农业银行贷款产品细则

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农业银行贷款产品细则
●个人类贷款
●企业类贷款
个人类
一、安居好时贷系列二、消费好时贷系列三、创业好时贷系列四、特色业务和新产品
的贷款。

1 2 3 4 5 6 7 1 2 3 借款人需具备什么条件？
1、具有完全民事行为能力且符合农业银行规定条件的自然人；
2、具有合法有效的身份证明（如居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；
3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4、已签订具有法律效力的购买住房的合同或协议；
5、能够支付不低于购房全部价款30％的首期购房款；
6、同意以所购房屋作为抵押物，或提供农业银行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还本息并承担连带责任的保证人；
7、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度是多少？
1、贷款期限最长不超过30年；
2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动,最低为相应期限档次基准利率的0.85倍；
3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的70％；
个人住房与公积金组合贷款
什么是个人住房与公积金组合贷款？
住房公积金委托贷款是指农业银行根据当地住房公积金中心的委托，以住房公积金资金为来源，向借款人发放的用于购买住房的贷款。

个人住房与公积金组合贷款是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

贷款对象
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1、具有完全民事行为能力；
2、具有有效身份证明；
3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4、已签订具有法律效力的购买商用房的合同或协议；
5、已经支付不低于购买商业用房全部价款50%的首期购房款；
6、同意以所购房屋作为抵押物；
7、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度为多少？
1、贷款期限最长不超过10年。

2、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。

3、二手商业用房贷款金额最高不超过交易双方成交价格、第三方独立评估价格（或内部评估价格）二者中的低者的50%。

个人住房循环贷款
什么是个人住房循环贷款？
个人住房循环贷款（以下简称循环贷款）是指您在农业银行或其他金融机构已申请个人住房贷款，以贷款所购住房设定最高额抵押，在约定额度和约定期限内多次申请、循环使用的个人贷款。

个人住房循环贷款有哪些好处？
1、用款快捷：一次审批，有效期内随借随还，最高额度内单笔贷款经营行有权审批人直接审批，快捷方便。

2、利率优惠：因为循环使用，可实现短期贷款，长期使用，长期贷款，短期利率，循环额度内贷款，如装修等消费用途的可在基准利率基础上最高可下浮10%。

3、授信期限长：授信有效期最长可以是5年，有效期满后可继续申请。

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置换式个人住房贷款业务有哪些特点？
1、您购买一手房和二手房都可以办理置换式个人住房贷款；
2、置换式个人住房贷款为购房当时没有办理住房按揭贷款的您量身设计；
3、办理置换式个人住房贷款贷款额度、期限、利率、月还款额和还款方式上都可以享受个人住房按揭贷款的同等条件。

非交易转按贷款
什么是个人住房非交易转按贷款？
是指对已在其他商业银行获得了个人住房贷款（不包括个人商业用房贷款）的借款人发放的、用于借款人提前清偿其在其他商业银行个人住房贷款的贷款。

能为您做什么？
您可以对按揭银行进行重新选择，可以重新确定贷款期限以降低利率档次；您还可以自主选择我行个人住房循环贷款、存贷双赢房贷理财账户、还款假日计划等新产品和服务。

借款人需具备什么条件？
1、已取得原贷款所购房屋的所有权证书；
2、在其他商业银行已正常还款一年以上（含一年）；
3、没有连续两期以上（含）或累计三期以上（含）未足额偿还贷款本息的记录；
4、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度
1、贷款期限最长不超过30年；
2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动,最低为相应期限档次基准利率的0.85倍；
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个人住房接力贷款
什么是个人住房接力贷款？
个人住房接力贷款是指以某一子女(或子女与其配偶)、父母或父母与子女作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人向农业银行申请的用于购买住房的贷款。

个人住房贷款适合哪些客户？
以下两种情形的客户可以向农业银行申请个人住房接力贷款：
一类是作为父母的借款人年龄偏大，按现行规定(借款人年龄+贷款年限≤70)可贷年限较短，月还款压力较大，希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限。

另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低或就业前景较好的，比如在“211”大学全日制本科及以上专业就读的18周岁及以上学生，按现行规定可贷款金额较少，希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。

借款人需具备什么条件？
1、年满18周岁以上60周岁以下具有完全民事行为能力的自然人；
2、具有国内常驻户口、港澳同胞、有合法居留身份的华侨和有长期居留权的外籍人士；
3、共同借款人父母或子女任一方必须具有稳定的职业和收入，信用良好，共同借款人收入之和具有偿还贷款本息的能力；
4、共同借款人尚有贷款余额的住房累计不超过一套；
5、已签订具有法律效力的购买住房的合同或协议；
6、能够支付规定的首期购房款；
7、同意以所购房屋作为抵押物；
8、一手住房贷款需开发商提供阶段性保证担保；
9、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度为多少？
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0.85倍；
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指卖房人将其在其它行办理按揭的住房转让给买房人时，为保证交易的顺利完成，我行先向卖房人发放赎楼贷款，用于结清原按揭贷款，以便办理解押和产权过户等手续，再向买房人发放二手住房贷款，同时收回卖房人的赎楼贷款。

借款需具备什么条件？
1、具有完全民事行为能力；
2、具有城镇常住户口或有效居留身份；
3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4、已签订具有法律效力的房屋买卖合同或协议；
5、如果买方申请的二手住房贷款金额小于卖方申请的赎楼贷款金额，则买方应能够支付不低于赎楼贷款与二手住房贷款差额的托管资金；
6、由同一专业担保公司为买卖双方提供担保；
7、同意以所购房屋作为抵押物，或提供农业银行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还本息并承担连带责任的保证人；
8、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度为多少？
1、贷款期限最长不超过30年；
2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动,最低为相应期限档次基准利率的0.85倍；
3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80%。

二手房交易资金托管
什么是二手房交易资金托管？
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2、“轻松还款计划”可以两年内只还息不还本，帮助您轻松度过资金紧张期，同时可以多次申请、反复使用。

3、“完全假日计划”提前还款后可一年内可暂停还款，让您出差出国无后顾之忧。

借款人需具备什么条件？
1、申请“轻松还款计划”的借款人应具备以下条件：
（1）在我行申请或已办理个人住房贷款，且还款方式为等额本息或等本递减还款方式；
（2）具有按期还款的能力；
（3）信用状况良好，无连续逾期90天以上的贷款记录（有此记录的，须提供整笔贷款已结清的凭证原件），申请贷款时无逾期未还的贷款本息，非首次申请的，在前一次阶段定期结息期结束后正常还款1年以上。

2、申请“完全假日计划”的借款人应具备以下条件：
提前还款后停还与提前还款同时申请，借款人应符合提前还款条件，贷款还款方式为等额本息或等本递减还款方式，申请提前还款的方式为贷款期限不变，减少每期还款额。

二、消费好时贷系列
个人综合消费贷款
什么是个人综合消费贷款？
个人综合消费贷款是指农业银行向借款人发放的限定具体消费用途的人民币贷款。

其用途包括房屋装修、购买车位、购买各类大额耐用消费品、旅游、出国留学、子女婚嫁、医疗保健、购买大额人寿保险等个人生活消费。

有哪些特点？
1、用途多样，涵盖多种生活消费用途，帮您解决各式生活难题。

2、多角度核定可贷额度，帮您获得最大贷款额度。

贷款额度的核定可以依据信用、质押、抵押、保证方式中的一种，也可以
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用。

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行。

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4、有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；
5、无不良信用记录；
6、能够提供有效担保；
7、符合农业银行要求的其他条件。

个人汽车贷款主要有哪几类？
个人汽车贷款按贷款汽车用途分为自用车贷款和商用车贷款。

自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车。

商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车，包括推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆。

贷款期限有多长？
最长5年,其中商用车贷款期限最长3年；二手车贷款期限最长3年，且二手车车龄+贷款期限最长6年。

个人助学贷款
什么是助学贷款？
助学贷款是指农业银行各分支机构向正在接受高等教育的在校学生及其直系亲属、法定监护人，或准备接受各类教育培训的自然人发放的人民币贷款业务。

助学贷款主要有哪几类？
助学贷款包括国家助学贷款和一般助学贷款。

国家助学贷款是指对符合中央和地方财政贴息规定的全日制本、专科学生、研究生及攻读第二学士学位的高等学校在校学生发放的人民币贷款。

一般助学贷款是指对指接受各类教育的在校学生、出国留学学生或其直系亲属、法定监护人，或在职攻读学位和接受再就业培训的人员发放的人民币贷款。

国家助学贷款申办需要什么条件？
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期间。

个人助业贷款
业务简介
个人助业贷款是指农业银行向借款人发放的、用于合法生产经营的人民币贷款业务。

业务优势
◆贷款对象广泛：从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人和非法人资格私营企业的承包人或承租人等。

◆贷款额度高：单户最高可获得500万元贷款额度。

◆方式灵活，多种选择：信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。

◆可一次核定抵押额度，多次循环使用。

◆可采用自助方式，自己放款、还款，轻松自主。

个人商业用房贷款
业务简介
个人商业用房贷款是指农业银行向借款人发放的用于其购买营业用房或办公用房（统称商业用房）、以所购商业用房作为抵押物并按月向贷款人还本付息的贷款。

注：申请贷款的商业用房应为竣工验收合格的现房。

贷款期限
期限最长为10年。

四、特色业务和新产品
业务简介
付。

业务优势
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申办条件
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4、贷款用于消费的，信用评分在580分（含）以上，贷款用于经营的，信用评分在465分（含）以上，；
5、收入稳定，具备按期偿还信用的能力；
6、贷款用途合理明确；
7、在农行开立个人结算账户。

贷款期限、利率和额度为多少？
1、采用非循环方式的，贷款最长期限为10年；采用自助循环方式的，单笔贷款最长期限为5年；采用非自助循环方式的，单笔贷款最长期限为10年。

2、贷款执行利率按照利率定价有关规定执行。

3、根据抵押物价值、抵押率、偿债能力综合确定贷款额度，单一客户最高贷款额度原则上不超过1000万元。

随薪贷
什么是个人薪资保障贷款？
个人薪资保障贷款（简称“随薪贷”），是指农业银行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定的薪资收入作为还款保障的、用于满足消费需求的人民币贷款。

贷款对象为年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人。

有哪些特点？
1.用途多样，涵盖多种生活消费用途；
2.无须提供担保，手续便捷；
3.借款人范围广泛，涵盖各类优势行业单位正式在编员工和其他以稳定的薪资收入为还款来源的单个优质个人客户；
4.还款灵活，可采取按月（季）定期结息、到期还本和按月（季）等额本息、等额本金等多种还款方式。

申办需要什么条件？
1.年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力；
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贷款期限、利率和额度为多少？
1、贷款期限最长不超过10年；
2、贷款利率按中国人民银行及我行个人信贷产品风险定价有关规定执行；
3、贷款最高额度原则上不超过1500万元，且不超过抵押物业评估价格的60%。

个人客户综合授信贷款
什么是个人客户综合授信贷款？
个人客户综合授信贷款业务是指我行根据个人客户信用及提供的担保情况对个人客户确定最高授信额度,客户在约定的期限和最高授信额度内，可便捷地取得贷款的业务。

有哪些特点？
1、一次申请，方式多样。

客户可以依据信用、质押、抵押、保证方式中的一种，也可以组合使用上述四种方式一次申请取得授信额度，重复循环使用。

2、对象广泛，用途灵活。

借款人既可以是个体工商业主、企业投资人，也可以是政府公务员、事业单位员工、普通民众。

贷款用途广泛，消费经营均可。

3、手续简便，省心省息。

客户仅需“五证”，即身份证件、婚姻证件、户口本、用途书面证明、收入证明即可向银行申请。

如是房地产抵押，只需办理一次抵押手续。

贷款可随借随还，利息按照实际贷款额和实际使用天数计算。

申办需要什么条件？
1、18至65周岁，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力，身体健康，具有有效身份证明；
2、在本地有固定住所；
3、具有稳定的职业、稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；
4、信用记录较好，无赌博、吸毒等不良嗜好；
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了。

业务简介
适用范围
申办方式
申请个人综合授信贷款、个人综合消费贷款、个人住房循环贷款或个人助业贷款，同时提出开通个人自助循环贷款的申请。

通过审批后，农业银行即可为您开通。

个人住房“气球贷”
双低齐享安心乐居
业务简介
个人住房“气球贷”是一种新的个人住房贷款还款方式：贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。

传统还款方式VS.“气球贷”还款方式
传统还款方式示例
10年贷款＋10年期利率＋用10年期利率和10年期限计算月供
矛盾：想适用较低利率，必须缩短贷款期限，否则月供压力加大；想减小月供压力，必须延长贷款期限，则适用利率提高。

总结：低利率与低月供不可兼得
“气球贷”还款方式示例
5年贷款＋5年期利率＋用5年期利率和30年期限计算月供
总结：既享受低利率，又拥有低月供
适用对象
业务优势
业务简介
适用对象
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持一致。

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2、凭证式国债：1999年后（含1999年）财政部发行的国债。

3、保险单：与我行建立了业务合作关系的保险公司为保险人的、具有现金价值并能随时变现的人寿保单（无保底的投资联结型保险单除外）。

4、黄金：包括实物黄金和记账式黄金，实物黄金包括我行自营或代理买卖的实物黄金（黄金成色在99.95％以上）以及非我行销售的实物黄金（黄金成色在99%以上）；记账式黄金质押目前仅限于我行开办的记账式黄金业务。

5、其他依照农业银行制度办法规定可质押的权利凭证。

申办需要什么条件？
1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人。

2、必须能够提供合法有效的有价权利凭证作为质押物。

3、能够提供借款人和出质人合法有效的身份证明。

4、具有按期偿还贷款本息的能力。

企业类
一、融资融信
固定资产贷款
产品定义：
固定资产贷款是农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币融资。

固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款；按用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等；按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。

办理流程：
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（7）印鉴卡、法定代表人及授权代理人签字式样；
（8）采取担保方式的，还应提供担保相关资料；
（9）生产经营计划或购销合同等反映客户资金需求的凭证、资料，进出口批文及批准使用外汇的有效文件；
（10）其他资料。

循环额度授信
产品定义
循环额度，是指在授信额度项下，为客户核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和国际贸易融资额度。

1、可循环使用信用额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1年以内短期授信业务的额度，可以
循环使用。

2、国际贸易融资额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1年以内短期国际贸易融资业务的额度，
可以循环使用。

功能和特色
循环额度主要用于客户短期流动资金贷款、承兑、贴现、即期信用证和180天以内的远期信用证、国际结算项下的贸易融资等期限不超过半年的短期信
用等需求。

办理流程
1、提交书面申请书；
2、提供生产经营、财务报表、担保等基础资料，循环额度申请书，客户近年来的生产经营情况、近期生产经营计划；
3、贷款操作规程及银行承兑汇票、贸易融资等相关业务管理规定要求客户提供的相关资料；
4、农业银行要求担保人提供的相关资料。

出口退税账户托管贷款
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