投资理财理念培养课件(PPT 60页)

个人理财的局限性
储 蓄： 债 券： 股 票： 彩 票： 房 地 产： 炒汇、收藏：
银行存款会缩水 购买债券限制多 个人炒股蒸发快 竹篮打水一场空 资金量大变现难 专业投资难搞懂
个人理财的局限性
理财失败的人绝大多数不是 所赚的钱不够多，而是将资 产摆到错误的地方。
专家理财的优势
投资渠道宽
专家理财的投资渠道优势
赌徒心理型：无知才是的风险
莫恐惧投资风险
在任何投资行为中，投资者要能抵 御人的本性冲动，克服人性的两大
弱点——贪婪和恐惧。
理财观念六
？ 投资与保障兼顾
投资与保险兼顾
用投资创造财富 买保险保全财产
保险
投资
储蓄
是每一个人保障财务健康的必要选择
另一方面，信息、生物、新能源、新材料技术等交叉融合 正在引发新一轮科技革命和产业变革，可穿戴设备、物联网、人 工智能领域酝酿突破，互联网营销模式彰显效力，或将催生更多 新业态、新营商模式，给世界经济带来新的增长点。在全球商业 世界，随着互联网技术、移动设备的不断发展，今年全球电商迎 来多场盛宴。
阿里巴巴9月19日成功登陆美国纽交所，备受投资者追捧。 在“双11”、“黑色星期五”、“网购星期一”等购物节点，中 外电商带动网购“全球化”，国内外买家同场狂欢，创造多项纪 录。在政府层面，美国、德国、英国等多国政府积极推行能源转 型，实施结构改革，推动智能增长。中国则提出“从要素驱动、 投资驱动转向创新驱动”、“创新发展方式”等行动建议，推动 破解全球经济增长乏力困局。
例：中国平安保险集团投资管理中心租用路 透、彭博、钱龙、汇金等系统的资讯服务。
理财观念四
长期投资胜于短期
投资？
长线投资是金
需要权力的人通过时间获得地位； 需要知识的人通过时间获得智慧； 需要财富的人通过时间获得金钱；
理财需要长时间才能看出效果
投资年数 累计金额
最后十年 财富金额
10
15645
15645
其它 48%
金融债
银行间债 30%
券市场
52%
国债
70%
与机构理财比较：个人多购买凭证式国债
投资方式活
现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易
回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通 的交易。融资方（卖出国债方）以约定的 交易期限、 价格、品种和数量向融券方 （买入国债方）卖出国债，并在约定期满 后以约定价格或收益率购回所卖国债。
长线投资是金——结论
•时间是理财致富不可缺少的要素 •致富所需的耐心不是等几个月或几年， 而是至少要等20-30年 •耐心的等待才能让复利发挥效果 •能让你赚到大钱的往往不是你的判断， 而是耐心等待的功夫
理财观念五 莫恐惧投资风险
什么是风险？
亏本是风险 未达到预期的回报也是风险
避免两种类型
害怕风险型：不冒任何风险， 才是最大的风险
资金规模大
专家理财在资金规模上的优势
•汇集将众多人的小额资金，资金规模更大 •能够更灵活、科学地进行投资组合，分散
风险、提高收益
例：根据中国人民银行2002年10月份颁发的351号文 件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低 金额限制为3000万元。
信息来源广
专家理财在信息上的优势
•有专门的人员和技术进行信息收集 •信息渠道更宽、信息量大 •对信息的统计、分析更全面、专业
20
49423
30
122346
40
280000
最后十年 财富金额
15645
33778
72923
157654
长线投资是金
•理财四十年中阶段性的收益不同：第 一个十年赚到1.5万；第二个十年赚到 3.4万；第三个十年赚到7.3万；第四个 十年赚到15.7万
•第四个十年赚到的钱比前三十年还要 多，所以必须重视理财时间的价值
符合国家 的法律法 规
存放风险 贬值风险 投资风险
投资的渠道
储蓄、债券、股票、彩 票、传统保险、分红保险、 房地产、集邮、炒汇、字画 收藏等
你目前的投资状况
你的年工资收入+爱人年工资收入=A 其他投资收入=B 投资收入比C=B/（A+B）*100% 当C ≥90% 理财高手
≥50% 理财很优秀 ≤30% 投资有问题
富人与穷人的区别—— 理财观念的不同
微软公司的17800名员工中有 3000 名是百万富翁因为他们拥有 公司的股票
投资理财不需要高深学问
投资理财没什么技巧，最重要的 是观念，观念正确就会赢。理财致富 的人只不过是养成了一般人不喜欢， 且无法做到的习惯而已。当然，象定 期储蓄、长期投资等习惯有时也是需 要强迫自己养成的。
例：国债
国债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
记
凭
账
证
式
式
债
债
券
券
机构可通过一级市场和二级 市场的所有渠道进行投资； □部分为个人投资渠道，十 分有限。
场内市场 交易所市场
现
回
券
购
市
市
场
场
场外市场
银行间市场
现
回
券
购
市
市
场
场
投资品种多
专家理财的投资品种优势
按债券发行市场分类 按发行主体分类
这对吗？
投资理财可以致富
《邻居家的百万富翁》（美）——每 年存1000元，平均每年升值8%，四十 年后你将拥有28万元
理财致富的三个基本条件 •固定的投资 •追求较高回报 •耐心的等待
投资理财可以致富——结论
• 理财的重点在于有财可 理，不在金钱的多寡
• 你不理财，财不理你
理财观念三
专家理财优于个人 理财
富人与穷人的区别—— 理财习惯的不同
放弃眼前小利 获得更大的利益
富人与穷人的区别—— 理财信念的不同
对财富的执著追求 决定你执著的行为
理财观念二
投资理财可以 致富
什么是投资？
用别人的钱为你赚钱； 用别人的时间为你赚钱； 用别人的智慧为你赚钱。
投资的原则
投资变现 的能力
保值增值
•合 法 性 •安 全 性 •流 动 性 •成 长 性
复利的奇迹——利率
72/利率X100%=投资翻番的年数
复利的奇迹——投入
•如果你已拥有15645元，只要将其全部投入年收 益8%的投资之中，而后每年只需投入1000元，三 十年后你将拥有28万
•同样，如果ห้องสมุดไป่ตู้是从49423元起步，你达到28万的 时间只需二十年
•如果你是从122346元起步，你达到28万的时间 就只需十年
李嘉诚如何积累财富70亿美元
20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来 20-30岁是努力赚钱和存钱的时候 30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到 中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管 钱比较重要 要想成为有钱人，就必须有足够的耐心
我每个月的收入不多，能储 蓄下来的又所剩无几，以这种财 富积累的速度根本就不可能致富。
岗前理财观念培养
黑格尔资本
解读宏观经济
一、2104年世界经济运行的主要特点
1、经济增长缓慢，世界工业生产增长小幅加快。 2、经济运行分化加剧。 3、主要发达经济体消费低迷。 4、世界贸易低速增长。 5、全球通胀冲高回落。 6、就业状况总体稳定。
引：美国退出QE！
2014中国经济简报
2014年，“新常态”成为描绘中国经济发展最新态势的关 键词，中国经济的新动能让世界受益。
套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种 利率的差异以及现券与回购之间、同一品 种在不同市场之间的价格差异进行对冲， 以获取利差的交易行为。
投资技能高
专家理财在投资技能上的优势
•知识更全面 •技术手段更先进 •经验更丰富
例：中国平安保险集团投资管理中心，各基金 管理公司目前采用先进的恒生交易管理系统。
理念篇
课程目标
通过课程的讲授、参 与，让学员拥有投资理财 的理念。
争做有思想的业务员
一流的业务员用思想感化客户 二流的业务员用心理影响客户 三流的业务员用嘴巴说服客户
理财观念一
树立正确的理财观念
理财的定义
理财就是根据客户 对风险的偏好和承受能 力，合理安排资金的运 用，并使之最大程度增 值的过程。
当前，中国经济已从高速增长转为中高速增长，经济结构 不断优化升级，经济增长从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。 据国际货币基金组织测算，今年中国经济对世界经济增长的贡献 率高达27.8％，仍然是世界经济的重要引擎。除了量的扩张，进 入“新常态”的中国经济也在质上不断升级，为中国乃至世界经 济的发展带来了新红利。
理财观念的变迁
新三年 旧三年 缝缝补补 又三年
省吃俭用 勤俭持家
投资理财 钱生钱
拼命挣钱 拼命存钱
富人与穷人的区别
•理财观念的不同 •理财习惯的不同 •理财的信念不同
富人与穷人的区别—— 理财观念的不同
省着省着，窟窿等着 用着用着，菩萨送着
富人与穷人的区别—— 理财观念的不同
一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财
20
49423
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心
•赚15万与赚1万5同 样简单
决定复利收益的因素
•时 间 •利 率 •投 入
复利的奇迹——时间
投资年数 累计金额
10
15645
2014年人民币国际化进程加速。从亚太到欧洲，从中东到 美洲，全球性人民币清算网络基本形成；继美元、日元、澳元后， 人民币与英镑和欧元实现直接交易，让企业和个人得以有效规避 风险，降低交易成本，拥有新的投融资选择。
2014年，世界经济经历了非凡的砥砺与考验，也不断孕育 新的发展机遇。
一方面，主要经济体冷热不均，彼此间宏观经济政策亟待 协调，国际资本和商品市场波动异常，贸易保护主义有所抬头， 世界经济前景不确定性增加，全球治理面临新的挑战。