商业银行组织结构图
商业银行的组织结构
四、连锁制组织结构模式 连锁制是指由某一个集团或企业购买若干家具有独立法人资格的商业银行的多数股票从而控制这些商业银行从而将这些商业银行的经营决策权进行集中控制 连锁制模式与集团控股制模式的作用相同其中主要的差别在于连锁制模式中没有集团公司的形式存在即不必成立控股公司 连锁制模式的优势与集团控股制基本一致但缺点在于连锁制模式下的商业银行在业务经营中容易受到个人或集团的控制在资本扩张、业务发展等方面的独立性和自主性较差
二、以市场为导向的分级经营结构调整 针对全球网络经济发展的新要求和全球经济、金融一体化的新潮流我国商业银行组织结构模式正在进行着以市场为导向的变革 鉴于我国的幅员辽阔和管理跨度的巨大在组织结构模式上尝试推行中心分行制选择具有较强经济辐射功能的中心城市作为管理行管理行下按业务发展需要设营业性分行各分行的业务各有侧重 在以市场为导向的分级经营组织模式中分支机构是独立自主的利润中心按专业或按地区来设立中心分行一方面协助总行监督分支机构的业务活动并进行绩效评估另一方面在区域内进行整体资源分配这使得总行可以从事务性管理中摆脱出来专注于整个商业银行的长期性经营决策
一商业银行决策层 商业银行的决策层主要由股东大会和董事会以及下设的各种委员会构成 1．股东大会 股东大会是股份制商业银行的最高权力机构这是股东们参与银行的经营管理等决策的途径由于各国国情不一样股东大会的权利有很大差异 2．董事会 董事会是由股东大会选举产生的决策机构对银行经营的方针、战略和重大投资进行决策董事的任期一般为2－5年不等可连选连任在大多数情况下董事在银行中并无具体经营职务也不能在银行领取薪金但银行给予董事的费用补贴较高在股东大会休会期间银行的决策机构实际上就是董事会由董事长召集做出各项决策商业银行董事长由董事会决定
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股份制银行列表及其组织架构图
大型股份制商业银行中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行中小型股份制商业银行招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行(原深圳发展银行)、恒丰银行、浙商银行、渤海银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行中国银行交通银行中国光大银行恒丰银行渤海银行浙商银行浦发银行中信银行广东发展银行兴业银行招商银行中国民生银行华夏银行平安银行1、中国工商银行：中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC ，成立于1984年1月1日。
成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。
中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。
2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。
组织架构：2、中国农业银行：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。
最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。
数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。
2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。
中外商业银行组织结构案例
中外商业银行组织结构案例一、背景资料1、花旗银行的组织结构模式花旗银行的前身是纽约城市银行（City Bank of New York），成立于 1812 年。
历经两个世纪的潜心开拓后，花旗银行与旅行者集团在 1998 年合并组成了新公司成为“花旗集团”。
目前，花旗集团已经成为全球最大的金融服务机构，为逾一百多个国家约二亿消费者、企业、政府及机构提供品种繁多的金融产品及服务，包括消费者银行和信贷、企业和投资银行、保险、证券经纪及资产管理服务。
（1）以客户为中心，采取纵横交叉的矩阵式组织结构，2002 年 6 月，花旗集团开始采用新的矩阵式结构进行重组，重组的中心内容是细分市场，进一步围绕客户寻求产品、地域之间的平衡；目标是向客户提供具有花旗特质的金融品牌，如具有全球影响力的“花旗银行”，确保在各区域市场上能够占据领先位置。
从图1我们可以看到，花旗集团的全部业务被划分为三大块：图1：花旗银行组织结构图①花旗集团所有业务被进一步划分到全球几大区域：北美、亚太、拉美、中东、欧洲和非洲。
以其全球消费者业务集团为例，其内部组织结构如图 2，集团内部分设业务管理部门和职能管理部门，这种矩阵式结构由“纵轴”产品线和“横轴”职能部门组成，轴心是客户群。
矩阵的“横轴”职能部门为团队提供有着不同从业背景的专业人员，“纵轴”上的品牌经理被赋予相当的权利，可以充分获取不同部门的全面信息，在避免了人力重叠、收集信息效率低下等问题后，能以较小的成本更加灵敏地对市场变化做出反应。
①根据花旗银行年报绘制通过这样的线面结合的组织架构，既能保证在各地市场上品牌的理念得到很好的理解，从而全面推进具有统一“花旗品质”的产品，又能充分照顾到各区域市场的差异，形成了其“国际化的本地银行”的优势。
图2：花旗银行全球消费者业务集团内部组织结构（2）二维双重报告关系制地区分行的业务部门分管和职能部门分管必须同时向横向划分的集团区域国际主管和纵向划分的集团相应部门主管或业务线主管报告并负责，即将同一层面的专业化板块（各职能部门）和上下垂直型领导关系（总分行）紧密结合，实行双重命令链，使员工同时接受双重领导，摈弃两者中任何一方可能存在的不足。
商业银行组织结构变革
商业银行组织结构变革商业银行组织结构变革一、引言本文档旨在介绍商业银行组织结构变革的相关内容。
商业银行作为金融行业的重要组成部分，不断调整其组织结构以适应市场的变化是至关重要的。
通过本文档，将详细介绍商业银行组织结构变革的步骤、流程和关键要素。
二、组织结构变革的背景商业银行作为金融机构，面临着市场需求的不断变化、技术进步的挑战以及法规政策的调整等复杂的环境。
出于提升竞争力、提高效率、降低成本等需要，商业银行需要不断调整其组织结构。
组织结构变革可以帮助商业银行更好地适应外部环境变化，实现可持续发展。
三、组织结构变革的步骤1、问题识别与分析1.1 收集相关数据和信息1.2 分析现有组织结构的问题和瓶颈1.3 确定变革的目标和需求2、设计变革方案2.1 制定变革的原则和原则2.2 绘制新的组织结构图2.3 定义各个部门和岗位的职责和权限3、变革策划和实施3.1 制定变革的时间表和计划3.2 组织相关培训和沟通3.3 分阶段实施变革并监督进展4、变革效果评估4.1 收集员工和管理者的反馈意见4.2 比较变革前后的绩效指标4.3 对变革效果进行评估四、组织结构变革的关键要素1、领导层的支持和参与2、全体员工的积极参与3、充分的沟通和协调机制4、持续的监控和调整五、附件本文档涉及以下附件：1、商业银行组织结构变革方案2、商业银行组织结构图六、法律名词及注释1、组织结构：指一个组织或机构中各个部门和人员之间相互关系的总和2、变革：指对组织结构进行调整和改变的过程3、管理者：指在组织中担任管理职务的人员。
国内主要商业银行风险管理架构介绍
国内主要商业银行风险管理架构介绍一、工商银行一工商银行风险管理组织框架图1：工商银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：牵头推进本行全面风险管理工作,统筹研究提出全行风险偏好与战略,汇总报告各类风险情况；组织信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的量化管理；组织推动内部评级法工程,负责收集、整理、分析与测算各类风险要素数据,进行模型设计；拟定全行产品控制的政策制度；开展不良贷款管理与清收处置;此外,风险管理部为本行风险管理委员会和市场风险管理委员会提供行政支持,直接向首席风险官汇报;3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况二、农业银行一农业银行风险管理组织框架图2：农业银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：负责统筹协调全行风险管理,负责制定及实施全面风险管理战略、政策和流程；组织实施巴塞尔新资本协议,开发符合监管要求的风险计量工具；负责客户信用等级评定；组织开展资产分类和减值测试工作；负责全行经济资本的计量；监控全行关键风险指标和重大风险事项,组织实施风险报告制度；拟定并监督执行风险限额和组合管理方案；评估全行的风险敞口水平；协调各业务部门和分支行的风险管理工作等;3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况三、中国银行一中国银行风险管理组织框架图3：中国银行风险管理组织架构图二风险管理职责要求1.风险管理部职责风险管理部主要职责：根据风险管理战略的要求,传导、落实和执行各项具体风险管理目标,监督、指导和后评价分行各级风险管理部门和业务部门的风险窗口的工作,保障风险管理战略的实现,在风险管理体系的建设和运行中发挥核心推动作用;同时承担风险政策委员会秘书处工作;3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况四、建设银行近期改革前一建设银行风险管理组织框架图4：建设银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：风险偏好及风险管理战略的拟定、风险管理体制的建设和推进、风险管理政策及基本制度的制定、风险计量工具开发和运行、资产质量控制计划和考核、全面风险报告、风险组合管理和经济资本计量、信贷业务授权、非信贷资产风险管理、产品风险管理、押品管理、操作风险管理、业务持续性管理以及巴塞尔资本协议的推进等工作;风险管理部下设市场风险管理部二级部,承担牵头制定全行市场风险管理政策、制度和程序,交易性市场风险日常管理,牵头海外分行风险管理等工作;3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况附件：四大行及邮储银行总行风险管理部组织人员情况表附件：四大行及邮储银行总行风险管理部组织人员情况表。
商业银行组织结构
信息化视角下的组织结构演变轨迹近期从经济学角度研究企业组织的当属威廉姆森。
威廉姆森在其《市场与层级组织》一书中，从信息结构角度来分析公司的组织结构，他研究认为，现代公司组织结构有三种基本类型:U 型、H型和M型。
系统论述了从U型一H型一M型的演变轨迹，用严密的经济思维探讨了这三种组织结构的效率。
1.U型组织结构。
U型组织又称“一元结构”，是指按商业功能来进行组织划分。
在U型结构中，每个组织单元都不能独立完成商务活动，需要来自其他单元的配合。
它是一种中央集权式的组织结构—公司的一切决策均来自于公司的最高领导，信息传递以纵向为主。
随着公司业务规模的扩大，分工的日益复杂以及信息量的增加，这种组织结构模式显然是不能适应的，必然会出现“管理控制失效”(科斯，1937)。
与U型组织相对应的组织形态主要是直线制、职能制、直线参谋制、直线职能参谋制。
2.H型组织结构。
创立于20世纪60年代的H型组织结构与U型结构的高度集权相比，是一种高度分权的组织结构，它是指一家企业可以拥有很多数量的不相关联的产业单元，实际就是一种控股公司结构。
每个产业单元都是一个利润中心或投资中心，同时也是信息中心。
3.M型组织结构。
M型结构是一种介于U型结构和H型结构之间的企业组织结构形式，钱德勒则称之为“多分支公司结构”。
M型结构一般按产品或区域来设立，是半自主的利润中心。
M型组织结构则一般表现为一种基于产品或地区的事业部制，信息在纵向和横向之间得到均衡配置，而以纵向配置为主。
商业银行的组织结构主要有单元制、分支行制、集团银行制、连锁银行制等模式。
其中，单元制(U型结构)和分支行制(M型结构)是商业银行的两种比较典型的组织架构。
目前的商业银行基本都采用过分支行制。
信息技术的影响下，有两种组织结构模式可供选择:即矩阵式结构和动态网络型组织。
(一)矩阵式结构所谓矩阵式组织结构是由纵横两套管理系列组成的方式结构，一套是职能系列，另一套是为了完成某一任务而组成的项目系列，纵横两个系统交叉重叠组成一个矩阵。
商业银行的组织结构
商业银行的组织结构在现代社会中，商业银行扮演着至关重要的角色，作为金融系统的核心机构之一，它们不仅为个人和企业提供资金和金融服务，也对整个经济系统的运转起到关键性的支撑作用。
商业银行的组织结构十分复杂，它包括多个层次和各种职能部门，以确保其运营的高效和可持续发展。
首先，商业银行的最高决策机构是董事会，负责制定并执行银行的发展战略和政策。
董事会由一群经验丰富的高级管理人员和外部董事组成，他们具有广泛的专业知识和经验，能够在各个方面给予银行正确的指导。
在董事会下面是行长办公会议，由行长和各个部门的高级管理人员组成，负责商业银行的日常管理和决策。
行长办公会议是一个高效的决策机构，通过定期会议和讨论，确保各个部门之间的协调与合作，以达到整体运营的良好效果。
为了更好地实现组织的分工与协作，商业银行通常按功能划分为若干个部门。
其中，重要的部门包括财务部、风险管理部、人力资源部、市场营销部等。
财务部负责银行的资金管理和财务报告；风险管理部负责评估和管理银行所面临的各种风险；人力资源部负责招聘和培训员工，以及管理员工的绩效；市场营销部负责市场调研和产品推广等。
此外，商业银行还设有各个支行和分行，以便更好地与客户接触和服务。
通常，支行是商业银行的基本运营单位，负责向个人和小企业提供基本的存款、贷款和其他金融服务。
分行则负责大型企业和机构客户的业务。
每个支行和分行通常都设有行长和各个部门的经理，以便更好地管理和运营。
在商业银行的组织结构中，信息技术部门也扮演着重要的角色。
现代商业银行离不开高效的信息管理和技术支持，信息技术部门负责银行的信息系统和网络的建设和维护，以确保各项业务的顺利进行。
最后，商业银行还设有风控委员会、审计委员会以及内部合规部门等，以确保银行在法律法规和道德准则框架下开展业务。
风控委员会负责衡量和管理银行所面临的各类风险；审计委员会负责审核和监督银行内部控制和合规情况；内部合规部门负责确保银行在合规框架内运营，遵守相关法律和法规。
商业银行的组织结构汇总
2、英国式全能银行
3、美国式职能银行
按其组织形式划分
• 商业银行的组织形式，即商业银行在社会经济中的存在形
式，受所在国政治、经济、法律等多方面因素的影响，同时 也受到国际金融发展的影响 • 各国商业银行的组织形式各有其特征，一般而言，主要有： ➢ 总分行制 ➢ 单一银行制 ➢ 银行控股公司制 ➢ 连锁银行制
我国五大商业银行
按资本所有权划分
• 按资本所有权不同，可将商业银行划分为私人的、合股的以 及国家所有的三种
• 我国商业银行的产权形式也呈现多样化，大致有以下三种： ➢ 国有控股商业银行，如工商银行、农业银行、中国银行、 中国建设银行和交通银行 ➢ 企业集团所有的银行。如招商银行、光大银行、华夏银 行、中信银行等 ➢ 股份公司制银行
➢二是要有说明投资者设立银行的动机 ➢三是应经银监会批准，有符合规定的最
低注册资本限额的实缴资本额
商业银行设立的具体法律条件
➢ 四是要有符合要求的从业人员及任职 资格，有具备任职专业知识和业务工 作经验的董事、高级管理人员
➢ 五是要有健全的组织机构和管理制 度。
➢ 六是要有符合法律法规要求的营业 场所、安全防范设备和其他设施， 还应当符合其他审慎性条件。
商 业 银 行 的 组 •小组成员： 织 • 薄再英
• 刘艺川
结 • 李玉骥 构 • 何朕
目录
1 商业银行的类型 2 商业银行设立的条件 3 商业银行的外部组织结构 4 商业银行的内部组织结构
一、商业银行的类型 1、按资本所有权划分 2、按照服务对象划分 3、按其所在的地域和经营范围划分 4、按银行从事的业务范围来划分 5、按其组织形式划分
➢ 代理银行制
二、商业银行设立的条件
股份制银行列表及其组织架构图
1、中国工商银行：中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，IndustrialandCommercialBankofChina）简称ICBC ，成立于1984年1月1日。
成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。
中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
中国工商银行中国农业银行 中国建设银行中国银行交通银行中国光大银行恒丰银行渤海银行浙商银行浦发银行中信银行广东发展银行兴业银行招商银行中国民生银行华夏银行平安银行2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。
2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。
组织架构：2、中国农业银行：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。
最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。
数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。
2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。
2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。
组织架构：3、中国银行：中国银行全称是中国银行股份有限公司（Bank of China Limited，简称BOC），总行(Head Office)位于北京复兴门内大街1号，是五大国有商业银行之一。
股份制银行列表及其组织架构图
大型股份制商业银行、、、、中小型股份制商业银行、、、、、、、、(原深圳发展银行)、、、1、中国工商银行：中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC ，成立于1984年1月1日。
成立于1984年，是之首，企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的。
中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。
2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。
组织架构：2、中国农业银行：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。
最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有，也是体系的重要组成部分，总行设在北京。
数年来，中国农行一直位居世界五百强之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，为A1。
2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”，总市值位列全球上市银行第五位。
2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。
组织架构：3、中国银行：中国银行全称是中国银行股份有限公司（Bank of China Limited，简称BOC），总行(Head Office)位于北京内大街1号，是五大之一。
中国银行的业务范围涵盖、、保险和，旗下有、、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供。
商业银行第1章
90年代中期，组建政策性银行 。 90年代到20世纪初期，积极推进商业银行上市 步伐。
西南政法大学多媒体课件-商业银行业务管理
第二节 商业银行的功能及其地位
对立统一。三性之间具有一定的矛盾；也具有 一定的相互影响或转化的关系。应力争做到三 性的平衡。
流动性是前提、安全性是保障、盈 利性是最终目标。
西南政法大学多媒体课件-商业银行业务管理
第六节 商业银行的经营环境
商业银行经营环境 •宏观经济环境
•市场环境
•金融管理当局对银行业的管制
西南政法大学多媒体课件-商业银行业务管理
中国通商银行
西南政法大学多媒体课件-商业银行业务管理
银行的萌芽——货币经营业
历史上最早的银行——威尼斯银行
于1587年在意大利建立
现代商业银行的产生——英格兰银行
于1694年在英国成立
我国的银行出现较晚——中国通商银行
于1897年在上海成立
西南政法大学多媒体课件-商业银行业务管理
80年代初期，组建国有专业银行。 80年代中后期，国有专业银行转变为国有商业 银行。同时设立一批新型商业银行。
西南政法大学多媒体课件-商业银行业务管理
15世纪的威尼斯银行
西南政法大学多媒体课件-商业银行业务管理
• 1653年，英国建立了资本义制度。工商业得到
较大发展，需要有可以提供大量资金融通的专
门机构与之相适应。这促使商业银行的产生。
1694年英国政府为同高利贷斗争，维护和发展
新兴资本主义而成立了世界上第一家股份制银 行——英格兰银行，标志现代商业银行产生。
中国商业银行的组织结构-PPT课件
（二）商业银行执行层
商业银行的执行和管理层次由总经理（行长）和副总经理（副 行长）及各业务职能部门组成。
1．总经理（行长）
总经理（行长）是商业银行的行政首脑，其职责是执行董事会制定的 经营方针和投资策略，对重大的经营性工作进行判断和决策，组织和实施商 业银行日常业务活动的经营管理。
2．副总经理（副行长）及各业务职能部门
连锁制模式与集团控股制模式的作用相同，其中主要的差别在于 连锁制模式中没有集团公司的形式存在，即不必成立控股公司。
连锁制模式的优势与集团控股制基本一致，但缺点在于连锁制模 式下的商业银行在业务经营中容易受到个人或集团的控制，在资本扩 张、业务发展等方面的独立性和自主性较差
第三节 商业银行组织结构模式变革
四、商业银行组织结构管理的基本原则
1. 2. 3. 4. 5.
管理幅度与管理层次相匹配 合理分工与互相协调原则 统一指挥原则 权责一致原则 效率原则
第二节 主要的商业银行组织结构模式
一、单一制组织结构模式 单一制也叫单元制，是不设任何分支机构的商业银行组织结构模式。推 行单一制模式的理由主要在于： ①可以限制商业银行之间的相互吞并，不易形成金融垄断； ②商业银行的地方性强，有利于协调银行与地方政府之间的关系； ③商业银行具有较大的独立性和自主性，业务经营上比较灵活； ④管理层次较少，从而决策层的意图传导较快。
但是相对于其他组织结构模式而言，集团控股制模式更容易导致 银行业的集中并加速金融垄断的形成，从而不利于商业银行之间开展 竞争，在一定程度上影响了商业银行的活力。
四、连锁制组织结构模式
连锁制是指由某一个集团或企业购买若干家具有独立法人资格的 商业银行的多数股票，从而控制这些商业银行，从而将这些商业银行 的经营决策权进行集中控制。
中外商业银行组织结构案例
中外商业银行组织结构案例一、背景资料1、花旗银行的组织结构模式花旗银行的前身是纽约城市银行（City Bank of New York），成立于 1812 年。
历经两个世纪的潜心开拓后，花旗银行与旅行者集团在 1998 年合并组成了新公司成为“花旗集团”。
目前，花旗集团已经成为全球最大的金融服务机构，为逾一百多个国家约二亿消费者、企业、政府及机构提供品种繁多的金融产品及服务，包括消费者银行和信贷、企业和投资银行、保险、证券经纪及资产管理服务。
（1）以客户为中心，采取纵横交叉的矩阵式组织结构，2002 年 6 月，花旗集团开始采用新的矩阵式结构进行重组，重组的中心内容是细分市场，进一步围绕客户寻求产品、地域之间的平衡；目标是向客户提供具有花旗特质的金融品牌，如具有全球影响力的“花旗银行”，确保在各区域市场上能够占据领先位置。
从图1我们可以看到，花旗集团的全部业务被划分为三大块：图1：花旗银行组织结构图①花旗集团所有业务被进一步划分到全球几大区域：北美、亚太、拉美、中东、欧洲和非洲。
以其全球消费者业务集团为例，其内部组织结构如图 2，集团内部分设业务管理部门和职能管理部门，这种矩阵式结构由“纵轴”产品线和“横轴”职能部门组成，轴心是客户群。
矩阵的“横轴”职能部门为团队提供有着不同从①根据花旗银行年报绘制业背景的专业人员，“纵轴”上的品牌经理被赋予相当的权利，可以充分获取不同部门的全面信息，在避免了人力重叠、收集信息效率低下等问题后，能以较小的成本更加灵敏地对市场变化做出反应。
通过这样的线面结合的组织架构，既能保证在各地市场上品牌的理念得到很好的理解，从而全面推进具有统一“花旗品质”的产品，又能充分照顾到各区域市场的差异，形成了其“国际化的本地银行”的优势。
图2：花旗银行全球消费者业务集团内部组织结构（2）二维双重报告关系制地区分行的业务部门分管和职能部门分管必须同时向横向划分的集团区域国际主管和纵向划分的集团相应部门主管或业务线主管报告并负责，即将同一层面的专业化板块（各职能部门）和上下垂直型领导关系（总分行）紧密结合，实行双重命令链，使员工同时接受双重领导，摈弃两者中任何一方可能存在的不足。
商业银行的组织结构分析
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
05
国际商业银行的组织结 构比较与借鉴
国际商业银行的组织结构概述
美国商业银行组织结构
部门设置较为独立，各部门专注于特定业务领 域，有利于专业化经营。
欧洲商业银行组织结构
以分行为主，部门设置相对统一，便于集中管 理和资源共享。
日本商业银行组织结构
业务规模
商业银行的业务规模对其组织结构产生影响，大型银行通常需要更为 复杂的组织结构来管理庞大的业务和资产。
业务特点
不同业务类型的商业银行需要不同的组织结构来支持其业务发展，例 如零售银行业务和投资银行业务的组织结构存在较大差异。
管理理念
管理理念对商业银行的组织结构产生影响，不同管理理念会导致不同 的组织结构和运作方式。
国际商业银行组织结构的变革趋势与借鉴意义
变革趋势
组织结构扁平化、信息化和柔性化；更加注重客户需求和业务创新；加强风险管理和内 部控制。
借鉴意义
我国商业银行应结合自身特点，学习国际先进组织结构理念和实践；优化部门设置和业 务流程，提高运营效率；加强信息技术应用，提升服务水平和客户体验；注重风险管理
，确保业务可持续发展。
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
04
我国商业银行的组织结 构现状与问题
我国商业银行的组织结构现状
01
我国商业银行组织结构以总行、分行、支行三级体 制为主，实行垂直管理。
02
各级分支机构下设不同业务部门，负责相应业务领 域的经营和管理。
03
组织结构中存在部门壁垒，各部门间缺乏有效的信 息沟通和协作。
商业银行的组织结构和经营原则
网上银行、自助银行、手机银行等等：如美国网上银行数量已达近4000家，约占所有联邦保险的储蓄机构和商业银行总数的40%。
业务经营电子化
为什么说商业银行是一种特殊的企业?
组织结构的主要功能是什么?试联系商业银行实际谈谈建立合理的内部组织结构的重要性.
职能部门：主要负责银行内部事务的管理，如会计部、人事部、培训部、技术部等。
行长：行政总管，执行董事会的决定，负责组织管理银行具体的业务活动；
(2)执行机构
由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成
职责:对银行的一切经营活动进行监督和检查.
监事会：代表股东大会对银行的全部经营活动，包括董事会的决策进行监督。
统筹规划银行的流动性需求与流动性供给
01
02
03
4、保持流动性的主要方法
二、安全性原则
1、安全性 指避免经营风险，保证资金安全的要求。 需从资产、负债二方面考察：如贷款和投资安全，资本金、存款的安全等。 主要取决于资产的质量。 2、安全性的必要性 3、影响安全性的因素 （1）信用风险；（2）利率和汇率风险； （3）流动性风险；（4）资本风险； （5）管理风险
B
掌握足够的信息，了解公司运行情况，保证公ຫໍສະໝຸດ 的长远发展和长期目标的实现C
对短期事件、局部事件保持敏感性
D
应该关注公司的商业问题，对其员工、业务伙伴和整个社会承担相应责任。
董事会的责任
总稽核：对银行日常账目进行检查以确保资产安全的机构；
业务部门：直接与银行的经营项目有关，如存款部、投资部、贷款部、国际业务部、结算部等；
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3、委员会制度
4、国际性股份制商业银行的股东 全球分布； 机构投资者与私人投资者各占一半； 机构投资者中，银行相互持股、银行与企业交叉持股比较普遍，如日本和德国。 私人投资者中，员工持股占一半。通过员工持股计划，股票期权，市场购买等持股。 股权分散化。最大股东持股一般在3%-10%。 银行所有权与控制权的分离，股东只做股东： 不可动摇的所有者地位； 权利与义务对称； 大股东≠董事 最大股东≠董事长
高盛、摩根士丹利组织结构图 2014
公司层面的 资本金 委员会
证券部门 信贷政策 风险委员会 风险委员会
财务风险 委员会
操作风险 委员会
区域 新产品 委员会
实物商品 并购评估 评估 委员会 委员会
亚洲业务 适合性 委员会
结构性 产品 委员会
结构性 投资 委员会
结构性融 信贷市场 资资本金 资本金 委员会 委员会
亚洲 资本金 委员会
资产负债 委员会
管理委员会信贷政策风险委员会公司层面新机遇判断委员会操作风险委员会冲突解决和业务选择小组风险委员会公司层面的客户和业务标准委员会实物商品评估委员会区域新产品委员会高盛委员会构成管理层事件评估小组战略小组公司层面业务适合性委员会并购评估委员会亚洲业务适合性委员会结构性产品委员会结构性投资委员会部门层面的客户和业务标准委员会公司层面的承诺代缴款委员会公司层面的资本金委员会结构性融资资本金委员会信贷市场资本金委员会亚洲资本金委员会证券部门风险委员会财务风险委员会资产负债委员会carry政策委员会银行控股公司委员会委员会小组成对出现的委员会相互合作人员有重叠汇报上诉升级关系公司层面管理费股权投资管理投资银行超额管理费投行明星分析师交易收入咨询公司专家权威企业家机构客户服务投资与借贷商业银行固定收益客户业务股权承销股票承销债券承销财务顾问债权其它摩根士丹利组织结构图摩根士丹利投资银行部客户部机构证券部全球资产管理产品与服务部财务顾问包括并购重组不动产和项目融资财富管理部资产管理部销售交易融资和做市商业务部固定收益类证券及相关产品包括外汇及商品其它部门大宗交易经纪产品部信托服务三大分销渠道管理部专有渠道由摩根士丹利派驻代表组成的非专有渠道由第三方券商银行理财顾问中介组成的机构渠道主要针对企业央行主权财富基金捐赠基金和基金会公共养老金保险一般账户及金融机构提供顾问和投资组合管理
我心目中的商业银行
我心目中的商业银行我心目中的商业银行1.引言商业银行是现代经济中非常重要的组织机构之一。
它们扮演着资金中介的角色，为个人和企业提供各种金融服务。
本文将介绍我心目中的商业银行的各个方面，包括组织结构、业务范围、风险管理、创新技术应用等。
2.组织结构2.1 高层管理团队：商业银行通常设有董事会和行长，他们负责制定战略决策、监督业务运营。
2.2 部门划分：商业银行通常划分为零售银行部门、企业银行部门、投资银行部门等，每个部门负责不同的业务。
3.业务范围3.1 存款业务：商业银行接受个人和企业的存款，提供存款账户、定期存款等服务。
3.2 贷款业务：商业银行向个人和企业提供贷款，包括个人消费贷款、房屋贷款、企业经营贷款等。
3.3 信用卡业务：商业银行发行信用卡，提供信用额度和各种消费优惠。
3.4 资金管理：商业银行提供资金管理服务，包括资金池管理、现金管理、支付结算等。
4.风险管理4.1 信用风险管理：商业银行对贷款和信用卡业务中的信用风险进行评估和管理，采取措施保障借款人和银行的利益。
4.2 市场风险管理：商业银行需要管理金融市场上的风险，包括汇率风险、利率风险等。
4.3 操作风险管理：商业银行需要管理与操作相关的风险，包括内部欺诈、技术故障等。
5.创新技术应用5.1 移动银行：商业银行开发移动银行应用，方便客户随时随地进行银行业务操作。
5.2 ：商业银行利用技术，提供智能客服、风险评估等服务。
5.3 区块链技术：商业银行研究区块链技术在金融领域的应用，提高交易的透明度和安全性。
6.附件本文档涉及的附件包括商业银行组织结构图、业务流程图、创新技术应用示意图等。
7.法律名词及注释7.1 存款：指个人或机构将货币、有价证券等资产交付给银行保管的行为。
7.2 贷款：指银行向个人或企业提供资金，借款人按照约定的还款方式偿还本金和利息的行为。
7.3 信用卡：是一种支付工具，持卡人可以在一定信用额度范围内进行消费，并在约定的时间内偿还款项。