《中央银行概论》内容概要(十一)

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中央银行学

中央银行学一．如何认识中央银行的性质？答：中央银行的性质是指中央银行自身所具有的特有的属性。

中央银行是“发行的银行“、”银行的银行“、”政府的银行“。

中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定，调控金融和经济运行的宏观管理部门。

一．中央银行职能的主要内容有哪些？答：中央银行是“发行的银行“、”银行的银行“、”政府的银行“（详细见书本）二．中央银行制度有哪些基本类型?各有何特点?答：中央银行制度主要有：单一式中央银行制度、复合式中央银行制度、准中央银行制度、跨国中央银行制度等四种类型。

1.单一式中央银行制度1）由国家建立单独的中央银行机构，并由其全面行使中央银行职能的中央银行制度。

2）该制度又分为一元式和二元式两类。

前者为大多数国家（包括我国）采用的模式，一般为总分行制，实行垂直领导，总部多设在首都；后者多为联邦制国家（如美、德）采取的模式，体现了集权与分权的矛盾统一。

2.复合式中央银行制度1）国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

2）该制度一般与央行发展的初级阶段和计划经济体制相对应。

如前苏联、1990年剧变前的大多数东欧国家和1983年以前的我国（也称为“大一统”银行体制）。

3.准中央银行制度1）国家不设通常完整意义上的中央银行，而由类似中央银行的金融管理机构与若干商业银行共同执行中央银行职能。

2）实行这种制度的国家有新加坡、马尔代夫、斐济、沙特、阿联酋、塞舌尔以及我国的香港地区。

3）新加坡中央银行制度与香港金融体系介绍。

香港在很长时间内，并无一个统一的金融管理机构。

在货币制度方面，港币发行由渣打银行和汇丰银行负责，长期实行英镑汇兑本位，1972年改成港币和美元挂钩，1983年10月开始实行与美元挂钩的联系汇率制度。

《中央银行学教学》课件

中央银行对于国家经济的稳定和可持续发展起到关键作用。
中央银行的历史发展
1
发展
பைடு நூலகம்
2
随着工业革命和国际金融体系的发展，
中央银行逐渐兴起并取得了重要地位。
3
起源
中央银行最早起源于17世纪，如瑞典的瑞典国家银行。
现代化
20世纪，随着金融市场的全球化，中央银行面临新的挑战和机遇。
中央银行的货币政策
目标
维护物价稳定、促进经济增长和就业、维护金融稳定。
工具
包括利率调控、公开市场操作、准备金要求等工具。
执行
中央银行制定货币政策，并通过操作实施政策。
中央银行的稳定汇率政策
1 意义
稳定汇率有助于促进国际贸易和国际金融的稳定。
2 方法
通过买卖外汇和制定汇率政策来维持汇率的稳定。
3 挑战
汇率政策面临国内外经济环境变化和市场波动等挑战。
外汇储备管理
重要性
资产组合
管理策略
外汇储备是国家经济的重要保障，用于维护汇率稳定和偿还债务。
外汇储备以多种资产形式存在，包括外币、黄金和其他投资品种。
中央银行制定合理的外汇储备管理策略，以最大限度地确保资产安全和稳健增值。
中央银行的监管职能
银行监管
确保银行的稳定运营，防范金融风险。
监管政策
银行监管的工具和方法
1
法规和准则
制定法律、规章和监管准则，规范银行业务行为。
2
监管评估
对银行进行评估，确保其符合监管要求和财务健康。
3
监督检查
进行日常监督检查，监测银行风险和合规情况。
制定并执行监管政策，如资本充足、流动性管理等。

中央银行概论

C ．金银和外汇储备 D ．经理国库制度的是 ( ) 。
A ．弹性比例制 B ．保证准备制
C ．代理发行和兑付国债 D ．清算业务
3
．在货币发行制度中，规定在某一限额内，钞票发行不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国家证券作担保；超过限额发行钞票，则必须以
C ．保证准备限额发行制 D ．现金准备发行制
E ．比例准备制
4 ．我国中央银行货币发行的原则是 ( ) 。
A ．集中发行原则 B 。经济发行原则
A ．购买政府债券 B ．经营黄金买卖
C ．为中央政府贷款 D ．为政府财政透支
9. 票据交换是指同一城市中各银行间收付的票据所进行当日交换，通常在 ( ) 进行。
-------------------- 、 --------------- 、
-----------------
和 ------------------------------ 。
公开市场业务国际储备清算业务票据交换
二、填空题
1 ．中央银行的负债业务主要包括 ----------------- 、
7 ．中国人民银行公开市场业务的交易主体是 ( ) 。
A ．商业银行 B ．证券公司
C ．国债一级交易商 D ．企事业单位
8 ．根据法律规定，中国人民银行不得 ( ) 。
A 国库券和国债 B ．股票
C ．公司债券 D ．金融债券
5 ．根据《中国人民银行法》，中国人民银行对商业银行贷款的期限不得超过 ( ) 。
A ． 3 个月 B ． 6 个月
综合练习
参考答案
综合练习
一、名词解释
备付金存款准备金制度发行库保证准备制业务库存款准备金储备货币超额准备金中央银行贷款再贴现

自考中央银行概论考点解析

自考中央银行概论考点解析中央银行的性质是指中央银行是利用货币信用杠杆，制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控、监管的特殊的金融机构。

中央银行的性质是由其业务活动的特点和所能发挥的作用决定的。

从中央银行业务活动的特点看，它是特殊的金融机构。

一方面，中央银行的主要业务活动同样具有银行固有的办理“荐、贷、汇”业务的特征;另一方面，它的业务活动又与普通金融机构有所不同，主要表现在其业务对象不是一般的工商客户和居民个人，而是商业银行等金融机构;并且其经营目的不是为了盈利而是为了实现整个社会经济的某些目标。

从中央银行发挥的作用看，它是保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机构。

中央银行通过国家特殊授权，承担着监督管理普通金融机构和金融市场的重要使命。

同时，由于中央银行处于整个社会资金运动的中心环节，是国民经济运行的枢纽，是货币供给的提供老和信用活动的调节者，因此，中央银行又是宏观经济运行的调控中心。

同时，随着国家对金融和经济实施干预或调控的加强，中央银行的国家机关性质也趋于强化。

中央银行的职能是中央银行性质的具体体现或细化，按中央银行承担的任务来划分，中央银行的职能可分为发行的银行，政府的银行和银行的银行。

一、中央银行是发行的银行中央银行是发行的银行是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构，这是中央银行发挥其全部职能的基础。

在信用货币流通情况下，中央银行凭借国家授权以国家信用为基础而成为垄断的货币发行机构。

中央银行要根据一定时期内的经济发展需要以及物价水平等诸多因素，制定与实施货币政策，运用多种手段有效调控货币供应量，保持货币供应量与客观需要量的相对平衡，实现货币币值的基本稳定。

货币是中央银行的重要资金来源，也为中央银行调节金融活动和全社会货币、信用总量、促进经济增长提供了资金力量。

因此，具有“发行的银行”这一基本职能是中央银行实施金融宏观调控的充分与必要条件。

二、中央银行是政府的银行中央银行是政府的银行是指：(1)中央银行制定和实施货币政策，对金融业实施监督;(2)中央银行代表国家政府参与国际金融事务与活动;(3)中央银行为政府代理国库，提供各种金融服务。

《中央银行学》课程知识大全

更多资料请访问.(.....)1、是金融专业的专业基础理论课。

2、是宏观经济学的分支，属于宏观经济学研究的范畴。

（二）、《中央银行学》课程的研究对象1、研究不同的社会制度下，中央银行的起源，发展，性质，职能。

2、研究中央银行的运行机制及其调节宏观经济的一般原理和规律。

3、研究如何完善我国的中央银行制度，使其更好的发挥宏观调控和稳定金融、服务金融业的职能，尽快建设成为我国“真正的中央银行”（三）、学习《中央银行学》的目的与任务1、系统的掌握现代中央银行的基本理论，业务管理以及调节宏观经济的基本方法。

2、培养从事中央银行工作的实际业务能力。

3、培养分析和解决我国中央宏观调控和稳定金融、服务金融业中的理论和实际问题的能力。

（四）、学习《中央银行学》的方法1、以马克思列宁主义为指导，运用辩证唯物主义和历史唯物主义的观点，方法回顾历史，分析现实，预测未来。

2、理论联系实际的方法。

既从我国的国情出发，吸收现代《中央银行学》研究的最新成果，分析研究我国中央银行宏观调控和稳定金融、服务金融业的职能中所面临的理论和实际问题。

3、对比研究的方法。

“洋为中用”，借鉴外国中央银行的操作经验，吸收外国中央银行有益的地方，探讨我国中央银行的制度建设，运行机制，调控和管理方法。

（五）、《中央银行学》的内容简介《中央银行学》共有三个单元，12章。

1、一单元有四章，主要讲述中央银行的产生与发展，性质与职能，类型与结构，相对独立性。

2、二单元有四章，主要讲述中央银行的宏观调控，包括货币政策概述，货币政策目标，货币政策工具，货币政策中间目标。

3、三单元有四章，主要讲述中央银行的服务职能，包括中央银行的负债业务，资产业务，会计与统计业务，对外金融关系协调与服务，人民银行的新职能。

（六）、《中央银行学》的学习要求与学习对象1、在学习《中央银行学》之前应先学过《货币银行学》，《西方经济学》，《国际金融学》等基本课程。

2、要学好《中央银行学》，必须理论联系我国金融实际，紧密结合我国金融改革与发展来思考和理解相关内容。

货币银行学_中央银行概论

的基础，为中央银行调节货币流通、干预经济提供了资金力量。
（2）政府的银行（国家的银行）
所谓国家的银行，亦称政府的银行，是
指中央银行代表国家制定和执行货币金融政
策，代为管理国家财政收支以及为国家提供
各种金融服务。 A.代理国库，收授国库国库的存款，为国库办理支付和结算，为国库办理代收税款 B.为政府提供资金融通，即直接向国家财政提供贷款或透支 C.作为国家的最高金融管理当局，管理国内外金融事务
第二节中国人民银行
一、中国人民银行的建立和发展二、中国人民银行的对独立性五、中国人民银行的资产负债业务
一、中国人民银行的建立和发展
新中国的中央银行是中国人民银行，是在根据地银行的基础上发展起来的。（一）建立过程

三、中国人民银行的组织结构
（1）资本结构（2）权力结构（3）内设结构：内设18个职能司（局，厅）：办公厅；条司法；货币政策司；金融市场司；金融稳定局；调查统计司；会计财务司；支付结算司；科技司；货币经营局；国库局；国际司；内审司；人事司；研究局；征信管理局；反洗钱局；党委宣传部（4）分支结构：总行——九大跨行政区分行和两个总行营业部——省市中心支行——县支行的四级管理体制
二、中国人民银行的主要职责

1.发布于履行其职责有关的命令和规章； 2.依法制定和执行货币政策； 3.发行人民币，管理人民币流通； 4.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 5.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 6.监督管理黄金市场； 7.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 8.经理国库； 9.维护支付、清算系统的正常运行； 10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 11.负责金融业的统计、调查、分析和预测； 12.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； 13.国务院规定的其他职责。

中央银行学第一部分

中央银行与商业银行的异同
相同点： 1、都是一国经济、金融的主体； 2、都在一个经济、金融发展中起着重要的作用； 3、许多中央银行是由商业银行演变而来的；
4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。
不同点
中央银行
调控者、监管者货币信用与金融业的核心不能以盈利为目的对其存款不支付利息资产应具有最大清偿性金融业的主体以盈利为目的对其存款要支付利息资产应是“三性”的最佳均衡
第一阶段
1694年到 1913年
第二阶段
第一次世界大战以后近十年
一战后，国际性经济、金融恐慌严重； 1920年布鲁塞尔国际性经济、金融会议要求；国际金融势力的推动。
第三阶段
第二次世界大战以后
1947年多数尼加中央银行；民族独立，国家独立的要求； 1948 年新中国、巴基斯坦中央银行；经济、金融独立的要求； 1949年伊拉克中央银行。借鉴发达国家经济发展成功的经验；借鉴发达国家的金融发展之模式。
商业银行 1 资本实力雄厚； 2 社会信誉卓著； 3 与政府有特殊关系(股份关系、人事关系等)；
中央银行的初创时期及基本特征
1656年瑞典银行——1914年美国联邦储备体系 1656年，瑞典银行——世界上最早的中央银行是北欧及波罗的海地区历史最悠久规模最大的银行集团之一。 1661年开始发行银行券，
第二章中央银行的性质和职能
学习目的与要求本章主要讲述中央银行的性质与基本职能。在理解中央银行的基本性质的基础上，把握中央银行的宗旨，基本职能，分析我国中央银行在行使其职能过程中的主要问题及其原因。
中央银行究竟是国家机关还是一种特殊企业？
一、中央银行的性质及其表现

中央银行制度概论

竭诚为您提供优质文档/双击可除中央银行制度概论篇一：中央银行概论个人作业中央银行概论个人作业金融1008班120xx00239王政尧浅析中国人民银行的独立性摘要：众所周知，中央银行制度是在经济和金融的发展过程中逐渐形成的，当今世界上绝大多数国家都实行了中央银行制度，各国的中央银行均处于金融体系的核心地位，担负着管理商业银行，非商业银行，非银行金融机构以及金融市场的责任，并通过他们对整个国民经济体系发挥着宏观调节作用。

关键词：中央银行独立性中国人民银行独立性根据《中国人民银行法》规定：“中国人民银行在国务院的领导下，制定和知行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”。

同时该法律也规定中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，不受地方政府，各级政府部门，社会团体和个人干涉。

从《中国人民银行法》中，我们似乎看到了一些矛盾之处，一方面中国人民银行受制于国务院的领导，另一方面又要保持自身的独立性。

那么近些年大规模的货币投放是履行中央银行的本职职能还是受制于中国领导的意图？中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律所赋予或实际拥有的权力，决策行动的自主程度。

所以中央银行的独立性是相对于政府而言的，如果说中央银行在制定决策时较少看政府的眼色行事较少揣摩领导人的意图而是从自身所肩负的职能出发则说明中央银行有较大的独立性，反之则说明中央银行没有那么大的独立性。

由于中央银行是现代金融的核心，履行着重要的职责，是发行的银行，政府的银行，银行的银行，它的职能和地位决定了中央银行不能仅仅作为一个单纯的金融机构，所以经过理论与学术界多年的交锋之后，最终逐渐达成共识，中央银行应当保持自身的独立性但是中央银行不能完全独立，即这种独立性只是相对的。

所以中央银行应当对政府保持一定的独立性，由于中央银行在金融体系和国民经济中所处的特殊地位和承担的职责，要真正发挥中央银行的作用，必须是中央银行符合经济运行的客观规律和自身的业务特点，从这一点看保持相对的独立性有助于中央银行更好的为(中央银行制度概论)国民经济建设服务，其次中央银行指定和实施货币政策，对金融行业实施监督和管理，调节经济运行，具有较强的专业性和技术性，应该着眼于长远，较少受政治周期的影响，应该真正发挥自己应有的作用而不仅仅是政治家手中的一个工具，一颗棋子。

2015年湖北自考中央银行概论考试大纲中央银行性质和职能

2015年湖北自考中央银行概论考试大纲中央银行性质和职能一、学习目的和要求通过本章的学习，明确中央银行的性质及中央银行的职能。

掌握中央银行性质与职能之间的内在联系；中央银行与政府、中央银行与财政以及其他银行的关系。

掌握中国人民银行的性质、职能及法律地位，中国人民银行与政府、与财政部门、与各商业银行、与非银行金融机构之间的关系。

掌握中国人民银行职能的新发展。

二、课程内容第一节中央银行的性质与法律地位（一）中央银行的性质中央银行是特殊的金融机构。

中央银行制定和执行货币金融政策，以调节宏观经济为己任。

中央银行是国家监管金融业及金融活动的机构。

中央银行的业务经营具有特殊性。

（二）中央银行的法律地位中央银行与政府关系模式的三种类型。

独立性较强形态。

独立性稍次形态。

独立性较弱形态。

中央银行与财政的关系。

中央银行与其他金融机构的关系。

第二节中央银行的职能（一）按照中央银行承担的任务来划分，中央银行的职能分为发行的银行、政府的银行和银行的银行中央银行是发行的银行的含义。

中央银行货币发行的规定及其保证制度。

中央银行是政府的银行的含义。

中央银行代理国库。

中央银行代理发行政府债券。

中央银行为政府提供信用。

管理国家的黄金和外汇储备。

中央银行代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。

中央银行是银行的银行的含义。

中央银行是银行的最后贷款者。

中央银行是银行存款准备金的管理者。

中央银行是全国票据清算中心。

（二）按照中央银行的性质来划分，中央银行的职能分为服务职能、监管职能和调控职能中央银行服务职能的内容。

中央银行监管职能的内容。

中央银行调控职能的内容。

第三节中国人民银行的性质与法律地位（一）中国人民银行的性质中国人民银行是一种特殊的金融机构。

中国人民银行是国家机构的重要组成部分。

（二）中国人民银行的法律地位中国人民银行与政府的关系。

中国人民银行与财政部门的关系。

中国人民银行与各商业银行的关系。

第四节中国人民银行职能及其新发展（一）中国人民银行的一般职能中国人民银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行。

中央银行学整理

中央银行学第一章中央银行概述一、中央银行的概念中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。

在现代社会中，一般具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控与监管的银行等重要职能。

中央银行的萌芽可追溯到17世纪中后期的欧洲。

1656年由私人创办的欧洲第一家发行银行券的银行——瑞典国家银行，1694年在伦敦成立的股份制的英格兰银行，被认为是历史上最早的中央银行的雏形。

在以后的数百年间，西方国家的中央银行制度经历了初创、普及和完善的过程。

二、中央银行的产生与发展1. 银行券统一发行的需要在银行业发展的初期，没有专门发行银行券的银行，众多的商业银行均从事银行券的发行。

这样分散的银行券发行制度随着经济的发展已不能适应需要，暴露出了很大的缺点：一个国家内部同时流通众多的银行券，这给使用者带来不便；同时，许多小银行信用活动有着地域的限制，它所发行的银行券只能在部分地区使用，这和商品经济发展对统一的大市场的需要是背道而驰的；另一方面，众多的商业银行良莠不齐，如果其中一部分银行由于经营不善出现信用问题，不能兑现银行券，必将引发信用危机，从而使货币流通陷入混乱状态。

因此，经济的发展在客观上需要有一个实力雄厚、全国范围内信誉卓著的银行承担全国的银行券发行。

2. 票据清算的需要随着信用经济的发展，银行业务不断扩大，银行间的债权债务关系日趋复杂，由各个银行自行当日清算已非常困难，而票据交换及清算如不能得到及时、合理处置，就像交通堵塞，会影响着经济运行的正常进行。

企业间的支付由银行来完成，银行间的支付就需要一家银行的银行来为之服务。

所以在客观上需要建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算机构来完成这个使命。

3. 充当最后贷款人的需要银行业是一个特殊的行业，是一个对流动性要求很高的行业，银行往往会因为暂时的资金周转不灵陷入窘境，甚至发生挤兑。

试想某人到银行提取自己的存款，银行却告诉他钱是有的，只是已经贷给一家企业，请他三年后再来提取属于自己的钱，这个人会有什么反应，其他的存款者会有什么反应。

《中央银行概论》的学习要点

《中央银行概论》的学习要点
孙冰
【期刊名称】《现代教育》
【年(卷),期】2004(000)011
【摘要】中央银行概论是一门理论经济学类课程，它是全国高等教育自学考试金融专业的主干科目之一。

中央银行概论以中央银行为研究对象，其研究的内容既包括中央银行履行职能的内部运作，又包括与承担社会职责相关的宏观调节与管理。

作为发行的银行、银行的银行、政府的银行，中央银行处于一国金融体系的核心地位，并在国家宏观经济调控领域发挥着不可替代的重要作用。

【总页数】2页(P51-52)
【作者】孙冰
【作者单位】潍坊市委党校经济学教研室
【正文语种】中文
【中图分类】G633
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自考《中央银行概论》内容概要(三)

自考《中央银行概论》内容概要(三)目前世界各国大都设立了中央银行或类似中央银行的机构。

它在金融体系中处于核心地位，担负着发行货币，制定和执行货币政策，调节和控制国民经济的发展等重任。

中央银行从其诞生至今经历了300多年，其间大致经历了三个发展阶段，即中央银行萌芽和建立阶段、中央银行制度的建立与遍及推广阶段、中央银行制度的强化阶段。

中央银行萌芽于17世纪后半期，最先具有中央银行名称的是瑞典国家银行，它的前身是成立于1656年的瑞典里克斯银行。

瑞典国家银行最先享受银行券发行特权，但起初并没有独享货币发行权，因此它只被认为是中央银行的先驱。

1694年，英格兰银行建立，它较早地发挥了现代中央银行的各项本能机能，标记着中央银行的诞生。

中央银行的诞生并不是偶然的，它具有深刻的客不雅经济基础。

18世纪初的资产阶级工业革命极大地释放了社会生产力，鞭策商品经济飞速发展，商品经济的发展促进了货币信用的发展，使银行业蓬勃兴起。

在银行业不竭发展竞争加剧的过程中，出现了诸多问题，如货币发行不统一引起货币的不不变，缺乏一个统一的票据清算中心，没有一个最后贷款人做银行强有力的后盾等。

正是这些问题和矛盾最终促成了中央银行的建立。

初期的中央银行是由普通商业银行发展而来，一般都兼营商业银行业务，它的本能机能主要是代理国库，为国家财政提供支持及发行货币，而作为银行的银行和监督办理金融这两项本能机能并没有得到发挥。

中央银行在成立并发展一段时期后，当其本能机能通过立法得以确立和实现时，它就成为了一种制度。

19世纪初至20世纪中叶是中央银行制度的建立与推广阶段。

在这个阶段，中央银行的新设或改组主要集中于20世纪20年代以后。

究其原因，一方面1920年在布鲁塞尔召开的国际金融会议和1922年在日内瓦召开的国际会议起了鞭策作用；另一方面，世界大战导致许多新国家产生，这些国家为了适应政治，经济的客不雅需要，为了疗治战争创伤，治理通货膨胀，迫切需要建立中央银行来重建市制，使货币发行制度化，以此来不变货币不变经济。

中央银行概论知识讲稿共156页

1
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56、书不仅是生活，而且是现在、过去和未来文化生活的源泉。 ——库法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一次也不善于度过。— —吕凯特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处，只不过是愈来愈发觉自己的无知。 ——笛卡儿
拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地走到底，决不回头。 ——左
文家。汉族，东晋浔阳柴桑人（今江西九江）。曾做过几年小官，后辞官回家，从此隐居，田园生活是陶渊明诗的主要题材，相关作品有《饮酒》、《归园田居》、《桃花源记》、《五柳先生传》、《归去来兮辞》等。
中央银行概论知识讲稿
6
、
露
凝
无
游
氛
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天
高
风
景
澈
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7、翩翩新来燕，双双入我庐，先巢故尚在，相将还旧居。
8
、
吁
嗟
身
后
名
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于
我
若
浮
烟
。
9、陶渊明（约 365年 —427年），字元亮，（又一说名潜，字渊明）号五柳先生，私谥“靖节”，东晋末期南朝宋初期诗人、文学家、辞赋家、散