银行经营情况分析报告

竭诚为您提供优质文档/双击可除银行经营情况分析报告篇一：金融机构综合经营分析报告**分行20XX年四季度经营分析报告20XX年，**分行面临复杂的经营局面，在负债业务增长遭遇瓶颈的情况下，努力调整发展策略，加大业务拓展力度，分行全体员工在分行党委的领导下，齐心协力，共克难关，使各项业务平稳发展，取得了一定的成绩。

四季度末，分行总资产达到265.03亿元，各项存款达到142.49亿元，各项贷款达到141.94亿元，实现帐面利润30521万元，占用风险资产153.40亿元，保持了不良率为0的良好纪录。

一、总体经营情况1、规模类指标----资产总额276.36亿元，比年初增加了91.99亿元，较年初增长了49.89%。

----加权风险资产154.22亿元，比年初增加了22.99亿元，增长了17.52%，其中表内风险资产146.53亿元，较年初增加了22.47亿元，增长了18.11%，表外风险资产7.69亿元，较年初减少了0.08亿元，减少了1.03%。

----一般性存款145.68亿元，比年初增加了12.47亿元，增长了9.36%。

其中对公存款121.33亿元，比年初增加了8.14亿元，增长了7.19%；储蓄存款24.34亿元，比年初增加了4.33亿元，增加了21.66%。

同业存款124.35亿元，比年初增加了79.29亿元，减幅为175.97%。

----各项贷款142.36亿元，比年初增加了21.83亿元，增长了18.12%。

按业务品种分类，对公贷款114.14亿元，比年初增加了8.31亿元，增加了7.85%；个人贷款21.29亿元，比年初增加了6.6亿元，增长了44.92%；票据业务6.93亿元，较年初增加了6.93亿元。

按业务期限分类，中长期贷款75.48亿元，较年初增加了0.18亿元，增加了0.24%；短期贷款59.69亿元，较年初增加了14.46亿元，增长了31.97%；票据业务9.32亿元，较年初增加了9.32亿元。

2、效益成本类指标----帐面利润实现40730万元，较同期多增6164万元，增长了17.83%。

----中间业务收入帐面实现7546万元，较同期减少319万元，减少了4.06%。

3、资产质量及风险集中度类指标----分行不良贷款2600万元，不良率0.18%。

----最大十家贷款客户余额61.91亿元，较年初上升了16.2亿元，最大十家贷款占比为43.49%，低于银监50%监管标准6.51个百分点；最大一家贷款客户余额23.94亿元，较年初上升了8.99亿元，最大一家贷款占比为16.82%，高于银监15%监管标准1.82个百分点。

4、网点机构建设与人员变化情况目前分行含异地机构共有营业机构11家。

本期末分行人员305人，较年初增加了36人。

季度平均人数为290人，较去年全年平均人数增加了42人。

二、关键绩效指标分析（一）盈利指标分析单位：万元、%1、20XX年分行实现账面利润70730万元,较上年同期增长17.83%，税后净利润34380万元，较上年同期增幅22.57%；2、上半年分行风险资产收益率达到2.35%，较上年同期提高0.04个百分点，资产利润率1.38%，较同期下降0.19个百分点。

资产利润率有所下降的主要原因是，资金类资产占比提高，提升了风险资产收益率水平，但会影响资产利润。

（当然，从总行对分行的考核角度来说是有利的）3、平均存贷利差5.49%，较上年同期提升0.91个百分点。

其中：贷款平均利率6.89%，较同期提升0.85个百分点，平均存款利率1.40%，较同期下降0.06个百分点。

（二）资产负债结构分析单位：万元、%通过资产负债结构指标可以看出我行今年存款日均的增幅小于贷款的这一增幅，日均存贷比较同期有了较大幅度的上升，受大额存款客户资金进出的影响，一般性存款上下波动幅度较大，存款稳定性不足。

存款客户的结构不尽合理，中型存款客户的数量和存款份额占比不高，对存款的稳性作用不够，进入三季度以来，由于对经济下行的心理预期进一步强化，企业投资愿下降趋势进一步显现；银信、银证合作产品、银行间债券市场等种社会融资渠道的创新和发展呈加速的态势，金融脱媒效应对银行表内贷款的冲击进一步加大。

同时我行授信客户结构不合理，授信客户储备不足。

以上三方面因素的共同作用，导致我行20XX年表内贷款新增严重不足；（三）效率指标分析单位：万元、%由于帐面利润较同期增幅和总收入较去年同期增幅比率相差不大，导致各项效率指标相比于同期变化不大。

税后利润较同期增长了22.57%，而总收入较同期增长了6.43%，使收入利润率较同期增加了2.17%。

同时费用较同期的增幅小于总收入与资产规模的增幅，使成本收入比率与资产费用率均较同期有所减少。

（四）资产质量水平比率分析在资产质量方面,按五级分类口径，我行自开业至今资产质量较好，贷款五级分类状态有2600万对公贷款在本季度转为可疑类，其余均为正常类，不良率为0.18%。

三、收支结构分析单位：万元、%篇二：银行经营分析报告银行经营分析报告银行经营分析报告上半年，我行认真贯彻盛市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。

现将上半年经营工作报告如下。

一，各项经营指标完成情况1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度计划任务的80.4%，较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元，完成年度计划任务的-956.3%，较上年同期减少7375万元。

2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的32%。

个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。

3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。

新增个人中高端优质客户657户，4、新增牡丹信用卡497张(含换卡101张)，完成年度计划任务的134.3%，超额完成分行下达的年度任务。

新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36%。

5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。

6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8%。

7、实现中间业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间业务收入任务的67.8%。

(若计算今年第二、三期国债手续费，中间业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务)。

8、实现账面利润530万元(去年481万元)，实现拨备前利润522万元。

二，上半年主要工作总结：年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。

1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。

为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。

2，密切银企关系，狠抓各项存款工作年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间，深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间的关系，稳固了现有代发工资客户。

3，制定营销方案，全力实施项目产品带动业务发展为了全力构建“大个金”经营格局，我们提前筹划，提早动手，开展业务营销工作，制定了一季度业务营销方案，明确了营销目标，确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目，实行行级领导带头，业务部门具体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，增强整体服务能力。

先后集体营销**县石油公司中油牡丹国际卡62张，**粮库23张，为****集团有限公司营销国债40000万元。

同时，为**宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行，为**县居家乐超市、城区加油站、**酒楼安装pos机，目前，除**酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。

3，进一步加大个人客户营销系统的维护工作为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化，进一步筛选中高端优质客户，支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法，对通过前台业务操作中发现的优质客户，要求柜员讲究策略，与客户拉近关系，尽最大可能的采集客户的详细信息，为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。

4，积极制定银行卡业务营销考核办法，促进银行卡业务的发展为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法，要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张，按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则，根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励，活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性，至六月末，新增信用卡396张。

换卡101张，提前完成了分行下达的年度计划任务。

5，强化中间业务收入，不断促进经营效益的提高为了提高中间业务收入占比，不断调整收入结构，一季度，按照支行实施的项目带动发展战略部署，⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元，⑵是与**公司签订代保。