2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案(5)
2013年银行从业《个人理财》试卷
2013年银行从业《个人理财》试卷一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。
每题的备选项中，只有一个符合题意）第1题我国市场的证券投资基金均为()。
A．公司型基金B．契约型基金C．开放式基金D．凭证式国债正确答案:B第2题()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
A．基金管理人B．基金托管人C．基金持有人D．中央登记结算公司第3题证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。
A．没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B．挪用客户所委托买卖的证券C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D．利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票正确答案:D第4题下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。
A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务正确答案:A第5题金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。
A．标准差B．期望收益率C．方差D．协方差正确答案:C第6题以下关于债券的分类不正确的是()。
A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等正确答案:C第7题理财客户取褥下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()。
A．国家发行的金融债券利息B．从股份公司取得股息C．企业集资利息D．银行存款利息正确答案:A第8题宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。
A．国家减少财政预算，会导致资产价格的上涨B．法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长C．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D．偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨正确答案:B第9题在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是()个人理财的主要任务。
[财经类试卷]2013年上半年银行从业资格(个人理财)真题试卷及答案与解析
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2013年上半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1 以下属于我国商业银行可以从事的业务的是( )。
（A）信托投资（B）股票投资（C）企业股权投资（D）购买国债2 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。
（A）总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50％（B）商业银行的分支机构不具有独立的法人资格（C）总行对分支机构实行分级管理的财务制度（D）各分支机构在总行的授权范围内开展业务3 商业银行的自有资金不可以投资( )。
（A）公司债券（B）中央银行票据（C）同业拆借（D）短期融资券4 商业银行的经营以( )为第一要旨。
（A）安全性原则（B）流动性原则（C）效益性原则（D）风险性原则5 金融期货中不包括( )。
（A）股指期货（B）利率期货（C）外汇期货（D）债券期货6 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。
（A）2（B）3（C）5（D）107 商业银行有下列情形的．由中国人民银行责令改正，但不包括( )。
（A）未经批准办理结汇、售汇（B）未经批准分立或者合并（C）未经批准在银行间债券市场发行金融债券（D）违反规定同业拆借8 下列行为违反了《商业银行法》的是( )。
（A）某集团向中国银监会申请设立商业银行（B）某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款（C）某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”（D）某外资银行打算在中国境内设立分支机构．向中国银监会提出申请9 借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性是( )。
（A）信用风险（B）利率风险（C）流动性风险（D）操作风险10 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于( )年。
银行专业从业资格个人理财真题2013年上半年
个人理财真题2013年上半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00)1.以下属于我国商业银行可以从事的业务的是______。
∙ A.信托投资∙ B.股票投资∙ C.企业股权投资∙ D.购买国债（分数：0.50）A.B.C.D. √解析：[解析] 根据《商业银行法》第43条规定，我国金融业实行分业经营原则。
商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
2.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是______。
∙ A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%∙ B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格∙ C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度∙ D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务（分数：0.50）A. √B.C.D.解析：[解析] 《商业银行法》规定，总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。
3.商业银行的自有资金不可以投资______。
∙ A.公司债券∙ B.中央银行票据∙ C.同业拆借∙ D.短期融资券（分数：0.50）A. √B.D.解析：[解析] 《商业银行法》规定，商业银行的资金只能投资国债资产，不能投资公司债券。
4.商业银行的经营以______为第一要旨。
∙ A.安全性原则∙ B.流动性原则∙ C.效益性原则∙ D.风险性原则（分数：0.50）A. √B.C.D.解析：[解析] 《商业银行法》第4条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为第一要旨。
流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。
效益性原则是指商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核算银行利润。
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2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（5）单项选择题1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。
A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。
A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。
A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。
A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。
A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于【C】。
A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。
A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。
A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能9.资本市场的特征是【A】。
A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。
A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【C】。
A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【B】。
A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【A】。
A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易14.如果外币头寸卖大于买，叫做【B】。
A.轧空B.空头C.多头D.轧平15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【B】。
A.系统风险B.非系统风险C.利率风险D.市场风险16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【D】。
A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【B】。
A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【C】。
A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【B】。
A.升水B.贴水C.平价D.不变20.债券的即期收益率是【D】。
A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值21.债券收益的衡量指标不包括【C】。
A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【C】。
A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大23.关于债券的特征，以下说法错误的是【B】。
A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高24.通常，股价的变化要【A】发行公司盈利的变化。
A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【D】。
A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【D】。
A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【C】。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？【D】。
A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【D】A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【B】。
A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债31.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有(BCE)。
A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担32.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有(ABC)。
A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划33.下列理财计划中,具有保本效果的有(ABC)。
A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AB)。
A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率35.下列有关投资的说法中,错误的是(ACE)。
A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。
36.关于理财顾问服务特点的描述,正确的有(ABC)。
A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理37.固定收益理财计划的特点是(AC)。
A、投资者获取的收益固定B、风险由银行和投资者共同承担C、风险完全由银行承担D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率38.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(D)。
A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股39红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股(B)。
A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆40.以下债券中风险最高的是(D)。
A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券41.通常所说的股市行情，即股票价格是指(B)。
A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值42.金融市场主体是指(C)。
A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门43.金融市场客体是指(A)。
A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门44.下列不属于金融市场客体的是(A)。
A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券45.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)。
A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业46.折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是(C)。
A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能47.下列金融资产不属于基础资产的是(D)。
A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约48.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是(B)。
A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议49.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(B)。
A、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资公司50.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是(D)。
A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、收益率高51.金融市场的最基本、最重要的功能是(A)。
A、融通货币资金B、资源配置C、产生超额收益D、调节经济52.金融市场的融资方式是(C)。
A、直接融资B、间接融资C、直接融资与间接融资并存D、自由融资文章来自：银行从业资格培训。