专央第三章

包括中国人民银行现代化支付系统、中央银 行会计集中核算系统、全国支票影像交换系 统、银行业金融机构行内支付系统、银行卡 支付系统等。
支付系统
目前，我国已初步建成以中国人民银行现 代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支 付系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系 统为重要组成部分的支付清算网络体系，对加 快社会资金周转，提高支付清算效率，促进国 民经济健康平稳发展发挥着越来越重要的作用。
2004年11月8日，中央债券综合业务系统成功接 入大额实时支付系统，中央国债登记结算有限责任 公司可以根据投资人的债券交易指令，直接向大额 支付系统发出即时转账报文，实现每笔债券和资金 同步交收的DVP结算。
债券交易实现DVP结算，是中国金融发展 史上的一件大事，也是中国债券市场运行模 式的一次重大完善，对于支持货币政策实施、 维护金融稳定、提高银行业资产管理水平和 社会金融服务水平都具有重要意义。
④健全的支付风险防范机制
针对大额实时支付系统运行可能出现的流动性风险、 信用风险、法律风险和运行风险等，中国人民银行参 照国际清算银行《重要支付系统核心原则》，采取了 一系列防范和处置风险的措施：
大额支付业务全额实时清算资金，不足支付的交 易作排队处理，并建立债券质押与资金融通相结合的 自动质押融资机制；
统和支付管理信息系统两个辅助支持系统组 成，建有两级处理中心，即国家处理中心和 全国省会（首府）城市处理中心及深圳城市 处理中心。
（1）大额实时支付系统
主要处理同城和异地的金额在规定起点以上的 大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。
大额支付指令逐笔实时发送，全额清算资金， 主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、 高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货 币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设 施。
1、中国人民银行现代化支付系统
是中国人民银行利用计算机网络和电子通信 技术开发建设的，为银行业金融机构和金融市场 提供资金清算服务的公共平台，该系统能够高效、 安全处理银行业金融机构办理各种支付业务及其 资金清算和金融市场交易资金清算业务，是人民 银行发挥金融服务职能的核心支持系统。
主要由大额实时支付系统和小额批量支 付系统两个应用系统，以及清算账户管理系
2000年10月，中国人民银行启动大额实时 支付系统的建设。2005年6月，圆满完成在 全国的推广应用，取代全国电子联行系统， 实现了我国异地跨行支付清算从手工联行到 电子联行，再到现代化支付系统的跨越式发 展和历史性飞跃，成为中国支付体系改革和 发展的重要里程碑。
截至2006年底，大额实时支付系统连接1500多家 直接参与者（是指直接与支付系统城市处理中心连 接并在中国人民银行开设清算账户的银行业金融机 构以及人民银行地、市以上中心支行、库），6万 多家间接参与者（是指未在人民银行开设清算账户 而委托直接参与者办理资金清算的银行业金融机构 以及人民银行地（市）以上中心支行、库），系统 运行稳定，业务处理准确，资金清算无误，日均处 理支付清算业务近60万笔，日均金额1万亿元。
教材：
1、结算凭证的概念及作用（P74） 2、支付结算的原则（P75） 3、银行结算账户的种类及用途（P76） 4、银行清算账户（准备金存款账户）（P77） 5、同城票据清算的参与行（P81） 6、支付清算系统的风险类型及防范（P105—
108）
一、支付体系的概念及构成要素
支付是社会经济活动引起的资金转移行为.
为防范市场风险，中国人民银行根据各类债券的信 用度和市场价值等因素确定其债券质押率，即通过 自动质押融资融入的资金与质押债券面额的比率， 原则上各类债券的质押率最高不超过90%。
自动质押融资利率由中国人民银行确定，为约束金 融机构在日间及时归还资金，减少隔日还款对央行 货币政策的影响，自动质押融资对当日还款和隔日 还款采取差别利率。当日还款的按照日间利率，即 再贴现利率减少0.27个百分点计算；隔日还款的按 照隔夜融资利率，即再贴现利率加7.2个百分点计 算。
截止2006年底，已有111家银行业金融机 构和7家非银行业金融机构开通了DVP结算 功能，2006年全年DVP结算额占银行间债 券交易结算总额的73.82%，涉及的券种有 政府债券、中央银行债券、政策性金融债券、 银行业金融机构金融债券和企业债券等。 DVP结算方式已逐步占据中国银行业金融机 构债券结算方式的主导地位。
[专栏] 定期借记业务
定期借记业务：指收款人依据当事人各方事先 签订的合同，委托其开户行定期向付款人开户行发 起的批量收款业务。如水、电、煤气等公用事业的 收费，社会保障资金等公益性资金的征收。
通过小额批量支付系统办理定期借记业务时， 收费单位、付款人和付款人开户银行之间要事先签 订协议，约定各方的权利、责任和义务。为实现银 行业金融机构行内支付系统业务收费的自动化处理， 付款人开户银行需建立合同号数据库，实现对合同 号的自动校验，提高业务处理效率。
第三章 中国支付体系
通过本章学习，学生应掌握支付体系的 构成要素，理解支付体系在我国经济金融生 活中的重要作用，掌握中国人民银行现代化 支付系统---大额实时支付系统、小额批量 支付系统的运行状况以及中国支付体系发展 的总体目标，了解今后一个时期中国支付体 系建设的主要任务。
本章重点及难点：
1、支付体系的概念及构成要素 2、中国支付系统的主要构成 3、大额实时支付系统的概念及功能 4、债券交易的付款交割(DVP)结算 5、自动质押融资 6、小额批量支付系统概念及主要特点 7、定期借记、定期贷记业务 8、全国支票影像交换系统及业务处理 9、中国支付体系发展的总体目标 10、目前中国支付体系建设的主要任务
③有效的货币政策传导与金融市场资金清算功能。
大额实时支付系统为中央银行公开市场业务提供即 时清算，完成央行买卖有价证券的资金清算，提高 了公开市场操作效率，为人民银行进行存款准备金 的考核提供准确、即时的信息。
大额实时支付系统与中央债券综合业务系统直接连 接，支持中国债券交易及其资金清算采用国际证券 业标准结算模式----“付款交割”（DVP）方式，实 现债券交割和资金清算同步。大额实时支付系统与 外汇交易及同业拆借系统连接，为外汇交易市场和 同业拆借市场提供快捷、低成本的资金清算服务。
2008年，中央国债登记结算有限责任公司 通过大额实时支付系统完成资金清算4.01万 笔，金额58 572.92亿元，日均DVP结算额 222.71亿元；外汇交易0.32万笔，金额41 147.68亿元；同业拆借资金1.33万笔，金 额33 309.01亿元。
大额实时支付系统与中央银行会计集中核 算系统、国家金库会计系统、银行业金融机构 行内支付系统、中央债券综合业务系统、外汇 交易及同业拆借系统、银行卡支付系统、城市 商业银行汇票处理系统等多个系统连接，其功 能、技术性能和安全效率达到国际先进水平。
[专栏] 定期借记业务
煤气公司
1.记载煤气用户开户行名称、付款
人账号和金额的收费清单
煤气公司开户行
2.通过小额批量支 付系统发起定期借 记业务
4.形成定期借记业务回执，通 过小额批量支付系统返回收款 人开户行进行相应处理
截至2006年末，已有70家银行业金融机构与人民 银行签署了《自动质押融资业务主协议》，获得开 办自动质押业务的资格。
（2）小额批量支付系统
a.概念 主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付 业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷 记支付业务。 支付指令批量发送，轧差净额清算资金，主 要为社会提供低成本、大业务量的支付清算 服务。
大额实时支付系统业务量继续增长，金额增速大幅放缓。 2008年，大额实时支付系统共处理业务21 406.52万笔， 金额6 402 310.77亿元。笔数同比增长24.5%，增速较 2007年加快3.3个百分点；金额同比增长27.0%，增速较 2007年回落68.8个百分点。全年大额实时支付系统日均 处理业务81.39万笔，金额24 343.39亿元，较2007年分 别增长18.4%和20.7%。大额实时支付系统第四季度业务 金额同比出现负增长。2008年第四季度，大额实时支付 系统处理业务5 946.39万笔，金额1 588 327.23亿元， 同比笔数增长19.1%，金额下降11.6%，增速较上年同期 分别回落10.9个百分点和125.6个百分点。
①支撑各种支付工具的使用； ②实行7×24小时连续运行； ③严格的支付清算规则； ④完备的风险防备措施； ⑤功能设计具有多样性和可扩充性。
小额批量支付系统除能够处理传统的借记、 贷记业务以外，还能处理定期借记业务、贷 记业务等多种与老百姓生活密切相关的支付 业务。
小额批量支付系统定期借记业务、贷记业 务的开通，实现了各银行业金融机构营业网 点资源共享，既方便了企事业单位，又便利 了社会公众在一家银行业金融机构网点缴纳 各种费用。
流动性管理是影响支付系统清算效率的重要因素。流动性过 低，清算账户余额不足支付，将会影响支付业务的及时处理 和社会资金的周转；流动性过高，清算账户保留大量余额， 将会增加参与者的资金运用成本，影响商业银行的获利水平 及社会资金的运用。因此，在支付系统建设过程中，世界各 国都强调中央银行在支付清算系统中的责任和义务，注重为 系统参与者提供日间融资便利，一般采用质押融资或日间透 支两种机制，其中质押融资因有资产担保，为各国中央银行 所普遍采用。
[专栏] 债券交易的付款交割（DVP）结算
付款交割（Delivery Versus Payment, DVP）,俗称“一手交钱，一手交货”，是指 债券交易达成后，在双方指定的结算日，债券 和资金同步进行交收并互为交割条件的一种结 算方式。
中央债券综合业务系统是集债券发行、登记、托 管、结算和代理兑付等服务功能于一身的综合性业 务系统，是中国债券市场运作的核心基础设施。
2006年5月8日，中国人民银行依托现代化支付系统、中央 银行会计集中核算系统和中央债券综合系统，正式启用自动 质押融资机制。实行规模管理（即设置自动质押融资限额） 和差别利率。