项目融资业务指引

工程融资业务指引
融资，从狭义上讲，即是一个企业的资金筹集的行为与过程。

这里给大家整理了工程融资业务指引的内容，期望能关怀到大家。

工程融资业务指引
第一条为促进银行业金融机构工程融资业务安康进展，有效管理工程融资风险，依据?中华人民共和国银行业监视管理法?、?中华人民共和国商业银行法?、?固定资产贷款管理暂行方法?以及其他有关法律法规，制定本指引。

其次条中华人民共和国境内经国务院银行业监视管理机构批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)开展工程融资业务，适用本指引。

第三条本指引所称工程融资，是指符合以下特征的贷款：
(一)贷款用处通常是用于建筑一个或一组大型生产装置、根底
设施、房地产工程或其他工程，包括对在建或已建工程的再融资;
(二)借款人通常是为建立、经营该工程或为该工程融资而特地组建的企事业法人，包括主要从事该工程建立、经营或融资的既有企事业法人;
(三)还款资金来源主要依靠该工程产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

第四条贷款人从事工程融资业务，应当具备对所从事工程的风险识别和管理力量，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。

贷款人可以依据需要，托付或者要求借款人托付具备相关资质的独立中介机构为工程供应法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或效劳。

第五条贷款人供应工程融资的工程，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

第六条贷款人从事工程融资业务，应当充分识别和评估融资
工程中存在的建立期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

第七条贷款人从事工程融资业务，应当以偿债力量分析为核心，重点从工程技术可行性、财务可行性和还款来源牢靠性等方面评估工程风险，充分考虑政策转变、市场波动等不确定因素对工程的影响，审慎预报工程的将来收益和现金流。

第八条贷款人应当依据国家关于固定资产投资工程资本金制度的有关规定，综合考虑工程风险水平和自身风险承受力量等因素，合理确定贷款金额。

第九条贷款人应当依据工程预报现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款打算。

第十条贷款人应当依据中国人民银行关于利率管理的有关规定，依据风险收益匹配原那么，综合考虑工程风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。

贷款人可以依据工程融资在不同阶段的风险特征和水平，接受不同的贷款利率。

第十一条贷款人应当要求将符合抵质押条件的工程资产和/或工程预期收益等权利为贷款设定担保，并可以依据需要，将工程发起人持有的工程公司股权为贷款设定质押担保。

贷款人应当要求成为工程所投保商业保险的第一顺位保险金恳求权人，或实行其他措施有效把握保险赔款权益。

第十二条贷款人应当实行措施有效降低和分散融资工程在建立期和经营期的各类风险。

贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求工程相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、供应完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建立期风险。

贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生
工具或者发起人供应资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。

第十三条贷款人可以通过为工程供应财务参谋效劳，为工程设计综合金融效劳方案，组合运用各种融资工具，拓宽工程资金来源渠道，有效分散风险。

第十四条贷款人应当依据?固定资产贷款管理暂行方法?的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标把握、重大违约事项等工程融资合同条款，促进工程正常建立和运营，有效把握工程融资风险。

第十五条贷款人应当依据工程的实际进度和资金需求，依据合同商定的条件发放贷款资金。

贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的工程资本金足额到位，并与贷款配套使用。

第十六条贷款人应当依据?固定资产贷款管理暂行方法?关于贷款发放与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施管理和把握，必要时可以与借款人在借款合同中商定特地的贷款发放账户。

接受贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建筑或者工程建立进度，并依据出具的、符合合同商定条件的共同签证单，进展贷款支付。

第十七条贷款人应当与借款人商定特地的工程收入账户，并要求全部工程收入进入商定账户，并依据事先商定的条件和方式对外支付。

贷款人应当对工程收入账户进展动态监测，当账户资金流淌消灭异样时，应当准时查明缘由并实行相应措施。

第十八条在贷款存续期间，贷款人应当持续监测工程的建立和经营状况，依据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对工程风险进展评价，并建立贷款质量监把握度和风险预警体系。

消灭可能影响贷款平安情形的，应当准时实行相应措施。

第十九条多家银行业金融机构参与同一工程融资的，原那么上应当接受银团贷款方式。

其次十条对文化创意、新技术开发等工程发放的符合工程融资特征的贷款，参照本指引执行。

其次十一条本指引由中国银行业监视管理委员会负责解释。

其次十二条本指引自发布之日起三个月后施行。

工程融资模式
工程融资是近些年兴起的一种融资手段，是以工程的名义筹措一年期以上的资金，以工程营运收入担当债务归还责任的融资形式。

形式有很多，也比较灵敏，至于趋势，每一种模式都有适用的领域和趋势。

工程融资的特点
1.融资主体的排他性
工程融资主要依靠工程自身将来现金流量及形成的资产，而不是依靠工程的投资者或发起人的资信及工程自身以外的资产来支配融资。

融资主体的排他性确定了债权人关注的是工程将来现金流量中可用于还款的有多少，其融资额度、本钱构造等都与工程将来现金流量和资产价值亲热相关。

2.追索权的有限性
传统融资方式，如贷款，债权人在关注工程投资前景的同时，更关注工程借款人的资信及现实资产，追索权具有完全性而工程融资方式如前所述，是就工程论工程，债权人除和签约方另有特殊商定外，不能追索工程自身以外的任何形式的资产，也就是说工程融资完全依靠工程将来的经济强度。

3.工程风险的分散性
因融资主体的排他性、追索权的有限性，确定着作为工程签约各方对各种风险因素和收益的充分论证。

确定各方参与者所能承受的最大风险及合作的可能性，利用一切优势条件，设计出最有利的融资方案。

4.工程信誉的多样性
将多样化的信誉支持支配到工程将来的各个风险点，从而躲
避和化解不确定工程风险。

如要求工程“产品〞的购置者签订长期购置合同(协议)，原材料供应商以合理的价格供货等，以确保强有力的信誉支持。

5.工程融资程序的冗杂性
工程融资数额大、时限长、涉及面广，涵盖融资方案的总体设计及运作的各个环节，需要的法律性文件也多，其融资程序比传统融资冗杂。

且前期费用占融资总额的比例与工程规模成反比，其融资利息也高于公司贷款。

工程融资的参与者有哪些
由于工程融资的构造冗杂，因此参与融资的利益主体也较传统的融资方式要多。

概括起来主要包括以下几种：工程主办人和投资人、工程公司、贷款人与借款人、工程承包人、工程设备与原材料供应商、工程产品购置人、信托受托人、工程融资保证人与保险人、专业性参谋机构等。