陇南浙商融资担保有限公司风险管理制度
融资担保有限公司风险管理制度
融资担保有限公司风险管理制度融资担保有限公司是一种通过向中小企业提供担保服务，为其获得融资支持的金融机构。
但是，由于中小企业的融资需求相对较高，同时其信用风险较大，融资担保公司的风险管理制度显得尤为重要。
本文将从公司风险管理制度的意义、组成部分、具体措施等方面进行探讨，希望能对融资担保公司风险管理工作提供有益参考。
一、公司风险管理制度的意义融资担保公司风险管理制度是指通过建立一系列的管理规定、流程和制度，以分离和控制风险，从而使公司在提供担保服务的过程中能够实现有效的风险管理。
其重要意义体现在以下三个方面：1. 降低公司风险：担保业务性质决定了其具有较强的风险性，而融资担保公司风险管理制度的建立可以有效降低公司面临的风险，保障公司的经营安全和可持续发展。
2. 保障客户安全：中小企业是融资担保公司的重要客户群体，公司风险管理制度的完善可以为客户提供更为安全、可靠的担保服务，增强客户对公司的信任和支持。
3. 提升公司形象：良好的风险管理制度不仅有利于公司长期发展，还可以提升公司形象，吸引更多的客户和资本市场的青睐。
二、公司风险管理制度的组成部分融资担保公司的风险管理制度包括：风险评估与定价制度、客户分类评级制度、贷后监管制度、应急预案制度、信息披露制度等。
1. 风险评估与定价制度风险评估制度是融资担保公司对客户信用风险的评估手段，主要包括企业基本资料、历史财务数据、经营状况、行业前景、主要客户等因素。
通过对客户信用状况的评价，可以对客户进行分类，最终制定对应的担保方案和担保费率。
2. 客户分类评级制度客户分类评级制度是针对不同类型客户进行评估和分类的制度，可以有效提升公司的担保服务风险控制能力。
客户分类评级制度一般包括：优良客户、一般客户、高风险客户等几种，根据不同客户类型，制定不同的担保方式。
3. 贷后监管制度贷后监管是对已经发生的担保业务进行持续性监管，以及及时发现和化解风险隐患的手段。
主要包括监控企业经营情况、财务数据、还款情况等，并及时进行风险提示和预警机制的制定和执行。
融资性担保公司风险管理制度
融资性担保公司风险管理制度第一条为及时掌握融资性担保机构重大风险事件情况，切实加强对重大风险事件的应急管理，防止重大风险事件对融资性担保业造成冲击，避免单体风险转化为系统性风险，根据《融资性担保公司管理暂行办法》，制定本制度。
第二条本制度所称监管部门是指由省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保机构的部门。
第三条本制度所称融资性担保机构是指依法设立的经营融资性担保业务的公司制和公司制以外的担保机构及其分支机构。
第四条本制度所称重大风险事件与许可证不统一是指可能严重危及融资性担保机构正常经营、偿付能力和资信水平，影响地区金融秩序和社会稳定的事件。
第五条融资性担保机构重人风险事件报告和应急管理工作实行属地管理。
监管部门负责本辖区的融资性担保机构重大风险事件报告和应急管理工作。
第六条监管部门应建立职责关系明确、报告路线清晰、反应及时有效的重大风险事件报告机制、应急管理机制和问责制度。
监管部门主要负责人对本辖区的融资性担保机构重大风险事件报告和应急管理工作负责；监管部门应指定专人专岗具体负责重大风险事件的接报、上报和应急管理工作。
第七条融资性担保机构应在重大风险事件发生后及时向监管部门报告简要情况，24小时内报告具体情况。
融资性担保机构应报告的重大风险事件具体包括以下情形：(一)融资性担保机构引发群体事件的；(二)融资性担保机构发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5％以上的担保代偿或投资损失的；(三)融资性担保机构重大债权到期未获清偿致使其流动性困难，或已无力清偿到期债务的；(四)融资性担保机构主要资产被查封、扣押、冻结的；(五)融资性担保机构因涉嫌违法违规被行政机关、司法机关立案调查的：(六)发现融资性担保机构主要出资人虚假出资、抽逃出资或主要出资人对公司造成其他重大不利影响的；(七)3个月内，融资性担保机构董事会、监事会或高级管理层中有二分之一以上辞职的；(八)融资性担保机构主要负责人失踪、非正常死亡或丧失民事行为能力的，或被司法机关依法采取强制措施的；(九)监管部门要求报告的其他情况。
担保公司风险管理制度
担保公司风险管理制度一、背景介绍担保公司作为金融市场中的一种特殊机构，其主要业务是为借款人提供风险担保服务。
然而，由于经济环境的不稳定性和金融市场的波动性，担保公司面临着各种潜在的风险，如信用风险、市场风险等。
因此，建立健全的风险管理制度对担保公司的可持续发展至关重要。
二、风险鉴别与评估1. 风险鉴别担保公司应对业务中的风险进行全面鉴别。
通过分析客户信用状况、行业背景、还款能力等因素，确保所担保的项目符合公司的风险承受能力。
2. 风险评估针对鉴别出的潜在风险，担保公司应进行系统的评估。
利用各种风险评估工具，如信用评级模型、市场调研等，对客户进行综合评估，以确定潜在风险的大小和可能性。
三、风险控制措施1. 合理定价担保公司在为客户提供担保服务时，应根据客户的风险水平进行合理定价。
合理的定价不仅能确保公司的盈利能力，还能通过平衡风险与利润，降低违约风险。
2. 多元化投资担保公司应根据风险分散原则，将投资分散到不同的项目和行业，降低整体风险。
通过多元化投资，公司能够减少单一项目波动对整体业务的影响。
3. 强化监控担保公司应加强对客户和项目的监控，及时发现并应对潜在风险。
通过设立内部风控部门，建立科学的风险监控机制，并配备合适的风控人员，能够提高对风险事件的警示和反应能力。
四、风险应对与应急预案1. 风险应对担保公司应建立统一的风险应对策略，包括风险转移、风险抵押和风险回购等方式。
在风险事件发生时，能够及时采取措施，避免或减少损失。
2. 应急预案担保公司应制定完善的应急预案，以应对突发事件对公司业务的影响。
应急预案应包括各个层面的措施，如危机公关、紧急融资等，以确保公司的正常运营。
五、内外部监督机制1. 内部监督担保公司应建立健全的内部监督机制。
通过制定详细的业务操作规程、内部审计制度等，提高业务操作的标准化和规范化水平。
并定期开展内部审计，及时发现潜在问题，并采取相应措施。
2. 外部监督担保公司应接受外部机构的监督，如金融监管部门、审计机构等。
陇南浙商融资担保公司内部管理制度
陇南浙商融资担保公司内部管理制度第一章总则第一条为了规范陇南浙商融资担保有限责任公司（以下简称“公司”）的组织和行为，加强级担保基金经营运作，积极扶持中小企业发展，逐步构建全信用担保体系，大力促进地方经济繁荣，保障公司、出资人、债权人和被担保人的合法权益，规范公司的组织和行为，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》）和国家有关法律、法规规定，结合公司实际，制定本章程。
第二条公司是经甘肃省金融工作办公室（以下简称“省金融办”）批准，依法在工商行政管理部门登记注册、从事融资性担保业务的有限责任公司。
第三条公司名称经陇南市政府批准和工商部门核准，注册名称：陇南浙商融资担保有限责任公司。
公司住所：陇南市武都区东江新区御景花园二号楼二楼公司性质：有限责任公司邮政编码：764000第四条公司法定代表人狄秀全第五条公司依据《办法》，按照平等、自愿、公平、诚实、信用的原则，通过建立科学的风险管理机制，对级信用担保基金进行市场化运作，促进基金滚动发展，良性循环。
第六条公司经营方针是：实行市场化运作，防止和避免行政干预，防范和化解风险，规范操作，优质服务，安全审慎，高效快捷，开拓创新。
第七条公司的财产、合法权益及依法经营受国家法律保护，任何单位和个人不得侵犯和非法干涉。
第八条公司的一切经济活动遵守国家的法律法规，依法接受《办法》所称监管部门的监管和政府、社会公众的监督。
第二章经营宗旨和业务范围第九条公司的经营宗旨是：依据国家有关法律法规、行政规章和《办法》规定，自主开展经审批的各项业务，以担保业务为杠杆，重点为我注册登记的符合国家产政策、有产品、有市场、有发展前景、有利于技术改进与创新的劳动和技术密集型的各类中、小企业提供融资性担保服务，扩大我公司中小企业融资渠道，增加其资金来源，致力于促进我经济发展，服务于我经济发展战略，重在体现社会效益，努力实现和增加经济效益，并以此促进经济社会发展。
陇南浙商融资担保有限公司风险管理制度
陇南浙商融资担保有限公司风险管理制度第一章总则第一条为了增强陇南浙商融资担保有限公司(以下简称本公司)防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据《陇南市融资性担保公司管理试行办法》等有关法律法规规章及本公司章程的规定，制定本公司风险管理制度。
第二条风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营稳健发展，确保风险收益的优化。
第三条风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。
(一)全面管理原则。
资产、所有者权益和收入、支出、损益以及人员薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，涉及风险控制人人参与、各司其职。
(二)制度优先原则。
开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，并对制度执行效力和结果实行全程监控。
(三)预防为主原则。
各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。
(四)职责分明原则。
防范和处置风险明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法追究相应责任人的责任。
第二章风险管理的目标和要素第四条风险是指对目标产生不利(负面)影响的事件发生的可能性。
风险类型包括：声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险。
声誉风险，是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。
法律风险，是指由不当的法律文书、制度或违法行为自身的法律权利等所造成的风险。
合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
信用风险，是指由被担保人违约所造成的风险。
担保公司业务风险管理制度
第一章总则第一条为加强担保公司业务风险管理，保障公司资产安全，维护客户合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其各级分支机构、子公司开展担保业务的各项活动。
第三条担保公司业务风险管理应遵循以下原则：1. 预防为主、防治结合；2. 全面覆盖、持续改进；3. 合规经营、审慎决策；4. 分级分类、重点监控。
第二章风险识别与评估第四条担保公司应建立健全风险识别与评估体系，定期对担保业务进行风险识别与评估。
第五条风险识别与评估内容包括：1. 客户信用风险：客户资信状况、还款能力、经营状况等；2. 市场风险：宏观经济环境、行业发展趋势、市场竞争状况等；3. 法律法规风险：担保业务相关法律法规、政策变化等；4. 操作风险：内部管理、流程控制、信息技术等。
第六条担保公司应采取以下方法进行风险识别与评估：1. 客户调查：收集客户基本信息、财务状况、信用记录等；2. 行业分析：研究行业发展趋势、政策法规、竞争状况等；3. 案例分析：分析历史担保业务案例，总结经验教训；4. 专家咨询：邀请相关领域专家对风险进行评估。
第三章风险控制与防范第七条担保公司应建立健全风险控制与防范机制，采取有效措施降低风险。
第八条风险控制与防范措施包括：1. 严格客户准入：对客户进行资信调查，确保其具备还款能力；2. 优化担保结构：合理设置担保比例，分散担保风险；3. 加强担保物管理：对担保物进行定期检查、评估，确保其价值稳定；4. 建立风险预警机制：对潜在风险进行实时监控，及时采取措施；5. 完善内部控制：加强内部管理，规范业务流程，防范操作风险；6. 加强信息技术应用：利用信息技术手段提高风险控制能力。
第四章风险监测与报告第九条担保公司应建立健全风险监测与报告制度，定期对担保业务风险进行监测与报告。
第十条风险监测与报告内容包括：1. 担保业务风险总体状况；2. 主要风险点及风险程度；3. 风险应对措施及实施效果；4. 风险控制成效评估。
担保公司风险管理制度
担保公司风险管理制度随着我国经济的快速发展，担保公司作为一种非银行金融机构，发挥着不可替代的作用。
然而，随之而来的是担保公司风险的增加和管理的复杂性也在不断提升。
为了有效控制和管理这些风险，担保公司需要建立科学合理的风险管理制度。
本文将从建立风险管理框架、制定风险管理策略、健全内控制度和完善监督管理机制四个方面对担保公司风险管理制度进行详细的介绍。
首先，建立风险管理框架是担保公司风险管理的基础。
担保公司需要明确风险管理的目标和原则，并制定相应的风险管理策略。
风险管理的目标主要包括保证资金安全、保护投资者权益、防范风险并最小化亏损等。
风险管理的原则主要包括科学合理、风险可控、依法依规、责任明晰等。
在此基础上，担保公司可以制定相应的风险管理策略，包括合理配置资产、多元化投资、控制杠杆比例、制定风险预警指标等，以降低投资风险和资金风险。
其次，健全内控制度是担保公司风险管理的重要保障。
担保公司需要建立健全的内控制度，包括风险管理部门、风险评估和控制、风险预警和应对、内部审计和风险报告等。
风险管理部门是担保公司内部的风险管理机构，负责制定和实施风险管理制度，进行风险评估和控制，提出风险预警和应对措施。
风险评估和控制主要是通过对担保项目的风险评估、担保资产的评估和控制以及风险事件的控制来降低风险。
风险预警和应对主要是通过建立风险预警指标和相应的应对措施，及时发现和解决风险，防范和减少损失。
内部审计和风险报告主要是通过对担保公司的内部控制和风险管理进行监督和评估，及时发现和解决问题。
第三，完善监督管理机制是担保公司风险管理的重要环节。
担保公司需要依据相关法律法规建立完善的监督管理机制。
监督管理主要由银监会等监管机构负责，其主要任务是监督和管理担保公司的风险管理。
监督管理可以通过制定和执行行业标准、开展监督检查、定期报告和风险评估等方式来进行。
担保公司也需要积极配合和合作，并及时向监管机构提供相关信息和报告，接受监督和指导，确保风险管理制度的有效执行。
担保公司风险控制管理制度
担保公司风险控制管理制度一、风险管理的目标和原则1.目标：风险管理的目标是保护担保公司的利益，降低风险损失，确保资金安全、稳健经营。
2.原则：风险管理的原则包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险应对。
二、风险管理机构和岗位职责1.风险管理机构：设立由专门的风险管理部门或委员会负责担保公司的风险管理工作，并与其他部门和业务人员协同工作，形成风险管理的完整体系。
2.岗位职责：(1)风险管理部门或委员会：-制定并完善担保公司的风险管理制度和规定；-组织实施风险识别、风险评估和风险控制工作；-与内外部监管机构进行风险管理相关的信息共享和沟通；-监督和检查风险管理的执行情况，并及时报告担保公司高层管理层。
(2)业务部门：-遵守担保公司的风险管理制度和规定；-对担保对象进行全面评估，并根据评估结果确定担保额度；-定期对担保对象进行风险审查，及时采取风险控制措施；-及时报告风险事件，配合风险管理部门或委员会进行风险应对和处理。
三、风险识别和评估1.风险识别：风险识别是指通过对外部环境、内部管理和业务活动的监测和分析，发现潜在的风险因素。
2.风险评估：风险评估是指对已识别的风险因素进行量化和定性评估，确定其可能造成的风险损失和影响程度。
3.风险评估工具：可采用的风险评估工具包括风险矩阵、风险测度模型和风险评级等方法。
四、风险控制1.风险控制目标：风险控制的目标是通过采取各种措施，降低风险的发生概率和风险损失。
2.风险控制措施：-严格执行内部管理制度和规定，确保业务操作符合风险控制要求；-设置风险阈值，对超过阈值的风险进行限制和控制；-建立风险管理信息系统，实时监测风险指标，及时预警和控制风险；-采取多样化的风险控制方法，包括担保额度的控制、担保合同的审查和监测等。
五、风险监测1.风险指标：设立风险指标体系，包括风险暴露指标、风险警戒指标、风险额度指标等，用于监测和评估担保公司的风险水平。
2.风险报告：定期编制风险报告，向内外部相关机构报告担保公司的风险管理情况，包括风险暴露情况、风险控制措施和风险事件处理情况等。
担保公司风险管理制度
担保公司风险管理制度担保公司风险管理制度是指担保公司为了规避和控制风险而制定的一系列制度、规则和流程。
担保公司作为金融机构，其主要业务是为企业和个人提供担保服务，因此风险管理对于担保公司的发展和稳定具有至关重要的意义。
下面，我将从风险识别、风险评估、风险监控、风险控制和风险应对五个方面介绍担保公司风险管理制度的内容。
风险识别是担保公司风险管理的第一步，其目的是通过对潜在风险因素的识别，为后续的风险评估和控制提供依据。
担保公司可以从市场环境、行业特性、借款人信用情况、担保项目的风险特征等方面进行风险识别。
同时，担保公司还可以通过与客户交流、了解行业动态、监测企业财务状况等方式来获取风险信息。
风险评估是指对已经识别出来的风险进行量化和评估，以便确定其影响程度和可能性。
担保公司可以通过建立模型、使用统计分析方法、借助专业风险评估工具等手段进行风险评估。
风险评估的结果可以帮助担保公司确定不同担保项目的风险程度，并为后续的风险监控和控制提供依据。
风险监控是指担保公司对已经发生或正在发生的风险进行监控和跟踪。
担保公司可以建立风险监控系统，实时监测担保项目的风险情况，包括贷款余额、逾期情况、还款能力等。
同时，担保公司还可以制定相应的风险监控指标和阈值，一旦风险超过了预设的范围，即可及时采取相应的风险控制措施。
风险控制是指为了降低和规避风险而采取的一系列措施和方法。
担保公司可以从多个方面来进行风险控制，比如合理把握风险暴露度、合理配置风险资本、采取风险分散和转移等。
此外，担保公司还可以通过建立良好的内部控制制度、完善的风险管理流程和规范的操作手册等方式来提高风险控制的有效性。
风险应对是指担保公司在面临风险时采取的措施和对策。
担保公司可以通过建立应急预案、及时调整担保策略、加强内外部信息交流与沟通、合理利用保险和衍生工具等方式来应对风险。
此外，担保公司还可以加强与相关监管部门的合作，提高风险应对的整体能力。
综上所述，担保公司风险管理制度是担保公司为了规避和控制风险而制定的一系列制度、规则和流程。
担保公司风险防控管理制度
担保公司风险防控管理制度一、前言担保公司是一种特殊的金融机构，其主要业务是向客户提供担保服务，为客户提供融资支持。
在开展担保业务的过程中，担保公司面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
因此，担保公司风险防控管理制度的建立和完善至关重要，是保证担保公司正常运营和稳健发展的基础。
二、风险防控管理组织架构担保公司风险防控管理应建立一个专门的风险管理部门，负责公司各类风险的监测和管理。
同时，风险管理部门应有配套的人员配置和职责分工，明确各个岗位的职责和权限。
在风险管理部门中，应设立风险管理委员会，由公司高级管理人员组成，对公司各类风险进行定期评估和监控。
风险委员会应当独立于业务管理部门，确保风险管理的独立性和权威性。
三、风险管理制度担保公司风险管理制度应当包括以下几个方面：1.信用风险管理担保公司主要业务是提供担保服务，因此，客户信用风险是担保公司面临的最大风险之一。
担保公司应建立完善的客户风险评估体系，对客户的信用状况和资信情况进行评估，确保客户的还款能力和还款意愿。
同时，担保公司应设立专门的风险管理岗位，负责对客户的还款情况进行监测和分析，及时掌握客户的变化情况，做出相应应对措施。
2.市场风险管理担保公司在担保业务中面临着市场风险，市场风险包括利率风险、汇率风险、价格风险等。
因此，担保公司应做好市场风险的监测和管理工作，及时调整投资和融资结构，降低市场风险的影响。
3.操作风险管理操作风险是指由于人为因素或系统性失误导致的风险，包括内部控制失灵、系统故障等。
担保公司应建立健全的内部控制制度，规范各项业务操作，确保操作风险的控制。
四、风险管理工作流程担保公司风险管理工作应按照以下流程进行：1.风险识别与评估担保公司应根据业务特点和市场环境，识别公司所面临的各种风险，并对这些风险进行评估，确定风险的严重程度和可能影响范围。
2.风险监测与控制担保公司应建立风险监测系统，对公司的各项业务进行实时监控，及时发现和控制风险的扩大。
担保公司风险控制管理制度
担保公司风险控制管理制度一、前言随着我国担保行业的发展，担保公司越来越成为金融市场中不可或缺的重要角色，但同时也面临着一些潜在的风险，如信贷风险、市场风险、操作风险等。
为了规范担保公司的风险控制管理，保障担保公司自身利益以及客户资金安全，制定完善的担保公司风险控制管理制度逐渐成为必要的措施。
二、风险控制管理制度的定义风险控制管理制度是担保公司针对日常运营过程中可能产生的风险，为了有效识别、量化、控制和避免这些风险而制定的一系列规章制度。
风险控制管理制度的建立可以帮助担保公司做好风险管理工作，减少经营风险；同时也有利于担保公司提升风险管理水平，增强做好风险管理工作的意识和能力。
三、风险控制管理制度的建立与应用1. 建立制度文件担保公司应制定专门的制度文件，对各项风险进行分类、定性、定量分析，从而制定相应的控制措施，确保公司的日常经营风险得到有效控制。
2. 明确风险管理职责担保公司应当根据公司组织架构，为风险控制管理分别明确下属各个职位的风险管理职责，保障责任分工清晰、制度相对稳定和可执行性强。
3. 加强风险控制能力担保公司应当适时进行内部培训和外部学习，增强员工风险管理能力，提升风险控制水平，确保内部风险源得到及时控制和管理。
4. 提高风险意识担保公司应提高关键人员风险意识，要求管理人员针对可能存在的风险对公司进行风险识别、评估、控制体系的建设，熟悉各项政策规定，确保风险管理制度落实到位。
5. 落实风险管理措施担保公司应根据具体情况落实切实可行的风险管理措施，加强风险管理场景下各项手段的有效性和适用性，确保风险管理工作的准确性和可靠性。
6. 定期评估风险担保公司应当适时进行风险评估与风险量化，明确经营风险、信用风险、市场风险和操作风险等各项风险的影响程度，并根据不同风险类型进行相应的风险管理，及时掌握细节，确保风险得到持续控制。
7. 监督执行情况担保公司应通过定期内部审计以及权威第三方机构的风险评估工作，对本机构的风险控制体系进行监督，确保风险控制体系落实到位。
担保公司风险控制流程管理制度范文
担保公司风险控制流程管理制度范文第一章总则第一条为规范担保公司风险控制流程管理制度，提高风险控制效率，保证公司的稳定运营，制定本管理制度。
第二条担保公司风险控制流程管理制度适用于担保公司的所有部门和员工，包括公司高级管理人员、中层管理人员、基层管理人员和操作人员。
第三条担保公司风险控制流程管理制度内容包括风险识别、风险评估、风险监控、风险应对和风险报告等环节。
第四条风险控制流程管理制度的执行过程中，要注重团队合作，加强风险信息共享和沟通，确保风险控制工作的整体性和连续性。
第二章风险识别第五条担保公司应建立完善的风险识别机制，通过多种途径和方式，及时了解和掌握与公司业务、财务状况和经营环境相关的各种风险。
第六条担保公司的高级管理人员、中层管理人员和基层管理人员应进行风险教育和培训，提高他们对风险的认识和意识。
第七条担保公司应主动收集和分析各类风险信息，包括经济金融市场的风险、政策法规的变动、行业竞争的变化等。
第八条担保公司应定期召开风险分析会议，对已经识别的风险进行深入分析和研究，提出合理有效的风险应对措施。
第九条担保公司应设立风险识别小组，负责定期收集、整理和分析各类风险信息，并向高级管理人员提交风险报告。
第三章风险评估第十条担保公司应建立风险评估制度，根据风险的性质、规模和影响程度等要素，对已经识别的风险进行评估和分级。
第十一条担保公司应设立独立的风险评估部门，负责开展风险评估工作，独立评估和测量各类风险的可能性和影响程度。
第十二条担保公司应制定风险评估的标准和方法，确保评估结果的准确性和可靠性。
第十三条担保公司应定期开展风险评估工作，及时更新风险评估结果，并向高级管理人员提交风险评估报告。
第十四条担保公司应建立风险评估结果的动态跟踪机制，及时调整和修订风险控制措施。
第四章风险监控第十五条担保公司应建立风险监控机制，通过建立风险监控系统，对已经评估的风险进行监测和跟踪。
第十六条担保公司应设立独立的风险监控部门，负责风险监测和跟踪工作，及时收集和整理与公司业务相关的风险信息。
融资担保有限公司风险控制流程管理制度三篇
融资担保有限公司风险控制流程管理制度三篇篇一：融资担保有限公司风险控制流程管理制度本管理制度按担保业务程序共分为七章，分别是：（一）受理，客户申请受理与项目立项（二）调查，包括项目初审和项目综合分析（三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批（四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放（五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度（六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚（七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚业务完结第一章受理客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。
企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：（一）担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。
B、自然人1、个人简介；2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；3、银行征信报告；4、工作及收入证明；5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；6、家庭/个人资产清单；7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。
融资性担保公司风险管理制度
融资性担保公司风险管理制度担保公司风险管理制度第一章总则第一条为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。
第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等.自愿.公平.诚实信用和风险可控的原则。
第二章担保业务流程第三条担保业务流程主要包括：• 客户申请• 担保立项• 项目初审• 会议评审• 担保审批• 签订合同（发放贷款）• 跟踪监督• 解除担保（代偿追偿）第三章客户申请与立项第四条客户咨询和申请由业务部受理，程序是：1.客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。
2.客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺；3.按照立项条件预审借款主体资格.信用记录.会计报表或有关填报数据以及与借款.反担保有关的证明材料。
4.初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报业务部经理予以立项，通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料，同时交付评审费；对不符合条件的项目，报告业务部经理同意后，回复申保单位；重要项目报告总经理或业务副总后回复申保单位。
第五条立项条件：凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位.个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。
下列企业(个人)原则上不予立项。
1.资信记录不良；2. 有犯罪记录的；3. 自然人年龄超过60周岁；4. 企业成立时间不到一年；5. 企业主要股东有不良信用记录。
第六条申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料（由客户经理与原件核对）：1.企业（个人）贷款申请报告2.申请人身份证（复印件）3.户口簿（借款人.配偶复印件）4.非本市户籍人士提供有效居住证明.居住证或暂住证等（复印件）5.婚姻状况证明（民政局出具的证明）6.结婚证书（复印件）7.配偶的身份证（复印件）8.配偶同意贷款证明书9.配偶同意房产抵押的证明书10.法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明）11.房地产权证（复印件）.购房合同（复印件）12.《企业法人营业执照》（复印件）13.《代码证》（复印件）14.《验资报告》（复印件）15.《公司章程》（复印件）16.年度及近三个月财务报表17.公司上个月完税证明（包括营业税.增值税.所得税等复印件）第七条对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。
2、融资担保公司风险控制管理制度(标准模板)
融资担保公司风险控制管理制度第一章总则第一条为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定,结合公司的实际情况，制定本制度。
第二条本制度所称风险控制，是指对融资担保和项目投资中的各种风险进行识别、评估，并在业务准入、业务运营、项目管理、项目退出中实施动态风险监控，提出解决方案。
第三条本制度旨在公司为实现以下目标提供合理保证:(一)将风险控制在与总体目标相适应并可承受的范围内;(二)实现公司内外部信息沟通的真实、可靠;(三)确保法律法规的遵循;(四)提高公司经营的效益及效率;(五)确保公司建立针对各项重大风险发生后的危机处理计划,使其不因灾害性风险或人为失误而遭受重大损失。
第四条在正确处理支持发展与防范风险关系中，应坚持以下担保原则：(一)充分体现政府发展产业的政策导向原则；(二)支持生产加工型企业流动资金贷款原则；(三)扶优扶强，突出重点原则；(四)抓大面，放小额，不重复担保，分散风险原则。
第二章说明第五条公司担保业务主要包括：(一)贷款担保；(二)票据承兑担保；(三)贸易融资担保；(四)项目融资担保；(五)信用证担保；(六)其他融资性担保业务。
第六条担保范围分为部分担保和全额担保两种。
具体操作与贷款金融机构根据双方合作协议以及被担保人资信等级、担保金额等情况协商决定。
第七条依据有关法律、法规和政策规定，应采取保证、抵押、质押三种方式的一种或三种方式的任意组合，要求被担保人提供反担保。
为追偿的快捷实施，反担保的相关合同须在公证机关办理具有强制执行效力的履约公证手续。
第八条为规避企业重复抵（质）押，应事先向金融机构、工商、土地和房产管理等部门进行查询，获取真实的征信信息和公共信息。
第三章风控制度第九条担保责任余额不超过自身实收资本的10 倍，对单个企业提供的担保责任金额，原则上不超过自身实收资本的10% ，对单个企业及其关联方提供的担保责任余额，原则上不超过自身实收资本的15% ，同时不能超过被担保人的有效净资产。
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陇南浙商融资担保有限公司风险管理制度第一章总则第一条为了增强陇南浙商融资担保有限公司(以下简称本公司)防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据《陇南市融资性担保公司管理试行办法》等有关法律法规规章及本公司章程的规定，制定本公司风险管理制度。
第二条风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营稳健发展，确保风险收益的优化。
第三条风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。
(一)全面管理原则。
资产、所有者权益和收入、支出、损益以及人员薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，涉及风险控制人人参与、各司其职。
(二)制度优先原则。
开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，并对制度执行效力和结果实行全程监控。
(三)预防为主原则。
各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。
(四)职责分明原则。
防范和处置风险明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法追究相应责任人的责任。
第二章风险管理的目标和要素第四条风险是指对目标产生不利(负面)影响的事件发生的可能性。
风险类型包括：声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险。
声誉风险，是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。
法律风险，是指由不当的法律文书、制度或违法行为自身的法律权利等所造成的风险。
合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
信用风险，是指由被担保人违约所造成的风险。
市场风险，是指由市场价格(担保费率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动所造成业务发生损失的风险。
操作风险，是指由员工操作不当或不完善、有问题的内部程序及系统或外部事件(如自然灾害)所造成的风险。
第五条全面风险管理是一个过程，它由董事会(包括监事，下同)、经营管理层和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于本公司的各项活动之中，旨在用于识别可能会影响的潜在事件，管理风险以使其在本公司的风险承受能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。
第六条全面风险管理框架从不同的侧面关注和管理风险，并力求实现经营目标、合规目标，以此促进可持续发展。
经营目标，是指有效和高效率地利用其资源，以实现公司的经营目标。
合规目标，是指符合适用法律、法规和规章制度。
第七条为服务并实现全面风险管理的目标，全面风险管理应具备以下相互关联的八个构成要素，并能有效运行。
(一)内部环境。
即：董事会批准检查经营决策和重要政策，了解经营中的风险，明确可接受的风险程度，确保经营管理层采取必要的步骤，识别、计量、检测和控制这些风险。
监事负责监督董事会、经营管理层风险管理的有效性，履行以下职责：监督董事会、经营管理层风险管理的履行情况；监督风险制度的实施，确保被认定的风险薄弱环节得到及时整改。
公司管理层实施董事会通过的经营策略和方针；制定和完善有关的制度和程序，用于识别、计量和监测业务中的风险；建立和完善内部组织结构，明确相互的权利和责任，确保赋予的任务能得到有效执行；执行适当的内控政策，对内控制度执行的有效性和是否完善进行监测。
董事会和公司管理层要促进内部员工职业道德水平的提高，在内部建立一种控制文化，向内部各员工强调和宣传内部控制的重要性。
所有员工都要了解各自在内部控制中的作用，全面投入内控制度建设。
(二)目标设定。
即：内控制度要与本公司经营规模、业务范围和风险相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。
设定风险容忍度目标，增长、风险与回报相联系，实现全面风险管理的目标。
(三)事件识别。
即：设立履行风险管理职能的专门部门，负责组织制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法，以确保既定目标的实现。
建立函盖各项业务、所有范围的风险管理体系，对目标产生负面影响的事件发生的可能性进行识别和持续的监控。
负责组织建立明确的内部制衡机构和实行双签有效制度，涉及资产、财务和人员等重要事项变动，都不得由一人独自决定。
(四)风险评估。
即：为建立一个有效的内部控制制度，必须有效识别和持续评价面临的各类风险，特别是对经营目标有负面影响的重要风险。
内控制度还必须随时加以修改和完善，对新的或者以前没有控制的风险进行控制。
(五)风险对策。
即：指公司管理层负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。
定期或不定期组织审计、检查、评价内部控制的健全性和有效性，纠正内部控制存在的问题。
建立内部控制的风险责任制：董事会、经营管理层对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任；业务部门及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任；对违反内部控制的员工，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任。
(六)控制活动。
即：内部控制要成为日常业务中不可分离的一部分，在业务的每一层级都有明确的内控措施，包括：高层审核、不同部门采取的内控措施；建立审批、授权及核实制度。
为建立有效的内部控制，必须建立适应的责任分离制度，员工不能承担有利益冲突的工作，且进行仔细、独立地监督。
(七)信息与沟通。
即：有效的内部控制同时也是一个有效的信息数据系统，掌握全面的内部财务、经营、监测信息，以及对内部决策有关的、反映重大事件和条件变化的外部市场信息；保证所有员工充分了解和遵守涉及其责任和义务的所有政策和程序，保证其他有关信息能够向恰当的人员沟通。
(八)监控。
即：对内部控制是否有效进行持续的监测，对主要风险进行监测成为日常业务活动的组成部分，并在日常运营中随时发现、提示可能的风险点，同时参与改进、优化业务流程，以有效防范风险的发生。
第三章风险管理的组织体系第八条风险管理层级包括整个董事会、公司管理层、各职能部门。
各个层级都要坚持同样的目标；每个层次都必须从八个全面风险管理要素方面实行全程风险管理。
第九条规范、完善的法人治理机制通过合理划分股东、董事(包括监事，下同)、经营管理层之间的权利、义务和责任，确保决策的科学性、内部监督的有效性和激励约束的合理性。
第十条风险管理实行统一领导，垂直管理，分级负责。
第十一条财务会计、风险管理部经理是单位风险控制的关健人员之一，财务会计、风险管理部经理对于内部控制中的缺陷以及存在的重大风险隐患，应在第一时间向公司总经理报告的同时，及时向董事会报告。
第四章风险管理的理念和文化第十二条风险管理是全方位与全员参与的管理。
风险管理涉及担保业务管理的各个环节，因此需要对风险进行全方位的管理。
风险存在于担保业务的每个环节之中，风险管理需要全员参与，全体员工必须营造“全员重视、积极参与、献计献策、齐抓共管”的全面风险管理理念和文化。
第十三条通过加强对员工风险管理理念和文化的灌输、培养和提高，有效增强员工风险管理工作的主观能动性、积极性和自学性。
第五章风险管理的范围和过程第十四条风险管理的范围涵盖各个业务部门和各类型的风险。
要实行通盘管理，将声誉风险、法律风险、合规风险、.信用风险、市场风险、操作风险等不同类型的风险纳入到统一的风险管理范围，并针对每一类风险的特征采取相应的管理流程和办法。
第十五条风险管理需要实行全程管理。
对风险识别、风险计量、风险评价、风险接受、风险转移、风险补偿等各个环节划清职责、分别把关、风险落实、管理到位。
完善担保业务流程各环节的风险管理制度和风险评价方法，保证所有环节的各类风险都能得到有效控制，建立风险预警机制，驾驶操作风险、道德风险的防范。
第六章风险管理的计量和方法第十六条风险管理的方法。
主要有：(一)既重视审保分离，又重视全程管理；(二)既重视单一信用风险管理，又重视信用、市场、操作多种类型风险管理；(三)既重视单笔交易单一风险，又重视所有信用敞口总体风险；(四)事前主动引导和事后被动督导并重管理；(五)惩戒功能和激励功能并重管理；(六)源头控制管理和未端治理管理相结合；(七)定性分析管理和定量分析管理相结合。
第十七条通过定性和定量方法，归集、分析在不同时期、不同部门、不同项目以及每个环节的各类风险，全面衡量自身总体风险承受能力。
通过对资本、收益、风险的衡量，判断局部风险对整体风险的影响程度以及是否可接受，理性处理风险管理和业务发展的关系。
定量主要结合以下指标进行。
(一)信用风险指标1、不良资产率=不良信用风险/信用风险资产*100%，控制在<2%；2、不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款*100%，控制在<2%；3、资产损失准备充足率=信用风险资产实际计提准备/信用风险资产应提准备*100%，控制在>120%；(二)盈利性指标1、资本利润率=税后利润/所有者权益*100%2、成本收入比率=(营业支出-营业税金及附加)/营业净收入*100%第七章风险管理的重点第十八条政策。
本公司以服务“三农”与小企业为宗旨和经营方向，以“流动、小额、分散、效益”为融资担保策略。
要重视国家宏观经济发展和产业政策调整的分析和研究，降低因政策面或宏观经济变化对各产业(担保客户的行业、发展对象)的负面影响。
第十九条法律。
法律风险是本公司面临的一种商业风险，法律风险可能造成经济损失。
法律风险的原因通常包括有关法律法规、合同违约、侵权(例如知识产权)等。
法律风险会给自身带来严重的后果；法律风险在事前是可防可控的。
法律风险可以通过强化法人法律治理来控制。
本公司采取预防性法律措施来应对法律风险环境，针对自身面对的风险做出一些防范性工作。
分配给预防性法律措施一定的资源并与面临的风险成正比。
第二十条授权。
本公司对高级管理层、业务岗位授权开展担保业务的品种、审批的限额都要明确、清楚和适度权审批人员或组织审批品种和审批限额与其控制和管理信用风险的能力相适应；既要管好授权，又要严格控制转授权。
第二十一条授信。
本公司实行统一授信担保管理，健全客户担保信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，根据审保分离原则，授信审批部门与授信执行部门相互独立，形成健全的内部制约机制，不得合二为一；防止违反担保原则发放人情担保和向关系人发放信用担保。
实行最高授信担保额度管理，对同一客户实施最高额度担保授信。
第二十二条会计。
严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制。
确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息(报表)。