保险经营管理学20101028(新)

监管理论分析
为什么？ 怎么办？
资料：宏观环境分析工具——PEST 分析模型
PEST 分析（PEST Analysis） 是战略咨询顾问用来帮助企业检阅其外部宏观环境的一种方法。 是指宏观环境的分析，宏观环境又称一般环境，是指影响一切 行业和企业的各种宏观力量。对宏观环境因素作分析，不同行 业和企业根据自身特点和经营需要，分析的具体内容会有差异， 但一般都应对政治（Political）、经济（Economic）、技术 （Technological）和社会（Social）这四大类影响企业的主 要外部环境因素进行分析。简单而言，称之为PEST分析法。 PEST分析的运用领域 公司战略规划、市场规划、产品经营发展、研究报告撰写。
最初的普及性论著——保险概论 按照产品分类的教材设计——
人身保险
人身保险基础上的发展——精算学
财产保险
财产保险基础上的发展——实务、责任保险、再保险
理论整合
基础理论：保险原理
——保险原理的微观反映（商业保险） ——保险原理的宏观反映（社会保险）
商业保险理论
保险本质：
保险的基本原理反映出保险的本质。所谓客观 事物的本质就是指客观事物本身所固有的矛盾 性，以及由这一特殊矛盾所决定的职能和作用。 保险，在本质上是解决社会经济生活领域中客 观存在的“风险与发展”之间的矛盾性的一种 有效的风险处理方式，而这一矛盾性所决定的 保险的职能和作用在于“损失补偿和风险保 障”。
保险产品：人身保险学、财产保险学 保险公司：保险管理学 保险市场：保险经济学 保险监管：保险监管学
二、保险经营管理理论的发展
早期：保险管理学的全面管理学阶段
包括：宏观、中观、微观
保险企业经营管理学 保险行业管理学 保险监管学
目前：保险管理学的微观阶段
保险经营原理 保险公司战略管理 保险公司经营管理 保险公司风险管理


主要职责： 1、拟定保险业发展的方针政策，制定行业发展战略和规划；起草保险业监管的法律、法规； 制定业内规章。 2、审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立；会同有关部门审批 保险资产管理公司的设立；审批境外保险机构代表处的设立；审批保险代理公司、保险经 纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立；审批境内保险机构和非保险 机构在境外设立保险机构；审批保险机构的合并、分立、变更、解散，决定接管和指定接 受；参与、组织保险公司的破产、清算。 3、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制定保险从业人员的基本资格标准。 4、审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种 等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。 5、依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金； 根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用 进行监管。 6、对政策性保险和强制保险进行业务监管；对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动 进行监管。归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织。 7、依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营 或变相经营保险业务进行调查、处罚。 8、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。 9、制定保险行业信息化标准；建立保险风险评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预 测保险市场运行状况，负责统一编制全国保险业的数据、报表，并按照国家有关规定予以 发布。 10、承办国务院交办的其他事项。
保险原理与保险经营原理
保险原理主要是解释保险方式处理风险的机理。 保险原理是保险学科的本源，也是保险业生存 和发展的基础。 保险经营原理则是在保险原理的基石上，解释 保险方式有效运行的机理、规则和一般性方法。 保险经营原理是对保险原理的实践，反映保险 方式的产品化，体现保险交易的合理化。
保险经营管理学
南开大学风险管理与保险学系 祝向军 2010年9月-12月
关键词
学习重点：
保险原理——保险经营原理
课程要求：
契约——规则——过程——执行
导论
一、保险理论的演化与整合 二、保险经营管理理论的发展 三、本课程的重点和主要内容
一、保险理论的演化与整合
理论演化
参考文献
潘履孚：《保险管理学》，北京，中国金融出 版社，1989年 邓大松：《保险经营管理学》，成都，西南财 大出版社，1995年 王海柱：《保险管理学》，成都，西南财大出 版社，1996年
[美]Harold D. Skipper, Jr：《国际风险与保险： 环境与管理分析》，北京，机械工业出版社， 1999年 江生忠、祝向军：《保险经营管理学》，北京， 中国金融出版社，2001年 万峰：《寿险公司经营与管理》，北京，中国 金融出版社，2002年 魏巧琴：《保险公司经营管理》，上海，上海 财经大学出版社，2002年
保险方式：
保险的方式，是利用风险汇聚的方式降低损失的波动 （方差/标准差）进而将可能损失集中在期望损失附近的 一种处理风险的重要手段。 损失锁定，收益锁定 保险的方式，并不能消除损失，而是在不改变其期望收 益的情况下，将个体不确定的损失变为确定的损失（纯 保险费）。 无损失，无保险 保险的方式，不仅可以处理个体的微观层面的风险，而 且也可以处理社会性的宏观层面的风险。
三、本课程的重点和主要内容
本课程主要分析微观层面的保险公司经营管理，包 括：
保险公司的管理活动 保险公司的经营活动
研究思路
保险原理 保险产品 设计 采购
保险公司 战略目标 组织设计 经营模式
销售
生产 投资 其他
职能管理
主要内容
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 导论 保险公司的市场和监管环境 保险公司的基本界定 保险公司的组织结构 保险公司的生产要素
PEST分析的变形 有时，亦会用到PEST分析的扩展变形形式，如SLEPT分析、 STEEPLE分析， STEEPLE是以下因素英文单词的缩写，社 会/人口（Social/demographic）、技术（Technological）、 经济（Economic）、环境/自然 （Environmental/Natural）、政治（Political）、法律 （Legal）、道德（Ethical）。 此外，地理因素（Geographical Factor）有时也可能会有显 著影响。 更多扩展
第三章 保险公司的基本界定
一、保险的基本原理
基础原理：
随着长期的风险处理实践和风险处理方式的演化， 基于“大数法则与中心极限定理”的规律性认识， 人们发现：所汇集的独立（或不完全相关）的风险 厌恶的个体完全可以在损失概率（）的基础上事先 筹集一定的费用（我们称之为纯保险费），在不改 变期望收益的情况下，解决个体所面临的损失补偿 问题。 这样，损失的事后分摊就逐渐演进为事先的分摊， 而原始的互助分摊方式也逐渐演进为现代的保险方 式。
中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）
成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。根 据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一 监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。 2003年，国务院决定，将中国保监会由国务院直属副部 级事业单位改为国务院直属正部级事业单位，并相应增 加职能部门、派出机构和人员编制。 中国保险监督管理 委员会内设15个职能机构，并在全国各省、直辖市、自 治区、计划单列市设有35个派出机构。
[德 ]D.法尼：《保险企业管理学》中译本，北 京，经济科学出版社，2002年 王国良：《现代保险企业管理》，北京，经济 科学出版社，2003年 董昭江：《现代保险企业管理》，北京，人民 出版社，2003年
陈兵：保险公司财务管理，北京，中国财经出 版社，2007 陈文辉：中国寿险业经营规律研究，北京，中 国财经出版社，2008
监管重点
市场行为 市场行为与偿付能力偿付能力与市场行为 偿付能力、市场行为与公司治理
监管方式
非现场监控与公开信息披露 现场检查
风险监管
风险管理思想
国际保险监管
国际保险监督官协会（International Association of Insurance Supervisors,简称IAIS）， 2002年10月，IAIS颁布了《保险监管核心原则》，作为所有区域监 管者的基本指导原则。该文件涉及一个监管系统有效运作的10个方面， 共17条原则。这10个方面的原则是： （1）关于保险监管者的组织结构（原则1）； （2）关于批准营业和控制公司变更（原则2和原则3）； （3）关于公司治理（原则4）； （4）关于内部控制（原则5）； （5）关于谨慎性原则（原则6至原则10）； （6）关于市场行为（原则11）； （7）关于监控与现场检查（原则12和原则13）： （8）关于监管处罚（原则14）； （9）关于跨区经营（原则15）； （10）关于协调、合作与保密（原则16和原则17）。
PESTLE/ PESTEL分析 - Political, Economic, Sociological, Technological, Legal, Environmental PESTLIED分析 - Political, Economic, Social, Technological, Legal, International, Environmental, Demographic STEEPLE分析 - Social/Demographic, Technological, Economic, Environmental, Political, Legal, Ethical SLEPT分析 - Social, Legal, Economic, Political, Technological