风险管理模拟练习题(含参考答案)

风险管理模拟练习题（含参考答案）
一、单选题（共30题，每题1分，共30分）
1、信贷系统（）和系统管理员须使用动态口令卡，非流程用户可使用静态口令。

A、一般查询角色
B、系统管理员
C、流程用户
D、客户经理
正确答案：C
2、在日常信贷业务管理过程中形成的与信贷业务活动有关的档案资料是（）。

A、综合类档案
B、放款前档案
C、贷后管理档案
D、放款档案
正确答案：A
3、基于现代信息技术对供应链中的物流、商流、信息流和资金流进行设计、规划、控制、和优化，将单一、分散的订单管理、采购执行、报关退税、物流管理、资金融通、数据管理、贸易商务、结算等进行一体化整体服务的企业属于（）行业。

A、批发和零售业
B、金融业
C、租赁和商务服务业
D、制造业
正确答案：C
4、对于以审慎接受的抵（质）押物或不可接受类抵（质）押物作为单一担保方式的授信，按照（）审批。

A、信用贷款准入条件及信用贷款权限
B、信用贷款准入条件
C、一般贷款准入条件
D、信用贷款权限
正确答案：A
5、可疑类贷款是指：（）。

A、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也要造成较大损失
B、在采取所有可能的措施及必要法律程序后，本息仍无法收回
C、本金或者利息逾期的贷款
D、借款人的还款能力出现明显问题，即使执行担保，也可能造成一定损失
正确答案：A
6、以下哪项不属于管理类档案（）。

A、审查审批资料
B、客户基本资料
C、贷后管理资料
D、法律合同或文本
正确答案：D
7、抵押物（）应覆盖抵押担保对应的授信业务到期本息。

A、处置价格
B、重估价值
C、评估价值
D、综合价值
正确答案：D
8、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“采取适当的系统开发方法，控制项目生命周期内各阶段的质量；”
A、信息科技数据安全风险
B、信息科技移动设备安全风险
C、信息科技网络安全风险
D、信息科技项目生命周期管理风险
正确答案：D
9、五级分类职责分工中，分行经营单位和资产保全部门负责（）。

A、对全行信贷资产五级分类结果进行检查和监督
B、五级分类结果的统计
C、五级分类结果的认定
D、五级分类的资料准备、初分等工作
正确答案：D
10、“久存区”内的抵质押品凭证盘库核对后，应办理集中封包保管，经办人员在封包上签章。

集中封包后日常按总额对账、按包盘库，每()至少拆包核对一次。

A、半年
C、年
正确答案：C
11、根据《华夏银行国别风险管理办法》，我行国别风险等级共划分为（）级（）档
A、5，7
B、4，5
C、4，6
D、5，6
正确答案：A
12、以下哪项是我行主担保可接受的权利质押范围：
A、本行的股权
B、依法可以转让的应收账款
C、租用的财产
D、存货、仓单及海运提单等货权凭证
正确答案：B
13、《企业征信系统异议调整申请表》按信贷档案进行保管，保存期限（）。

A、按对应信贷业务档案保存期限进行保管
B、1
C、5
D、3
正确答案：A
14、根据我行五级分类制度，贷款五级分类应遵循的主要原则包括：（）。

A、及时性、审慎性、重要性、真实性
B、及时性、真实性、重要性、合理性
C、及时性、审慎性、重要性、调控性
D、及时性、合理性、重要性、客观性
正确答案：A
15、根据影响对偿还债务产生影响严重程度，我行将关注类划分为（）档。

A、2
B、4
C、3
正确答案：A
16、小微非零售客户评级所使用的年度财务数据应优先选取（）的数据？
A、本部报表
B、合并报表
C、审计报告
D、未审计报告
正确答案：C
17、总行各相关部门、各分行及附属机构应重视风险报告的报送时效性和准确性，确保（）。

A、有效管理、定期报告
B、专人负责、有效管理、及时报告
C、专人负责、定期报告
D、专人负责、有效管理
正确答案：B
18、保管信贷档案的档案盒编号规则中不包含下列哪项（）。

A、档案盒号
B、分行名称
C、企业名称
D、四位编码
正确答案：D
19、根据银监会规定，商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。

A、每半年度
B、每月度
C、每季度
D、每年度
正确答案：C
20、放款审核员在进行完整性、一致性审查时，发现纸质资料与信贷系统扫描文件内容不一致的，由（）负责核对并更正。

A、客户经理主管
B、放款审核员
C、客户经理
D、专业审核人员
正确答案：C
21、下列风险应对策略是针对什么风险：“根据我行信息科技战略规划、计划以及可以利用的资源，对项目进行优先排定和进度安排；”
A、信息科技项目组合管理风险
B、信息科技网络安全风险
C、信息科技数据安全风险
D、信息科技移动设备安全风险
正确答案：A
22、根据银监会《贷款风险分类指引》规定，商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序、执行情况进行检查和评估，检查、评估频率为：（）。

A、由商业银行内审部门与五级分类执行部门协商后确定，可每两年一次
B、由商业银行内审部门与监管部门协商后确定，可每两年一次
C、每年不得少于一次
D、由商业银行根据管理需要自行确定检查频率，至少每半年一次
正确答案：C
23、贷款人应在固定资产借款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定（）的贷款（）账户和还款准备金账户。

A、专用，发放
B、专门，发放
C、专门，回收
D、专用，发放
正确答案：B
24、建设用地使用权抵押物的综合价值原则上以同区域、同类资产的最近市场成交价格与评估价值中，按（）确定。

A、孰高原则
B、审慎原则
C、成本价格
D、孰低原则
正确答案：D
25、下列不属于固定资产贷款提款条件内容的是：（）。

A、项目实际进度与已投资额相匹配
B、担保落实情况
C、融资需求测算情况
D、贷款同比例的资本金已足额到位
26、以下哪一项不属于我行全面风险管理部门的职责（）。

A、审核评级信息的完整性和准确性，并根据我行信用评级标准，结合掌握的宏观经济、客户经营管理信息等情况，合理确定客户信用等级。

B、责根据评级监控有关要求，督促及时完成客户信用等级的更新。

C、负责编写内部评级体系报告，每年至少两次向高级管理层提交报告
D、负责根据我行实际业务需求，牵头负责评级体系的设计、评级工具的开发和维护、评级模型的验证和优化、客户评级实施管理。

正确答案：A
27、登记内容存在遗漏、错误等情形或登记内容发生变化的，质权人应当()。

A、进行登记
B、说明
C、改正
D、办理变更登记
正确答案：D
28、专职实地见证员是指（）。

A、实地见证岗员工。

B、地区授信运行部其他具备实地见证资格的员工。

C、分行（含二级分行）其他业务管理部门具备实地见证资格的员工。

D、经营单位（支行、营销部门）具备实地见证资格的员工。

正确答案：A
29、贷款人应按照（）、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

A、罚则约束、逐级审批
B、审贷分离，分级审批
C、罚则约束、分级审批
D、审贷分离，逐级审批
正确答案：B
30、放款中心主管需点击生成下列哪个文件才能进行放款？
A、授信调查报告
B、放款通知书
C、授信申请批复通知书
D、申请人情况表
二、多选题（共40题，每题1分，共40分）
1、非零售客户评级流程分为（）和（）。

A、违约评级流程
B、单独评级流程
C、推翻评级流程
D、授信中评级流程
正确答案：BD
2、用授信业务原抵质押品凭证继续办理抵质押担保授信业务，同时符合（）条件的，可不再办理抵质押品凭证出库、入库手续：
A、应入库保管的授信业务抵质押品凭证已入库
B、已签署最高额抵质押类合同的，原用信已结清，在额度有效期内再次申请放款
C、最高额抵质押类合同、抵质押登记法律手续均明确、有效、编号一致
D、抵质押品状况正常，无查封、冻结等情况。

正确答案：ABCD
3、商业银行所采取的风险控制措施应当实现的目标包括（）。

A、风险管理策略和战略符合经营目标的要求
B、降低银行经营过程中所面临的风险
C、通过对风险诱因的分析，发现风险管理过程中存在的问题，以完善管理流程
D、在成本收益基础上保持银行经营的有效性
E、提高银行的资金利用效率
正确答案：ACD
4、实地见证办理抵质押登记时，（）向登记机构受理窗口递交抵（质）押登记申请资料并取得登记申请已受理的回执，转交（）保管。

A、客户经理主管
B、实地见证员
C、放款中心主任
D、客户经理
正确答案：BD
5、个贷放款复核岗重点复核包括但不限于以下（）信息
A、合同填写完整、准确，签章齐全、有效；
B、支付申请符合审批意见的规定，支付申请资料齐全、有效，
C、提交放款申请的支付清单列表和《提款及委托付款申请书》的支付对象应保持一致；
D、贷款申请资料与放款资料内容一致；
正确答案：ABCD
6、签订外包合同或协议时应当关注以下事项：
A、外包服务的范围和标准。

B、外包服务的保密性和安全性的安排。

C、违约责任。

D、不得将外包活动转包或变相转包。

E、外包服务的业务连续性安排。

正确答案：ABCDE
7、在设计压力情景时应考虑声誉风险的溢出效应和风险传染传递，关注声誉风险对( )的影响
A、市场风险
B、操作风险
C、信用风险
D、流动性风险
正确答案：ACD
8、信贷档案管理坚持的原则是（）。

A、定期移交
B、集中管理
C、按户归档
D、高效利用
正确答案：ABCD
9、个贷业务中，提供批量化保证的保险公司、开发商、担保公司合作项下的首笔放款应提交放款申请前（）的《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单》，续放款时可使用放款申请日（）内的担保企业反洗钱查询报告。

A、3个工作日
B、前1个季度
C、前1个月
D、1个工作日
正确答案：BD
10、抵质押权利证明文件可不作为抵质押品凭证办理入库的是（）
A、不动产登记机构不再出具纸质抵押登记权证、且可从在线抵押登记系统打印抵押登记证明文件的，抵押登记证明文件应由分行在线抵押业务流程要求的人员打印、签字；
B、以客户账户内理财产品、结构性存款质押，且已办理份额冻结的；
C、以电子文档形式出具的其他抵质押品凭证，相关电子文档的打印件、复印件等，包括但不限于电子汇票、电子保单、电子权证等。

正确答案：ABC
11、新规划期内，我行风险管理重点包括（）
A、加强风险管理队伍和文化建设
B、“三个阶段”资产全生命周期管理
C、风险管理强化“五项工程”
D、“四大长效机制”建设
正确答案：ABCD
12、信息科技外包风险包括（）。

A、外包策略风险
B、外包商选择风险
C、外包商评价风险
D、外包合同管理风险
正确答案：ABCD
13、抵质押品凭证包括但不限于（）
A、股权出质设立通知书
B、不动产登记证明（他项权利证书）
C、机动车登记证书
D、动产抵押权证
正确答案：ABCD
14、对超过保管期限的信贷档案，应组成档案鉴定小组对其保存价值进行鉴定。

对仍具保存价值的档案，应（）；对失去保存价值档案，应（）。

A、返还经营单位
B、登记造册组织销毁
C、永久保管
D、进行整理加工并按鉴定确定的继续保管期限进行保存
正确答案：BD
15、以下哪类人员具备实地见证资格（）。

A、具备我行贸易金融类岗位资格的正式员工
B、具备我行信贷业务类岗位资格的正式员工
C、分行组织的实地见证专业上岗考试合格的正式员工
D、未参加实地见证资格考试的其他业务管理部门的员工
正确答案：ABC
16、关于非零售客户信用评级，以下说法正确的是（）。

A、客户信用评级是指采用定量分析与定性评价相结合的方法，通过定量风险评价、定性风险评价和特例调整项对客户违约风险进行综合评价
B、初评结果是指在机评结果基础上给出的初步评级结论，可以与机评结果一致，也可在具备充分理由的情况下对机评结果进行推翻
C、复评是指对评级发起人员评级建议进行分析的过程，复评结果可以与机评结果或初评结果一致，复评人员也可在具备充分理由的情况下对上述结果进行推翻。

D、评级认定是指对客户评级建议进行最终审核认定的过程，认定结果可以与机评结果或其他评级人员提出的评级建议一致，认定人员也可在具备充分理由的情况下对上述结果进行推翻并认定。

正确答案：ABCD
17、客户评级的特例调整项名称有（）。

A、借款人的或有负债上升
B、借款人主营业务发生重大变更，产生负面影响
C、债务人最近一年财务报表审计结果为无法表示意见。

D、债务人最近一年财务报表审计结果为否定意见
正确答案：ABCD
18、零售债项经系统自动认定违约的情形包括（）。

A、单笔贷款本金或利息逾期90天以上。

B、贷记卡透支逾期90天以上。

C、零售贷款应计利息转入表外核算。

D、贷款予以核销。

正确答案：ABCD
19、分行风险管理部是分行外包风险管理主管部门，履行以下职责：（）
A、定期督导分行外包业务部门进行外包项目线上报备。

B、根据内、外部检查意见，组织开展本分行整改工作，督促分行外包风险管理的持续改善。

C、调开展分行外包风险管理工作，协助对本分行外包风险的识别、评估和风险提示。

D、跟踪督导本分行外包内外部检查问题整改。

E、协助推动本分行外包业务部门按照总行各条线要求开展外包风险评估。

正确答案：ABCDE
20、下列属于信息科技业务连续性风险的有（）。

A、业务连续性演练风险
B、信息科技业务连续性计划风险
C、应急管理风险
D、灾难恢复风险
正确答案：ABCD
21、对于公司授信客户授信中评级流程，授信审批权限为分行的业务，以下说法正确的是（）。

A、分行专职审批人向上推翻一级、无推翻评级结果由分行专职审批人认定
B、分行专职审批人向上推翻二级的评级结果由本级分行首席信用风险官批准后认定
C、分行专职审批人向上推翻三级的评级结果由总行专职审批人批准后认定
D、分行专职审批人向下无论推翻多少级均由分行专职审批人认定
正确答案：ABCD
22、非零售客户评级包括（）等环节。

A、评级推翻
B、评级发起
C、评级复评
D、评级认定
正确答案：ABCD
23、下列哪些交易主体的风险暴露不受大额风险暴露监管要求约束：
A、我国中央政府和中国人民银行
B、评级AA-（含）以上的国家或地区的中央政府和中央银行
C、国际清算银行及国际货币基金组织
D、其他经国务院银行业监督管理机构认定可以豁免的交易主体
正确答案：ABCD
24、分行业务部门拟开展线上贷款业务，地区分行风险管理部针对可能存在的外包风险，应该协助识别：
A、分行是否定期评估合作方的外包风险，特别是关注合作方将向我行提
供的服务进行转包或变相转包的风险？
B、是否在核心风控环节仅依靠合作方进行管控？
C、分行是否切实自主掌握核心风控环节？
D、分行采取了哪些措施防范客户敏感信息的丢失或泄露？分行采取了哪些措施保障相关系统安全稳定运行？
E、分行和合作方在各核心风控环节分别承担哪些工作和责任？
正确答案：ABCDE
25、《华夏银行公司授信业务放款业务流程》适用以下哪几项授信业务?
A、银行承兑汇票承兑贴现
B、商业承兑汇票贴现
C、保函
D、各类贷款
正确答案：ABCD
26、各附属机构在（）等关键领域的重要管理职能原则上不得外包给本行或其他附属机构。

A、内部控制
B、财务管理
C、风险管理
D、人力资源管理
正确答案：ABCD
27、商业银行应当将所有纳入并表管理的机构的各类（）纳入集团并表管理的业务范围。

A、表外业务
B、境内外业务
C、表内业务
D、本外币业务
正确答案：ABCD
28、以下表述正确的是（）
A、客户经理在相关书面材料、佐证材料上签字。

B、授信审批意见明确或按我行制度规定需要办理保险手续的，办理保险手续。

C、查询抵押品物理状态，放款申请日距授信批复日超过3个月的，应出具放款申请日前3个月内客户经理实地查看抵押品物理状态的结果说明，发现抵押品有毁损、灭失等预警情形的，应暂停放款发起预警。

D、发现抵押品有毁损、灭失等预警情形的，应暂停放款发起预警。

E、将押品信息录入押品管理系统。

正确答案：ABCDE
29、管理类档案是指信贷业务经办人员收集的各种（）。

A、在信贷业务流程中形成的各种内部文件。

B、贷后管理资料等。

C、与客户有关的资料。

D、客户基本资料、授信调查资料、审查审批资料。

正确答案：ABCD
30、如发生可能威胁信贷档案安全的事件，应按照《华夏银行突发事件应急管理办法》、《华夏银行安全事故应急预案》等有关规定，及时（）。

A、向上级档案部门报告
B、采取补救措施
C、采取抢救措施
正确答案：ABC
31、专业贷款是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权：（）。

A、债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体。

B、债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力。

C、融资用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置或基础设施项目，包括对在建项目的再融资。

D、合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。

正确答案：ABD
32、案卷标题要简明扼要，能够（）反映卷内文件的主要内容。

A、生动
B、全面
C、真实
D、准确
正确答案：BD
33、集中度风险评估以（）或（）指标为基础，结合相应资产质量和收益情况，予以综合判定。

A、业务种类
B、风险暴露
C、业务余额
D、风险分散
正确答案：BC
34、非结清出库中临时出库和形态转换出库期限最长不超过15个自然日，其中预抵押登记证明置换成现房登记证明最长不超过45个自然日。

A、30
B、60
C、15
D、45
正确答案：CD
35、额度换用，指已批复的组合额度中某一分项额度不足时，按照（）的原则和额度换用流程，依据额度换用规则，与其他的分项额度共同使用其额度的过程。

A、额度不扩大
B、担保不弱化
C、风险不增加
正确答案：ABC
36、按照穿透性原则识别新产品、新业务的信用风险时，按照实质风险和穿透原则，应分析新产品、业务哪些方面存在的潜在风险点。

A、交易对手
B、流程
C、行业
D、地区
正确答案：ABCD
37、我行（），应按规定报送可疑交易报告。

A、发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易
B、试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，
C、不论所涉及资金金额或者资产价值大小，
正确答案：ABC
38、（）类型的非信贷金融资产，需要开展减值测算和计提。

A、以摊余成本计量的金融资产
B、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
C、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
D、以上都是
正确答案：AB
39、（）必须设定为专项额度
A、非融资性保函类业务
B、融资性担保及承诺业务，包括融资类保函、融资类备用信用证等
C、各类固定资产融资业务
D、法人客户“一对多”担保额度
正确答案：BCD
40、评级的推翻包括（）。

A、评级复评人员对评级发起人员评级建议的否决
B、评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决
C、评级人员对计量模型评级结果的推翻
D、特例调整项
正确答案：BC
三、判断题（共30题，每题1分，共30分）
1、资产处置、诉讼、仲裁等过程中抵质押人拒不配合或无法联系而不能归还代保管凭证的，由经营机构出具书面说明，经客户经理及主管签字确认。

相关说明作为出库审批附件，提交运营管理部门作为记账依据。

A、正确
B、错误
正确答案：A
2、单一法人客户最高综合授信额度，指我行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。

A、正确
B、错误
正确答案：A
3、严禁将涉及国家秘密的信贷档案外包或委托任何社会中介机构保管。

A、对
B、错
正确答案：A
4、部分还款需部分释放抵质押品的，应确保先偿还贷款、后释放抵质押品凭证。

客户经理须对剩余抵质押品发起价值重估，专职审批人审核确认综合价值，确保抵质押率符合原授信批复要求。

A、正确
B、错误
正确答案：A
5、公司信贷业务实地见证确认书如需提交授信审批部确认出具相关意见时，可直接交由专职审批人签字。

A、对
B、错
正确答案：B
6、对小企业条线形成的集团客户，如对集团客户授信，应使用集团客户合并年度财务报表。

A、正确
B、错误
正确答案：A
7、借款人或抵质押人申请以其他抵质押品凭证置换已入库抵质押品凭证的,可以办理担保变更出库
A、正确
B、错误
正确答案：A
8、一次性额度指该额度下授信业务回收或结清后，在该分项额度内可重新办理新的授信业务，周而复始，直至额度有效期届满。

A、正确
B、错误
正确答案：B
9、非授信申请人（不包括申请人法定代表人、法人控股股东、自然人控股股东及其配偶）自有的存单、他行银行承兑汇票等权利凭证质押的特别授信业务，相关质押合同的签署，属于二级见证范围。

A、对
B、错
正确答案：A
10、非零售债务人对我行的实质性信贷债务逾期90天以上应被认定违约。

实质性信贷债务包括本金、利息与手续费的任何一项，且任意金额的债务均视为实质性信贷债务。

A、正确
B、错误
正确答案：A
11、部分释放抵质押品后放款中心、作业中心分别在双方台账上按抵质押品凭证原值减记综合价值。

A、正确
B、错误
正确答案：A
12、押品与信贷档案管理岗于放款次日与运营管理部门核对放款总额，核对依据包括不限于借款凭证、直通发放凭证、汇票（含保函）复印件等。

A、正确
B、错误
正确答案：A
13、分行风险管理部负责分行公司信贷业务实地见证的日常管理，落实公司信贷业务实地见证业务流程要求，对分行普惠、个人信贷业务实地见证制度进行统筹管理，对分行普惠、个人信贷业务实地见证管理进行监督指导。

A、对
B、错
正确答案：A
14、商业银行附属机构在内部控制、风险管理、人力资源管理和财务管理职能如符合外包风险管理要求，原则上可外包给母银行或银行集团内其他机构。

A、正确
B、错误
正确答案：B
15、抵质押人拒不配合或无法联系的，经营机构应出具说明，经放款中心审核符合结清出库条件之日起满一年，可会同运营管理部清点后移至专用“久存区”存放。

A、正确
B、错误
正确答案：A
16、异地机构可在一级分行办理放款，也可由一级分行派驻放款人员在本机构办理放款。

A、正确
正确答案：A
17、授信业务已经核销的，放款中心可依据核销批复，会同运营管理部清点剩余未出库的抵质押品凭证，移至专用“久存区”存放。

A、正确
B、错误
正确答案：A
18、分行风险管理报告主要为月报、季报、半年报、年报。

A、正确
B、错误
正确答案：B
19、商业银行监事会可以组织对银行经营、风险体系、内部控制规划、内部审计等方面的专题检查和调研。

A、正确
B、错误
正确答案：A
20、一级实地见证是指客户经理与专职实地见证员、业务管理部门兼职实地见证员双人实施的实地见证。

A、对
B、错
正确答案：A
21、卷皮编号标准为“分行名称-条线类别-申请人名称-年份-档案类别号-卷顺序号”。

A、对
B、错
正确答案：A
22、客户评级特例调整项不是客户评级模型的一部分。

A、正确
B、错误
正确答案：B
23、放款环节，对授信批复通知书中无法有效确认的批复要素、放款条件、授信用途等内容，以及授信审批环节允许在授信审批同意后补充提供的客户资料，应填制《华夏银行授信批复/补充资料落实情况确认表》A、正确。