复习思考题9：银行及其管理
《商业银行管理学》课后习题答案与解析
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1.《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2.政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3.商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4.在金融市场上,商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5.商业银行具有明显的企业性质,所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6.金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7.企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8.商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9.商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1.试述商业银行的性质与功能。
2.如何理解商业银行管理的目标？3.现代商业银行经营的特点有哪些？4.商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5.如何看待"三性"平衡之间的关系？三、论述题1.论述商业银行的三性目标是什么,如何处理三者之间的关系。
2.试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定,商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定,银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
1.商业银行经营管理复习思考题
一、学习分为三个层次：了解，明确，理解（掌握）。
二、了解（主要是要点有哪几个）；明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什么意思）；理解（是在明确的基础上，弄清楚为什么这么说或者为什么这么做）三、题型：单项选择、多项选择、名词解释、计算题说明、简述、论述。
四、各章的思考题如下：第一章商业银行导论1.了解世界第一家股份制银行的名称及形成时间。
世界上第一家股份制银行就是1694年在英国创办的英格兰银行2.了解我国第一家民族资本银行形成时间及名称1897年中国民族资本家在上海设立第一家资本主义性质的银行—中国通商银行3.了解商业银行特殊性质的表现：（一）商业银行是企业是因为商业银行具有一般企业的基本特征：拥有自有资本、自主经营、自负盈亏、以获取利润为经营目标。
（二）商业银行是特殊企业一是经营对象特殊；（货币资金）二是经营方式特殊；（信用方式）三是经营领域特殊。
（货币流通）（三）商业银行是特殊的金融企业理由：商业银行业务范围广大；具有派生存款的功能。
4.了解商业银行最基本的外部组织形式商业银行的外部组织形式：1.单一银行制（最基本的形式之一）指银行业务由各自独立的商业银行经营，不设立或法律不允许设立任何分支机构的组织制度。
2.分支银行制（最基本的形式之一）指法律允许在总行之下，在本市及国内外各地普遍设立分支机构的银行制度。
5.了解商业银行内部组织架构的构成直线职能型；事业部型；矩阵型；网络型6.了解商业银行的经营原则：安全性、流动性和盈利性7.明确商业银行经营原则之间的关系三个原则的关系：1.三个原则是一种对立统一的关系。
（1）安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。
（2）盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。
2.要正确好处理三个原则的关系在保证安全性，满足流动性的前提下，争取最大的盈利。
或者说使安全性、流动性和盈利性达到最佳的组合。
第二章商业银行资本管理1.了解权益资本、监管资本和经济资本的含义：权益资本（账面资本）就是指从财务会计角度来理解的账面所有者权益。
商业银行复习思考题优选稿
商业银行复习思考题集团公司文件内部编码：（TTT-UUTT-MMYB-URTTY-ITTLTY-1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题①金融创新发展很快。
②金融服务发展迅速。
③金融风险系统化。
④金融产业集约化。
银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局，国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放松，金融自由化的趋势日益明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球金融一体化的趋势随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。
商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。
2．如何认识现代商业银行的作用①信用中介，是通过银行的负债业务，把社会的各种闲散的资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把他投向社会经济各部门。
②支付中介，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团日和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人③信用创造。
商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。
④金融服务3．银行组织形式有哪些近年来，银行控股公司为什么发展迅速（1）①单一银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分置机构。
②分行制，特点是法律允许除了总行外，在本市及国内各地，普遍设立分行机构③银行控股公司制，是指一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
（2）因为银行控股公司可以使银行更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，还可以通过系统内部的操作调节资本杠杆，相对其他的公司，可以投资风险更大的项目，因此银行控股公司发展会比较迅速。
1.商业银行经营管理复习思考题.doc
一、学习分为三个层次：了解，明确，理解（掌握）。
二、了解（主要是要点有哪几个）；明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什么意思）；理解（是在明确的基础上，弄清楚为什么这么说或者为什么这么做）三、题型：单项选择、多项选择、名词解释、计算题说明、简述、论述。
四、各章的思考题如下：第一章商业银行导论1.了解世界第一家股份制银行的名称及形成时间。
世界上第一家股份制银行就是1694年在英国创办的英格兰银行2.了解我国第一家民族资本银行形成时间及名称1897年中国民族资本家在上海设立第一家资本主义性质的银行一中国通商银行3.了解商业银行特殊性质的表现：（-）商业银行是企业是因为商业银行具有一般企业的基本特征：拥有自有资本、自主经营、自负盈亏、以获取利润为经营FI标。
（-）商业银行是特殊企业一是经营对象特殊；（货币资金）二是经营方式特殊；（信用方式）三是经营领域特殊。
（货币流通）（三）商业银行是特殊的金融企业理由：商业银行业务范围广大；具有派生存款的功能。
4.了解商业银行最基本的外部组织形式商业银行的外部组织形式：1 •单一银行制（最基本的形式之一）指银行业务由各自独立的商业银行经营，不设立或法律不允许设立任何分支机构的组织制度。
2.分支银行制（最基本的形式之一）指法律允许在总行之下，在木市及国内外各地普遍设立分支机构的银行制度。
5.了解商业银行内部组织架构的构成直线职能型；事业部型；矩阵型；网络型6.了解商业银行的经营原则：安全性、流动性和盈利性7.明确商业银行经营原则之间的关系三个原则的关系：1•三个原则是一种对立统一的关系。
（1）安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。
（2）盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。
2•要正确好处理三个原则的关系在保证安全性，满足流动性的前提下，争取最大的盈利。
或者说使安全性、流动性和盈利性达到最佳的组合。
第二章商业银行资本管理1.了解权益资本、监管资本和经济资本的含义：权益资本（账面资本）就是指从财务会计角度来理解的账面所有者权益。
暨南大学金融学双学位商业银行经营管理复习思考题
一、学习一般分为三个层次：了解，明确，理解（掌握）。
二、了解（主要是弄清楚要点）；明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什么意思）；理解（是在明确的基础上，弄清楚为什么要这么说或者为什么要这么做以及怎么做）三、题型：名词解释、填空题、单项选择、简答题、问答题。
四、各章的思考题如下：第一章商业银行概览1.了解近代银行产生的国家。
1927意大利巴尔迪银行1310 佩鲁奇银行1587 威尼斯银行2.了解现代银行产生的国家。
1694年,英国英格兰银行是历史上第一家资本主义股份制的商业银行，现代商业银行诞生的标志3.了解商业银行最显著的特点1）商业银行是一个特殊企业商业银行具有一般企业特征商业银行是经营货币资金的金融企业2）商业银行是综合性、多功能的金融企业3）商业银行是金融体系的主体4.了解商业银行的职能（1）信用中介（最基本、最首要）（2）支付中介（3）信用创造（4）金融服务5.了解商业银行的经营模式分业经营模式：又称银行分业制，是由不同经营机构经营的一种商业银行组织形式混业经营模式：又称全能银行制，是一种在金融业务领域内没有任何业务限制的商业银行组织形式。
1.明确商业银行不同经营模式的优缺点分业经营模式优点：各种业务由不同经营机构经营，可以避免金融业的垄断；即使某一种业务发生问题，也不至于引发整个金融机构倒闭。
缺点：不能最大限度地满足客户的实际需要；由于业务单一，不利于资产负债结构调整，使竞争能力相对较低。
混业经营模式优点：能向客户提供广泛的金融产品、金融服务以及各种各样的信息，从而最大程度地满足客户的实际需要；可以增强与客户的联系；业务多元化，可以分散风险，有利于提高银行竞争力。
缺点：容易导致金融业的垄断，也容易导致商业银行的倒闭。
第二章负债及资产业务1.明确什么是存款保险制度所谓存款保险，是指符合条件的金融机构在按规定缴纳保费后，由官方或民营的存款保险机构对其吸收的合格存款给予保险。
当投保金融机构因破产而无力向存款人清偿债务时，存款机构应在规定的受保范围内代为偿付此存款，存款人由此可得到一定的补偿。
商业银行复习思考题
1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？2．如何认识现代商业银行的作用？3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？4．分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题。
5．政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？6．如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？银行资本对银行的经营有什么意义？《巴塞尔协议》对银行资本的构成是怎样规定的？怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？银行资本的需要量与哪些因素相关？怎样测定最佳资本规模？《新巴塞尔协议》的主要精神是什么？银行资本筹集的主要渠道有哪些？我国商业银行资本管理中存在哪些问题？应该如何解决？1.存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？2.存款定价与银行经营目标是什么关系？实践中主要使用哪些定价方法？3.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？非存款负债的获取方式是什么？4.银行负债成本的概念你是否都了解？它们的区别在哪里？5.对银行负债成本的分析方法有哪些？6.试对我国商业银行的负债结构进行分析和解释。
现金资产包括那些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？法定存款准备金的计算方法有哪些？银行应该如何进行法定存款准备金的管理？影响超额准备金的因素是什么？银行应该进行超额准备金管理？什么是流动性需求？银行的流动性需求有哪些种类？银行如何来预测流动性需求？银行在什么情况下会产生流动性需求？结合流动性管理的原则分析银行是如何来满足流动性需求的？如何对银行流动性管理的效果进行评价？用你所学的理论和方法对我国商业银行的流动性风险进行分析和判断。
1.什么是银行贷款的组合？影响一家银行贷款组合结构的因素是哪些？2.什么是贷款政策？主要包括哪些内容？3.贷款发放程序是怎样的？4.为什么要对贷款进行审查？审查的原则是什么？5.如何评价贷款的质量？什么是贷款的五级分类？6.银行的问题贷款是怎样产生的？应如何处置？借款企业的信用支持主要方式是什么？银行应怎样控制和管理这些信用支持？银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析？这一过程怎样进行？企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？它对贷款定价的意义何在？1、（1）假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50 000元，贷款期限为1年，按月等额本金还款。
商业银行管理学课后题答案
第一章商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融欠债筹集资本，以多种金融财富为其经营对象，能利用欠债进行信用创建，并向客户供应多功能、综合性服务的金融公司。
信用中介：是指商业银行经过欠债业务，把社会上各样闲散钱币资本集中到银行，经过财富业务，把它投向需要资本的各部门，充任有闲置资本者和资本欠缺者之间的中介人，实现资本的融通。
作用：使闲散的钱币转变为资本、使闲置资本获取充分利用、续短为长，知足这会对长久资本的需要。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各样钱币结算、钱币收付、钱币兑换和转移存款等业务活动。
CAMELS：美国联邦贮备委员会对商业银行看管的分类检查制度，这种分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（ capital）、财富（ asset ）、管理（ management）、利润（ earning ）、流动性（ liquidity）和对市场风险的敏感性（ sensitivity）。
分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在当地或外处设有若干分支机构，并能够从事银行业务的商业银行。
这种商业银行的总部一般都设在多半市，部下所有分支行须由总行领导指挥。
长处：第一，有益于银行汲取存款，有益于银行扩大资本总数和经营规模，能获得规模经济效益。
第二，便于银履行用现代化管理手段和设施，提升服务质量，加快资本周转速度。
第三有益于银行调理资本、转移信用、分别和减少多种风险。
第四，总专家数少，有益于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干涉小。
第五，因为资本根源宽泛，有益于提升银行的竞争实力。
弊端：简单加快垄断的形成；并且因为其规模大，内部层次许多，使银行管理的难度增添等。
流动性：指财富变现的能力，商业银行保持随时能以适合的价钱去的可用资本的能力，以便随时对付客户提存以及银行其余支付的需要。
其权衡指标有两个：一是财富变现的成本，二是财富变现的速度。
4.成立商业银行制度的基根源则有哪些？为何要确定这些原则？答：（一）有益于银行业竞争。
商业银行经营管理复习思考题
一、学习分为三个层次：了解，明确，理解（掌握）。
二、了解（主要是要点有哪几个）；明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什么意思）；理解（是在明确的基础上，弄清楚为什么这么说或者为什么这么做）三、题型：多项选择、判断、名词解释、简述、论述。
四、重点章：2、7、9、10、11、12、13章五、各章的思考题如下：第一章商业银行的基本认识1.了解商业银行形成的途径。
2.了解商业银行的发展模式3.明确商业银行的性质和职能4.了解商业银行的外部组织形式和内部组织结构5.了解商业银行的资产业务和负债业务的含义第二章商业银行经营管理绪论1.了解经营与管理的联系与区别2.了解商业银行经营管理的性质和职能3.明确银行经营风险产生的原因4.明确什么是流动性原则，5.掌握银行保持流动性的必要性6.明确保持银行资产流动性和负债流动性的方法7.理解安全性、流动性、盈利性三个原则的关系8.了解商业银行经营管理面临的直接环境和间接环境第三章商业银行组织结构管理1.了解组织结构设置的原则2.明确商业银行机构网点设置的要求3.了解银行内部职能机构的基本类型4.明确银行内部职能机构设置的基本要求第四章商业银行人力资源管理1.明确人力资源管理的含义2.了解人力资源管理的发展阶段3.明确商业银行人力资源管理的主要内容4.了解绩效评估的方法第五章商业银行经营目标管理1.明确银行经营管理目标的含义2.了解银行经营管理目标的内容3.了解商业银行经营管理目标设置的依据4.明确目标管理的含义5.了解商业银行目标管理的程序第六章商业银行经济信息管理1.了解经济信息的特征2.了解银行信息的特征3.明确银行信息系统的含义，4.了解银行信息系统的结构5.了解银行信息系统的运行过程第七章商业银行经济预测与决策1.明确银行经济预测的含义2.了解银行经济预测的原则3.了解银行经济预测的方法4.了解商业银行决策的特点与分类5.掌握商业银行决策的程序6.了解商业银行决策的方法第八章商业银行经营计划管理1.明确商业银行计划管理的含义2.了解商业银行计划管理的原则3.掌握商业银行计划管理的程序第九章商业银行资本金的管理1.了解商业银行资本的构成，2.理解影响商业银行资本需要量的因素3.明确什么是《巴塞尔协议》，4.了解《巴塞尔协议》关于银行资本的组成及资本的标准5.了解银行内部筹资的方式，6.明确选择外部筹资方式所要考虑的因素第十章商业银行的资产管理1.了解银行资产的构成，2.明确资产转移理论的观点、作用和局限性3.明确预期收入理论的观点、作用和局限性4.明确资金集中法、资产分配法的思路与不足之处5.明确什么是线性规划法6.掌握如何做好商业银行的贷款管理工作7.明确如何对商业银行的投资进行管理第十一章商业银行的负债管理1.了解银行负债的构成，2.明确购买理论的观点、作用和局限性3.明确销售理论的观点、、作用和局限性4.掌握如何对银行的存款进行管理5.明确什么是存款准备金制度6.了解对银行存款分析的指标第十二章商业银行资产负债综合管理1.了解资产负债综合管理的原则2.了解资产负债综合管理有那些方法3.明确什么是缺口管理4.了解利率变化对银行缺口的影响5.掌握我国银行资产负债管理发展的轨迹及存在的主要问题第十三章商业银行的风险管理1.了解商业银行风险管理的程序2.明确商业银行风险产生的主观原因和客观原因3.了解商业银行风险识别的方法4.了解影响银行贷款风险大小的因素5.掌握对银行贷款风险防范的措施6.掌握我国银行贷款风险的成因与对策7.了解银行投资风险的种类，8.明确银行投资风险的估算方法9.了解汇率风险的衡量方法和管理方法10.了解国家风险的衡量指标第十四章商业银行的财务管理1.了解银行财务管理的内容2.了解银行成本的构成和成本计算的要点3.了解银行成本分类和重点控制的成本对象4.明确什么是银行成本控制5.了解事前控制、过程控制和事后控制的内容6.明确什么是资产负债表、什么是损益表7.了解西方银行财务评价的指标体系和我国银行评价的指标体系第十五章商业银行市场营销管理1.明确什么是银行市场营销2.了解银行市场的功能3.明确银行新产品的特征和新产品的类型4.了解新产品的开发的程序和战略5.明确什么是边际分析定价法6.了解不同促销的方式的特点概念16 明确16 掌握10。
商业银行思考题答案剖析
第一章思考题详解（一）、思考题A详解1.1 B。
答案详解：商业银行主要有四种职能：信用中介的职能，支付中介的职能，信用创造的职能，金融服务的职能。
1.2 A。
答案详解：商业银行以负债作为其做主要的资本，再此之上进行放贷、投资等经营活动，其与其他企业做根本的区别就是商业银行是负债经营。
1.3 ABD。
答案详解：商业银行的经营目标可表述为三个具体目标，即流动性、安全性和盈利性。
1.4答案详解：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
我国《商业银行法》第2条所指的商业银行是“依照中华人民共和国商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人”。
1.5答案详解：商业银行在现代经济活动中所发挥的职能主要有：（1）信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门充当资金盈余单位和资金短缺单位之间的中介人，实现资金的融通。
信用中介职能的作用：①使闲散货币转化为资本。
②使闲置资本得到充分利用。
③续短为长满足社会对长期资本的需要，优化资源配置。
（2）支付中介是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
商业银行在发挥支付中介功能过程中，具有两个作用：①使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。
②可节约社会流通费用，增加生产资本投入。
（3）信用创造是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量，当然这种货币不是现金货币，而是存款货币，它只是一种账面上的流通工具和支付手段。
作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，而又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
商业银行的信用创造进一步促进了闲置资金的利用，有益于社会经济的发展。
商业银行经营管理思考题
思考题1、商业银行的定义及特征？商业银行的职能？商业银行如何创造信用？商业银行存在和发展的原因是什么？比较分析不同类型商业银行的各自利弊。
定义：①商业银行就是金融企业。
②商业银行就是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。
特征：①商业银行是一个信用受授的中介机构;②商业银行是以获取利润为目的的企业;③商业银行是能够提供银行货币——活期存款的金融机构;④商业银行是具有法人资格的公司制企业.职能：商业银行是一部风险机器，银行的职能就是风险管理，风险管理是商业银行的本质（商业银行的功能）1. 信用中介2. 支付中介3. 信用创造4. 调节经济5. 提供服务。
（书上强调的三个方面）1.作为融通资金的信用中介，有效地转移社会资源。
2.创造信用货币，扩展信用。
3.提供广泛的金融服务。
如何创造信用：银行吸收的存款，在根据日常经验留足备付准备金和法定存款准备金后，银行可以基于盈利的动机，利用超额准备金进行贷款或投资，形成存款的增加和信用的扩张。
此项过程在银行系统内的延伸不但创造了存款，也扩展了放款，从而也就创造了信用。
（部分准备金制度。
创造信用工具，执行货币支付手段和流通手段职能。
利用超额准备金进行贷款或投资，形成存款的增加和信用的扩张。
）商业银行存在和发展的原因：因为这种间接融资与直接融资相比，有它自己的相对竞争优势。
具体体现在： 1处理信息问题的竞争优势（信息揭示优势、信息监督优势、信用风险的控制和管理优势）2业务分销和支付系统的效率优势3风险转移优势4有效转移资金资源优势5金融管理当局的保护性金融管制（存在的原因：现实市场环境信息不对称有摩擦不完全需要中介机构来媒介双方交易。
创造信用货币，扩张性用。
提供广泛的金融服务。
银行理论认为：银行存在的价值是可以降低交易费用和进行风险转移、提供流动性和监测服务。
金融中介理论认为：1、可以降低交易成本2、可以一定程度上降低信息不对称3、可以为消费者提供流动性保险4、可以发挥金融系统的功能5、可以降低参与成本，加强风险管理6、可以为客户创造价值（积少成多、续短为长、风险转换、流动性）商业银行流动性：商业银行能及时满足客户提款需要，到期债务支付合理贷款的需要的能力。
《中央银行学》复习思考题
《中央银行学》复习思考题中央银行学复习思考题第一章中央银行制度的形成与发展（P29）重点+非重点1、试述央行产生的客观经济原因。
简答5个方面（1）关于信用货币的发行问题。
（2）关于票据交换和清算问题。
（3）关于银行的支付保证能力问题。
（4）关于金融业的稳健运行问题。
（5）关于政府融资问题。
2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？简答初建时期，各国的中央银行主要是由普通银行通过国家法律赋予集中货币发行权和对其它银行提供清算服务及资金支持而逐步成为中央银行的。
普及发展时期，欧美国家的中央银行主要是对原有的银行进行改组和加强；而新成立的国家，解放的殖民地国家等主要是由政府直接组建中央银行，并借鉴欧美中央银行的经验。
基本设立时期的特点：1．由普通银行自然演进。
早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。
一般称之为自然演进型中央银行。
2．逐步集中货币发行。
商业银行向中央银行自然演进的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。
3．对一般银行提供服务。
早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最终成为全国统一的银行清算中心。
扩展时期的特点：1．为适应客观需要而设立。
这个时期，大多数国家中央银行是为缓解通货膨胀压力，稳定币值，重建或整顿币制而专门创设的。
一般称之为人工创设型中央银行。
2．活动重心在于稳定货币。
这一时期中央银行业务活动的中心任务是解决第一次世界大战期间和战后的通货膨胀问题。
3．集中储备成为稳定金融的重要手段。
20世纪30年代大危机后，各国将准备金制度作为中央银行管理金融的重要手段。
3、如何认识中央银行的性质？中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融机构服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
具有双重属性：银行性与机关性。
4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。
分析中央银行的三大基本职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容，但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现，而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。
商业银行业务与经营课后思考题答案
商业银行业务与经营课后思考题答案概述：商业银行是现代社会中不可或缺的金融机构，其业务与经营承担着金融中介、信用创造、支付清算等重要职能。
在商业银行的日常运营中，不可避免地会遇到各种问题和挑战。
本文将探讨一些与商业银行业务与经营相关的课后思考题，并给出相应的答案。
1. 商业银行的核心业务包括哪些方面？商业银行的核心业务包括存款业务、贷款业务、国际结算业务、票据业务和信用卡业务等。
存款业务是指商业银行吸收储户的存款并支付利息；贷款业务是指商业银行向客户提供贷款，并收取利息；国际结算业务是指商业银行通过承担海外支付、外汇兑换等业务为国际贸易提供金融支持；票据业务是指商业银行提供的票据承兑、持票人贴现、票据贴现等服务；信用卡业务是指商业银行通过发行信用卡，为客户提供便捷的消费和分期付款服务。
2. 如何评估商业银行的经营风险？评估商业银行的经营风险可以从资产质量、资本充足度、盈利能力、流动性等方面进行考量。
首先，资产质量是衡量商业银行风险的重要指标，包括不良贷款率、拨备覆盖率等。
其次，资本充足度是评估商业银行承受风险能力的重要指标，一般通过核心资本充足率、一级资本充足率等来评估。
再次，盈利能力是商业银行是否能够承担风险的重要指标，包括净利润、净息差等。
最后，流动性是评估商业银行流动性风险的重要指标，包括流动性覆盖率、流动性缺口等。
3. 商业银行如何管理信用风险？商业银行管理信用风险主要包括内部风险管理和外部风险管理两个方面。
内部风险管理主要涉及建立健全的信贷审批流程、建立客户信用评级体系、健全风险控制科目体系等。
外部风险管理主要包括购买信用保险、分散风险、规避高风险行业等。
4. 商业银行的创新业务包括哪些方面？随着科技的发展和金融行业的变革，商业银行纷纷进行创新业务的探索。
创新业务包括互联网金融、移动支付、线上理财、虚拟货币等。
互联网金融是指商业银行通过互联网平台提供金融服务，如网上银行、移动银行等；移动支付是指商业银行通过移动终端设备提供的支付服务，如扫码支付、手机银行等；线上理财是指商业银行通过互联网平台提供的理财产品，如基金、保险等；虚拟货币是指商业银行通过区块链技术发行的数字货币，如比特币、以太坊等。
西南大学《银行会计》复习思考题及答案
（0151）《银行会计》复习思考题一、填空题1、金融企业的会计科目按资金性质属性分为＿＿、＿＿、＿＿和＿＿。
2、银行会计科目按与资产负债表的关系分类，可以分为＿＿和＿＿。
3、金融企业会计凭证按照格式和用途的不同，可分为＿＿和＿＿。
4、金融企业的会计账簿，大体上可以分为＿＿、＿＿、＿＿和＿＿。
5、分户帐根据银行不同业务核算的需要，一般分为＿＿、＿＿、＿＿和＿＿。
6、金融企业的账务组织分为＿＿和＿＿两个系统。
7、存款按资金性质及计息范围划分为＿＿和＿＿。
8、利息计算基本公式为：＿＿；积数法计算利息的公式是：＿＿。
9、贷款按照银行承担责任的不同，可划分为＿＿、＿＿和＿＿。
10、按贷款发放的基础不同划分，可分为＿＿、＿＿和＿＿。
11、单位活期存款存取次数频繁，余额经常发生变动，计算利息采用的方法是＿＿。
12、积数是按日累加的存款余额之和，计算积数一般使用＿＿或＿＿。
13、短期贷款按季结息或按月结息，按季结息的，结息日为＿＿；按月结息的，结息日为＿＿。
14、支付结算的原则是：1、＿＿；2、＿＿；3、＿＿。
15、对于签发空头支票或印鉴与预留印鉴不符的支票，银行除退票外，还应按支票面额处以＿＿的罚款。
16、汇率有两种标价方法。
以一定单位的外国货币作为标准，来计算应付多少单位的本国货币的方法称为＿＿。
以一定单位的本国货币作为标准，来计算应收多少单位的外国货币的方法称为＿＿。
17、由出口国政府支持出口国银行直接向进口商或进口商银行提供贷款，以供进口商购买技术和设备并支付有关费用的贷款，称为＿＿。
18、我国联行往来的基本做法包括＿＿，＿＿，＿＿，＿＿四项内容。
19、在同城票据交换中，各行提出交换的票据有两类。
其中，收到本行开户的收款单位提交的应由他行开户单位付款的票据，称为＿＿；收到在本行开户单位提交的委托本行向他行开户单位付款的票据，称为＿＿。
20、金融企业以已贴现尚未到期的商业汇票向人民银行办理转让，由此融通资金的业务称为＿＿。
商业银行经营与管理答案
商业银行经营与管理答案商业银行是指以经营各种商业银行业务为主要目标的金融机构。
作为金融体系的重要组成部分之一，商业银行在经济发展中扮演着至关重要的角色。
本文将围绕商业银行的经营与管理展开论述。
一、商业银行的职能与特点商业银行作为金融机构，主要承担着资金融通、支付结算、储蓄存款、信贷与担保等职能。
其特点主要体现在多元化的业务范围、存款与贷款的利差经营、经济利益与社会责任的平衡等方面。
商业银行的经营与管理需要针对这些特点进行有效的策略与措施。
二、商业银行的经营策略1. 创新金融产品与服务：商业银行应根据市场需求和客户需求不断创新金融产品，提供多样化的金融服务。
通过推出符合客户需求的产品，增加盈利能力和市场竞争力。
2. 风险管理与控制：商业银行应建立完善的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
通过科学的风险评估和控制，降低风险对银行经营的不利影响。
3. 分支网点建设：商业银行应根据区域经济发展情况和客户需求分析，合理布局分支网点。
通过适度扩张，拓展市场份额，提升服务质量和覆盖面。
4. 提升科技支持能力：商业银行应积极引入新一代信息技术，提高运营效率和管理水平。
通过技术创新，实现业务流程的自动化和数字化，提升客户体验和服务质量。
三、商业银行的管理措施1. 健全内控机制：商业银行应建立科学的内部控制制度和流程，包括风险控制、审计与监察、反洗钱等。
通过健全内部控制，保障银行运营的规范和合规性。
2. 培养专业人才：商业银行应注重人才培养与管理，建立健全的人才激励机制和培训体系。
通过提高员工素质和能力，提升银行的综合竞争力。
3. 加强公司治理：商业银行应强化公司治理结构，建立健全的决策机制和监督机制。
通过健全的内部治理机制，提高银行运营的效率和透明度。
4. 加强社会责任：商业银行在经营与管理中要充分考虑社会责任，积极参与公益事业和社会发展。
通过履行社会责任，赢得社会认可和信任。
总结起来，商业银行在经营与管理中需要根据其职能与特点制定相应的策略和措施。
1.商业银行经营管理复习思考题
一、学习分为三个层次：了解，明确，理解（掌握）。
二、了解（主要是要点有哪几个）；明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什么意思）；理解（是在明确的基础上，弄清楚为什么这么说或者为什么这么做）三、题型：判断题、多项选择、名词解释、计算题说明、简述、论述。
四、各章的思考题如下：第一章商业银行导论1.了解世界第一家股份制银行的名称及形成时间。
2.了解我国第一家民族资本银行形成时间及名称3.了解商业银行特殊性质的表现4.了解商业银行的外部组织形式5.了解商业银行的内部组织架构6.了解商业银行的经营原则7.明确商业银行经营原则之间的关系第二章商业银行资本管理1.了解权益资本、监管资本和经济资本的含义2.明确商业银行资本的功能作用3.明确什么是《巴塞尔协议》4.了解《巴塞尔新协议》主要的三大内容5.明确影响银行资本需要量的因素6.懂得如何计算内部资本增长率和银行资本充足率第三章商业银行负债业务1.明确商业银行负债的作用2.明确什么是同业拆借3.了解商业银行向中央银行借款的种类与期限4.了解回购协议的实质与期限5.了解银行短期融资有哪些形式6.了解银行负债成本管理有哪些成本概念7.懂得如何计算银行负债的边际成本和边际成本率8.掌握商业银行负债成本的管理方法第四章商业银行资产业务1.明确什么是法定存款准备金2.了解银行现金管理的原则3.了解影响银行流动性需求的因素4.了解我国《担保法》规定的担保贷款形式5.了解银行贷款业务创新中的功能优势6.明确商业银行贷款政策的主要内容7.掌握商业银行企业贷款的基本程序8.了解对企业的财务报表分析的各项指标第五章商业银行中间业务1.了解哪些是狭义的中间业务？哪些是狭义的表外业务？2.明确什么是备用信用证？3.明确什么是金融衍生产品？4.了解哪些是可撤销的信贷承诺？哪些是不可撤销的信贷承诺？5.懂得如何计算远期利率协议的利息支付额6.懂得如何利用互换交易来降低筹资成本第六章商业银行国际业务1.了解商业银行国际业务的组织机构。
商业银行经营管理复习思考题
复习思考题1.银行安全、流动、盈利三性原则之间的关系。
答：这三性原则是从三个不同的角度对银行经营管理所提出的要求，三性原则紧密联系，是不可分割的有机整体，忽视其中任何一项原则，都会使银行经营陷入危机。
而三性原则之间又存在着矛盾，不可能同时达到最优状态。
一般来说，安全性和流动性呈正相关关系，而盈利性与其它两性呈反方向变动。
三性可以简单概括为：安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的经营无从谈起；流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保障；赢利性是商业银行的最终目标，保持盈利是保证银行安全性和维持商业银行流动性的重要基础。
2.利率敏感性缺口管理的内容。
答：这是目前商业银行最常见的利率风险分析和管理技术，它要求分析银行在一定时间内，需要重新调整利率的资产与需要重新调整利率的负债的差额，如果银行认为这种差额会蒙受较大的利率风险，则尽可能根据利率变化的预期，采取措施，适当匹配需重新调整利率的资产和负债。
利率敏感性缺口值与银行净利息收入变动两者之间存在着密切的关系，银行通过缺口管理能够避免利率风险甚至利用利率的变动扩大收益。
利率敏感性缺口管理主要有两种侧略：进取性策略和防御性策略。
进取性策略旨在利用利率变动主动获利。
在对利率走势作出判断后，银行就要根据具体情况进行资产负债的结构调整，当预期利率上升时，银行应扩大资产敏感缺口，即增加利率敏感性资产或减少利率敏感性负债。
常用的手段有出售长期证券购入短期证券、发放浮动利率贷款、发行长期大额可转让的定期存单、置换同业拆入资金以及利用金融衍生工具调节资产、负债结构。
当预期市场利率将下降时，则应减少资产敏感缺口规模，延长固定利率资产的期限，减少可变利率的资产量，尽量避免吸入固定利率的长期资金。
防御性策略也称“免疫策略”，其核心在于保持利率敏感性资产和利率敏感性负债之间的平衡，使资金缺口值很小或为零。
3.远期利率协议答：是一种远期合约，合约的买卖双方在协议中商定将来某个时间段的协议利率，指定一种参照利率，并在清算日根据约定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率与届时参照利率之间差额利息的贴现金额，远期利率协议是建立在交易双方对未来利率走势预测存在差异基础上的，通常，远期利率协议的买方预测未来一段时间内利率将趋于上升，因此希望现在能将未来的筹资利率锁定在自己愿意支付的水平-协议利率上。
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复习思考题9：银行及其管理
1、为什么有时银行宁愿向其他银行借款也不愿意向中央银行借款？
2、将下列银行资产按照流动性从大到小排列：（1）商业贷款；（2）证券；（3）准备金：（4）实物资本。
3、如果王先生以其在甲银行的账户签发5000元的支票，用于向张先生支付，后者将这张支票存入其在乙银行的账户。
试以T型账户描述可能发生的情形。
4、如果王先生从甲银行提取2000元，张先生存入1600元。
试用T型账户解释甲银行的准备金会发生什么变化？
5、为什么隔夜贷款市场的发展使银行可能减少超额准备金的持有量？
6、如果你的银行没有任何超额准备金，一位信誉良好的客户到银行申请贷款，你是否应当以没有超额准备金为由拒绝该客户，为什么？你可以采取什么方法满足该客户的资金需求？
7、如果一家银行发现由于资本规模过大，导致股权回报率过低，此时它可以采取什么措施来提高股权回报率？
8、如果资本金较之准备金要求少了100万元，银行可以采取哪三种措施来解决这个问题？
9、为什么银行家需要具有包打听的特征？
10、银行经常要求其贷款客户在银行保有补偿余额，为什么？
11、假定你是某银行的经理，其1000亿元资产的平均期间为4年，900亿元负债的平均期间为6年。
对该银行进行期间分析，说明利率上升2个百分点银行净值的变化。
你可以采取哪些措施降低银行的利率风险？
12、假定你是某银行的经理，该银行拥有1500万元固定利率资产、3000万元利率敏感型资产、2500万元固定利率负债和2000万元利率敏感型负债。
对该银行进行缺口分析，说明利率上升5个百分点时银行净值的变化。
你可以采取哪些措施降低银行的利率风险？
13、甲银行的资产负债表中，资产一方准备金为7500万元，贷款为52500万元，负债一方存款为50000万元，银行资本为10000万元。
如果银行发生5000万元的存款外流，假定存款法定准备率为10%，我们可以通过什么方法预防银行破产？
14、乙银行的资产负债表中，资产方准备金为10000万元，贷款为50000万元，负债方存款为50000万元，银行资本为10000万元。
如果银行同样发生5000万元的存款外流，假定存款法定准备率为10%。
对于银行来讲，甲乙两个银行那个资产负债表更好一些？为什么？。