农业银行纽约分行反洗钱巨额处罚案的原因及启示
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险管 理
以 及 遵 守 美 国反 洗 钱 法 规 方面 存 在 重大 缺 陷 ，限期 ６ ０天 整 改 ，但 并 未提 及处 罚。
接原 因 ，以及 国 内外 反洗钱 监管 环
境 差异 明显等 间接原 因 ，并 提 出相
特 别提醒 农行纽 约分行交易监测
｝ ｔ ｌ ｌ 国 信 用 卡 Ｉ 耵 －
的高风 险业 务 。由于 农行纽 约分 行 ２ ０ １ ３年 以 来 就 在 国 外 代 理 行 账 户 业务 中开展 了美元 结算 业务 ，还表
２ ０ ０ ９年 １ ２月 之 前 ，Ｓ ＷＩ Ｆ Ｔ
及 其 他 犯 罪 活 动 。因 此 ，２ ０ ０ ９年 之 后 ，所 有 涉及 ＭＴ１ ０ ３的 汇款 业 务 ，ＭＴ ２ ０ ２ Ｃ ＯＶ报 文都 是必填项 。 而 农 行 纽 约 分 行 未 对 银 行 头 寸报 文 （ ＭＴ２ ０ ２ ） 进 行 筛 查 ， 以
行 ，这一 汇款方 式涉 及的两端 都是 非 金 融 机 构 客 户 ；第 二 种 是 直 接 汇款 （ Ｃ ｏ ｖ ｅ ｒ ｐ ａ ｙ ｍｅ ｎ ｔ ） ，用 的 是 ＭＴ１ ０ ３＋ ＭＴ ２ ０ ２电文格式 ，汇款 行直 接 发 ＭＴ１ ０ ３电文 给收 款 行 指 示 收 款 人 ， 中 间 不 需 要 任 何 代 理 行 ，但银 行 间款项 的清算 需要使 用
一
纽约分 行 （ 以下 简称 “ 农 行纽约 分
行” ）因违 反 反 洗钱 法 、掩 盖 可 疑 交易被纽约金融服务局处以 ２ ． １ ５
分 行故 意掩 盖美元 结算 交易 ，包 括 伪 造 涉 及 中 国和 俄 罗斯 之 间 的 单 证 、遗 漏美元 结算 中受制 裁的交 易 对 手信 息 ，银 行管理 层还试 图让 进
日，美联 储 曾在 其 官网上 公布 了对 农 业 银 行 及 其 纽 约 分 行 的执 法 公
ｉ ｎ ｇ Ｌ ａ ｗ §３ ９ ａ ｎ ｄ ４ ４ ，以 下 简
称 和 解协 议 令 》） 的 内容 ，剖 析
了造 成 农 行 纽 约 分 行 被 处 罚 的 漠
是 漠 视 监 管 部 门过 去 提 出
系统在 交易控制 、风险 评估 、开展
持 续 合 规 工 作 的 规 定 及 流 程 等 方
关政策 建议 ，以期对 中资银 行海 外
分 支机构 的 反洗钱 工作有所 裨益 。
一
二 农行 纽 约 分 行 被处 罚的
直接原 因
农行 纽 约 分 行 被 罚事 件
面 存在缺陷。美元结算 作为国际
商 务 中常用结算 方式 ，是 银行 的主
要利 润来 源 ，同时 由于其 可能被 用
概 况
２ ０ １ ６年 １ １月 ４日，纽 约 金 融
纽 约金融服务局 ２ ０ １ ６年 ｌ １ 月 ４日向农行纽 约分 行签 发的 和
解 协 议 令 共 ２ ８ 页计 ８ ３点说 明 ，
于 洗钱或 恐怖融 资 ，因此也是银 行
视 监管 部 门合规警 告 、交 易方法 不 透 明 、漏报 可疑交 易报告 、削减 合
规 官独 立地位 、合规 功能不 足等 直
的 “ 如 不能完全 解决这 些 问题 ，在 下 一次检 查 中将 采取监 管措施 ”的 警 告 。纽 约 金 融 服务 局 在 ２ ０ １ ４ 年 对 农行 纽约分 行开展 的检查 中 ，曾
允 许 使 用 两 种 汇 款 方 式 结 算 美元 款 项 。第 一 种 是 间接 汇款 （ Ｓ ｅ ｒ ｉ ａ ｌ
Ｐ ａ ｙ ｍｅ ｎ ｔ ） ，即使 用 ＭＴｌ ０ ３电文 汇
达 了扩 张美元 结算 、贸 易融资等 高
风险业 务的意 愿 ，纽 约金融 服务 局
款 方 式 ，通 过 代理 银 行 把 款 项 从 汇款 人所 在 行 汇 转 到 收 款 人 所 在
电文 ＭＴ２ ０ ２处 理 ，这 个过 程 可 能
２ ０ １ ４年 曾警 告 其 在 反 洗 钱 、 经 济 制 裁 领 域 的 业 务 控 制 流 程 方面 不 完善等 问题 ，建议其 美元 交易结算
亿美元 巨额 罚款 ，成为被 海外监 管 机构重 罚的 中 国首 家金融 机构 。本
文 基 于 农 行 纽 约 分 行 与 纽 约 金 融 服 务 局 签 订 的 基 于 纽 约 银 行 法 ３ ９ 、 ４ ４ 条 下的和 解协议 令） ） （ Ｃｏ ｎ ｓ ｅ ｎ ｔ
Ｏｒ ｄ ｅ ｒ Ｕｎｄ ｅ ｒ Ｎｅ ｗ Ｙｏ ｒ ｋ Ｂａ ｎｋ－
行 内部可疑交易调查 的检 举者 保
持 沉默 等 。农行需 在签 署 和 解协 议令》１ ０ Ｅ ｔ 内支 付 ２ ． １ ５ 亿 美元 罚
款 ，纽 约金融 服务局 还对 农行提 出
建 立 有 效 的 内部 控 制 体 系 、 持 续 １ ８ 个 月对 美 元 结 算 活 动 保 持 独 立 监 测 等监 管 要 求 。２ ０ １ ６ 年９ 月２ ９
Ｌ ｅ ｇ ａ ｌ Ａ ｆａ ｉ ｒ ｓ
法 律 事 务
农业银行纽约分行 反洗钱巨额处罚案的原 因及启示
口 中国人民银行江苏省连云港市中心支行 许井荣
２ ０ １ ６年 ｌ １ 月 ４日，农业 银 行
服 务 局 宣 称 经 调 查 发 现 农行 纽 约
对 农业银 行的指 控包括 ： 漠视纽 约 金融服务局 ２ ０ １ ４ 年 提 出 的 改善 合 规 工作 警 告 （ 《 和 解协议 令 ） ）１ ７～ ２ １ ） ； 交易方 法不透 明 （ 和解协 议 令 ２ ２～ ２ ８ ） ； 未 向纽 约金融 服务 局 报 告 其 首 席 合 规 官提 交 的 可 疑 交 易 报 告 ， 当首 席 合规 官 提 交 这 些 报 告 后 对 首 席 合规 官 独 立 地 位 进 行不恰 当的 削减 （ 和解协 议令 》 ２ ９～ ４ ３ ） ； 合 规功 能不 足 （ 和 解 协 议令 ４ ４～ ５ ５ ）等 。 １ ． 漠 视监管 部门合规 警告
以 及 遵 守 美 国反 洗 钱 法 规 方面 存 在 重大 缺 陷 ，限期 ６ ０天 整 改 ，但 并 未提 及处 罚。
接原 因 ，以及 国 内外 反洗钱 监管 环
境 差异 明显等 间接原 因 ，并 提 出相
特 别提醒 农行纽 约分行交易监测
｝ ｔ ｌ ｌ 国 信 用 卡 Ｉ 耵 －
的高风 险业 务 。由于 农行纽 约分 行 ２ ０ １ ３年 以 来 就 在 国 外 代 理 行 账 户 业务 中开展 了美元 结算 业务 ，还表
２ ０ ０ ９年 １ ２月 之 前 ，Ｓ ＷＩ Ｆ Ｔ
及 其 他 犯 罪 活 动 。因 此 ，２ ０ ０ ９年 之 后 ，所 有 涉及 ＭＴ１ ０ ３的 汇款 业 务 ，ＭＴ ２ ０ ２ Ｃ ＯＶ报 文都 是必填项 。 而 农 行 纽 约 分 行 未 对 银 行 头 寸报 文 （ ＭＴ２ ０ ２ ） 进 行 筛 查 ， 以
行 ，这一 汇款方 式涉 及的两端 都是 非 金 融 机 构 客 户 ；第 二 种 是 直 接 汇款 （ Ｃ ｏ ｖ ｅ ｒ ｐ ａ ｙ ｍｅ ｎ ｔ ） ，用 的 是 ＭＴ１ ０ ３＋ ＭＴ ２ ０ ２电文格式 ，汇款 行直 接 发 ＭＴ１ ０ ３电文 给收 款 行 指 示 收 款 人 ， 中 间 不 需 要 任 何 代 理 行 ，但银 行 间款项 的清算 需要使 用
一
纽约分 行 （ 以下 简称 “ 农 行纽约 分
行” ）因违 反 反 洗钱 法 、掩 盖 可 疑 交易被纽约金融服务局处以 ２ ． １ ５
分 行故 意掩 盖美元 结算 交易 ，包 括 伪 造 涉 及 中 国和 俄 罗斯 之 间 的 单 证 、遗 漏美元 结算 中受制 裁的交 易 对 手信 息 ，银 行管理 层还试 图让 进
日，美联 储 曾在 其 官网上 公布 了对 农 业 银 行 及 其 纽 约 分 行 的执 法 公
ｉ ｎ ｇ Ｌ ａ ｗ §３ ９ ａ ｎ ｄ ４ ４ ，以 下 简
称 和 解协 议 令 》） 的 内容 ，剖 析
了造 成 农 行 纽 约 分 行 被 处 罚 的 漠
是 漠 视 监 管 部 门过 去 提 出
系统在 交易控制 、风险 评估 、开展
持 续 合 规 工 作 的 规 定 及 流 程 等 方
关政策 建议 ，以期对 中资银 行海 外
分 支机构 的 反洗钱 工作有所 裨益 。
一
二 农行 纽 约 分 行 被处 罚的
直接原 因
农行 纽 约 分 行 被 罚事 件
面 存在缺陷。美元结算 作为国际
商 务 中常用结算 方式 ，是 银行 的主
要利 润来 源 ，同时 由于其 可能被 用
概 况
２ ０ １ ６年 １ １月 ４日，纽 约 金 融
纽 约金融服务局 ２ ０ １ ６年 ｌ １ 月 ４日向农行纽 约分 行签 发的 和
解 协 议 令 共 ２ ８ 页计 ８ ３点说 明 ，
于 洗钱或 恐怖融 资 ，因此也是银 行
视 监管 部 门合规警 告 、交 易方法 不 透 明 、漏报 可疑交 易报告 、削减 合
规 官独 立地位 、合规 功能不 足等 直
的 “ 如 不能完全 解决这 些 问题 ，在 下 一次检 查 中将 采取监 管措施 ”的 警 告 。纽 约 金 融 服务 局 在 ２ ０ １ ４ 年 对 农行 纽约分 行开展 的检查 中 ，曾
允 许 使 用 两 种 汇 款 方 式 结 算 美元 款 项 。第 一 种 是 间接 汇款 （ Ｓ ｅ ｒ ｉ ａ ｌ
Ｐ ａ ｙ ｍｅ ｎ ｔ ） ，即使 用 ＭＴｌ ０ ３电文 汇
达 了扩 张美元 结算 、贸 易融资等 高
风险业 务的意 愿 ，纽 约金融 服务 局
款 方 式 ，通 过 代理 银 行 把 款 项 从 汇款 人所 在 行 汇 转 到 收 款 人 所 在
电文 ＭＴ２ ０ ２处 理 ，这 个过 程 可 能
２ ０ １ ４年 曾警 告 其 在 反 洗 钱 、 经 济 制 裁 领 域 的 业 务 控 制 流 程 方面 不 完善等 问题 ，建议其 美元 交易结算
亿美元 巨额 罚款 ，成为被 海外监 管 机构重 罚的 中 国首 家金融 机构 。本
文 基 于 农 行 纽 约 分 行 与 纽 约 金 融 服 务 局 签 订 的 基 于 纽 约 银 行 法 ３ ９ 、 ４ ４ 条 下的和 解协议 令） ） （ Ｃｏ ｎ ｓ ｅ ｎ ｔ
Ｏｒ ｄ ｅ ｒ Ｕｎｄ ｅ ｒ Ｎｅ ｗ Ｙｏ ｒ ｋ Ｂａ ｎｋ－
行 内部可疑交易调查 的检 举者 保
持 沉默 等 。农行需 在签 署 和 解协 议令》１ ０ Ｅ ｔ 内支 付 ２ ． １ ５ 亿 美元 罚
款 ，纽 约金融 服务局 还对 农行提 出
建 立 有 效 的 内部 控 制 体 系 、 持 续 １ ８ 个 月对 美 元 结 算 活 动 保 持 独 立 监 测 等监 管 要 求 。２ ０ １ ６ 年９ 月２ ９
Ｌ ｅ ｇ ａ ｌ Ａ ｆａ ｉ ｒ ｓ
法 律 事 务
农业银行纽约分行 反洗钱巨额处罚案的原 因及启示
口 中国人民银行江苏省连云港市中心支行 许井荣
２ ０ １ ６年 ｌ １ 月 ４日，农业 银 行
服 务 局 宣 称 经 调 查 发 现 农行 纽 约
对 农业银 行的指 控包括 ： 漠视纽 约 金融服务局 ２ ０ １ ４ 年 提 出 的 改善 合 规 工作 警 告 （ 《 和 解协议 令 ） ）１ ７～ ２ １ ） ； 交易方 法不透 明 （ 和解协 议 令 ２ ２～ ２ ８ ） ； 未 向纽 约金融 服务 局 报 告 其 首 席 合 规 官提 交 的 可 疑 交 易 报 告 ， 当首 席 合规 官 提 交 这 些 报 告 后 对 首 席 合规 官 独 立 地 位 进 行不恰 当的 削减 （ 和解协 议令 》 ２ ９～ ４ ３ ） ； 合 规功 能不 足 （ 和 解 协 议令 ４ ４～ ５ ５ ）等 。 １ ． 漠 视监管 部门合规 警告