保险合同成立不等于保险责任开始实用版

YF-ED-J5522

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保险合同成立不等于保险责任开始实用版

An Agreement Between Civil Subjects To Establish, Change And Terminate Civil Legal Relations. Please Sign After Consensus, So As To Solve And Prevent Disputes And Realize Common Interests.

（示范文稿）

二零XX年XX月XX日

保险合同成立不等于保险责任开

始实用版

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20xx年4月29日，某公司为全体员工投保

了团体人身意外伤害保险，保险公司收取了保

险费，并于4月30日出具了保险单。保险单列

明的保险期间为自20xx年5月1日0时起至

20xx年4月30日24时止。20xx年4月30日

傍晚，该公司职工王某登山，不慎坠崖身亡。

事故发生后，王某亲属向保险公司提出索赔申

请，遭拒赔，引发投诉。

投诉人认为，事故发生时，保险公司已收

取保险费，并签发了保险单，保险合同依法成

立，对当事人具有法律效力，保险公司应当履行合同义务，给付保险金。保险公司说明：本案保险单明确约定，保险期间为自20xx 年5月1日0时起至20xx年4月30日24时止，而被保险人意外身故的事件为20xx年4月30日下午，不在保险责任期间内，保险公司不承担保险责任。监管点评：

本案的关键在于明确保险合同成立与保险合同生效的关系。保险合同自生效到终止的期间为保险期间，即保险人承担保险责任的期间。在保险期间发生保险事故，保险公司应当承担赔偿责任，反之，保险公司不承担保险责任。

《保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条

款达成协议，保险合同成立。”根据《合同法》第四十四条、第四十五条规定，依法成立的合同，自成立时生效;但是，当事人可以就合同的效力约定附条件或期限;附生效条件或期限的合同，自条件成立或期限届至时生效。因此，如果没有特别约定，保险合同成立时间和保险合同生效时间是一致的;有特别约定，则以特别约定为准。《保险法》第十四条也对此做了明确规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费;保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”

本案保险合同是典型的附生效期限的保险合同，合同中明确约定了保险责任自20xx年5月1日0时开始，而保险事故发生在20xx年4

月30日傍晚，在保险期限外，保险公司拒绝承担保险责任是合法的。