信用社上半年工作总体情况汇报材料

信用社上半年工作总体情况汇报材料
（1）今年以来我社在不断迎接上级联社的依法合规经营大检查和做好相关的配合工作；
（2）在上级联社组织下，开展人员的培训和综合素质的提高计划；
（3）进一步加强新增贷款的风险防控，着力化解不良资产占比。

上半年城关信用社主要工作指标完成情况：存款上半年任务：650万元，完成423万元占计划65% ，卡发行80张；收息上半年任务：272.5万元完成300万元占比110% ，非贷净降上半年任务完成121万元占全年计划任务66% 。

按照联社ⅩⅩ年工作总结总体要求，总结要体现务实的工作作风，对信用社工作有指导意义，现就我社对ⅩⅩ年前半年的工作予以总结，成绩不多言，重点就工作中需要改进和提高方面予以阐述，因为工作的改进和提高方面做扎实，成绩的取得是水到渠成的必然结果：
风险和利益的分配：我们知道，从事金融工作，特别是农村金融工作，风险和收益的正比例关系，同时我们将这一关系用于内部绩效的分配，在风险设置上，贷款第一责任人负全责，实行贷款终身制。

贷款终身制可以增加人员的责任意识和风险意识，并无瑕疵。

关键是随着我社大宗贷款的投放，第一责任人能否承担所经手的所有贷款风险，那么由此而产生的风险由谁承担。

所以相应的监督和考核，利益的分配应建立在风险可控，第一还款来源可靠，担保抵押有效和
利益基本均衡,达到风险共担，相互制约，收益共享。

严格控制多头贷款，由于贷款权限所限，贷款人对贷款的实际需要和限额不匹配，多头贷款依然存在，其中掩盖的风险是我社和他社对贷款人在我社总体贷款信息的缺失，无法监控贷款人实际风险，存在极大的风险隐患，对多头贷款的治理和认定必须合理和加强。

结合风险可控和还款来源的有效和保障措施。

将信用社和工作人员的可能面临风险降至最低。

了解您的客户：无论是存款客户还是贷款客户，知己知彼，方可百战而不怠，了解客户不是简单的问询和调查，不是简单的第一印象，也不是客户提供给您的经过包装的信息，而是通过这些简单的入门深入了解客户的需求，诚信和人品，实力和潜力，能通过表面的提供获取挖掘客户的真实信息和风险程度。

从而应用到存款客户的吸纳和贷款客户的分类及风险化解。

农村信用社风险资产的认定和化解：哥是卖豆腐脑的，哥做的是小本生意，但哥有利润可赚。

我们分析和比较农信社的经营管理思路和它将要走的路和可实现的最佳经营管理模式，结合我们从事农村金融的实际及我国民众的家庭生活生存状态。

我们似乎过多的关注于我们将来的名称，农合行。

不错，农合行目标是好的，他的机制是现代金融企业的理想模式，其中包括民主管理，股东代表大会，理监事会的监督约束机制的制约机制等。

如果不是这一套体系和制约机制的完善，那么不管是多么华丽的名称也不足以让农信社立于不败之地，承担更大的社会责任。

反观我社所谓风险资产，是从国外商业银行风险资产管理的理
念中吸收进来的，比如五级分类，其核心定义不错。

但从我们信用社的贷款期限，我省民众的生活生存成本，以及贷款人加工（种养）生产销售的周期，还有我国民众的生活习惯，家庭抚养供养年限，和一个家庭的收入结余周期是紧密相关的。

所以我社的贷款期限约定和我国民众的社会生存和生活状态脱节，用刚性的矩阵分类和期限管理贷款的风险程度有待商榷。

我们知道人都有其趋利避害的属性，我国民众的违约贷款存在客观的内在规律，但在其中大面积的进行核销和挂息减免等对讲诚信的贷款人无疑形成负面的影响，从而危及农信社乃以生存的诚信的社会环境。

这里面有个观念，违法犯罪分子在被执行枪决是执法民警心理承受很大的压力，因为那是活生生的生命。

那么民警如何进行心理调节，那就是想他在剥夺其他人生命或对社会秩序的严重破坏造成的影响，以求得到心理的平衡。

我们对于赖债户和对无力偿还或正在开展生存生活自救的普通民众要严格的区分和认定，保护本来就脆弱的诚信的社会环境是我们的责任和义务，也是我社长期可持续发展的需要。

作为一个有责任的金融企业的存在。

引入我国保险行业的精算制度，将我社的信贷资产从贷出到归还从而产生的费用，成本以及商誉进行全面得评价和论证，从而制定更为严谨和科学的信贷资产风险底线。

依法合规大检查的对我社的他律机制是必要的，但我们将不断的总结经验并吸收教训，由他律而走上自律，由制度制约到人员的自觉自发的合规合法经营及人员职业素养的提高还有不断成长的空间和
余地，有待我们不断地开拓和探索。

风险资产的化解和认定是一个长期的永远存在的行业特征，克服以期限定风险水平的局限性，“不良资产”在客户的生产自救过程中依然会带来效益和收益。

解放我社客户经理高管人员对风险资产的科学认识观，将行为和工作习惯落实到切实的化解和法律时效的落实上。