2012银行从业解密

下列关于个人消费贷款说法正确的是（）。

A 个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款B 个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息C 个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D 个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款答案：D［解析］个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。

2. 银行需要研究的重点是（）。

A 宏观环境B 微观环境C 银行内部资源分析D 银行自身实力分析答案：B［解析］B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。

客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。

任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。

3. 商业住房贷款实行的原则不包括（）。

A 财政贴息B 部分自筹C 有效担保D 按期偿还答案：A［解析］商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。

4. 下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是（）。

A 贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息B 贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C 借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式D 贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清答案：D［解析］贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

5. 下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。

A 期限调整包括延长期限和缩短期限B 借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C 借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D 展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限答案：B［解析］借款人需要调整借款期限的（包括延长期限和缩短期限），应向银行提交期限调整申请书。

6. 关于有担保流动资金贷款说法错误的是（）。

A 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B 有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年C 有担保流动资金贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法D 申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证答案：A［解析］有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

7. 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。

A 60%B 70%C 80%D 90%答案：C［解析］使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。

8. 《汽车贷款管理办法》于（）颁布。

A 1993年B 1997年C 1998年D 2004年答案：D［解析］2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。

9. 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A 保险公司B 房产经纪公司C 房地产开发商D 房屋产权交易所答案：C［解析］对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

10. 借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A 贷款未到期B 无欠息C 无拖欠本金，本期本金已归还D 信用记录良好答案：D［解析］借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。

1. 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。

A 学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清B 借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划C 提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金D 借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息答案：C［解析］根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。

借款学牛毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。

借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。

2. 以下关于设备贷款说法错误的是（）。

A 设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动B 设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年C 借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请D 必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式答案：B［解析］设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。

3. 银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。

A 企业法人营业执照B 税务登记证明C 合作单位员工素质D 会计报表答案：C［解析］银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；丌发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

4. “随心还”和“气球贷”属于（）还款方式。

A 等额本息还款法B 等比累进还款法C 组合还款法D 等额累进还款法答案：C［解析］组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。

还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。

这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。

自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

5. 关于个人经营类贷款的说法，不正确的是（）。

A 发放对象为从事合法生产经营的个人B 可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款，C 相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制D 借款人可将该贷款用于定向购买商用房答案：C［解析］个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。

因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。

6. 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。

A 能型营销组织B 型营销组织C 市场性营销组织D 区域性营销组织答案：A［解析］当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。

7. 关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。

A 在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B 债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D 保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任答案：B［解析］债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。

8. 一次还本付息法的特点不包括（）。

A 利随本清B 一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款C 一般适用于期限在1年以上的贷款D 个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法答案：C［解析］到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。

此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。

9. 供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。

A 5，50%B 5，60%C 10，50%D 10，60%答案：A［解析］一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年（含5年）的贷款，其贷款额度不得超过所购（建造、大修）住房价值的50%。

10. 采用追随式定位方式的银行（）。

A 在市场上占有极大的份额B 产品创新优势C 反应速度快和营销网点广泛D 资产规模中等答案：D［解析］某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。

这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

本人参加23日公共基础和个贷的考试。

公共92.5，个贷78.5。

介绍点题的类型公共基础1、开始单选很简单。

大概20道左右的从业人员素质，道德。

很明显的有一个错误选项，主要是风险提示和协助执行2个多点，多选里也多。

后面就考核了前面几章的知识。

如：活期储蓄划分，付息日（对，是付，每季末月21日），基本户开一个，福费廷的概念和保理什么优势，接着有提高资本充足率方法。

分子法，分母法，还有双管齐下，这里好好看看，因为问的是我国商业银行应该怎么做。

这就需要书上原话了。

2、后面是，银行业金融机构人员违法什么规章可能受到什么处罚。

这个要区分清楚，如是责令改正还是就罚款，还是要其他处罚了。

3、再后面个人利率方面的违法是谁管理的。

是人行还是银监会。

还有相关规定。

存贷比和个人客户贷款控制。

10%。

接着就考了公司法律制度。

如有限责任公司是什么法人（企业法人或者公司法人），公司成立时间。

表见代理什么条件。

保证人承当是什么责任（全额连带）。

合同履行的抗辩权区分一下（这个多选有考）。

合同成立生效条件。

金融犯罪的特征，主管、客观、之类区分。

主要是故意是必须的，非法占有就不是必须的。

信用卡犯罪的行为，列举出来让你选择属于什么罪。

贷款诈骗和骗取贷款罪区分下。

洗钱必考，大额交易那个规定出的时间（2007.3.1）。

完了是国家工作人员贪污和非国家人员挪用侵占区别下。

多选也是这么个思路。

大概考了这些。

个人贷款1、我这个平时把握挺大的，都90分以上，不过这次考了几个没做过的题，没把握。

再有是下午有事，考了1个小时就出来了，就没做最后检查。

粗略算了下沟75以上就没管了。

2、说一下没做过的题。

算个人支出收入比，题里给了借别人钱，还信用卡，交保险费。

收入，让你算。

另外一个是自由职业贷款人是什么，考占多少股份才算（这个在后面附录贷款风险指引里，这个指引要看看，后面我还记得考过一道里面的，但我忘了）3、因为没检查，所以大部分不记得了，所以我说一下大概考的。

第一章个人贷款意义，6要素。

考了一下贷款期限，一年一下，以上。

还款方法仔细看下，大部分都考了第二章市场环境分析力宏观微观辨别下。