公司信贷管理制度范文

公司信贷管理制度范文
公司信贷管理制度
第一章总则
第一条为规范和加强公司信贷管理，确保公司资产安全，本
制度依据国家有关法律法规，结合实际情况制定。

第二条本制度适用于公司所有信贷业务的开展和管理。

第三条公司信贷管理原则：审慎经营、风险可控、合规经营、勤勉尽责。

第二章信贷业务管理
第四条公司设立信贷管理部，负责组织、实施和监督公司的
信贷业务管理。

第五条公司信贷管理部的职责包括：
（一）制定和完善公司信贷管理制度，并对其进行动态监督；（二）负责信贷业务的审批、授信、核销等事项；
（三）建立健全信贷风险评估、监测和预警机制；
（四）开展信贷项目的风险控制和调整；
（五）对各部门信贷业务进行监督检查；
（六）进行信贷业务的培训和知识普及。

第六条信贷管理部下设的职能部门：
（一）信贷审批部门：负责信贷业务的审查、评估和审批工作；（二）风险管理部门：负责信贷风险评估、监测和预警工作；（三）信贷调整部门：负责信贷项目的风险控制和调整工作；（四）内部督查部门：负责开展对各部门信贷业务的监督检查工作。

第三章信贷审批流程
第七条公司信贷审批流程如下：
（一）客户申请：客户提出信贷申请并填写相应表格；
（二）初审：信贷审批部门对客户提交的申请资料进行初步审查，确认是否满足申请条件；
（三）评审：信贷审批部门进行信贷项目的评估和评审，包括资产质量、收入状况、还款能力等；
（四）审批：信贷审批部门对评审通过的信贷项目进行审批并确定贷款额度、利率等；
（五）授信：信贷审批部门向客户发放授信批复，并签订相关合同；
（六）监控：风险管理部门对授信项目进行风险监测和预警；（七）核销：信贷审批部门根据合同约定进行贷款的核销。

第八条公司信贷审批流程应当确保审批程序的透明性和合法性，遵循公平、公正、公开的原则。

第九条客户申请信贷时，应提交真实、准确的资料，并承担
相应的法律责任。

第十条公司信贷审批部门应当根据不同客户的实际情况进行
风险评估，并对不同风险等级的客户制定相应的审批措施。

第四章信贷风险管理
第十一条公司风险管理部门负责建立健全信贷风险管理制度，并对其进行动态监督。

第十二条公司风险管理部门的职责包括：
（一）研究和制定信贷风险管理政策和制度；
（二）评估信贷风险，制定风险预警指标；
（三）开展信贷风险的监测和预警工作；
（四）建立风险控制机制，并制定风险控制措施；
（五）制定和完善风险分类和分类拨备政策；
（六）制定风险管理的内部审计和风险评估标准。

第十三条公司风险管理部门应建立信贷风险评估模型，根据
客户的资产质量、收入状况、还款能力等指标进行风险评估。

第十四条公司风险管理部门应定期对信贷项目进行风险监控
和预警，及时采取相应措施予以调整。

第十五条公司对不同风险等级的信贷项目应进行分类拨备，
并及时清收风险项目。

第五章信贷业务培训
第十六条公司信贷管理部门应定期对从事信贷业务的员工进
行培训和专业知识的学习，提高员工的风险意识和业务水平。

第十七条员工从事信贷业务前，应参加相应的培训，并通过
考核后方可上岗。

第十八条公司应建立完善的信贷业务培训制度，并定期组织
培训和考核。

第十九条公司对信贷业务培训的内容包括但不限于信贷业务
流程、信贷风险评估、信贷审批政策等。

第六章监督检查
第二十条公司内部督查部门负责对各部门信贷业务进行监督
检查。

第二十一条公司内部督查部门应定期组织对各部门信贷业务
的合规性、风险控制等情况进行检查。

第二十二条各部门应积极配合公司内部督查部门的检查工作，并提供相关材料和信息。

第二十三条对发现的问题，公司内部督查部门应及时提出整
改意见，并跟踪整改情况。

第七章附则
第二十四条本制度的解释权归公司信贷管理部。

第二十五条本制度自发布之日起生效。

如有需要修改的，应经公司信贷管理部门审议并征得公司领导同意后进行修改。