2011年云南省理财规划师考试《基础知识》考资料

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理财规划师基础知识考试复习资料

理财规划师根底知识考试复习资料理财规划师根底知识考试复习资料熟悉金融监管的开展趋势及当前中国的金融监管体制从风险性指标来看，在金融业开展的初期，分业经营相对于混业经营具有很大优势。

从效率性的指标来看，混业经营相对于分业经营的优势是显而易见的，对于整个金融行业而言，混业经营形式可以鼓励竞争，限制垄断。

由于在混业经营形式下，商业银行的经营范围完全放开，银行与其他金融机构可以自由地参与整个金融市场的竞争，而竞争有利于优胜劣汰，有利于进步效率。

在金融业开展的过程中，风险性指标和效率性指标存在着一定程度的矛盾，因此，要发挥混业经营在效率方面的优势，必须加强对金融风险的控制。

一个国家选择怎样的经营形式是由该国金融开展程度和金融监管机构的监管才能决定的。

我国是银监会、证监会和保监会共同负责金融监管的金融监管格局。

银监会负责统一监视管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

履行如下职责：①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和方法。

②审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。

③对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进展查处。

④审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。

⑤负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

⑥负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。

⑧国务院规定的其他职责。

证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监视管理。

履行如下职责：①研究和拟定证券、期货市场的方针政策、开展规划;起草证券、期货市场的有关法律、行政法规：制定有关证券、期货市场监视管理的规章、规那么，并依法行使审批权或核准权。

⑦依法监管股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和结算;批准企业债券的上市：监管上市国债和企业债券的交易活动。

③依法监管境内期货合约的上市、交易和清算：监管境内机构从事境外期货业务。

理财规划师(二三级共用)《基础知识》过关必做2000题(含历年真题)(章节精练第九章理财规划工

第九章理财规划工具一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．关于金融计算器的使用，下列说法说法不正确的是（）。

A．只需清除统计数据内存时，按B．按清除收支平衡内存C．使用设置小数点数位D．按设置年金的付款方式【答案】A【解析】A项，按清除所有内存，按清除统计数据内存。

2．使用金融计算器可以计算现金流量，下列功能键的说法正确的是（）。

A．用于输入每笔现金流的金额B．用于检查现金流输入情况C．每年付款的期数，默认值为12,需要更改时可以按重新进行设置D．用于输入现金流次数（出现多笔等额现金流金额时）【答案】B【解析】A项，用于输入每笔现金流的金额；C项，更改年付款次数按进行设置；D项，用于输入现金流次数（出现多笔等额现金流金额时）。

3．王先生现在存入银行5000元，年利率为8%，则10年后，该账户中的金额为（）元。

A．9000.00B．10389.27C．10682.94.D．10794.62【答案】D【解析】按清除内存后，按键“1→”将年付款次数设为1，按键“10→”输入期数10，按键“8→”输入利率8%，按键“5000→”输入现值，最后，按可得终值为10794.62。

4．张某今年28岁，预计60岁退休，为了退休后可以过得比较舒坦，张某决定从现在起，每年的年末存入2万到自己的退休金账户。

假设年利率为5%，则张某退休时能积累的退休金为（）元。

A．1505976.59B．1600031.88C．1620130.72D．1805772.15【答案】A【解析】按清除内存后，按键“1→”将年付款次数设为1，按键“32→”输入期数32，按键“5→”输入利率5%，按键“5000→”输入年金5000，最后，按可得终值为1505976.59。

二、多项选择题（以下各小题给出的5个选项中，有2个或者2个以上的选项符合题目要求，请将符合题目要求选项代码填入括号内）1．关于理财计算器，下列说法正确的有（）。

2011年理财规划师考试《理论知识》部分真题试卷

2011年理财规划师考试《理论知识》部分真题试卷无忧考网特别整理“2011年理财规划师理论知识部分真题试卷”希望帮助广大考生备考，更多相关考试真题，模拟试题等内容，请访问无忧考网理财规划师考试频道。

第二部分理论知识(26~125题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(26~85题，每题1分，共60分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)26、独立董事原则上可在不超过()上市公司兼任职务。

A、2家B、3家C、4家D、5家27、A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。

该案所涉及的法律关系()。

A、不是平等主体之间的民事法律关系B、应属政府行政行为C、是管理者和被管理者之间的纵向经济关系D、是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调28、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，()不属于财务安全的衡量标准。

A、是否有充足、稳定的收入B、是否有适当的住房C、是否制定了奢侈品消费计划D、是否有适当、收益稳定的投资29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。

“月光族”最需要进行的是()。

A、财产分配规划B、现金规划C、风险管理与保险规划D、投资规划30、你的朋友出国3年，想请你为其父母代付房租，每季度付租金2，400元，银行活期存款利率0.576%(税后)，每季度结算利息一次。

如果你的朋友准备现在就预存出这笔钱，那么现在他应当在银行账户存入约()。

A、27，800元B、28，966元C、29，813元D、28，532元31、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。

A、客户的婚姻状况B、客户的风险管理信息C、客户的家庭成员D、进行教育规划时客户对子女的期望32、()不属于个人财务报表的会计要素。

A、资产B、负债C、费用D、净资产33、在对上市公司财务报表进行分析时，经常会用到市盈率这一指标。

理财规划师(二三级共用)《基础知识》过关必做2000题(含历年真题)章节精练-理财计算基础【圣才出品

A．阳线 B．阴线
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C．上影线
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D．下影线
【答案】A
【解析】日 K 线是根据股价（或者指数）一天的走势中形成开盘价、收盘价、最高价、
最低价四个价位绘制而成的。阳线表示的是当收盘价高于开盘价的情况，此时开盘价在下，
A．不相关 B．不能确定 C．互补 D．独立【答案】C 【解析】对立事件，又称互补事件，指事件 A 不出现，则事件 B 一定会出现。
2．货币的时间价值一般用（）表示。[2013 年 11 月三级] A．相对数 B．绝对数 C．自然数 D．小数【答案】A 【解析】货币时间价值是指在不考虑通货膨胀和风险因素的情况下，作为资本使用的货币在其被运用的过程中随时间推移而带来的一部分增值价值。货币的时间价值一般用相对数表示，也可以用绝对数表示。
9．小杨进行连续 4 年的债券投资，分别获得了 6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在这 4 年里，通货膨胀率分别达到了 3%、3%、2.5%、3.5%，则小杨的债券投资的实际年平均收益率为（）。[2009 年 11 月二级、三级真题]
A．3.64% B．3.75%
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A．非相关事件 B．互不相容事件 C．独立事件 D．相关事件【答案】B 【解析】互不相容事件是指事件 A 和事件 B 不可能同时出现。在本题中，甲和乙不可能同时去上课，即事件 A 与事件 B 不可能同时出现。
11．K 线图是在投资实践中被广泛用来进行证券分析的一种统计图，其中，（）表示收盘价高于开盘价，二者之间的长方柱用红色或空心绘出。[2009 年 5 月二级真题]

C．6.75%

2011年理财规划师专业能力部分单选真题试卷

2013第一套练习1、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。

A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案： A2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。

A：资本利得B：基本收益C：收益增长D：利润收入答案： B3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。

A：增长型组合B：收入型组合C：平衡型组合D：指数型组合答案： B4、适合入选收入型组合的证券有( )A：高收益的普通股B：高收益的债券C：高派息、高风险的普通股D：低派息、股价涨幅较大的普通股答案： B5、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是( )。

A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案： D6、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择( )。

A：市场指数型证券组合B：收入型证券组合C：平衡型证券组合D：增长型证券组合答案： A1、会计要素可分为( )A：财务状况要素和经营成果要素B：资产负债要素和经营成果要素C：资产负债要素和利润要素D：财财务状况要素和利润要素答案： A2、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括( )。

A：定比分析法和结构分析法B：结构分析法和变动分析法C：定比分析法和环比分析法D：结构分析法和环比分析法答案： C3、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括( )。

A：资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B：资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C：资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D：资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比答案： A4、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是( )。

理财规划师(二三级共用)《基础知识》过关必做2000题(含历年真题)(核心讲义第三章宏观经济分

第三章宏观经济分析一、宏观经济分析的意义和内容（一）宏观经济分析的意义宏观经济分析就是结合四大部门（居民、企业、政府和对外贸易企业）的运行来揭示一国经济的总产出、价格水平、就业水平和利率等宏观变量变动情况。

理财规划师必须对国家的宏观经济有一定的认识，能够较为清楚地分析当前的国民经济运行状况，理解国家的宏观政策导向和未来变动趋势，才能准确判断投资组合收益与风险变动方向。

（二）宏观经济分析的内容1．国民经济总体指标（1）国内生产总值（GDP）①国内生产总值的概念国内生产总值是指经济社会（一个国家或地区）在某一时期（通常为一年）内运用生产要素所生产的所有最终产品（物品和劳务）的市场价值，是衡量宏观经济运行规模的最重要指标。

对于GDP的理解：A．GDP是一个市场价值的概念。

B．GDP所给出的是最终产品的价值，中间产品价值不计入GDP，否则会造成重复计算。

C．GDP是一定时期内所生产的，而不是所销售掉的最终产品价值。

D．GDP是计算期内生产的最终产品价值，因而是流量而不是存量。

E．GDP一般指市场活动所导致的价值，非市场活动不计入GDP。

需要区分名义GDP和实际GDP：名义GDP是用生产物品和劳务的当年价格计算出来的全部最终产品的市场价值。

实际GDP是用从前某一年作为基础的价格计算出来的全部最终产品的市场价值。

②GDP的计量A．生产法B．收入法C．支出法：国内生产总值（GDP）=C+I+G+（X-M）其中，C——消费；I——投资；G——政府购买；X-M——净出口。

③GDP和GNP的区别国民生产总值（GNP）是一个国民概念，是指某国国民所拥有的全部生产要素在一定时期内所生产的最终产品的市场价值。

A．GDP是与国土原则联系在一起的。

按照这一原则，凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造的，都被计入本国GDP。

B．GNP是与国民原则联系在一起的。

按照这一原则，凡是本国国民（包括本国公民以及常住外国但未加入外国国籍的居民）创造的收入，都被计入GNP。

2011年云南省理财规划师考试《基础知识》一点通

1、关于职业化管理，正确的说法是（）。

（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施2、关于职业化管理，正确的说法是（）。

（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施3、关于奉献，正确的说法是（）（A）奉献是企业健康发展的重要保障（B）奉献不符合多劳多得的分配制度（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:4、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。

（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA5、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。

（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权6、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。

（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款7、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。

（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职8、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性9、关于纪律的说法中，正确理解的是（）（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守10、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。

国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲

第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。

核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。

具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。

2011年云南省助理理财规划师三级真题最新考试题库(完整版)

1、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。

（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定2、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。

（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年3、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。

（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元4、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。

（A）市盈率=每股市价/每股净资产（B）市盈率=市价/总资产（C）市盈率=市价/现金流比率（D）市盈率=市场价格/预期年收益5、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。

（A）套利交易、市场交易和跨期交易（B）套利交易、套期保值交易和投机交易（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易（D）套利交易、跨期交易和投机交易6、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明7、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。

（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定8、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养9、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。

（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权10、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性11、关于纪律的说法中，正确理解的是（）（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守。

理财规划基础知识

基础知识
考试题型
考试内容
பைடு நூலகம்
本章思维导图
第一节理财规划概述
一、理财视角中的人生
• 马斯洛的需求层次理论：
第一节理财规划概述
一、理财视角中的人生 • 个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。
第一节理财规划概述
二、理财规划的内涵
• 理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休规划、财产分配与传承规划等。 • 强调几点：
1.理财规划师全方位的综合性服务 2.理财规划强调个性化
• 四、理财规划的主要工具
第二节理财规划的内容、工具与流程
• 五、理财规划的流程 1
建立客户关系
2 收集客户信息 3
分析客户财务状况
4 制定理财方案 5 6
执行理财方案
持续理财服务
第三节理财规划职业
• 一、理财规划职业发展概况（略）
第三节理财规划职业
• 二、个人理财服务的发展
富裕银行贵宾理财
私人银行财富管理
大众银行大众理财
第四节职业道德与操守
第一单元道德与职业道德第二单元职业道德标准 • 正直诚信 • 客观公正 • 勤勉谨慎 • 专业尽责 • 严守秘密 • 团队合作
第四节职业道德与操守
第三单元执业纪律规范
•不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 •不得以虚假信息或广告欺骗或误导客户
四不为
•不得侵占或窃取客户的财产 •不得随意公开或使用客户的秘密信息

2011年云南省理财规划师(三级)考试重点一点通

1、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。

（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年2、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明3、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性4、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。

（A）赔付，因为小李因意外而死（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效（D）不赔，因为小李的保单已失效5、关于纪律的说法中，正确理解的是（）（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守6、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。

作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。

（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右7、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。

（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人8、下列不属于教育资金的主要来源为（）。

（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产（C）奖学金（D）向亲戚借贷9、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。

（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款10、零息债券的久期等于它的（）。

（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率11、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。

2011.11理论知识参考答案

2011年11月国家理财规划师结训考试理论知识参考答案单选题26．【答案】B【解析】保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。

只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

27．【答案】D【解析】财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。

28．【答案】B【解析】对于多数家庭而言，一旦家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，往往会对整个家庭生活质量造成严重影响。

29．【答案】C【解析】根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35 岁以下的家庭为青年家庭，家庭收入主导者的生理年龄在55 周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。

中年家庭包括家庭与失业成长期阶段和退休前期阶段。

处于家庭与事业成长期阶段的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。

处于退休前期阶段的家庭，最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。

30．【答案】C31．【答案】A【解析】资产是可以用货币来计量的。

需要注意：1.未来交易或事项可能形成的资产不能确认，如或有资产；2.企业对资产负债表中的资产并不都拥有所有权，如融资租入的固定资产；3.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认。

32．【答案】C【解析】在重置成本计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。

负债按照现在偿付该项债务所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。

33．【答案】D【解析】因素分析法又称连环替代法，是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。

34．【答案】C【解析】权益净利率=资产净利率x权益乘数35．【答案】A36．【答案】C【解析】GDP 和GNP 作为国民收入核算的两个指标，反映了统计上的两种原则。

理财规划师基础知识第一、八章2

第18题、根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言，理财规划的重要时期是指（）。
A婴儿、童年、少年B少年、青年、中年C童年、少年、青年D青年、中年、老年
参考解析
正确答案：D
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期，童年期，少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。
第30题、在理财方案实施过程，在行使代理权时，（）是取得客户代理权的标志。
A理财规划方案的交付B客户收益的获得C获得代理证书D理财方案实施
参考解析
正确答案：C
取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
二、多项选择题
第1题、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（）。
第21题、在世界范围内，私募股权基金的组织形式不包括（）。
A信托型B债券型C公司型D有限合伙型
参考解析
正确答案：B
本题考查私募股权基金的组织形式。在世界范围内，私募股权基金的组织形式包括有限合伙型、公司型、信托型。
第22题、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
A客户婚姻、子女状况B客户家庭收入支出表分析C客户家庭资产负债表分析D财务比率分析
参考解析
正确答案：A
马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。
A理财规划强调个性化B理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划
C理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D理财规划通常由专业人士提供

理财规划师(二三级共用)《基础知识》过关必做2000题(含历年真题)(章节精练第一章理财规划基

第一章理财规划基础一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。

[2015年5月二级真题] A．财务比率分析B．客户家庭利润表分析C．客户家庭资产负债表分析D．客户家庭现金流量表分析【答案】B【解析】理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：①客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；②客户家庭现金流量表分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；③财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。

2．个人理财规划要解决的首要问题是（）。

[2014年11月二级真题]A．财务预算B．收支相抵C．财务安全D．财务自由【答案】C【解析】理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。

其中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

3．在表示收入与支出的坐标轴中，当（）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入【答案】A【解析】当总收入完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这是达到了财务安全。

4．为了应对客户家庭主要经济收入创造者失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，而进行的现金保障是（）。

[2010年11月二级真题]A．家庭支援储备B．日常生活消费储备C．意外现金储备D．投资资金储备【答案】B【解析】现金储备包括：①日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影响；②意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。