2010年福建省理财规划师知识大全

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《理财规划师各章重点(基础知识)》

考试比重：六、考试教材助理理财规划师（国家职业资格三级）考试指定教材:一、《理财规划师基础知识(第三版)》目录第一章理财规划基础第二章财务与会计第三章宏观经济分析第四章金融基础第五章税收基础第六章理财规划法律基础第七章理财计算基础第八章理财规划师的工作流程和工作要求二、《助理理财规划师专业能力(第三版）》目录第一章现金规划第二章消费支出规划第三章教育规划第四章风险管理和保险规划第五章投资规划第六章退休养老规划第七章财产分配与传承规划助理理财规划师（国家职业资格三级）考试辅导用书：一、《理财规划师基础知识习题集》二、《助理理财规划师专业能力（三级)习题集》主编:刘彦斌编者：赵清田家广韩莹马万信第一章理财规划基础一、理财规划师基础知识同步辅导与强化练习1．生命周期理论与家庭模型（1)生命周期理论个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略,来帮助他们实现自己的生活目标。

人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。

由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源,通常也不必承担经济责任,因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。

而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。

将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期.1）单身期单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2-8年，这时客户的年龄一般为22～30岁之间。

在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大．但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。

这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验。

．2）家庭与事业形成期家庭与事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期,一般为L～3年。

理财规划师基础知识考试教材要点

理财规划师基础知识考试教材要点理解金融市场的结构金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所。

广义的金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。

狭义的金融市场仅包括货币市场和资本市场。

金融市场的交易对象是货币资金。

与普通商品交易不同，金融市场中的交易大多只是表现为货币资金使用权的转移，而商品交易则表现为商品所有权和使用权的同时转移。

金融市场的交易主体包括任何参与交易的个人、企业、各级政府和金融机构。

其中，不专门从事金融活动的主体，包括个人、企业和政府部门，参与交易是为了满足自身在资金供求方面的需要，在他们之间发生的金融交易是直接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的直接转移。

专门从事金融活动的主体包括各类银行、保险公司、财务公司等，通过它们实现的金融交易称为间接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的转移是以它们为媒介实现的。

金融市场的交易“价格”是利率。

各种金融市场均有自己的利率，不同的利率之间有密切的联系。

金融市场具有以下功能：便利筹资和投资;促进资本的部门集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求;方便资金的灵活转换合理引导资金流向、流量，促进资本向高效益单位转移，合理配置社会资源、提高资源利用效率，使资本流动和社会生产实现均衡;有利于增强中央银行宏观调控的灵活性，为中央银行利用货币政策进行宏观调控提供操作基础。

金融市场按照金融资产的要求权划分，可以划分为债务市场和股权市场;按照金融资产的期限可以划分为货币市场和资本市场。

货币市场是期限在一年以内的短期金融资产交易的市场。

交易工具是政府、银行和工商企业发行的短期信用工具，主要包括：国库券、商业票据、银行票据、可转让的大额定期存单、回购协议等。

货币市场有下面三个主要特征：①交易期限短，金融资产的交易期限短的只有一天，长的也不超过一年，其中以3～6个月的居多;②交易的目的主要是短期资金周转的需要，一般是用来弥补流动资金的临时不足;③交易的金融工具流动性很强且风险小，可以在市场上随时出售兑现，具有“准货币”的特点。

理财规划师基础知识

理财规划师基础知识理财规划师基础知识①是否与客户自身条件相符：比如客户的经济状况、日常收入、家庭情况等，②是否符合客户在人生不同阶段的需求，此处要结合客户一年之内的短期目标、三到五年的中期目标以及五年以上的长期目标去做具体规划 ;③客户的理财目标是否足够清洗：时间、金额等在对以上几点有了明确的认知之后，理财师还应该从自己的专业角度去看客户的理财目标是否存在不合理的情况，针对不合理的情况，理财师应该及时指出，根据实际情况做相应调整。

这边建议大家最好保持一个稳定的频率，如间隔一年对原先制定的理财目标进行调整。

如何安全理财1、明确自己的风险承受能力，树立正确的金钱观;2、懂得分散理财风险，选择适合自己的理财产品;3、不要只看到理财收益而忽略存在的风险;4、了解理财的基础知识，提高自己的理财配置能力;5、学会咨询专业的理财规划师;6、一定要选择正规、靠谱的理财平台，不要相信黑中介，被高收益诱骗。

如何自学成为家庭的个人理财师1、理财的基础知识;2、金融资产运用的基础知识;3、有关人生设计的基础知识;4、房地产运用的基础知识;5、风险与保险均衡的理财设计知识;6、节税理财设计的基础知识;7、财产及财产转移设计的基础知识等。

理财师要学什么专业理财师就是指理财规划师，是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求，所以在大学中攻读金融和管理之类的专业可以为未来成为一个优秀的理财师打下坚实的基础。

仅仅只是学习金融相关的知识或许不够，一名合格的理财师还必须具备以下7个知识领域，分别为理财的基础知识、金融资产运用的基础知识、有关人生设计的基础知识、房地产运用的基础知识、风险与保险均衡的理财设计知识、节税理财设计的基础知识、财产及财产转移设计的基础知识。

理财计划师专业知识备考知识点

理财计划师《专业知识》备考知识点理财计划师相关考点汇总，总有一点是你所需要的。

(一)概念：财务报告是综合反映企业一按时期财务状况、注册理财计划师经营功效和现金流量情况的书面报告文件，主体为资产欠债表、利润表(也称损益表)和现金流量表三张大体会计报表，为了使读者加倍详细地理解大体会计报表，企业通常编制大体会计报表的附表和附注、财务情况说明书，提供有关生产经营情况、财务状况和指标体系的文字说明。

会计报表是财务会计报告的主要组成部份，是按照会计账簿记录和有关资料，依照规定的报表格式，总括反映一按期间的经济活动和财务收支情况及其结果的一种报告文件。

会计报表及其附注(包括附表)、财务情况说明书通称为财务报告。

(二)财务报告应提供的信息一、为现有的与潜在的投资者和债权人做出合理的投资和贷款决策提供有效的信息;二、为那些对营业与经济活动具有合理的理解能力并愿意以合理的勤勉来研究这些信息的人提供可理解的信息;3、关于企业经济资源及其对它们的索取权，和资源和资源索取权变更的交易事项所产生影响的信息;4、关于企业某一时期内财务功效的信息若是资产转化理财计划师培训为现金的时间在一年或一个经营周期以上，则属于非流动资产，也称为长期资产，通常有长期投资、固定资产、无形资产和其他长期资产。

一、长期投资“长期投资”是公司准备持有一年以上的投资，通常按照投资所享有的权益分为两类，长期股权投资和长期债券投资，长期应收款项也可列为长期投资。

长期投资的列示应当注意长期投资的减值，同时在报表附注中说明长期股权投资的核算方式--权益法或本钱法。

依照《企业会计制度》，长期投资减值准备不在资产欠债表中反映。

二、固定资产“固定资产”是公司在日常经营进程中可以长期利用的实物资产，如衡宇建筑物、机械设备、车辆等，一些价值较大的耐用品也可以作为固定资产，如模具、家具、工具等。

绝大部份固定资产是可折旧固定资产。

尚未完工的自建固定资产(在建工程)、用于固定资产建造的工程物资也属于固定资产类别。

理财规划师基础知识

私募股权基金：按投资方式和操作风格的不同：风险投资基金，成长型基金，收购基金组织形式：公司型，有限合伙型，信托型基本的财务比率：结余，投资于净资产，清偿，负债，即付，负债收入，流动性比率。

职业道德准则：正直诚信，客观公正，勤勉谨慎，专业尽责，严守秘密，团队合作计量：计量单位，计量属性定量分析：数学方法定性分析：根据经验比较分析，百分比分析，比率分析，趋势分析，因素分析贷方：收入，负债增加，资产减少借方：支出，资产增加，负债减少按固定资产投资资金来源不同：国家预算内资金，国内贷款，利用外资，自筹资金，其他资财政政策直接影响总需求的规模，这种直接作用没有中间变量，而货币政策则是通过利率的变动来对总需求发生影响，使间接发挥作用的特殊的货币政策工具：再贷款，汇率，利率政策2005年7月21日起，我国开始实行已市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节，有关了的浮动汇率制度。

货币政策的辅助性措施：道义劝告，调整法定保证金限额，规定抵押贷款利率的上限合下限财货政策的特点：1.猛烈程度不同2.政策效应时滞不同 3.政策发生影响的范围不同。

如果是刺激私人投资，最好采用财政政策中的投资补贴，如果是要刺激投资中的住房建设，就要才去货币政策。

如果要刺激消费，可增加转移支付和减少所得税。

先行指标：货币供应量，股票价格指数，生产工人平均工作时数，房屋建设许可证的批准数量，机器和设备订货单的数量，消费者预期指数同步指标：国内生产总值，工业生产指数，个人收入非农业在职人员总数以及制造业和贸易销售额等滞后指标：生产成本，物价指数，，失业的平均期限，商业与工业贷款的为偿付余额，制造与贸易库存与销售量比率产业政策手段包括间接干预和直接干预间接干预手段1.经济杠杆干预手段（1）财政手段：包括税收手段，政府投资，政府财政补贴，政府订购；（2）金融手段：包括国内贷款制度，国际金融手段2.信息诱导手段直接干预手段（1）政府的行政管制包括：市场进入，数量，价格，技术，环境保护，生产安全管制（2）政府的行政协调。

2010年福建省理财规划师资格考试答题技巧

1、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。

（A）赔付，因为小李因意外而死（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效（D）不赔，因为小李的保单已失效2、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义3、某股票前两年每股股利为10元。

第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。

（A）36 （B）54 （C）58 （D）644、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。

下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。

（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得（C）管理费用比个人保险收取的费用高（D）通常由员工支付全部成本5、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。

（A）套利交易、市场交易和跨期交易（B）套利交易、套期保值交易和投机交易（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易（D）套利交易、跨期交易和投机交易6、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。

下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。

（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得（C）管理费用比个人保险收取的费用高（D）通常由员工支付全部成本7、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。

理财规划师基础知识

▪ 题型设置： ▪ 助理理财规划师〔三级〕理论知识 ▪ 〔共125题〕90分钟 ▪ 职业道德单项选择：16题多项选择：9题
答题卡
▪ 理论知识单项选择:60题多项选择30题判断:10题
▪ 答题卡 ▪ 实操知识〔共100题〕120分钟 ▪ 专业能力单项选择：100题答题卡
▪
▪ 理财规划师〔二级〕
第四节职业道德与操守
▪ 第一单元道德与职业道德 ▪ 一、道德与职业道德 ▪ 〔一〕道德
〔二〕理财规划具体目标
▪ 八大规划：〔详细一一讲解〕 ▪ 1、现金规划 ▪ 2、消费支出规划 ▪ 3、教育规划 ▪ 4、风险管理与保险规划 ▪ 5、税收筹划 ▪ 6、投资规划 ▪ 7、退休养老规划 ▪ 8、财产分配与传承规划 ▪ 〔初步了解，在今后的学习中加强理解〕
四、理财规划的原那么
▪ 1、整体规划 ▪ 2、提早规划 ▪ 3、现金保障优先 ▪ 4、风险管理优于追求收益 ▪ 5、消费、投资与收入相匹配 ▪ 6、家庭类型与理财策略相匹配 ▪ 〔重点掌握〕
理财规划师根底知识
▪ 考试须知
考试比重： 1、理论知识
基本要求
相关知识
项目
职业道德基础知识现金规划消费支出规划教育规划风险管理和保险规划投资规划税收筹划退休养老规划财产分配与传承规划指导与创新合计
助理理财规划师（%）
理财规划师（%）
5
5
70
60
3
—
5
—

—
5
3
7
第二节理财规划的内容、工具与流程
▪ 一、生命周期理论与家庭模型概述 ▪ 〔一〕生命周期理论 ▪ 单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业
成长期、退休前期、退休期。 ▪ 〔二〕家庭模型 ▪ 青年家庭、中年家庭、老年家庭

理财规划师基础知识培训教材

P（AB） P（B）P( A | B)
P（AB） P（A）P(B | A)
8
《理财规划师—基础知识》
事件的概率
全概率公式设n个事件A1，A2，A3，…，An互不相
容，P〔Ai〕＞0〔i＝1，2，…，n〕，事件
B满足：B A1 A2 An
那么 n P(B) P(Ai )P(B | Ai ) i1
概率论研究的是随机事件，并且把必然事件和不可能事件包括在随机事件内作为两个极端来看待。随机事件简称为事件，一般用大写字母A，B，C等表示；必然事件用Ω表示；不可能事件用Φ表示。
如果一个事件不能分解成两个或更多个事件，那么这个事件称为根本领件或简单事件。一个试验中所有简单事件的全体称为样本空间或根本空间，记为Ω。
递延期末的现值，然后再将此现值调整到第一期初。《理方财法规2：划是假师设—递基延期础中知也识进行》支付，先求出 36
收益率的计算
收益率：是指投资收益额与本金之比。收益＝根本收入〔利率和股利〕＋资本收入
〔价差收益〕
R I1 ( P1 P0 ) I1 ( P1 P0 )
P0
P0
那么有
Cov(x, y) E{[x E(x)][ y E( y)]}
称为随机变量X与Y的协方差。
24
《理财规划师—基础知识》
协方差的性质
1 Cov(x, y) E(xy) E(x)E( y)
2 Cov(x, y) Cov( y, x), Cov(x, x) D(x)
3 D(x y) D(x) D( y) 2Cov(x, y)
《理财规划师—基础知识》
雷达图
15
常用统计量
平均数算数平均数〔简单平均数〕几何平均数是n个变量值乘积的n次方根。是适用于特殊数据的一种平均数，主要

理财规划师基础知识第一、八章2

第18题、根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言，理财规划的重要时期是指（）。
A婴儿、童年、少年B少年、青年、中年C童年、少年、青年D青年、中年、老年
参考解析
正确答案：D
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期，童年期，少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。
第30题、在理财方案实施过程，在行使代理权时，（）是取得客户代理权的标志。
A理财规划方案的交付B客户收益的获得C获得代理证书D理财方案实施
参考解析
正确答案：C
取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
二、多项选择题
第1题、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（）。
第21题、在世界范围内，私募股权基金的组织形式不包括（）。
A信托型B债券型C公司型D有限合伙型
参考解析
正确答案：B
本题考查私募股权基金的组织形式。在世界范围内，私募股权基金的组织形式包括有限合伙型、公司型、信托型。
第22题、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
A客户婚姻、子女状况B客户家庭收入支出表分析C客户家庭资产负债表分析D财务比率分析
参考解析
正确答案：A
马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。
A理财规划强调个性化B理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划
C理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D理财规划通常由专业人士提供

理财规划师财务基础知识共72页文档

谢谢！
51、天下之事常成于困约，而败于奢靡。——陆游 52、生命不等于是呼吸，生命是活动。——卢梭
53、伟大的事业，需要决心，能力，组织和责任感。 ——易卜生 54、唯书籍不朽。——乔特
55、为中华之崛起而读书。 ——周恩来
ห้องสมุดไป่ตู้
理财规划师财务基础知识
21、没有人陪你走一辈子，所以你要适应孤独，没有人会帮你一辈子，所以你要奋斗一生。 22、当眼泪流尽的时候，留下的应该是坚强。 23、要改变命运，首先改变自己。
24、勇气很有理由被当作人类德性之首，因为这种德性保证了所有其余的德性。--温斯顿．丘吉尔。 25、梯子的梯阶从来不是用来搁脚的，它只是让人们的脚放上一段时间，以便让别一只脚能够再往上登。

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理财规划师基础知识考试教材要点

理财规划师基础知识

理财计划师专业知识备考知识点

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理财规划师基础知识 第一、八章2

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理财规划师基础知识第一、八章2