初级金融专业第六章金融企业的资产与其他业章节练习(2015-6-27)
初级经济师之初级金融专业练习题附答案详解
初级经济师之初级金融专业练习题附答案详解单选题（共20题）1. 根据巴塞尔协议Ⅲ，银行应设立“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产的（）。
A.2%B.2.5%C.3%D.1%【答案】 B2. 银行信用可以集小额资金为巨额资金,可以将短期资金长期融通使用克服了商业信用在（）上的局限性A.数量和期限B.质量利效率C.风险和收益D.形式和内容【答案】 A3. 按我国现行规定，如下商业承兑汇票签发与承兑的正确表述是()。
A.只能由付款人签发并承兑B.可以由收款人签发并承兑C.可以由收款人签发并由付款人承兑D.可以由银行签发并承兑【答案】 C4. （2019年真题）认为利息是人们在特定时期内放弃货币周转的灵活性的报酬，这是（）的观点。
A.利息报酬论B.节欲等待论C.流动偏好论D.时间偏好论【答案】 C5. 下列关于会计信息质量要求的说法，不恰当的是()。
A.客观性要求企业提供的会计信息必须以实际发生的交易或事项为依据，如实反映财务状况、经营成果和现金流量B.可比性要求会计核算必须符合国家的统一规定，保证不同的会计主体之间会计指标口径一致，相互可比，以便于会计信息的比较、分析、汇总C.实质重于形式要求企业应当按照交易或事项的经济实质进行会计核算，而不应当仅仅按照它的法律形式作为会计核算的依据D.重要性原则要求对于重要经济业务进行分别核算、单独反映，而对于次要的会计事项则不进行反映【答案】 D6. 我国《债务融资工具管理办法》规定，企业发行短期融资券时实行余额管理，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的（）。
A.20%B.40%C.60%D.70%【答案】 B7. 目前，我国的债券市场实行的交割制度是（）。
A.T+0B.T+1C.T+2D.T+3【答案】 B8. 作为商业银行重要的证券投资工具，超短期融资券的融资期限在（）天之内。
A.60B.90C.180D.270【答案】 D9. （2017年真题）为了控制风险，我国规定企业发行的短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的（）A.20%B.40%C.50%D.100%【答案】 B10. 我国政策性银行由（）直接领导。
2015年经济师《初级金融》辅导讲义：企业资产与业务
金融企业的资产与其他业务
考试目的
测查应试人员是否掌握我国金融企业现金、贷款、投资等资产及其他业务概念，现金、贷款、投资、其他业务种类的构成及一般管理程序，资金营运影响头寸、头寸匡算的目的和方法，现金、贷款及其他业务的管理方式等方面的知识，以及运用资产与其他业务的知识解决资产、其他业务运作、管理等实际问题的能力。
考试内容
(一)金融企业的现金资产
初级经济师考试现金资产的概念及构成，现金资产管理的目的和原则;现金头寸的定义以及与流动性的关系;现金资产对流动性管理的意义，资金营运对可用头寸的影响;商业银行资金头寸的匡算方法。
(二)金融企业的贷款业务
金融企业贷款业务中贷款人和借款人各自的权利、义务;票据贴现与贷款的区别;贷款种类及管理程序，贷款原则，“三查”分离制度和贷款资信分析的内容和方法;贷款五级分类的内容、意义和方法。
(三)金融企业的投资业务
'金融企业投资的内涵以及各金融企业投资的发展动态;金融企业投资业务的基本种类;金融企业从事投资业务的目的，不同类型金融企业投资业务的具体内容和管理的具体要求。
(四)金融企业的其他业务
商业银行其他业务发展的动态;中间业务发展与金融创新的关
系，中间业务对商业银行经营管理的意义;商业银行中间业务的性质、特点、种类、内容和具体操作。
初级经济师之初级金融专业练习题附答案
初级经济师之初级金融专业练习题附答案单选题（共20题）1. 除了运用自身的资本，商业银行还应通过（）来扩大其业务经营。
A.留存利润B.吸收社会资金C.向同业机构拆借D.向人民银行借款【答案】 B2. 同业拆借市场的主要特征不包括()。
A.同业性B.市场准入性C.长期性D.大额交易【答案】 C3. 某储户活期储蓄账户6月30日的累计计息积数为400000，如果结息日挂牌公告的活期储蓄利率为年利率2.25%，该储户应结利息为()元。
（不考虑利息税）A.20B.25C.36D.400【答案】 B4. 因不完善、不正确的法律意见、文件而造成商业银行同预计情况相比资产价值下降或债务增加的风险是（）。
A.市场风险B.操作风险C.法律风险D.声誉风险【答案】 C5. ( )是以同一会计期间的相关数据互相比较求出它们之间的比率。
A.趋势分析法B.因素分析法C.比率分析法D.效益分析法【答案】 C6. 下列属于商业银行盈利能力指标的是（）。
A.利润增长率B.经济利润率C.资本利润率D.资本充足率【答案】 C7. 收款人可以将( )银行汇票经背书转让给其他单位和个人。
A.未填“现金”字样的B.未填“可转让”字样的C.填明“现金”字样的D.填明“可转让”字样的【答案】 A8. 一个企业把商品赊销给另一个企业，商品的使用权发生转移，形成的买卖双方债权债务关系的一般存在形式是( )。
A.货币形式B.信用形式C.信托形式D.租赁形式【答案】 A9. N股是我国股份公司在（）上市的股票。
A.新加坡B.纽约C.香港D.伦敦【答案】 B10. 美国的次贷风波中首当其冲遭遇打击的就是银行业，重视住房抵押贷款背后隐藏的风险是当前中国商业银行特别应该关注的问题。
根据以上资料，回答下列问题：A.关注、次级、可疑B.逾期、呆滞、呆账C.可疑、呆滞、呆账D.次级、可疑、损失【答案】 D11. 证券投资属于商业银行的()。
A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务【答案】 A12. 贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，一般应达到()。
初级经济师之初级金融专业训练试卷附带答案
初级经济师之初级金融专业训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 根据以下资料，回答85-88题：A.30000B.600000C.900000D.1200000【答案】 C2. 我国《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币。
A.1B.10C.15D.20【答案】 B3. 已经发行的证券或票据等金融工具进行转让交易的市场是（）。
A.初级市场B.次级市场C.一级市场D.发行市场【答案】 B4. ()是指会计所服务的特定单位，它为会计工作规定了活动的空间范围。
A.会计分期B.会计核算C.会计主体D.会计假设【答案】 D5. （2017年真题）衡量股票市场行情的指标是（）A.股票总市值B.股指期货C.股票发行量D.股票价格指数【答案】 D6. 发展历史最悠久的金融机构是()。
A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.信用合作社【答案】 B7. 银行的金融机构往来业务通常设有()等借方科目。
A.向中央银行借款B.同业存放款项C.同业存放D.拆出资金【答案】 D8. 关于期货交易，下列说法正确的是()。
A.期货交易实际上是预约成交、定期交割B.进行期货交易的目的只是为了投机C.预期某证券的价格将要上涨，投资者宜做空头交易D.期货合同签订后，在成交日到交割日的时间里，只有买方可以进行转手，而卖方只有在交割时可按原定价格和数量交出所卖的证券【答案】 A9. 目前我国设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币。
A.10B.5C.2D.1【答案】 A10. 据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行的净稳定资金比例应当不低于（）。
A.25%B.75%C.95%D.100%【答案】 D11. 人民币由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域称为()。
A.现金发行B.现金投放C.现金归行D.现金回笼【答案】 B12. 每个交易日的收盘集合竞价时间为（）。
初级金融专业：金融企业的资产与其他业考考试题模拟考试练习.doc
初级金融专业：金融企业的资产与其他业考考试题模拟考试练习 考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、单项选择题 设某商业银行某营日开始时，超额准备金留存限额为80万元，业务库存现金限额100万元，可调入资金200万元，准备金存款600万元，其中法定准备金存款420万元，业务库存现金180万元，到期应收款240万元，到期应付330万元，则该银行当日初始头寸为( )。
A.160万元 B.280万元 C.440万元 D.110万元 本题答案： 2、多项选择题 对国家助学贷款的描述正确的是( )。
A.针对普通高校 B.财政贴息30% C.财政贴息50% D.属于商业贷款 本题答案： 3、单项选择题 国家助学贷款是财政贴息的商业贷款。
按规定，国家助学贷款的利息，由（ ）。
A.财政部门贴息50%，借款学校主管部门负担50% B.财政部门贴息50%，借款学生负担50%姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------C.财政部门贴息50%，借款学生学校负担50%D.财政部门贴息50%，贷款银行负担50%本题答案：4、单项选择题设某商业银行，某日营业终了，业务库存现金300万元，在央行准备金存款账户余额1800万元，其中法定准备金800万元。
在上述条件下，假设该行按规定计算的自留准备金200万元，业务库存现金限额为150万元，上级可调入资金为250万元;同业往来到期应收190万元，应付90万元，则该行当日初始头寸为( )万元。
A.1800B.1100C.900D.1300本题答案：5、单项选择题超额准备金存款在商业银行的日常业务活动中( )。
初级经济师初级金融专业知识与实务第6章 商业银行的资产与中间业务含解析
初级经济师初级金融专业知识与实务第6章商业银行的资产与中间业务含解析一、单项选择题1.金融企业为应付日常需要而保留的一定数量的现钞和硬币是（）。
A.库存现金B.存放同业款项C.托收中款项D.中央银行准备金存款2.法定存款准备金是（）可以支配的资金。
A.中央银行B.商业银行C.非行金融机构D.存款人3.流动性最强的金融资产是（）oA.贷款B.国库券C.现金D.资本4.下列商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是（）。
A.固定资产B.贷款资产C.现金资产D.或有资产5.商业银行现金资产中以现钞形态存在的是（）。
A.库存现金B.法定准备金C.超额准备金D.同业存款6.按现行制度，商业银行从中央银行提取现金，可以在其（）之外的余额中提取。
A.法定准备金存款B.超额准备金存款C,储蓄存款D.同业存款7.下列关于库存现金的说法，错误的是（）.A.库存现金是指商业银行保存在业务款中的现钞和硬币8.商业银行的库存现金来源于客户的现金存入以及从中央银行发行库提取的现金C.商业银行的库存现金主要用于应对客户提取现金和商业银行自身的日常零星现金开支D.库存现金属于盈利资产，需要一定的防护费用和保险费用8.下列关于存款准备金的表述，错误的是（）oA.存款准备金是指商业银行存放在中央银行的资金B.存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金C.法定存款准备金是商业银行用于日常支付和债务清算的资金D.存款准备金的多少直接影响商业银行的信贷扩张能力9.下列因素使银行可用头寸减少的是（）。
A.客户以现金归还贷款B.发放贷款且客户提款C.向中央银行借款D.调减法定准备金10.如果人民银行提高法定存款准备金率，某商业银行从超额准备金存款账户直接划缴，不考虑其他因素，下列说法中，正确的有（）oA.基础头寸减少、不影响可用头寸B.基础头寸增加、不影响可用头寸C.基础头寸减少、可用头寸减少D∙基础头寸增加、可用头寸增加11.某商业银行营业日初始头寸为3000万元，其他数据如下：现金支出超过现金收入的差额150万元；联行应收大于应付的汇差300万元；同城票据清算应收资金1200万元；归还到期的其他金融机构拆入款2500万元；发放贷款IOOO万元后，客户当天提款。
初级金融专业知识与实务_第六章 金融企业的资产与其他业务(4节)_2010年版
1、商业银行在中央银行的法定准备金存款，要按规定的调整日定期调整，当调整日按规定计算的应交法定存款准备金大于上一调整日所计算的法定存款准备金时，其（）A:超额准备金减少，可用头寸减少B:超额准备金增加，可用头寸增加C:超额准备金增加，可用头寸减少D:超额准备金增加，可用头寸增加答案:A2、借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类代款是（）。
A:正常类贷款B:次级类贷款C:关注类贷款D:可疑类贷款答案:C3、以下属于商业银行中间业务的是：A:存款B:贷款C:结算D:投资答案:C4、以下可引起商业银行头寸增加的因素是：A:当日现金支出大于收入B:法定存款准备金上调C:到期借出款多于到期借入款D:当日发放贷款大于收回贷款答案:C5、按我国现行规定，借款人不得用贷款（）。
A:从事有价证券投机经营B:在期货市场从事投机经营C:从事房地产投机业务D:从事房地产业务E:套取贷款牟取非法收入答案:A,B,C,E6、商业银行匡算远期资金头寸的目的是（）A:保证随时需要的清算资金B:有目的地筹集和分配资金C:保证匡算期间多余资金适当运用D:寻求资金来源，防止匡算期出现资金缺口E:答案:B,C,D7、影响当日头寸的因素有：A:当日现金收支B:联行汇差C:同城票据清算D:法定准备金调整E:到期借出借入款答案:A,B,C,D,E8、担保贷款是指以某些特定的财产或某人的信用作为还款保证的贷款，分为：A:票据贴现B:保证贷款C:委托贷款D:抵押贷款E:质押贷款答案:B,D,E9、我国商业银行可以投资的有价证券包括：A:国债B:重点企业债券C:普通股D:一般企业债券E:金融债券答案:A,B,D,E10、证券自营业务管理特殊规范原则：A:风险控制原则B:禁止内幕交易行为C:禁止操纵市场的行为D:公平交易原则E:禁止虚假陈述误导行为答案:A,B,C,E。
经济师初级金融专业知识与实务(金融企业的资产与其他业务)模拟
经济师初级金融专业知识与实务（金融企业的资产与其他业务）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题单项选择题共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有l个最符合题意。
1．在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例( )。
A．不得低于20％B．不得低于80％C．不得高于80％D．不得高于20％正确答案：A解析：个人住房贷款中，住房贷款与房价款比例最高为80％，因此个人非贷款出资与房价款的比例不应低于1－80％=20％。
2．个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为( )。
A．等额本金还款法B．利随本清C．等额本息还款法D．按月结算利息，到期一次还本正确答案：B解析：个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式(即到期一次还本付息)。
贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息，可以选择等额本金还款法或等额本息还款法，故A、C选项错误。
个人住房贷款没有按月结算利息，到期一次还本的方式，故D选项错误。
3．个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为( )。
A．按月偿还贷款本息B．利随本清C．按月结算利息，到期一次还本D．按年偿还贷款本息正确答案：A解析：个人住房贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息。
本题的优惠利率为多余信息，解题时不用考虑。
4．下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。
A．购买自用车贷款期限不得超过3年B．自用车货款比例不超过购车价格的80％C．购买二手车贷款期限不得超过3年D．二手车贷款比例不超过购车价格的50％正确答案：A解析：个人汽车贷款中，购买自用车贷款期限(含展期)不得超过5年，故A 选项的叙述错误。
5．个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。
A．50％，70％，80％B．50％，80％，70％C．80％，50％，70％D．80％，70％，50％正确答案：D解析：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。
经济师《金融专业知识与实务(初级)》复习全书【要点精讲+历年真题详解】第六章 商业银行的资产与中间业
第六章商业银行的资产与中间业务【知识框架】【考试大纲】理解现金资产的构成，辨别各贷款当事人的资格、权利和义务，实施头寸匡算与预测，选择恰当的贷款种类，辨别贷款风险及控制，诠释证券投资的目标与工具，识别证券投资的收益与风险，理解中间业务的分类与风险特征。
【要点详解】第一节商业银行的现金资产商业银行现金资产是商业银行持有的库存现金及现金等价物，是商业银行随时用于清算的资产，也是商业银行流动性最强的资产，商业银行现金资产的管理是商业银行流动性管理的重要环节。
一、商业银行现金资产的构成商业银行的现金资产包括库存现金、准备金存款、存放同业和结算在途资金，具体内容如表6-1所示。
表6-1商业银行现金资产的构成【例6.1】商业银行的现金资产包括（）。
[2014年真题]A．库存现金B．拆入资金C．在中央银行的准备金D．向中央银行借入款项E．存放同业【答案】ACE【解析】商业银行现金资产是商业银行持有的库存现金及现金等价物，是商业银行随时用于清算的资产。
商业银行现金资产的构成包括：库存现金、准备金存款、存放同业、结算在途资金。
二、商业银行现金资产的管理原则商业银行现金资产的管理，应遵循总量适度、适时调节和注重安全的原则。
其具体内容如表6-2所示。
表6-2商业银行现金资产的管理原则【例6.2】流动性是商业银行管理的目标之一，因此，商业银行管理现金资产的基本原则包括（）。
[2013年真题]A．总量适度B．适度的流量调节C．适时的存量控制D．适时调节E．注重安全【答案】ADE【解析】商业银行现金资产的管理，应遵循以下原则：①总量适度，只有当现金资产保持适度时，才能较好地在满足流动性需要的前提下，力求降低相关成本；②适时调节，商业银行需要不断测算不同时期甚至每天的流动性需要，根据其流动性供给来动态地进行调节；③注重安全。
三、商业银行的头寸匡算与预测头寸即款项或资金。
商业银行关于头寸的术语有多头寸、缺头寸、轧头寸、调头寸等。
第六章金融企业的资产与其他业题库2-2-10
第六章金融企业的资产与其他业题库2-2-10问题：[多选]票据贴现的关系人包括。
A.银行与贴现申请人B.背书人C.承兑人D.保证人E.贷款人、借款人、担保人问题：[多选]对国家助学贷款的描述正确的是。
A.针对普通高校B.财政贴息30%C.财政贴息50%D.属于商业贷款问题：[多选]消费信贷的提供方式包括A.直接信贷B.间接信贷C.循环透支D.限额透支(和平精英 /)问题：[单选]设某商业银行，某日营业终了，业务库存现金300万元，在央行准备金存款账户余额1800万元，其中法定准备金800万元。
该银行基础头寸为万元。
A.A.1800B.1100C.900D.1300300+1800-800=1300问题：[多选]设某商业银行，某日营业终了，业务库存现金300万元，在央行准备金存款账户余额1800万元，其中法定准备金800万元。
该商业银行营运过程中，如下因同业往来引起头寸减少的因素为。
A.A.调给它行资金B.同业往来利息收入C.上级行调入资金D.同业拆出资金问题：[多选]设某商业银行，某日营业终了，业务库存现金300万元，在央行准备金存款账户余额1800万元，其中法定准备金800万元。
在该行营运过程中，可能带来现金头寸增加的因素有。
A.A.占用代理中央银行业务资金B.向国库缴纳税金C.调减法定准备金D.本行客户交存它行支票问题：[单选]设某商业银行，某日营业终了，业务库存现金300万元，在央行准备金存款账户余额1800万元，其中法定准备金800万元。
在上述条件下，假设该行按规定计算的自留准备金200万元，业务库存现金限额为150万元，上级可调入资金为250万元;同业往来到期应收190万元，应付90万元，则该行当日初始头寸为万元。
A.A.1800B.1100C.900D.13001800-800+300+250+190-90-200-150=1300问题：[单选]设某商业银行，某日营业终了，业务库存现金300万元，在央行准备金存款账户余额1800万元，其中法定准备金800万元。
初级经济师金融第六章习题及答案
第六章商业银行的资产与中间业务一、单项选择题1、贷款程序不包括（）。
A、贷款申请B、贷款调查与信用评估C、贷款审批D、贷款发放2、（）业务是商业银行的核心资产业务，也是其收益的主要来源。
A、贴现B、贷款C、投资D、借款3、提供贷款的银行和非银行金融机构为（）。
A、借款人B、保证人C、贷款人D、其他关系人4、商业银行的基础头寸，是指商业银行的（）。
A、全部流动资金B、流动与固定资产之和C、随时可用的资金D、一定时期的可用资金5、短期头寸的匡算，实际上是对（）的匡算。
A、可用头寸B、存放同业C、基础头寸D、可贷头寸6、影响银行可用头寸减少的因素是（）。
A、由他行调入资金B、同业往来利息收入C、存款的增加D、法定存款准备金的增加7、超额存款准备金在商业银行的日常业务活动中（）。
A、可以自由支配B、经人民银行审批可以使用C、经银监会审批可以使用D、不得投入使用8、不构成商业银行表内资产和负债，但会形成其非利息收入的业务是商业银行的（）。
A、资产业务B、负债业务C、投资业务D、中间业务9、商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动是（）。
A、担保类中间业务B、支付结算类中间业务C、交易类中间业务D、基金托管业务10、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理措施是（）。
A、风险回避B、风险分散C、风险转移D、风险补偿11、根据贷款“五级分类法”，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款是（）。
A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款12、（）的前提在于商业银行对自身条件、外部形势和客观存在的风险有准确的认识。
A、风险分散B、风险回避C、风险转移D、风险补偿13、我国贷款五级分类中的可疑类贷款是指（）。
A、借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在对偿还产生不利影响的因素C、借款人的还款能力出现明显问题，但是只要执行担保就不会出现损失D、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失14、商业银行发放的5年以上的贷款是（）贷款。
金融学 第6章自测题(形考计分)答案
金融学第六章1. 我国于（）正式成立上海黄金交易所，黄金开始在有形交易市场上挂牌交易。
2002年2. 于1613年开市的（）被认为是以股票交易为中心的证券市场的开端。
阿姆斯特丹证券交易所3. 同业拆借市场的形成源于中央银行对商业银行（）的要求。
法定存款准备金4. 金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于（）。
它与消费品市场、生产资料市场、劳动力市场、技术市场、信息市场、房地产市场、旅游服务市场等各类市场相互联系，相互依存，共同形成统一市场的有机整体。
要素市场5. 银行同业之间买卖外汇所形成的市场称为（）。
批发市场6. 金融市场的功能包括（）。
资源配置, 资源转化, 价格发现, 风险分散和规避, 宏观调控传导7. 金融衍生工具不包括（）。
债券, 股票8. 按照金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（）。
现货市场, 期货市场9. 按不同标的物，金融市场可分为（）。
证券市场, 衍生工具市场, 黄金市场10. 保险市场除了具备一般金融市场的功能外，还有如下一些特殊的功能（）。
提供有效的保险供给, 提高保险交易的效率, 可以形成较为合理的交易价格, 可以提供最广泛的风险分散机制11. 套期保值是衍生金融工具为交易者提供的最主要的功能。
（）对12. 衍生金融工具包括期货、期权、互换、债券等各种标准化合约。
（）错13. 外汇市场的功能是为交易者提供外汇资金融通的便利，但是不可以满足投机的需求。
（）错14. 黄金现在已经不是货币，只是普通商品，所以黄金市场也不应该算是金融市场。
（）错15. 金融机构是金融市场上的最重要的中介机构。
（）对1. 货币市场上交易工具的期限都在一年以内，交易价格波动小、交易工具变现能力强，是（）的市场。
风险低，收益稳定，流动性较强2. 下列属于所有权凭证的金融工具是（）。
股票3. 银行与客户间的外汇交易构成了（）。
零售市场4. 关于汇率对证券市场的影响，下列说法错误的是（）。
本币汇率升值，本国产品的竞争力增强，出口型企业证券价格就可能上涨5. 中央银行通过货币市场进行（），买卖有价证券以调节货币供应量。
经济师初级金融专业知识与实务(金融企业的资产与其他业务)模拟
经济师初级金融专业知识与实务（金融企业的资产与其他业务）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析题单项选择题共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有l个最符合题意。
1．调查借款人运用该笔贷款的经济效益情况和还本付息的资金来源称为对( )的调查。
A．借款合法性B．贷款安全性C．贷款效益性D．借款人信用等级正确答案：C 涉及知识点：金融企业的资产与其他业务2．通过审核贷款担保物，保证人以测定贷款风险度，调查借款的信用情况和风险情况，称为对( )的调查。
A．贷款效益性B．贷款安全性C．借款合法性D．借款人信用等级正确答案：B 涉及知识点：金融企业的资产与其他业务3．只凭借款人的信用，不必提供任何担保而发放的贷款是( )。
A．票据贴现B．担保贷款C．临时贷款D．信用贷款正确答案：D 涉及知识点：金融企业的资产与其他业务4．根据贷款机构上下级信贷人员的素质和管理水平划分对不同种类、额度和风险度的贷款审批权限，实行有限授权审批制度，称为( )。
A．分级审批制度B．审贷分离制度C．奉命贷款D．人情贷款正确答案：A 涉及知识点：金融企业的资产与其他业务5．贷款到期，借款人不能按合同的规定偿还，又不符合展期还款条件的贷款为( )。
A．展期偿还B．逾期偿还C．按期偿还D．提前偿还正确答案：B 涉及知识点：金融企业的资产与其他业务6．借款人提出借款申请时，首先要向贷款人提交( )。
A．《偿还能力证明》B．《借款申请书》C．《还款时间保证》D．《还款方式保证》正确答案：B解析：借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》，并提供借款人及保证人基本情况；财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告等资料。
知识模块：金融企业的资产与其他业务7．对借款人信用等级的调查属于( )。
A．贷前调查B．对借款人信用等级的评估C．贷款的检查D．对借款合法性的调查正确答案：A解析：资信分析是贷前调查的重要环节。
2012年经济师考试《初级金融》：金融企业的资产与其他业务（6）
第三节⾦融企业的投资业务⼀、⾦融企业投资概述(⼀)投资的定义(掌握)投资指经济主体为了获取经济效益⽽投⼊资⾦或资源⽤以转化为实物资产或⾦融资产的⾏为和过程。
⾦融企业的投资1、投资是将资产让渡给其他单位所获得的另⼀资产2、投资所增加的经济利益是将资产让渡给其他单位使⽤，通过其他单位使⽤该项资产创造收益后分配取得。
3、投资于短期有价证券获得的投资收益实质属于资本增值。
(⼆)投资的分类(掌握)1、长期投资和短期投资2、债权性投资、权益性投资和混合性投资3、实物性资产投资、货币性资产投资和⽆形资产投资4、直接投资和间接投资。
⼆、我国商业银⾏的证券投资业务(⼀)商⾏证券投资业务的界定(⼆)商⾏证券投资业务的⽬的(掌握)1、获得收益、保持流动性。
2、分散风险、提⾼资产质量3、合理避税4、提供新的资⾦来源(三)我国商⾏证券投资的对象(掌握)1、政府债券2、地⽅政府债券(新)3、⾦融债券4、公司债券三、证券公司的投资业务(掌握)经纪类和综合性证券公司(⼀)证券公司的⾃营业务1、证券⾃营业务：指综合类证券公司⽤⾃有资⾦和贪污筹集的资⾦，⽤⾃⼰的名义买卖有价证券，以获取盈利的⾏为。
2、⾃营业务范围 (1)上市证券的⾃营买卖包括：股票、债券、基⾦。
(2)承销业务中涉及的⾃营业务(如包销)(3)场外市场的⾃营业务3、证券⾃营业务管理原则(1)⼀般性原则：⾃营与其他业务分账、分业管理;经纪业务优先;公平交易原则;严格内部控制原则。
(2)特殊规范原则：风险控制原则;禁⽌内幕交易⾏为;禁⽌操纵市场的⾏为。
四、财务公司的投资业务(掌握)五、信托投资公司的投资业务(掌握)第四节⾦融企业的基他业务⾦融企业的其他业务指不构成商业银⾏表内资产、表内负债，形成其⾮利息收⼊的业务，⼜称为“表外业务”。
2018年初级经济师《金融专业》章节习题-第六章含答案
2018年初级经济师《金融专业》章节习题:第六章含答案第六章商业银行的资产与中间业务第一节商业银行的现金资产【2014年单选】商业银行的现金资产最具()。
A.风险性B.盈利性C.流动性D.稳定性『正确答案』C『答案解析』商业银行现金资产的管理是商业银行流动性管理的重要环节。
【2014年单选改编】法定存款准备金是由()管理的资金。
A.中央银行B.商业银行C.非银行金融机构D.存款人『正确答案』A『答案解析』法定存款准备金是商业银行按照法律规定，将其吸收的存款按一定比率向中央银行缴存的存款准备金。
【2014年多选】商业银行的现金资产包括()。
A.库存现金B.拆入资金C.在中央银行的准备金D.向中央银行借入款项E.存放同业『正确答案』ACE『答案解析』狭义的现金资产是指银行库存现金，广义的现金资产还包含准备金存款、存放同业存款和结算在途资金等。
【2013年多选改编】流动性是商业银行管理的目标之一，因此，商业银行管理现金资产的基本原则包括()。
A.总量适度B.流量适度C.总量适时D.适时调节E.注意安全『正确答案』ADE『答案解析』商业银行现金资产的管理，应遵循总量适度、适时调节和注重安全的原则。
【2011年单选】下列商业银行资产中以现钞形态存在的是()。
A.库存现金B.法定准备金C.超额准备金D.同业存款『正确答案』A『答案解析』库存现金是指商业银行保存在业务款中的现钞和硬币。
【2010年单选】基础头寸是商业银行随时可用的资金，它由()构成。
A.法定准备金和库存现金B.超额准备金和同业拆借资金C.超额准备金和库存现金D.法定准备金和中央银行借入资金『正确答案』C『答案解析』基础头寸是商业银行随时可用的资金，是商业银行资金清算的最后支付手段，由商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金构成，其计算公式是：基础头寸=库存现金+超额存款准备金。
【例题】某商业银行期初在央行的存款准备金为10000万元，其中法定存款准备金为7000万;期初库存现金为100万元，本期同业往来清入160万，清出150万，向中央银行缴存现金50万，归还中央银行借款100万元，中国人民银行核定其库存现金限额为100万。
经济师考试初级金融辅导 金融企业的资产与其他业务
经济师考试初级金融辅导金融企业的资产与其他业务第六章金融企业的资产与其他业务本章教材结构及大纲要求：现金资产的概念——了解现金资产的构成内容、管理目的和原则—熟悉金融企业的现金资产现金头寸的定义以及与流动性的关系——掌握现金资产对流动性管理的意义——熟悉资金营运对可用头寸的影响——掌握商业银行资金头寸的匡算方法——掌握金融企业贷款业务中贷款人和借款人的权利、义务——了解贷款的意义作用和票据贴现与贷款的区别—熟悉金融企业的贷款业务贷款种类及管理程序、贷款原则、“三查”分离制度和贷款资信分析的内容和方法——掌握贷款五级分类的内容、意义和方法——掌握金融企业投资的内涵以及各金融企业投资发展动态——了解金融各企业投资业务的基本种类—熟悉金融企业的投资业务金融企业从事投资业务的目的、不同类型的金融企业投资业务的目的，具体内容和管理的具体要求——掌握商业银行其他业务发展的动态——了解中间业务与金融创新的关系—熟悉金融企业的其他业务中间业务对商业银行经营管理的意义—了解商业银行中间业务的性质、特点、种类、内容、具体操作——掌握第一节金融企业的现金资产一、现金资产的概念及构成现金资产是指金融企业持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的资产，是金融资产中最富有流动性的部分，是维护金融业支付能力的第一道防线，也称为一级准备。
现金资产具有流动性强.安全性高、交易成本低的特点(1)库存现金。
库存现金是指金融企业为了应付日常业务的需要而保留的一定数量的现钞和硬币。
(2)在中央银行存款指各金融企业在中央银行开户而存入的用于支付清算、调拨款项、提取及缴存现金、往来资金结算以及按吸收存款的一定比例缴存于中央银行的款项和其他需要缴存的款项，包括法定准备金存款和超额准备金存款。
(3)存放同业款项是指金融企业之间由于开展代理业务和结算收付的日常资金往来而发生的存入其他金融企业的存款，是其营运资金的一部分。
(4)托收中款项。
托收中款项是指金融企业间转账与确认过程中的支票金额，是因客户支票收付而引起的向其他金融机构应收的支票款项.也称托收中现金或在途资金。
[财经类试卷]经济师初级金融专业知识与实务(金融企业的资产与其他业务)模拟试卷2及答案与解析
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经济师初级金融专业知识与实务（金融企业的资产与其他业务）模拟试卷2及答案与解析一、单项选择题共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有l个最符合题意。
1 在商业银行的各项资产中，被称为“一级准备”的是( )。
（A）现金资产（B）流动资产（C）固定资产（D）央行存款2 主要用于金融机构之间清算业务的存款是( )。
（A）在央行的存款（B）超额准备金存款（C）法定准备金存款（D）同业存款3 只能按其存款余额定期调整的存款是( )。
（A）超额准备金存款（B）法定准备金存款（C）同业存款（D）在央行的存款4 商业银行的基础头寸，是指商业银行的( )。
（A）全部流动资金（B）流动与固定资产之和（C）随时可用的资金（D）一定时期的可用资金5 商业银行的基础头寸，包括( )。
（A）在中央银行超额准备金存款与业务库存现金之和（B）中央银行法定准备存款加上库存现金（C）业务库存现金减去中央银行超额准备金存款（D）业务库存现金减去中央银行法定准备存款6 以下会引起商业银行头寸增加的因素是( )。
（A）本行客户交存它行支票（B）本行客户签发支票支付它行客户债务（C）支付同业往来利息（D）调增法定存款准备金7 只能引起商业银行可用头寸减少的因素是( )。
（A）向国库缴纳税金（B）从中央银行借款（C）调减法定准备金存款（D）代理中央银行业务中占用代理资金8 商业银行的超额准备金可用量的匡算不取决于( )。
（A）上日末超额准备金存款余额（B）上日末吸收的存款余额（C）自留准备金比率（D）现金库存限额9 业务库存现金可用量的匡算不取决于( )。
（A）上日末营业终了时库存现金余额（B）现金库存限额（C）营业日初现金可用量（D）自留准备金比率10 收大于支，不会引起的结果是( )。
（A）库存现金增加（B）当日头寸减少（C）基础头寸增加（D）当日头寸增加11 银行为客户办理异地转账结算所引起的异地银行间汇出汇入资金的差额称为( )。
（A）联行汇差（B）应收汇差（C）应付汇差（D）联行往来差额12 应收汇差通过中央银行转账，引起的结果是( )。
初级经济师之初级金融专业综合提升训练试卷包含答案
初级经济师之初级金融专业综合提升训练试卷包含答案单选题（共20题）1. 在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的金融机构通常是()金融中介。
A.契约型B.直接C.调控型D.间接【答案】 D2. 商业银行和其他金融机构持未到期的已贴现票据，向中央银行进行票据再转让的行为是（）。
A.再贷款B.再贴现C.转贴现D.贴现【答案】 B3. 商业银行累计外汇敞口头寸比例一般不应高于（）。
A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 B4. 某商业银行2019年度净利润为1 000万元，资产为100000万元，资产相对上年增加40000万元。
此外，关注类贷款为100万元，次级类贷款为200万元，可疑类贷款为100万元，损失类贷款为200万元，各类贷款余额为10000万元。
A.贷款损失准备与各项贷款余额B.贷款损失准备与不良贷款余额C.各项贷款余额与贷款损失准备D.不良贷款余额与贷款损失准备【答案】 B5. 证券公司最本源、最基础的业务是（）。
A.兼并与收购B.财务顾问C.证券承销D.基金管理【答案】 C6. 某银行2010年3月21日向某客户发放汽车贷款20万元，并于当日全部划转指定汽车经销商。
该笔贷款期限为6个月，贷款利率5.76%。
同年9月11日，该客户存入25万元活期存款以备偿还贷款，其在2010年9月20日前没有发生其他存款行为。
每季度末月20日为该银行结息日。
A.2000000B.2500000C.2544240D.4500000【答案】 B7. 假定2013年6月20日某工业企业活期存款的累计计息积数为500000，月利率为1．5‰，则本季度银行应付给该工业企业的利息是（）元。
A.45B.37.5C.25D.12.5【答案】 C8. （2018年真题）下列不属于商业银行资产业务的是（）。
A.贷款业务B.票据贴现C.存款业务D.投资业务【答案】 C9. 银行本票见票即付，提示付款期限自出票日起最长不超过（）。
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假设在上述条件下，该行当日业务营运为：现金收人160万元，现金支出80万元，联行汇差应收30万元，同城票据清算应付差额70万元，同业拆出到期额300万元，则当日现金头寸为()万元。
A.1200
B.1640
C.960
D.1040
在该行营运过程中，可能带来现金头寸增加的因素有()。
A.占用代理中央银行业务资金
B.向国库缴纳税金
C.调减法定准备金
D.本行客户交存它行支票
对国家助学贷款的描述正确的是()。
A.针对普通高校
B.财政贴息30%
C.财政贴息50%
D.属于商业贷款
票据贴现的关系人包括()。
A.银行与贴现申请人
B.背书人
C.承兑人
D.保证人
E.贷款人、借款人、担保人
按照我国现行规定，贷款人应做到如下要求()。
A.公布贷款的种类、期限、利率，并提供咨询
B.公开贷款要审查的资信内容和发放贷款的条件
C.在收到借款人符合申请贷款要求的资料后，应在规定时间答复贷与不贷
D.按照季度定期公布借款人的债务、财务、生产经营情况
E.除依法查询外，在规定的范围内对借款人的债务、财务、生产经营情况保密
抵押贷款中，抵押物的选择应该遵循原则是()。
A.法规允许买卖
B.减少风险
C.抵押物优选原则
D.便于拍卖原则
当借款人不能偿还对其他债权人的债务属于()的特征。
A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款
当商业银行代理中央银行业务被占用资金，该银行的头寸()。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不可预测
票据面额扣除贴现息后的差额被称为()。
A.票据利息
B.票据价值
C.票据交易价格
D.票据贴现额
金融机构接受资产所有者的委托，按委托人指定的贷款对象、金额、期限、用途、利率等代为发放并监督使用和代为按期收回的贷款，被称为()。
A.信用贷
B.担保贷款
C.委托贷款
D.票据贴现。