银行营销人员合规培训课件
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银行新员工合规管理培训PPT授课课件
的'
画面
，至今
不肯忘
怀。
忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 那个让 人休憩 被人们 赋予了
那个让 太多温
人休憩 情的地
方被人—们— 赋家予。忙了而碌太我的多却一温朝天情着的的与人地家们方以相各反—自的—的方家方向。式，而忙奔也我碌向因却的那此朝一个看着天让到与的人了家人休在相们憩两反以被点的各人一方自们线向的赋的，方忙予惯也式碌了常因奔的太中此向一多不看那天温一到个的情样了让人的的在人们地两'休画以方点憩面各—一被，自—线人至的家的们今方。惯赋式不而常予奔肯我中了向忘却不太那怀朝一多个。着样温让与的情人家'的休画相地憩面反方被，的人—至方们—今向赋家不，予。肯也了而忘因太我怀此多却。看温朝到情着了的与在地家两方相点反—一的—线方家的向。惯，而常也我中因却不此朝一看着样到与的了家' 画在相面两反点的，至一方今线向的，不肯惯也忘常因中此怀。不看一到样了
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忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 那个让 人休憩 被人们 赋予了
那个让 太多温
人休憩 情的地
方被人—们— 赋家予。忙了而碌太我的多却一温朝天情着的的与人地家们方以相各反—自的—的方家方向。式，而忙奔也我碌向因却的那此朝一个看着天让到与的人了家人休在相们憩两反以被点的各人一方自们线向的赋的，方忙予惯也式碌了常因奔的太中此向一多不看那天温一到个的情样了让人的的在人们地两'休画以方点憩面各—一被，自—线人至的家的们今方。惯赋式不而常予奔肯我中了向忘却不太那怀朝一多个。着样温让与的情人家'的休画相地憩面反方被，的人—至方们—今向赋家不，予。肯也了而忘因太我怀此多却。看温朝到情着了的与在地家两方相点反—一的—线方家的向。惯，而常也我中因却不此朝一看着样到与的了家' 画在相面两反点的，至一方今线向的，不肯惯也忘常因中此怀。不看一到样了
商业银行合规管理培训课件
2023/12/27
金融学院
32
（1）海曼·明斯基和金德尔伯格的周期性假说 —基于经济繁荣与萧条长波理论
①三类企业:
A.抵补性的借款企业:根据未来现金流作抵补性融资.
B.投机性的借款企业:根据未来资金丰缺程度和时间 确定贷款.
C.庞氏企业:用于投资回收期很长的项目的贷款.
2023/12/27
金融学院
金融学院
22
案件数量和涉案金额持续下降
2008年末 累计发生各类案件
数据 309件
降幅 29%
百万元以上案件
89件
29%
百万元以上大案涉案金额首次下降到10亿元以下 银行按资产的平均发案率已接近国际最好水平
2023/12/27
金融学院
23
4. 流动性风险
（1）含义：指商业银行无力为负债的减少和/或资 产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
2023/12/27
金融学院
29
2023/12/27
金融学院
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金融风险内在生成机理分析
2023/12/27
金融学院
31
（一）金融机构的内在脆弱性理论
1.金融机构的内在脆弱性假说的提出
金融内在脆弱性:指私人信贷创造机构，特别 是商业银行和相关贷款者固有的经历周期性危机 和破产的倾向。
关于其产生的原因,有三种有影响的假说:
2007.12 8.4%
161家
占商业银行总 资产的比例
79.0%
2009.6 12%
204家
99.9%
2023/12/27
金融学院
18
信贷资产质量稳步好转
时间 商业银行不良贷款余额 2005年 13133.6亿 2006年 12549.2亿 2007年 12684.2亿 2008年 5602.5亿
银行员工合规内控管理培训课件PPT
1
2 3
预测、承担和管 理风险——银行
的基本职能
01
职业银行家的工作不是躲避风险，而在 于积极地经营风险和管理风险，并通过 风险管理创造价值
02
合规是银行安身立命之本。合规经营不 一定没有风险，但不合规一定有风险。
周而复始，循环过程
合规管理
是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别 合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项 纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及 详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险
合规
是指使商业银行的经营活动与相 关的法律、行政法规、部门规章 及其他规范性文件、经营规则、 自律性组织的行业准则、行为守 则和职业操守相一致
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布 《合规与银行内部合规部门》，规定了银行 各层级在合规方面的职责，界定了合规概念， 《合规与银行内部合规部门》的发布——标 志着银行业合规管理新模式在国际社会的基 本确立
员工 （直接义务人） 各前后台业务部门 （直接义务 人） 管理层 （最终义务人及合规文 化建设的重要参与者）
业务条线部门及业 务部门员工的合规职责
严格遵守内外部法律法规和规章 制度 具体识别、监测、量化合规风险 向合规部门及时地反馈潜在的合 规性风险，报送合规预警信号 协助合规部门评估合规风险，并 对已经存在的合规风险进行整改 对所辖员工进行合规性培训和教 育
在分（支）行行长和主管行长报告
0
专项报告
2
➢如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他
方式迅速向总行合规管理部门及本行主管领导报告
➢全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直接向总行合规管理部门或者
【新版】银行合规风险管理培训课件
户贷款3亿余元未能收回，给商业银行造成了巨大的经济损失。（内控制度、 流程的形同虚设）
9
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法 1、制定本行的合规政策、确立合规理念 2、 <政策>确立的合规基调 3、合规指南和员工培训 4、识别、评估、报告合规风险 5、合规问责 6、持续改进
合规风险管理体系基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源 、合 规风险管理计划 、合规风险识别和管理流程 、合规培训与教育制度。 10
18
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法
6、持续改进
——针对法规政策发生变化、制度流程发现缺陷等需要更新、修 正的事项要适时作出反应，对行内规章制度进行相应调整和完善。 1、起点:(1)人民银行、银监会及外管局及其它监管法规的变化
(2)银行内部业务、管理制度流程发现缺陷 2、分析影响 3、任务分解 4、流程、制度的调整和完善 5、相应合规风险的监测、识别等流程重塑—保证金问题
《政策》是向内外宣示本行的合规理念、要求和职责分工等内容的纲领性文件，它表明1的1 是经营层对合规风险管理的基本态度，因此还必须报经董事会批准。
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法
2、<政策>确立的合规基调。
主动合规：树立主动合规意识，克服被动合规心理。合规是全体员工的主 动、自觉地意识，而不是应付检查、表面合规的权益之计。主动合规 不仅是银行经营管理的需要，更是员工保护自己的一种手段。每一项 业务行为都应该想想什么是正确的，规定和要求是什么？（与审计的 区别）
13
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法 3、合规指南和员工培训
（1）建立本行系统的基本制度和办法 （2）制定与之配套的实施细则和操作手册（保持稳定性） （3）明确对员工的行为规范要求--员工守则 目标是要告诉员工什么是正确的和应该怎么做 合规培训
9
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法 1、制定本行的合规政策、确立合规理念 2、 <政策>确立的合规基调 3、合规指南和员工培训 4、识别、评估、报告合规风险 5、合规问责 6、持续改进
合规风险管理体系基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源 、合 规风险管理计划 、合规风险识别和管理流程 、合规培训与教育制度。 10
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第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法
6、持续改进
——针对法规政策发生变化、制度流程发现缺陷等需要更新、修 正的事项要适时作出反应，对行内规章制度进行相应调整和完善。 1、起点:(1)人民银行、银监会及外管局及其它监管法规的变化
(2)银行内部业务、管理制度流程发现缺陷 2、分析影响 3、任务分解 4、流程、制度的调整和完善 5、相应合规风险的监测、识别等流程重塑—保证金问题
《政策》是向内外宣示本行的合规理念、要求和职责分工等内容的纲领性文件，它表明1的1 是经营层对合规风险管理的基本态度，因此还必须报经董事会批准。
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法
2、<政策>确立的合规基调。
主动合规：树立主动合规意识，克服被动合规心理。合规是全体员工的主 动、自觉地意识，而不是应付检查、表面合规的权益之计。主动合规 不仅是银行经营管理的需要，更是员工保护自己的一种手段。每一项 业务行为都应该想想什么是正确的，规定和要求是什么？（与审计的 区别）
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第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法 3、合规指南和员工培训
（1）建立本行系统的基本制度和办法 （2）制定与之配套的实施细则和操作手册（保持稳定性） （3）明确对员工的行为规范要求--员工守则 目标是要告诉员工什么是正确的和应该怎么做 合规培训
银行合规管理培训讲义PPT(41张)
中国金融业监管架构及主要职能 - SAFE
国家外汇管理局
中国人民银行的组成部分，负责监督和指导各种外汇市场行为； 设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，分析研究外汇收支和国际
收支状况； 拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外
汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制订汇率 政策的建议和依据。 监督管理外汇市场, 向人民银行提供汇率政策的建议和依据； 监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇帐户管理； 监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付； 按规定经营管理国家外汇储备； 起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处 罚违法违规行为。
予以公布； 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予
查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结； 对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销。
中国金融业监管架构及主要职能 - PBOC
中国人民银行
依法制定和执行货币政策； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场； 确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、
定期的监测和测试。 培训: 通过定期与同事交流，举办合规培训等方式，在银行内部
养合规文化。 咨询: 为银行其他部门的同事提供合规方面的咨询建议。 沟通: 主动、全面、深入地与各监管机构保持良好沟通，负责统
来自监管机构的询问、调研及现场检查。（互动）
合规工作的依据
1. 中国金融业监管架构及主要职能 2. 常见的中国银行业法律和法规 3. 银行的内部行为准则概要 4. 美国金融法律概要
ห้องสมุดไป่ตู้
新版银行合规风险管理培训课件
*
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法 5、合规问责 ——旨在通过采取适当的各项纠正和惩戒措施，确保合规风险得到有效管理与控制 （1）合规问责是一种机制：要采取各种措施保障所有的违规行为均应受到恰当的惩处； （2）制定《违规行为处罚办法》明确哪些行为将受到什么样处罚； （3）违规处罚最能表明管理者的态度，即被破坏的要及时修补；—-破窗理论 （4）对于案件的内部问责，实行“一案四问“制度：问案件当事人之责；问不严格执行规章制度的相关人员之责；问案件知情人的知情不报之责；问案发单位两级领导之责。授信违规逐笔认定 两个重要环节:一个是对谁有责任进行认定，一个是对责任人进行处理
*
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法 1、制定本行的合规政策、确立合规理念 目标：有效识别和管理合规风险，建立健全与本行经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系和机制，确保本行各项经营管理行为与法律法规、规则、行为准则相一致。 理念：合规人人有责：合规贯穿银行经营管理的全过程，是银行每一位员工的责任和义务。合规并非仅仅是合规管理部门或合规管理人员的责任，而是银行业金融机构所有员工的共同责任。 合规从高层做起：以身作则，要营造合规经营的良好氛围，确立本行的合规基调。 合规风险多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此合规应从高层做起，从在座的各位做起。文化的建立首先要看高层持续倡导的是什么，一个错误的导向往往会造成大面积不合规。（如虚增存贷款等业绩指标等） 《政策》是向内外宣示本行的合规理念、要求和职责分工等内容的纲领性文件，它表明的是经营层对合规风险管理的基本态度，因此还必须报经董事会批准。
第一讲 合规与合规风险的涵义
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第一讲 合规与合规风险的涵义
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法 5、合规问责 ——旨在通过采取适当的各项纠正和惩戒措施，确保合规风险得到有效管理与控制 （1）合规问责是一种机制：要采取各种措施保障所有的违规行为均应受到恰当的惩处； （2）制定《违规行为处罚办法》明确哪些行为将受到什么样处罚； （3）违规处罚最能表明管理者的态度，即被破坏的要及时修补；—-破窗理论 （4）对于案件的内部问责，实行“一案四问“制度：问案件当事人之责；问不严格执行规章制度的相关人员之责；问案件知情人的知情不报之责；问案发单位两级领导之责。授信违规逐笔认定 两个重要环节:一个是对谁有责任进行认定，一个是对责任人进行处理
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第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法 1、制定本行的合规政策、确立合规理念 目标：有效识别和管理合规风险，建立健全与本行经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系和机制，确保本行各项经营管理行为与法律法规、规则、行为准则相一致。 理念：合规人人有责：合规贯穿银行经营管理的全过程，是银行每一位员工的责任和义务。合规并非仅仅是合规管理部门或合规管理人员的责任，而是银行业金融机构所有员工的共同责任。 合规从高层做起：以身作则，要营造合规经营的良好氛围，确立本行的合规基调。 合规风险多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此合规应从高层做起，从在座的各位做起。文化的建立首先要看高层持续倡导的是什么，一个错误的导向往往会造成大面积不合规。（如虚增存贷款等业绩指标等） 《政策》是向内外宣示本行的合规理念、要求和职责分工等内容的纲领性文件，它表明的是经营层对合规风险管理的基本态度，因此还必须报经董事会批准。
第一讲 合规与合规风险的涵义
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第一讲 合规与合规风险的涵义
银行新员工合规管理培训教育图文PPT课件
立马起 在那，
床，你 倾听着
也会静 美妙的
静地站 音乐。
在那，
倾听着
美妙的
音乐。
清晨，公鸡清了清嗓子，便开始了独 唱。它 的声音 一传十 ，十传 百，到 最后， 不但所 有的公 鸡都唱 起了歌 儿，就 连睡梦 中的你 ，听了 这首歌 儿也会 立马起 床，你 也会静 静地站 在那， 倾听着 美妙的 音乐。
唱。它 百，到
的声音 最后，
一传十 不但所
有，的十清公传晨鸡百，都，公唱到鸡起最清了后了歌，清儿不嗓，但子就所，便连有开睡的始梦公清了中鸡晨独的都，唱你唱公。，起鸡它听了清的了歌了声这儿清音首，嗓一歌就子传儿连，十也睡便，会梦开十立中始传马的了百起你独，床，唱到，听。最你了它后也这的，会首声不静歌音但静儿一所地也传有站会十的在立，公那马十鸡，起传都倾床百唱听，，起着你到了美也最歌妙会后儿的静，，音静不就乐地但连。站所睡在有梦那的中，公的倾鸡你听都，着唱听美起了妙了这的歌首音儿歌乐，儿。就也连会睡立梦马中起的床你，，你听也了会这静首静歌地儿站也在会那立，马倾起听床着，美你妙也的会音静乐静。地站
在那，
倾听着
美妙的
音乐。
清晨，公鸡清了清嗓子，便开始了独 清晨，公鸡清了清嗓子，便开始了独 唱。它 的声音 一传十 ，十传
唱。它 百，到
的声音 最后，
一传十 不但所
有，的十清公传晨鸡百，都，公唱到鸡起最清了后了歌，清儿不嗓，但子就所，便连有开睡的始梦公了中鸡独的都唱你唱。，起它听了的了歌声这儿音首，一歌就传儿连十也睡，会梦清十立中晨传马的，百起你公，床，鸡到，听清最你了了后也这清，会首嗓不静歌子但静儿，所地也便有站会开的在立始公那马了鸡，起独都倾床唱唱听，。起着你它了美也的歌妙会声儿的静音，音静一就乐地传连。站十睡在，梦那十中，传的倾百你听，，着到听美最了妙后这的，首音不歌乐但儿。所也有会的立公马鸡起都床唱，起你了也歌会儿静，静就地连站睡在梦那中，的倾你听，着听美了妙这的首音歌乐儿。也会
【课件】银行合规管理培训ppt
3 03 情节严重，构成犯罪的，由有关部门 依法追究刑事责任
不合规的相关案例
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、 金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主 犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪 嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省 分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行 长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职， 邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
目录
CONTENTS
1合规管理概述 2 合规管理重要性 3 合规风险管理 4 合规管理实践 5 合规管理实践 6 合规管理内容
上谁求谁，可还是让人很不爽啊。与之相对应的是，另 一个培训师，以前是某大型集团公司中高管，我们之间 也有联系，偶尔有合作。是个女性，情商之高从聊天中 可以充分体现出来。首先，不是喊我“小冯”而是尊称 “冯老师”；其次，我有事找她，①发短信给她问她是否 方便接电话，她就给我打过来了；②如果比较长时间 没有回，她会解释并表示歉意；③从来不会直接否定 我的观点或建议，而是站在另一个角度提一个可能更好 的建议或方案；④不
大及其常委会
法规
03
部门规章-国务院各部。中国人民 银行
地方政府规章-省/自治区人民政府 其他规范性文件-有权机关制定办
法
部门规章/地方政府规章 及其他规范性文件行业规则
05 市场惯例
例如国际贸易惯例 跟单信用证同意惯
例UCP 600
06 诚信与道德原则 最高诚信道德标准
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布 《合规与银行内部合规部门》，规定了银行 各层级在合规方面的职责，界定了合规概念， 《合规与银行内部合规部门》的发布——标 志着银行业合规管理新模式在国际社会的基 本确立
不合规的相关案例
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、 金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主 犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪 嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省 分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行 长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职， 邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
目录
CONTENTS
1合规管理概述 2 合规管理重要性 3 合规风险管理 4 合规管理实践 5 合规管理实践 6 合规管理内容
上谁求谁，可还是让人很不爽啊。与之相对应的是，另 一个培训师，以前是某大型集团公司中高管，我们之间 也有联系，偶尔有合作。是个女性，情商之高从聊天中 可以充分体现出来。首先，不是喊我“小冯”而是尊称 “冯老师”；其次，我有事找她，①发短信给她问她是否 方便接电话，她就给我打过来了；②如果比较长时间 没有回，她会解释并表示歉意；③从来不会直接否定 我的观点或建议，而是站在另一个角度提一个可能更好 的建议或方案；④不
大及其常委会
法规
03
部门规章-国务院各部。中国人民 银行
地方政府规章-省/自治区人民政府 其他规范性文件-有权机关制定办
法
部门规章/地方政府规章 及其他规范性文件行业规则
05 市场惯例
例如国际贸易惯例 跟单信用证同意惯
例UCP 600
06 诚信与道德原则 最高诚信道德标准
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布 《合规与银行内部合规部门》，规定了银行 各层级在合规方面的职责，界定了合规概念， 《合规与银行内部合规部门》的发布——标 志着银行业合规管理新模式在国际社会的基 本确立
(2024年)银行新员工合规内控管理培训课件PPT模板
工的合规意识。
19
05 职业道德教育与职业操守 培养
2024/3/26
20
银行业职业道德教育重要性
塑造良好行业形象
通过职业道德教育，培养 新员工遵守职业道德规范 ，展现银行业良好形象。
2024/3/26
提升服务质量
强化职业道德观念，使员 工更加关注客户需求，提 高服务质量和效率。
防范金融风险
增强员工风险意识，自觉 遵守金融法规，有效防范 金融风险。
银行新员工合规内控管理培训课件 PPT模板
2024/3/26
1
contents
目录
2024/3/26
• 合规内控管理概述 • 银行业务合规性及操作规范 • 风险防范与内部控制措施 • 法律法规遵守与监管要求解读 • 职业道德教育与职业操守培养 • 总结回顾与展望未来发展趋势
2
01 合规内控管理概述
2024/3/26
18
违法违规行为处罚案例剖析
2024/3/26
违法违规行为的类型
01
列举银行业常见的违法违规行为，如违规放贷、内幕交易等。
违法违规行为的处罚措施
02
介绍监管部门对违法违规行为的处罚措施，包括罚款、吊销执
照等。
违法违规行为处罚案例分析
03
通过具体案例，深入剖析违法违规行为的危害和后果，增强员
存款业务操作流程
接待客户、了解需求、核对证 件、办理业务、送别客户。
存款业务风险点
防范虚假存款、冒领存款、非 法集资等风险。
存款业务合规建议
加强客户身份识别、严格执行 大额交易报告制度、加强内部
监控和审计。
2024/3/26
9
贷款业务合规性及操作规范
银行合规管理培训讲义PPT(41张)
中国证券监督管理委员会（CSRC - China Securities Regulatory Commissio 网站： 负责监督和指导中国证券和期货市场
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
银行营销人员合规培训
营销活动的实施与监控
在实施和监控营销活动时，需注意活动进度的把控、活 动效果的评估和反馈、风险隐患的及时发现和防范等， 确保活动的顺利实施和风险的有效防范。
业务风险点及防范措施
客户信息泄露风险
在开展银行营销活动时，需注意客户信息的保护 ，防范信息泄露带来的风险。
不正当竞争风险
在开展银行营销活动时，需注意遵守公平竞争原 则，防范不正当竞争带来的风险。
3
保障银行业务的健康发展，降低因不合规行为 带来的法律和声誉风险，提高银行的品牌形象 和社会责任感。
内容结构概述
培训内容应包括法律法规、行业规范、内部规章制度 等，涉及银行营销业务的各个方面。
培训周期应根据实际情况而定，一般不少于一个月， 以确保营销人员充分了解和掌握合规知识。
培训形式可以采取线上、线下相结合的方式，包括视 频课程、专题讲座、案例分析等。
合规意识在实践中的体现与运用
了解合规要求
营销人员应充分了解相关的法律法规、监管要求和银行内部的 规章制度，明确行为底线和合规标准。
客户身份识别
在与客户交往过程中，营销人员应进行充分的客户身份识别，确 保业务对象的合规性。
合规营销话术
营销人员在与客户沟通时，应使用合规的话术，避免误导或不当 陈述。
模拟操作与角色扮演：合规营销实践
法律风险
在开展银行营销活动时，需注意遵守相关法律法 规，防范法律风险。
05
合规培训之风险管理篇
Байду номын сангаас
银行营销风险识别与评估
识别客户风险
了解客户的信用记录、财务状况、经营情况等，以及其业务风险 、市场风险等可能影响银行的风险因素。
评估客户风险
对客户风险进行量化和定性分析，预测其对银行可能产生的影响 ，为银行提供决策依据。
在实施和监控营销活动时，需注意活动进度的把控、活 动效果的评估和反馈、风险隐患的及时发现和防范等， 确保活动的顺利实施和风险的有效防范。
业务风险点及防范措施
客户信息泄露风险
在开展银行营销活动时，需注意客户信息的保护 ，防范信息泄露带来的风险。
不正当竞争风险
在开展银行营销活动时，需注意遵守公平竞争原 则，防范不正当竞争带来的风险。
3
保障银行业务的健康发展，降低因不合规行为 带来的法律和声誉风险，提高银行的品牌形象 和社会责任感。
内容结构概述
培训内容应包括法律法规、行业规范、内部规章制度 等，涉及银行营销业务的各个方面。
培训周期应根据实际情况而定，一般不少于一个月， 以确保营销人员充分了解和掌握合规知识。
培训形式可以采取线上、线下相结合的方式，包括视 频课程、专题讲座、案例分析等。
合规意识在实践中的体现与运用
了解合规要求
营销人员应充分了解相关的法律法规、监管要求和银行内部的 规章制度，明确行为底线和合规标准。
客户身份识别
在与客户交往过程中，营销人员应进行充分的客户身份识别，确 保业务对象的合规性。
合规营销话术
营销人员在与客户沟通时，应使用合规的话术，避免误导或不当 陈述。
模拟操作与角色扮演：合规营销实践
法律风险
在开展银行营销活动时，需注意遵守相关法律法 规，防范法律风险。
05
合规培训之风险管理篇
Байду номын сангаас
银行营销风险识别与评估
识别客户风险
了解客户的信用记录、财务状况、经营情况等，以及其业务风险 、市场风险等可能影响银行的风险因素。
评估客户风险
对客户风险进行量化和定性分析，预测其对银行可能产生的影响 ，为银行提供决策依据。
营销人员合规培训-合规与风险
第三部分 如何合规营销
三、营销人员的禁止行为（续）
（十）代客户在相关合同、协议、文件等资料上签字， 向客户收取证券合同条款规定以外的费用或者在执业过 程中索取或者收受客户款项和财物；
（十一）私自以证券公司或者营业部的名义，与客户或 者他人签订合同、协议；
（十二）与网络公司、网吧、证券投资咨询软件商、理 财工作室等机构合作开发客户；
2023/5/24
签订 合同
执业 注册 登记
获得 证书
展业
13
第二部分 相关法律法规及规定
《指引》之三：执业行为规范
执业行为规范
可以 从事的行为
取得证书 后方可执业
2023/5/24
禁止 从事的行为 执业地域范 围相适应性
14
第二部分 相关法律法规及规定
《指引》之四---管理和监督
2023/5/24
2023/5/24
17
第三部分 如何合规营销
一、营销人员执业原则
勤勉尽责
诚实守信
公平对 待客户
客户利 益优先
2023/5/24
18
第三部分 如何合规营销
二、营销人员可以从事下列活 动
•
（一）向客户介绍证券公司和证券市
场的基本情况；
（二）向客户介绍证券投资的基本知 识及开户、交易、资金存取等业务流 程；
（二）擅自对客户买卖证券、委托资
产的收益或者赔偿买卖证券、委
托资产的损失做出承诺的；
对
（三）未经客户书面许可，假借客户 直
的名义买卖证券的；
接
（四）参与操纵证券交易价格的；
责 任
（五）擅自对客户、柜员资料进行修 人
改、删除的；
员
银行营销人员合规培训
银行营销人员合规培训
xx年xx月xx日
目录
• 银行营销人员合规培训概述 • 银行营销人员合规培训的背景与现状 • 银行营销人员合规培训的实施方案 • 银行营销人员合规培训的效果评估 • 银行营销人员合规培训的案例分析
01
银行营销人员合规培训概述
银行营销人员合规培训的定义
• 银行营销人员合规培训是指针对银行营销人员在开展业务过程中应遵守的法律法规、监管规定、行业规范以及内部规章 制度等方面的培训，以提高银行营销人员的合规意识和素质。
不同员工的学习需求。
培训效果
通过考试、评估和反馈等方式 ，了解到参训员工对合规知识 的掌握程度，同时有效提高了 员工的合规意识和风险意识。
国际某银行的合规培训案例
培训内容
该银行主要围绕国际合规标准 和最佳实践进行培训，包括国 际合规框架、跨境交易规则、 反洗钱等法律法规和监管要求
。
培训形式
采用全英文授课，并邀请了国际 知名合规专家和学者进行现场授 课，同时结合实际案例进行分析 和讲解。
启示
银行营销人员合规培训应该注重针对 性和实用性，结合实际案例进行讲解 和分析，采用多样化的培训形式，满 足不同员工的学习需求。同时，应该 注重国内外法律法规和监管政策的差 异和衔接，加强国际合规标准和最佳 实践的介绍和推广，提高员工的国际 视野和风险管理水平。
THANKS
感谢观看
由于培训内容不够全面、培训 方式单一等问题，导致合规培训的 Nhomakorabea果不够显著。
银行营销人员合规培训存在的主要问题
培训内容与实际操作脱节
合规培训的内容与实际操作存在一定的差距，导致营销人员在工作中难以应用所学知识。
培训方式缺乏创新
现有的合规培训方式缺乏创新，难以激发营销人员的学习兴趣和积极性。
xx年xx月xx日
目录
• 银行营销人员合规培训概述 • 银行营销人员合规培训的背景与现状 • 银行营销人员合规培训的实施方案 • 银行营销人员合规培训的效果评估 • 银行营销人员合规培训的案例分析
01
银行营销人员合规培训概述
银行营销人员合规培训的定义
• 银行营销人员合规培训是指针对银行营销人员在开展业务过程中应遵守的法律法规、监管规定、行业规范以及内部规章 制度等方面的培训，以提高银行营销人员的合规意识和素质。
不同员工的学习需求。
培训效果
通过考试、评估和反馈等方式 ，了解到参训员工对合规知识 的掌握程度，同时有效提高了 员工的合规意识和风险意识。
国际某银行的合规培训案例
培训内容
该银行主要围绕国际合规标准 和最佳实践进行培训，包括国 际合规框架、跨境交易规则、 反洗钱等法律法规和监管要求
。
培训形式
采用全英文授课，并邀请了国际 知名合规专家和学者进行现场授 课，同时结合实际案例进行分析 和讲解。
启示
银行营销人员合规培训应该注重针对 性和实用性，结合实际案例进行讲解 和分析，采用多样化的培训形式，满 足不同员工的学习需求。同时，应该 注重国内外法律法规和监管政策的差 异和衔接，加强国际合规标准和最佳 实践的介绍和推广，提高员工的国际 视野和风险管理水平。
THANKS
感谢观看
由于培训内容不够全面、培训 方式单一等问题，导致合规培训的 Nhomakorabea果不够显著。
银行营销人员合规培训存在的主要问题
培训内容与实际操作脱节
合规培训的内容与实际操作存在一定的差距，导致营销人员在工作中难以应用所学知识。
培训方式缺乏创新
现有的合规培训方式缺乏创新，难以激发营销人员的学习兴趣和积极性。
银行新员工合规管理培训教育课件ppt模板
中去，
进行新
一轮讨
论。
在此过程中，小组的每个同学都互相 在此过程中，小组的每个同学都互相 交流， 贡献自 己的想 法，把
交流， 自己发
贡献自 现的问
己的想 题扩大
到法更，在大把此范自过围己程，发中也现，听的小取问组他题的人扩每的大个同意到学见更都，大互思范相考围交他，流人也，提听贡出取献的他自问人己题的的，意想把见法自，在，己思此把的考过自想他程己法人中发与提，现大出小的家的组问的问的题想题每扩法，个大连把同到接自学更起己都大来的互范。想相围然法交，后与流也再大，听自家贡取由的献他组想自人合法己的，连的意除接想见主起法，持来，思人。把考外然自他其后己人他再发提组自现出员由的的分组问问散合题题到，扩，其除大把他主到自小持更己组人大的中外范想去其围法，他，与进组也大行员听家新分取的一散他想轮到人法讨其的连论他意接。小见起组，来中思。去考然，他后进人再行提自新出由一的组轮问合讨题，论，除。把主自持己人的外想其法他与组大员家分的散想到法其连他接小起组来中。去然，后进再行自新由一组轮合讨，论除。主持人
在此过程中，小组的每个同学都互相 交流， 贡献自 己的想 法，把 自己发 现的问 题扩大 到更大 范围， 也听取 他人的 意见， 思考他 人提出 的问题 ，把自 己的想 法与大 家的想 法连接 起来。 然后再 自由组 合，除 主持人 外其他 组员分 散到其 他小组 中去， 进行新 一轮讨 论。
在此过程中，小组的每个同学都互相 在此过程中，小组的每个同学都互相 交流， 贡献自 己的想 法，把
在此过程中，小组的每个同学都互相 交流， 贡献自 己的想 法，在把此自过己程发中现，的小问组题的扩每大个同到学更都大互范相围交，流也，听贡取献他自人己的的意想见法，，思把考自他己人发提现出的的问问题题扩，大把到自更己大的范想围法，与也大听家取的他想人法的连意接见起，来思。考然他后人再提自出由的组问合题，，除把主自持己人的外想其法他与组大员家分的散想到法其连他接小起组来中。去然，后进再行自新由一组轮合讨，论除。主持人 外其他 组员分 散到其 他小组 中去， 进行新 一轮讨 论。
银保营销员合规培训
增加 管理 成本
影响业务秩 序
9/29
从上面的案例我们看出了什么？违规的后果有哪些？
经济损失
监管处罚 管理成本 各种诉讼赔偿； 失去准入资格，丧失巨大的 业务机会； 其他的间接财务损失。
声誉损失
在监管者面前失去信誉－－引 起监管的连锁反应 在公众面前失去信誉－－媒体 的放大效应 在市场投资者面前失去信誉－ －投资评级的下降 各种声誉风险相互关联造成的 放大效应－－从监管处罚的公开 到媒体的反应，到市场反应、诉 讼导致的声誉风险具有持续性
培训与内部管理
反洗钱
13/29
相关重点要求
代理机构管理
资格管理
代理机构资格管理 代理行一级分行应当取得保险兼业代理资格。 不得委托没有取得兼业代理资格的银行开展业务 销售人员资格管理 销售投资连结类产品、万能产品指定产品的银行代 理销售人员，必须通过保险代理从业人员资格考试， 取得《保险代理从业人员资格证书》。 银保专管员由保险公司正式员工担任，必须通过保 险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人 员资格证书》。
基本案情与 责任追究
案例分析
7/29
历史教训引发的思考
案例4： 监管的连锁 效应
湖北保监局于2008年9月17日至9月 28日对某寿险开展了现场检查，发 现其在经营过程中存在向银邮代理 机构预付银代业务手续费的行为。 经查，该公司于2008年6月底向工 行襄樊分行提前预付保险代理业务 手续费，金额合计64万元。2008年 7月至9月，你公司通过工行实际代 理的保费收入冲减预付手续费 309,318.00元，未冲减完的 330,619.00元向工行全部追回。
提高内部风险防范能力降低系统性风险?职业道德提高?内部流程完善?内部监督机制的增强增强股东对公司持续出资的信心为公司持续稳定发展创造良好基础?现有股东增资信心?潜在股东投资意愿价值体现1229第一部分合规经营的重要意义?第二部分重点要求和监管环境第三部分银保营销员在合规中扮演怎样的角色目录1329代理机构管理资格管理手续费支付培训与内部管理销售行为销售误导保单信息反洗钱银邮代理业务监管重点1429代理机构管理资格管理手续费支付培训与内部管理?代理机构资格管理?代理行一级分行应当取得保险兼业代理资格
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第一部分 营销风险与合规的关系
二、营销风险对从业人员个人产生的后果
• 要叠一百万张骨牌，需费时一个月， 但要推倒骨牌却只消十几秒。 要累积成功的事业，需耗时数十载， 但可能因一次违规
•
前功尽弃,化为灰烬。
•
银行营销人员合规培训
第一部分 营销风险与合规的关系
三、本课程的目标---规避营销行为风险
• 证券营销人员应当
• （八）面向不特定公众开展或者变相开展证 券投资咨询活动；
• （九）委托他人代理其从事客户招揽和客户 服务等活动；
银行营销人员合规培训
第三部分 如何合规营销
三、营销人员的禁止行为（续）
•
（十）代客户在相关合同、协议、文件等资料上签字，
向客户收取证券合同条款规定以外的费用或者在执业过
程中索取或者收受客户款项和财物；
人员管理工作指引（试行） 》等
银行营销人员合规培训
第二部分 相关法律法规及规定
一、营销人员应掌握的证券法规体系
《公司法》、 《证券法》
……
《证券公司监督管理条例》
......
《证券经纪人管理暂行规定》、 《监管动态》
《证券业从业人员执业行为 准则》、中国证券业协会证 券经纪人执业规范（试行） ……
•
（三十、四营销）人擅员自的变禁更止证行券为（相续关）合同条
款和费率，擅自填写、更改证券相
关合同及其文件内容；
•
（十五）恶意捏造、散布虚假事实，
全日制 非全日制
加强对非全日制员 工营销人员的管理
银行营销人员合规培训
第二部分 相关法律法规及规定
《指引》之二：执业的资格条件
通过证券从业考试，具 备证券从业人员执业条件
专门代理证券公司从 事客户招揽和服务工作
60个小时执业前培训，其中 法律法规和职业道德不少于
20个小时并经测试合格
银行营销人员合规培训
签订 合同
执业 注册 登记
获得 证书
展业
第二部分 相关法律法规及规定
《指引》之三：执业行为规范
执业行为规范
可以 从事的行为
取得证书 后方可执业
禁止 从事的行为 执业地域范 围相适应性
银行营销人员合规培训
第二部分 相关法律法规及规定
《指引》之四---管理和监督
管理和监督
信息公示与核对 客户回访
异常交易和操作监控 投诉处理与问责机制 报告制度
银行营销人员合规培训
主要内容
第一部分 营销与营销风险 第二部分 相关法律法规及规定 第三部分 如何合规营销 第四部分 常见违规现象及典型案例
银行营销人员合规培训
第三部分 如何合规营销
3 营销人员执业原则 营销人员可以从事的活动
3 营销人员的禁止行为 相关处罚规定
银行营销人员合规培训
第三部分 如何合规营销
银行营销人员合规培训
第三部分 如何合规营销
二、营销人员可以从事下列活动（续）
（四）向客户传递由证券公司统一提供的研究 报告及与证券投资有关的信息； （五）向客户传递由证券公司统一提供的证券 类金融产品宣传推介材料及有关信息； （六）法律、法规和证监会规定可以从事的其 他活动。
银行营销人员合规培训
第三部分 如何合规营销
3 营销风险与合规的定义 营销风险对从业人员个人产生的后果
3 课程目标---合规营销、避免营销风险
银行营销人员合规培训
第一部分 营销风险与合规的关系
一、营销风险与合规的定义
什么是营销风险？
主要是指营销行为风险，属于合规风 险的范畴
什么是合规？
主要是指执业行为符合法律法规的规 定
银行营销人员合规培训
法律
行政法规
部门规章及规 范性文件 自律规则
银行营销人员合规培训
第二部分 相关法律法规及规定
二、《深圳辖区证券经纪业务员工制营销人员管 理工作指引（试行） 》
宗旨
名词 解释
适用范 围
总则 原则
银行营销人员合规培训
第二部分 相关法律法规及规定
《指引》之一：员工制营销人员
非可转 全
证券公司
劳动合同法
第三部分 如何合规营销
三、营销人员的禁止行为（续）
• （四）采取贬低竞争对手、进入竞争对手 营业场所劝导客户等不正当手段招揽客户；
• （五）泄漏客户的商业秘密或者个人隐私；
• （六）为客户之间的融资提供中介、担保 或者其他便利；
银行营销人员合规培训
第三部分 如何合规营销
• （七）为三客、户营提销供人员非的法禁的止服行务为场（所续）或者交易 设施，或者通过互联网络、新闻媒体从事客 户招揽和客户服务等活动；
一、营销人员执业原则
勤勉尽责
诚实守信
公平对 待客户
客户利 益优先
银行营销人员合规培训
第三部分 如何合规营销
二、营销人员可以从事下列活 动
•
本情况；
（二）向客户介绍证券投资的基本知 识及开户、交易、资金存取等业务流 程；
（三）向客户介绍与证券交易有关的 法律、法规、证监会规定、自律规则 和证券公司的有关规定；
•
（十一）私自以证券公司或者营业部的名义，与客户或
者他人签订合同、协议；
•
（十二）与网络公司、网吧、证券投资咨询软件商、理
财工作室等机构合作开发客户；
•
（十三）在向客户介绍证券类金融产品时隐瞒或者歪曲
合同条款中的重要内容，或者对金融产品做虚假或者误
导性说明、承诺或者宣传；
银行营销人员合规培训
第三部分 如何合规营销
营销人员合规培训
银行营销人员合规培训
前言
“如果营销是一场战斗， 合规培训就是为了减少非战斗性减员。”
银行营销人员合规培训
主要内容
第一部分 营销风险与合规的关系 第二部分 相关法律法规及规定 第三部分 如何合规营销 第四部分 常见违规现象及典型案例
银行营销人员合规培训
第一部分 营销风险与合规的关系
• （一）替客户三、办营理销账人户员开的立禁、止行注为销、转移， 证券认购、交易或者资金存取、划转、查 询等事宜；
• （二）提供、传播虚假或者误导客户的信 息，或者诱使客户进行不必要的证券买卖；
• （三）与客户约定分享投资收益，对客户 证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失 作出承诺；
银行营销人员合规培训
熟知与执业行为有关的 法律、法规和准则
主动识别、控制其执业 行为的风险
对其执业行为的合规性 承担责任
银行营销人员合规培训
主要内容
第一部分 营销与营销风险 第二部分 相关法律法规及规定 第三部分 如何合规营销 第四部分 常见违规现象及典型案例
银行营销人员合规培训
第二部分 相关法律法规及规定
3 营销人员应掌握的证券法规体系 3 《深圳辖区证券经纪业务员工制营销