印鉴卡管理及风险控制

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负责公司印鉴管理制度工作

负责公司印鉴管理制度工作一、总则1. 本公司印鉴管理制度是为了规范公司印章的制作、使用、保管和维护，确保公司业务的正常进行，防范法律风险。

2. 本制度适用于公司所有部门及员工，所有涉及公司印鉴的使用和管理行为均应遵守本制度的规定。

二、印鉴的种类与制作1. 公司印鉴包括但不限于公司公章、法定代表人章、财务专用章、合同专用章等。

2. 各类印鉴的制作应由公司法务部门或授权管理部门负责，按照国家有关规定办理登记备案手续。

3. 印鉴的制作应严格控制，非经公司董事会或其授权管理层批准，不得擅自制作新的印鉴。

三、印鉴的使用1. 公司印鉴的使用应遵循“谁审批、谁使用、谁负责”的原则。

2. 使用公司印鉴必须填写《印鉴使用申请表》，明确用章事项、用途及责任人，并由有审批权限的人员签字后方可使用。

3. 对于重大事项或重要文件的盖章，需由公司法定代表人或其授权人亲自审批。

4. 任何印鉴不得带出公司办公场所使用，特殊情况下需外带使用的，应事先申请并获得特别批准。

四、印鉴的保管1. 公司印鉴应指定专人保管，严禁私自携带或存放于非指定地点。

2. 保管人员应对印鉴进行定期点检，确保印鉴的安全完好。

3. 印鉴在非使用状态下应妥善锁存在专用的印鉴保管箱内，保管箱的钥匙由保管人员负责管理。

4. 如发现印鉴丢失或损坏，应立即报告公司管理层，并启动相应的应急预案。

五、违规处理1. 对于违反本制度规定，未经审批擅自使用印鉴的员工，公司将视情节严重程度给予警告、罚款或其他纪律处分。

2. 如因个人原因导致印鉴丢失或被盗，相关责任人应承担相应的法律责任和经济赔偿。

3. 对于伪造、变造或滥用公司印鉴的行为，公司将依法追究其法律责任。

六、附则1. 本制度自发布之日起实施，由公司法务部门负责解释。

2. 本制度的修改权属于公司董事会，任何修改都应及时通知全体员工。

3. 本制度的具体实施细则由各部门根据实际情况制定，报公司法务部门审核后执行。

银行柜面印鉴卡管理制度

银行柜面印鉴卡管理制度1. 引言银行柜面印鉴卡管理制度是银行为了加强柜面业务的安全性和规范性而建立的一项制度。

本制度旨在确保银行柜面业务中印鉴卡的使用和管理符合相关法规和规定，防范内外部风险，保护银行和客户的合法权益。

2. 适用范围本制度适用于银行各个柜面单位的工作人员，包括柜台人员、客户经理、客服人员等涉及柜面业务的人员。

3. 定义和缩写为了方便理解和遵守本制度，以下列出相关术语的定义和缩写：•柜面业务：指银行在柜面单位为客户办理的各类业务，如存款、取款、转账、开立账户等。

•印鉴卡：指银行为客户开通的柜面业务授权卡片，通常包括印鉴卡号、客户姓名、印鉴样式等信息。

•客户身份验证：指银行柜面工作人员在办理柜面业务时对客户身份进行核实的过程，通常包括验证客户提供的身份证件或其他有效证明文件。

4. 柜面印鉴卡的开通和销户4.1 印鉴卡的开通•客户向银行柜面申请开通印鉴卡，并提供必要的身份证明材料。

•柜面工作人员核实客户身份并录入系统，生成印鉴卡号和印鉴样式。

•客户在柜台确认印鉴卡信息并进行签字确认。

4.2 印鉴卡的销户•客户向银行柜面提出销户申请。

•柜面工作人员核实客户身份，并在系统中办理印鉴卡的销户手续。

•客户将销户印鉴卡交还给柜面工作人员，并签署销户确认文件。

5. 柜面印鉴卡的使用和管理5.1 使用•在进行涉及印鉴卡的柜面业务时，柜面工作人员必须先对客户身份进行验证，确保印鉴卡的使用符合客户本人的意愿。

•柜面工作人员应妥善保管客户的印鉴卡，严禁私自调换、借用或转让印鉴卡。

•客户在进行柜面业务前应当对印鉴卡进行仔细检查，如发现印鉴卡有异常或存在破损情况，应及时向柜面工作人员报告。

5.2 管理•柜面工作人员应定期对印鉴卡进行清点和核对，确保印鉴卡库存和记录的一致性。

•柜面工作人员应严格遵守相关规定，对员工参与柜面印鉴卡管理的行为进行监督和检查。

•银行应建立健全的印鉴卡管理制度，明确管理责任和各个环节的操作流程。

信用社(银行)客户预留印鉴卡管理暂行办法

信用社（银行）客户预留印鉴卡管理暂行办法第一章总则第一条为规范省农村信用社结算客户预留印鉴卡的使用和管理，加强内部控制，防范支付结算风险，确保营业机构及客户资金安全，依据《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第5号) 、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（银发〔2005〕第16号）、《人民币单位存款管理办法》（银发〔1997〕第485号）、《省农村信用社会计业务操作规程》（农信联〔2008〕445号）及《省农村信用社重要空白凭证及有价单证管理暂行办法》（农信联〔2008〕414号）等规章制度制定本办法。

第二条本办法所指的印鉴卡是指加盖有凭预留印鉴办理支付结算业务的客户预留在信用社的签章的卡片，是客户办理支付结算的重要依据。

第三条省农村信用社印鉴卡视同重要空白凭证管理，空白印鉴卡及“印鉴卡保管簿”由省联社会计部统一组织印制。

第四条本办法适用省农村信用社所有机构，包括营业机构、事后监督、县级联社（含合作行、农商行）结算中心、省联社会计部（结算中心）等。

第二章印鉴卡的设立第五条客户申请开立的单位银行结算账户、单位定期存款账户、单位通知存款账户和单位协定存款账户，应向开户机构提交开户申请书、开户资料和预留印鉴，开户机构按照《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第5号)、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（银发〔2005〕第16号）及《人民币单位存款管理办法》（银发〔1997〕第485号）中的相关要求审查客户开立账户的真实性、合法性、合规性。

第六条客户申请开立个人银行结算账户，并按规定使用支票的，除应向开户机构出具《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称账户管理办法）中所规定资料外，也应预留印鉴。

第七条法人机构和其他单位在开户机构预留印鉴卡上的签章为该法人机构或者该单位的公章或财务专用章、法定代表人印章或者经法定代表人授权的代理人的印章，但预留代理人印章的必须按规定提供相关资料。

银行印鉴卡管理办法

银行印鉴卡管理办法随着数字化时代的到来，银行印鉴卡作为一种重要的身份凭证和交易授权方式，在银行业务中扮演着关键的角色。

为了确保银行印鉴卡的安全性和有效性，各个银行采取了一系列的管理办法，以有效防范欺诈风险和身份冒用行为。

一、印鉴卡的定义和种类银行印鉴卡是一种具备特定格式和标识的身份凭证，用于确认银行账户持有人授权办理特定业务。

根据银行业务的需求，银行印鉴卡可以分为以下几种种类：1. 个人印鉴卡：用于个人账户的授权办理业务，持卡人必须为账户的合法持有人，如开户、转账等。

2. 公司印鉴卡：用于公司账户的授权办理业务，持卡人必须为公司的授权代表人，如代理签署合同、申请贷款等。

3. 特殊业务印鉴卡：用于特定业务的授权办理，如大额取款、外汇交易等，持卡人必须满足相应的资格和条件。

二、印鉴卡的申领和挂失1. 申领流程：银行印鉴卡的申领必须与银行账户的开立同时进行。

客户在开户时需填写相关申请表格，并提供有效的身份证件和业务凭证，在银行系统中注册个人信息，并进行身份验证。

银行将根据审核结果发放相应的印鉴卡。

2. 卡片挂失：持卡人应妥善保管印鉴卡，如遗失或被盗，应立即向银行报失。

报失流程通常包括以下步骤：客户通过柜台、电话或网银渠道申请挂失；银行将停止该印鉴卡的一切交易权益，防止未授权的业务操作；客户需填写挂失声明，并据此承担因挂失卡片可能产生的风险和责任。

三、银行的印鉴卡安全措施为保障印鉴卡的安全性和有效性，银行采取了以下的安全措施：1. 个人信息保护：银行对客户的个人信息进行严格保密，确保印鉴卡仅用于授权业务办理，并遵守相关的隐私保护法律法规。

2. 制作工艺安全：银行在印鉴卡制作过程中采用专业的技术和材料，确保卡片的抗伪、抗串改和耐用性，并在实体卡片上加盖银行公章进行验证。

3. 逻辑控制和权限管理：银行建立了完善的印鉴卡业务管理系统，通过身份认证、密码验证等技术手段，确保只有授权人员可以办理特定业务，并设立了权限等级，严格控制印鉴卡使用权限。

印鉴管理制度十篇

印鉴管理制度十篇印鉴管理制度十篇印鉴管理制度篇1为规范印鉴管理，防范经营、管理风险。

由公司财务部负责印鉴的保管与管理。

一、公司公章、合同章、法人名章印鉴由财务部专人负责保管，实行用章登记制度。

印鉴管理人要妥善保管，对规范合理合法用章尽到监督防范的责任。

如工作以外公司需用章，保管人要积极配合不得耽误。

二、财务部每月须将本月份的《公章使用登记表》汇总成册，做好每次公章使用情况的登记。

三、公司外派机构用章与确须把印鉴带出公司使用的'，必须由使用负责人签定《公章外出使用责任书》，责任人要严格管理公章的使用，在使用期间因责任人工作纰漏造成与用途内容不符的、对外活动中和签定合同中损害公司利益或声誉的由责任人负全部责任，任务完成后需及时将印鉴交回。

四、以公司名义签定、签署的各类经济、法律文书（包括合同、协议书、意向书、委托书、诉讼书、有关复函等）及在经济上、公司经营管理上有重大影响的业务往来公函。

以公司名义上报、下发或知会业务关系单位的正式、非正式文件、函件（包括文件、请示、报告、总结、通知、申请、公函等），需由总经理批准用印。

五、所有需要加盖公司公章的文件均需报部门负责人处再到财务部用章。

如遇紧急情况而领导外出时，应先电话联系征得同意后，由公司其他领导代理签字批准后才可盖章。

印鉴管理制度篇2一、公司印鉴的使用一律由主管部门领导签字许可后报总经办办公室主任，总经办办公室主任同意后方可盖章，如违反此项规定造成的后果由直接责任人员负责。

二、公司所有需要盖印鉴的介绍信、说明及对外开出的任何公文，应统一到总经办备档。

三、公司一般不允许开具空白介绍信，证明，如因工作需要或其他特殊情况确需开具时，必须经主管部门领导签字批条方可开出，持空白介绍信外出工作回来必须向公司汇报其介绍信的用途，未使用的必须交回。

四、盖章后出现的.意外情况由批准人负责。

五、责任：有下列情形之一的，对直接责任人予以通报批评或行政处分，并处经济处罚或调离工作岗位；构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任：1、未经许可擅自携带公章外出者；2、擅自使用公章的；3、对未经审核确认使用公章，导致公司受到重大影响的；4、恶意使用公章，致使公司造成重大经济损失的；5、保管人因工作失误造成公章丢失的；6、私自刻制公章；7、其他因公章使用损害本企业的行为。

银行预留银行印鉴管理办法模版

附件：**银行预留银行印鉴管理办法第一章总则第一条为加强预留银行印鉴管理，完善内部控制和规范业务操作，保障银行和存款人资金安全，依据中国人民银行《支付结算办法》（银发[1997]393号）、《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号））、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（银发[2005]16号），特制定本办法。

第二条本办法所称预留银行印鉴（以下简称预留印鉴），是指存款人在银行开立银行结算账户时留存的、凭以办理款项支付结算的权利证明，也是开户银行办理收付结算的审核依据。

本办法所称分行，是指晋阳支行、并州支行、龙城支行、迎泽支行和异地分行，简称分行。

本办法所称开户行，是指为存款人办理相关业务的分行营业部、支行。

本办法所称单位存款人的法定代表人或单位负责人是指单位存款人营业执照、组织机构代码证等上面所记载的法定代表人或单位负责人。

本办法所称特殊单位是指与我行有合作关系的金融、非金融机构，以及国有大、中型企事业单位。

第三条预留印鉴的分类预留印鉴按存款人性质可分为：一、单位存款人预留印鉴单位存款人预留印鉴必须为单位财务专用章或公章加其法定代表人或其授权代理人个人名章；若开户单位需要，也可再增加一枚其财务负责人名章。

二、无字号的个体工商户预留印鉴无字号的个体工商户预留印鉴为“个体户”字样加营业执照记载的经营者章（即“个体户×××”章）加经营者个人名章。

三、个人存款人预留印鉴第四条预留印鉴的名称存款人预留印鉴，其预留印鉴中公章或财务专用章的名称应与其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称一致，但下列情形除外：一、因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留印鉴中公章或财务专用章的名称应为出资人的名称。

二、账户名称依法可使用简称的，预留印鉴中公章或财务专用章的名称应与其保持一致。

银行预留印鉴卡管理办法

银行预留印鉴卡管理办法【摘要】银行预留印鉴卡是银行在开设账户时预留下来的一种印鉴卡。

银行预留印鉴卡的管理对于银行的业务管理和风险控制非常重要。

本文在探索银行预留印鉴卡的功能和应用之后，结合银行业的实际情况，制定了一套银行预留印鉴卡管理办法，以期为银行业的风险控制提供参考。

【关键词】银行、预留印鉴卡、管理办法、风险控制一、研究背景银行预留印鉴卡是银行在开设账户时预留下来的一种印鉴卡，也就是说银行在办理相关业务时，客户需要在印鉴卡上使用印章来确认相关信息。

这种卡片可以通过扣钉固定在客户账户的卡槽上或保险柜内等位置，以便日后的使用。

银行预留印鉴卡是银行重要的业务凭证，它在银行业的安全和风险控制方面具有非常重要的作用。

因此，银行需要制定相应的管理办法，在保证银行业务顺利运营的同时，保证预留印鉴卡的安全和客户信息的保密。

二、管理办法制定1. 功能和应用（1）功能银行预留印鉴卡主要用于证实客户办理业务时提供的信息是否正确、有效，是银行办理业务的主要凭证。

同时，预留印鉴卡还可以用于确认客户账户信息的变更，如账户的户名变更等变更内容。

（2）应用在办理相关业务时，银行工作人员需要要求客户在预留印鉴卡上使用印章，确认相应业务的信息和内容。

在使用预留印鉴卡时，必须保证相应业务的信息和内容是正确的并且是真实有效的，防止造成不必要的损失和风险。

2. 管理措施（1）领取与保管预留印鉴卡的领取必须要到银行柜台办理，办理人员需要核实领取人的身份信息，并在系统内录入领取记录。

同时，在银行系统中需要为每个预留印鉴卡进行统一编号，并要求工作人员签字确认。

领取人必须认真查验预留印鉴卡的信息是否与身份证信息一致。

预留印鉴卡保管应该实行制度化管理，将预留印鉴卡统一保管于柜台办公室或重要部门的保险柜中。

柜员每天必须进行卡片存取记录的登记，并对卡片保险箱进行定期的检查，防止出现卡片遗失或泄露的情况。

（2）使用在使用预留印鉴卡时，客户必须将预留印鉴卡交给银行工作人员，工作人员需要清楚了解相关业务的规定和要求，并核实业务内容的真实性和准确性。

加强银行预留印鉴片管理及风险点

银行预留印鉴片管理及风险点防范
印鉴是人民币结算帐户管理办法中控制支付风险的一项重要手段，在银行与企业账务往来中起着举足轻重的作用因此核对印鉴就成为工作中一个重要的风险控制环节，同时也是业务处理的主要依据之一。

为加强印鉴卡片管理，有效控制业务风险，根据总行对印鉴片的管理办法，结合白沙支行的实际人员配制情况，对印鉴片在使用，交接，审查，保管及登记等环节制定了一系列控制措施，并利用当前更换印鉴片的契机，对全行的印鉴片进行了一次全面，细致的核对，清理。

一严格客户预留印鉴建立环节的管理。

开户行应为单位客户预留印鉴卡片的建立、更新、撤销等指定专人担任管理员，管理员应加强对印鉴卡真实性的审查，客户预留印鉴卡必须经客户在卡片背面签字确认后方可启用预留印鉴卡片。

签字人为企业法定代表人或单位负责人的，受理网点必须对其签字与所提交的身份证件进行核对；签字人为授权代理人的，受理网点必须对签字与所提交的身份证件、授权书进行核对，上述核对无误后方可启用印鉴卡片。

印鉴卡启用时间为单位银行结算账户正式开立之日起3个工作日后，生效后方可办理付款业务
二是严格单位客户变更预留印鉴管理。

单位客户变更预留印鉴，应以正式公函的形式向开户行提交变更申请，写明更换原因、新签章启用日期等，并加盖与原预留印鉴有明显区别的新签章，在新签章启用10天后随凭证装订保管，并在启用的新印鉴卡片上注明旧印鉴卡片装。

总公司印鉴管理制度

总公司印鉴管理制度第一章总则第一条为规范印鉴管理，保障公司资金安全，提高印鉴使用效率，树立良好的企业形象，特制订本制度。

第二条本制度适用于公司内所有单位、部门和个人在印鉴的使用、管理和监督等方面的活动。

第三条公司印鉴的管理原则是实行集中管理、分级使用、严格审批和定期检查的制度。

第四条公司印鉴应当按照国家有关法律法规的规定制作，标准统一，字迹清晰，印鉴图案清晰，印油充足。

第五条公司印鉴分为法定用印和日常用印两种，法定用印是指公司在法律规定的范围内需要盖章的文件，日常用印是指公司内部文件、合同等需要盖章的文件。

第六条公司应当建立健全印鉴管理的相关制度，明确各级印章的管理权限和使用范围。

第七条公司应当加强对印鉴的保管工作，确保印鉴不丢失和被盗用。

第八条公司应当对印鉴的使用情况进行定期检查，并及时处理发现的问题。

第九条公司印鉴的使用人员必须按照规定的程序和要求办理用印手续。

第十条公司印鉴管理工作应当实行责任追究制度，对违反印鉴管理规定的人员进行纪律处分。

第二章印鉴管理的基本要求第十一条公司应当建立完善的印鉴管理制度，明确印鉴的使用范围、审批权限、保管要求等。

第十二条公司应当对印鉴的购置、使用、保管、检查等工作进行严格管理，确保印鉴使用的合法性和安全性。

第十三条公司应当加强对印鉴使用人员的培训，提高其法律意识和保密意识。

第十四条公司应当加强对印鉴的监督和检查，及时发现和解决问题。

第十五条公司应当建立健全印鉴管理档案，保存印鉴的购置、使用、保管、检查等相关资料。

第十六条公司应当对违反印鉴管理规定的人员进行严肃处理，依法追究其责任。

第十七条公司应当定期进行印鉴管理工作的总结和检查，及时调整和完善管理制度。

第三章印鉴的分类和使用范围第十八条公司按照印鉴的使用范围和权限，将印鉴分为法定用印和日常用印两种。

第十九条公司的法定用印包括公司公章、法定代表人私章、财务专用章等，用于公司在法律规定的范围内的文件、合同等上盖章。

有限公司印鉴管理制度

有限公司印鉴管理制度
印鉴的种类和用途需要明确。

通常，公司至少应有两种印鉴：公章和财务专用章。

公章代表公司的法定名称，用于对外签订合同、协议等法律文件；而财务专用章则用于处理财务相关的单据和凭证。

除此之外，根据公司业务需要，还可以设立合同专用章、人事专用章等其他类别的印章。

对于印鉴的使用与保管，制度必须规定清晰的流程。

所有印鉴应当由指定的负责人进行保管，且不得私自带离公司。

使用印鉴时，需经过授权人的审批，并在用印登记簿上记录详细信息，包括用印日期、文件名称、用印人等。

未经授权或超出授权范围的用印行为，将被视为违规，需承担相应责任。

为了加强内部控制，印鉴管理制度还应设定定期审计与检查机制。

通过不定期的抽查或定期审计，可以及时发现和纠正印鉴使用中的不规范行为，保障企业运营的安全性。

另外，随着信息技术的发展，电子印章逐渐成为一种趋势。

因此，制度中也应包含电子印章的管理规则。

电子印章应具备与传统印鉴同等的法律效力，其使用和管理同样需要严格控制，并确保电子文档的真实性和完整性。

任何制度的实施都离不开员工的配合和执行力度。

公司应当对员工进行印鉴管理制度的培训，提高他们的认识和执行力。

同时，建立奖惩机制，对于遵守制度的员工给予表彰，对于违反制度的行为进行必要的惩处。

一个完善的有限公司印鉴管理制度，是确保公司合法经营、维护公司利益、防范风险的关键。

通过上述范本，我们可以看到，合理的分类、明确的使用和保管流程、严格的审计检查以及科技的应用，都是构建高效安全印鉴管理制度不可或缺的要素。

负责公司印鉴管理制度

负责公司印鉴管理制度第一章总则第一条为规范公司印鉴管理，保障公司财产安全，提高公司工作效率，根据《公司法》、《印章管理条例》等相关法律法规以及公司实际情况，制定本制度。

第二条公司印鉴管理制度适用于公司内全部印章的管理，包括公司公章、财务专用章、合同专用章等各类印章的使用和管理。

第三条公司印鉴管理应遵循依法合规、规范管理的原则，确保印章的安全使用，防止印章被盗用、损坏等情况的发生。

第二章公章管理第四条公司公章是公司的法定代表和财务决策单位的盖章专用印章，必须由公司董事长或总经理保管，严格限制使用范围。

第五条公司公章使用必须经过公司董事长或总经理授权才能盖章，未经授权盖章的一律无效。

第六条公司公章在使用过程中，需在盖章的文件上注明日期、盖章人员及用章事由，并加盖公司全称章。

第七条公司公章使用后应立即交还给公司董事长或总经理保管，严禁私自保管或外借他人使用。

第八条公司公章使用过程中如有丢失或损坏情况发生，必须立即向公司董事长或总经理报告，并依法办理挂失手续。

第三章专用章管理第九条公司财务专用章、合同专用章等各类专用章必须由相关负责人妥善保管，严格限制使用范围。

第十条公司专用章的使用必须符合公司规定的程序和要求，未经授权盖章的一律无效。

第十一条公司专用章使用过程中，需在盖章的文件上注明日期、盖章人员及用章事由，并加盖公司全称章。

第十二条公司专用章使用后应立即交还给相关负责人保管，严禁私自保管或外借他人使用。

第十三条公司专用章使用过程中如有丢失或损坏情况发生，必须立即向相关负责人报告，并依法办理挂失手续。

第四章监督检查第十四条公司印鉴使用情况由公司董事会监督，定期进行检查，发现问题及时采取相应的纠正措施。

第十五条公司印鉴使用情况定期报告，向董事会说明盖章的用途、次数，确保盖章合规合理。

第十六条公司印鉴使用过程中如有违规行为发生，应当及时通报并追究相关责任人的责任。

第五章处罚规定第十七条公司印鉴管理违反本制度规定的，一经公司董事会审核确认，将给予相应的处罚，包括口头警告、书面警告、扣发工资、降职或停职等处罚措施，严重者可依法解除劳动合同。

预留印鉴管理存在的问题与建议

预留印鉴管理存在的问题与建议预留印鉴是指存款人在银行开立银行结算账户时留存的、凭以办理支付结算的权利证明，也是开户银行办理收付结算的审核依据，因此加强银行印鉴管理是控制支付风险的一项重要手段也是保障客户资金安全支付的重要前提。

然而通过笔者对人民银行预留印鉴管理情况的详细调查，发现在实际业务操作过程中，印鉴在预留、审核、管理等方面存在操作不规范，管理不严格等问题，亟需完善解决。

1. 目前预留印鉴管理中存在的问题1.1 印鉴卡片的预留、变更等环节操作不尽规范一是印鉴卡片的预留签章形式多样，其中包括各种不规范用章。

如业务专用章、结算专用章、部门用章等等。

不符合银行印鉴签章的有关规定。

根据预留印鉴的基本规定，存款人为单位的，其预留银行印鉴为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章；预留印鉴的名称与其申请开立结算账户的名称不相符，不符合预留印鉴管理的有关规定。

根据预留印鉴的基本规定，存款人在银行预留签章中公章或财务专用章的名称与其申请开立的银行结算账户的名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称应保持一致。

二是印鉴卡片变更时，没有按照规定进行新、旧印鉴的衔接。

根据操作规程对于金融机构变更印鉴的规定，办理印鉴变更时，应写明变更原因、新印鉴启用日期，在旧印鉴上加盖“注销” 戳记，填写注销日期后连同有关文件随附当日凭证，以备事后查考。

对金融机构在新印鉴启用前签发的，且在提示付款期限内的票据，按旧印鉴进行验印。

旧印鉴卡片保存10 天，遇节假日顺延。

三是印鉴卡片在预留和变更时要素填写不全或填写不规范。

如漏填账号、户名、启用日期、注销日期、“注销”戳记，户名任意简称，印章模糊等。

1.2 预留印鉴的审核存在风险预留印鉴的审核是印鉴管理中的一个重要风险控制环节，是保证客户资金安全支付的重要关口。

目前人民银行在这方面的管理比较薄弱，约束性差，风险隐患很大。

一是印鉴卡的现有管理体制不利于岗位间的制约监督。

浅析客户预留印鉴的管理风险

浅析客户预留印鉴的管理风险作者：黄诗娴来源：《中外企业家》 2013年第6期黄诗娴（中国建设银行广东省分行广州 510620）摘要：预留银行印鉴是银行开展业务的重要手段，但是在实际工作中存在许多风险，必须强化管理责任，采取有效措施加以防范。

关键词：银行印鉴；管理风险；对策中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2013）15-0166-02在支付结算领域，伪造客户预留银行印鉴，盗用诈骗客户和银行资金的案例是相当典型的。

近十年社会上也先后发生多起犯罪分子利用高科技手段伪造企业预留印鉴，诈骗商业银行资金的案件。

为什么伪造印鉴的现象会屡屡发生呢？这一点值得我们业界深思。

一、预留印鉴的作用预留印鉴，就是指客户预留在银行的印章和签名，并凭以办理款项支付及结算业务的重要依据，也是银行据以审核支付及结算凭证真实性、有效性的重要手段。

预留印鉴的管理是商业银行日常经营活动中一项较为重要的基础性工作，由于预留印鉴在银行支付结算业务过程中的重要作用，也决定了印鉴管理的复杂性和高风险性，同时也决定了银行加强印鉴管理，防范风险隐患的必要性和迫切性。

二、印鉴风险点分析单位印鉴是银行鉴别企业支款凭证是否合法有效的重要依据，企业的资金能否安全有效，快捷地运行与企业预留在银行印鉴的正确使用与否有直接的关系。

若银行未对银行预留印鉴进行规范化管理，或出现验印审核流程控制不到位等情形，将面临资金风险和法律风险。

（一）内部风险1.道德风险道德风险主要指银行内部工作人员职业道德缺失造成损失的风险。

主要表现在员工知法犯法，利用工作或职务之便，实施更换或伪造印鉴的犯罪活动。

这几年多家银行发生过银行工作人员盗用或偷换客户在银行的预留印鉴窃取客户巨额资金，如近年广东某千万元级别的假印鉴诈骗案件中，银行管理人员利用开户之际将开户单位在银行的预留印鉴复印出来交给社会不法分子，对照卡片上印模刻制假印章，利用伪造印鉴购买支票，并将客户的存款进行转移。

公司证照印鉴管理制度

公司证照印鉴管理制度
一、总则
本制度旨在规范本公司证照及印鉴的使用与保管，确保公司运营的合法性、安全性，防止任何形式的滥用和盗用，保护公司资产和商誉。

二、责任主体
1. 公司董事会负责制定、修订本管理制度；
2. 总经理负责监督本制度的实施情况；
3. 财务部门负责日常的证照与印鉴管理工作；
4. 使用部门须按照制度规定申请使用相关证照和印鉴。

三、管理范围
本制度所指的“证照”包括但不限于营业执照、税务登记证、组织机构代码证等官方文件；“印鉴”包括公司公章、财务专用章、合同专用章等各类印章。

四、使用原则
1. 严禁未经授权私自使用公司证照和印鉴；
2. 所有使用行为必须有明确的用途，并经过相关部门审核批准；
3. 使用后必须及时归还，并做好使用记录。

五、保管措施
1. 所有证照应当妥善保管于指定的安全地点，由专人负责；
2. 印鉴应存放于保险柜中，并由授权人员负责管理；
3. 定期对保管环境进行检查，确保安全无隐患。

六、审批流程
1. 使用部门需填写《证照/印鉴使用申请表》，明确用途、时间等详细信息；
2. 部门负责人初审后，提交至财务部门复审；
3. 经财务部门确认无误后，报总经理或其授权人最终审批；
4. 审批通过后方可按规定使用。

七、违规处理
1. 对于违反本制度的行为，将视情节轻重进行警告、罚款或其他纪律处分；
2. 若违规行为造成公司损失，责任人应承担相应的赔偿责任；
3. 严重违规者，公司将依法采取法律手段追究责任。

八、附则
1. 本制度自发布之日起生效；
2. 如有未尽事宜，由公司董事会解释并补充完善。

专题分析加强银行预留印鉴片管理及风险点防范

专题分析加强银行预留印鉴片管理及风险点防范印鉴是人民币结算帐户管理办法中控制支付风险的一项重要手段，在银行与企业账务往来中起着举足轻重的作用因此核对印鉴就成为工作中一个重要的风险控制环节，同时也是业务处理的主要依据之一。

一严格客户预留印鉴建立环节的管理。

印鉴卡启用时间为单位银行结算账户正式开立之日起3个工作日后，生效后方可办理付款业务二是严格单位客户变更预留印鉴管理。

单位客户变更预留印鉴，应以正式公函的形式向开户行提交变更申请，写明更换原因、新签章启用日期等，并加盖与原预留印鉴有明显区别的新签章，在新签章启用10天后随凭证装订保管，并在启用的新印鉴卡片上注明旧印鉴卡片装订日期。

三客户挂失预留印鉴管理。

单位客户挂失签章，应提交正式公函、开户许可证和营业执照及司法机关的证明等证明文件，经开户行业务主管人员审批同意后，办理印鉴挂失手续。

新印鉴于挂失次日后启用，但单位客户必须在公函中注明由此引起的一切损失由单位客户自行负责。

印鉴卡保管同变更预留银行签章的处理。

四对印鉴的审查。

对于新开更换的预留印鉴卡片应加盖经办人、业务主管签章，并写明账号、卡片启用日期；更换预留印鉴单位应出具证明，并加盖与原预留印鉴有明显区别的新印鉴和旧印鉴；无字号的个体工商户的预留印鉴必须包括“个体户”字样和经营者姓名；预留印鉴核对采取目测和折角相结合的方法，目测签章形状、文字内容和字体，折角应核对重叠一致。

银行印鉴卡治理工作总结

银行印鉴卡治理工作总结
近年来，随着金融科技的不断发展和银行业务的日益复杂化，银行印鉴卡治理
工作显得尤为重要。

银行印鉴卡是银行业务中不可或缺的一环，其治理工作直接关系到银行的安全稳定运营。

在过去的一段时间里，我们银行对印鉴卡治理工作进行了深入总结，取得了一定的成果和经验，现就此进行总结如下。

首先，银行印鉴卡治理工作需要建立完善的制度和规范。

我们银行在这方面做
了大量工作，制定了相关的管理制度和规范，明确了印鉴卡的使用范围、权限管理、申领流程等内容，确保了印鉴卡的安全可控。

其次，加强对印鉴卡的安全管理。

我们银行建立了严格的印鉴卡使用和管理制度，对印鉴卡的申领、使用、归还等环节进行了严格监控，确保每张印鉴卡都能够得到有效的管理和控制。

再次，加强对印鉴卡使用人员的培训和管理。

我们银行注重对印鉴卡使用人员
的培训和管理，确保他们能够正确使用印鉴卡，并且严格按照规定进行操作，提高了印鉴卡的使用安全性。

最后，加强对印鉴卡的监测和风险防范。

我们银行建立了完善的印鉴卡使用监
测系统，对印鉴卡的使用情况进行了实时监测和分析，及时发现和防范潜在的风险，确保了印鉴卡的安全使用。

总的来说，银行印鉴卡治理工作是一项细致而又重要的工作，需要全面加强对
印鉴卡的管理和监控，确保印鉴卡的安全使用。

我们银行将继续加强印鉴卡治理工作，不断完善相关制度和规范，提高印鉴卡的管理水平，确保银行业务的安全稳定运行。