信用卡收单监管机制基本建立——浅析信用卡业务监管办法对信用卡收单业务的监管
商业银行信用卡业务监督管理办法
商业银行信用卡业务监督管理办法商业银行信用卡业务监督管理办法第一章总则第一条为加强商业银行信用卡业务监督管理，规范信用卡业务经营行为，保护消费者利益，维护金融市场秩序，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银监法》）、《中华人民共和国信用卡管理条例》等相关法律、法规，制定本办法。
第二条本办法适用于境内商业银行和其他金融机构开展信用卡业务。
第三条商业银行应当依法开展信用卡业务，遵守自律规则和市场准入要求，规范运营行为，提高服务质量，保障消费者权益。
第二章准入管理第四条商业银行参与信用卡业务，应当依法领取《银行业金融机构许可证》和《信用卡发卡机构备案证明》。
第五条商业银行在开展信用卡业务前，应当提交开展信用卡业务的申请，应当按照《中华人民共和国银监会关于商业银行开展信用卡业务管理办法》的相关规定履行申请手续。
第六条商业银行申请开展信用卡业务时应当符合以下要求：（一）拥有良好的信誉和声誉，无重大违法违规记录；（二）风险控制能力较强，无不良经营记录；（三）具备稳定的资金来源和良好的盈利能力；（四）拥有完善的信用卡管理制度、信息技术系统、人员配备和服务质量保障体系；（五）能够按照国家法律、法规和自律规则履行信用卡业务相关义务。
第七条商业银行开展信用卡业务的业务范围应当符合相关法律、法规和监管部门的规定。
第三章经营行为第八条商业银行开展信用卡业务应当遵守以下规定：（一）加强风险管理，建立和完善信用卡风险管理制度，及时发现和解决风险问题；（二）健全内部控制和审计制度，保障业务风险控制和安全；（三）确保信用卡产品、收费标准、还款方式等公开透明，不得欺诈、虚假宣传；（四）严格保护客户个人信息，不得向不相关的第三方提供客户信息，保护客户隐私；（五）遵循合法、公正、诚信的原则，不得垄断、侵害其他市场主体合法权益；（六）开展信用卡业务时，应当建立和健全客户服务体系，提高服务质量，提高客户满意度。
第九条商业银行应当定期公布信用卡产品和服务的相关信息，包括申请条件、收费标准、还款方式等。
浅析信用卡收单业务风险
浅析信用卡收单业务风险近年来，我国银行卡受理环境得到了明显的改善和发展。
根据统计数据显示，截至到2007 年，全国POS 保有量已达118 万台。
毋庸置疑，用卡环境的改善给我们生活带来了极大便利，但与此同时，与之相关的各种风险也不断显现。
如何能在快速发展的同时，有效的控制好这些风险，成为业界和学者共同关注的重要课题。
一、银行卡收单业务介绍根据国际银行卡组织的相关定义，商业银行的银行卡收单业务主要包括：1、发展特约商户，与特约商户签订协议，定义特约商户所需支付的各种费用；2、向特约商户提供受理银行卡的各种设备，例如POS 终端和压卡机；3、负责偿付特约商户应得的各种款项；4、负责将交易数据送达卡组织，并参与发卡行、卡组织、收单行的三方清算。
二、我国银行卡收单业务所面临得主要风险从我国银行卡收单业务的实践来看，银行卡收单业务的主要风险来自于外卡的伪卡和内卡的信用卡套现。
1、伪卡根据Visa International Operation Regulation 对于伪卡（CounterfeitCard）的相关定义，符合以下三种之一的称为伪卡：(1)未经发卡行授权而印刷、凸印、编码的卡片；(2)被发卡行授权印刷、但未被发卡行授权凸印和编码的卡片；（3）由发卡行所发行的卡片，但除了签名条信息以外，其他信息被变造过的卡片。
近年来，伪卡在所有外卡收单风险中的占比始终维持在高位，根据VISA 亚太区2008 年收单欺诈的相关数据，从金额占比的维度来看，伪卡为51.24%，占到了全部欺诈的50%以上。
从实践经验来看，目前伪卡欺诈呈现出三大特点：（1）从卡片信息盗取到最终发生欺诈消费，已形成完整的黑色产业链。
一些大的伪卡集团，甚至不惜重金，采用在A 国盗取数据，B 国制成伪卡，然后雇佣C 国的马仔去D国商户进行欺诈交易的跨国犯罪形式。
这些案件，由于牵涉到多国，在案件侦破过程中往往需要通过国际刑警组织进行协调，不但需要耗费大量人力物力，也使得破案难度急剧增大。
浅析支付机构银行卡线下收单业务监管
浅析支付机 构银 行卡 线下收单业 务监管
中国人 民银 行 南 昌中心 支行
摘要： 自 从《 非金 融机构 支付服 务管理 办法》 正式施行 以来， 支付 机 构的银 行卡 收单 业务发 展迅 猛 ， 但 是在 发展 的 背后 也伴 生 着很 多问 题。监 管部 门应加 强监管 以促进银 行卡线 下收单业务的健康 、 有序 发
展。
黄昕
定期巡检 。 容易引发操作风险 。 （ 三） 未按规定执行 结算手续费 大部分支付机构普遍存 在为特 约商户套用手续费率较低的商户类
别或公益类商户类别 ， 此外还存 在后 台篡 改、 拆分交易的情况。这些违 规 收单 、 低价竞争 、 欺瞒监管 的行 为 ， 损害 了银 行卡线下收单市 场各参 与方 的利益 ， 扰乱 了线下收单市场秩序 。 ２ ０ １ ０ 年６ 月， 中国人 民银 行 出台了《 非金 融机构支 付服务 管理 办 三、 加强支付机构银行卡线下收单业务监管 法》 ， 首 次对 非金融 机构从 事网络 支付、 预付 卡发行 与管理 、 银行 卡收单 支付机构 的监管部 门应 对支付机构的银行卡线下收单业务建立全 等支付服务 的市场 准人 、 行政许可 、 监 督管理等作 出明确规定 。 自《 非 过程监管体系 ， 即实现事前监管 、 事中监管和事后监管。 金融机构支付 服务 管理办法》 实施 以来 ， 支付机 构的银行 卡线 下收单 业 （ 一） 事前监管是银行 卡线下收单业 务合 珐合 规的前提 务发展 迅猛 ， 使其成 为银行 卡产业链 中不可或缺 的一部分 ， 为持 卡人带 是严格支付机构银行 卡收单 准入管理。在审核支付机构开展银 来了更 加便利 、 快捷的支付体 验。但 同时伴 生着业 务的快 速发展 ， 部 分 行 卡收单业 务资质 时 ， 监 管部 门应 加强对 支付机 构风 险意识 、 规 范意 支付 机构违规 开展业务的情形屡 屡发生 ， 扰乱 了银行 卡线下收单市 场 识 、 责任意识 的培训 ； 对支付机 构银行 卡收单 业务商户交易数据与业务 的正常秩序 。 风 险防控系统 、 业 务信息安全 系统等必要 的技 术保障进行 审查 。二是 支付机构银行卡线下收单业务发展现状 出台相关外包服 务管 理细则 。监管 部门应在《 银行卡收单业 务管理办 ２ ０ １ １ 年 ５月 １ ８日， 中国人 民银行颁发 首批业 务许 可证 ， 支付 宝、 拉 法》 的基础上 ， 进 一步明确外包 服务 机构资质标准 、 外包服务种类 、 收单 卡拉 、 快钱、 汇付天下等 ２ ７ 家企业顺利获得支付牌照 。截至 ２ ０ １ ３ 年底 ， 机 构和外 包服务机 构 的责 任 、 外包 服务机 构备案 流程 、 风险防 控措施 人民银行共 发放七 批第三方支 付牌照 ， 获得牌 照的支付机 构 已达 ２ ５ ０ 等， 加 强外 包服务 管理 。三 是督促 支付 机构 落 实特约 商户 实名 制规 家， 业务类型覆盖移动电话支付、 固定电话 支付 、 数 字电视 支付、 银行 卡 定 。建议监管部 门允许 支付 机构作为特许参与者接人联 网核查公 民身 收单 、 预付卡发行与受理 、 互联 网支付等 ， 其 中５ ４ 家支付机构获得银行 份信息 系统 ， 以帮助其核 实商户 法定代 表人或负责人 、 授权经办人 的个 卡收单业务许 可。 人身份 ， 严格落实实名审核制度 。 ２ ０ １ ３ 年７ 月， 中国人 民银行发布了《 银行卡收单业务管理办法》 ， 以 （ 二） 事中监管是银行 卡线下收 单业务合 珐合规 的关键 规范银行卡 收单业 务管理 ， 保 障各参 与方合法权益 ， 防范支付风 险 ， 进 目 前， 支付机构 的银行 卡收单 业务信息可发送给中 国银联 ， 也可直 步促进 了银行 卡业务的健康有序发展 。２ ０ １ ３ 年， 支付机构银行 卡线 接 发送给 发卡银行 ， 监管 部 门则无 法直接 对交 易信息进 行实 时监 测 。 下收单业务 总量 １ ９ ． ７ ６ 亿笔 ， 金额 ５ ． ７ ８ 亿元， 笔数 和金额分别 占全年银 因此 ， 中国人 民银行 或中国支付 清算协会应建设零售支付清算系统 ， 允 行卡线下 收单业务 总量 的 ４ ２ ． ３ ６ ％和 ３ ２ ． ５ ５ ％。支付机构 银行卡线下 收 许 符合条件 的支 付机构直接接人 该系统 以处 理银行卡 收单业 务 ， 实现 单业务 已成为银行卡线下收单市场的重要补充。 收单业务 的非现场监测与分析 。 二、 支付机构银行卡线下收单业务存在的主要问题 （ 三） 事后 监管是银行 卡线下收单业 务合珐合规的补充 （ 一） 对 外包 服 务机 构 管理 不 力 监管 部门应强化 支付机构银行 卡线下收单 业务管理 ， 通过 现场和 目前 ， 支付 机构普 遍采用外 包方 式开展银 行卡收单业 务 ， 虽然可以 非 现场手段 ， 加大对 支付 机构银 行卡线下收单业务的检查 ， 并加大处罚 提供专业化 服务 ， 降低支付机构 人力成本 ， 但 同时也 存在管理不到位 、 力度。对于检 查中发现的问题 ， 要追究相关责任 ， 并推动落实支付机构 风险控制不力 等问题。部分外包 服务机构在发展 商户中存在重数 量 、 退 出机制 ， 严 格督促 支付机构合法合规办理业务 ， 维护 良好 的银行卡线 忽质量的心态 ， 风险防范意识不够 ， 对商户的 日常管理和维护工作不到 下 收单市 场秩序 。 位， 没有按 时开 展业务辅导和培训 、 风险教育 、 巡 检、 回访等工作 ， 商户 参 考文献 ： 档案和商户信息变化等资料保存不齐全 、 不及时 ， 不能及时发现不法商 ［ １ 】 中国人 民银行． 非金 融机构 支付服 务管理办法 户套现 、 移机、 转让等违规行为。而部分支付机构又未对外包服务机构 【 ２ 】 中国人 民银行． 银行 卡收单 业务管理 办法 进行有效管理和监督 ， 导致业务风险加大。 ［ ３ 】 吴从 法、 赵宏伟． 非金 融支付机 构银行 卡 收单 业务乱 泉与 治理． （ 二） 未 落 实 特 约 商 户 实名 制 规 定 中国信用卡 ， ２ ０ １ ３ ． （ ６ ） 虽然各支付机 构均建立 了特 约商户实名 审核 和现场调查制度 ， 但 ［ ４ 】 王 亭亭、 李 恒． 浅谈 第三方支付 公司的银行卡收单业务［ Ｊ １ ． 财 政金 部分支付机构却 把关不严 ， 未 要求 商户提供完整 的“ 三证一表 ” 等证 明 融 ， ２ ０ １ ４ ． （ １ ） 商户资质和经营情况的资料 ， 没有认真执行现场调查制度 ， 或者现场调 ［ ５ 】 刘英． 银行 卡收单 外包 服务 市场存在 的问题和政 策建议—— 以 查走过场 、 流于形式 ， 导致部分虚假商户入 网。同时部分支付机构片面 河 南省为例『 Ｊ 】 ． 时代 金融， ２ ０ １ ４ ． （ ３ ） 追究发展商户数量 ， 却以各种理 由未对商户进行培训 、 开展现场检查和
商业银行信用卡业务监督管理办法
商业银行信用卡业务监督管理办法商业银行信用卡业务监督管理办法第一章总则第一条为规范商业银行信用卡业务，促进信用卡行业健康发展，维护社会公共利益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。
第二条商业银行办理信用卡业务，应当遵循公平、公正、诚信、互利原则，坚持以客户为中心，加强风险管理，保障消费者权益，防范信用卡业务风险，做好信用卡业务监督管理工作。
第三条本办法所称信用卡，是指商业银行依据卡片发卡人的信用等级向持卡人提供的、在商家和银行之间进行电子支付的一种支付工具。
第四条商业银行应当设立专门机构或者设立专门部门，加强信用卡业务监督管理。
第二章经营管理第五条商业银行应当按照国家有关规定制定信用卡业务管理制度，并及时公告。
第六条商业银行发放信用卡，应当建立科学、合理、高效的风险管理机制，客户申请及审批程序要规范、严肃。
第七条商业银行应当通过适当的手段及时了解持卡人的还款能力和信用状况，减少违约和损失风险。
第八条商业银行应当根据客户的银行账户情况、信用背景及相关记录等进行评估，以合适的额度授信。
第九条商业银行应当及时向持卡人披露有关信用卡业务的费用、利率、条款等信息。
第十条信用卡发卡人应当在信用卡的卡面及使用之处标示其身份，持卡人应当妥善保管信用卡，并且不得将信用卡转让或充当抵押品。
第十一条商业银行应当建立健全持卡人信息保护制度，不得非法泄露、出售持卡人信息。
第三章监督管理第十二条银行业监督管理机构应当对商业银行的信用卡业务进行监督管理。
第十三条商业银行的信用卡业务监督管理工作主要包括以下方面：（一）制定并及时修订信用卡业务管理制度和操作规范。
（二）建立健全风险控制体系，加强对持卡人的风险评估和授信管理，及时防范和化解风险。
（三）完善信息公开制度，向客户及社会公众充分披露有关费用、利率、条款等信息。
（四）建立健全客户申诉处理机制，及时妥善处理客户投诉。
（五）及时开展信用卡业务专项检查和监督管理评估，发现并处理违法违规行为。
银行卡收单业务监管法律分析
• 3．网络收单业务特别监管要求
• 收单机构应加强对从事网上交易的商户及第三方 支付平台的审核评估及监 督管理，并应确保数据 安全和资金安全。对于网站上未明确标注客户联 系方式、 安全管理声明、退货（退款）政策与具 体流程及客户信息保护规定等方面信息 的网络商 户或第三方支付平台，收单机构不得与之签订收 单业务协议。对于与 第三方支付平台签约的商户， 收单机构应进行不定期的资质审核情况或交易行 为抽查，确保为从事合法业务的商户提供服务。
银行卡出售 www.chushou yin hang 理。为了应对POS挪机移位、 机具克隆等问 题，收单机构应加强对机具管理，建立健 全收单业务受理终端管理机制，设立 管理台账，及时登 记和更新受理终端安装地点、使用情况和不定期检查情况。
除航空、餐饮、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配 送确有需求的商户外， 其他商户如需安装移动受理终端， 须经收单机构总部审批。如收单机构发现商 户移机使用、
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• 4．银行卡收单业务外包监管
• (1)收单业务外包基本原则。收单机构可将收单非核心业务 外包，但收单 机构作为特约商户管理主体的责任不因外 包关系而转移，收单机构仍须承担因 对特约商户和外包 服务机构管理不善造成的所有风险责任。
银行卡收单业务监管法律分析
（一）银行卡收单业务准入监管 如同银行卡 发卡业务，银行卡收单业务也实行严格的业务 准人许可制度；同时，银行卡监管部门还针对
不同收单机构主体，制定不同的准人要求。
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商业银行信用卡业务监督管理办法
商业银行信用卡业务监督管理办法商业银行信用卡业务监督管理办法第一章总则第一条为规范商业银行信用卡业务的监督管理，加强信用卡业务的风险防控和客户权益保护，制定本办法。
第二条商业银行应依照法律、行政法规和监管规定，遵循稳健经营原则，严格落实内控监督机制，加强信用风险管理和信用卡业务运营管理，保障客户权益；同时，商业银行应贯彻客户至上、诚实守信、持续创新、合规经营、风险控制等信用卡管理原则。
第三条本办法所称商业银行信用卡业务包括信用卡发卡、交易处理、风险管理等环节。
第四条商业银行应定期进行内部控制评估、风险自查和信用卡业务风险评估，及时发现和解决规定的问题；强化外部监管，认真履行信息报告、风险提示、客户教育等职责，与监管部门进行有效沟通和协调。
第五条商业银行应确立内部人员结构、职责分工和任务落实，建立健全内部控制制度、操作规程和风险管理机制，加强信用卡产品设计、审批、营销、销售等流程和风险管理措施。
商业银行应特别关注特定客户及关联方业务和操作，防范潜在信用风险或道德风险。
第六条商业银行应加强对信用卡持卡人的管理，通过信用报告、移动终端等方式，及时通知信用卡持卡人有关账户信息，防范持卡人商务风险。
第七条商业银行应当通过多种方式、多种渠道，不断加强信用卡市场宣传和客户教育，提高客户信用意识，提升信用卡管理水平。
第八条商业银行应当将客户数据按照法律、行政法规和业内管理要求进行管理和保密，防止非法泄露或利用。
第二章信用卡产品设计与审批第九条商业银行应当根据市场需求和客户需求，设计符合市场实际、可操作的信用卡产品，遵循科学合理、风险可控、客户合法利益最大化的原则。
第十条商业银行应当对制定的信用卡产品进行审批，并对信用卡相关产品设计、营销活动和广告宣传进行考评，并提供维护消费者利益的信息。
第十一条商业银行应当在信用卡合同、宣传资料、说明文案等文本中，对基本条款和要求进行详细说明，消除可能产生误解的条款和限制，并严格遵守消费者权益和隐私保护要求。
如何做好新形势下信用卡业务的管理工作--关于开展信用卡业务管理及员工职业指导工作的建议
如何做好新形势下信用卡业务的管理工作--关于开展信用卡业务管理及员工职业指导工作的建议
杨粤葛
【期刊名称】《网友世界·云教育》
【年(卷),期】2014(000)013
【摘要】最近一位银行高管让我对他的信用卡业务管理工作和员工的职业指导工作提一些意见。
为此，根据他提供的信息，我仔细研究，认真分析，并结合以往对金融行业和信用卡业务的了解，从业务管理、培训管理、员工职业发展规划等方面出发，为他分析当前信用卡业务管理和服务质量方面存在的问题，有针对性地从培养人才、构建团队、重视员工职业发展规划等角度提出了工作建议。
希望我的思想能为朋友的管理工作和员工职业指导工作打开全新的良好局面！
【总页数】1页(P97-97)
【作者】杨粤葛
【作者单位】广州汉略企业管理咨询有限公司
【正文语种】中文
【相关文献】
1.完善外币信用卡业务管理的政策建议 [J], 李怀珍;陈亚群;王伟明
2.信用卡收单监管机制基本建立——浅析信用卡业务监管办法对信用卡收单业务的监管 [J], 丁康吉;吕力恒
3.学习《信用卡业务管理办法》依法拓展银行信用卡业务 [J], 谢润英;方向明;唐建军
4.对新形势下信用卡业务管理模式的探讨 [J], 李砚春
5.信用卡透支利率市场化对信用卡业务的影响及应对建议 [J], 肖旺
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支付机构银行卡现象收单业务监管过程中存在的问题及应对措施
支付机构银行卡现象收单业务监管过程中存在的问题及应对措施摘要：在我国经济快速进步与发展的背景之下，金融支付机构作为现阶段我国社会主义市场经济的重要力量，其在银行卡收单市场快速发展背景下所起到的作用也越来越明显。
可是，我国的支付机构发展以及整体起步相对交完，这就使得现阶段我国支付机构在银行卡现象收单业务开展过程中存在风险防范意识较弱的情况。
本文就将针对支付机构银行卡收单市场普遍存在的问题进行分析，且提出了银行卡现象收单业务监管过程中的具体改进对策，希望通过客观分析和阐述，能够加强支付机构银行卡收单业务的监管力度，进而为相关部门开展工作提供参考与帮助。
关键词：支付机构；银行卡；收单业务；监管；问题；对策引言：自从2010年6月之后，我国颁布了《非金融机构支付服务管理办法》。
所谓的非金融机构，实则也可以称之为支付机构。
现阶段，支付业务已经被纳入到了中国人民银行的监管范围之内。
也正是因为支付机构的不断发展，使得银行卡收单业务发展速度不断加快，与此同时，伴随的各种监管问题也在不断涌现。
如何针对支付机构银行卡收单市场进行规范，如何确保支付机构银行卡收单业务科学发展，成为现阶段支付机构发展过程当中所必须考虑的问题。
一、支付机构银行卡收单市场存在的问题（一）支付机构银行卡收单市场有关法律法规不完善现阶段支付机构银行卡收单市场在不断发展的过程当中，存在法律法规不够完善的现象。
这是因为现阶段支付机构银行卡收单市场管理所依据的法律条款主要为《非金融机构支付服务管理办法》以及《银行卡收单业务管理办法》等条款。
在这些相关法律法规不断出台以及陆续发展的背景之下，银行卡收单市场的秩序确实实现了进一步的优化和规范。
但是，也因为如此，现阶段银行卡收单市场在管理过程当中所遵循的规章制度法律层次相对较低，且整体的应用范围也不够广泛。
针对一些违规现象的处理以及操作流程规范并没有进行明确，这就造成了银行在实际监管过程中存在难度较大的现象。
商业银行信用卡业务监督管理办法
商业银行信用卡业务监督管理办法文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2011.01.13•【文号】中国银行业监督管理委员会令2011年第2号•【施行日期】2011.01.13•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会令（2011年第2号）《商业银行信用卡业务监督管理办法》已经2010年7月22日中国银行业监督管理委员会第100次主席会议通过。
现予公布，自公布之日起施行。
主席：刘明康二〇一一年一月十三日商业银行信用卡业务监督管理办法第一章总则第一条为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。
第二条商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的原则。
第三条商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。
未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。
第四条商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。
第五条商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。
第六条中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。
第二章定义和分类第七条本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。
第八条本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。
第九条本办法所称发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。
信用卡风险法律监控机制研究
信用卡风险法律监控机制研究随着社会经济的快速发展，信用卡已成为现代社会不可或缺的支付工具之一。
然而，信用卡的普及也带来了一系列的风险问题，例如信用卡诈骗、盗刷等，这些问题严重威胁着消费者的财产安全和信用体系的稳定运行。
为了有效地维护信用卡市场的正常秩序，保护消费者的权益，建立一套完善的信用卡风险法律监控机制显得尤为重要。
首先，信用卡风险法律监控机制需要建立在法律法规的基础之上。
相关的法律法规应该明确规定信用卡市场的监管责任与权限，并对信用卡违规行为进行严格的规范和处罚措施。
同时，应该加强对信用卡机构的监管，确保其合法经营，严禁利用信用卡渠道从事非法活动。
其次，信用卡风险法律监控机制应该依托先进的技术手段，对信用卡交易进行实时监控。
通过建立大数据分析系统和风险评估模型，可以有效地识别并预警潜在的信用卡风险。
同时，还可以通过人脸识别、指纹识别等技术手段，提高信用卡的支付安全性，防止盗刷和冒用。
此外，信用卡风险法律监控机制还应该加强对信用卡用户的教育和培训。
通过开展信用卡知识普及活动，提高消费者的风险意识和防范意识，减少因为缺乏知识而造成的信用卡风险。
同时，还应该加强对小额交易的管理，降低小额交易的风险，减少消费者的损失。
最后，信用卡风险法律监控机制还需要加强与相关部门的合作与协调。
金融监管部门、公安机关等应该加强信息共享，形成联防联控的工作机制。
同时，加强国际合作，与其他国家的信用卡监管机构进行交流与合作，共同应对跨国信用卡风险。
综上所述，信用卡风险法律监控机制的建立与完善对于维护信用卡市场的健康发展，保护消费者的权益具有重要意义。
只有通过法律的规范、技术的支持、教育的普及以及部门的合作，才能有效地应对信用卡风险，确保信用卡市场的安全与稳定。
监管对收单机构的要求
监管对收单机构的要求
监管机构对收单机构提出了一系列要求，旨在确保支付行业的安全、稳定和透明。
首先，监管机构要求收单机构具备合法的经营资质和金融牌照。
这是确保收单
机构合法合规运营的基本条件，也是保护消费者和商家利益的重要保障。
收单机构需要满足监管部门制定的资本金要求，确保其在支付市场中有足够的实力和稳定性。
其次，监管机构要求收单机构建立健全的风险控制机制。
收单机构需要制定并
执行有效的反洗钱、反恐怖融资等合规措施，确保支付交易的合法性和安全性。
同时，收单机构还需要加强对商户的风险评估和监控，及时发现和防范可能存在的欺诈行为。
另外，监管机构要求收单机构加强支付数据保护和隐私安全。
收单机构需要制
定并执行严格的数据安全管理制度，采取必要的技术措施保护消费者和商家的支付账户信息，避免数据泄露和滥用。
此外，监管机构还要求收单机构加强内部风险管理和合规监督。
收单机构需要
建立合规制度和内部控制体系，加强内部审计和风险管理监控，确保整个支付过程的合法性和规范性。
最后，监管机构要求收单机构积极参与行业协会和自律组织，加强行业自律和
交流合作。
收单机构需要遵守行业准则和规范，共同推动支付行业的健康发展。
总之，监管机构对收单机构的要求是多方面的，包括合法合规、风险控制、数
据安全、内部合规监督以及行业自律等方面。
只有严格遵守这些要求，收单机构才能获得监管机构的认可和信任，为支付行业的发展和用户的利益提供良好的保障。
信用卡监管工作总结
信用卡监管工作总结近年来，随着经济全球化的加速和互联网的蓬勃发展，信用卡在日常消费中扮演着越来越重要的角色。
然而，信用卡乱象也随之而来，如信用卡诈骗、超限费用等问题层出不穷，给广大消费者带来了诸多困扰。
信用卡监管工作的重要性日益凸显，本文将对信用卡监管工作进行总结。
一、监管政策的制定与完善为了规范信用卡市场秩序，保护消费者合法权益，监管部门制定了一系列监管政策。
首先，完善相关法律法规，明确信用卡市场的准入条件和经营行为规范。
其次，加强对信用卡发行机构的监管，要求其确保信用卡发行信息真实准确，并加强风险防控措施。
此外，对于信用卡收费进行明确规定，确保合法收费，并建立举报渠道，方便消费者进行维权。
二、加强风险防控措施信用卡市场存在着一定的风险，监管部门应加强风险防控措施，以确保消费者的资金安全。
首先，加强对信用卡业务的审查和准入条件的限制，严格把关发卡环节，杜绝信用卡申请资料的造假行为。
其次，加强对商户的监管，建立黑名单制度，对存在信用卡盗刷、套现等违法违规行为的商户进行处罚。
同时，加强技术手段的应用，提高信用卡支付系统的安全性，对信用卡的实名制、短信验证等进行强化。
三、加强宣传与教育信用卡的使用与管理关系到每个消费者的个人信用与财务安全，因此，加强宣传与教育的工作尤为重要。
监管部门应加大力度，通过各种媒介渠道对信用卡的正确使用方式和注意事项进行广泛宣传，提高消费者的风险意识和防范能力。
同时，开展信用卡知识普及活动，加强对青少年的信用卡教育，培养正确的消费观念和理财意识。
四、加强协同合作信用卡监管工作需要各方合力，形成合力才能取得更好的效果。
监管部门应加强与金融机构、商家等各方的合作，加强信息共享，及时介入并处理信用卡相关纠纷，提高监管效果。
同时，建立与国际信用卡监管机构的合作渠道，学习借鉴国际先进经验，共同应对国际化的信用卡市场。
结语：信用卡监管工作的重要性不言而喻。
通过制定完善的监管政策，加强风险防控措施，加强宣传与教育，以及加强协同合作，我们可以建立健全的信用卡市场秩序，保护消费者的合法权益，促进信用卡市场的健康发展。
监管政策对信用卡商户佣金的规定
监管政策对信用卡商户佣金的规定
近年来，国家政策加强监管力度，信用卡收单行业拓宽了收单渠道，缩短了收单流程，提高了收单质量，优化了收单环境，并采取了多项政策措施来促进信用卡商户佣金的稳定发展。
首先，加强信用卡结算政策的执行。
国家有关部门统一制定信用卡结算的行业规范，强制执行信用卡结算政策，保护商户利益，维护用户卡片权益。
其次，扩大信用卡商户调查反馈范围。
为了更好地把握商户实际需求，针对商户收单行业佣金，专门设立了商户调查反馈项目，定期搜集商户反馈意见，对现存政策作出修正，促进信用卡商户佣金持续稳定发展。
此外，利用科技手段管理商户费用。
利用信用卡清算系统，通过数据分析和规则引擎，动态可视化调整收单商户的佣金，使佣金支出更加灵活，博得商户的信任和支持，有效控制交易成本，促进信用卡商户佣金的稳定。
综上所述，受监管政策影响，信用卡商户佣金正处在不断完善和发展的过程中，通过加强政策监管和扩大商户反馈范围，科技手段管理信用卡收单商户佣金，使信用卡商户佣金继续稳步发展，为商户提供服务，实现社会利益的有效期望。
商业银行信用卡业务监督管理办法解读
2、禁止性规定：
（1）对信用卡申请材料出现漏填（选）必填信息 或必选选项、他人代办（单位代办商务差旅卡和 商务采购卡、主卡持卡人代办附属卡除外）、他 人代签名、申请材料未签名等情况的，不得核发 信用卡。（第42条）
（2）对信用卡申请材料出现疑点信息、漏填审核 意见、各级审核人员未签名或系统审核记录缺失 等情况的，不得核发信用卡。（第42条）
12
（五）授信管理方面
1、监管要求（第50-55条） （1）发卡银行应当对信用卡授信额度进行动态管理。 （2）发卡银行应当对持卡人名下的多个信用卡账户授信
合并管理，设定总授信额度上限。 （3）发卡银行提供超限额用卡服务、收取超限费等行为
必须事先获得持卡人授权，在得到授权之前必须提供关于 超限费收费形式和计算方式的通知，并明确告知持卡人具 有撤销授权的权利， （4）发卡银行获悉持卡人出现身份证件被盗用、家庭财 务状况恶化、还款能力下降等风险信息时，应立即停止上 调额度、超授信额度用卡授权、分期业务授权等可能扩大 信用风险的操作。
22
五、信用卡业务的监督管理
《办法》第7章明确了银监会及其派出机 构对商业银行信用卡业务的监督管理职责 和监管要求，并就商业银行信用卡业务现 场检查、非现场监测、违规行为处罚等事 项做出了明确规定。
23
（一）监管部门的职责
第100条
非现场监管 现场检查 风险监测和评估 对信用卡业务相关行业自律组织进行指导和监督
20
2、收单业务的禁止性规定：
（1）不得设定虚假商户，不得因与特约商户有其 他业务往来而降低资质审核标准和检查要求，不 得将个人银行结算账户设置为特约商户的单位结 算账户。（第73、74条）
（2）除航空、餐饮、交通罚款、上门收费、移动 售货、物流配送确有使用移动受理终端需求的商 户外，其他类型商户未经收单银行总行审核批准 不得安装移动受理终端。（第85条）
信用卡收单监管机制基本建立——浅析信用卡业务监管办法对信用卡收单业务的监管
信用卡收单监管机制基本建立——浅析信用卡业务监管办法
对信用卡收单业务的监管
丁康吉;吕力恒
【期刊名称】《中国信用卡》
【年(卷),期】2011(000)003
【摘要】@@ 近年来,我国信用卡收单市场发展迅猛,收单机构的专业化水平不断
提升,有力地促进了信贷消费,进而拉动了内需,但也暴露出一些问题.为此,银监会近
期出台了<商业银行信用卡业务监督管理办法>(以下简称<办法>),从收单业务准入、收单机构内控制度建设、商户入网审核及日常管理、收单业务外包等角度对商业银行的收单业务实施审慎监管,设定了比较可行的收单监管机制,将对信用卡收单业务
的规范发展发挥积极作用.
【总页数】5页(P27-31)
【作者】丁康吉;吕力恒
【作者单位】
【正文语种】中文
【相关文献】
1.国内信用卡收单业务面对的问题及改善措施 [J], 陈景超
2.建设银行:倾力打造收单业务"建行云POS,全球支付通"品牌——访中国建设银行股份有限公司信用卡中心党委委员郭从秀 [J], 杜娟
3.信用卡业务监管规章体系基础框架形成——银监会颁布《商业银行信用卡业务监督管理办法》 [J], 杜娟
4.抓住机遇打造收单业务核心竞争力--访中国农业银行股份有限公司信用卡中心总经理张立林 [J], 彭惠新
5.信用卡业务监管规章体系框架基本形成——访《商业银行信用卡业务监督管理办法》起草小组相关负责人 [J], 周少晨
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推动收单业务归本位收单外包服务监管力度不断加强
推动收单业务归本位收单外包服务监管力度不断加强中国人民银行近日召开了加强支付受理终端及相关业务管理工作会。
会议提出，要坚持问题导向，从落实监管要求和防范风险的角度出发，推动收单业务归本位、清风险、稳发展。
个别机构执行不严会议提出，自2023年10月份《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》发布以来，行业各方立足自身职责，对标制度要求，持续推动受理终端改造、商户信息核实、交易报文完善、交易监测优化等工作，收单市场规范治理取得阶段性成效，有效保障商户交易真实性，促进支付服务市场健康发展。
但个别收单机构执行监管制度不严、收单业务风险防控质效不足、行业各方职责落实不到位等问题仍然存在，扰乱收单市场正常秩序。
事实上，聚焦在收单领域，今年以来已有多家支付机构因违规设置收单结算账户等收到罚单。
会议要求，按照监管要求，全面推进支付行业规范运行和高质量发展。
深刻理解规范收单业务是市场各方提高综合竞争力的重要基础，是行业主体必须坚守的底线。
并强调，按照管理力度不减、服务质量不降原则，精细化落实规范要求，统筹好控风险与优服务的关系，确保支付服务的安全性、连续性和稳定性。
规范管理外包服务同时，收单市场中的收单外包服务市场监管也在趋严。
自《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》（以下简称《意见》）出台，外包机构全量备案稳步推进，监管力度不断加强。
中国支付清算协会（以下简称“协会”）正持续推进收单外包服务市场严监管。
截至9月6日，据《》记者不完全统计，已有21872家收单外包服务机构通过备案。
从政策端来看，为了规范管理收单外包市场，2023年8月份，协会发布《收单外包服务机构备案管理办法》，对收单外包服务机构正式启动备案制。
今年5月22日，协会发布《意见》明确，2023年6月底前各收单机构完成自查，制定整改方案确保按期落实《意见》要求，并形成自查整改报告存档备查；2023年9月30日前，收单机构合作外包机构整体备案完成比例应达到90%以上；《意见》印发之日起一年内，存量合作外包机构应100%完成备案。
信用卡业务背后的巨人
信用卡业务背后的巨人
蒋燕萍
【期刊名称】《中国信用卡》
【年(卷),期】2005(000)A12
【摘要】<正>源讯公司(Atos Origin)是一家全球领先的信息技术咨询与服务公司，具有全面的专业技术和全球实力。
源讯完全专著于 IT 服务，即数据及管理外包、顾问咨询、系统集成服务，通过应用咨询、系统集成和运营管理，以“客户的远景、我们的承诺” 为公司的业务目标，服务于全球广泛的蓝筹股客户群。
源讯年收入超过50亿欧元，在全球40个国家和地区拥有4． 6万名员工。
公司总部设在巴黎，并在巴黎 Eurolist 交易市场上市。
源讯在欧洲及亚洲都是 IT 服务行业的领先者，在金融、石化、政府、能源、电信、制造等行业建立了卓越的声誉。
【总页数】1页(P65-65)
【作者】蒋燕萍
【作者单位】
【正文语种】中文
【中图分类】F279.1
【相关文献】
1.思普软件,巨人背后的巨人--2012年思普软件用户年会纪实 [J],
2.信用卡收单监管机制基本建立——浅析信用卡业务监管办法对信用卡收单业务的
监管 [J], 丁康吉;吕力恒
3.工行信用卡业务再攀高峰背后——中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心总裁栾建胜访谈 [J], 周少晨
4.巨人背后的巨人 [J], 王新业
5.云驰未来:做巨人背后的小巨人 [J], 陈秀娟
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建 设 、商 户入 网 审 核 及 日常 管 理 、收 单 业 务 外 包 等 角 度 对 商
业 银 行 的收 单 业 务 实 施 审 慎 监
行 与 中 国银 行 广 东 省 分 行 签 订 了代 理 境 外 信 用 卡 的协 议 ，信
用卡 收单 业务 从此 发展 起来。
管 ，设 定 了 比较 可行 的 收 单 监
表 １ 收 单 市 场 发 展 情 况统 计
２０ 年末 ２０ 年末 ２１ 年末 平均增长率 ０８ ０９ ００
联网商户 数 （ 万户 ） 联 网 Ｐ Ｓ数 （ 台） Ｏ 万 １８１ １． ７ １４５ ８ ．ｌ １６６ ５ ．５ ２ ０８ ４ －３ ２８３ １． ３ ３４ ３． ３ ．６ ５９ ％ ３ ．８ ４４ ％
场 发展 的指导 意见 》 １３ 文 ） （５ 号 ，
银 监 会 关 于 加 强 银 行 卡 发 卡
部 分地 区甚至 因未严格 执行 “ 一
导 致 收 单 机 构 以 及 专 业化 服 务
机 构 的 准 入 门 槛 不 明 确 ，而 从
机 一密 ”而 出现克 隆 ＰＯ Ｓ机具
现 象 。 产 生这 些 问题 的 原 因 主
银 行 、银 监 会 、 公 安 部 、 工 商
总 局 《 于加 强 银 行 卡 安 全 管 关 理 预防 和打击 银行卡 犯罪 的通 知 等 ，解 决 了不 少 问题 ，但 其 中 的一 些 规 定 不 够 细 化 ，难
收 单 业 务 内 控 制 度 、商 户入 网
监管 制度 尚未确 立 《 行 卡 业 务 管 理 办 法 、 银 支付 结算 办 法 曾是信 用 卡业
以从 根 本 上 扭 转 监 管 滞 后 的 局
面。 人 民银 行 ２ １ ０ ０年 ６月颁 布
大 ，这 两 个 办法 中 的不 少 条款
已不能适 应行 业的 发展要 求。 为 弥补 《 银行 卡 业务 管理 办法
的 不 足 ，人 民 银 行 、银 监 会 等
的 非 金 融 机 构 支 付 服 务 管 理
部 门 陆 续 颁 布 了一 系 列通 知 或
指 导 意 见 ，如 国 家 九 部 委 （ （ 关
银 行 、银 监 会 等 部 门 都 对 信 用
于 促 进 银 行 卡产 业 发 展 的若 干
意 见 ，人 民银 行 （ （ 中国银 联入
网机 构 银 行 卡跨 行 交 易收 益 分
卡 收单业 务有 一定 的监 管权， 但 监 管 标 准 有 所 区 别 ，监 管 合
办 法 ） 对 从 事 银 行 卡 收 单 的 ）只
＝ 、收 单市 场 面 临 的 问题
及原因分析
随 着 信 用 卡 的 发 卡 量 、交
易 金额 节 节 攀 升 以 及 受 理 市 场
的 高 速 发 展 ，收 单 业 务 逐 渐 暴
非 金 融 机 构 实施 监 管 ，相 关 规
定 并 不 适 用 于商 业 银 行 。 人 民
要有 以下 几点 。
业 务 风险 管理 的通 知 ，人 民银
行 、银 监 会 （ 于 防 范 信 用 卡 《 关 风 险 有 关 问题 的 通 知 ，人 民
业 人 员经 验 不 足 也加 大 了监 管
难 度 。从 业 机 构 的 多数 员工 对
１ 行业 法律体 系 尚不健 全 ， ．
银行 信 用卡 业 务监 督 管理 办法
（ 下 简 称 办 法 ） 以 ，从 收 单
业 务 准 入 、收 单 机 构 内 控 制 度
、
我 国信 用 卡 收 单 市 场
信 用 卡 受 理 网点 的 迅 猛 发
简介
１７ ９ ９年 ８月 ，香 港 东 亚 银
展 ，推 动 了信 用 卡 收 单 金 额 的 跨 越 式 发 展。从 ２０ ０ ８年 末 至 ２ １ 末 ，信 用 卡期 末 应 偿 信 ０ ０年 贷 总 额 增 长 １ ８倍 ， 从 １ ８ ． ５２
数据 来 源 ： 民银 行 发布的历次 《 人 支付 体 系运 行总体 情 况》 。
中 信 卡‘ 国用 ２ ７ Ｊ
总 额 从 ９０ ８ ５亿 元 增 至 ２万 亿 元 （ 表 ２ 。信 用 卡 收单 市场 见 ） 的 发 展 仍 将保 持 高速 增 长 的 态 势。
较 早 且 近 年 的 行 业 环 境 变 化较
合 办法 、（ 发展 ，信 用 卡收 单 市 场 规 模 可 观 ，呈 现 高 速 增
长 的态 势 。截 至 ２ １ ０ ０年 末 ，信
进 了信 贷 消 费 ，进 而 拉 动 了 内
需 ，但 也 暴 露 出一 些 问 题 。 为
服 务 管 理 办 法 及 其 实施 细 则
专 题Ｉ
特 别 关 注
信 用卡收单监管机制基本建立
浅 析信用卡业务监 管办法对信用卡收 单业务的监管
口 丁康 吉 吕力 恒
近 年 来 ，我 国 信 用 卡 收 单 市 场 发 展 迅 猛 ，收 单 机 构 的 专
业 化 水 平 不 断 提 升 ，有 力 地 促
管 机 制 ，将 对 信 用 卡 收 单 业 务 的 规 范 发 展 发 挥 积 极 作 用 。 结
力尚未形 成 。 ２ 收 单 业 务 的 准 入 门槛 尚 ． 不 明确 法 律 法规 体 系 的不 健 全，
露 出 “ 用 卡 套 现 ” 异 地 收 信 、“ 单 ” 商户 代码 （ 、“ ＭＣＣ）套用 ”
等 问题 ， 一柜 多机 ”有所 抬头 ， “
配办法 （ ２ 文 ） １６号 ，人 民银行 关于规 范 和促 进银 行卡 受 理市
来 看 ，我 国信 用 卡 收 单 监 管机
制基 本建 立 。
一
用卡 收 单 商 户共 有 ２ ８ ３万 户 ， １． 联 网 Ｐ０Ｓ机具 ３ ３ ４万 台 ，同 ３． 比分 别增 长 ３ ．％、３ ．％ （ ９４ ８ ４ 见
表 １。 ）
此 ，银 监 会 近 期 出 台 了 商 业