流动资金类合同文本适用与填写培训幻灯片PPT
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流动资金类合同文本适用与填写
莆田分行法规部
主讲：郑朝昇
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一、文本种类与适用范围
1?人民币流动资金贷款合同?――人民币流动资金贷款业务； 2?外汇流动资金贷款合同?――外币流动资金贷款业务； 3?人民币额度借款合同?――循环额度人民币流动资金贷款业务； 4?透支业务合同?――人民币法人账户透支业务； 5?外币法人账户透支业务合同?――外币法人账户透支业务。 6?融资业务特别约定?
――对于上述业务以外且纳入流动资金贷款业务管理的其他业务〔包括 但不限于国际或国内贸易融资业务〕，如我行相关制度要求其适用银监 会?方法?，那么经办行在签署相关业务合同的同时，应签署?融资业务特 别约定?。应特别注意，?融资业务特别约定?只能与上述业务合同同时签
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一、文本种类与适用范围
〔四〕借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
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三、流贷主要条款解析
T26：具有以下情形之一的流动资金贷款，原那么上应采用贷款人受托
〔二〕支付对象明确且单笔支付金额较大 〔三〕贷款人认定的其他情形。 T46：具有以下情形之一的，原那么上应采用贷款人受托支付方式： 〔一〕借款人与建立银行新建立信贷业务关系且借款人信用评级为A级 〔小企业为a+级〕以下； 〔二〕授信额度项下单笔贷款〔包括承诺性可循环额度项下单笔用款〕 具有用途单一、支付对象明确特征，且单笔支付金额超过3000万元人民 币的； 〔三〕根据专项产品制度，需要直接付给受益人的贸易融资产品。
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三、流贷主要条款解析
〔三〕、受托支付 “贷款发放与支付条款〞，特别是“我行受托支付〞的相关条款是本?合 同?的重中之重 ！ 银监会?方法? T24：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托， 将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 ――我行权利与监管要求的合一 银监会?方法? T20
金额＿＿＿＿＿＿＿＿＿； 2.＿年＿月＿日至 年 月 日之间金额_---_______； …… 〔三〕按甲方实际需求，随时申请用款。 〔四〕＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
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三、流贷主要条款解析
――特别关注：关于?中国建立银行2021年经济资本计量方案?的说明〔建 总发〔2021〕238号〕 一、信用风险经济资本计量调整 〔一〕将表外贷款承诺纳入计量范围，强化表外业务资本约束 具体参照监管资本计算表外加权风险资产要求的方法，对一年期以上的 表外贷款承诺[1]计量经济资本占用。主要包括〔1〕已签定贷款合同但 尚未向客户发放贷款的余额，〔2〕循环信用额度及法人帐户透支额度未 用局部。
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三、流贷主要条款解析
附件1： 借款根本情况 1.本合同项下借款的具体用途： ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ ――本处应填写指借款具体用途，如购置原材料、交纳房租水电费、支付 工资等，并可以此为依据认定借款人是否挪用借款。 ――还可以用于归还借款人债务〔自身负债、他行贷款、本行贷款〕
1.只要符合以下第＿＿＿种情形： 〔1〕单笔借款支用金额超过3000万元人民币且该笔支用项下有任何一 笔方案对外支付金额超过3000万元人民币； 〔2〕＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
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三、流贷主要条款解析
附件2： 财务指标约束条款 甲方的财务指标，应持续满足以下限制： ＿＿＿如资产负债率、或有负债率等＿＿＿＿＿＿＿＿ 在提前＿＿＿个工作日通知甲方后，乙方有权对上述限制进展修改。
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三、流贷主要条款解析
第五条 二、借款支用方案 〔二〕借款支用方案如下： 1.＿＿＿年＿＿月＿＿日至 年＿＿月＿＿日之间
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三、流贷主要条款解析
〔二〕、财务指标的约束： 银监会?方法? T22：贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借 款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：……〔四〕突破约定财 务指标的…… 第五条 贷款的发放与支付 第五条 一、发放贷款的前提条件〔与旧版合同相比增加了以下三项〕： 7.甲方的财务指标持续符合附件2“财务指标约束条款〞的要求； 8.甲方已依照本合同约定在贷款发放前提交相关资料； 9.甲方向乙方提供的资料合法、真实、完整、准确、有效，并符合乙方 提出的其他要求；
――我行?方法?将国内贸易融资纳入流贷范畴，主要包括国内信用证融 资〔备货融资、应收款买断、赎单融资〕、国内保理、应收帐款〔交易 类〕质押融资、订单、保单融资等。
――执行?方法?：一般流动资金贷款、国内贸易融资类和法人账户透支等 ,但其中以现金管理为目的的日间法人账户透支 、根据交易习惯有特定资 金划转路径的产品，如基于借款人应收账款的贸易融资产品〔保理、交 易类应收账款质押融资、国内信用证议付等〕，可不执行?方法?中关于 “贷款发放与支付〞的规定
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三、流贷主要条款解析
〔一〕、借款用途 银监会?方法? T3：本方法所称流动资金贷款，是指贷款人向企〔事〕业法人或国家规 定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本 外币贷款。 T9：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 第二条 借款用途及还款来源 甲方应将借款用于日常生产经营周转。 本合同项下借款具体用途、还款来源等情况，见附件1“借款根本情况〞
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三、流贷主要条款解析
第五条 五、甲方需要提供的资料 甲乙双方选择适用以下第＿＿＿项【选填〔一〕或〔二〕】关于甲方提
供资料的约定： 〔一〕(对于信用评级不低于A级〔小企业为a+级〕的借款人，或信用评 级虽然在A级〔小企业为a+级〕以下但并非与我行新建立信贷业务关系 的借款人 选填本项〕
――不执行?方法?：委托贷款、票据贴现、表外授信业务等
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二、合同文本主要特点
1、“贷款人受托支付〞专门条款――合同文本〔除?透支业务合同?、?外 币法人账户透支业务合同?外〕设置了该专门条款。 2、“资金回笼账户〞专门条款 3、各项风险控制措施均具有明确的合同依据――主要表达为借款人承诺、 借款人义务、借款用途、还款来源、账户Байду номын сангаас用与监管、财务指标、债权 危及和救济措施等方面。 4、增强灵活性――局部条款进展了留空白处理。
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主讲：郑朝昇
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一、文本种类与适用范围
1?人民币流动资金贷款合同?――人民币流动资金贷款业务； 2?外汇流动资金贷款合同?――外币流动资金贷款业务； 3?人民币额度借款合同?――循环额度人民币流动资金贷款业务； 4?透支业务合同?――人民币法人账户透支业务； 5?外币法人账户透支业务合同?――外币法人账户透支业务。 6?融资业务特别约定?
――对于上述业务以外且纳入流动资金贷款业务管理的其他业务〔包括 但不限于国际或国内贸易融资业务〕，如我行相关制度要求其适用银监 会?方法?，那么经办行在签署相关业务合同的同时，应签署?融资业务特 别约定?。应特别注意，?融资业务特别约定?只能与上述业务合同同时签
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一、文本种类与适用范围
〔四〕借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
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三、流贷主要条款解析
T26：具有以下情形之一的流动资金贷款，原那么上应采用贷款人受托
〔二〕支付对象明确且单笔支付金额较大 〔三〕贷款人认定的其他情形。 T46：具有以下情形之一的，原那么上应采用贷款人受托支付方式： 〔一〕借款人与建立银行新建立信贷业务关系且借款人信用评级为A级 〔小企业为a+级〕以下； 〔二〕授信额度项下单笔贷款〔包括承诺性可循环额度项下单笔用款〕 具有用途单一、支付对象明确特征，且单笔支付金额超过3000万元人民 币的； 〔三〕根据专项产品制度，需要直接付给受益人的贸易融资产品。
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三、流贷主要条款解析
〔三〕、受托支付 “贷款发放与支付条款〞，特别是“我行受托支付〞的相关条款是本?合 同?的重中之重 ！ 银监会?方法? T24：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托， 将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 ――我行权利与监管要求的合一 银监会?方法? T20
金额＿＿＿＿＿＿＿＿＿； 2.＿年＿月＿日至 年 月 日之间金额_---_______； …… 〔三〕按甲方实际需求，随时申请用款。 〔四〕＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
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三、流贷主要条款解析
――特别关注：关于?中国建立银行2021年经济资本计量方案?的说明〔建 总发〔2021〕238号〕 一、信用风险经济资本计量调整 〔一〕将表外贷款承诺纳入计量范围，强化表外业务资本约束 具体参照监管资本计算表外加权风险资产要求的方法，对一年期以上的 表外贷款承诺[1]计量经济资本占用。主要包括〔1〕已签定贷款合同但 尚未向客户发放贷款的余额，〔2〕循环信用额度及法人帐户透支额度未 用局部。
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三、流贷主要条款解析
附件1： 借款根本情况 1.本合同项下借款的具体用途： ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ ――本处应填写指借款具体用途，如购置原材料、交纳房租水电费、支付 工资等，并可以此为依据认定借款人是否挪用借款。 ――还可以用于归还借款人债务〔自身负债、他行贷款、本行贷款〕
1.只要符合以下第＿＿＿种情形： 〔1〕单笔借款支用金额超过3000万元人民币且该笔支用项下有任何一 笔方案对外支付金额超过3000万元人民币； 〔2〕＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
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三、流贷主要条款解析
附件2： 财务指标约束条款 甲方的财务指标，应持续满足以下限制： ＿＿＿如资产负债率、或有负债率等＿＿＿＿＿＿＿＿ 在提前＿＿＿个工作日通知甲方后，乙方有权对上述限制进展修改。
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三、流贷主要条款解析
第五条 二、借款支用方案 〔二〕借款支用方案如下： 1.＿＿＿年＿＿月＿＿日至 年＿＿月＿＿日之间
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三、流贷主要条款解析
〔二〕、财务指标的约束： 银监会?方法? T22：贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借 款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：……〔四〕突破约定财 务指标的…… 第五条 贷款的发放与支付 第五条 一、发放贷款的前提条件〔与旧版合同相比增加了以下三项〕： 7.甲方的财务指标持续符合附件2“财务指标约束条款〞的要求； 8.甲方已依照本合同约定在贷款发放前提交相关资料； 9.甲方向乙方提供的资料合法、真实、完整、准确、有效，并符合乙方 提出的其他要求；
――我行?方法?将国内贸易融资纳入流贷范畴，主要包括国内信用证融 资〔备货融资、应收款买断、赎单融资〕、国内保理、应收帐款〔交易 类〕质押融资、订单、保单融资等。
――执行?方法?：一般流动资金贷款、国内贸易融资类和法人账户透支等 ,但其中以现金管理为目的的日间法人账户透支 、根据交易习惯有特定资 金划转路径的产品，如基于借款人应收账款的贸易融资产品〔保理、交 易类应收账款质押融资、国内信用证议付等〕，可不执行?方法?中关于 “贷款发放与支付〞的规定
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三、流贷主要条款解析
〔一〕、借款用途 银监会?方法? T3：本方法所称流动资金贷款，是指贷款人向企〔事〕业法人或国家规 定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本 外币贷款。 T9：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 第二条 借款用途及还款来源 甲方应将借款用于日常生产经营周转。 本合同项下借款具体用途、还款来源等情况，见附件1“借款根本情况〞
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三、流贷主要条款解析
第五条 五、甲方需要提供的资料 甲乙双方选择适用以下第＿＿＿项【选填〔一〕或〔二〕】关于甲方提
供资料的约定： 〔一〕(对于信用评级不低于A级〔小企业为a+级〕的借款人，或信用评 级虽然在A级〔小企业为a+级〕以下但并非与我行新建立信贷业务关系 的借款人 选填本项〕
――不执行?方法?：委托贷款、票据贴现、表外授信业务等
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二、合同文本主要特点
1、“贷款人受托支付〞专门条款――合同文本〔除?透支业务合同?、?外 币法人账户透支业务合同?外〕设置了该专门条款。 2、“资金回笼账户〞专门条款 3、各项风险控制措施均具有明确的合同依据――主要表达为借款人承诺、 借款人义务、借款用途、还款来源、账户Байду номын сангаас用与监管、财务指标、债权 危及和救济措施等方面。 4、增强灵活性――局部条款进展了留空白处理。