更为便捷和个性化的金融服务。
同时，华夏银行也将加强合规管理，提高风险控制水平，确保银行持续健康发展。
总之，华夏银行作为中国内地的一家国有商业银行，在多元化经营模式、市场地位、创新能力和风险管理方面都表现出色。
银行调研报告三篇
银行调研报告三篇一、调研目的1.初步了解周边商户主要经营范围和周边商户对邮储的业务需求。
2.收集周边商户的分布情况，根据周边商户的需求，分析商户对邮储的意见及建议，并进行分析。
寻找营销的最佳突破点。
3.了解商户对我局营销项目的需求层次，营销产品的认知度。
4.了解周边商户的消费类型，消费习惯，消费层次，挖掘邮储潜在客户。
二、调研方法1.周围商户的走访和调研2.与周围商户的老板，营业员的个别访谈调研3.与周边消费者的个别访谈调研三、调研概况__年6月对周围商户进行了地毯式走访和调研。
此次调研的商户主要有以下类型，室内装饰装潢，批发部，小型超市，药店，宾馆，修理部，洗车行。
这次调研普遍感受到了商户对邮储服务的满意程度，业务熟练程度，和银行内部营业员对业务的了解程度及解释能力。
以上也是促成周围商户选择和拒绝邮储服务的基本因素。
有小部分附近商户对邮储的服务还是有忠诚感的。
如果能调整一下营业员的分配，服务，业务纯熟的能力上，情况可能会有一些变化。
例如，用户上午来办业务，营业员业务纯熟，办理业务速度快，服务态度好，给用户留下了优良的印象，但是下午班换了别的营业员，由于有些老营业员业务素质差，办理业务速度慢，介绍业务的时候没有耐心，可能又给用户造成了不良印象，这样，就给用户带来了极大的反感。
周围商户选择邮储的业务主要为以下排序，活期储蓄，理财产品，定期储蓄，代收费，商易通，网银，保险等等。
其中，活期储蓄占比为40%以上。
活期储蓄的选择面要比其他业务要广，调查过程中，有些小商户不愿意来邮储办业务，是因为流动资金小，没有必要存上，即使家中有部分存款，也选择放高利贷，或者放在小额贷款公司。
因为小额贷款公司给用户带来的收益确实高于各家银行。
四、调研内容1.活期储蓄：活期储蓄在用户的心中还是比较有分量的，多数用户都表示，存取方便，没有风险，但是用户普遍认为加办短信不合理，希望能免费为他们提供服务，这样的用户普遍是年龄比较大的老年群体。
分行调研报告
分行调研报告根据最近的分行调研报告，以下是对我们分行的情况进行评估和总结的500字报告。
在这份报告中，我们对我们的分行进行了全面的调查和研究，以评估我们的经营情况并提出改进建议。
下面是我们的主要结论：首先，我们分行的客户满意度较高。
调查数据显示，超过80%的客户对我们分行的服务和产品表示满意。
他们肯定我们亲切的员工、高效的服务以及优质的金融产品。
这些数据反映了我们在客户关系管理方面取得的成功，并证明我们的分行能够满足客户的需求。
其次，我们分行的市场份额相对稳定。
尽管竞争对手的增加使我们面临着更多的挑战，但我们仍然能够保持相对稳定的市场份额。
然而，我们也注意到在某些细分市场中，我们的份额有所下降。
因此，我们需要更加努力地改进我们的市场营销策略，以吸引更多的潜在客户和留住现有客户。
第三，我们的工作效率需要提高。
调查数据显示，我们的分行在某些流程和操作上存在一些问题，这导致了工作效率的降低。
例如，某些员工表示他们需要在办公室中花费过多的时间处理文件和文件夹。
因此，我们建议我们的分行应该投资于数字化技术以改善我们的流程和操作。
最后，我们的员工满意度较低。
调查显示，超过一半的员工对我们分行的工作环境和企业文化表示不满意。
他们认为我们的分行应该提供更好的培训和发展机会，以及更好的沟通和协作环境。
因此，我们强调领导团队应该更加重视员工关怀，并提供更好的人力资源管理措施。
总而言之，这份分行调研报告显示了我们的优势和劣势。
我们的客户满意度较高，市场份额相对稳定，但工作效率需要提高，员工满意度较低。
我们建议我们的分行应该加强数字化技术的应用，改进市场营销策略，并提供更好的培训和发展机会。
通过采取这些改进措施，我们相信我们的分行将能够更好地满足客户需求，提高工作效率，并提升员工满意度。
华夏银行分析
华夏银行
华夏银行成立于1992年10月，是一 家全国性股份制商业银行，总行设 在北京。 1995年经中国人民银行批准开始进 行股份制改造，改制变更为华夏银 行股份有限公司（简称华夏银 行）。
银行分析的基本框架 银行分析的主要指标 盈利增涨的驱动因素和模型 宏观经济对我国商业银行的主要影响
款率的上升,信贷资产质量的恶化。反之亦然。因此认为通货膨 胀状况对我国商业银行信贷资产质量有反向影响。
总结
千百年来，人们对于金钱的需要都不会发生改变，而如何在经济增 速放缓和金融改革提速的大背景下仍然满足人们的需求，是银行业 未来发展的重要趋势。
THANKS
2011
成本收入比
2012
2013
2014
2015
1.60% 1.40% 1.20% 1.00% 0.80% 0.60% 0.40% 0.20% 0.00%
2011Leabharlann 不良贷款率2012
2013
2014
2015
04
宏观经济对我国商业银行的主 要影响
LOREM IPSUM DOLOR
GDP对我国商业银行的影响 GDP,即国内生产总值,国内生产总值指的是在某一经济体在一定的 时期内所创造的产品和劳务的总价值。通常来说,GDP增长率越高, 则整体的社会经济水平越发达,自然而然的,企业的经营效益就越好, 偿债能力有所提升,信贷市场上的需求也就越旺盛。在这样的情形之 下,商业银行自然更愿意向企业发放贷款。 于此同时,商业银行的意愿倾向自然也影响到了企业的生产行为,促 使企业扩大再生产,并进而提高企业的经营效益使其能够正常的还本 付息,最终商业银行的不良贷款率下降,信贷资产的质量也得到提升。 相反,GDP增长率下降,意味着宏观经济大环境正处在经济周期的波 谷或者是衰退期,由于需求的不够旺盛,企业的产品很难能够销售化
我国商业银行流动性风险的案例——以华夏银行为例
我国商业银行流动性风险的案例——以华夏银行为例华夏银行的流动性风险现状分析3.1.1流动性比例研究期间内，从指标值的大小来看，华夏银行的流动性比例大体在28%以上，高于监管当局设定的标准值25%；从指标值的波动幅度来看，华夏银行的流动性比例呈现出一种先降后升再降的趋势（见图3-1）。
本文作者将华夏银行的流动性比例转变情况分为“波动下降时期”和“先升后降时期”两个时期[32]，下面将分时期进行论述：1.波动下降时期：在2007年第4季度到2021年第4季度这6年内，华夏银行的流动性比例呈现出一种波动下降的趋势，而且在2020年第4季度、2021年第2季度和2021年第2季度显现了3个明显的低点，这说明了华夏银行的流动性状况在该时期是有所恶化的。
（1）结合“中国人民银行在2020年采取了适度宽松的货币政策，银行间市场拥有较为充沛的流动性[33]”和“现在华夏银行的存贷比达到了该时刻段（2007年第4季度到2021年第4季度）的高点（见图3-3）”这两个现实，本文以为由于现在市场流动性充沛，从市场上获取流动性相对容易，因此华夏银行采取了增加贷款数额（从千亿增加到千亿）的方法，再加上现在其存款比重的降低（从73%下降到71%），这致使了流动性比例的下降。
另外，2020年末的坏账预备增加值也远大于2020 年末的坏账预备增加值，这说明了华夏银行的贷款质量下降，坏账可能性增加，这无疑会减少华夏银行的流动性，增加华夏银行暴发流动性风险的概率。
（2）结合“中国人民银行在2021年6月8日和2021年7月6日的2次降息（这是最近几年来第一次启动非对称降息）[34]”的现实，本文以为中国人民银行的持续降息使得银行利差显现收窄，银行间对资金来源的竞争加倍猛烈，这致使华夏银行流动性比例的下降。
而对资金来源的竞争加重在必然程度上加大了华夏银行获取流动性来源的难度，这会减弱华夏银行抵御流动性风险的能力。
（3）结合“2021年6月我国银行业暴发了大规模的‘钱荒’事件，同业隔夜头寸拆放利率飙升578个基点，达到%”的现实，本文以为流动性比例在2021年第2季度的低点正是由于银行业整体流动性不足，华夏银行也无法筹措到充沛的资金所造成的。
银行调研报告(完整版)
报告编号：YT-FS-6445-78银行调研报告(完整版)After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas.互惠互利共同繁荣Mutual Benefit And Common Prosperity银行调研报告(完整版)备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。
文档可根据实际情况进行修改和使用。
信息披露是市场监管制度的基石是确保建立公平、公正、公开市场的根本前提银行作为特殊的行业其充分而有效的信息披露对增进市场约束提高金融效率、完善法人治理结构、降低金融风险、增强公众信心、进入国际市场有着极为重要的意义而我国商业银行在建立现代商业银行制度的过程中会计信息披露还存在不真实、不充分、不完善等问题如何完善商业银行的会计信息披露是亟待解决的重要问题一、商业银行会计信息披露中存在的问题1.披露的会计信息不真实商业银行会计信息披露不真实主要表现在对贷款资产质量的高估上我国商业银行从XX年开始实行贷款“五级分类”方法但“五级分类”方法存在主观判断性较大的问题极易产生人为操纵现象因此贷款“五级分类”方法能否真实翻印现行商业银行信贷资产状况存在一定困难从而导致我国商业银行对外披露的贷款余额可能不真实;其次还表现在贷款呆账准备的计提范围狭小计提比例刚性有余柔性不足实行统一低比例提取没有充分考虑资产质量问题准备金计提严重不足也导致商业银行的信息不真实2.披露的会计信息不充分在商业银行信息披露中风险信息是最为重要的从巴塞尔委员会提供的披露建议看银行应披露的风险信息包括流动性风险、信用风险、市场风险、操作风险等对这些风险信息的披露既要有定性信息也要有定量信息但从我国商业银行所公布的信息看对风险信息的披露存在不足对风险方面的情况尤其是信用风险和市场风险披露得非常少不仅定量信息没有而且定性信息也很少即使是上市商业银行其公布的财务报告中定性风险信息披露较多定量信息揭示不够3.披露的会计标准不完善目前我国商业银行信息披露与国际会计标准之间还存在差异主要表现在风险披露方面国际会计准则要求将风险具体分解成信贷风险、货币风险、利率风险、流动性风险和公允价值五个方面分别用具体的数、图表加以说明所涉及的内容涵盖资产负债表内外所有重要资产和负债而我国商业银行的会计信息披露中缺少对表外资产、利率风险的量化分析标准并且未全面引入“公允价值”作为计量属性导致报表使用者难以对银行的交易状况和风险进行分析4.披露的监管机制不完善在银监会成立以后,对银行业的监管职能从人民银行划归银监会行使,银监会负责统一编制全国银行数据、报表,并按照国家有关规定予以公布,会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议等银监会通过现场和非现场的监管,对改善数据的质量,加强信息的披露起到了导向作用但是对商业银行信息披露情况的监督力度和频率对信息披露违规、违法行为的处罚力度还不够在信息收集、处理与利用信息方面存在着一定不足没有对各种信息形成一定的分析能力随着网络信息技术的不断发展银行业监管信息处理系统各子系统之间的协调有待于进一步完善二、完善商业银行会计信息披露的建议1.加强信息披露的真实性在商业银行的会计信息披露中资产质量是关键指标而贷款质量又决定资产质量因此商业银行会计信息披露真实性的完善应体现在对贷款质量的真实性加强上商业银行应严格根据贷款的“五级分类标准”结合巴塞尔协议的要求从实披露贷款余额正确计提准备金以提供真实的会计信息2.充实信息披露的内容我国商业银行的信息披露中应完善定量信息的披露如披露基于风险的资本比率的计算信息、披露内部模型法下市场风险的计算信息、披露资产负债表内风险暴露信息(详述每一类别资产的面值和风险权值)、披露资产负债表外工具的风险暴露信息(详述每一类别名义值、信用等值、风险权值)、披露银行资本结构的变化及其关键比例和全部资本状况的影响、披露银行是否存在内部评价资本充足性和设定资本适当水平的程序等这些项目直接决定商业银行经营的基础影响资本是否充足的问题对这些项目的披露将详细展现出商业银行的资本充足情况从而通过将信息传递给市场直接影响市场对商业银行经营情况的判断从而规避风险3.建立符合国际惯例的披露标准建立商业银行会计信息披露制度、会计标准的建设是重要的工作在制定披露标准时必须充分考虑到与国际标准的接轨从而使会计信息能够全面地反映商业银行的资产负债的流动性、安全性和效益性根据建立的披露标准商业银行对于会计政策和会计方法的选择要体现银行业高负债的特点使会计报表能够提供充分的用于衡量风险的信息对风险的披露要认真研究每一种金融工具内在的风险确保在进行会计处理时尽可能地增加信息的披露量从而达到对这些风险的最有效的管理4.完善披露的监管机制针对我国监管信息的传递速度慢且范围狭窄的状况应疏通信息交流渠道加强多渠道、标准化的银行业监管信息处理系统建设提高收集、处理、利用信息的能力;加强监管部门之间沟通、协调与信息披露的监控力度加大对信息披露违规、违法行为的处罚加强法律法规的威慑力依法追究虚假信息披露的法律责任;建立风险评估的技术平台提高信息披露水平从而增强披露信息的真实性、可靠性、及时性和完整性。
银行调研报告范文
银行调研报告范文负责人：20年月日最新修订版银行调研报告（精选3篇）一、柜面操作基本情况我行柜面操作情况较好，各级领导和负责人十分重视柜面操作精细化，利用晨会、学习会、培训会等组织员工认真学习《银行省分行财会精细化管理实施方案》，特别是学好“柜面操作精细化”的相关工作精神，提高员工对“柜面操作精细化”重要意义的认识，把“柜面操作精细化”的工作要求落实到自己的工作岗位和实际工作中。
每个员工能够在上岗前做好“三到位”营业准备，按照凭证受理“十关键”要求在权限范围内进行业务处理，在现金箱管理上做到“三严格”，认真细致谨慎办理现金收付业务。
同时认真做好开户管理、存款管理、贷款管理、印鉴卡审验与保管和授权业务等工作。
通过落实“柜面操作精细化”，有力促进了我行经营业务的发展，增强了金融风险防范能力，提高了服务能力和服务水平，客户满意度较高。
二、柜面操作存在的问题我行柜面操作情况虽然较好，客户满意度较高，没有发生大的操作风险与责任事故，但是与不断发展的金融形势相比，对照“柜面操作精细化”要求，还是存在一定的问题，通过对本次调研情况的梳理归纳，存在的问题主要有以下四方面问题。
1、柜面操作精细化观念依然淡薄我行虽然组织员工认真学习“柜面操作精细化”要求，开展相关业务培训，但学习不够系统、不够深刻，培训计划性、针对性不够强，以致绝大部分员工和管理人员对“柜面操作精细化”观念依然淡薄，认识没有到位，没有真正把“柜面操作精细化”落实到实际工作中，使得各项柜面工作离“柜面操作精细化”要求存在较大差距。
2、员工素质尚不适应“柜面操作精细化”要求做到“柜面操作精细化”，需要高素质的员工，这方面，我行员工存在一定差距。
一是业务素质尚不过硬。
服务过程中，有的柜员对结算工具的特点和优势掌握不充分，操作不够熟练，办理业务速度较慢，业务质量不够高。
二是服务意识还不够强。
部分柜员对农发行业务迅速发展的新形势认识不到位，对客户不断提高的结算需要感到不适应，全心全意为客户服务意识不浓厚，在结算工作中图省事、怕麻烦，没有积极向客户推介最佳结算方案，没有根据结算事项的具体情况和客户的具体要求，因地制宜帮助客户选择合适的结算品种，积极帮助客户排忧解难。
中国银行和华夏银行的安全性分析
中国银行和华夏银行的安全性分析一、风险水平1.流动性风险1)存贷比存贷款比例是指商业银行各项贷款余额和各项存款余额之间的比率，它用来反映银行总体流动性状况和存贷款的匹配情况。
若存贷比过高，银行库存现金存款准备金就会不足，会导致银行的支付危机。
图1：中国银行和华夏银行贷存比情况比较从上图可以看出，中国银行和华夏银行的存贷比从2011年开始向上增长，这是因为在利率市场化和互联网金融的双重冲击下，尤其未来一段时间中国将处于降息通道，银行的存款增长遇到了比较大的困难。
13年贷款在上市银行中保持平稳较快增长，一方面与其来自其优秀的对公客户资源，在经济下行周期资产质量相对稳定，放款压力较小，另一方面也是由于其资本充足率较高，能够支撑风险资产的较快增长。
14年许多银行均出现了年末存款余额的下滑，这一现象与前几年节点积极揽储的情况形成鲜明对比。
我们认为原因有两方面：1）13年末理财产品收益率普遍较高，在银监会对高息揽储的严格监管下，银行无力拿出与理财产品相媲美的存款收益率水平。
2）负债成本的提高意味着需要更高收益率资产相匹配，同时快速下降的资本收益率也决定了银行没有动力吸收高息存款。
2)贷款/总生息资产图2：中国银行和华夏银行的贷款/总生息资产的比较从图中可以看出，中国银行的这个指标是呈上升的趋势的，主要是贷款的同比增长高于总生息资产，表明中国银行在贷款业务能力上有着一定的优势；华夏银行的指标有些许的变化。
总的来讲，2013年，在利率市场化推进的趋势下，生息资产的规模扩张仍是利息收入的主要来源。
在上半年贷款增长平稳的情况下，生息资产的增长主要来自非标资产的增长，虽然四季度多数银行均减少了同业及非标资产规模，特别是低收益的同业拆借资产规模，但与 2012 年相比，生息资产仍保持较快增长。
从资产结构上看，2014 年银行业贷款比例维持稳定，投资的占比继续上升，同业资产占比呈下降趋势，主要由于同业监管政策收紧和银行业主动收缩房地产等非信贷资产所致。
华夏银行的优势
华夏银行的优势华夏银行是中国五大国有商业银行之一，拥有庞大的规模和强大的实力。
作为一家综合金融服务提供商，华夏银行以其独特的优势在国内外金融市场上取得了卓越的业绩。
本文将重点介绍华夏银行的优势，并解释这些优势如何使其在竞争激烈的金融行业中脱颖而出。
首先，华夏银行在市场影响力方面表现出色。
作为一家具有丰富历史和传统的银行，华夏银行在国内外市场上享有良好的声誉和广泛的影响力。
通过积极参与社会公益活动以及赞助各种体育和文化活动，华夏银行成功塑造了自己的形象，并赢得了公众的认可和尊重。
在国内各个城市，华夏银行的分支机构和自助服务设施遍布大街小巷，方便客户随时随地进行金融交易。
其次，华夏银行在技术创新方面具有优势。
作为一个金融机构，适应科技的发展是至关重要的，华夏银行积极采取措施，不断引入先进技术和理念，为客户提供高效便捷的金融服务。
华夏银行拥有一支技术熟练的研发团队，致力于开发创新的金融产品和服务。
比如，华夏银行率先推出了手机银行、网上银行和支付宝等移动支付服务，方便客户随时随地享受金融服务。
此外，华夏银行也投资于人工智能技术和大数据分析，以提高交易处理效率和预测市场趋势。
华夏银行在风控管理方面也表现出色。
作为一家银行，风险管理是其必须高度重视的核心任务之一。
华夏银行建立了完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控和风险应对等各个环节，以保护客户的利益和维护金融市场的稳定。
华夏银行拥有一支专业的风险管理团队，他们对市场动态和金融产品进行持续监测和分析，及时发现和应对各种潜在的风险。
此外，华夏银行还注重合规经营，严格遵守相关法规和监管规定，确保自身和客户的合法权益。
另外，华夏银行注重创新产品和服务的开发，以满足不同客户的需求。
华夏银行推出了一系列的金融产品和服务，包括个人存款、企业贷款、信用卡、资本市场交易等多个领域，并根据客户的反馈和市场需求进行不断改进。
华夏银行致力于针对不同客户群体开发个性化的解决方案，以满足客户的特定需求。
银行调查报告3篇
银行调查报告银行调查报告精选3篇（一）以下为银行调查报告的根本格式和内容：报告标题：银行调查报告报告日期：〔填写报告完成的日期〕报告目的：〔简要说明调查的目的和背景〕报告【摘要】：^p ：〔提供报告的主要发现和结论的概述〕1. 调查概述- 调查起因和背景- 调查范围和时间2. 调查方法和数据来- 采用的调查方法- 数据来和采集方式3. 调查结果(可根据调查的详细目的展开以下内容)- 客户满意度调查结果- 效劳质量调查结果- 产品市场调查结果- 风险管理调查结果4. 结果分析和讨论- 对调查结果进展分析和解读- 指出存在的问题和改良方向- 讨论可能的原因和解决方案5. 建议和改良措施- 提出改善客户满意度的建议- 提出提升效劳质量的详细措施- 提出改良产品市场的建议- 提出风险管理的改良方案6. 结论- 总结调查的主要发现和结果- 强调重要性和紧迫性- 提出建议的执行方案7. 参考资料- 引用使用的文献、报告和数据来备注：根据详细的调查对象和目的，报告的构造和内容可能会有所变化。
以上是一个根本的报告框架，可以根据实际情况进展灵敏调整和补充。
银行调查报告精选3篇（二）标题：银行调查报告一、调查目的本次调查旨在理解顾客对我行效劳质量的满意度，发现问题，并提出改良措施，提升效劳质量，增强顾客满意度。
二、调查方法本次调查采用问卷调查的方式进展，共发放1000份问卷，回收有效问卷900份，有效回收率为90%。
三、调查结果1. 效劳满意度问卷中针对我行的效劳质量进展了评价，结果显示，74%的受访者对我行的效劳表示满意，18%的受访者表示根本满意，只有8%的受访者对效劳表示不满意。
综合来看，总体满意度较高。
2. 效劳速度针对办理业务时的效劳速度，47%的受访者表示满意，43%的受访者表示根本满意，仅有10%的受访者表示不满意。
局部受访者对排队等候时间较长提出了投诉。
3. 效劳态度针对银行职员的效劳态度，65%的受访者认为效劳态度良好，24%的受访者表示一般，只有11%的受访者表示效劳态度不好。
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最新银行调研报告模板1近年来，随着我国金融体制改革进程顺利推进，商业银行资产规模变得日趋庞大、客户数量日益增多、分支机构逐渐增设，商业银行授权业务压力也随之加大：授权工作变得异常繁重、柜员业务等待时间延长、业务处理效率降低。
面对这些情况，银行急需增配相应的授权人员和设备，造成了运营成本的增加;同时，授权人员的短缺和业务素质的差距也增大了业务风险。
因此，原有的业务授权管理模式已滞后于业务的发展。
远程授权处理模式就是将柜员需要授权的交易画面以及业务凭证影像、视频、音频同步传输给远程授权人员，由授权人员在自己的终端上审核并完成授权的方式。
事实证明，远程授权模式可以提高业务审批效率，能有效防范风险，很好地解决了商业银行目前面临的难题。
一、存在的有利之处1、营业室内嘈杂声减少。
往日在业务繁忙期，由于办理业务的种类多，要求授权的业务也多，而且该行的结构是现金区和非现金区之间有二十多米的距离，中间还隔着一扇门，这样给授权带来极大的不便，有时要等十分钟以上，前台客户有的等急了还谩骂柜员，柜员也只能一遍一遍的大声喊授权人员，声音此起彼落，就象菜市场赶集一样好不热闹，一天下来弄的人心情也不是很好。
现在正式开通远程以后，这种现象明显减少，除了一些特殊业务以外，在也听不到那大喊声，保持了银行形象，也提高了服务水平。
2、办理业务速度提高。
在以往的授权过程中，由于前台柜员多，该行前台柜员13名，要求授权的同时几乎是两人以上，这样给营业经理带来不便，而且营业经理也要时常记录一些特殊业务的登记工作，处理一些特殊业务时间更长，如扣划业务，法院冻解业务，前台柜员提出授权难免分心，不能及时处理，远程授权的出现大大的缓解了这一现象，营业经理可以分出大量的时间来处理加急和特殊业务，且前台柜员也在业务处理速度上有了明显的提高，这为该行的生存和发展提供了很好的基础。
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证券研究报告 — 业绩评论 2012年5月2日7%持有目标价格: 人民币12.00600015.SS股价:人民币11.21目标价格基础：1.1倍2012年预期市净率 板块评级: 中立本报告要点⏹ 2012年1季度，华夏银行实现归属母公司净利润23.5亿元，同比增长37.6%。
虽然比我们的预期略高2%，但低于市场的普遍预期。
⏹ 展望未来，该行的基本面可能难有惊喜，我们维持持有评级和 12.00元的目标价。
股价表现6789101112131427/04/1127/05/1127/06/1127/07/1127/08/1127/09/1127/10/1127/11/1127/12/1127/01/1227/02/1227/03/1227/04/120100200300400500600700800900华夏银行新华富时A50指数成交额 (人民币 百万)人民币(%)今年 至今 1 个月 3 个月 12个月 绝对1 2 (8) (15) 相对新华富时A50指数(12) (2) (10) (1)发行股数 (百万) 6,850流通股 (%) 72.84 流通股市值 (人民币 百万) 55,9333个月日均交易额 (人民币 百万) 290主要股东(%)首钢总公司 20.28资料来源：公司数据，彭博及中银国际硏究以2012年4月27日收市价为标准中银国际证券有限责任公司 具备证券投资咨询业务资格 金融：银行孙鹏(8610) 6622 9072peng.sun@证券投资咨询业务证书编号：S1300510120017华夏银行难有惊喜2012年1季度，华夏银行实现归属母公司净利润23.5亿元，同比增长37.6%。
虽然比我们的预期略高1.8%，但低于市场的普遍预期。
我们看到，该行的基本面情况难有起色。
由于息差的收窄，导致该行的净利息收入环比几乎没有增长，并且低于我们的预期。
虽然手续费收入高于预期，但拨备费用较我们的预期偏低。
展望未来，我们预计该行的息差在下降的通道内会比其他银行反应更快，同时资本金压力已经显现，亟待补充资本金，此外，持续的基础投入也加大了该行控制成本的压力。
拨备方面的积累可能会对该行的业绩有一定的支持作用。
我们维持对该行的持有评级和 12.00元的目标价。
支撑评级的要点⏹1季度华夏银行的净息差下降较快，在非信贷类资产规模没有明显扩张的情况下，我们测算该行1季度的净息差环比下降18个基点。
不仅负债的成本率在上升，而且该行的生息资产的收益率也在环比下降。
⏹1季度末，华夏银行的核心资本充足率继续下降至8.35%，跌破8.5%的监管标准。
我们预计该行的资本金压力已经较大 。
⏹华夏银行在1季度的成本收入比接近45%，这比去年的平均水平高了3个百分点。
由于基础的投入还要持续，我们预计该行的成本收入比的压力相对较大。
⏹1季度末，华夏银行的不良贷款率环比下降4个基点至0.88%，但不良贷款余额增加1.1亿元，达到57.1亿元。
该行1季度的拨备费用为11.5亿元，同比有所下降，但环比看仍是提高的。
拨贷比和拨备覆盖率继续提高，该行未来的拨备压力较小，可能对该行业绩有积极作用。
评级面临的主要风险 ⏹ 制造业、批发零售业和房地产业的资产质量恶化的速度超过预期。
⏹ 资本金压力较大，可能有新的再融资方案。
估值 ⏹华夏银行目前的股价相当于1.06倍的2012年预期市净率和7.3倍的2012年预期市盈率。
考虑到该行未来的资本金压力和难有起色的基本面，我们维持对该行的持有评级，并维持12.00元的目标价，相当于1.1倍的2012年预期市净率。
投资摘要年结日: 12月31日 2010 2011 2012E 2013E 2014E 营业收入 (人民币 百万) 24,479.0 33,543.0 39,233.7 42,700.1 45,456.4 变动 (%) 37.0 17.0 8.8 6.5 37.0 净利润 (人民币 百万) 5,990.0 9,221.0 10,529.0 10,752.1 10,762.8 全面摊薄每股收益 (人民币) 1.20 1.35 1.54 1.57 1.57 变动 (%) 12.2 14.2 1.9 0 全面摊薄市盈率(倍) 9.3 7.6 7.3 7.1 7.1 每股账面价值(人民币) 7.11 9.33 10.62 11.92 13.22 价格/每股账面价值 (倍) 1.58 1.20 1.06 0.94 0.85 每股股息 (人民币) 0.09 0.15 0.25 0.27 0.27 股息率 (%) 0.8 1.3 2.2 2.4 2.4资料来源：公司数据及中银国际硏究预测2012年1季度华夏银行业绩摘要2012年1季度，华夏银行实现归属母公司净利润23.5亿元，同比增长37.6%。
虽然比我们的预期略高2%，但我们看到，该行的基本面情况难有起色。
由于息差的收窄，导致该行的净利息收入环比没有增长，也低于我们的预期。
营业费用与我们的预期持平，而拨备费用较我们的预期偏低。
此外，成本收入比的增长比较明显。
图表1. 2012年1季度华夏银行业绩摘要(人民币，百万) 2011年1季度2012年1季度同比(%) 1季度环比4季度 (%)净利息收入6,628 8,044 21.4 0.0净手续费及佣金收入 697 875 25.5 10.3其他非息收入75 118 57.3 (10.6)营业收入 7,4009,03722.10.8营业费用(3,147)(4,058)28.9 10.5拨备前营业利润 4,2534,97917.1(5.9)拨备费用(1,471)(1,153)(21.6)18.6营业利润 2,7823,82637.5(11.4)营业税(507)(669)32.0 36.3非经营性收入 13200.0-税前利润2,276 3,160 38.8 (17.5)所得税(568)(810) 42.6 (29.3)净利润1,708 2,350 37.6 (12.4)资料来源：公司数据，中银国际研究图表2.2012年1季度华夏银行实际业绩与预测值差异(人民币，百万)2012年1季度业绩实际值 2012年1季度业绩预测值差异(%)净利息收入8,044 8,179 (1.6)净手续费及佣金收入875 73219.6其他非息收入118 69 71.6营业收入 9,0378,9790.6 营业费用(4,058)(4,041)0.4拨备前营业利润 4,9794,9390.8拨备费用(1,153)(1,223)(5.7)营业利润 3,8263,7163.0 营业税(669)(626) 6.9非经营性收入 3-税前利润3,160 3,090 2.3所得税(810)(782) 3.6净利润2,350 2,308 1.8资料来源：公司数据，中银国际研究损益表(人民币百万)年结日：12月31日 2010 2011 2012E 2013E 2014E 净利息收入 22,759 30,293 35,236 37,983 39,937 净手续费及佣金 1,445 2,975 3,659 4,318 5,052 其他非息收入 275 275 338 399 467 经营收入 24,479 33,543 39,234 42,700 45,456 经营费用(10,638) (14,062) (16,889) (18,668) (20,407) 拨备前经营利润 13,841 19,481 22,345 24,032 25,050 贷款损失拨备(4,174) (4,666) (5,019) (6,854) (7,563) 其他风险拨备(38)56 (732)(183)(196)经营利润 9,629 14,871 16,593 16,996 17,291 非经常性项目(19) 4 (60)(60)(60)应占联营公司利润0 0 0 0 0 税前利润 9,610 14,875 16,533 16,936 17,231 营业税(1,602) (2,348) (2,445) (2,626) (2,942) 所得税(2,018) (3,306) (3,559) (3,558) (3,526) 税后利润5,990 9,221 10,529 10,752 10,763 少数股东权益0 00 0 0 净利润 5,990 9,221 10,529 10,752 10,763 变动 (%) 59 54 14 2 0 资料来源：公司数据及中银国际硏究预测资产负债表(人民币百万)年结日：12月31日 2010 2011 2012E 2013E 2014E 资产现金及等价物 2,500 3,175 3,493 3,842 4,226 银行间贷款 423,000 498,764 583,484 660,181 731,498 衍生产品交易投资 26 202 243 243 243 总客户预付款 527,937 611,463 688,669 765,089 842,548 减：拨备(13,073) (17,259) (21,389) (27,847) (35,473) 长期投资 87,110 129,794 147,516 167,876 191,268 联营公司权益 82 82 50 50 50 净固定资产 5,314 6,463 6,425 6,308 6,113 其他资产 7,334 11,457 12,618 14,518 16,585 总资产 1,040,230 1,244,141 1,421,109 1,590,261 1,757,058 负债及权益客户存款 767,623 896,023 1,010,168 1,114,103 1,218,037 银行存款及结余 194,431 240,930 287,173 336,407 382,817 其他借款 24,020 22,020 23,870 23,870 23,870 总借款 986,074 1,158,973 1,321,212 1,474,379 1,624,724 其他负债 18,660 21,238 27,150 34,211 41,730 总负债 1,004,734 1,180,211 1,348,362 1,508,590 1,666,454 普通股股本(面值) 4,991 6,850 6,850 6,850 6,850 准备金(包括股本溢价) 25,070 45,698 49,911 54,211 58,517 留存收益 5,435 11,353 15,957 20,581 25,209 总股东权益 35,496 63,901 72,718 81,642 90,575 少数股东权益0 29 29 29 29 已运用资本 35,496 63,930 72,747 81,671 90,604 总负债及权益 1,040,230 1,244,141 1,421,109 1,590,261 1,757,058 资料来源：公司数据及中银国际硏究预测现金流量表(人民币百万)年结日：12月31日 2010 2011 2012E 2013E 2014E 净利润 5,990 9,221 10,529 10,752 10,763 非现金项目 5,0635,1176,821 8,197 9,011 交易活动产生的现金 58 59 (890)(396)63 运营资本变动(6,602)17,870 (15,434) (14,843)(15,915)经营产生的现金流 4,509 32,2671,0263,710 3,922 投资及融资回报 2547 0 00总现金流 4,534 32,314 1,0263,710 3,922 投资(2,333) (47,729) (1,593) (1,648) (1,710) 自由现金流 2,201 (15,415) (566) 2,061 2,212 融资活动产生的净现金(1,522)16,097 852 (1,712)(1,828)现金增/(减) 679 682 318 349 384 资料来源：公司数据及中银国际硏究预测主要比率年结日：12月31日 2010 2011 2012E 2013E 2014E 盈利能力生息资产收益率 4.65.5 5.0 4.9 4.8 资金成本 2.33.0 2.5 2.6 2.6 利差 2.32.5 2.5 2.3 2.2 净息差 2.42.7 2.6 2.5 2.4 其他收入总收入 7.09.7 10.2 11.0 12.1 成本收入比 43.541.9 43.0 43.7 44.9 有效税率 37.738.0 36.3 36.5 37.5 增长率贷款增长率 22.715.8 12.6 11.1 10.1 存款增长率 32.016.7 12.7 10.3 9.3 资产增长率 23.019.6 14.2 11.9 10.5 流动性贷存比 68.868.2 68.2 68.7 69.2 贷款资金比 53.552.8 52.1 51.9 51.9 贷款资产比 50.849.1 48.5 48.1 48.0 核心负债/总负债 56.957.3 57.2 56.6 56.2 超额准备金率 4.11.2 3.0 3.0 3.0 资产质量不良贷款率 1.20.9 1.6 2.7 3.1 一般拨备比率 1.92.3 1.5 1.5 1.5 特殊拨备覆盖率 51.457.3 100.3 80.2 86.7 总拨备覆盖率 209.0308.2 194.1 136.5 134.7 信用成本(0.79) (0.76) (0.73) (0.90) (0.90) 资本充足率权益资产比率 3.45.1 5.1 5.1 5.2 盈余资本 2.84.0 2.8 1.6 1.4 总资本充足率 10.812.0 10.8 9.6 9.4 一级资本充足率 6.68.7 8.6 7.9 7.8 回报率资产收益率 0.60.8 0.8 0.7 0.6 净资产收益率 18.218.6 15.4 13.9 12.5 已运用资本收益率 18.218.5 15.4 13.9 12.5 结构性已运用资本收益率 15.818.716.914.3 12.2资料来源：公司数据及中银国际硏究预测披露声明本报告准确表述了证券分析师的个人观点。