2020年30家银行普惠型小微企业贷款排名：六大行“头雁”效应显著,天津银行增速达73% -2020.06.16
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4,533.29 2,042.60 1,711.04 1,553.96 1,260.49 1,001.40 965.24
银保监会官网零壹智库为力求直观和真实的反映我国商业银行20172019年普惠型小微企业贷款情况本报告选取42股上市银行3家未上市的全国性股份制银行作为观察对象基于各家银行年报披露的普惠型小微企业贷款余额数据零壹智库可统计共29家上市银行1家未上市的全国性股份制银行广发银行其中包括家大型商业银行9家全国性股份制商业银行及15家城农商业银行
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30 家银行普惠型小微企业贷款
小微企业是我国经济运行的“毛细血管”。融资难、融资贵一直是困扰小微企业长期可 持 续发展的重要问题。特别是从今年年初开始持续了数月的疫情，对于抗风险能力弱 、现 金流短缺的小微企业而言更是雪上加霜。
今年两会，政府工作报告（以下简称：报告），更加聚焦于活微观，支持小微企业占据了 大量篇幅，并多方面提高了对小微企业的金融支持要求。报告提出，鼓励银行大幅增加 小微企业信用贷、首贷、无还本续贷；大型商业银行普惠型小微企业贷款（指单户授信 总额 1000 万元(含)以下的小型微型企业贷款，下同）增速要高于 40%，支持企业扩大债 券融资；中小微企业贷款延期还本付息政策再延长至明年 3 月，对普惠型小微企业贷款 应延尽延，对其他困难企业贷款协商延期。事实上，普惠金融在政府工作报告中出现已 有 7 年，其重要性不言而喻，并再次成为热点问题。
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30 家银行普惠型小微企业贷款
图 2：2019 年 6 家大型商业贷款余额和普惠型小微企业贷款余额（单位：亿元）
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目录 一、 大型商业银行处于主力地位，建设银行普惠型小微企业贷款规模近万亿............3 二、 股份制商业银行：招商银行普惠型小微企业贷款规模超 4000 亿，中信银行同比 增 速 50 ..................................................................................................................................... 5 三、 城、农商行:江苏银行、重庆农商行普惠型小微企业贷款规模位居第一、第二..7 四、 小结..............................................................................................................................10
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30 家银行普惠型小微企业贷款 后续零壹财经·零壹智库将推出《小微金融系列报告》，涵盖小微政策解读、民营银行小 微企业贷款、银行小微金融业务榜单、银行小微贷款业务案例解读及金融科技助力小微 金融等系列内容，欢迎提供案例支持合作，详情可添加作者微信（smc289756414）联系。
一、 大型商业银行处于主力地位，建设银行普惠型小微企业贷款规模近 万亿
二、 股份制商业银行：招商银行普惠型小微企业贷款规模超 4000 亿，中 信银行同比增速 50
12 家股份制商业银行中有 7 家披露了普惠型小微企业贷款余额，平均超过 1,800 亿元， 平安银行和浦发银行仅披露了同比增长数据，广发银行、渤海银行和恒丰银行尚未披露 相关数据。 2019 年已披露普惠型小微企业贷款余额数据的 7 家股份制商业银行，平均规模为 1,866.86 亿元，均较 2018 年实现了同比增长，其中，招商银行已超 4,000 亿规模位居 首位。招商银行推出专门服务于小微企业的“招贷 App”，为小微企业提供智能化、专业 化、综合化的金融服务，解决小微企业融资难、融资贵等痛点;严控消费贷款资金用途， 走线上化、小额化、场景化的轻型发展道路。此外，中信银行、浙商银行、光大银行分 别达 2,042.60 亿元、1,711.04 亿元、1,553.96 亿元。 在同比增速方面，中信银行、兴业银行、广发银行、平安银行、浦发银行、浙商银行、 光大银行同比增长超 20%。其中，中信银行增幅近 50%，年报显示，中信银行依托金融 科技手段研发小微信贷自动审批和智能风控预警系统，普惠型小微企业贷款不良率低于 全行不良平均水平。2019 年，普惠金融贷款高出各项贷款增速约 40 个百分点，大幅超 出银保监会“两增两控”和央行定向降准最高档考核要求。
2019年Q1 2019年Q2 2019年Q3 2019年Q4 2020年Q1
银行业金融机保监会官网，零壹智库
为力求直观和真实的反映我国商业银行 2017-2019 年普惠型小微企业贷款情况，本报告 选取 42 家 A 股和 H 股上市银行、3 家未上市的全国性股份制银行作为观察对象，基于各 家银行年报披露的普惠型小微企业贷款余额数据，零壹智库可统计共 29 家上市银行、1 家未上市的全国性股份制银行广发银行，其中包括 6 家大型商业银行、9 家全国性股份 制商业银行及 15 家城、农商业银行。
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30 家银行普惠型小微企业贷款
图 4：2019 年股份制商业银行贷款余额和普惠型小微企业贷款余额（单位：亿元）
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44,906.50 39,979.87
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招商银行 中信银行 浙商银行 光大银行 兴业银行 华夏银行 广发银行 平安银行 浦发银行
2019年普惠型小微企业贷款余额
2019年银行贷款余额
普惠型小微企业贷款同比增长
数据来源：2019 年年报，零壹智库
注：银行贷款余额口径进行统一调整：全部采用银行口径下的贷款与垫款总额（不扣减减值准备）
以上是贷款余额情况，在占比方面，2017-2019 年，浙商银行、光大银行、中信银行及 兴业银行普惠型小微企业贷款余额占银行贷款余额的比例呈增长趋势，3 年平均占比分 别为 6.63%、7.11%及 7.53%。值得关注的是，2019 年浙商银行的这一比例达 16.61%， 在 7 家银行中居于首位，在全国性银行中也仍居于首位。招商银行的这一比例为 10.09%， 位居第二；广发银行和光大银行则分别为 6.14%和 5.37%，居于第三、第四。
在占比方面，2017-2019 年，6 大商业银行普惠型小微企业贷款余额占银行贷款余额的 比例呈增长趋势，平均占比分别为 4.32%、4.73%及 5.51%。其中，近 3 年邮储银行的这 一比例位居首位，主要由于其贷款与垫款总额相较建设、农业、工商、中国银行体量较 少，2019 年达 13.13%；2019 年建设银行和农业银行的这一比例分别为 6.41%和 4.43%， 位居第二和第三；工商银行的比例为 2.81%，仍位于 6 大商业银行末位。
图 3：2017-2019 年 6 大商业银行普惠型小微企业贷款余额占总贷款余额的比例
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8.00 6.00 4.00 2.00 0.00
邮储银行 建设银行 农业银行 中国银行 交通银行 工商银行 2017年 2018年 2019年
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数据来源：2017-2019 年年报整理，零壹智库
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133,601.88 19.85
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9,631.55 建设银行
49,741.86
6,531.85 5,923.00 邮储银行 农业银行
2019-2020 年，普惠型小微企业贷款余额呈平稳增长趋势，2020 年一季度较 2019 年四 季度增长 7.6%。银保监会官网显示，截至 2020 年一季度末，普惠型小微企业贷款余额 突破两位数，超过 12 万亿元，同比增速达到历史高点 25.93%，一季度全国银行业累计 发放的普惠型小微企业贷款平均利率 6.15%。
浙商银行通过创新产品服务、扩大担保方式、运用金融科技等，帮助小微企业易贷、多 贷、快贷，运用“智造贷”“农房抵押贷”等特色产品，助力小微企业转型升级及农户 创业增收;主动减费让利，下调部分小微贷款利率，降低小微企业融资成本。
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30 家银行普惠型小微企业贷款
图 5：2017-2019 年股份制商业银行普惠型小微企业贷款余额占总贷款余额的比例
30 家银行普惠型小微企业贷款
2020
30 家银行普惠型小微企业贷款排名：
六大行“头雁”效应显著，平均增幅超 40 ，
天津银行增速达 73
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30 家银行普惠型小微企业贷款
bstract
摘要
截至 2020 年一季度末，普惠型小微企业贷款余额突破两 位数，超过 12 万亿元，同比增速达到历史高点 25.93%。 零壹智库发现，2019 年银行披露这项业务数据较 2018 年相比更加严谨并有所丰富，但部分银行涉及普惠金融 业务相关数据仍然较少。 整体来看，6 家大型商业银行在普惠型小微企业贷款余 额量上处于主力地位，充分发挥了“头雁”效用，2019 年 6 家银行均实现了“普惠型小微企业贷款余额较年初 增长 30%以上”的目标。 12 家股份制商业银行中有 7 家披露了普惠型小微企业 贷款余额，平均超过 1,800 亿元，平安银行和浦发银行 仅披露了同比增长数据，广发银行、渤海银行和恒丰银 行尚未披露相关数据。 除以上全国性银行外，我们选取了部分区域性银行进行 分析，其中包括 15 家上市城、农商行。南方区域的城、 农商行在这项业务上表现较突出，12 家银行平均贷款规 模为 325.42 亿元，并呈上升趋势。
整体来看，6 家大型商业银行在普惠型小微企业贷款余额量上处于主力地位，充分发挥 了“头雁”效用，2019 年 6 家银行均实现了“普惠型小微企业贷款余额较年初增长 30% 以上”的目标。截至 2019 年末，除交通银行外，5 家银行贷款余额均超过了 4,000 亿 元，同比增速较上年也有一定提高。2020 年，监管方对 6 大商业银行普惠金融贷款业务 提出了更高要求，各银行整体上还需进一步发力。 从 6 家大型商业银行普惠型小微企业贷款余额看，数据披露情况较上年更加严谨、规范 与丰富，并且贷款余额均较 2018 年实现了同比增长；平均普惠型小微企业贷款余额为 5,428.36 亿元，较 2018 年增长 35.37%；平均贷款余额为 684,915.78 亿元，较 2018 年 增长 10.30%。 其中，建设银行普惠型小微企业贷款余额近万亿，达 9,631.55 亿元，“领跑”6 家大型 商业银行，普惠金融贷款客户近 133 万户，较上年新增近 31 万户。邮储银行以 6,531.85 亿元位居第二；交通银行普惠型小微企业贷款余额为 1,639.52 亿元，与其他五家银行 仍然尚有差距。 在同比增速方面，农业银行、建设银行及工商银行较上年均增长 50%以上，另一方面， 交通银行、中国银行及邮储银行分别同比增长 48.38%、35.73%及 19.85%。
4,715.21 工商银行
4,129.00 中国银行
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2. 1, 52 交通63银9.行
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2019年普惠型小微企业贷款余额 普惠型小微企业贷款同比增长
2019年银行贷款余额
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数据来源：2019 年年报，零壹智库
注：银行贷款余额口径进行统一调整：全部采用银行口径下的贷款与垫款总额（不扣减减值准备）
图 1：2019Q1-2020Q2，银行业金融机构普惠型小微企业贷款情况（单位：亿元）
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银保监会官网零壹智库为力求直观和真实的反映我国商业银行20172019年普惠型小微企业贷款情况本报告选取42股上市银行3家未上市的全国性股份制银行作为观察对象基于各家银行年报披露的普惠型小微企业贷款余额数据零壹智库可统计共29家上市银行1家未上市的全国性股份制银行广发银行其中包括家大型商业银行9家全国性股份制商业银行及15家城农商业银行
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30 家银行普惠型小微企业贷款
小微企业是我国经济运行的“毛细血管”。融资难、融资贵一直是困扰小微企业长期可 持 续发展的重要问题。特别是从今年年初开始持续了数月的疫情，对于抗风险能力弱 、现 金流短缺的小微企业而言更是雪上加霜。
今年两会，政府工作报告（以下简称：报告），更加聚焦于活微观，支持小微企业占据了 大量篇幅，并多方面提高了对小微企业的金融支持要求。报告提出，鼓励银行大幅增加 小微企业信用贷、首贷、无还本续贷；大型商业银行普惠型小微企业贷款（指单户授信 总额 1000 万元(含)以下的小型微型企业贷款，下同）增速要高于 40%，支持企业扩大债 券融资；中小微企业贷款延期还本付息政策再延长至明年 3 月，对普惠型小微企业贷款 应延尽延，对其他困难企业贷款协商延期。事实上，普惠金融在政府工作报告中出现已 有 7 年，其重要性不言而喻，并再次成为热点问题。
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30 家银行普惠型小微企业贷款
图 2：2019 年 6 家大型商业贷款余额和普惠型小微企业贷款余额（单位：亿元）
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目录 一、 大型商业银行处于主力地位，建设银行普惠型小微企业贷款规模近万亿............3 二、 股份制商业银行：招商银行普惠型小微企业贷款规模超 4000 亿，中信银行同比 增 速 50 ..................................................................................................................................... 5 三、 城、农商行:江苏银行、重庆农商行普惠型小微企业贷款规模位居第一、第二..7 四、 小结..............................................................................................................................10
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30 家银行普惠型小微企业贷款 后续零壹财经·零壹智库将推出《小微金融系列报告》，涵盖小微政策解读、民营银行小 微企业贷款、银行小微金融业务榜单、银行小微贷款业务案例解读及金融科技助力小微 金融等系列内容，欢迎提供案例支持合作，详情可添加作者微信（smc289756414）联系。
一、 大型商业银行处于主力地位，建设银行普惠型小微企业贷款规模近 万亿
二、 股份制商业银行：招商银行普惠型小微企业贷款规模超 4000 亿，中 信银行同比增速 50
12 家股份制商业银行中有 7 家披露了普惠型小微企业贷款余额，平均超过 1,800 亿元， 平安银行和浦发银行仅披露了同比增长数据，广发银行、渤海银行和恒丰银行尚未披露 相关数据。 2019 年已披露普惠型小微企业贷款余额数据的 7 家股份制商业银行，平均规模为 1,866.86 亿元，均较 2018 年实现了同比增长，其中，招商银行已超 4,000 亿规模位居 首位。招商银行推出专门服务于小微企业的“招贷 App”，为小微企业提供智能化、专业 化、综合化的金融服务，解决小微企业融资难、融资贵等痛点;严控消费贷款资金用途， 走线上化、小额化、场景化的轻型发展道路。此外，中信银行、浙商银行、光大银行分 别达 2,042.60 亿元、1,711.04 亿元、1,553.96 亿元。 在同比增速方面，中信银行、兴业银行、广发银行、平安银行、浦发银行、浙商银行、 光大银行同比增长超 20%。其中，中信银行增幅近 50%，年报显示，中信银行依托金融 科技手段研发小微信贷自动审批和智能风控预警系统，普惠型小微企业贷款不良率低于 全行不良平均水平。2019 年，普惠金融贷款高出各项贷款增速约 40 个百分点，大幅超 出银保监会“两增两控”和央行定向降准最高档考核要求。
2019年Q1 2019年Q2 2019年Q3 2019年Q4 2020年Q1
银行业金融机保监会官网，零壹智库
为力求直观和真实的反映我国商业银行 2017-2019 年普惠型小微企业贷款情况，本报告 选取 42 家 A 股和 H 股上市银行、3 家未上市的全国性股份制银行作为观察对象，基于各 家银行年报披露的普惠型小微企业贷款余额数据，零壹智库可统计共 29 家上市银行、1 家未上市的全国性股份制银行广发银行，其中包括 6 家大型商业银行、9 家全国性股份 制商业银行及 15 家城、农商业银行。
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30 家银行普惠型小微企业贷款
图 4：2019 年股份制商业银行贷款余额和普惠型小微企业贷款余额（单位：亿元）
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招商银行 中信银行 浙商银行 光大银行 兴业银行 华夏银行 广发银行 平安银行 浦发银行
2019年普惠型小微企业贷款余额
2019年银行贷款余额
普惠型小微企业贷款同比增长
数据来源：2019 年年报，零壹智库
注：银行贷款余额口径进行统一调整：全部采用银行口径下的贷款与垫款总额（不扣减减值准备）
以上是贷款余额情况，在占比方面，2017-2019 年，浙商银行、光大银行、中信银行及 兴业银行普惠型小微企业贷款余额占银行贷款余额的比例呈增长趋势，3 年平均占比分 别为 6.63%、7.11%及 7.53%。值得关注的是，2019 年浙商银行的这一比例达 16.61%， 在 7 家银行中居于首位，在全国性银行中也仍居于首位。招商银行的这一比例为 10.09%， 位居第二；广发银行和光大银行则分别为 6.14%和 5.37%，居于第三、第四。
在占比方面，2017-2019 年，6 大商业银行普惠型小微企业贷款余额占银行贷款余额的 比例呈增长趋势，平均占比分别为 4.32%、4.73%及 5.51%。其中，近 3 年邮储银行的这 一比例位居首位，主要由于其贷款与垫款总额相较建设、农业、工商、中国银行体量较 少，2019 年达 13.13%；2019 年建设银行和农业银行的这一比例分别为 6.41%和 4.43%， 位居第二和第三；工商银行的比例为 2.81%，仍位于 6 大商业银行末位。
图 3：2017-2019 年 6 大商业银行普惠型小微企业贷款余额占总贷款余额的比例
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邮储银行 建设银行 农业银行 中国银行 交通银行 工商银行 2017年 2018年 2019年
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30 家银行普惠型小微企业贷款
数据来源：2017-2019 年年报整理，零壹智库
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2019-2020 年，普惠型小微企业贷款余额呈平稳增长趋势，2020 年一季度较 2019 年四 季度增长 7.6%。银保监会官网显示，截至 2020 年一季度末，普惠型小微企业贷款余额 突破两位数，超过 12 万亿元，同比增速达到历史高点 25.93%，一季度全国银行业累计 发放的普惠型小微企业贷款平均利率 6.15%。
浙商银行通过创新产品服务、扩大担保方式、运用金融科技等，帮助小微企业易贷、多 贷、快贷，运用“智造贷”“农房抵押贷”等特色产品，助力小微企业转型升级及农户 创业增收;主动减费让利，下调部分小微贷款利率，降低小微企业融资成本。
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图 5：2017-2019 年股份制商业银行普惠型小微企业贷款余额占总贷款余额的比例
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30 家银行普惠型小微企业贷款排名：
六大行“头雁”效应显著，平均增幅超 40 ，
天津银行增速达 73
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摘要
截至 2020 年一季度末，普惠型小微企业贷款余额突破两 位数，超过 12 万亿元，同比增速达到历史高点 25.93%。 零壹智库发现，2019 年银行披露这项业务数据较 2018 年相比更加严谨并有所丰富，但部分银行涉及普惠金融 业务相关数据仍然较少。 整体来看，6 家大型商业银行在普惠型小微企业贷款余 额量上处于主力地位，充分发挥了“头雁”效用，2019 年 6 家银行均实现了“普惠型小微企业贷款余额较年初 增长 30%以上”的目标。 12 家股份制商业银行中有 7 家披露了普惠型小微企业 贷款余额，平均超过 1,800 亿元，平安银行和浦发银行 仅披露了同比增长数据，广发银行、渤海银行和恒丰银 行尚未披露相关数据。 除以上全国性银行外，我们选取了部分区域性银行进行 分析，其中包括 15 家上市城、农商行。南方区域的城、 农商行在这项业务上表现较突出，12 家银行平均贷款规 模为 325.42 亿元，并呈上升趋势。
整体来看，6 家大型商业银行在普惠型小微企业贷款余额量上处于主力地位，充分发挥 了“头雁”效用，2019 年 6 家银行均实现了“普惠型小微企业贷款余额较年初增长 30% 以上”的目标。截至 2019 年末，除交通银行外，5 家银行贷款余额均超过了 4,000 亿 元，同比增速较上年也有一定提高。2020 年，监管方对 6 大商业银行普惠金融贷款业务 提出了更高要求，各银行整体上还需进一步发力。 从 6 家大型商业银行普惠型小微企业贷款余额看，数据披露情况较上年更加严谨、规范 与丰富，并且贷款余额均较 2018 年实现了同比增长；平均普惠型小微企业贷款余额为 5,428.36 亿元，较 2018 年增长 35.37%；平均贷款余额为 684,915.78 亿元，较 2018 年 增长 10.30%。 其中，建设银行普惠型小微企业贷款余额近万亿，达 9,631.55 亿元，“领跑”6 家大型 商业银行，普惠金融贷款客户近 133 万户，较上年新增近 31 万户。邮储银行以 6,531.85 亿元位居第二；交通银行普惠型小微企业贷款余额为 1,639.52 亿元，与其他五家银行 仍然尚有差距。 在同比增速方面，农业银行、建设银行及工商银行较上年均增长 50%以上，另一方面， 交通银行、中国银行及邮储银行分别同比增长 48.38%、35.73%及 19.85%。
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2019年普惠型小微企业贷款余额 普惠型小微企业贷款同比增长
2019年银行贷款余额
20,000.0 0
数据来源：2019 年年报，零壹智库
注：银行贷款余额口径进行统一调整：全部采用银行口径下的贷款与垫款总额（不扣减减值准备）
图 1：2019Q1-2020Q2，银行业金融机构普惠型小微企业贷款情况（单位：亿元）
140,000 120,000 100,000
80,000 60,000 40,000 20,000
-
7.29 6.51
5.72
8.00 7.60
7.00
6.00
5.00
4.00
3.17
3.00
2.00
1.00
0.00