《风险管理概述》PPT课件
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《风险管理详解》课件
法规和监管环境的变化对企业风险管理提出了更 高的要求，同时也提供了新的机遇。
未来风险管理的发展趋势与展望
风险管理将更加注重预防和预警
随着企业对风险的认识不断提高，未来风险管理将更加注重预防和预警，减少风险事件的 发生。
风险管理将更加注重跨部门和跨领域的协同
未来风险管理需要打破部门和领域的界限，实现跨部门、跨领域的协同管理。
风险管理效果的评估与改进
风险管理效果评估
定期对风险管理过程和结果进行全面 评估，分析存在的问题和不足，为改 进风险管理提供依据。
风险管理改进
针对评估中发现的问题和不足，制定 相应的改进措施，优化风险管理流程 和方法，提高组织的风险管理能力。
05
风险管理案例分析
企业风险管理案例
总结词
企业风险管理案例主要展示企业在面临风险时如何进行有 效的管理和应对。
02
风险识别与评估
风险识别的方法与技巧
风险清单法
通过列举潜在的风险因 素，形成风险清单，以 便全面了解和评估风险
。
风险访谈法
通过与相关人员进行深 入交流，了解潜在的风 险因素和可能的影响。
风险问卷法
通过设计问卷，收集相 关人员对潜在风险的看
法和经验。
风险现场观察法
通过实地观察，了解潜 在的风险因素和可能的
风险接受策略
总结词
明确承认风险并准备自行承担潜在的损失。
详细描述
风险接受策略是一种被动或无奈的风险应对措施，意味着企业或个人承认风险的存在，并愿意自行承 担潜在的损失。例如，对于某些自然灾害风险，由于难以规避或转移，企业或个人可能只能采取接受 策略。
04
风险管理实施与监控
风险管理计划的制定与执行
未来风险管理的发展趋势与展望
风险管理将更加注重预防和预警
随着企业对风险的认识不断提高，未来风险管理将更加注重预防和预警，减少风险事件的 发生。
风险管理将更加注重跨部门和跨领域的协同
未来风险管理需要打破部门和领域的界限，实现跨部门、跨领域的协同管理。
风险管理效果的评估与改进
风险管理效果评估
定期对风险管理过程和结果进行全面 评估，分析存在的问题和不足，为改 进风险管理提供依据。
风险管理改进
针对评估中发现的问题和不足，制定 相应的改进措施，优化风险管理流程 和方法，提高组织的风险管理能力。
05
风险管理案例分析
企业风险管理案例
总结词
企业风险管理案例主要展示企业在面临风险时如何进行有 效的管理和应对。
02
风险识别与评估
风险识别的方法与技巧
风险清单法
通过列举潜在的风险因 素，形成风险清单，以 便全面了解和评估风险
。
风险访谈法
通过与相关人员进行深 入交流，了解潜在的风 险因素和可能的影响。
风险问卷法
通过设计问卷，收集相 关人员对潜在风险的看
法和经验。
风险现场观察法
通过实地观察，了解潜 在的风险因素和可能的
风险接受策略
总结词
明确承认风险并准备自行承担潜在的损失。
详细描述
风险接受策略是一种被动或无奈的风险应对措施，意味着企业或个人承认风险的存在，并愿意自行承 担潜在的损失。例如，对于某些自然灾害风险，由于难以规避或转移，企业或个人可能只能采取接受 策略。
04
风险管理实施与监控
风险管理计划的制定与执行
《风险管理简介》课件
风险分类
纯粹风险
只有损失机会，而无获利可能的 风险。例如，自然灾害、疾病等 。
投机风险
既有损失机会，又有获利可能的 风险。例如，股票投资、赌博等 。
风险分类
外部风险
由外部因素如自然灾害、竞争对手行 为等引起的风险。
内部风险
由组织内部因素如管理不善、员工行 为等引起的风险。
风险分类
局部风险
只对组织内部的某个部分产生影响的风险。
全局风险
对整个组织或更大范围产生影响的风险。
02
风险管理的重要性
减少不确定性对企业的影响
01
风险管理通过识别、评估和应对 潜在风险，降低不确定性对企业 运营和财务状况的影响。
02
有效的风险管理有助于企业在面 对突发事件或危机时快速作出反 应，减少损失。
保障企业的稳定运营
通过预防和应对风险，企业能够保持 稳定运营，避免因风险事件导致的中 断或重大影响。
详细描述
风险识别包括分析各种可能影响项目 或企业的内外部因素，如市场变化、 技术更新、政策调整等，并记录下来 ，以便后续评估和处理。
风险评估
总结词
风险评估是对识别出的风险进行量化和分类的过程，以便确定哪些风险对项目或企业的影响最大。
详细描述
风险评估包括对每个识别出的风险发生的可能性、影响程度和持续时间进行评估，并确定风险的优先 级，为后续的风险应对策略制定提供依据。
风险管理有助于企业建立稳健的运营 环境，提高运营效率和可靠性。
提升企业的经济效益
风险管理有助于企业识别和管理潜在风险，降低风险成本， 提高经济效益。
风险管理能够优化企业资源配置，提高资源利用效率和整体 盈利能力。
03
风险管理过程
风险管理概述ppt课件
金融市场风险度量方法
—GARCH类模型度量股票市场 VaR值的适用性研究
理论基础
《金融时间序列》 《计量经济学》 使用软件：Eviews, spss
2019/11/25
2
一、金融风险
什么是风险？
风险被认为是从事后角度来看的由 于不确定性因素而造成的损失。
2019/11/25
3
1.1 风险分类
2019/11/25
9
(3) 流动性风险
存在着两种形式：市场（产品)流动性风 险及现金流（资金）风险。
前者是由于市场交易不足而无法按照当前 的市场价值进行交易所造成的损失。
后者是指现金流不能满足债务支出的需求， 这种情况往往迫使机构提前清算从而使账 面上的潜在损失转化为实际损失，甚至导 致机构破产。
风险度量是对金融风险水平的分析和估量(最重 要环节)，包括衡量各种风险导致损失的可能性 的大小以及损失发生的范围和程度。
在风险识别和度量的基础上，风险管理者就要 采取措施以减少金融风险暴露，将金融风险水 平控制在可承受的范围内。
风险控制是指风险管理措施实施后的检查、反 馈和调整。
2019/11/25
其中，
P P
为 资i n1产D 价i值对xi相应（市2.1场）因子的
敏感性，D称1,D为2,..灵.,D 敏n 度，又称风险暴露。
2019/11/25
18
2.1.1 灵敏度分析方法
灵敏度表示当市场因子变化一个百分数单位时金融资产 价值变化的百分数。它描述了金融资产的市场风险：灵 敏度越大的金融资产，受市场因子变化的影响越大，风 险越大。
如20 世纪80 年代后期，来自前苏联的威 胁突然消失使得美国国防开支逐渐削减， 这直接影响了国防工业
—GARCH类模型度量股票市场 VaR值的适用性研究
理论基础
《金融时间序列》 《计量经济学》 使用软件：Eviews, spss
2019/11/25
2
一、金融风险
什么是风险？
风险被认为是从事后角度来看的由 于不确定性因素而造成的损失。
2019/11/25
3
1.1 风险分类
2019/11/25
9
(3) 流动性风险
存在着两种形式：市场（产品)流动性风 险及现金流（资金）风险。
前者是由于市场交易不足而无法按照当前 的市场价值进行交易所造成的损失。
后者是指现金流不能满足债务支出的需求， 这种情况往往迫使机构提前清算从而使账 面上的潜在损失转化为实际损失，甚至导 致机构破产。
风险度量是对金融风险水平的分析和估量(最重 要环节)，包括衡量各种风险导致损失的可能性 的大小以及损失发生的范围和程度。
在风险识别和度量的基础上，风险管理者就要 采取措施以减少金融风险暴露，将金融风险水 平控制在可承受的范围内。
风险控制是指风险管理措施实施后的检查、反 馈和调整。
2019/11/25
其中，
P P
为 资i n1产D 价i值对xi相应（市2.1场）因子的
敏感性，D称1,D为2,..灵.,D 敏n 度，又称风险暴露。
2019/11/25
18
2.1.1 灵敏度分析方法
灵敏度表示当市场因子变化一个百分数单位时金融资产 价值变化的百分数。它描述了金融资产的市场风险：灵 敏度越大的金融资产，受市场因子变化的影响越大，风 险越大。
如20 世纪80 年代后期，来自前苏联的威 胁突然消失使得美国国防开支逐渐削减， 这直接影响了国防工业
风险与风险管理 PPT课件
风险与风险管理
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述
一、风险的含义 1、风险是指某种事件发生的不确定性
2、在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。 这种不确定性包括：发生与否的不确定性、发生时间的不确定性和导 致结果的不确定性。
二、风险的构成要素
（一）风险因素
1、风险的三要素： 风险因素、风险事故、损失 2、风险因素是： 风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因 对建筑物而言：风险因素是指建筑材料、建筑结构等 对人而言：风险因素是指健康状况和年龄等。 3、风险因素可以分为：有形风险因素、无形风险因素
（二）按风险标的分类，分为 财产风险：财产损失包括直接损失和间接损失 人身风险：人身风险损失包括收入能力损失和额外费用损失 责任风险：保险人所承包的责任风险仅限于民事损害赔偿责任
对由于产品设计上或制造上的缺陷所致消费者的财产或人身伤害， 产品的设计者、制造者、销售者依法要承担经济赔偿责任；合同一方违 约使另一方遭受损失，违约一方依合同承担经济赔偿责任。 信用风险：指在经济交往过程中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或违法致使对方遭受经济损失的风险（进出口贸易）
（三）按风险的性质分类，分为：
1、纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险 （房屋 面临的火灾风险，汽车碰撞等） 2、投机风险：有损失也有获利的可能（如买卖股票）
（四）按风险产生的社会环境分类，分为
(1) 静态风险：自然力的不断变化或人们的过失行为所致失或损害（火灾，爆
炸，意外伤害等）
(2) 动态风险： 经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致使损失或损 害 （人口增长、资本增加、生产技术的改进，消费者爱好的变化等）
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述
一、风险的含义 1、风险是指某种事件发生的不确定性
2、在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。 这种不确定性包括：发生与否的不确定性、发生时间的不确定性和导 致结果的不确定性。
二、风险的构成要素
（一）风险因素
1、风险的三要素： 风险因素、风险事故、损失 2、风险因素是： 风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因 对建筑物而言：风险因素是指建筑材料、建筑结构等 对人而言：风险因素是指健康状况和年龄等。 3、风险因素可以分为：有形风险因素、无形风险因素
（二）按风险标的分类，分为 财产风险：财产损失包括直接损失和间接损失 人身风险：人身风险损失包括收入能力损失和额外费用损失 责任风险：保险人所承包的责任风险仅限于民事损害赔偿责任
对由于产品设计上或制造上的缺陷所致消费者的财产或人身伤害， 产品的设计者、制造者、销售者依法要承担经济赔偿责任；合同一方违 约使另一方遭受损失，违约一方依合同承担经济赔偿责任。 信用风险：指在经济交往过程中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或违法致使对方遭受经济损失的风险（进出口贸易）
（三）按风险的性质分类，分为：
1、纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险 （房屋 面临的火灾风险，汽车碰撞等） 2、投机风险：有损失也有获利的可能（如买卖股票）
（四）按风险产生的社会环境分类，分为
(1) 静态风险：自然力的不断变化或人们的过失行为所致失或损害（火灾，爆
炸，意外伤害等）
(2) 动态风险： 经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致使损失或损 害 （人口增长、资本增加、生产技术的改进，消费者爱好的变化等）
风险管理概述PPT(共 68张)
1 风险的定义
（1 ）
（2 ） （3 ）
（1）风险客观说（保险精算、流行病学和安全工程适用）
（1）风险客观说（保险精算、流行病学和安全工程适用）
（2）风险主观说（心理学、社会学、哲学适用）
（3）风险因素结合说
该学说不强调风险的客观性或主观性 。 着眼于风险产生的原因与结果，认为人类的 行为是风险事故发生的重要原因之一，“风险 是每个人和风险因素的结合体”，灾害的发生 及其后果与人为因素有着极为复杂的互动关系 。
第一章 风险管理概述
风险管理课题组 中国科学院科技战略咨询研究院
2019年9月3日
课程目的
• 风险分析与决策是管理学领域的重要内容。 • 本课程主要介绍风险分析及其基于风险分析的管理
决策基本理论、主要方法以及典型应用实践等内容 。 通过本课程的教学， 加深学生对风险分析与决策相关理论的理解 能够掌握风险识别、度量和控制分析与决策的具体 流程和主要模型方法 可以运用相关工具进行具体风险管理决策建模分析
课程安排
授课时间：周二第5、6、7节
周五第2、3、4节
授课地点：N210
授课周次：2、3、4、5、6、7
课程考核
平时成绩（50%）： 出勤+课堂讨论参与情况
期末考核（50%）： 大开卷
课程内容
什么是风险？
金融危机
朝鲜问题
“天鸽” 登ck Swan）
灰犀牛（Gray Rhino）
是指大概率且影响巨 大的潜在危机，不是 随机突发事件，而是 在一系列警示信号和 迹象之后出现的大概 率事件。
2008年美国房地产泡沫集中爆发以及在此之前的诸多泡沫破裂；
例
飓风卡特里娜和桑迪以及其他自然灾害后的毁灭性余波；
风险管理详解PPT课件
第12页/共68页
• 从事故发生的本质讲，均可以归结为能量的意 外释放或危险物质的泄漏、扩散。
• 一起事故的发生是两类危险源共同作用的结果。 第一类危险源的存在是事故发生的前提，没有第一 类危险源就谈不上能量或危险物质的意外释放，也 就无所谓事故；另一方面，如果没有第二类危险源 破坏对第一类危险源的控制，也不会发生能量或危 险物质的意外释放。第二类危险源的出现是第一类 危险源导致事故的必要条件。（不出现第二类危险 源也不会发生能量的意外释放或危险物质的泄漏、 扩散，也就不会发生第事13故页/共）68页
第29页/共68页
（1）工作危害分析( JHA) 作业危害分析（JHA）是对作业活动的每一
步骤进行分析，从而辨识潜在的危害并制定安 全措施。
所谓的“作业”（有时也称“任务”）是指 特定的工作安排，如“清罐作业”、“使用高 压水灭火器”等。“作业”的概念不宜过大， 如“大修机器”，也不能过细。 作业危害分析的主要步骤是：
伤害、职业病、财产损失、作业环境破坏或其组合之根源或状态）发生的可能性 与后果的组合。 5、可容许(接受)风险
是指组织经过努力将原来较大的风险变成较小的可以被组织接受的风险。 6、安全
免除了不可接受的损害风险的状态（不可接受的风险得到有效控制）。
第2页/共68页
7、风险评价
评价风险程度并确定其是否在可承受范围 的全过程。
第27页/共68页
5、危险源的辨识方法
危险源辨识的方法有很多，每一种方法都有其 目的性和应用范围。常用的方法有：
•
工作危害分析（JHA）
•
安全检查表分析（SCL）
•
预危险性分析（PHA）
•
故障假设分析（WI）
•
故障假设分析/安全检查表分析(WI/SCL)
• 从事故发生的本质讲，均可以归结为能量的意 外释放或危险物质的泄漏、扩散。
• 一起事故的发生是两类危险源共同作用的结果。 第一类危险源的存在是事故发生的前提，没有第一 类危险源就谈不上能量或危险物质的意外释放，也 就无所谓事故；另一方面，如果没有第二类危险源 破坏对第一类危险源的控制，也不会发生能量或危 险物质的意外释放。第二类危险源的出现是第一类 危险源导致事故的必要条件。（不出现第二类危险 源也不会发生能量的意外释放或危险物质的泄漏、 扩散，也就不会发生第事13故页/共）68页
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（1）工作危害分析( JHA) 作业危害分析（JHA）是对作业活动的每一
步骤进行分析，从而辨识潜在的危害并制定安 全措施。
所谓的“作业”（有时也称“任务”）是指 特定的工作安排，如“清罐作业”、“使用高 压水灭火器”等。“作业”的概念不宜过大， 如“大修机器”，也不能过细。 作业危害分析的主要步骤是：
伤害、职业病、财产损失、作业环境破坏或其组合之根源或状态）发生的可能性 与后果的组合。 5、可容许(接受)风险
是指组织经过努力将原来较大的风险变成较小的可以被组织接受的风险。 6、安全
免除了不可接受的损害风险的状态（不可接受的风险得到有效控制）。
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7、风险评价
评价风险程度并确定其是否在可承受范围 的全过程。
第27页/共68页
5、危险源的辨识方法
危险源辨识的方法有很多，每一种方法都有其 目的性和应用范围。常用的方法有：
•
工作危害分析（JHA）
•
安全检查表分析（SCL）
•
预危险性分析（PHA）
•
故障假设分析（WI）
•
故障假设分析/安全检查表分析(WI/SCL)
风险管理培训知识ppt课件
02
风险识别与评估
风险识别方法及工具
头脑风暴法
通过集思广益，激发创 新思维，识别潜在风险
。
德尔菲法
利用专家经验，通过多 轮匿名反馈，逐步收敛
意见，识别风险。
SWOT分析
通过分析优势、劣势、 机会和威胁，识别内外
部风险。
风险矩阵
将风险按照发生概率和 影响程度进行分类，识
别重要风险。
风险评估流程与标准
风险分类
根据性质不同，风险可分为纯粹 风险和投机风险；根据产生原因 不同，可分为自然风险、社会风 险、政治风险、经全
通过风险管理，企业可以识别和 评估潜在威胁，及时采取措施， 避免或减少损失，保障企业安全
稳定运营。
提升经营效率
风险管理有助于企业优化资源配置 ，降低运营成本，提高经营效率。
增强竞争优势
有效的风险管理可以使企业在激烈 的市场竞争中保持领先地位，赢得 更多市场份额和客户信任。
风险管理目标与原则
风险管理目标
风险管理的目标是以最小的成本获取 最大的安全保障，实现企业价值最大 化。
风险管理原则
包括全面性原则、重要性原则、适应 性原则、成本效益原则等。这些原则 指导企业在风险管理过程中制定科学 合理的策略和措施。
识。
未来风险管理趋势预测
1 2 3
数字化风险管理
随着大数据、人工智能等技术的发展，数字化风 险管理将成为未来趋势，实现更高效、精准的风 险管理。
综合风险管理
企业将面临更多元化、复杂化的风险，需要采取 综合性风险管理策略，整合内外部资源，应对各 种挑战。
风险管理与业务融合
风险管理将更加紧密地与业务战略、运营流程相 融合，实现风险管理与业务发展的良性循环。
《风险管理详解》幻灯片PPT
2
山东省危险化学品从业单位安全标准化宣贯培训
一、风险管理的根本概念
1、危险 危险是指系统中存在导致发生不期望后果的可能
性超过了人们的承受程度。 2、危险源(危害) 危险源是指可能造成人员伤害、疾病、财产损失、
作业环境破坏或其他损失的根源或状态。 3、危险源辨识 识别危险源的存在并确定每个危险源特性的过程。
• 从事故发生的本质讲，均可以归结为能量的意外释 放或危险物质的泄漏、扩散。
• 一起事故的发生是两类危险源共同作用的结果。第 一类危险源的存在是事故发生的前提，没有第一类 危险源就谈不上能量或危险物质的意外释放，也就 无所谓事故；另一方面，如果没有第二类危险源破 坏对第一类危险源的控制，也不会发生能量或危险 物质的意外释放。第二类危险源的出现是第一类危 险源导致事故的必要条件。〔不出现第二类危险源 也不会发生能量的意外释放或危险物质的泄漏、扩 散，也就不会发生事故〕
2010
山东省危险化学品登记注册办公室
6
山东省危险化学品从业单位安全标准化宣贯培训
二、风险管理的内容
风险管理是指包括风险评估和风险控制的 全过程，它是一个以最低本钱最大限度 地降低系统风险的动态过程。风险管理 的根底范畴包括风险分析、风险评价和 风险控制，简称风险管理3要素。
2010
山东省危险化学品登记注册办公室
c〕生物性危险危害因素：
d〕心理、生理危险危害因素：
负荷超限：如体力、视力、听力超过了人的承受能 力
从事禁忌作业：
心理异常：
e)行为性危险危害因素：如违章指挥/违章操作/监 护失误等
f)其他危险危害因素
2010
山东省危险化学品登注册办公室
11
山东省危险化学品从业单位安全标准化宣贯培训
第九章风险管理PPT课件
任、相关法律所规定的特殊责任。 （三）企业主要责任风险控制 1、控制场所和经营责任风险 2、控制产品责任风险 3、控制汽车责任风险
35
强生公司和道-康宁公司
1982年，著名的药物和医疗产品生产商强生公司 的管理者经历了一场前所未有的危机。当时芝加 哥地区的一些人由于服用了含有氰化物的Tylenol 胶囊后相继死去。这条骇人听闻的消息迫使强生 公司的高层管理者不得不作出下一步应该如何走 的决定。
5
（二）风险的分类 1、静态风险和动态风险 静态风险(Static Risk)是一种在经济条件没有变化的情
况下，一些自然行为和人们的失当行为形成的损失可能 性。动态风险(Dynamic Risk)则是在经济条件变化的情 况下造成经济损失的可能性。 2、基本风险和特定风险 基本风险所涉及的损失在起因和后果方面都是非个人和 单位的。特定风险所涉及的损失在起因和后果方面都是 个人和单位的。 3、纯粹风险和投机风险 纯粹风险(Pure Risk)是一种只有损失机会或不发生损失 的风险。投机风险是一种既有损失可能性也有赢利可能 性的风险。
44
（3）防损。一旦决定保留或转移风险，而不是避免风险，公 司的方针就是在考虑成本的基础上尽可能地使用防损措施。 公司的原则是在考虑其他处理损失风险的方案之前，优先使 用防损措施。
损失减少的多少首先取决于对所有操作、设备和设施的仔细 检查，以识别潜在风险并把它们消除或减少到最低程度。这 种检查必须是持续进行的，在设计、建造和经营过程中，所 有高层管理人员必须参与。这些检查的关键部分是根据改进 建议不断地消除隐患。
据此制定具体的处置对策； (3)能有效地协调风险管理班子的各种活动，包括人、财、
物资源在不同时期的安排； (4)风险管理班子运转时，能全力投入，当然这并不要求
35
强生公司和道-康宁公司
1982年，著名的药物和医疗产品生产商强生公司 的管理者经历了一场前所未有的危机。当时芝加 哥地区的一些人由于服用了含有氰化物的Tylenol 胶囊后相继死去。这条骇人听闻的消息迫使强生 公司的高层管理者不得不作出下一步应该如何走 的决定。
5
（二）风险的分类 1、静态风险和动态风险 静态风险(Static Risk)是一种在经济条件没有变化的情
况下，一些自然行为和人们的失当行为形成的损失可能 性。动态风险(Dynamic Risk)则是在经济条件变化的情 况下造成经济损失的可能性。 2、基本风险和特定风险 基本风险所涉及的损失在起因和后果方面都是非个人和 单位的。特定风险所涉及的损失在起因和后果方面都是 个人和单位的。 3、纯粹风险和投机风险 纯粹风险(Pure Risk)是一种只有损失机会或不发生损失 的风险。投机风险是一种既有损失可能性也有赢利可能 性的风险。
44
（3）防损。一旦决定保留或转移风险，而不是避免风险，公 司的方针就是在考虑成本的基础上尽可能地使用防损措施。 公司的原则是在考虑其他处理损失风险的方案之前，优先使 用防损措施。
损失减少的多少首先取决于对所有操作、设备和设施的仔细 检查，以识别潜在风险并把它们消除或减少到最低程度。这 种检查必须是持续进行的，在设计、建造和经营过程中，所 有高层管理人员必须参与。这些检查的关键部分是根据改进 建议不断地消除隐患。
据此制定具体的处置对策； (3)能有效地协调风险管理班子的各种活动，包括人、财、
物资源在不同时期的安排； (4)风险管理班子运转时，能全力投入，当然这并不要求
风险管理课件
。
风险评估工具与技术
风险矩阵
通过将风险发生的概率和影响 程度进行组合，形成不同的风
险级别。
风险地图
通过将风险矩阵以图形化的方 式展示，帮助决策者直观地了 解不同风险级别的分布情况。
敏感性分析
通过分析不同变量对目标的影 响程度，找出对目标影响最为 敏感的风险因素。
情景分析
通过分析未来可能发生的不同 情景，评估每种情景下可能产
06
风险管理未来发展趋势与挑战
全面风险管理推广
推广全面风险管理理念
强调企业全体员工参与风险管理，将风险管理融入企业战略、业 务和日常管理中，形成全面、系统、持续的风险管理框架。
建立全面风险管理制度
通过制定完善的风险管理制度和流程，明确风险管理的目标和职责 ，确保全面风险管理的有效实施。
加强风险信息披露和透明度
风险管理课件
contents
目录
• 风险管理概述 • 风险识别与评估 • 风险管理策略与措施 • 风险管理实施与监控 • 风险管理典型案例分析 • 风险管理未来发展趋势与挑战
01
风险管理概述
定义与特点
识别、评估和管理组织面临的潜在风险。 它结合了战略、财务、运营和法律等不同领域的知识，以确保组织的目标得以 实现。
对识别出的风险进行评估，确定其可能对企业造成的影响大小 和损失程度。
根据风险评估结果，制定相应的应对措施，如规避、转移、减 轻等。
将上述过程形成书面文件，明确风险管理目标、措施、时间表 和责任人等。
风险管理计划实施
01
02
03
落实责任人
将风险管理计划中的各项 任务分配给相应部门或人 员，明确各自的责任和义 务。
01
02
风险评估工具与技术
风险矩阵
通过将风险发生的概率和影响 程度进行组合，形成不同的风
险级别。
风险地图
通过将风险矩阵以图形化的方 式展示，帮助决策者直观地了 解不同风险级别的分布情况。
敏感性分析
通过分析不同变量对目标的影 响程度，找出对目标影响最为 敏感的风险因素。
情景分析
通过分析未来可能发生的不同 情景，评估每种情景下可能产
06
风险管理未来发展趋势与挑战
全面风险管理推广
推广全面风险管理理念
强调企业全体员工参与风险管理，将风险管理融入企业战略、业 务和日常管理中，形成全面、系统、持续的风险管理框架。
建立全面风险管理制度
通过制定完善的风险管理制度和流程，明确风险管理的目标和职责 ，确保全面风险管理的有效实施。
加强风险信息披露和透明度
风险管理课件
contents
目录
• 风险管理概述 • 风险识别与评估 • 风险管理策略与措施 • 风险管理实施与监控 • 风险管理典型案例分析 • 风险管理未来发展趋势与挑战
01
风险管理概述
定义与特点
识别、评估和管理组织面临的潜在风险。 它结合了战略、财务、运营和法律等不同领域的知识，以确保组织的目标得以 实现。
对识别出的风险进行评估，确定其可能对企业造成的影响大小 和损失程度。
根据风险评估结果，制定相应的应对措施，如规避、转移、减 轻等。
将上述过程形成书面文件，明确风险管理目标、措施、时间表 和责任人等。
风险管理计划实施
01
02
03
落实责任人
将风险管理计划中的各项 任务分配给相应部门或人 员，明确各自的责任和义 务。
01
02
风险管理概述ppt课件
以使价格风险降低到最低限度。
• 例如：在现货市场和期货市场对同一类商品进行 数量相等但方向相反的买卖活动，或者通过构建 不同的组合来避免未来价格变化带来损失的交易。
• 优点：规避价格变化带来的损失。 • 缺点：失去价格变化带来的收益。
44
风险管理的目的
• 风险管理的目的绝不是使风险最小化，而 是基于风险成本最小化的企业价值最大化。
• 风险成本是指由于风险的存在和风险事故 发生后人们所必须支出的费用和预期经济 利益的减少。
45
风险成本
• 1.期望损失成本 • 期望损失成本包括直接损失期望成本和间
接损失期望成本。 • 例：制药公司发卖新药 • 直接损失—产生副作用的赔偿 • 间接损失—回收费用，风评降低等
• 2.损失控制成本
46
12
• D. 现场检查法
– 是指直接观察企业的生产环境、个人的操作过 程、工作程序等，找出潜在的风险因素。
13
2.风险衡量
• 风险衡量（risk measurement）对识别到 的风险进行定量化的评估。
14
3.风险管理手段的选择
• 指在风险识别与风险衡量的基础上采取 何种手段来应对风险。
15
– 二是中途放弃可能产生某种特定风险的活动。 例如，企业采用无毒电镀工艺代替传统的有 毒工艺，以避免对员工的身体伤害。
23
• 风险避免的应用有如下限制：
– 第一， 有些风险无法避免。
– 第二， 风险与收益并存，避免了高风险常 常意味着丧失了高收益。
– 第三，风险不是孤立的，我们回避了一种风 险的。
• （5）进入70年代，伴随资本国际化，汇率 风险，价格风险的出现，金融衍生工具等 方法被用来进行风险转移。Black-Scholes 期权定价模型，RM飞速发展
• 例如：在现货市场和期货市场对同一类商品进行 数量相等但方向相反的买卖活动，或者通过构建 不同的组合来避免未来价格变化带来损失的交易。
• 优点：规避价格变化带来的损失。 • 缺点：失去价格变化带来的收益。
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风险管理的目的
• 风险管理的目的绝不是使风险最小化，而 是基于风险成本最小化的企业价值最大化。
• 风险成本是指由于风险的存在和风险事故 发生后人们所必须支出的费用和预期经济 利益的减少。
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风险成本
• 1.期望损失成本 • 期望损失成本包括直接损失期望成本和间
接损失期望成本。 • 例：制药公司发卖新药 • 直接损失—产生副作用的赔偿 • 间接损失—回收费用，风评降低等
• 2.损失控制成本
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12
• D. 现场检查法
– 是指直接观察企业的生产环境、个人的操作过 程、工作程序等，找出潜在的风险因素。
13
2.风险衡量
• 风险衡量（risk measurement）对识别到 的风险进行定量化的评估。
14
3.风险管理手段的选择
• 指在风险识别与风险衡量的基础上采取 何种手段来应对风险。
15
– 二是中途放弃可能产生某种特定风险的活动。 例如，企业采用无毒电镀工艺代替传统的有 毒工艺，以避免对员工的身体伤害。
23
• 风险避免的应用有如下限制：
– 第一， 有些风险无法避免。
– 第二， 风险与收益并存，避免了高风险常 常意味着丧失了高收益。
– 第三，风险不是孤立的，我们回避了一种风 险的。
• （5）进入70年代，伴随资本国际化，汇率 风险，价格风险的出现，金融衍生工具等 方法被用来进行风险转移。Black-Scholes 期权定价模型，RM飞速发展
风险管理风险管理概述课件
风险管理的程序
风险管理技术的选择——财务型手段 1、自留或承担(Retention or Assumption)。自留是经济单位或个人自己承担全部风险成本的一种风险管理方法，即对风险的自我承担。 2、转移（Transfer): 通过一定方式，把风险从一个主体转移到另一个主体。
风险管理的程序
风险转移的方式： 公司组织 合同安排 中和（套期保值） 购买保险
风险管理的程序
风险处理（Risk Handing）是指对风险识别和风险衡量之后的风险问题采取行动或不采取行动，是风险管理过程的最后一个关键性阶段。 风险处理的手段大体上可以分为：控制型手段和财务型手段 控制型手段（Control Method）是指损失形成前防止和减轻风险损失的技术性措施，它通过避免、消除和减少风险事故发生的机会以及限制已繁森损失继续扩大，达到减少损失概率，降低损失程度，使风险损失达到最小之目的。 财务型手段（Financing Method）是通过事先的财务计划，筹措资金，以便对风险事故造成的经济损失进行及时而充分的补偿。
风险的其他分类
按照承担风险的主体，分为个人风险、家庭风险、企业风险和国家风险； 按照风险所涉及的范围，分为基本风险和特定风险； 按照风险能否预测和控制，分为可管理风险和不可管理风险； 按照风险是否可以分散，分为可分散风险和不可分散风险；
风险管理的概念
风险管理(Risk management) 经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。
风险要素之间的关系
风险因素 风险事故 损失 风险 实际与预期之间的变动
增加或产生
引起
产生
这种变动就是
风险的特性
风险的分类
风险与风险管理过程概述PPT(44张)
观察和分析，借助于 经验和判断能力进行评价的方法。适用于对象 不是特别重要或事故发生不会有特别严重后果 的情况。常用手段是安全检查表式风险评价法。
日本大正海上火灾保险株式会社 检查表中防火管理评价表（部分）
序号 检查内容
车间状况
设有指定吸烟处 吸烟场所
指通过降低损失发生概率降低损失严重程 度来达到控制目的的各种风险控制技术和方法。
比如高速公路通过安装路边护栏、指示灯、 路牌等措施来降低交通事故的风险发生频率。 建筑内安装自动喷淋系统来降低火灾的损失程 度。
风险隔离：
是损失控制方法的延伸。其主要分为分割 （分离和分散）和复制两种技术。
注意：风险隔离技术并不能减少风险单位 本身损失的严重程度，而在于减少总体损失的 程度；其次分割和复制减少的是一次独立保险 事故件的损失，但同时增加了风险单位，会影 响到损失发生的概率。
11. 《中华人民共和国保险法》只适用于商业保险。
12. 终身保险的给付必须以被保险人的死亡为绝对条件，被保 险人不死亡，就不能领取保险金。
13. “孤儿保单”另有含义，并不是专保孤儿的保险。
14. "万能保险"就是什么都能保的保险。
15. 移民去国外，在国内买的养老保险仍然有效。
16. 爱美是人的天性，美容整容手术风险很大，还是买份保险 吧。
例：估测某企业同时遭受火灾和地震造成 的财产损失的概率，现已知受火灾概率为3%， 地震为2%，则同时受损的概率为3%×2%=0.06%。
情况B：一个风险单位不同时遭受 多种风险事故所致单一损失的情况下的 损失概率估测。
例：估测某企业一年内遭受火灾概 率为3%，遭受地震的概率为2%，则该企 业一年内遭受火灾或地震造成的财产损 失的概率为3%+2%=5%。
日本大正海上火灾保险株式会社 检查表中防火管理评价表（部分）
序号 检查内容
车间状况
设有指定吸烟处 吸烟场所
指通过降低损失发生概率降低损失严重程 度来达到控制目的的各种风险控制技术和方法。
比如高速公路通过安装路边护栏、指示灯、 路牌等措施来降低交通事故的风险发生频率。 建筑内安装自动喷淋系统来降低火灾的损失程 度。
风险隔离：
是损失控制方法的延伸。其主要分为分割 （分离和分散）和复制两种技术。
注意：风险隔离技术并不能减少风险单位 本身损失的严重程度，而在于减少总体损失的 程度；其次分割和复制减少的是一次独立保险 事故件的损失，但同时增加了风险单位，会影 响到损失发生的概率。
11. 《中华人民共和国保险法》只适用于商业保险。
12. 终身保险的给付必须以被保险人的死亡为绝对条件，被保 险人不死亡，就不能领取保险金。
13. “孤儿保单”另有含义，并不是专保孤儿的保险。
14. "万能保险"就是什么都能保的保险。
15. 移民去国外，在国内买的养老保险仍然有效。
16. 爱美是人的天性，美容整容手术风险很大，还是买份保险 吧。
例：估测某企业同时遭受火灾和地震造成 的财产损失的概率，现已知受火灾概率为3%， 地震为2%，则同时受损的概率为3%×2%=0.06%。
情况B：一个风险单位不同时遭受 多种风险事故所致单一损失的情况下的 损失概率估测。
例：估测某企业一年内遭受火灾概 率为3%，遭受地震的概率为2%，则该企 业一年内遭受火灾或地震造成的财产损 失的概率为3%+2%=5%。
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及实施
风险管理效果评价
（1）自然风险(Physical Risk) （2）社会风险(Social Risk) （3）政治风险(Political Risk) （4）法律风险(Legal Risk) （5）操作风险(Operational Risk) （6）经济风险(Economic Risk) （7）认知风险(Cognitive Risk)
按风险损害的对象分为财产风险、人身风险、责任风险 和信用风险
（1）财产风险指导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 （2）人身风险指因生、老、病、死、残而导致的风险。 （3）责任风险指依法对他人造成过失人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任 或无法履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。
（4）信用风险指权利人因义务人违约而遭受经济损失的风险。
14
2.2 纯风险和投机风险
Mowbray, Blanchard 和Williams 1969年提出
纯风险：只会造成损失而不会带来收益的风险 ，如撞
车的风险
可保风险
投机风险：既可能造成损失也可能创造额外收益的风 险。
上述两种风险可能同时存在于一个总风险中。
15
纯粹风险与投机风险的区别
纯粹风险
投机风险
明确性 法律上的界定，会因法律的发展变化而遭到破坏
风险的大小——太大太小均无法投保
可保风险的标准
可估计性 概率统计原理，尤其是大数法则的应用 诊断性误差——无法完全精确 预测性误差——前提错误
独立性 聚合风险（家庭），伸展风险（传染病），平 均损失频率随机（雷电、风暴）
2.4 风险的其他分类
根据产生的原因划分：
第一篇 风险管理与保险原理
1
第一章 风险管理概述
2
第一章 风险管理概述
一、风险的概念及其特征 二、风险的分类 三、风险管理过程 四、风险管理技术
3
4
Risk
5
1.1 风险的定义
许多类似却又不完全相同的定义
• 风险是损失的不确定性 • 风险是在特定条件下实际后果与预期后果之间的差异 • 风险指引起灾害和意外事故的原因，或指由灾害和意 外事故造成的伤害和损失，还可以指灾害和意外事故本身。 • 风险是围绕基于某种预期的不同变化结果的变化结果。 • 对特定情况下关于未来结果的客观疑虑
对初始经济 状况的影响
只有坏的影 响，减少
可能好也可能 坏，增加或减
少
纯粹风险带来的主要损失类型
直接损失 财产损失
雇员伤害及生病
间接损失 利润（净现金流）损失
经常性费用和额外经营费用
法律责任赔偿及 抗辩成本
更高的融资成本和 放弃的机会成本
纯粹风险带来的主要损失类型
破产成本（法律费用）
2.3 可保风险
风险损失载体（exposure to loss）
风险损失是指人身伤害和伤亡以及经济价值的非故意的、非计划、非预期的减 少或消失，有时也指精神方面的危害。
损失载体是指面临着可能损失的物体或状态，包括人身损失载体、财产 损失载体、责任损失载体等
8
风险因素
自然风险因素是指有形的并能直接影响事物物理功能的 因素，即由自然力量或物质条件所构成的风险因素 。 道德和心理风险因素，是指由于道德品行及心理素质等 潜在的主观条件产生的风险因素。 社会风险因素是指社会文化及经济状况产生的风险因素
6
1.1 风险的定义
Risk, Peril, Hazard
Risk: 损失的大小和发生的可能性
Peril：指损失的原因， 事故本身
Hazard: 引起或增加风险事故发生的因素，增加风险 事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失 扩大和加重的因素
自然条件
道德和心理条件
社会条件
7
1.2 风险的三要素
一、不确定性和风险 二、风险的分类 三、风险管理过程 四、风险管理技术
24
3.1 风险管理的定义
风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、 风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险 所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保 障的管理活动。
3.2 风险管理的基本程序
设定目标 风险识别 风险衡量 风险评价 风险管理技术选择
18
2.3 可保风险
可保风险的条件
➢ 经济上的可行性：发生的频率低但损失程度大 ➢ 大量同质的风险存在 ➢ 损失必须是意外的（偶然性） ➢ 损失必须是确定的或可以测定的 ➢ 特大灾难一般不会发生（非巨灾性） ➢ 保险费必须合理，被保险人经济上能够承担
19
可保风险的标准
随机性 主观风险（精神、性格特征），道德风险 信息不对称导致逆选择（劣驱良，价格将上升）
风险因素(risk factors, hazards)
指引起风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，以及在 事故发生后造成损失扩大和加重的因素，包括自然风险因素、道德与心 理风险因素、社会风险因素。
风险事故（peril）
损失的直接原因，是促使风险有可能变成现实的事件。包括自然风险事故、 人为风险事故、经济风险事故。
9
1.2 风险的三要素
实例： 天雨路滑
车祸
行人被撞伤！
辨别：天雨路滑、车速快 = 风险因素
车祸
= 风险事故
行人、其他车辆 = 风险损失载体
10
1.3 风险的特征
• 客观性：不以人的意志为转移，独立于人的主观意识之外 • 不确定性（偶然性）：损失是否发生，发生的时间、地点、程度 及其承担的主体的不确定 • 普遍性：无处不在，无时不有 • 可度量性（必然性）：风险是在特定的时间和空间条件下的概念， 凡是风险都与某种条件相联系。 • 相和行动
22
2.4 风险的其他分类
非系统风险和系统风险 （non-system risk; system risk): 投资组合的多样化可以减小单一投资的风险，但组合 后的风险并非为零。被减小的风险称为可分散风险 （非系统风险），剩余的风险是整个市场的风险，称 为不可分散风险（系统风险）。
23
第一章 风险管理概述
11
1.4 风险的基本属性
自然属性 社会经济属性
12
第一章 风险管理概述
一、不确定性和风险 二、风险的分类 三、风险管理过程 四、风险管理技术
13
2.1 客观风险和主观风险
风险是一个客观概念。 客观风险：实际损失与预期损失之间的相对差异 主观风险：精神和心理状态引起的不确定性，体现在
不同的风险态度上。
风险管理效果评价
（1）自然风险(Physical Risk) （2）社会风险(Social Risk) （3）政治风险(Political Risk) （4）法律风险(Legal Risk) （5）操作风险(Operational Risk) （6）经济风险(Economic Risk) （7）认知风险(Cognitive Risk)
按风险损害的对象分为财产风险、人身风险、责任风险 和信用风险
（1）财产风险指导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 （2）人身风险指因生、老、病、死、残而导致的风险。 （3）责任风险指依法对他人造成过失人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任 或无法履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。
（4）信用风险指权利人因义务人违约而遭受经济损失的风险。
14
2.2 纯风险和投机风险
Mowbray, Blanchard 和Williams 1969年提出
纯风险：只会造成损失而不会带来收益的风险 ，如撞
车的风险
可保风险
投机风险：既可能造成损失也可能创造额外收益的风 险。
上述两种风险可能同时存在于一个总风险中。
15
纯粹风险与投机风险的区别
纯粹风险
投机风险
明确性 法律上的界定，会因法律的发展变化而遭到破坏
风险的大小——太大太小均无法投保
可保风险的标准
可估计性 概率统计原理，尤其是大数法则的应用 诊断性误差——无法完全精确 预测性误差——前提错误
独立性 聚合风险（家庭），伸展风险（传染病），平 均损失频率随机（雷电、风暴）
2.4 风险的其他分类
根据产生的原因划分：
第一篇 风险管理与保险原理
1
第一章 风险管理概述
2
第一章 风险管理概述
一、风险的概念及其特征 二、风险的分类 三、风险管理过程 四、风险管理技术
3
4
Risk
5
1.1 风险的定义
许多类似却又不完全相同的定义
• 风险是损失的不确定性 • 风险是在特定条件下实际后果与预期后果之间的差异 • 风险指引起灾害和意外事故的原因，或指由灾害和意 外事故造成的伤害和损失，还可以指灾害和意外事故本身。 • 风险是围绕基于某种预期的不同变化结果的变化结果。 • 对特定情况下关于未来结果的客观疑虑
对初始经济 状况的影响
只有坏的影 响，减少
可能好也可能 坏，增加或减
少
纯粹风险带来的主要损失类型
直接损失 财产损失
雇员伤害及生病
间接损失 利润（净现金流）损失
经常性费用和额外经营费用
法律责任赔偿及 抗辩成本
更高的融资成本和 放弃的机会成本
纯粹风险带来的主要损失类型
破产成本（法律费用）
2.3 可保风险
风险损失载体（exposure to loss）
风险损失是指人身伤害和伤亡以及经济价值的非故意的、非计划、非预期的减 少或消失，有时也指精神方面的危害。
损失载体是指面临着可能损失的物体或状态，包括人身损失载体、财产 损失载体、责任损失载体等
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风险因素
自然风险因素是指有形的并能直接影响事物物理功能的 因素，即由自然力量或物质条件所构成的风险因素 。 道德和心理风险因素，是指由于道德品行及心理素质等 潜在的主观条件产生的风险因素。 社会风险因素是指社会文化及经济状况产生的风险因素
6
1.1 风险的定义
Risk, Peril, Hazard
Risk: 损失的大小和发生的可能性
Peril：指损失的原因， 事故本身
Hazard: 引起或增加风险事故发生的因素，增加风险 事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失 扩大和加重的因素
自然条件
道德和心理条件
社会条件
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1.2 风险的三要素
一、不确定性和风险 二、风险的分类 三、风险管理过程 四、风险管理技术
24
3.1 风险管理的定义
风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、 风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险 所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保 障的管理活动。
3.2 风险管理的基本程序
设定目标 风险识别 风险衡量 风险评价 风险管理技术选择
18
2.3 可保风险
可保风险的条件
➢ 经济上的可行性：发生的频率低但损失程度大 ➢ 大量同质的风险存在 ➢ 损失必须是意外的（偶然性） ➢ 损失必须是确定的或可以测定的 ➢ 特大灾难一般不会发生（非巨灾性） ➢ 保险费必须合理，被保险人经济上能够承担
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可保风险的标准
随机性 主观风险（精神、性格特征），道德风险 信息不对称导致逆选择（劣驱良，价格将上升）
风险因素(risk factors, hazards)
指引起风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，以及在 事故发生后造成损失扩大和加重的因素，包括自然风险因素、道德与心 理风险因素、社会风险因素。
风险事故（peril）
损失的直接原因，是促使风险有可能变成现实的事件。包括自然风险事故、 人为风险事故、经济风险事故。
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1.2 风险的三要素
实例： 天雨路滑
车祸
行人被撞伤！
辨别：天雨路滑、车速快 = 风险因素
车祸
= 风险事故
行人、其他车辆 = 风险损失载体
10
1.3 风险的特征
• 客观性：不以人的意志为转移，独立于人的主观意识之外 • 不确定性（偶然性）：损失是否发生，发生的时间、地点、程度 及其承担的主体的不确定 • 普遍性：无处不在，无时不有 • 可度量性（必然性）：风险是在特定的时间和空间条件下的概念， 凡是风险都与某种条件相联系。 • 相和行动
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2.4 风险的其他分类
非系统风险和系统风险 （non-system risk; system risk): 投资组合的多样化可以减小单一投资的风险，但组合 后的风险并非为零。被减小的风险称为可分散风险 （非系统风险），剩余的风险是整个市场的风险，称 为不可分散风险（系统风险）。
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第一章 风险管理概述
11
1.4 风险的基本属性
自然属性 社会经济属性
12
第一章 风险管理概述
一、不确定性和风险 二、风险的分类 三、风险管理过程 四、风险管理技术
13
2.1 客观风险和主观风险
风险是一个客观概念。 客观风险：实际损失与预期损失之间的相对差异 主观风险：精神和心理状态引起的不确定性，体现在
不同的风险态度上。