尤努斯：打破常规 贷款给穷人照样行
穷人的银行家读后感
我眼中格莱珉————穷人的银行家读后感大学教授尤努斯在看到自己的家乡孟加拉遭受大饥荒后，便不断寻找方法想让自己家里的人民脱离贫困。
但是身为大学教授的他毫无办法。
随后，在一次对乔布拉村的走访后发现，自己在课堂上高谈阔论几百万，几千万的经济，但是这些穷人却在为几十美元的生计而苦恼，尤努斯教授再也不能忍受只在课堂上将一些理论知识，而是走向了更多的贫困村庄。
这里我想先说说对尤努斯教授的看法。
第一，尤努斯是一个敢于实践的人。
当他产生小额贷款的想法是，他就立刻去做了，掏出随身所带的27美元，借给了妇人，让她去创业。
尽管只是一个尝试，但是却迈出了很大的一步。
第二，尤努斯是一个非常理性的人。
当他在决定贷款给绝大部分的人的时候，虽然对当时与他合作的银行行长说，他非常信任这些穷人们会还上款，但是他并不盲目，他没有随意的借款给这些穷人们，而是让这么穷人们组成一个小组，形成了一个互相制约的还款机制。
第三，他是一个坚持不懈的人。
由于是借款给穷人，格莱珉银行的借款者们大都是在落后乡村的妇人们，这就造成了很多的困难。
比如说传统的文化的影响，在许多的村子里，村民们都认为赚钱是男人的事，女人们不应该触碰钱，甚至有的村子认为，妇女们只应该呆在家里，更别人问一个陌生的男人借钱。
这些都使得格莱珉银行的推行变得十分困难。
但是尤努斯就是不愿意放弃，他派自己的女学生帮自己传话，向这些妇女解释。
格莱珉银行曾经在一个村子里收到过村民的袭击，但是尤努斯和银行的工作人员们并没有放弃，依旧尝试说服这些村民。
第四，他是一个有经济头脑的人，首先他是一个经济教授，这是毋庸置疑的。
值得一提的是在他创办了格莱珉银行后，又相继创立了一些和格莱珉银行相关的产业，如格莱珉通讯，格莱珉纺织业，格莱珉渔业等，使得格莱珉呈现多元化发展的趋势。
尤努斯教授认为：第一，贫穷是可以消除的，他们应该出现在图书管里。
第二，传统银行对贫穷的人是歧视的，他们不愿意借钱给穷人，他们认为穷人没有信用可言。
尤努斯——穷人的银行家
融人 士 ， 问 题如 下 ：一 家 银 行 专 门
借 出小 额 贷 款给 农 村 穷人 ， 甚 至 身 无分 文的 乞 丐 ，竟 然在 没 有 政 府 资
助 、没 有 国 际 机 构 捐 款 下 自给 自
莱 珉银 行 的现 状 已证 明他 的预 测 全 部 是错 误 的 。我 们 自１ ９ 年停 止 接 ９５ 受 捐款 后 ，不 但 可 以 继续 生存 ，而
◎ 顾 列 铭
这也 许 是 一 个 不怎 么起 眼 的 银 行 ： 至 ２ ０ 年 ６ 底 ， 累计 贷 款 总 ０６ 月 额 是 ２ １ 亿 塔 尔 （ 合 人 民 币３ ２ ８０ 折 ２ 亿 元 ）， 目前 贷 款 余 额 是 ３ ７ 塔 １亿 卡 （ 合 人 民 币３ 亿 元 ）， 今 年 预 折 ６ 计全年会新增 贷款５ ０ 塔 尔 （ ４亿 折 合人 民币 ６ 亿 元 ）。 它便 是 被 称 为 ２ “ 人 银 行 ” 的 孟 加 拉 格 莱 珉 银 穷
也许 评论 者 会 说 尤努斯 是 －个
彻头 彻尾 的 天真 的 理想 主义 者 ，竟
“ 们 的账 目每 月 都会 在 网上 我
公布 ， 自１ ７ 年 以来 ，所 有 数据 一 ９６
直是 公开 的， 任何 经 济 学家 都可 以 研究 我们 ，从 而 知道 我们 为什 么 会
成 功 。”
损。
穷人 创 造机 会 。而 尤努斯 却 认 定穷 人 的信 用远 比 想象 得要 高， 事 实证
明他 的想 法 是 对 的 。
要提 高贷款 利率 ， 我们 的 实际利 率
只 是 １ ｊ， 近 期 还 在 研 究 调 低 利 Ｏｊ ；
率 ， 因为我 们 的利润 太 多 了，盈 利
尤努斯的“乡村银行”对我国小额信贷的启示
浅谈尤努斯的“乡村银行”对我国小额信贷的启示【摘要】穆罕默德·尤努斯成功地创办了乡村银行，开创了专为穷人提供金融服务的小额信贷。
我国自20世纪90年代后才开始小额信贷的试点服务，现在仍处于起步阶段，其中存在着许多的问题。
尤努斯的乡村银行的成功的经营模式为我国的小额信贷提供了许多可以借鉴之处。
【关键词】乡村银行小额信贷穆罕默德·尤努斯博士——诺贝尔和平奖的获得者，20世纪80年代在孟加拉国创办了格莱珉银行（乡村银行），专门为穷人提供小额信贷，对消除孟加拉国的贫困做出了巨大贡献。
因此他也被称为小额贷款之父。
尤努斯的乡村银行不同于其他商业银行或政策性银行，它是以消除贫穷为目的，通过给予穷人小额信贷来满足穷人贷款的需求，以此来帮助穷人摆脱贫穷的一个私人银行。
因而，乡村银行在经营上有很多特点：贷款对象主要是赤贫线以下的穷人；贷款期限比较短，多为一年；给予贷款的项目是可以使穷人盈利自立起来的项目；借款利息分级，利率稍高于银行利率，信贷制度是以“五人连带小组+每周中心会议”为中心，要求借款者每周还款，并建立小组基金制度。
同时，它鼓励穷人们多存款，提供给借款者技能培训。
由此可见，尤努斯的乡村银行的信贷哲学与传统的商业银行迥然不同，它创造了一种穷人也可以平等的享受金融服务的权利。
尤努斯在短短三十多年内，使乡村银行1277个分行遍及全国46620个村庄，58%的贷款人及其家庭成功脱离了贫困线，贷款还款率高达98.89%。
尤努斯的乡村银行的成功的经营方式为我国的小额信贷提供了一些重要启示。
一、确保小额信贷只面对低收入群体和微型企业，保证其公益性的属性根据国际主流观点，小额信贷是通过向低收入群体和微型企业提供持续的小规模的不需要抵押贷款的金融服务，借以帮助贫困者增加收入、摆脱贫困。
因而，小额信贷应具有提供金融服务和履行社会扶贫责任的双重属性。
我国提供小额信贷业务的主要是农村信用社和小额贷款公司，但现今这些机构正在着力于商业化转型，故不可避免地在发放小额贷款时，都会选择经济实力强、有资产抵押的农户，而那些贫穷、急需资金的农户仍无法获得贷款。
从尤努斯的乡村银行看到我国的助学贷款论文
从尤努斯的乡村银行看到我国的助学贷款论文尤努斯教授是孟加拉国的一位经济学家和社会活动家，他创建了乡村银行（Grameen Bank），该银行致力于向贫困人群提供小额信贷，帮助他们摆脱贫困。
乡村银行的成功经验对于我国的助学贷款制度具有借鉴意义。
本文将从尤努斯的乡村银行的模式和原则，以及我国助学贷款制度的发展和现状两方面进行论述。
首先，尤努斯的乡村银行模式是一个以社区为单位的小额信贷机构。
在乡村银行的模式中，社区成员共同担保借款人的还款责任，形成了相互信任的群体。
这种借款模式既减小了贷款机构的风险，又激励借款人认真履行还款义务，提高了贷款的成功率。
同时，乡村银行基于借款人的经济状况，提供灵活的还款方式和低利率，以满足贫困人群的需求。
这一模式的成功经验启示我们，在我国的助学贷款中，可以借鉴社区共同担保的概念，建立起借款人与社区的关联，以减小银行的贷款风险。
其次，尤努斯的乡村银行坚持“小额贷款，长期合作”的原则。
乡村银行提供的贷款金额很小，但和借款人建立起长期的合作关系。
这样的长期合作使得银行能够更好地了解借款人的需求，为其提供更加个性化和有针对性的服务。
在我国的助学贷款制度中，可以借鉴这一原则，建立起银行与学生之间的长期合作关系。
银行可以根据学生的专业、学历、就业前景等因素，提供灵活的贷款条件和还款安排，以帮助学生更好地完成学业并找到合适的工作。
再次，尤努斯的乡村银行注重借款人的自我管理和培训。
乡村银行在发放贷款之前，会为借款人提供一段时间的培训，帮助他们学习基本的商业技能和管理经验。
这样，借款人可以更好地利用贷款，开展自己的经济活动，并按时还款。
这个培训环节不仅提高了借款人的还款能力，也增强了借款人的自信心和责任感。
在我国的助学贷款中，也可以设置类似的培训机制。
银行可以在发放贷款之前，对学生进行职业规划、理财管理、就业技巧等方面的培训，帮助他们更好地应对大学生活和未来的职业发展。
最后，我国的助学贷款制度近年来取得了长足的进步。
尤努斯为穷人创生命奇迹
观察与主见
甜闯责 Ｊ‘
ｏ美 ２ ｏ 年 诺 贝尔 和 平 奖 颁 给 有 美元 到 ｌｏ 元作 为小 型创业 的 资 ０６
“ 穷人 的银行 家 ”之称 的孟加 拉 国
社会 事业
因此 ． 乡村银 行 ” 实 已非 一 “ 其
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这 本金 ． 但银行认 为这 种穷 人借 了钱 贷款 做小 生意 的妇女交 谈 ． 群 妇 穷的潜力 。
４ ％有 之后 根本不可 能归 还 ，因而拒 绝 。 女 只有 一个 育 有三 名子 女 ．０ 而 “ 盂加 拉 乡村促 进 委员 会 ” ２ ％只有一 名子女 ， 他 除 了有 “ 其 于 是他 遂 自掏腰 包 借 给 她们 ２ 美 两名 子女 ．５ ７ 乡村银 行 ” ． 实上 还有 外 事 而 元 这就是 他后来创办“ 乡村银行 ” 则 尚未 生育 ． 问她们 希望要 几 个 另 外一 个根 据 同样 思 路 而成 立 的 的缘起 子 女 时 ．全 部 都举 手 认 为 两 个 最 “ 乡村 电信 ” 它成立于 １９ 年 ， ． ９ ７ 让偏 迄今 为止 ． 的“ 他 乡村银行 ” 已 好 这和孟加拉 国妇女 多半 都生六 远 乡村 的人用 “ 额贷款 ” 手机 ． 小 买 已有 天壤 之 这个 手 机可 以让 同村村 民共用 。 不须 担保 。还 款率 高达 ９ ． ％． ８ ５ 贷 七个 子 女的情 况相 比 ． ８ 每
授所著的Ｏｔ 穷的终结 ： 在我们一 代 款 ” 微 型金 融 ” 微 型商 业 ” 妇 “ “ ． 独 特 理 念
生 中如何促其 实现》 中读 到 的。萨 女 已可 摆脱传 统 的束缚 ． 家里 的 在 “ 据 称 ，改 变尤 努斯 一生 的 。 是 克斯 教授在 书里指 出 ． 乡村银 行 ” 角 色趋 于重 要 ． 而她们 也 因此得 以 它 １７ 年孟加拉 国的水 灾和饥荒 。在 这个 纯 民间的公 益银 行 ． 的上层 ９４
走出贫困穆罕默德尤努斯的微观金融革命
走出贫困穆罕默德尤努斯的微观金融革命走出贫困：穆罕默德尤努斯的微观金融革命在当代社会，贫困问题一直是全球关注的焦点。
然而，贫困层面如此深远的挑战却因为一个人的勇气和智慧而迎来了希望的曙光。
这个人就是孟加拉国的穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus），他通过创立“微型信贷”模式，引领了全球范围的微观金融革命。
一、贫困的根源与挑战贫困作为一个复杂的社会问题，不仅与经济因素密切相关，更受到政治、文化以及教育等多个方面的影响。
贫困问题的根源可归结为资源的不平等分配、教育的匮乏以及社会阶层壁垒的存在。
这些因素使得大部分贫困人口陷入了贫困陷阱，无法自我摆脱困境。
贫困问题对于一个国家来说，不仅仅是社会公平的缺失，更是经济可持续发展的威胁。
因此，寻找一种能够帮助贫困人口摆脱困境的方法具有重要意义。
二、穆罕默德·尤努斯的创举穆罕默德·尤努斯充分认识到贫困问题的严重性，并且认为只有通过给予贫困人口经济独立的机会，他们才能真正走出贫困。
尤努斯根据自己的观察和研究，创立了一种被称为“微型信贷”的金融模式。
微型信贷是一种给予那些缺乏信用记录的贫困人群小额贷款的金融服务方式。
相比传统银行的信贷体系，微型信贷模式更加简化和透明，通过尤努斯所创建的格莱珉银行（Grameen Bank）将资金直接提供给那些有创业意愿且经济状况较为薄弱的人群。
通过提供小额贷款，尤努斯为贫困人口提供了创业和自我发展的机会。
贷款主要用于开展小规模的生意或者手工艺品制作等，以帮助他们实现自给自足和赚取收入的目标。
同时，利率合理、还款期限灵活的特点也让这些贫困人口的负担得到了减轻。
在过去的几十年间，穆罕默德·尤努斯的微型信贷模式已经帮助了数百万的贫困人口摆脱了贫困，并取得了显著的成果。
他获得的诺贝尔和平奖也进一步证明了这一模式的成功与重要性。
三、微观金融革命的全球影响穆罕默德·尤努斯的微型信贷模式在孟加拉国的成功经验为全球范围内的贫困问题提供了新的视角和解决方案。
穆罕默德·尤努斯
……故事
便从这里开始
尤努斯的故乡，是位于南亚的孟 加拉，虽然拥有美丽的自
然风光， 却是世界上最贫穷的国家
之一。
2008年，孟加拉的人均GDP 为444 美元，位居世界倒数第20
位，远
远落后于发达国家。目前 孟加拉 的总人口为1.44亿，其中 40%生活 在贫困线下，就是在这样 一个国
度里，尤努斯和格莱珉银
1976年，尤努斯碰到了一名制作竹凳的 赤贫妇女，因为受到放贷人的盘剥， 她一天连两美分都挣不到。他找出 村里另外42位有着类似困境的村民。 在把这些村民们的资金需求汇总后， 尤努斯经历了他有生以来最大的一 次震动：这个数目一共只有27美金。 尤纳斯当即从他的口袋里掏出了27 美金，借给了这42位穷人，而向这 些没房没产的穷人提供借贷的想法 就此诞生。 随后，他去找一些银行家，试图说 服他们向这些穷人提供无需抵押的 贷款，却遭到银行家们无一例外的 嘲讽。
尤努斯在2004年接受采访时曾谈到过他创立格 莱珉银行的缘由：“我是教经济学的， 我的梦想 就是让人们有更好的经济生活，于是我常 常扪 心自问：我在教室里所讲授的课题到底 有什么实质的好处？因为我教给学生的全都是一些关 于经济学的理论，而当我真正走出教室时，看到的却 是人民深重的灾难，骨瘦如柴的人们奄奄一息，整个 国家都陷入了困境。所以我一定要走出大学校园，到 村庄中。
1978 — 孟加拉国总统奖 1984 — 菲律宾Ramon Magsaysay Award 1985 — 孟加拉银行奖 1993 — CARE Humanitarian Award 1994 — 世界粮食奖得奖者 1996 — Winner of the Simón Bolívar Prize of UNESCO 1998 — Winner of the Sydney Peace Prize 2001 — 获颂福冈亚洲文化大奖。 2006 — 第八届韩国和平奖 2006 — 诺贝尔和平奖, shared with Grameen Bank 2009 — 获得由奥巴马颁发的美国总统自由 勋章 另有47个奖项，共计62个奖项。
尤努斯的关注:给穷人提供小额贷款
尤努斯的关注：给穷人提供小额贷款
高明亚
【期刊名称】《决策与信息》
【年(卷),期】2006(000)011
【摘要】“持久的和平，只有在大量人口找到摆脱贫困的方法后才成为可能，尤
努斯创设的小额贷款正是这样的一种方法。
”2006年10月13日，在斯德哥尔摩，瑞典皇家科学院诺贝尔奖委员会对诺贝尔和平奖得主——尤努斯作了这样的评价。
【总页数】2页(P64-65)
【作者】高明亚
【作者单位】深圳大学
【正文语种】中文
【中图分类】F832.4
【相关文献】
1.诺贝尔和平奖:一个新的起点——"穷人银行家"穆罕默德·尤努斯 [J], 范桂芬
2.穷人银行:把贫困送进博物馆——访诺贝尔和平奖获得者、银行家默罕默德·尤努
斯 [J],
3.穆罕默德·尤努斯:为穷人造富的银行家 [J], 张锐
4.他帮助穷人实现梦想——穆罕默德·尤努斯与《穷人的银行家》 [J], 孙斌
5.尤努斯：穷人经济学的中国实践 [J], 张艺凡
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美国女孩要办中国“穷人银行”
国 第 一 个 小 额 贷 款 Ｐ Ｐ （ 人 到 个 人 ）平 台 。 ２ 个
进入 “ 开 ” 我 ，你 可 以 看 到 二 十几 位 希 望 得 到
回来 的 这 笔 钱 ，下 次再 借 给 哪 个 求 助者 。
“ 有 点 像 一 个 基 金 ，你 以 捐 助 的方 式 把 钱 投 这
９ ５ ９． ％
的 利 率 是 必 须 的 。 据 记 者 了解 ，在 印度 、 孟 加拉 等 国，类似 的小 额贷款 利率 一般 都 在 ２％ 以上 。 ０
组 织 的相 关账 目等 。
要办 中国 “ 穷人 银 行 ＂
很 多 关 注 “ 开 ” 网 的 媒 体 ，最 先 我
期 待 政 府 和 社 会 的 帮 助
Ｕ 互 联 网 络 ，募 集 来 自全 球 用
中 国农 民提 供 必 要 的 资 金 。不 过 ，她 采 用 的 方 式 与 的 捐 款 ，再 通 过 中 国 当地 的非 政府 组 织 （ ＧＯ） Ｎ ，发 放 与 回 收 贷 款 。
小 贷 款 背 后 有 大 改 变
最 低 支 付 １０元 ， 等 募 集 到 ４ ０ ０ ００元 ， 再 由 网 站 通 过 当地 的 ＮＧ 组 织 把钱 交 到 他 的 手 中。 但 是 ，这 Ｏ
但是 ，“ 开” 网与这些ｓ额贷款机 我 Ｊ ，
构 不 同 ，小 额 贷 款 公 司 的 资 金 来 自于 企 借 钱 的 对 象 是 任 何 愿 意 借 钱 的 人 。 凯 西 扩 大 知 名 度 。 凯西 说 ， 要 依 靠 口碑 相 传 。 主 业 或 者 政 府 ， 而 “ 开 ” 的 资 金 全 部 来 认 为 ，这 就 是 她 想 要 的方 式 ，通 过 网 络 ， 我
穆罕默德·尤努斯,为穷人造富的银行家
穆罕默德·尤努斯，为穷人造富的银行家作者：高焰辉来源：《大经贸》2007年第01期2006年12月10日，在挪威首都奥斯陆市政厅举行的诺贝尔和平奖颁奖仪式上，挪威诺贝尔委员会主席丹博尔特·姆乔斯教授向孟加拉国农村银行代表和尤努斯颁发了2006年诺贝尔和平奖证书、金质奖章和1000万瑞典克朗(1美元约合6．87瑞典克朗)的奖金(奖金由孟加拉国农村银行和尤努斯分享)，以表彰该行及其创始人努力为穷人创造经济和社会发展机会。
尤努斯在颁奖仪式上发表了讲话。
他对挪威诺贝尔委员会关心穷人深表感谢。
他指出，贫困是对和平的威胁，是对人的权利的否认。
他呼吁大家携起手来，为每一个人创造发挥其能力和创造力的机会，为结束全球性贫困而努力奋斗。
如果说，中国的外经贸小企业是“穷人”，那么，我们期待中国的“农村银行”和“尤努斯”早日出现。
也许，本文会给读者一些启发。
当举世瞩目的2006年“诺贝尔和平奖”花落其主时，全球无数双敬爱与钦佩的眼光都不约而同地聚拢到了一个人们还并不完全熟知的名字上——穆罕默德·尤努斯——一位孟加拉国的“土著经济学家”。
尤努斯1940年生于孟加拉国，1976年创建孟加拉国农村银行。
在过去30年的时间中以自己的激情、虔诚和执著将一个又一个几乎赤贫的穷人从饥困之中拯救了出来，他通过该行向孟社会最底层的穷人，特别是处于贫困状态的妇女提供小额银行贷款，使这些在通常金融制度下无法得到信贷的人有了发展的起步资本。
小额信贷为社会最贫困阶层提供了发展经济和人的权利的前提，众多发展中国家纷纷效仿。
尤努斯自创和广布的“小额信贷模式”不仅丰满了传统的经济学和金融学理论，更让人们领略到了一个公正和公平的世界所散发出来的超级力量。
首次将自己“抵押”了出去没有银行家的十足派头，也没有经济学家的儒雅风度，更没有一个大学教授的侃侃而谈，呈现在人们眼前的尤努斯总是披挂着传统的孟加拉长衫加上浅色的坎肩，还有他那满头的华发和开心的笑容。
《穷人的银行家》读后感
《穷人的银行家》读后感《穷人的银行家》这本书，是尤努斯的自传体书籍，记录了他如何从一个普通的乡村银行家，成长为一位世界级的经济学家，并且以自己的实践改变了几百万穷人的命运。
尤努斯的经历充满了挫折和困难，但他始终坚持自己的信念，致力于帮助那些生活在贫困线以下的人们。
在书中，尤努斯详细描述了他早期的生活经历，以及他对于经济学的认识和思考。
他对于贫困的理解非常深刻，他认为贫困不仅仅是因为缺乏金钱和物质资源，更是因为社会的不公和不平等。
因此，他希望能够通过自己的努力，为那些生活在贫困中的人们提供帮助和支持。
尤努斯的故事充满了感动和启示。
他通过自己的实践，证明了即使是一个普通人，也可以为改变世界做出贡献。
他创建的格莱珉银行，为那些没有机会获得金融服务的人们提供了贷款和储蓄服务，帮助他们脱离了贫困。
尤努斯的故事也告诉我们，只有当我们真正理解并尊重每一个人的尊严和权利时，才能够实现真正的平等和自由。
在阅读这本书的过程中，我深深感受到了尤努斯的坚定信念和无私奉献精神。
他始终坚信，每个人都有权利获得金融服务的机会，并且为此付出了自己的努力。
他的成功也证明了一个人可以通过自己的努力和信念改变世界。
总的来说，《穷人的银行家》是一本非常值得阅读的书籍。
它不仅是一本自传体书籍，更是一本关于经济、社会和人性的思考的书籍。
它提醒我们，每个人都有责任和力量去改变世界，我们应该尊重每一个人的权利和尊严，为创造一个更加公正和平等的社会而努力。
《穷人》教学实录及评析一、导入新课师：今天我们要学习一篇新的课文《穷人》。
（板书课题）师：这篇课文是俄国作家列夫·托尔斯泰的一篇短篇小说。
课文记叙了一个寒风呼啸的夜晚，桑娜与渔夫主动收养已故邻居西蒙的两个孤儿的故事，真实地反映了沙俄专制制度下渔民的悲惨生活，赞美了桑娜和渔夫宁可自己吃苦也要帮助别人的美好品质。
出示插图，播放《穷人》的配乐。
师：现在，让我们来阅读这篇课文，探究一些问题，以加深对课文的理解。
观《杨澜访谈——尤努斯》有感
观《杨澜访谈——尤努斯》有感从1974年贷出第一笔27美元的小额贷款开始，尤努斯就开始了他决心通过小额信贷来改变穷人的命运、消除贫困的道路。
其后，他创办了“穷人银行”——格莱珉银行，向底层民众提供小额贷款帮助其脱贫。
1983年至今，格莱珉银行已经向840万人提供了贷款。
因为在消除贫困方面的巨大贡献，尤努斯获得了2006年度诺贝尔和平奖。
格莱珉银行在物质、精神、信仰、习惯等多个层面彻底改造了穷人的人生观、价值观、世界观和行为模式，特别是尤努斯教授倡导的社会企业理念令世人十分敬佩。
尤努斯的尝试是商业模式的创新，尤努斯从事的是一种低成本的管理贷款，且呆账、坏账非常少，这个机构并没有特别多的专职人员，主要是靠农村自己互助的组织形式，这个架构完全不是由他帮助农民设计，是农民自发开展的。
尤努斯提出的乡村银行与商业银行有着明显的区别。
乡村银行的运作原则：人们不应该到银行来，相反，而是银行应该到民众中去。
银行职员的工作不是坐办公室，而是与民众溶为一体。
妥善安排办公时间，在办公室里管钱和记账。
相反,传统银行要求职员都要到办公室上班，而对穷人来说，办公室让他们畏惧，疏远了和银行的距离。
且利率大大低于高利贷者，但略高于传统银行，有效防止了富裕者套贷。
乡村银行的还款模式——整借零还，按周还贷。
大大优于传统银行的“整借整还，到期还本付息”。
而商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：1.效益性、安全性、流动性原则。
商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。
但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。
安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。
商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。
2.依法独立自主经营的原则。
这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。
穆罕默德·尤努斯：为穷人造富的银行家
现年 ７ ０岁 的尤努斯 出生于 孟 发 出 雷鸣般 掌声 时 ， 最 终 还是 思 想 和 理 论 去 解 释 和 改造 世 界 的 他
加 拉 最 大 的港 口吉 大港 ， 是 一 选择 留在 了母 校 。 这 个 有 着三 百万人 口的较 为发达 的
知 识 给 了年 轻 的尤 努斯 引 以
学 为 乐 趣 的 教 授 从 此 再 也 无 法 从 乎 没作 片刻 犹 豫 ， 努 斯 从 口袋 的 穷人可 以按 时还 款 并 不等于 其 尤 而 他 的教 学 中得 到 快乐 。 也 不 想 里掏 出 了２ 美 元分 给 了４ 个 人 ， 他 村 子 里 的 人 也 能 做 到 ， 且 尤 他 ７ ２
亲长 期在 珠 宝制造 行 业 中摸 爬滚 青 年 梦 寐 以 求 的 经 济 学 博 士 学 港 大 学 经 济 系 。昔 日 的 母 校 也 张 打 ， 最 终 为 自己的 孩子 成 就 了 位 。 而 令 尤 努 斯 喜 出 望 外 的 是 ， 开 了热烈 的怀抱 拥抱 这位 海 外 学 并
个 十 分 神 奇 的未 知 世 界 。
然 而 ， １７ 年 孟 加 拉 解放 当 ９１
留存 在尤 努斯 脑海 中的儿 时记忆 获 得 了富布 莱 特 奖 学金 的资 助 ， 的 隆隆炮 声传 递 到 千里之 外尤 努
这 是 热 闹和 繁 华 。 定 的商 业环 境 远 涉重 洋到 美 国 田纳 西 州 范德 比 斯 的耳 里 时 ， 位 难舍 乡土 情 怀 特 四年 的苦读 之 后 ， 的年轻 学者 毅然 向田纳 西州 大学 决 定 了人 们 的 职 业选 择 。与 当地 尔特 大学深造 ， 许 多人 一样 ， 努 斯 的父 亲 和母 尤 努斯 拿到 了 当时孟加 拉 国许 多 递 交 了辞 呈 ， 到 了孟 加拉 吉大 尤 回
穆罕默德·尤努斯,为穷人造富的银行家
个 又 一 个 几 乎 赤 贫 的 穷 人 从 饥 困 之 中 分 珍 视 的 风 云 人 物 进 行 素 描 时 ，从 中牵 切 ：宽 敞 的住 房 、经 济 学 副教 授 职称 等 。
拯 救 了 出来 ，他 通 过 该 行 向孟 社会 最 底 出 的话 题 却格 外 地饱 满 和 厚 重 。 层 的穷 人 ，特 别 是 处 于 贫 困状 态 的 妇 女
授 的 侃 侃 而 谈 ，呈 现 在 人 们 眼 前 的 尤 努 到 了 田 纳 西 州 大 学 经 济 系 的 任 教 邀 请 ，
一位 孟 加拉 国 的 “ 土著 经 济 学 家 的 儒 雅 风 度 ，更 没 有 一 个 大 学教 喜 出望 外 的是 ，就 在 毕 业 前 夕 ， 自己接
直以教授经济学 为乐趣的教授从 此再 也 发 放 贷 款 ，可 银 行 说 什 么也 没 有 答 应 尤 年 ，而 此 时 距 离 自 己第 一 次 递 交
无法从他 的教 学中得到快乐 。他 也不想 努斯 的要求。道理很简单 ，一个村子里 时 间 已 经 相 距 七 年 。 再 看 那 些 复 杂 的 经 济 学 ，他 要 找 到 解 决 的穷人可以按时还款并 不等 于其他村子 贫穷的办法 。
为穷人遣富的银行家
● 文 Ｉ高 焰 辉
当举世 瞩 目的 ２ ０ ０ ６年 “ 贝 尔和平 的超 级 力量 。 诺 奖 ” 花 落 其 主 时 ，全 球 无 数 双 敬 爱 与 钦 佩 的 眼 光 都 不 约 而 同 地 聚 拢 到 了 一 个 人 们 还 并 不 完全 熟 知 的 名 字 上— — 穆 罕 默 德 ・ 尤努斯 一 济 学 家 ” 。
的经 济 学和 金 融 学 理 论 ，更 让 人 们 领 得硕士毕业文凭后他选择 了留在母 校。
他帮助穷人实现梦想——穆罕默德·尤努斯与《穷人的银行家》
He Helps Poor People Realize Wishful Thinkings 作者： 孙斌
作者机构： 《中国经贸》记者
出版物刊名： 中国经贸
页码： 96-96页
主题词： 穆罕默德;银行家;穷人;努斯;梦想;诺贝尔和平奖;孟加拉国;信贷项目
摘要：不用任何抵押，穷人也能贷款；没有一点利息，乞丐也能借钱。
这就是孟加拉国穆罕默德·尤努斯博士倡导的小额信贷项目。
至今，小额信贷的成功模式已经在全球100多个国家得到推广，数百万贫困人口成功脱贫。
10月13日，瑞典皇家科学院诺贝尔奖委员会宣布．将2006年度诺贝尔和平奖授予孟加拉银行家尤努斯及其创立的格菜珉银行。
读穷人的银行家有感
读《穷人的银行家》心得2012年2月份读了《穷人的银行家》这一本书,让我第一次了解了穆罕默德·尤努斯这个2006年诺贝尔和平奖得主及其所创办的以小额贷款为主的格莱珉银行。
这本书描述地很切合实际，看了很让人振奋,尤其是他对传统规章制度的抵制及不断摸索创新的能力.尤努斯教授是一个很平易近人的人,具有旺盛的精力。
在美国求学时他的导师杰奥杰斯库-勒根教授教他的治学方法是要重视基础知识,理解复杂事物运行的基本原则,教会他的是他永远不会忘记的简单课程和精确的经济学模式,这对他后来创办格莱珉银行帮助很大，正是这样的教导，也使他看问题的眼光不一样：要用蚯蚓的视角看待问题，而不是鸟瞰的视角。
我觉得做事就应该以这样的态度，只有更加贴近实际去调查研究，才会更深地理解它。
对于格莱珉银行保持高偿还率的奇迹，我认为主要由以下3点：（1）制定良好的制度每位借贷人都需要通过5人小组的形式，才能拿到贷款，这些人相互支持，信任和鼓励，也保持着竞争，这相当于把银行的监管任务转移到了小组，同时银行也能对小组成员的发展状况做到及时的了解,提前避免风险。
在偿还贷款时,它也不像一般银行按月按年来还贷,而是每周还贷,由于是小额贷款，期限是一年，分50个周还清,因此每周还贷的数额就比较少，不至于到了还贷期限要付出一大笔资金而拖延的情况，保证了还款率。
这种良好的贷款发放和回收机制创造了偿还率98％的神话。
（2)充分的信任这本书所涉及的一个焦点问题就是:穷人到底有没有信任?按照常理，穷人在贷款时没有什么可以用来担保，对银行来说是不足于信任的，但是按照尤努斯的看法，穷人是值得信任的，他们所得到的贷款是他们摆脱贫穷生活的唯一机会,如果不还款那就相当于浇灭了对未来的希望，因此，他们会努力工作，以偿还所借贷的款，相反，那些富人却不习惯于还款。
虽然有些穷人会出于各样的原因不能还款，若非主观恶意，银行充分信任，并还会给予贷款。
在格莱珉银行中不会有司法强制的余地，从来不用法庭来解决偿付问题,这与现行的银行制度完全是背道而驰。
尤努斯的关注：给穷人提供小额贷款
环 球 ａｌ ａ ｏｂ
尤 努 斯 的 关 注 ● 给 穷 人 提 供 小 额 贷 款
■ 文 ／ 明亚 高
子 ， 以 做 竹 凳 为 生 。 每 天 清 晨 ， 她 以 相 当 于 ２２ 美 分 的 价 格 从 中 问 商 手 里 赊 来 竹 子 ，傍 晚 把做 好 的 竹 凳 卖 给 中 间 商 ，抵 偿 完 竹 子 的 费 用 后 只
经 济 学 家 特 有 的 人 文 关 怀 ， 一 直 给 予 孟 加 拉 国 穷 人 提 供 贷 款 ， 改 善 了 他 们 的 生 活 状 态 。 在 公 益 和 利 益 的 抉 择 中 ， 尤 努 斯 以 他 的 身 体 力 行 诠释 了两 者 的完 美结 合 。 尤 努 斯 的 获 奖 ， 更 多 地 给 世 人 留 下 了 关 于 ｆｉ 贫 困 的 思 考 。 ，除 ｆ
孟 加 拉 的 一 个 中 产 阶 级 家 庭 ， 但 出 身 没 有 影 响 孕 育他 对 穷人 的 同 情 心 。
贷 款 是 穷 人 的 生 存 权 利
尤 努 斯 提 出 ： 贷 款 是 一 种 生 存 权 利 。从 “ ３ ６ ９万 个 借 款 人 中 有 ５ ％ ８
的 借 款 人 及 其 家 庭 成 功 脱 离 贫 穷
孟 加 拉 独 立 后 ， １９ ７ ２ 年 ， 尤
经 济 落 后 ，金 融 制 度 落 后 ， 在 格 来 明 银 行 创 立 之 前 ，一 直 缺 乏 有 效 的 融 资 途 径 。 在 现 代 社 会 ， 受 贫 困 干 扰 的
国家长 时间 以大量 的人 力物 力来改
努 斯 放 弃 美 国 的 优 异 生 活 ， 毅 然 回
能 赚 到 ２美 分 。 尤 努 斯 意 识 到 ，假 如
穆罕默德·尤努斯：赶走贫困的人
穆罕默德·尤努斯：赶走贫困的人更新时间：2006-12-12 00:00:00诺贝尔奖委员会在北京时间10月13日晚上17点宣布，将2006年度诺贝尔和平奖授予穆罕默德-尤努斯和其创办的孟加拉乡村银行。
他们将获得1000万挪威克朗(约合136万美元)的奖金。
诺贝尔委员会12月10日在奥斯陆为穆罕默德·尤努斯举行诺贝尔和平奖颁奖仪式。
这位孟加拉国农村银行创始人在颁奖仪式上呼吁人们携手努力，消除贫困。
孟加拉乡村银行（也称格莱珉银行，Grameen Bank）的名字如雷贯耳，其创建近三十年以来在孟加拉推行的贫困农户小额贷款的成功模式，被复制到很多国家和地区（尤其是亚洲、非洲和拉丁美洲的欠发达国家），在全世界反贫困事业中都引起了巨大反响，其创始人穆罕默德·尤努斯教授（Muhammad Yunus）因而也就被视为全世界利用小额贷款向贫困宣战的最具象征性与号召力的人物。
这个在美国获得经济学博士学位、在孟加拉吉大港大学任经济系主任的孟加拉上层精英人士，以满腔的激情、虔诚而强烈的道义感去关注那些处于饥饿与赤贫中的穷人，以百折不挠的精神和无比的坚韧挑战传统的金融体系与无效率的官僚体制。
在短短的三十年中，从27美元（借给42个赤贫农妇）微不足道的贷款艰难起步发展成为拥有近四百万借款者（96％为妇女）、1277个分行（分行遍及46620个村庄）、12546个员工、还款率高达98.89％的庞大的乡村银行网络。
这一传奇历程一直是我深感兴趣的课题。
更为令人惊奇的是，格莱珉的模式不仅在贫困地区得到广泛推行，而且美国等富裕国家也成功地建立了格莱珉网络并有效实施反贫困项目。
诺贝尔春风以前诺贝尔和平奖都是给予某一个人或者某一个机构，但这次穆罕默德-尤努斯和格莱珉银行共享殊荣，“这说明，小额信贷工作得到了国际社会的认可，它属于我们格莱珉银行的每一个借款人，因为是我们大家一起做了大量的工作、经过辛苦的努力才能实现的。
伟人事迹 伟人事迹的励志故事(最新)
伟人事迹(1)：尤努斯“穷人银行家”造福穷人1974年，孟加拉国发生严重的饥荒，经济学博士尤努斯来到那里试验高产种植的办法。
1976年，在一次调查中，他碰到一名制作竹凳的赤贫妇女。
这位妇女因受到放贷人的盘剥，一天连两美元分都挣不到。
他掏出27美元，分别借给42个有同样境遇的女人，期望她们能借助这笔贷款摆脱廉价出卖劳动力的命运。
1979年，他以此为目的成立了格莱珉银行。
1998年，受洪灾影响，格莱珉银行陷入困境，但在尤努斯的不懈努力下，银行于2004年完成了从“经典模式”到“格莱珉二代‘的转型，尤努斯的默默奉献造福了无数穷人，他因此而获得诺贝尔和平奖。
分析：商业不必须总是和贪婪联系在一齐，尤努斯商业项目的背后有个信念的支撑，即造福穷人。
适用话题：奉献、财富、帮忙。
伟人事迹(2)：萨科齐务必成为总统法国总统萨科齐，1955年1月28日出身于法国巴黎的一个移民家庭，从小就遭受别人的歧视和嘲笑。
10岁那年的一天，他骑着自己心爱的山地车在郊外潇洒地穿梭。
正当他得意时，几个小孩拦住他，一把夺过他的山地车，猛地摔在地上，还指着他的鼻子说：“你这个外来的小崽子，不配骑山地车!”晚上，他在日记本上写道：“我不是想成为总统，而是我务必成为总统。
”15岁时，因家庭贫困，萨科齐告别了学校。
以后的几年间，他放过羊，当过乐队号手，做过泥瓦匠，糖厂工人等。
他哭过，泄气过，但从没有退缩过。
之后，他透过半工半读考上了巴黎政治学院。
结业后，又与校友一齐做生意。
在生意场上打拼了10年后，他毅然离开，走上了从政之路。
1983年，年仅28岁的萨科齐当选巴黎郊区讷伊市市长，成为法国历史上最年轻的市长。
2007年5月，在法国总统大选中，萨科齐胜出，当选为新一任法国总统。
他也最后圆了心中的总统梦。
分析：当一个人用“我务必怎样”来承诺自己的理想时，他的心中就必须蓄积了巨大的动力和必胜的信念。
而这种动力和信念也正是打开成功之门的钥匙。
适用话题：尊严、改变、困境伟人事迹(3)：丹尼斯·海斯地球之父人类历史上的第一个“地球日”，是1970年4月22日，由美国哈佛大学法学院的一个刚满25岁的学生——地球之父在校园发起和组织的。
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得， 穷人 需要 贷款 ， 会愿 意还 贷 ， 而银 行 里 的钱也是要放 贷出去 的。既然 双方在
基 本 的方 向 上能 一 致 ，为 什 么 非 要 抵 押 和表 格 呢 ？ 且 ， 并 与那 些 故 意 借 钱 不 还 的 富人 相 比 ， 人更 值得 信 任 穷
人力资本 ２０ ・２ ０ ６ １
常 是 在 贷 款 到 期 时 全 额 还 款 ，单 次 还 款
得 到 了 财 政 部 Ｋ 和 总 统 的 支 持 。 １８ ９３
金额过大 ， 贷款 人在压力大的情况下 ， 有 的干脆就不还贷 丁。 尤努斯想 ， 如果采取
每 日还 贷 的方 式 ，那 么 每 一 次 还 贷 的压
年， 格莱珉终于走 出了寄人篱 下的处境 。
存款 ， 然后 以较高 的利率放 贷。 中间的差
价 要 能 支 付 员 工 工资 、 理 运 营 费 、 管 以及
坏 账 的 冲抵 。这 就 需 要 足 够 的贷 款 额 和 较 高 的还 款 率 。
尤 努 斯 找 遍 ｒ每 一 家 银 行 ，没 有 人
按周还贷 。一 笔贷款发放后 ，从第一周
看 怪 物 一 样 看 着他 … …
而 不 仅 仅 只 是 救 助 机 构 ，格 莱 珉 就 要 盈 利 。银 行 的盈 利 就 是 以较 低 的 利 率 吸 收
了 ， 只还款 ， 大的增 加 了工作 量 ， 每 大 显 然行 不通 。 于是 ， 尤努斯 又分别采取 了按
月 还 贷 ， 周 还 贷 的方 式 。 终 确 定 ｌ 和按 最 ｒ
共需要的贷款 只要 ２ ７美元 。 尤努斯从 自
己的 口袋 里 掏 出 了 ２ 美 元 … … ７ 可 是 ，孟 加拉 有成 百 上 千 万 像 苏 菲
亚 这 样 的 穷人 。 非 有 一 个 专 门 的 机构 ， 除 否则 ， 尤 努斯 一 己之 力 ， “ 困” 凭 在 贫 面 前 ， 本无能为力。 根
发现穷人生存 只需“ 几分＂ 钱
尤 努 斯 原 是 孟 加 拉 吉 大 港 大 学 经 济
系 主 任 。孟 加 拉 这 个 １ ． 人 口 的 国家 ， ２亿 独 立 于 １７ ９ １年 ， 乱 让 这 片 土 地 印 记 着 战
个妤价钱 ， 那样 ， 就能有些积 蕾。 但是 ， 苏
菲 、 无所 有 ， 天 的 ２美 分 ， 一 家 四 一 每 足
两 个 字 “ 穷 ” 贫 。 １７ ９ ６年 ， 尤 努 斯 遇 到 了 穷 人 苏 菲
穷人敞开过 。贷款需 要抵押 ， 需要担保 ， 需要填写各式各样 的表格 ，这似 乎是天
经 地 义 的事 。但 是 穷 人 拿 不 出让 银 行 信 任 的～ 切 。 不 过 ，尤 努 斯 并 不 这 么 认 为 ，他 觉
间商 处 拿 原 料 ，然 后 把 产 品 以低 价 卖 给
自 己的 人 生 都 押 在 了这 个 “ 择 ” 。 选 上
中间商 ， 辛辛苦苦 工作一整 天 ， 被盘 剥得
只能 挣 到 ２ 分 。 果 苏 菲 亚 有 ２ 分 美 如 ２美 的话 ，她 就 可 以 将 产 品 拿 到 市 场 上 去 卖
维普资讯
鍪Ｉ人．． ｌ 物队路 １ 团，
尤努斯 尤得商嫱 让 实剃６和式 努．诺平 现了业台 斯２完的 ７●贝奖 获ｏ尔横 盈ｏ美 慧 与 年 打破常规 贷款给穷人照样行
银行 的门从 来都是对 富人 们敞开的 。 可是被孟加拉人 习惯称 做教授 的尤 努斯 ， 偏偏要把钱贷给穷人 。 却 并取得 了成功 ， 也 因此成为 ２０ ０６年诺贝 尔和 平奖的得 主。他 凭的是什么 呢７
内的 外 部 捐赠 。
尤努斯琢磨着该 国其他银行 的信 贷
方法 ， 尤努 斯 发 现 ， 加 拉 的 银行 还 贷 率 盂
并 不 高 ， 中 主要 原 因在 于 ， 其 传统 银 行 通
尤努斯 统计 了生活在乔 布拉村像 苏
菲 亚 那样 的穷 人 。 共 ４ 一 ７人 ， ４ 这 ７人 总
文／ 蒋香凤
贷款给穷人 ？
从 有 银 行 开 始 ，那 扇 门从 来 没 有 为
当尤努斯第一 次去找银行经理 阐述
自 己的 想 法 ， 望 银 行 能 贷 款 给 穷 人 时 ， 希
他 被 认 为 是 “ 子 ” 疯 。 “ 么 是 我 错 了 ， 么 是 整 个 银 行业 要 要
Ｌ的全部 牛活来源 ， 】 连牛存都 是２ ２美 分 ， 只能 永 远 在 贫 困 的 就 循 环 中挣 扎 。
和工 作 中接 触 到 的 一 名 政 府 行 政人 员详 细说 了 ， 巧 的 是 ， 位 行 政 人 员 正 好 是 碰 这 为格 莱 珉 独 特理 念 吸 引 的 “ 丝 ”而 几 天 粉 ， 后 ， 名 行 政人 员义 高 升 成 ｌ财务 大 。 这 ｒ 在 财 务 大 的倾 力 周 旋 下 ，尤 努 斯
亚，这位 ２ １岁的母 亲带 着 ３个小孩 ， 靠
编织竹 凳维持生计 。 由于 贫 穷 ， 菲 亚 连 苏
错 丫。 ” 这 是 摆 在 尤 努 斯 面 前 的两 种选
择 ， 没有 想 到 的 是 ， 之 后 的 近 ３ 他 在 ０年 ，
买原材料 的 ２ ２美分 都没有 ， 只能 从中 她
自力更生就要打破一切常规
要想把 格莱珉 做成 一家 商业银 行 ，
力 ，就 会 显 得 微 不 足道 了 。 尤 努 斯 这 么 想 ， 就 这 么 干 了。 呵是 ， 快 问 题 出现 也 很
尤努斯于是想到银行 ，他想说服银
行 贷 款 给 无 力 抵 押 的 穷 人 ，银 行 经 理 像
起 ， 款 着 就 开 始 了本 金 和 利 息 的 归 还 。 贷
从格 莱 珉 申请 贷 款 的 穷 人 不 需 要 抵
愿意无抵押的贷款给穷人。 无奈之下 ， 拽