分析金融机构反洗钱工作的有效性和建议

分析金融机构反洗钱工作的有效性和建议
作者：田志刚
来源：《吉林农业·下半月》2012年第11期
根据《中华人民共和国反洗钱法》的内容，和提高我们金融机构工作人员对反洗钱问题的发现和解决能力，能够通过以征文等活动相互学习。

我代表中国农业发展银行的一名工作人员介绍一下我们农发行近年来打击洗钱犯罪情况以及当前反洗钱工作面临的挑战，并就今后的工作谈几点建议。

一、金融系统打击洗钱工作的概况
众所周知，洗钱是在各国经贸交往不断扩大、国际金融体系渐趋融合的新形势下日益凸现的一种新型跨境经济犯罪，不仅冲击了国家的经济管理和金融监管体制，而且助长了走私犯罪、贪污贿赂等严重犯罪活动。

因此，我们金融系统向来十分重视打击洗钱犯罪活动，并采取了许多有效措施，预防和打击洗钱犯罪的工作取得了明显成效。

二、当前打击洗钱犯罪和恐怖融资工作面临的挑战
在过去的几年里，尽管我们做了一些工作，取得了一些成效，但是，当前打击洗钱犯罪和恐怖融资活动的形势仍十分严峻，我们的工作仍面临着严峻的挑战，这主要表现在：（一）经济和金融全球化为跨境洗钱活动提供了便利。

随着经济和金融全球化的不断发展，为中国境外洗钱提供了对中国进行渗透的机会和途径，使得在保障经济安全、打击跨境经济犯罪的难度加大、挑战剧增。

（二）科技创新和技术的进步使洗钱和恐怖融资的手段更加隐蔽。

信息技术发展的日新月异，使得新支付手段和工具层出不穷，网上银行和网上支付逐渐成为犯罪分子从事洗钱和违法融资活动的重要工具。

（三）国际执法合作的广度和深度不能满足打击工作的实际需求。

由于各国政治、经济和法律制度的差异，当前的国际执法合作的广度和深度都还不能完全适应打击跨境洗钱和恐怖融资活动的实际需要，各国在缉捕逃犯、追缴资产等方面的务实合作还有待进一步加强。

三、今后金融机构应对加强反洗钱和反恐融资工作采取的措施
今后，我们各金融机构将从为全面建设小康社会保驾护航、促进和谐社会建设的高度出发，不断加大打击洗钱犯罪和违法融资活动的力度，扎扎实实地做好如下工作：
（一）加强中国人民银行在反洗钱信息收集工作的建立是反洗钱的基础工作
建立反洗钱信息监控处理机构，集中收集、分析、处理可疑交易信息，是开展反洗钱工作的基础和关键环节。

（二）金融监管的完善是反洗钱的核心
金融机构是洗钱的必经渠道，因此中国人民银行一定要积极的来引导各金融机构相互配合合规经营，对于各金融机构之间为拉业务、拉客户而采取的各种违法违规的不正当竞争行为，应当依法处理，鼓励规范经营和有序竞争，堵塞反洗钱的业务漏洞。

主要包括：严格开户审查，以严格存款实名制为重点，把好洗钱的入口关。

加强现金账户管理，监控利用现金进行违法犯罪活动，提高现金管理效能，并大力推广非现金支付结算手段。

建立银行与金融监管部门和公安等部门的信息交换系统。

加强与国际及地区金融监管当局的合作与交流，不断提高我国的金融监管水平。

（三）完善反洗钱软硬件条件。