我国网上银行发展现状 我国网上银行业务发展现状及对策浅析

《我国网上银行发展现状我国网上银行业务发展现状及对策
浅析》
摘要：要：随着科学技术的发展，信息科技在银行业中应用越来越普遍，网上银行通过其服务便捷、操作简便、灵活自主等优势，受到越来越多人的青睐，电子商务的发展也为网上银行的使用提供了一个更加广阔的平台，我国网上银行走过了二十几年的发展历程，取得的成果是有目共睹的，但是，不可避免的仍然存在很多问题，具体表现如下：1、系统互联性差我国各家银行间的互联性较差，为最大限度地利用网上银行服务于广大银行客户,应着重考虑以下几点: １．增强网上银行开发的针对性
摘要：随着科学技术的发展，信息科技在银行业中应用越来越普遍，网上银行通过其服务便捷、操作简便、灵活自主等优势，受到越来越多人的青睐，电子商务的发展也为网上银行的使用提供了一个更加广阔的平台。

大力发展网上银行业务已经成为提高我国银行业竞争的重要手段，其使用中也存在一定的风险。

本文试就网上银行的发展背景、在我国的发展现状、存在的问题进行分析，并提出相关对策建议。

关键词：网上银行网络安全对策现状
网上银行是高科技与传统金融业的有机结合的产物，具体来讲,网上银行是借助于因特网技术,
为客户提供信息服务和金融交易服务以及综合性个人银行服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财（基金、黄金、外汇等）等传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务，使客户在任何时间、任何地点都能享受便捷的金融服务。

一、我国网上银行迅猛发展的背景1、大力发展网上银行不仅是金融业务创新的需要,更是以高科技支持金融业发展的必然产物。

银行业的发展会经历三个阶段。

实体银行阶段、
电子银行阶段以及虚拟银行阶段，业务处理从以手工为主到传统银行业务辅以电话银行、自助银行等形式,最后到业务交易主要通过网上银行的运行方式来实现。

激烈的银行竞争是金融创
新最直接的动因，到2009年底,经我国银行业监管部门批准，已有35家外资银行将其中国境内分行改制为外资法人机构总行，在华外资银行的总分行机构已经达到336家。

其先进的经
营技术和管理手段是对中资银行的巨大挑战。

以高科技支持金融创新,是金融业由粗放型经营
向集约化经营的有效途径。

银行本身就是知识密集型的产业部门,它的每一步革新都与高科技
发展密切相关。

目前,我国银行拥有庞大的、完整的网络体系,为网上银行的开发利用提供了可能。

网上银行的出现,正是体现了高科技与金融创新的有机融合。

2、网上银行具有多种优势。

网上银行与传统银行相比,在运行过程中成本费用相对很低，可以有效降低银行经营
成本,增加利润。

据专家统计，通过传统方式办理一笔交易需要1.07美元,而通过网上银行实现一笔交易所需的费用仅为１美分,不足营业网点的１%。

网上银行还可以突破地域与时间的限制，实现7*24小时服务。

只要上网条件具备,不论何人何时何地均可以使用网上银行,非常方便快
捷。

二、我国网上银行业务的发展现状及存在的问题据国家发改委相关统计资料显示，截至2011年6月底，我国网民规模达到4.85亿，较2010年底增长6%，普及率达到36.2%。

我国网上银行业务发展于上世纪九十年代，虽然较其他国家起步晚，但发展势头很迅猛。

全国范围内,个人网银用户比例逐年上升。

随着电子商务的发展，使用网上银行服务的人
越来越多。

CMIC分析师预计2011年我国网上银行交易额将超过1100万亿元，到2015年
网上银行交易额将达到3500万亿元左右，前景非常广阔。

因此，目前我国网上银行正处于开发的黄金期和应用初期,其市场发展空间巨大。

我国网上银行走过了二十几年的发展历程，取得的成果是有目共睹的，但是，不可避免的仍然存在很多问题，具体表现如下：1、系统互联性差我国各家银行间的互联性较差。

金融认证体系在各商业银行的网上银行建设
中不能得到统一的认证。

同时各家商业银行网上银行对软硬件要求不统一。

2、产品缺
乏特色，业务创新不足从目前提供的服务来看，大多网上银行仅是将传统业务搬到因特
网上，在功能上缺乏个性化、人性化的服务产品，没有充分发挥对银行业务的重组和再造功能。

产品创新上跟同业之间差异小、同质性强。

在流程创新，模式创新方面的突破较少，为客户提供理财增值、财经资讯等综合服务功能有待加强。

3、信息服务能力不高目前我国
网上银行服务的设计开发重视交易处理，不能满足客户基于计算机网络的信息服务要求，很难找到客户需要的相关配套数据，给信息分析造成了极大的困难。

4、风险防范能力有待提高网上银行业务的高技术性，无纸化和瞬时性的特点，决定了其经营风险要高于实体银行。

在交易主体的身份识别、交易过程的商业机密，电子通信的安全，交易和其他记录的保存与管理方面易存在隐患，这些问题如不能有效解决，必然会影响客户网上银行的使用率。

5、网上交易的法律问题目前我国还缺乏电子资金转移的相关配套法律，在资金交易等多个方面都可能引起争议，为此，网上交易的法律问题也是必须解决的重要问题。

三、对
我国金融业发展网上银行业务的思考为最大限度地利用网上银行服务于广大银行客户,应着重考虑以下几点: １．增强网上银行开发的针对性。

网上银行的开发应更加关注客户对
商业银行深层次的需求，网上银行功能开发要立足于高起点,制定中长期发展规划,同时要与同
业以及高科技团队结合，重点开发网上银行理财服务、金融顾问等适合人们不断提高的服务需求,使开发工作更具有针对性。

２．提高网上银行的应用水平。

网上银行的应用主要体现
在四个方面,即信息服务、帐户查询、银行交易和客户服务。

目前网银都基本兼顾了四个方面
的应用，从理论上讲,可以办理除存、取现金以外的所有金融服务。

网上银行的应用与开发要
紧密结合，注意借鉴和吸收先进国际同业的先进经验，对于在应用过程中出现的新需求,及时
组织力量开发，同时将开发的成果在应用中予以检验,并不断修正。

３．注意保证网上银
行的网络安全。

安全问题是网上银行的第一要素。

网上银行业务在客户带来便利的同时，也面
临着暴露信息的风险。

国内外,“黑客”通过因特网入侵银行,窃取资金的案件时有发生。

在网
上银行的开发应用过程中,安全防范均应同步进行,必须提高金融防范意识,把严密的技术设计和周全的预控措施融入网上银行工程,对往来信息的收集和分析,应作充分性、真实性的鉴别,确保银行、客户双方资金的安全。

网上银行的安全如果得不到保障,其生存和发展将面临巨大的威胁。

４、做好网上银行人才培训。

网上银行是知识型的新生事物,决定其成败的基本因素
在于高科技专业人才。

对于人才开发利用:一要加强现有人员的培训,充分利用学校培训基地的
有利条件。

二要引进人才,加快科技创新成果的应用,推动网上银行的建设。

三要对人才进行合
理分工和安排,最大限度地实现对人才资源的利用。

５、完善网上银行相关配套法律建设。

网上银行使用过程中,由于网络本身或者人为因素导致的纠纷是不可避免的,但其认证、仲裁目
前尚无明确的法律法规可循。

随着高科技日新月异的变化,制订电子商务、网上银行、金融结
算电子交易、电子监管、电子合同等相关法律,显得尤为迫切。

参考文献：[1]王小兰;发展我国网络银行的思考[J];西南民族学院学报(哲学社会科学版);2002年11期[2]《浅议如何加强我国网上银行业务监管》[J];商场现代化;2006年02期[3]《商业银行降低经营
成本的必然选择―建立有效的信息化管理系统》[J];集团经济研究;2009年02期。