商业银行的经营原则和资产负债
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
知识点5：商业银行的经营原则和资 产负债管理
经营原则
流动性
商业银行经营的重要原则。 随时应对客户提取存款、 支付到期债务和满足客户 必要的贷款融资需求的一 种支付能力。
安全性
商业银行经营的首要原则 和三大原则的核心。保持 和发展银行的经营规模和 业务能力，不会出现因贷 款本息不能按期收回而影 响客户提取存款的情况。
盈利性
商业银行经营的核心目标。 商业银行经营的动力来自于 盈利，商业银行的所有业务 经营活动都必须最终以盈利 性为原则和目标。1“三性”关系联系
商业银行必须在保证流动性的前提 下，追求最大限度的利润，其中安 全性是经营的前提，流动性是实现 安全的必要手段，盈利性是商业银 行经营的目标。
矛盾
流动性越强，风险越小，安全就越 有保障。
安全性、流动性越高，银行盈利水 平就会越低，反之相反。
2
资产负债管理
资产管理阶段：经营管理的重点放在资产业务上，通过资产结构的安排，求得安全性、流动性和盈 利性的统一。
负债管理阶段：不必完全依赖建立分层次的流动性储备资产。一旦需要资金周转，可以向外举债， 只要市场上能借到资金，就可以大胆放款。
资产负债管理阶段： 将资产与负债的期限结构进行合理匹配，以降低流动性风险； 将资产和负债总量结构进行合理搭配，以降低利率风险； 将资产收益和负债成本进行合理搭配，以提高银行利润水平； 将资产与负债各自内部结构进行合理搭配，以提高银行管理效率。
3
资产负债管理理论从资产与负债 之间相互联系、相互制约的角度， 把资产负债看为一个整体的、科 学的管理体系来研究，所以这一 理论是目前最为流行的现代商业 银行经营管理理论。
4
谢谢聆听
Thank You
经营原则
流动性
商业银行经营的重要原则。 随时应对客户提取存款、 支付到期债务和满足客户 必要的贷款融资需求的一 种支付能力。
安全性
商业银行经营的首要原则 和三大原则的核心。保持 和发展银行的经营规模和 业务能力，不会出现因贷 款本息不能按期收回而影 响客户提取存款的情况。
盈利性
商业银行经营的核心目标。 商业银行经营的动力来自于 盈利，商业银行的所有业务 经营活动都必须最终以盈利 性为原则和目标。1“三性”关系联系
商业银行必须在保证流动性的前提 下，追求最大限度的利润，其中安 全性是经营的前提，流动性是实现 安全的必要手段，盈利性是商业银 行经营的目标。
矛盾
流动性越强，风险越小，安全就越 有保障。
安全性、流动性越高，银行盈利水 平就会越低，反之相反。
2
资产负债管理
资产管理阶段：经营管理的重点放在资产业务上，通过资产结构的安排，求得安全性、流动性和盈 利性的统一。
负债管理阶段：不必完全依赖建立分层次的流动性储备资产。一旦需要资金周转，可以向外举债， 只要市场上能借到资金，就可以大胆放款。
资产负债管理阶段： 将资产与负债的期限结构进行合理匹配，以降低流动性风险； 将资产和负债总量结构进行合理搭配，以降低利率风险； 将资产收益和负债成本进行合理搭配，以提高银行利润水平； 将资产与负债各自内部结构进行合理搭配，以提高银行管理效率。
3
资产负债管理理论从资产与负债 之间相互联系、相互制约的角度， 把资产负债看为一个整体的、科 学的管理体系来研究，所以这一 理论是目前最为流行的现代商业 银行经营管理理论。
4
谢谢聆听
Thank You