2011年甘肃省理财规划师资格最新考试试题库(完整版)

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甘肃省寿险理财规划师考试试题

甘肃省寿险理财规划师考试试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.下列关于《基本医疗保险药品目录》的说法，不正确的是__。

①各类药品中的果味制剂、口服泡腾剂也可列入《药品目录》②甲类目录的药品比乙类目录的药品疗效好③甲类目录的药品比乙类目录的同类药品价格略高④甲类目录由国家统一制定，各地不得调整A．①②③B．②③④C．①③④D．①②③④2.短期出口信用险的承保工作分为__。

四个步骤依次进行，由粗到细，由总括到具体。

四个步骤缺一不可，不得颠倒。

A．国家的承保、保单的承保、买方的承保和出运的承保B．保单的承保、国家的承保、买方的承保和出运的承保C．保单的承保、买方的承保和出运的承保、国家的承保D．国家的承保、买方的承保和出运的承保、保单的承保3.直接影响保险公司对营销渠道选择的因素是____A：承保业务和投资业务B：承保业务和理赔业务C：推销业务和理赔业务D：直接业务和间接业务4.从法律效力来看，保险合同中默示保证与明示保证的效力关系为__。

A．默示保证等同于明示保证B．默示保证大于明示保证C．默示保证小于明示保证D．明示保证为主，默示保证为辅5. 民事责任的非财产责任方式有。

A：赔礼道歉B：停止侵害C：采取补救措施D：修理、重作、更换6. 客户的服务信息管理主要发生在福利计划设计过程中以及产品使用后的客户服务阶段，其中不包括__。

A．福利计划设计人员与客户沟通时产生的分歧，分歧产生的原因以及最后达成的一致B．向客户提供咨询服务时出现投诉与不满，产生的原因C．客户的报价以及应收、应付款情况，产生的原因D．产品投入使用以后，福利计划咨询人员所进行的跟踪服务7. 甲委托丙购买旧电脑一部，乙委托丙出卖旧电脑一部，于是丙同时代理甲、乙签订了电脑买卖合同。

则丙的行为属于__。

A．滥用代理权B．超越代理权C．居间行为D．行纪行为8. 某企业计划投保团体意外伤害保险，通过特约承保也无法由保险公司承担保险责任的风险是__。

理财规划师考试真题及答案

理财规划师考试真题及答案理财规划师考试真题1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。

A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票2、2005 年 10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行 20，000 元资金以备不时之需。

2007 年 2月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期存款利率3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述()错误A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求4、根据 2005 年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。

A. 3 个月期B. 6 个月期C. 1 年期D. 2 年期5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现()A.记录与分析自己的支出情况B.支取现金C.资金调度D.质押贷款融资6、关于保单质押融资的说法，()不正确A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例或的短期资金的一种融资方式B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款C.保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人D.目前市面上的健康保单可以质押7、书立()不需要见证人。

A.自立遗嘱B.代书遗嘱C.录音遗嘱D.公证遗嘱8、继承人的()可以作为遗嘱见证人A.儿子B.有精神病史但见证时已治愈的朋友C.债务人D.年满15 周岁的邻居9、()属于个人所有的财产。

A.朋友寄存的宋代名画B.银行存款的利息C.代邻居收取的房屋租金D.公司购买个人使用的汽车10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定11、刘明强今年 65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。

个人理财规划师试题及答案精选全文

精选全文完整版（可编辑修改）个人理财规划师试题及答案1下列哪个理财观念是正确的。

（）A.理财产品是为有钱人设计的B.理财就是要“一夜暴富”C.理财等同于投资D.理财要趁早(正确答案)2与时间成正比的收入, 称为（）。

A.理财收入A、理财收入B.投资收入C.主动收入(正确答案)D.被动收入3开始理财之前, 还要做好哪些方面的充分准备。

（）A.资金、知识和心理(正确答案)A、资金、知识和心理(正确答案)B.资金、知识和技能C.知识、技能和心理D.资金、技能和心理4“每月储蓄”目标不符合理财目标的（）特征。

A.可达成B.相关性C.具体性(正确答案)D.基于时间5个人理财计划的首要步骤是（）。

A.了解个人的投资风险偏好B.明确个人/家庭的财务状况(正确答案)C. 制定个人理财目标D.了解个人/家庭的基本状况6下列哪项不属于个人财务信息。

（）A.资产负债状况B.社会保障信息C.风险管理信息D.投资偏好(正确答案)7下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。

A.年龄B.性别(正确答案)C.学识D.财力8生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。

A.现金规划B.保险规划(正确答案)C.消费支出规划D.投资规划9一般将家庭资产分为（）。

A.财务资产、使用资产、奢侈资产(正确答案)B.财务资产、固定资产、使用资产C.使用资产、固定资产、奢侈资产D.财务资产、固定资产、奢侈资产10结余比率主要反映个人提高其（）的能力。

A.净资产水平(正确答案)B.净资产规模C.偿债能力D.支出能力11理财规划的必备基础是（）。

A.现金规划(正确答案)B.保险规划C.税收筹划D.投资规划12与银行贷款相比, 典当融资不具备的优势为（）。

A.信用要求低A、信用要求低B.典当物品起点低C.手续简便D.资金使用定向(正确答案)13货币市场基金的特点不包括（）。

A.收益稳定B.流动性强C.购买限额低D.资本安全性低(正确答案)15一般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。

2011年理财规划师考试《理论知识》部分真题试卷

2011年理财规划师考试《理论知识》部分真题试卷无忧考网特别整理“2011年理财规划师理论知识部分真题试卷”希望帮助广大考生备考，更多相关考试真题，模拟试题等内容，请访问无忧考网理财规划师考试频道。

第二部分理论知识(26~125题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(26~85题，每题1分，共60分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)26、独立董事原则上可在不超过()上市公司兼任职务。

A、2家B、3家C、4家D、5家27、A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。

该案所涉及的法律关系()。

A、不是平等主体之间的民事法律关系B、应属政府行政行为C、是管理者和被管理者之间的纵向经济关系D、是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调28、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，()不属于财务安全的衡量标准。

A、是否有充足、稳定的收入B、是否有适当的住房C、是否制定了奢侈品消费计划D、是否有适当、收益稳定的投资29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。

“月光族”最需要进行的是()。

A、财产分配规划B、现金规划C、风险管理与保险规划D、投资规划30、你的朋友出国3年，想请你为其父母代付房租，每季度付租金2，400元，银行活期存款利率0.576%(税后)，每季度结算利息一次。

如果你的朋友准备现在就预存出这笔钱，那么现在他应当在银行账户存入约()。

A、27，800元B、28，966元C、29，813元D、28，532元31、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。

A、客户的婚姻状况B、客户的风险管理信息C、客户的家庭成员D、进行教育规划时客户对子女的期望32、()不属于个人财务报表的会计要素。

A、资产B、负债C、费用D、净资产33、在对上市公司财务报表进行分析时，经常会用到市盈率这一指标。

2011年理财规划师专业能力部分单选真题试卷

2013第一套练习1、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。

A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案： A2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。

A：资本利得B：基本收益C：收益增长D：利润收入答案： B3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。

A：增长型组合B：收入型组合C：平衡型组合D：指数型组合答案： B4、适合入选收入型组合的证券有( )A：高收益的普通股B：高收益的债券C：高派息、高风险的普通股D：低派息、股价涨幅较大的普通股答案： B5、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是( )。

A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案： D6、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择( )。

A：市场指数型证券组合B：收入型证券组合C：平衡型证券组合D：增长型证券组合答案： A1、会计要素可分为( )A：财务状况要素和经营成果要素B：资产负债要素和经营成果要素C：资产负债要素和利润要素D：财财务状况要素和利润要素答案： A2、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括( )。

A：定比分析法和结构分析法B：结构分析法和变动分析法C：定比分析法和环比分析法D：结构分析法和环比分析法答案： C3、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括( )。

A：资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B：资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C：资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D：资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比答案： A4、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是( )。

理财规划师考试答案

理财规划师考试答案【篇一：理财规划师考试《基础知识》试题及答案】class=txt>总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题（请从4个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内）(1)根据《合伙企业法》规定合伙人对企业债务负（）。

(2)在（）阶段，行业里每个企业都占有一定比例的市场份额。

(3)下列各项所得中，免征个人所得税的是（）。

(4)下列关于有限合伙企业不同于普通合伙企业规定说法不正确的是（）。

(5)直方图是概率统计中经常会使用到的一种统计图表.直方图的绘制要基于统计调查的数据，其中每一组数据的相对频数是（）。

(6)资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源。

对该资源的预期会给企业带来经济利益。

下列项目中，符合资产定义的是（）。

(7)如果流动负债小于流动资产，则期末以现金偿付一笔短期借款所导致的结果是（）。

(8)（）的资金来源是中国人民银行的再贷款，资金用于农业生产和建设。

(9)个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，（）印花税。

(10)以下属于财产权的是（）。

(11)现代意义的理财规划业务首先出现在（）。

(12)下列经济业务中，（）不会发生。

(13)相关成本是指与制定决策相关的成本，也就是进行决策时必须认真加以考虑的各种形式的未来成本。

以下不属于相关成本的（）。

(14)在我国境内无住所，但居住满一年而未超过5年的个人，（）所得纳税。

(15)（）是公司内部的监督机构，行使对公司的经营活动和经营管理的监督权。

(16)在经济学研究中，经济增长的长期趋势线的斜率是（）。

(17)某公司与政府机关共同使用一栋共有土地使用权的建筑物。

该建筑物占用土地面积2000平方米，建筑物面积10000平方米(公司与机关的占用比例为4比1)，该公司所在市城镇土地使用税单位税额每平方米5元，该公司应纳城镇土地使用税（）元。

(18)会计核算的基本前提是对会计核算所处的时间、空间环境所作的合理设定。

2011年国家理财规划师二级专业能力及综合评审真题

2011年国家理财规划师二级专业能力真题一、单项选择题（1~70 题，每题 1 分，共70 分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1.现金规划来源于客户的短期需求，而（）不属于客户短期需求的动机。

A.交易动机B.谨慎动机或预防动机C.投机动机D.个人偏好2.关于货币市场基金说法不正确的是（）。

A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。

B.货币市场基金具有良好的流动性C.货币市场基金具有较高的安全性D.一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额3.典当期限由双方约定，最长不得超过（）。

A.6 个月B.12 个月C.18 个月D.24 个月4.小李刚刚参加工作一年，初步打算明年9 月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。

按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3，000 元，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。

小李更适合采用（）还款方式。

A.等额本金B.等额本息C.等额递增D.等额递减5.能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（）。

A.教育储蓄B.子女教育信托C.共同基金D.定息债券资料一：刘先生请理财规划师为他的子女做教育规划。

他的孩子还有5 年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12，000 元左右。

他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。

另外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年2%。

根据资料一，请回答6~8 题。

6.理财规划师告知张先生，在制定子女教育规划方案时通常不考虑国家助学贷款，原因是（）。

A.国家助学贷款额度太小B.还款条件苛刻C.国家贷款成本高D.国家助学贷款不容易取得7.刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（）。

A.12，000 元B.13，249 元C.13，076 元D.13，740 元8.为筹集教育费用，刘先生询问，如果在孩子上大学当年以8%的年利率借得30，000 元，5 年等额本息方式还清，则每年应偿还的金额为（）。

11月理财规划师考试专业能力试题

2010年11月理财规划师考试专业能力试题专业能力(1～100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(1～70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。

(A)定活两便 5 (B)定活两便50(C)零存整取 5 (D)零存整取502、货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为( )，分红所得税率为（）。

(A)基金净值20% (B)基金净值0(C)基金份额20% (D)基金份额 03、与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求( )，而且典当行的抵押物要求是（）。

(A)几乎为零：动产或不动产 (B)较高；动产或不动产(C)较低；动产或不动产 (D)几乎为零；不动产4、住房投资是指将住房看成投资工具，通过( )上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。

(A)住房价格；作用不大 (B)住房价格；使用广泛(C)房租；作用不大 (D)房租；使用广泛5、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括( )。

(A)计划购房的时间 (B)希望的居住面积(C)届时房价 (D)房屋未来增值潜力6、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是( )。

(A)家庭人口 (B)生活品质(C)购房年龄 (D)居住年数7、个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币( )贷款。

(A)抵押 (B)担保(C)质押 (D)信用8、留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为( )；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。

甘肃省2016年上半年寿险理财规划师考试题

甘肃省2016年上半年寿险理财规划师考试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.按照保障范围划分，人身保险可以划分为。

A：人寿保险、意外伤害保险、健康保险B：人寿保险、个人家庭财产保险、健康保险C：人寿保险、意外伤害保险、车辆保险D：人寿保险、意外伤害保险、健康保险、车辆保险2.激励-保健理论中的保健因素不包括__。

A．办公环境B．劳动保护C．固定工资D．职务上的责任感3.被抵押船舶灭失，抵押权随之消灭。

由于船舶灭失得到的保险赔偿金，__。

A．归抵押权人所有B．由所有债权人平均受偿C．抵押权人有权优先于其他债权人受偿D．由抵押权人以外的其他债权人受偿4.保险经纪机构的费用不包括__。

A．营业费用B．管理费用C．制造费用D．财务费用5. 当万能寿险的被保险人遭受保险事故死亡时，__是保险人支付的全部死亡给付额。

A．现金价值与净风险保额之和B．现金价值与净风险保额之差C．现金价值和净风险保额两者中较大的D．现金价值和净风险保额两者中较小的6. 下列各项中称为规范监管的是__。

A．现场监管B．公示监管C．准则监管D．实体监管7. __是承保工程所有人因承包人不能按质按量交付工程而蒙受的经济损失的合同保证保险。

A．履约保证保险 B．维修保证保险 C．建设保证保险 D．投标保证保险8. 关于健康保险所承保的疾病风险，下列说法不正确的是__。

A．疾病应该是由被保险人自身内在的原因引起的B．疾病不是由长期存在的原因引起，而是偶然的原因引起的C．疾病必须不是由先天的原因引起的D．人在衰老期间出现的一些病态也是可承保的疾病风险9. 保险代理从业人员接受法律知识培训及职业道德教育的时间不得少于__小时。

A．80B．48C．36D．1210. （）是发达国家保险监管的主要模式。

A．直接监管为主、间接监管为辅B．间接监管为主、直接监管为辅C．直接监管与间接监管并重D．轮流监管11. 保险监督管理机构审批保险条款和保险费率时，应当遵循__原则。

理财规划师资格考试题库

理财规划师资格考试题库一、选择题1. 下面哪个不是理财规划师的主要职责？A. 为客户提供投资建议和策略B. 设计个性化的财务规划方案C. 分析市场行情和投资产品D. 给予客户法律和税务建议2. 理财规划师需要具备哪些技能和知识？A. 金融知识和投资分析能力B. 税务和法律知识C. 财务规划和家庭经济管理能力D. 所有答案都对3. 以下哪种投资属于低风险、低收益的类型？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 外汇4. 理财规划师在制定客户财务规划时，应该首先考虑的是：A. 投资目标和风险承受能力B. 家庭开支和日常生活需求C. 市场行情和投资收益D. 财务工具和税务规划5. 理财规划师在评估客户投资组合时，应该注重考虑的因素是：A. 投资回报率B. 风险和波动性C. 投资期限D. 所有答案都对二、判断题1. 理财规划师需要了解客户的家庭财务情况和目标来制定合适的财务规划。

( )2. 理财规划师的职责仅限于为客户提供投资建议和方案。

( )3. 税务和法律知识对于理财规划师来说并不重要。

( )4. 客户的风险承受能力是制定投资策略时的重要考虑因素。

( )5. 理财规划师应该定期评估客户的投资组合，根据市场情况进行调整。

( )三、简答题1. 请列举三个理财规划师可以使用的财务工具或产品，并简要说明其特点。

2. 简要介绍理财规划师应该如何帮助客户制定个性化的财务规划方案。

3. 理财规划师为何需要了解客户的风险承受能力？4. 解释什么是多元化投资，并说明其对投资组合的重要性。

5. 为什么理财规划师需要定期评估客户的投资组合？请根据上述题目自行思考并作答，文章保持格式整洁美观，语句通顺流畅。

2011年甘肃省理财规划师考试技巧、答题原则

1、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。

其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。

（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde2、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。

（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右3、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。

（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。

（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性4、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。

（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较5、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。

如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。

（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断6、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。

（A）赔付，因为小李因意外而死（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效（D）不赔，因为小李的保单已失效7、零息债券的久期等于它的（）。

（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率8、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。

（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率9、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。

（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA10、下列不属于教育资金的主要来源为（）。

理财规划师三级考试试题

理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。

（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。

（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。

（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。

（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。

（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。

甘肃省寿险理财规划师模拟试题

甘肃省寿险理财规划师模拟试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分与格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只有一个最符合题意）1作为被保险人的代表，十分了解客户的情况，占有丰富的市场信息，近年来已开始参与保险产品的开发设计过程，在保险产品和保险服务创新上发挥着重要作用。

因此，客观上进一步细分与开拓了保险市场，促进了保险市场的发展。

A．保险人B．投保人C．保险经纪人D．中国保监会2.民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担的责任。

A．相同B．共同C．相应D．相等3.保险“一人为众，众为一人”的特性体现了保险的。

A．经济性B．商品性C．互助性D．法律性4.下列诉讼时效期间表述错误的是。

A．有关海上拖航合同的请求权，时效期间为一年，自知道或者应当知道权利被侵害之日起计算B．有关船舶碰撞的请求权，时效期间为二年，自碰撞事故发生之日起计算C．有关海难救助的请求权，时效期间为二年，自救助作业终止之日起计算D．有关共同海损分摊的请求权，时效期间为三年，自理算结束之日起计算5. 对于个人和家庭而言，除了上面的财产风险、人身风险和责任风险外，通货膨胀风险和投资风险也是个人和家庭在日常生活中经常碰到的。

对于各种投资工具主要面临风险概括不正确的是（）。

A．利率风险、通货膨胀风险B．责任风险C．价格变动风险、信用风险D．流动性风险6. 电镜下观察的纹状缘是：A．纤毛B．绒毛C．鞭毛D．微绒毛E．嗅毛7. 团体家庭财产保险的特点有。

A．保险关系仅仅存在于投保人与投保单位之间B．投保单位的职工一般全部统一投保C．保险金额由投保单位统一确定D．费率一般比较优惠E．一户多保，可以获得超过财产实际价值的补偿8. 投保人或被保险人违反告知义务的表现不包括。

A．漏报B．过失C．隐瞒D．误告9. 在人寿保险投保中，投保人交费必须遵循。

2011～2015年理财规划师(二级)《专业能力》真题精选及详解【圣才出品】

2011～2015年理财规划师（二级）《专业能力》真题精选及详解一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1．小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，理财规划师应该向其推荐（）。

A．分红保险B．变额万能寿险C．生死两全保险D．万能寿险【答案】B【解析】变额万能寿险是融合了缴纳保费灵活的万能寿险与投资灵活、保额可调整的变额寿险后形成的一个新的险种。

根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。

2．与期货相比，期权（）。

A．买方只有权利而没有义务B．卖方只有权利而没有义务C．买方没有权利而只有义务D．卖方既有权利又有义务【答案】A【解析】期权代表的是一种选择的权利，而且这种权利可以进行买卖，期权的买方取得这项权利，期权的卖方承担相应的义务。

3．理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是（）。

A．执法风险B．操作风险C．政策风险D．利率风险【答案】D【解析】目前，越来越繁杂的税收政策体系、经济环境和严格的税收征管，增加了纳税筹划的风险。

纳税筹划风险包括政策风险、执法风险、市场风险、操作风险和目标风险。

4．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。

A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型【答案】A【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。

马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。

EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。

5．以下不属于遗嘱信托工具优点的是（）。

A．保证财产独立性B．有利于发展社会福利事业C．延伸个人意志D．财产管理专业化【答案】B【解析】遗嘱信托可以延伸个人意志，妥善规划财产，使财产永续传承。

具体来说，遗嘱信托具有如下优势：①财产传承的灵活性；②信托财产的独立性；③财产管理的专业化；④避免纷争的有效性。

2018年下半年甘肃省寿险理财规划师考试试题

2018年下半年甘肃省寿险理财规划师考试试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.要想取得更多的报酬，必须提供更多数量、更高质量的劳动，这体现了薪酬的什么功能__ A．补偿功能B．激励功能C．调节功能D．支撑功能2.岗前培训是指保险营销员__接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。

A．首次从事保险营销活动前B．在从事保险营销活动过程中每年C．在从事保险营销活动中D．从事保险活动后一定时间内3.在团体人寿保险中，团体中参加保险的在职人员通常被称为____A：基础自留和财务自留B：主动自留和被动自留C：主观自留和客观自留D：个人自留和企业自留4.我国开办的出口信用保险承保的风险包括____A：保险金额B：保险价值C：保险金D：赔偿限额5. 下列人员中，属于限制民事行为能力人的是__。

A．肢残人B．失语人C．失聪人D．不能完全辨认自己行为后果的精神病人6. 关于我国目前团体保险监管的说法，正确的是__。

A．团体保险的保单预定利率为年复利2.5%，但可以附加利差返还条款B．保险公司可以开办趸交即领的团体保险业务C．保险公司可以通过补充协议的方式改变团体保险的退保条件、给付条款和保险金额D．团体两全保险的满期生存给付金只能通过银行转账的方式支付给原投保人7. __，又称固定税额，是指按照征税对象的单位数量直接规定一定的税额，而不是规定征收比例。

基本特点是税额与征税对象的数量紧密联系，而与其价值(价格)无关。

A．比例税率B．累进税率C．定额税率D．浮动税率8. 保险经纪业务根据__可以分为直接保险经纪业务和再保险经纪业务。

A．业务规模B．业务来源C．业务种类D．业务范围9. 在保险代理活动中，保险代理人进行代理行为的名义是____A：综合医疗保险B：普通医疗保险C：住院医疗保险D：特种疾病保险10. 按份共有人转让其共有财产份额，其他共有人在同等条件下享有__。

甘肃省2016年下半年寿险理财规划师考试试卷

甘肃省2016年下半年寿险理财规划师考试试卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，定义此保险概念的角度是（）。

A．经济角度B．社会角度C．风险角度D．法律角度2.在投资连接保险中，其基本保险责任包括____A：客户至上原则B：勤勉尽职原则C：公平竞争原则D：专业胜任原则3.我国《反不正当竞争法》规定，经营者可以从事抽奖销售，但是最高奖金不得超过（）A．5000元B．10000元C．50000元D．100000元4.核算保险经纪机构因购入商品、接受劳务等应付给供应单位的款项等的会计科目是__。

A．应付账款B．应收账款C．其他应收款D．其他应付款5. 根据我国《消费者权益保护法》规定，不属于消费者协会的职能包括__等。

A．向消费者提供消费信息和咨询服务B．参与有关行政部门对商品和服务的监督、检查C．向消费者推荐某些商品以获取收益D．受理消费者的投诉，并对投诉事项进行调查、调解6. 英国的保险公估人大多属于__。

A．“保险型”保险公估人B．“技术型”保险公估人C．“综合型”保险公估人D．火灾及特种保险公估人7. 在我国，保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔工作的人员，被称为____A：给付型健康保险B：定额型健康保险C：费用型健康保险D：收益型健康保险8. 目前汽车责任事故的判断越来越倾向于适用（）原则。

A．无过失责任B．疏忽责任C．严格责任D．侵权责任9. 代位追偿权利产生的条件之一为导致保险事故发生的责任方是（）。

A．被保险人B．第三者C．保险人D．投保人10. 若保险公司有（）个或以上监管指标值超过正常范围，中国保监会可根据具体情况采取相应的监管措施。

A．2B．3C．4D．511. 关于企业财产保险基本险和综合险的附加责任下列说法正确的是__。

理财规划师理论知识考试试题以及答案

理财规划师理论知识考试试题以及答案理财规划师理论知识考试试题以及答案1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。

(A)全部承担无限责任(B)全部承担有限责任(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定2.下列不属于股东会职权的是( )。

(A)决定公司的经营方针和投资计划(B)审议批准董事会的报告(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议(D)对董事会决议事项提出质询或者建议3.股份有限公司的注册资本最低额应为( )。

(A)1000万元(B)500万元(C)50万元(D)30万元4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。

(A)1(B)2(C)3(D)105.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。

(A)现金流量表(B)损益表(C)资产负债表(D)支出表6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。

(A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务(B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取(C)可以办理部分支取(D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。

(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。

如毕业不久的学生(B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者(D)收入处于稳定状态的家庭8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时 ( )。

(A)够住就好(B)有多少钱买多大的房子(C)无需进行过于长远的考虑(D)需要长远考虑9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确( )。

2011.11理论知识参考答案

2011年11月国家理财规划师结训考试理论知识参考答案单选题26．【答案】B【解析】保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。

只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

27．【答案】D【解析】财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。

28．【答案】B【解析】对于多数家庭而言，一旦家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，往往会对整个家庭生活质量造成严重影响。

29．【答案】C【解析】根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35 岁以下的家庭为青年家庭，家庭收入主导者的生理年龄在55 周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。

中年家庭包括家庭与失业成长期阶段和退休前期阶段。

处于家庭与事业成长期阶段的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。

处于退休前期阶段的家庭，最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。

30．【答案】C31．【答案】A【解析】资产是可以用货币来计量的。

需要注意：1.未来交易或事项可能形成的资产不能确认，如或有资产；2.企业对资产负债表中的资产并不都拥有所有权，如融资租入的固定资产；3.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认。

32．【答案】C【解析】在重置成本计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。

负债按照现在偿付该项债务所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。

33．【答案】D【解析】因素分析法又称连环替代法，是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。

34．【答案】C【解析】权益净利率=资产净利率x权益乘数35．【答案】A36．【答案】C【解析】GDP 和GNP 作为国民收入核算的两个指标，反映了统计上的两种原则。