开金中心接入民生银行存管系统特点介绍
开鑫贷使用民生银行存管系统后充值以及提现流程详解
开鑫贷使用民生银行存管系统后充值以及提现流程详解
开鑫贷在这里给大家介绍一下：充值分为快捷充值和转账充值，请根据个人银行卡进行选择；快捷充值需要各家银行卡单笔和单日限制，适合小额支付；
转账充值只需满足手机银行限额，相对更适合大额支付；部分银行通过个人网银进行转账充值，可能会收取一定费用。
1、快捷充值（需要各家银行卡单笔和单日限制，适合小额支付）
（1）进入充值页面，选择快捷充值，输入充值金额（单笔最少充值100元），点击【确认】；（2）点击【发送验证码】，然后输入手机收到的【验证码】和【交易密码】；
（3）点击【确定充值】即可；
2、转账充值
如果作为开鑫贷用户的你，要记得卡类为【工商银行、农业银行、招商银行、江苏银行、华夏银行】卡，仅支持【转账充值】（江苏银行卡确认时间较长，请注意选择）；
（1）进入转账充值页面，复制（也可手动输入）收款方账户名、账户号、开户行；（2）打开对应银行卡的手机银行进行交易，选择【转账】（或转账汇款、跨行转账），输入收款账户名、账户号、开户行，输入充值金额即可完成转账。
备注：（部分手机银行在选取收款方开户行时，无法选择定位支行名称，此时可直接选择“中国民生银行”即可）
（3）完成转账后，请依次点击APP端【我的】--【可用余额】，最后移步开鑫贷客户端确认转账资金已到账。
开鑫贷使用民生存管系统后提现流程：
1、登陆开鑫贷APP端，依次点击【我的】--【可用余额】--【提现】；
2、输入需要提现的费用（提现费用会同步显示中，也支持全部提现），点击【确认】；
3、在提现页面，点击【发送验证码】并输入验证码，同时输入【交易密码】；确认后点击【确定提现】
4、提现申请成功，等待银行处理即可。
中国民生银行网上银行
业务功能
拥有部分功能
拥有全部功能
网银贵宾版功能外加财智理财分
不同
析软件
交易限额
网上支付单笔
对外转帐、网上
不同
最高限额 2000 元， 支付单笔最高限额 50
同网银贵宾版。 目标客户针对我行现有 50 万元以
当日累计限额 5000 万 元 ， 当 日累 计 限 额 上贵宾客户及异地无民生网点的贵宾理 元，没有对外转帐功 200 万元；客户也可在 财客户。为客户提供网银一切功能及财
浙江大学 - 2 -
中国民生银行网上银行--个人贵宾客户案例调研报告——西南财经大学
据市场份额最高的财智家庭理财软件。 （3）产品易用 软件设计以方便易用为宗旨，注重从用户视觉出发，注重用户使用软件的习惯，大
大简化了理财软件操作上的烦琐。 （4）客户省心 软件与国内几大银行联合开发的联网账户对账功能，让客户省事省心！
现在的人越来越多的在使用网上银行，用来转帐，支付，交水电煤电话等等的费用， 但是殊不知现在的高科技很容易就破解你的网上银行支付密码，使客户遭受金钱的损 失，因此中国民生银行推出了数字证书－U-Key，使用 U-Key 可有效防范假网站、网络 钓鱼等网络诈骗和网络盗窃事件，确保您安全使用中国民生银行网上银行，是目前网上 银行客户端安全级别最高的一种安全工具。
中国民生银行网上银行
——个人贵宾客户案例调研报告
一、中国民生银行网上银行——个人贵宾客户升级版
（以下简称 VIP+版）综述
（一）中国民生银行网上银行概况
中国民生银行于 1996 年 1 月 12 日在北京正式成立，是我国首家主要由非公有制企 业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立 的规范的股份制金融企业。中国民生银行成立 10 年来，业务不断拓展，规模不断扩大， 效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。2005 年底，中国民生银行成都分行成立。
P2P平台银行存管情形一览表
P2P平台银行存管情形一览表
（2016年7月3日）
按行业监管意见，P2P平台需要对资金实施“银行机构存管”，以实现平台自有资金和客户资金的分离，规避资金池风险，确保投资人资金平安。
规定发布以后，一些平台、银行踊跃行动，主动寻求合规进展，同时也有很多平台在观望。
截止2016年7月1日，有135家P2P平台与银行签定了资金存管协议，签约率占正常运营平台数量的5.6%，其中35家正式接入存管系统。
互联网金融行业共计34家银行介入P2P资金存管领域，其中华兴银行签约26家平台高居榜首，且进展迅速；第二名民生银行签约19家，第三名恒丰银行签约16家。
下面是最新网络投资P2P平台实现银行存管名单。
（注：来源鉴标女侠整理）。
CA认证介绍
CA认证介绍为促进电子商务在中国的顺利开展，一些行业都已建成了自己的一套CA体系，如中国电信CA安全认证体系（CTCA）、中国金融认证中心（CFCA）等；还有一些行政区也建立了或正在建立区域性的CA体系，如上海电子商务CA认证中心（SHECA）、广东省电子商务认证中心（CNCA）、海南省电子商务认证中心（CNCA）、云南省电子商务认证中心（CNCA）等。
1. 中国电信CA安全认证系统（CTCA）中国电信自1997年底，开始在长沙进行电子商务试点工作，由长沙电信局负责组织。
CTCA是国内最早的CA中心。
1999年8月3日，中国电信CTCA安全认证系统通过国家密码委员会和信息产业部的联合鉴定，并获得国家信息产品安全认证中心颁发的认证证书，成为首家允许在公网上运营的CA安全认证系统。
目前，中国电信可以在全国范围内向用户提供CA证书服务。
现在中国电信已经为用户发放了6万多张CTCA证书。
中国电信CTCA系统有一套完善的证书发放体系和管理制度。
体系采用三级管理结构：全国CA安全认证中心，（包括全国CTCA中心、CTCA湖南备份中心），省级RA中心以及地市业务受理点，在2000年6月形成覆盖全国的CA证书申请、发放、管理的完整体系。
系统为参与电子商务的不同用户提供个人证书、企业证书和服务器证书。
同时，中国电信还组织制定了《中国电信电子商务总体技术规范》、《中国电信CTCA接口标准》、《网上支付系统的接口标准》、《中国电信电子商务业务管理办法》等，而且中国电信向社会免费公布CTCA系统接口标准和API软件包，为更多的电子商务应用开发商提供CTCA系统的支持与服务。
中国电信已经与银行、证券、民航、工商、税务等多个行业联合开发出了网上安全支付系统、电子缴费系统、电子银行系统、电子证券系统、安全电子邮件系统、电子订票系统、网上购物系统、网上报税等一系列基于中国电信CTCA安全认证系统的电子商务应用，已经初步建立起中国电信电子商务平台。
民生银行对公服务方案
民生银行对公服务方案1. 引言本文档旨在介绍民生银行的对公服务方案。
民生银行作为一家领先的商业银行，在对公服务方面秉持着以客户为中心的理念，致力于为企业客户提供高效、便捷和安全的金融服务。
在本文中，我们将详细介绍民生银行的对公服务方案，并解释如何利用这些方案来帮助企业客户实现财务管理的目标。
2. 集中资金管理服务2.1 资金归集服务民生银行的资金归集服务旨在帮助企业客户实现资金集中管理的目标。
通过企业开设主账户和子账户的形式，企业可以将分散在不同银行、不同地区的资金集中到一个账户中，实现资金的统一管理和监控。
民生银行提供自动归集和手动归集两种方式，客户可以根据实际需求选择合适的方式。
2.2 资金调拨服务民生银行的资金调拨服务旨在帮助企业客户实现资金的灵活运用。
客户可以通过民生银行的电子银行系统或移动银行应用进行资金调拨操作，包括内部资金调拨、跨行资金调拨和国际汇款等。
民生银行提供实时到账和定时到账两种到账方式，方便客户根据实际需求选择。
3. 收付款服务3.1 电子收款服务民生银行的电子收款服务旨在帮助企业客户实现快速、安全的收款操作。
客户可以通过民生银行的电子银行系统或移动银行应用生成电子收款二维码，并将二维码展示给付款方进行扫码支付。
民生银行支持主流的支付方式，包括支付宝、微信支付和银联二维码支付等。
3.2 批量代发服务民生银行的批量代发服务旨在帮助企业客户实现高效的批量付款操作。
客户可以通过民生银行的电子银行系统或移动银行应用上传批量付款文件，并选择合适的付款方式进行付款。
民生银行支持国内和国际汇款的批量代发，方便客户进行供应链支付、薪资发放等操作。
4. 资金结算服务4.1 电子对账服务民生银行的电子对账服务旨在帮助企业客户实现便捷的资金对账操作。
客户可以通过民生银行的电子银行系统查询和下载账户的交易明细和对账单，辅助客户进行财务记录和核对。
电子对账服务支持多种格式的对账文件，方便客户与财务系统进行对接。
民生银行的事业部制改革
民生银行的事业部制改革(2012-02-27 20:28:34)转载▼分类：读书声标签：民生银行事业部金融财经中国民生银行成立于1996年，是中国第一家股份制民营银行。
迈入21世纪以来，民生银行获得了飞速的发展。
2000年12月19日，中国民生银行在上海证券交易所挂牌上市，由此跨入了中国的资本市场，壮大了实力，改善了资本结构，获得了各项业务发展的新契机。
2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行。
2006年，在成立十周年之后，民生银行提出了专业化发展战略，并在年初启动了公司业务集中经营改革。
之后，在2007年，民生银行率先在业内启动公司业务事业部制改革，即对公司金融机构进行改革，并对内部机构进行调整，由以前的以分、支行为中心的“分公司”公司业务营销模式改为按照特定业务划分的“事业部”制式的垂直的商业运行模式。
2008年，民生银行全面启动了公司业务事业部制改革，按照行业线划分了地产金融事业部、能源金融事业部、交通金融事业部和冶金金融事业部四个行业金融事业部。
由此，民生银行成为国内银行业第一家也是迄今为止唯一一家全面进行事业部制改革的银行，这是中国银行业的一次重大改革探索。
一、民生银行面临的问题改革之前，民生银行面临的最大问题就是核心竞争力的不足。
2007年之前，民生银行跟我国其它大多数商业银行一样，根据行政区域划分采取总-分-支的组织结构，而以各个分行作为利润中心。
在银行业改革开放之初，各家银行主要依靠存贷款利率差来获得利润，因此普遍采取了这种便于扩大存款规模的分级管理体制。
这种以分工理论为基础的“部门银行”体制所带来的行政化色彩、条块分割、运作低效、管理粗放，与现代商业银行市场化、专业化、扁平化、“以利润为中心”的经营模式显然是相悖的。
在“金融脱媒”现象日益突显、利率市场化不断加快的背景下，这样的商业模式亟待改变。
在金融资产配置渠道多样化尚不明显的情况下，金融脱媒在存款业务方面表现并不明显(如美国70年代) ，因而事业部制运作优势主要体现在对公业务方面。
民生银行资金管理及增值服务相关产品
民生银行资金管理及增值服务相关产品一、资金管理类产品现金池产品介绍我行为集团性客户提供的可将内部成员单位的账户余额集中管理、统一调配的资金管理服务。
通过我行提供的现金管理系统，完成成员单位的资金集中管理、调配、计价、查询等功能。
产品用途及特点●多层级账户资金归集；●多维度账户支出控制；●丰富的内部银行计价功能。
所需资料与操作流程1、集团总部开立我行账户并填写《现金池服务协议》、《现金池业务申请书》；2、成员单位开立我行账户并填写《现金池业务申请书》、《现金池服务账户授权书》；3、经业务部门审批后，分行运营管理部在现金管理平台完成账户签约。
二、理财类产品1、集团流动利E（适用于要求流动性的场景）产品介绍对公“流动利E”是一款服务于民生银行特定优质客户的开放式本外币现金管理产品（以下简称”流动利E”),为客户提供智能存款增值服务。
在产品协议有效期内，根据签约活期账户存款的季日均值等条件对应的利率，按季支付增值利息的服务，产品包括标准版和集团版两种服务模式。
集团版可对集团及挂靠集团子公司账户内整体资金规模进行计价，提高整体收益。
产品用途及特点●支持人民币、美元、英镑、欧元、港币、日元多个币种；●活期账户即为增值账户、资金不离开账户、账户交易明细不发生任何变化；●活期账户可以在账户可用余额范围内进行支付结算。
账户余额随时支用，没有提前赎回的繁琐流程，T+0出账；●客户签约后，可通过电子渠道查询余额，操作便利快捷；●银行每季度自动付息，收益及清单一眼呈现。
计息方式所需资料与操作流程所需资料：1、需要法人授权委托书及经办人员身份证件；2、需加盖单位公章或预留印鉴，提交银行申请办理签约。
操作流程：1、客户填写《中国民生银行对公“流动利E”现金管理服务协议》及上述资料一同提交账户所属分行运营柜台办理签约。
2、结构性存款（适用于固定期限要求保本保收益场景）该产品是一款运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。
跨行通产品简介
支行审核岗
第二步：审核客户解约
审核通过或不通过
四、各种跨行产品的区别
网银跨行资金归集
针对客户 单笔限额 当日限额 支持银行 归集方式 特点 个人 5万 5万至无限额 15家以上 自动、手动 自动归集模式多，可 零余额。支持手机银 行操作 免费
跨行通
个人 100万 2000万 8家 自动 定期定额、 金额较大 1元/笔
2、客户签约
支行注册岗
第二步：对客户绑定产品
选择付款账户标志
选择扣款周期
三、客户签约操作
2、客户签约
支行注册岗
第二步：对客户绑定产品
选择扣款周期
三、客户签约操作
2、客户签约
支行注册岗
第二步：对客户绑定产品
选择扣款周期
三、客户签约操作
2、客户签约
支行注册岗
第二步：对客户绑定产品
返回绑定产品界面
三、客户签约操作
银
联
通
当日扣款交易中从 账资金中直接扣除
联
限额： 单个账户单笔扣款金额限额为100万元人民币， 单个账户当日累计扣款金额限额为2000万元 人民币。
1元/笔
1元/笔
特别提示：客户如发现扣款有误，应在3个工作日内通知本行。
二、跨行通业务介绍
4、“跨行通”业务规则
付款账户(被归集账户): 本人他行账户 非本人功能目前未开放，待他行卡验证功能上线后可增加非本人签约功能。
“跨行通”业务简介
电子银行部华南运营中心
一、跨行通业务介绍
1、“跨行通”业务定义
“跨行通”是利用我行资金结算系统和第三方支付机构跨行网上批量代扣系统，由我行发起批量跨
行代扣交易，将在我行跨行通系统中进行签约的民生客户他行卡资金扣收于在我行开立民生卡的业务。
解读资金存管和托管
互联网金融资金存管和托管的问题1 资金存管和托管的区别是什么资金存管和托管间的区别在于是否有监管行为.根据互联网金融指导意见中第十四条“客户资金第三方存管制度”中所提,“除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理.”2016年9月银监会高层提及的P2P十大监管原则中,第五条为“投资人的资金应该进行第三方托管,不能已存款代替托管,托管是独立的监管行为.”客户资金托管业务,是指商业银行作为托管人接受客户的委托,按照法律法规规定和合同约定,旅行安全保管客户资金、办理资金清算.监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责,为客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用的资产托管业务.资金存管和托管之间区别在于托管方是否有监管行为,即是否对项目资金真实性走向进行核实,包括要核实借款人信息借款合同的真实性,也跟踪监管资金进入借款人账户后的具体流向.现在所谈的资金存管包括：①借贷双方的投资人与借款人均在平台合作的银行开立个人账户；②银行按照托管协议约定的指令进行资金划转,实现投资人与借款人之间点对点直接流动资金,从而实现平台的手和客户的资金分隔开来.原来的第三方支付托管,实现的也是这部分功能,并没有对项目真实性等进行审核.相比较之下,银行即使只做资金存管,也比第三方支付托管安全级别高,这也是为什么监管更倾向于让银行来对P2P资金进行存管甚至托管.2为什么监管只提存管而非托管第一,真正做托管有难度.一是体现在对P2P借款人和项目真实性的判断上,就目前国内的征信体质来看,这明显不太现实.银行自身的贷款业务对于最终的资金用途也无法进行持续跟踪,银行可以确认并做到的是借款人本身真实存在,并严格审查借款人一系列的相关资料,信用信息,固定资产抵押来降低坏账风险.但如果要他们肩负审核P2P借款人的责任,他们的意愿更低,因为P2P很常见的几类借款人,都是银行不愿意搭理的.二是体现在银行要实现托管的系统技术建设上.要实现P2P资金托管,银行必须专门重新打造一套系统,所付出得时间和金钱、精力成本都是很高的.第二,银行做托管态度严谨.银行若真的进行托管,需要负担的责任很大,同时还得搭上自家的声誉,付出和收入很难成正比,之前有声音提出,央妈改动一字是为了给银行留下撇清责任的后路,也为后续实践操作预留足够的解释空间.3银行资金存管有哪些参与机构其实不必纠结到底是资金存管还是资金托管,在实际操作中,资金存管是“官方标配”,资金托管是顶配,就看各家P2P平台和银行谈的是哪种程度的配置.投资人需要看清楚银行和平台之间签订的协议到底包括哪些,而非揪着概念不放.银行提供的配置大致可以分为强监管、弱监管两种类型.强监管是对资金、项目全流程的跟踪,弱监管就只负责资金存管,但不跟踪交易流程.根据这两种模式,又可以分为资金账户体系+支付、银行资金账户体系+第三方支付两种模式,前者银行补单提供资金账户,而且要监管平台的每个项目及资金流向,后者则由银行提供账户,而支付环节则由第三方支付完成.案例分析：目前已经开展资金存管、托管业务的银行中,民生银行、招商银行、广发银行均属于第一类,属于托管模式,而建行、中信银行则属于第二类.例如,民生银行在于P2P平台合作时就规定,用户在平台注册后,要跳转接入民生银行页面,才能完成充值、投资、资金划转等流程.如果通过其跨行转账系统完成资金流动,也要进行类似操作.招商银行、广发银行同样如此.在开展此类业务时,平台须在广发银行开设交易资金、风险备用金托管账户嗯哼服务费账户,投资者的资金,将进入平台在广发银行的资金托管账户中.招商银行则是先为平台设立一个大账户,并在大账户下面设二级账户,投资人和融资方的资金都在二级账户里面出入,平台无法动用资金.而通过银行+第三方支付模式,第三方支付机构也可避免出局风险.目前,建行、中信银行均采用这一模式.根据公开信息,中信银行上述业务,由易宝支付提供支付通道服务,懒猫金服负责对接、平台接入,中信银行按监管要求进行资金存管.建行与信而富的合作,则是前者在建行开设交易资金专用账户,委托建行对账户内的资金进行存管.4 银行托管和第三方支付托管哪个更安全第三方支付托管,是支付公司提供的一套账户解决体系.用户的钱不进入商户,而是在支付公司的虚拟账户里保管,然后按照用户的指令做制定方向的划转,一般是提供给互联网金融平台,解决互联网金融容易形成资金池的问题.现在的新支付方法出来后受到很大限制,支付公司的账户年支付额不能超出20万,推动支付公司和银行联合存管.目前,国内除了支付宝和财付通两家支付公司家喻户晓外,几乎没有人能说出第三家支付公司的名字.所以托管如果是银行的话,在心理上肯定会让投资人觉得更踏实,所以银行托管的公信力要高于第三方支付公司.一般来讲,银行托管无需投资人、借款人额外注册托管账户,投资人投标和借款人还款的操作跟资金池模式下一模一样,第三方支付公司托管则需要用户额外注册一个支付公司的托管账号,需要设置登陆密码和支付密码,在提现、投标等涉及资金操作的时候需要验证账户的支付密码,这点来说,对用户体验不好.另一方面,银行托管的资金转移是通过人工完成的,所以不存在掉单现象,而第三方支付公司托管所有操作都是通过接口完成,网络不好,可能偶尔会出现掉单现象.比如托管账户内资金显示充值成功了,而后台却显示充值未完成,这就需要用户联系平台客服进行补单,掉单对用户体验影响还是比较大的,在用户体验上,银行托管相比支付公司要好些.5 银行托管和第三方支付托管的操作流程是什么银行托管下,托管账户内的资金仍然放在平台公司的银行账户内,这个账户的资金转移,是根据平台的指令,一般是电子档的转账扫描件完成,银行只负责扫描件的真实性,不负责文档制定收款人的业务真实性.这个模式下,投资人是看不到自己的资金流向到了何处,换句话说,有可能出现这种情况：投资人A在平台上把钱投资给了借款人B,但平台有可能发指令给银行将资金汇给了C.第三方支付公司托管下,资金转账是由投资人本人发起,投资人在支付公司注册的托管账户的后台投资人也可以看到借款人的准确信息,平台只起到了一个转账审核作用审核满标通过或者流标退回而不能改变资金流向.银行托管下,投资人的投资人信息流与资金流无法匹配,第三方支付公司托管下的投资人的投标信息流与资金流是完全匹配的.信息流匹配资金流能最大限度减少平台挪用客户资金的可能.第三方支付公司在信息流匹配资金流上,明显要比银行托管有优势.值得注意的是,不管采取哪种资金模式,都不负责资金来源方和接收方的业务真实性和资金往来的合法性.所以,对于平台跑路的问题,我们也不能苛求托管银行和第三方支付公司来解决.。
民生银行的事业部制改革
民生银行的事业部制改革————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期:ﻩ民生银行的事业部制改革(２012－０2-2720:2８:３４)转载▼分类:读书声标签:民生银行事业部金融财经中国民生银行成立于199６年,是中国第一家股份制民营银行。
迈入21世纪以来,民生银行获得了飞速的发展。
2000年12月１9日，中国民生银行在上海证券交易所挂牌上市,由此跨入了中国的资本市场，壮大了实力，改善了资本结构,获得了各项业务发展的新契机。
２00５年10月26日,民生银行成功完成股权分置改革,成为国内首家完成股权分置改革的商业银行。
２０06年，在成立十周年之后，民生银行提出了专业化发展战略,并在年初启动了公司业务集中经营改革。
之后，在200７年，民生银行率先在业内启动公司业务事业部制改革,即对公司金融机构进行改革，并对内部机构进行调整,由以前的以分、支行为中心的“分公司”公司业务营销模式改为按照特定业务划分的“事业部”制式的垂直的商业运行模式。
200８年，民生银行全面启动了公司业务事业部制改革，按照行业线划分了地产金融事业部、能源金融事业部、交通金融事业部和冶金金融事业部四个行业金融事业部。
由此,民生银行成为国内银行业第一家也是迄今为止唯一一家全面进行事业部制改革的银行,这是中国银行业的一次重大改革探索。
一、民生银行面临的问题改革之前,民生银行面临的最大问题就是核心竞争力的不足。
20０7年之前,民生银行跟我国其它大多数商业银行一样，根据行政区域划分采取总-分－支的组织结构，而以各个分行作为利润中心。
在银行业改革开放之初,各家银行主要依靠存贷款利率差来获得利润,因此普遍采取了这种便于扩大存款规模的分级管理体制。
这种以分工理论为基础的“部门银行”体制所带来的行政化色彩、条块分割、运作低效、管理粗放,与现代商业银行市场化、专业化、扁平化、“以利润为中心”的经营模式显然是相悖的。
民生银行市场通系统介绍
与三方支付公司的对比优势
结算手续费价格更低，相对于更看重手续费收入的第三方 支付公司，我行更看重客户的存款规模及资产业务合作等综合收 益，我行可根据客户的综合收益贡献大小，给予重点客户有竞争 力的价格。 交易资金收益更多，客户存放我行资金可以根据客户预期 匹配活期或流动利等流动性高的增值产品，提升平台资金收益。 覆盖的银行更多，通过整合三方支付公司收款渠道的方式， 间接联通更多家银行渠道，争取更高转账限额。 民生品牌，相比于第三方支付机构的同质产品，民生银行的 市场品牌是市场通一大优势。 银行的综合服务能力，可以匹配订单融资、会员定制理财 等方式，实现产品的交叉销售，为客户提供综合服务。
已获得国家或省级政府批准的 1、交易市场 2、交易所 3、交易中心 4、电子商务类企业 5、其他各类具有通过网上结算交易资金的 企业客户
需具备的条件 & 三原则
基础条件
• 经工商行政管理部门登记注册，证件信息真实有效； • 具有固定经营场所； • 拥有较为完善的电子交易平台，能与我行市场通系统实现
不涉及理财 间隔不得少于5个交易日；除法律、行政法规另有规定外，权益持有人累计 不得超过200人。
• 除依法经国务院或国务院期货监管机构批准设立从事期货交易的交易场所 外，任何单位一律不得以集中竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等集中 交易方式进行标准化合约交易
目录
一、什么是“市场通”？ 二、功能和优势 三、系统架构 四、办理流程
界面演示 | 开户
1. 从商户平台发起开 户申请，跳转民生 银行市场通界面。
2. 交易界面反显客户 信息，客户确认信 息无误后，设置交 易密码和短信验 证 码，提交开户申请。
第13页
界面演示 | 开户
3、开户成功，点击返回商户平台，系统会自动跳转 回商户指定的页面。
民生银行网上银行系统的开发
图"
主控平台采用 4(567(8 （服务器端小程序）实 现，负责接收客户浏览器提交的请求。根据交易配 置参数表中设置的处理流程调度各个主控平台组件 完成用户交易处理，产生输出页面返回。其处理主 要包括：输入、输出页面处理；完成各种公共合法 性检查；实现网银系统与后台交换中心的数据通 讯。对于与应用逻辑相关的交易处理，平台通过调 用公共处理模块与交易的特殊处理模块共同实现。 各部分功能描述如下： ! " $ 输入处理模块。根据交易参数配置表中设
计算机网络
民生银行网上银行系统的开发
民生银行总行科技部 胡汝能
摘 要 民生银行新一代综合业务系统将全行数据进行大集中，总行为数据中心，负责全行 （安全认证、 （人总行、 业务数据的存储和处理、 管理 安全管理、 全行系统管理） 、 接入门户 金卡总中 ） 心、 伴随该系统的开发， 网上银行系统的开发同时进行。 本文主要对民生银行网上银行 !"#$% 等 。 系统的业务开展情况、 开发环境及开发平台进行了介绍。
《中国金融电脑 》 288. 年第 7 期 0 总第 .44 期 1
・2.・
计算机网络
!"# 中间业务。包括提供充值服务、银证转 帐、代缴手机费、代缴电话费、代买彩票等中间业 务。 ! $ # 外汇业务。包括个人外汇买卖查询；外汇 即时买卖、挂盘买卖、外币兑换业务。 ! % # 国债业务。包括提供债券信息查询、购买 债券业务。 ! & # 其他服务。包括提供帐户临时挂失、网上 银行密码修改、个人资料修改等功能。 "’ 通过网上银行支付网关提供网上支付操作 民生银行网上银行系统把中国金融认证中心 ()(* 作为金融行业第三方的信任机构，为网上银 行系统发放服务器证书、个人数字证书和企业数字 证书，有效地解决了电子商务的身份认证问题。支 付网关被链接到客户网上购物的商户网站上，当个 人或企业登录到民生银行支付网关后，完全可以放 心地进行网上支付、支付流水查询等操作 + 而且网 上支付实行专户转帐，消费前需将民生卡内的资金 转至网上支付专户中。 E=FG3 会进行一系列安全检查，只有在完全确认一 切正常后，才会将用户的交易请求通过特定的代理 程序送至运行在系统内部区域的应用服务器进行后 续处理。应用服务器采用 I>* 的 ,-.9KL?< 产品， 符合 M=@=A >23-464?7- >N?3?K2 技术标准。 "’ 数据库 数据库用于存贮各种应用数据信息，包括各种 应用系统参数、客户信息、帐户信息、交易信息 等 。 采 用 标 准 关 系 型 数 据 库 12OK4P?Q )KF2N=3?K2 A::: ，支持 HRI( 和 MRI(。 $’ /* 服务器 民生银行的证书系统采用 ()(* 系统，因而无 需再建立根 (* 和运营 (* 系统，只需在总行建立 /*（ /-L?734=3?K2 *F35K4?3S） ， 负 责 证 书 申 请 的 注 册和审核，将审核后的 (* 证书请求通过中元网送 到 ()(* 的 签 发 服 务 器 。 /* 服 务 器 硬 件 上 采 用 8T; T9U/* >23-464?7- $%: 小 型 机 + 操 作 系 统 为 8T; 公司的 8KG=4?7 A’ V 版本。证书分普通证书和 高级证书两种。网上银行客户类型相应有三种：拥 有高级证书的企业客户操作员、拥有普通证书的个 人客户（个人专业版）、没有证书的个人客户（个 人普通版）。 %’ 网银签约子系统 证书申请成功后，由柜员进入签约子系统为客 户进行网银签约。录入相应的客户信息，同时企业 客户还需要录入签约帐号信息、操作员信息。企业 签约客户可以在签约时选择申请服务种类；个人签 约客户可以获得所有网上银行服务；个人非签约客 户只能获得部分个人银行服务。本子系统使用 I>* 公司的 MKG3 和 U-Q-NFK 与大集中后台交换中心 实现数据交换。 &’ 后台管理子系统 主要用来建立网银系统的运行环境，对整个运 行环境的参数进行设置，提供查询、统计报表、银 行通知、管理员维护等功能。该子系统主要针对网 银 中 心 系 统 管 理 员 ， 用 CKW-4IF?GN-4 实 现 ， 通 过 HRI( 存取数据库。 V’ 通讯网关 该网关硬件上采用大内存的 C( 机体系结构， 操 作 系 统 为 T2?Q,=4- V’ :， I>* 公 司 的 MKG3 和 U-Q-NFK 都安装在该网关上。通讯应用程序由网银 主控平台完成，应用服务器 ,-.9KL?< 通过通讯网 关上的 MKG3 8-4@-4 调用 U-Q-NFK 8-4@<?- 实现与大集
中国民生银行成功上线分布式核心账户系统
Cover Story中国民生银行成功上线分布式核业账户系统近年来金融服务呈现出海量用户增加，个性产品定制、实时风控决策、快速敏捷响应等新特征，对银行信息系统架构提出更高的要求。
传统的IOE技术架构，已无法满足未来科技金融银行发展的要求，一是以业务部门或业务系统为维度，导致系统数量多.分散，独立，数据共享度低，应用模式无法满足整体IT战略发展的岛要；二是缺乏灵活的水平伸缩能力.性能瓶颈明显，并且容易碰到硬件信息的天花板，进而制约业务发展；三是无法快速应对瞬时爆发的海量请求，特别是秒杀、促销等爆发的瞬时海量交易；四是典型的重资产模式，采购成本高，维护成本高；五是缺乏自主掌控，高度依赖供应商支持，加用了科技研发压力，加大了生产运行风险，无法快速响应市场变化，限制了业务模式创新，2018年1月28日，民生银行历时近4年自主研发的分布式核心金融云平台成功上线，并且完成了直销银行系统全部1200万电子账户迁移，建立了分布式金融云双活灾备体系，成为国内第•家成功上线分布式核心账户系统的银行民生分布式核心金融云采用互联网科技公司应用的分布式架构和相关技术，重写了民生银行核心系统，采用微服务设计、产品工厂、通用结息模型等业务创新，并建立了适合银行账务安全、准确、可靠稳定运行的分布式云平台，该平台提供多中心多活、海量业务批处理、分布式数据库、全局路由等多项能力，使得民生银行摆脱了传统核心业务因单机硬件计算能力约束而造成的客户规模支撑限制。
系统上线近一年来，运行平稳，II均交易量超过1800万笔，平均交易响应时间50毫秒，吞吐量12000TPS,业务处理效率较原核心系统提升3倍以上，实现了对类似于“双十一”的互联网亿级客户支撑规模；同时也摆脱了对10E体系的依赖，大幅度降低了软、硬件投入成本。
基于分布式金融云的有力支撑，民生银行科技支撑能力进一步提升，近一年以来，先后上线了新一代零售贷款系统、新供应链金融、智能投顾1.0、手机银行4.0、小微新模式3.0、远程银行1.0、智能财务机器人等重要系统，极大地提高了数字化营销和风控水平，提升了客户体验和经营决策效率。
中国民生银行关注个人及中小企业金融需求的银行
中国民生银行关注个人及中小企业金融需求的银行中国民生银行作为国内领先的商业银行之一，一直以来致力于关注和满足个人及中小企业的金融需求。
在经济社会的不断发展变化中，银行作为金融服务的核心机构，承担着支持个人及中小企业发展的重要责任和使命。
在这篇文章中，我们将介绍中国民生银行是如何关注和满足个人及中小企业金融需求的。
一、个人金融需求1. 银行卡服务：中国民生银行提供了多种类型的银行卡，如借记卡、信用卡等，以便个人进行日常的消费和支付需求。
同时，民生银行的银行卡还可以进行手机支付、在线购物等功能，方便个人的生活消费和金融管理。
2. 存款理财：中国民生银行为个人提供了多种存款和理财产品，根据个人的风险承受能力和理财需求，提供了丰富的产品选择。
无论是短期存款还是长期理财，民生银行都能根据市场情况和个人需求提供合适的产品，并提供相应的理财咨询和服务。
3. 贷款服务：个人在购房、购车、教育、医疗等方面可能面临着资金需求，中国民生银行提供了个人贷款服务，根据个人的信用状况和还款能力，提供相应的贷款产品和额度。
同时，民生银行还提供了个人信用贷款和个人抵押贷款等多种形式的贷款，满足个人的不同金融需求。
二、中小企业金融需求1. 资金融通：中小企业在创业和发展过程中，往往需要大量的资金支持。
中国民生银行通过各种渠道和方式，为中小企业提供了资金融通的服务，包括贷款、信用证、票据贴现等。
民生银行将严格按照风险评估和审批程序，为中小企业提供合适的融资渠道，助力他们的发展壮大。
2. 金融产品创新：中国民生银行在关注中小企业金融需求的同时，也不断创新金融产品，以满足中小企业的不同需求。
例如，民生银行推出了智能贷款产品、供应链金融产品等，帮助中小企业降低融资成本，提高融资效率，促进了企业的良性发展。
3. 产业扶持：中国民生银行注重支持和扶持重点产业的发展，为中小企业提供个性化的金融服务。
民生银行根据不同的产业特点和需求，提供相应的金融产品和服务，帮助中小企业解决资金、风险等方面的问题，助力他们在市场竞争中取得优势。
中国民生银行服务产品介绍
科技型企业创新业务的主办机构
• 团队业务开发特色。 • 具备丰富的中小企业市场实操和产品创新经验。
目
录
一、民生银行简介 二、创新金融服务产品介绍 三、其他金融服务产品 四、团队介绍
五、结束语
结束语
中国民生银行 愿成为帮助您实现战略发展目标的 忠实伙伴。
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组合贷
组合贷
“针对您对贷款额度要求较高的需求”
超额抵押率 100%-150%担保灵活
知识产权 质押
实际控制 人无限连 带责任
第三方 担保
“1+N”
不动产 抵押
商标权 质押
应收账款 质押
股权 质押
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特色案例
• 案例名称：C公司
• 担保模式：组合贷：房产抵押+实际控制人个人无限连
带责任保证担保 • 企业简介：该企业是一家先进测试仪器的生产制造商， 公司自2006年成立到2010年销售规模为3000万。 企业拥 有自主研发的专利产品，经营模式较为创新，市场发展潜 力较大。 • 合作模式：2011年给予公司信用额度人民币300万元， 2011年底企业重新提出扩大额度申请，最终给予公司综合 授信额度人民币800万元，担保方式为组合贷。抵押物为 实际控制人自有房产，经我部准入评估机构的评估，该房 产评估价值550万。抵押率147%
特色金融服务团队 —民生银行北京管理部中小企业直营团队
分行直属的中小企业直营机构
• 中国民生银行北京管理部成立的第一批分行直属的中小业务直营机构,本着 “专营、专业”的服务理念，团队提供从产品设计、风险调研到业务操作全 流程的专业服务。
科技型企业贷款执行专业机构
• 中小企业直营团队成为科技型企业专项贷款执行机构，在此平台上的贷款将 可根据其业务品种享受管委会、信促会提供相应的贴息政策。 • 开辟高科技型中小企业绿色审批通道。
核心银行系统：民生银行二次腾飞的核动力
核心银行系统：民生银行二次腾飞的核动力2009-11-4 9:20:50过不了多久，民生银行的任意一位客户到该行的任意一家支行网点办理业务，进门后一刷卡，支行的液晶显示屏上就会显示他到哪个窗口办理业务，而该窗口柜员的电脑上则会根据这位客户的金融资产状况自动生成相应的金融产品推荐。
在办理了相应业务之后，该柜员就会把自动生成的产品推荐给客户，进行产品销售。
并且无论客户办理多少种业务，一个签字就解决所有问题，不再需要冗长的会计录入和种类繁多的填表签字。
这听起来有些先进得不可思议，但是在民生银行新一代核心银行系统上线之后，支行的新型柜员系统就是这样为客户服务的。
这仅仅是新一代核心银行系统上线之后给民生银行带来的无数深层次变化之一。
将于今年四季度陆续上线的新一代核心银行系统，是民生银行董事长董文标颇具远见的得意之作，被认为是国内最先进、代表了银行业国际水平的核心银行系统，该系统的上线将成为民生银行事业部改革和流程银行建设能够产生强大竞争力的技术支持和保障，被民生银行行长洪崎称为“民生银行实现二次腾飞的核动力”。
现状：难言核心银行系统“传统上国内银行业号称的…核心银行系统‟，包括民生银行目前运营的系统，都不能算真正标准意义上的核心银行系统。
…Core banking‟是有业内的基本定义的，不能笼统将银行系统都冠之以…核心银行系统‟”，民生银行科技开发部总经理韩玮玺向记者直言。
2000年以来，特别是最近几年，数据大集中、核心银行系统建设成为银行业的热门话题。
各家银行纷纷在科技系统上投入巨资，以图在信息化、科技化方面领先于竞争对手，从而获取竞争优势。
但是在韩玮玺看来，国内传统银行的所谓“核心银行系统”都是建立在“部门银行理念”基础上的，这样的系统是以“部门”而不是以流程运作的，而核心银行系统的概念是与流程银行密切相关的。
宏观一点讲：“部门银行”是改革开放之前，计划经济时代产物在银行领域的沉淀。
微观一点讲，部门银行主要有三个特点：以事务为中心，科层型组织，部门林立、资源分散。
中国民生银行大集中系统
中国民生银行大集中系统中国民生银行是我国第一家由民营企业出资入股的全国性股份制商业银行。
中国民生银行是我国第一家由民营企业出资入股的全国性股份制商业银行。
成立于1996年，发展迅速，目前共有10家分行，80多个网点，在商业银行领域有着重大影响力。
中国民生银行是我国第一家由民营企业出资入股的全国性股份制商业银行。
面临WTO国际市场竞争的压力，同时作为国内商业银行进行第一批金融改革的试点行，特别是民生银行在筹划上市工作的过程中，充分意识到为了减小金融风险、降低运营成本、实现金融创新，提供高效服务，提高管理水平，必须从银行业务的基础建设入手，建立先进的银行电子化系统。
客户面临的问题·银行信息化建设的需求民生银行在全国有一大批分行急需尽快实现以城市为中心的电子化网络系统，并采用统一规范、先进、功能强大的应用系统。
·规范管理的要求民生银行在筹划上市工作的过程中，充分意识到为了减小金融风险、降低运营成本、实现金融创新，提供高效服务，提高管理水平，必须从银行业务的基础建设入手，建立先进的银行电子化系统。
·竞争的压力随着银行业竞争的压力，民生银行为了在竞争中取得更大的发展，需要提高工作效率，寻找改变服务方式并增加客户的全新手段，这就需要更先进的计算机综合业务系统为其服务。
长天的解决方案针对客户面临的挑战，长天公司从2000年7月起就与民生银行合作。
为民生银行提供基于长天第四代综合业务系统全国数据大集中的方案。
做为一家遍布全国的银行，民生率先采用了全国数据大集中的模式。
将全部帐务数据集中在总行。
民生银行大集中系统包括了长天eCBS-第四代综合业务系统、eUCP-长天通用金融平台(高柜、低柜)、eUSP-长天核心开发平台、eAgent-长天中间业务平台、ePhone-长天电话银行系统等。
系统特点·国内首先提供第四代综合业务系统，在第三代(新一代)基础上全面改进提升，从根本上保证国内领先性·以大会计为核心基础上，又建立服务中心，非常利于建立Call-center,网上银行等各种新服务手段，保证服务手段先进性。
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开金中心接入民生银行存管系统特点介绍
先给大家介绍一下什么是银行资金存管：银行资金存管是指用户在存管银行开立存管账户，由银行根据用户指令和借款项目合同约定进行资金的使用和划拨的一种资金管理模式，确保用户资金与平台资金隔离，保障用户资金。
再给大家介绍一下开金中心接入民生银行存管系统的运营流程：
如上图所示：开金中心在中国民生银行开立了存管的账户，这个存管的账户一方面用于出借人的资金存放，一方面用于借款人的借款存放。
出借人的本息也是在存管的账户中提取。
对于借款人而言，只有资金满足标的，才能从存管账户中拿到款项；对于出借人来说，借款人的存款账户会定期还款给出借人。
所有的款项都有中国民生银行的交易密码保护。
那么开金中金接入民生银行存管系统之后有什么好处呢？
1、支持PC、手机大额支付:银行存管系统上线后，出借人可通过快捷充值和转账
充值两种方式进行充值，电脑端和手机端都可以支持大额支付;
开金中心现在支持多家主流银行绑卡:银行存管系统支持绑定更多银行卡，存管系统目前支持16家主流银行绑卡。
要说对出借人产生了什么影响，系统的上线会让出借人的体验更优质、资金更加安全。
存管系统上线后，出借人只要通过开金中心网站或APP开通民生存管账户，充值后再使用存管账户余额进行投资支付操作，投资本息将回款到出借人的民生银行存管账户，并可提现至存管账户绑定的银行卡。
存管系统的上线不影响出借人已投资待回款项目的正常计息，该部分资产到期后的本息仍将按约定直接划转到出借人的存管系统上线前绑定的银行卡中。
如果出借人想要提现，不同的银行会收取不同的手续费。
手续费收取规则如下：。