2024年国开本科《个人理财》期末题库(含答案)

2024年国开本科《个人理财》期末题库（含
答案）
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以
B.不可以
C.在一定的条件下可以
D.不确定
2.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元
A.88.15
B.88.35
C.87.25
D.89.25
3.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易市场
C.伦敦国际金融期货市场
D.新加坡国际期货交易所
4.信托关系当事人不包括（）
A.受益人
B.受托人
C.委托人
D.债务人
5.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品
B.本金、收益、安全性高
C.投资期短，资金赎回灵活
D.常被作为定期存款的替代品
6.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
D.期限越长，利率越高，终值就越大
7.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
8.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）
A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
9.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益
B.费差益
C.利差益
D.险差益
10.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品
B.提供财务分析与规划服务
C.对外营销宣传活动
D.销售信贷产品
11.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出
B.就业预期
C.投资偏好
D.风险特征
12.下列（）不是指数基金的优点?
A.风险较小
B.收益较高
C.监控管理工作简单
D.延迟纳税
13.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）
A.升水
B.贴水
C.升值
D.贬值
14.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）
A.上升
B.下降
C.升水
D.贴水
15.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
16.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.债务
D.债权
17.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期
B.家庭衰老期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
18.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.申请房地产抵押贷款
19.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%
B.30%
C.20%
D.10%
20.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金
B.税收负担最小化
C.偿还个人债务
D.投资股票市场
二、多选题(15题)
21.信托理财产品税收筹划方式包括：（）
A.参与人数筹划法
B.投资出租行为的选择
C.利用不确定金额和保守金额进行筹划
D.分项核算
22.信托的设立条件有（）
A.信任基础
B.信托财产
C.书面契约
D.特定目的
23.黄金有三种基本价格:（）
A.现货价格
B.生产价格
C.市场价格
D.官方价格
24.艺术品投资市场的特点有（）
A.市场具有相对的独立性和封闭性
B.供求关系总是呈求大于供的现象
C.买方竞争激烈
D.市场前景广阔
25.基金的当事人包括()。

A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.证监会
26.保险理财的原则是:（）
A.保值增值
B.转移风险
C.经济补偿
D.量力而行
27.契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）
A.法律依据不同
B.法人资格不同
C.投资者的地位不同
D.融资渠道不同
28.保险理财产品税收筹划方式包括：（）
A.保险分红
B.基本社会保险
C.利用保险公司享受的优惠
D.企业补充养老保险计划
29.香港股票市场的投资品种有（）
A.蓝筹股
B.红筹股
C.窝轮
D.交易所交易基金
30.以下税种属于流转税类的是：（）
A.所得税
B.增值税
C.消费税
D.营业税
31.艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）
A.流通性差
B.变现性差
C.环境风险
D.艺术品保管有一定的难度
32.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）
A.±10%
B.±20%
C.±30%
D.±5%
33.投资型保险产品具有()功能。

A.保障
B.投资
C.投机
D.套期保值
E.定价
34.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

A.购买商品房
B.利用贷款额度
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.活期存款
35.个人理财策划师职业道德的一般原则包括（），体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。

A.正直诚信原则
B.客观性原则
C.胜任原则
D.公正原则
三、判断题(5题)
36.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

()
A.正确
B.错误
37.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（）
A.正确
B.错误
38.按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

（）
A.正确
B.错误
39.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（）
A.正确
B.错误
40.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少?
42.某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？
五、简答题(1题)
43.请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。

参考答案
1.B
2.B
3.B
4.B
5.D
6.B
7.D
8.B
9.C
10.B
11.A
12.B
13.B
14.A
15.A
16.A
17.D
18.D
19.B
20.A
21.ACD
22.ABCD
23.BCD
24.ABCD
25.BCD
26.ABD
27.ABCD
28.ABCD
29.ABCD
30.BCD
31.ABD
32.AD
33.AB
34.BCDE
35.ABCD
36.B
37.A
38.A
39.B
40.B
41.除权除息价＝（45-0.1+5×0.3）/(1+0.8+0.3)=22.10
42.记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=（卖出价格－买入价格）＋利率×债券金额=（112－110）＋100×3.5%=5.50元
43.系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。

非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通
过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。