供应链金融业务流程
简述预付类融资的供应链金融业务流程
简述预付类融资的供应链金融业务流程如下：
中小企业（下游企业、购货方）和核心企业（上游企业、销货方）签订购销合同→ 中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款→ 金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议→ 金融机构与物流企业签订仓储监管协议→ 核心企业（销货方）在收到金融机构同意对中小企业（购货方）融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构→ 金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款→ 中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业→ 中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物→ 不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
最后注销该项目的相关回购协议、质押合同等。
银行供应链金融业务流程
银行供应链金融业务流程下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by the editor. I hope that after you download them, they can help yousolve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts,other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!银行供应链金融业务流程是指银行通过与各类企业的合作，为其提供各种金融服务以支持企业生产经营活动的一种金融模式。
供应链金融业务流程
供应链金融业务流程供应链金融业务流程一、背景简介供应链金融是指企业通过金融工具和服务来满足其供应链上各个环节的融资需求。
它旨在提高供应链上各个参与方的资金利用效率，促进供应链的平稳运行，并为企业提供更加便捷的融资渠道。
本文将详细介绍供应链金融业务的流程。
二、业务流程概述供应链金融业务流程可以划分为以下几个环节：供应商信息审核、授信评估、订单确认、融资申请、融资审批、融资发放、订单确认、还款与结算。
三、供应商信息审核1、收集供应商基本信息，包括企业注册信息、经营范围、资质证明等。
2、对供应商的信用历史进行调查和核实。
3、对供应商的财务状况和经营状况进行评估。
四、授信评估1、根据供应商提供的信息进行授信评估，包括信用评分、流动性分析、资本结构分析等。
2、根据授信评估结果制定相应的授信额度和融资方案。
五、订单确认1、采购方将订单信息提供给供应链金融机构。
2、供应链金融机构核实订单信息，并确认订单的真实性和有效性。
六、融资申请1、供应商根据订单确认结果向供应链金融机构提交融资申请。
2、融资申请包括融资金额、融资期限、融资用途等信息。
七、融资审批1、供应链金融机构对融资申请进行审批，包括风险评估、抵押物评估等。
2、根据融资审批结果制定融资合同和相关文件。
八、融资发放1、供应链金融机构将融资款项划付至供应商账户。
2、供应商可以根据自身需求使用融资款项。
九、订单确认1、供应链金融机构再次核实订单信息，并与采购方确认订单的真实性和有效性。
十、还款与结算1、供应商按照融资合同约定的还款计划按时还款。
2、供应链金融机构根据还款情况进行结算，并计算相应的利息和手续费。
附件：本文档涉及的附件包括供应商信息表、融资申请表、融资合同样本等。
法律名词及注释：1、供应链金融：指通过金融手段来满足供应链上各参与方的融资需求的金融业务。
2、授信评估：指对申请方的信用状况、资金流动性状况、资本结构等进行评估，以确定融资额度和方案。
3、融资审批：指对融资申请进行审核和决策的过程。
供应链金融业务管理办法
申请人可以选择一次性支付或分期支付的方式进行支付。
融资跟踪与还款结算流程
还款计划
01
申请人需按照融资机构对申请人的还款情况进行跟踪，及时发现逾期等情况
。
结算处理
03
当融资合同到期时，金融机构与申请人进行结算处理，包括本
金、利息等事项的核对和支付。
融资审核与决策流程
尽职调查
金融机构对申请人的信用状况 、经营状况、质押物情况等进
行深入调查。
风险评估
根据尽职调查结果，金融机构对申 请人的风险进行评估，确定风险等 级。
决策
根据风险评估结果，金融机构做出 是否给予融资的决策，并确定融资 金额、利率、期限等事项。
融资发放与支付流程
融资发放
金融机构将融资金额发放给申请人，通常以银行转账方式进 行。
供应链金融的定义与特点
供应链金融的特点
金融服务多元化：供应链金融提供多 元化的金融服务，包括融资、结算、 风险管理等，以满足不同企业的需求 。
以核心企业为中心：供应链金融以核 心企业为中心，通过为上下游企业提 供融资等服务，促进整个供应链的稳 定和持续发展。
风险管理复杂化：由于供应链金融涉 及多个企业和环节，因此风险管理相 对复杂，需要采取多种措施来降低风 险。
供应链金融业务管理办法
2023-11-08
contents
目录
• 供应链金融业务概述 • 供应链金融业务管理办法总述 • 供应链金融业务风险控制 • 供应链金融业务操作流程 • 供应链金融业务考核评估 • 供应链金融业务培训与发展
01
供应链金融业务概述
供应链金融的定义与特点
• 供应链金融的定义：供应链金融是一种将供应链上的核心企业 、供应商、金融机构等各方进行整合，通过为供应链上的企业 提供融资、结算、风险管理等综合性金融服务，来促进供应链 的稳定和持续发展。
供应链金融三种业务方案流程规范
供应链金融三种业务方案流程规范1. 前言本文档旨在规范供应链金融业务中的三种常见方案的流程。
供应链金融是指以供应链为基础的金融服务，通过提供资金支持和风险管理等服务，满足供应链各参与方的融资需求，并推动供应链的高效运转。
2. 方案一：应收账款融资2.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及应收账款情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供应收账款信息给金融机构- 金融机构核对应收账款信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方负责将应收账款的款项支付至金融机构- 买方负责将款项支付至金融机构2.2 注意事项- 金融机构需要在融资申请审核过程中严格核对买方及应收账款的真实性- 卖方需在约定的时间内将应收账款的款项支付至金融机构，以确保正常的融资流程进行3. 方案二：库存融资3.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及库存情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供库存信息给金融机构- 金融机构核对库存信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方负责及时支付库存的款项至金融机构- 买方负责按约定期限及时购买库存商品3.2 注意事项- 库存融资需严格核对库存商品的真实性及数量- 卖方需按约定时间及时支付库存款项至金融机构，以确保正常的融资流程进行4. 方案三：供应链订单融资4.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及订单情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供订单信息给金融机构- 金融机构核对订单信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方按约定时间及时发货- 买方按约定时间及时支付款项至金融机构4.2 注意事项- 金融机构需核对订单的真实性及有效性- 卖方需按约定时间及时发货，买方需按约定时间及时支付款项至金融机构，以确保正常的融资流程进行5. 总结本文档介绍了供应链金融中三种常见业务方案的流程规范，包括应收账款融资、库存融资和供应链订单融资。
供应链金融业务流程图(全流程)
借款人
征信查询 申请填写 现场调查
管理顾问
征信查询
审贷会
系统录入员
合规审查人
投资人
会计
活跃户
不良处置
线下
资料审查 调查报告 通知拒绝 流程终止 协 助 完 成 放款交接 审批结果通知 （电话录音） 审批未通过 上会审批 审批通过 签订担保合同 （如有）
决议表
决议要素审核
不良处置
纸制资料
后台系统
制作调查信息 图表 未通过 通过 录入还款信息 信息 债权发布 放款
正常转让 转让审核 逾期转让
重新组织投标 或
注册 实名认证 协 助 完 成
注册 实名认证 手机绑定 银行卡绑定
补足标的 放款要素复核 转入债权
手机绑定
线上前台Biblioteka 网站交易密码 设定 银行卡绑定
转入债权 网站交易密码 设定 充值
自动还款设置 投标 获得资金 电子档案 转入债权
还款
债权转让
录入借款信息 系统审核
满标预审 满标 不满标 流标预警
供应链金融业务管理办法
2023供应链金融业务管理办法CATALOGUE目录•总则•供应链金融业务运营•供应链金融风险管理•供应链金融业务创新和发展•供应链金融业务实施效果及案例分析01总则目的和意义推动供应链金融健康发展通过制定管理办法，确保供应链金融业务符合国家法规和监管要求，为实体经济提供有效支持。
防范供应链金融风险通过规范供应链金融业务操作，降低潜在风险，保障供应链金融参与各方的合法权益。
提升供应链金融服务水平通过优化供应链金融服务模式，提升服务质量和效率，满足企业融资需求。
适用范围本管理办法适用于开展供应链金融业务的各类金融机构、企业和服务机构。
企业包括供应链核心企业、上下游企业等。
金融机构包括银行、保险公司、证券公司等。
服务机构包括第三方物流公司、信息平台等。
供应链金融概述供应链金融是一种基于供应链整体视角的金融服务模式，将供应链上的核心企业、上下游企业、第三方服务机构等各方参与者连接起来，提供全方位的金融服务。
供应链金融通过整合供应链信息流、资金流和物流资源，降低供应链整体融资成本，提高资金使用效率，优化企业现金流状况。
供应链金融业务包括订单融资、存货融资、应收账款融资等多种模式，为企业提供短期和中长期融资选择。
02供应链金融业务运营供应商准入筛选合格供应商，确保供应链的稳定性。
评级方法采用定量和定性指标，对供应商进行评级，确保供应链的可靠性。
供应商准入与评级订单融资为供应商提供短期融资服务，以支持其生产活动。
业务流程供应商提交申请，金融机构审核订单真实性，为供应商提供融资。
采购订单融资业务流程存货融资为供应商提供中期融资服务，以支持其库存管理。
业务流程供应商将存货质押给金融机构，金融机构根据市场行情为供应商提供融资。
存货融资业务流程反向保理为供应商提供综合性金融服务，以支持其销售和收款。
业务流程供应商将应收账款转让给金融机构，金融机构为供应商提供融资、应收账款管理等服务。
反向保理业务流程03供应链金融风险管理供应商风险供应商破产供应商的财务状况不稳定，可能会给供应链带来风险。
供应链金融三种业务模式流程
供应链金融三种业务模式流程1. 保兑仓业务模式流程概述1. 供应商向银行提交资料申请开立保兑仓账户；2. 银行审核资料并开立保兑仓账户；3. 供应商将货物寄存至具备保管条件的仓库，并提供仓单信息给银行；4. 银行核对仓单信息并为供应商开立出库指令；5. 供应商凭出库指令取回货物，并提供运输凭证给银行；6. 银行核对运输凭证并放行货物；7. 供应商向买方出具；8. 买方与银行签订保兑仓信用证；9. 买方支付货款至银行账户；10. 银行核实货款支付并通知供应商；11. 供应商将货物寄送至买方。
2. 应收账款融资业务模式流程概述1. 供应商向银行提交应收账款融资申请和相关资料；2. 银行审核资料并决定是否批准融资；3. 银行与供应商签订应收账款转让协议；4. 供应商将应收账款转让给银行；5. 银行向供应商支付一定比例的款项；6. 银行从买方处收取应收账款；7. 买方将应收账款支付至银行账户；8. 银行核实款项支付并通知供应商。
3. 反向保理业务模式流程概述1. 供应商向银行申请开立保理账户；2. 银行审核资料并开立保理账户；3. 供应商将应收账款转让给银行；4. 银行向供应商支付一定比例的款项；5. 供应商向买方出具和应收账款转让通知书；6. 买方确认并签署应收账款转让通知书；7. 供应商将应收账款转让通知书和提交给银行；8. 银行向买方提供应收账款代理催收服务；9. 买方将应收账款支付至银行账户；10. 银行核实款项支付并通知供应商。
以上是供应链金融三种常见业务模式的流程概述。
具体操作中，可能会根据双方协商和具体情况进行调整和补充。
供应链金融业务流程图(全流程)
供应链金融业务流程图(全流程)供应链金融业务流程图(全流程)一、引言供应链金融是指通过融资手段对供应链环节中参与方的资金需求进行满足，促进供应链上下游企业之间的资金流动，提高供应链效率和盈利能力。
本文将详细介绍供应链金融业务的全流程，包括各个环节的详细操作和注意事项。
二、供应链金融业务流程图1、采购与供应链合作伙伴准备1.1 确定采购需求1.2 选择供应链合作伙伴1.3 与供应链合作伙伴签订合同1.4 合作伙伴准备资料2、采购融资申请2.1 采购方填写融资申请表2.2 提交融资申请表和相关资料2.3 银行审批融资申请2.4 融资结果通知3、第三方查验与仓库管理3.1 供应链合作伙伴出库并委托第三方查验货物 3.2 第三方查验货物并出具查验报告3.3 货物入库并进行仓库管理4、库存质押贷款申请4.1 采购方填写质押贷款申请表4.2 提交质押贷款申请表和相关资料4.3 银行审批质押贷款申请4.4 贷款结果通知5、采购结算5.1 采购方支付供应链合作伙伴货款5.2 供应链合作伙伴提供发票和相关结算资料5.3 银行进行结算6、货款回收与信用审批6.1 采购方回收货款6.2 供应链合作伙伴进行信用审批7、融资结算与还款7.1 银行向供应链合作伙伴提供融资7.2 供应链合作伙伴进行融资结算7.3 供应链合作伙伴按期还款三、附件本文档涉及的附件如下：1、融资申请表格2、质押贷款申请表格四、法律名词及注释1、融资申请表：供应链金融中，采购方向银行申请融资的表格，填写相关融资信息。
2、质押贷款申请表：供应链金融中，采购方向银行申请质押贷款的表格，填写质押贷款相关信息。
供应链金融的业务模式整理
供应链金融的业务模式整理供应链金融是指利用供应链的资源优势和金融工具，为供应链中的企业提供融资、结算、风险管理等综合性金融服务。
其中，应收账款融资是供应链金融的重要业务之一。
应收账款融资的流程包括：供应商和采购商达成采购协议，采购商向供应商发出应收账款单据，供应商向金融机构转让应收账款票据，采购商对金融机构做出付款承诺，金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信，金融机构对供应商发放贷款，采购商向金融机构还款，金融机构向供应商支付剩余款项。
保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性金融服务。
保理业务包括明保理和暗保理、有担保的保理和无担保的保理、有追索权的保理和无追索权的保理等分类方式。
保理业务的流程包括：买方与卖方达成购买协议，形成应收账款，卖方向保理商转让应收账款，卖方向买方通知转让，买方与卖方、保理商确认转让行为，保理商向卖方发放贷款，买方向保理商支付货款。
保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、期限不一、金额不同的应收账款转让给保理商，使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供一定比例的融资业务。
保理池融资适用于交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小型企业，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，简化手续，降低成本，减少资金无效占用，人员成本低。
反向保理是指买方向保理商推荐卖方，由卖方向保理商转让应收账款，保理商向买方提供融资服务。
反向保理适用于买方信誉高、资金实力强，但供应商信誉度低、融资难度大的情况。
供应链金融的业务模式多样，但都以优化供应链、提高融资效率、降低风险成本为目标，为企业提供更加便捷、高效的金融服务。
抵押物，能够更加灵活地运用资金，提高资金周转速度。
对于银行来说，动态抵质押授信可以允许客户使用抵押物，提高了质押物的流动性，能够更好地保证贷款的安全性和收益性。
缺点客户需要承担更高的风险，因为抵质押物可以被动用，如果企业经营不善，可能会导致货物无法及时归还，从而损失抵质押物。
供应链金融业务
明确自身在供应链中的定位和需求
分析自身在供应链中的角色
企业需明确自身在供应链中是处于核心企业、上游供应商还是下游经销商的位置，以便 确定开展供应链金融业务的模式和策略。
评估自身融资需求
企业应对自身的融资需求进行准确评估，包括融资金额、期限、成本等方面，以便选择 合适的供应链金融产品。
选择合适的合作伙伴和金融机构
对比分析
国内外供应链金融在发展水平、服务模式、风险控制等方 面存在差异，但都在不断推动供应链金融的创新和发展。
02
供应链金融主要产品 与服务
应收账款融资服务
保理
企业将其应收账款转让给银行或保理 公司，提前获得资金支付，以加速资 金周转。
应收账款质押融资
应收账款保兑仓融资
企业与银行、核心企业签订三方协议 ，以核心企业的信用为担保，获得银 行融资支持。
供应链金融业务
目录
• 供应链金融概述 • 供应链金融主要产品与服务 • 供应链金融业务流程与风险管理 • 供应链金融技术支持与平台建设 • 供应链金融市场前景与挑战 • 企业如何开展供应链金融业务
01
供应链金融概述
定义与发展历程
定义
供应链金融是一种金融服务，它通过 对供应链中的物流、信息流和资金流 进行有效整合，为供应链上的企业提 供全方位的金融服务支持。
区块链
确保交易数据的不可篡改 和透明性，降低信任成本 。
数据驱动下的决策支持系统构建
数据整合
将内外部数据进行整合，形成全面、准确的数据 视图。
数据分析
运用统计学、机器学习等方法对数据进行深入分 析，发现规律。
数据可视化
将数据以图表、图像等形式展现，提高决策效率 。
智能化、自动化技术在供应链金融中的实践
供应链金融三种业务方案流程步骤
供应链金融三种业务方案流程步骤方案一：应收账款融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备应收账款相关文件，包括销售合同、等。
- 供应商提供应收账款的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交应收账款融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
5. 签订合同签订合同- 如审核通过，客户与供应商签订应收账款融资合同。
6. 资金发放资金发放- 客户将应收账款转让给供应商，供应商根据合同约定将融资款项转账给客户。
7. 还款回购还款回购- 客户在合同约定期限内足额归还融资款项给供应商。
方案二：订单融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备订单相关文件，包括购销合同、订单等。
- 供应商提供订单的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交订单融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
5. 签订合同签订合同- 如审核通过，客户与供应商签订订单融资合同。
6. 资金发放资金发放- 客户将订单转让给供应商，供应商根据合同约定将融资款项转账给客户。
7. 货款支付货款支付- 客户按合同约定将货款支付给供应商。
方案三：仓单融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备仓单相关文件，包括仓储合同、仓单等。
- 供应商提供仓单的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交仓单融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
供应链金融业务中操作、审批管理办法
客户经理
五、相关合同法律文本的签订与公证
1、法律文件
填制与审核
1、合同签订前，客户将法律文件填制完整报部门经理审核；
2、重要的法律性文件缺少的必须补充完整；
3、客户经理将法律性文件报风险管理部审查。
业务部
客户经理
2、法律文件审核
1、风险管理部经理对法律性文件文本进行审核并签署意见，存在的问题提出修正
点掌握其主要材料的采购量及采购价格、主要产品的产量、合格率及销售价格
12、取得上年度以来特别是近几期的生产统计表以核实其产量及产品合格率；
13、查勘生产经营现场，重点了解生产经营现状、主要设备及人员状况、半成
品周转及库存情况；
14、查看原材料和产成品仓库，了解库存量及质量状况；
15、了解主要的供应商和客户，查看其地域分布及交易价格和货款结算情况；
18、取得对外投资及分支机构和关联企业情况；
19、了解其他影响企业持续经营能力、盈利能力和偿债能力的事项，就是信用
履约、偿债能力、盈利能力经营能力及企业领导人素质做出评价；
20、拍录其经营场所。
业务流程
操作细则及注意事项
责任人
备注
三、业务调查审查
业务部调查
3、
3、
对担保人的
调查或担保
企业高管人
的调查
投资企业的
调查
调查掌握申请人所属企业的下列信息：
1、信用记录及借款和担保情况；
2、简历及历史沿革；
3、实际控股人、主要股东及其影响；
4、查验营业执照、税务登记证、组织代码证、贷款卡及年审证、生产及经营
许可证、土地使用证、房产证等各类证件及政府批准文件原件，确定是否真实
有效并与其提供的复印件进行比对后拍照；
供应链金融三种业务方案流程
供应链金融三种业务方案流程供应链金融是指通过金融工具和服务满足供应链各参与方的融资需求，并通过科技手段实现信息共享和业务流程优化的一种金融服务模式。
在供应链金融中，常见的业务方案包括应收账款融资、库存融资和采购融资。
下面将详细介绍这三种业务方案的流程。
一、应收账款融资：1.申请融资：供应链上贸易双方中的销售方将待收款项转让给供应链金融机构，向金融机构提交融资申请，包括相关的交易信息、合同、应收账款等。
2.信用评估：供应链金融机构对销售方的信用状况进行评估，并根据评估结果决定是否接受融资申请。
3.融资审批：若销售方的信用状况符合要求，供应链金融机构将审批融资申请，包括审核交易信息的真实性和合法性等。
4.资金到账：审批通过后，供应链金融机构向销售方划拨融资款项，并与销售方签订相关协议。
5.还款和费用支付：销售方按照协议规定的还款方式和时间进行还款，并支付相应的融资费用。
二、库存融资：1.库存质押：采购方将其库存商品质押给供应链金融机构，通过上链方式确权和形成电子凭证，供应链金融机构对质押库存进行评估，并确定可贷款额度。
2.融资申请：采购方向供应链金融机构提交融资申请，包括相关的质押凭证和交易合同等。
3.融资审批：供应链金融机构对申请进行审批，确定是否接受融资申请，并决定融资金额和融资利率。
4.资金到账：审批通过后，供应链金融机构将融资款项划拨给采购方，并与采购方签订相关协议。
5.还款和费用支付：采购方按照协议规定的还款方式和时间进行还款，并支付相应的融资费用。
三、采购融资：1.融资方案设计：供应链金融机构根据采购方的融资需求和供应链形态，设计符合实际情况的融资方案。
2.融资申请：采购方向供应链金融机构提交融资申请，包括采购计划、交易合同和相关的风控材料。
3.信用评估和审批：供应链金融机构对采购方的信用状况进行评估，并根据评估结果决定是否接受融资申请。
4.资金到账：若融资申请获得批准，供应链金融机构将融资款项划拨给采购方，并与采购方签订相关协议。
供应链金融垫资代采业务流程
供应链金融垫资代采业务流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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招商银行的供应链金融的操作流程
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成都银行的供应链金融的操作流程
成都银行的供应链金融的操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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供应链金融专业实习报告
一、实习背景随着我国经济的快速发展，供应链金融作为一种新型的金融服务模式，逐渐成为企业优化资金管理、降低融资成本、提高资金使用效率的重要手段。
为了深入了解供应链金融的业务流程、运作模式和风险控制，我于2023年在某知名商业银行的供应链金融部门进行了为期一个月的实习。
二、实习单位及部门介绍实习单位为我国一家具有广泛影响力的商业银行，该银行在全国范围内设有众多分支机构，业务范围涵盖传统银行业务、国际业务、资产管理等多个领域。
实习部门为供应链金融部，主要负责为客户提供供应链金融服务，包括供应链融资、保理、票据贴现等。
三、实习内容及收获1. 供应链金融业务流程在实习期间，我主要参与了以下供应链金融业务流程：（1）客户关系维护：与客户保持良好沟通，了解客户需求，为客户提供专业、贴心的服务。
（2）尽职调查：对客户的经营状况、财务状况、信用状况等进行全面调查，确保贷款资金的安全。
（3）合同签订：根据客户需求和调查结果，与客户签订相关合同，明确双方权利义务。
（4）贷款发放与回收：按照合同约定，将贷款资金发放给客户，并对贷款进行跟踪管理，确保按时回收。
（5）风险控制：对供应链金融业务进行风险评估，采取有效措施降低风险。
通过实习，我对供应链金融业务流程有了全面、深入的了解，掌握了尽职调查、合同签订、贷款发放与回收等关键环节的操作方法。
2. 供应链金融运作模式实习期间，我学习了以下几种供应链金融运作模式：（1）保理业务：企业将应收账款转让给银行，银行在扣除一定比例的手续费后，将剩余款项支付给企业，企业获得短期资金支持。
（2）票据贴现：企业将持有的商业汇票转让给银行，银行在扣除一定比例的贴现息后，将票面金额支付给企业，企业获得短期资金支持。
（3）供应链融资：银行针对供应链上下游企业，提供贷款、担保等金融服务，帮助企业解决资金难题。
通过实习，我认识到供应链金融运作模式在为企业提供融资便利、降低融资成本、提高资金使用效率等方面具有重要作用。
供应链贷款流程 (1)
供应链融资供应链金融，是金融机构从新的视角评估中小企业的信用风险，从专注于对企业本身的风险评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。
供应链金融改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。
因此，它也被称为“1+N”模式。
如下图所示：供应链金融使金融机构从新的视角评估中小企业的信用风险，从专注于对中小企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。
一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，促进了整个供应链的持续稳定发展。
应收类：应收账款融资模式分析以未到期的应收账款质押给金融机构获取融资，称为应收账款融资，如图所示：在商业银行同意向融资企业提供信用贷款前，商业银行仍要对该企业的风险进行评估，只是更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行评估。
应收账款融资使得融资企业可以及时获得商业银行提供的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。
预付类：保兑仓融资模式分析在供应链中处于下游的企业，往往需要向上游供应商预付账款，才能获得企业持续生产经营所需的原材料、产成品等。
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①融资申请表 ②项目相关基本资 料 ③风控意见或建议
N/A 建议/意见 N/A
方式
时效
邮件
N/A
邮件
T+0
邮件
T+0
4.尽职调查
5.事业部总裁 审批
6.评审委员会 审批
供应链金融营销 中心、风控（协 同尽调或单独尽 调）
事业部总裁
董事长、事业部 总裁、事业部律 师、事业部风控 经理、事业部秘 书
1）尽调范围包括但不限于市场融资申请表上的内 容;
2)尽职调查工作应包含现场工作，尽职调查工作时 间，一般要求在1-2天内完成； 3）尽职调查情况（汇报或报告）。
1）对尽职调查结果进行审批； 2）决定是否报送评审委员会和召开评审会
①融资申请表 ②其他相关资料
汇报或报告
1）尽职调查报告及 调查情况汇报
告
职责
所需资料
出具文件/ 意见
1.提出融资申 请
营销中心
2.风控审核 事业部风控
3.审批
事业部总裁
1）融资申请。
1）对营销中心提供的融资申请表及其他相关资料 进行审核，并提出意见或建议。
1)对融资申请进行审批； 2)若审批通过，由事业部秘书向董事长报备。
融资申请表及其对 应的相关资料复印 件、最近三年的财 务报表及上一年度 经审计的财务报表 （所提供资料均需 加盖融资主体的公 章）。
申请
N/A
13.贷后监管 14.项目退出
营销中心、风控
1）相关事项的跟进落实； 2）定期或不定期进行现场调查； 3）向事业部负责人汇报监管情况。
营销中心、风控
1) 跟进和落实项目退出； 2）项目资料交接（营销中心移交至风控）； 3）项目资料归档保存（风控）。
N/A ①交接单
监管情况汇报或报 N/A
N/A
1）评审委员会由董事长、公司财务总监、事业部 总裁、事业部律师、事业部风控经理、事业部秘书 组成。 2)会议由事业部总裁主持召开 3）评审委员会会议由事业部负责秘书召集，并做 会议纪要。
①融资申请表 ②尽职调查报告
会议纪要
邮件
T+1邮件T Nhomakorabea08.风控审核→律师审核
9.审批
结束
7.拟定交易合 同
营销中心
8、审核
风控、律师
9.审批
事业部总裁
10. 审批
10.审批
董事长
通过
不通过 结束
11、签署合同 协议
营销中心
12.资金划转 营销中心
1）拟定交易合同。 1）对合同进行审核。
N/A
①融资申请表 ②合同
1）对是否同意签署合同进行审批。 1）对是否同意签署合同进行审批。
①融资申请表 ②合同
①融资申请表 ②合同
营销中心 融资方 1.融资申请表
4.尽职调查
7.拟定交易合同
11.签署合同协议 12.资金划转 13. 贷后监管 14. 项目退出
风险（风控、法务） 事业部负责人
评审委员会
董事长
2. 审核 不通过 通过
结束
3.审批
通过
不通过
结束
报备
5.审批 不通过 通过
结束
6.评审委员会审批 通过 不通过
流程活动
责任部门/人
N/A
1）按照公司规定申请合同用印； 2）与融资方签署合同协议。
1）事业部营销中心按照公司规定发起资金支付申 ①融资申请表 请流程，并完成资金支付（资金从公司账户划转至 ②合同 合同指定的相关账户）。
合同 建议/意见
N/A N/A N/A
邮件
N/A
邮件
N/A
N/A
N/A
N/A
用印申请 N/A
资金支付申请