2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷B卷附答案

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理
能力提升试卷B卷附答案
单选题（共45题）
1、关于现场审计的说法错误的是( )。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式
B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面
C.全面审计一般3年为一个周期
D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查
【答案】 B
2、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。

A.特定目的载体同业投资业务
B.特定目的同业投资业务
C.同业代付
D.同业借款
【答案】 A
3、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式
B.重组型非金业务模式
C.非重组型现金业务模式
D.重组型现金业务模式
【答案】 B
4、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）。

A.单位活期存款
B.单位通知存款
C.协议存款
D.保证金存款
【答案】 D
5、根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率
B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率
C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率
D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率
【答案】 B
6、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费
B.向基金公司D购买3亿元货币基金
C.向客户B发放20万元装修贷款
D.向银行E同业拆入10亿元
【答案】 B
7、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（）。

A.管理模式
B.组织架构
C.人力资源
D.企业文化
【答案】 A
8、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。

A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】 B
9、现场检查联动的最终目的是( )。

A.提高现场检查的针对性和有效性
B.制订现场检查方案
C.合理配置现场检查资源
D.非现场监管与现场检查有机结合
【答案】 A
10、商业银行的资本充足率不得低于( )。

A.6％
B.8％
C.10％
D.12％
【答案】 B
11、根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。

A.包括B股交易账户
B.限额统一采用美元核定
C.原则上可以开立多个
D.限额核定的计价货币可以由企业选择
【答案】 B
12、( )提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。

A.《企业内部控制基本规范》
B.《企业内部控制配套指引》
C.《加强金融机构内部控制的指导原则》
D.《商业银行内部控制指引》
【答案】 C
13、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。

A.《公司法》
B.《汽车金融公司管理办法》
C.《汽车金融公司管理办法实施细则》
D.《汽车消费贷款管理办法》
【答案】 D
14、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.操作风险
B.合规风险
C.市场风险
D.信用风险
【答案】 C
15、互联网金融的主要模式不包括( )。

A.互联网支付
B.互联网证券
C.互联网保险
D.互联网基金销售
【答案】 B
16、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.财产
B.动产
C.不动产
D.财产权利
【答案】 B
17、下列选项中，不属于意定信托的是( )。

A.默示信托
B.遗嘱信托
C.其他意定信托
D.合同信托
【答案】 A
18、在所有债券之中，( )没有违约风险。

A.地方政府发行的政府债券
B.公司发行的公司债券
C.商业银行发行的银行债券
D.财政部发行的国债
【答案】 D
19、货币经纪公司的服务对象是 ______ ，不允许从事_______ 。

（）
A.上市公司；托管交易
B.金融机构；委托交易
C.金融机构；自营交易
D.金融机构；托管交易
【答案】 C
20、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％
B.20％
C.25％
D.50％
【答案】 C
21、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户／项以上
B.15户／项以上
C.10户／项以上
D.5户／项以上
【答案】 C
22、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。

A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动
B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类
C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置
D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式
【答案】 A
23、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人住所
B.汇款行地址
C.汇款人工作单位
D.汇款人身份证明文件
【答案】 A
24、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任
B.民事责任
C.行政责任
D.以上选项
【答案】 D
25、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现
B.公开市场业务、利率政策、窗口指导
C.存款准备金、再贴现、利率政策
D.再贷款、存款准备金、再贴现
【答案】 A
26、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式
B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种
C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式
D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款
【答案】 C
27、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本
B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿
C.会使经济增速放慢
D.会导致市场利率相应下降
【答案】 D
28、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

A.消费金融公司
B.货币经纪公司
C.企业集团财务公司
D.金融租赁公司
【答案】 B
29、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户／项以上
B.15户／项以上
C.10户／项以上
D.5户／项以上
【答案】 C
30、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。

A.利用规模经济
B.组织适度竞争秩序
C.提高产业技术
D.协调生产结构内部比例关系
【答案】 D
31、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。

下列说法正确的是( )。

A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
【答案】 D
32、外汇储蓄账户( )。

A.只能用于外汇存取，不能进行转账
B.既能用于外币存取，也能进行转账
C.只能用于本币存取，不能进行转账
D.只能用于外汇转账，不能进行存取
【答案】 A
33、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。

A.50万元以上(含50万元)
B.100万元以上(含100万元)
C.150万元以上(含150万元)
D.250万元以上(含250万元)
【答案】 A
34、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上
B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上
C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上
D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上
【答案】 C
35、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务
B.中间业务
C.投资业务
D.并购重组业务
【答案】 A
36、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。

A.风险决策机制
B.保险决策机制
C.信贷决策机制
D.银行决策机制
【答案】 C
37、（）是常备借贷便利的缩写。

A.SLO
B.SLF
C.MLF
D.PSL
【答案】 B
38、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。

A.督促修改国际会计标准
B.加强微观审慎监管
C.扩大监管范围
D.加强激励机制的监管
【答案】 B
39、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取( )的方式筹措资金。

A.政府招标
B.项目融资
C.银团贷款
D.并购贷款
【答案】 B
40、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择
B.风险转移可分为保险转移和非保险转移
C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人
D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿
【答案】 B
41、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。

A.银行形象定位
B.产品定位
C.市场定位
D.执行定位
【答案】 A
42、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。

A.每年至少一次
B.每年至少二次
C.每两年至少一次
D.每半年至少一次
【答案】 A
43、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管
B.金融会计具有核算和经营管理功能
C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本
D.金融会计不能用于银行的风险评估
【答案】 B
44、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。

A.5年
B.8年
C.10年
D.15年 6
【答案】 A
45、借款人的还款能力不包括借款人的（）。

A.影响还款能力的非财务因素
B.现金流量
C.工作期限
D.财务状况
【答案】 C
多选题（共20题）
1、（2016年真题）期货公司不得接受其委托为其进行期货交易的单位或个人有（）。

A.Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】 D
2、下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一
B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
D.短期激励与长期激励相协调
E.短期激励占主导
【答案】 ABCD
3、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有( )。

A.评价标准确定的依据
B.评价标准确定的来源
C.指标值的难易程度
D.评价标准的分解
E.指标值确定的方法
【答案】 ABCD
4、信托公司的基本功能定位有（）。

A.探索混合所有制改革
B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组
C.优化股权结构和激励约束机制
D.完善现代企业制度
E.有效盘活存量资金
【答案】 ABCD
5、下列关于履行信息披露要求说法正确的是( )。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权
B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则
C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务
D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准
E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂
【答案】 ACD
6、在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。

A.调整后的表内资产余额
B.衍生产品资产余额
C.证券融资交易资产余额
D.调整后的表外项目余额
E.扣除一级资本扣减项
【答案】 ABCD
7、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有( )。

A.发放各种名目揽储费
B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用
C.利用不确切的广告宣传
D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款
E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款
【答案】 ABCD
8、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。

A.流动性覆盖率
B.流动性比例
C.净稳定资金比例
D.杠杆率
E.存贷比
【答案】 ABC
9、（2016年真题）下列不属于证券发行和交易原则的是（）。

A.公开
B.公正
C.公平
D.平等
【答案】 D
10、商业银行的授权审批控制中，授权一般可分为（）。

A.一般授权
B.特殊授权
C.常规授权
D.特别授权
E.特定授权
【答案】 CD
11、合规文化通过树立( )理念来实现。

A.合规从基层做起
B.主动合规
C.合规人人有责
D.合规创造价值
E.双向互动
【答案】 BCD
12、信托的基本分类不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托
B.定性信托和定量信托
C.私人信托与公益信托
D.稳定信托和浮动信托
E.民事信托和营业信托
【答案】 BD
13、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括( )。

A.控制环境
B.风险评估
C.控制活动
D.信息与沟通
E.内部监督
【答案】 ABCD
14、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
B.未按相关规定签订借款合同的
C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的
D.超越或变相超越权限审批贷款的
E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的
【答案】 ABCD
15、国务院银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有( )。

A.机构准入许可
B.业务准入许可
C.人员准入许可
D.行业准入许可
E.股东变更审查
【答案】 ABC
16、信息与沟通的基本要求有（）。

A.信息收集
B.信息整合
C.信息处理
D.信息加工
E.信息传递
【答案】 AD
17、若贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务，银保监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的
B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的
D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
E.授意借款人虚构情节获得贷款
【答案】 ABCD
18、按照风险事故的来源，风险可以分为( )。

A.经济风险
B.政治风险
C.社会风险
D.自然风险
E.技术风险
【答案】 ABCD
19、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险
B.市场风险
C.政治风险
D.社会风险
E.技术风险
【答案】 ACD
20、贷款的基本要素包括（）。

A.借款主体
B.信贷产品
C.信贷金额
D.信贷期限
E.还款方式
【答案】 ABCD。