基层银行监管统计存在的薄弱环节

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浅谈基层央行金融统计工作的难点与对策

浅谈基层央行金融统计工作的难点与对策金融统计是国民经济的重要组成部份，是金融经济运行的“晴雨表”，金融统计信息正确与否，直接影响国家宏观经济政策的决策。

它以其综合、灵敏、及时的特点，提供准确、可靠的金融统计资料，为国家宏观调控，制定货币政策，促进经济金融运行的发展发挥了重要的作用。

但随着市场经济和金融体制改革的不断深化，金融统计工作必然随新形势、新环境、新的发展要求向纵深发展。

如何做好金融统计工作，提高统计质量，发挥金融统计工作在基层央行的作用，面临着诸多的问题和挑战。

一、当前基层金融统计工作面临的主要问题（一）金融统计监测管理信息系统数据接口不衔接、部份数据不能自动接收。

1、当前人民银行没有与邮政储蓄数据接口，邮政储蓄数据仍然是手工采集。

2、会计核算信息系统改革后县支行统计数据只能接收部份会计业务数据。

如损益明细表中的数据只能手工录入。

3、金融机构统计制度与中央银行统计体系衔接不完整，统计信息集中管理方式的差异性影响部分数据的及时、准确。

一是银行业均实行信息集中管理，但其统计制度各有差异。

如国有商行是自下而上逐级上报统计数据，由上级行下发文本文件，支行统计人员下载后上报当地人民银行；农村信用社由县级联社汇总各信用社数据后报县级人民银行和县市银监部门，再逐级上报上级机构。

综上所述，金融机构由于统计制度不同，经营各有侧重点，且目前各行的金融统计操作系统的数据处理和传输技术力量有限，一些数据无法从计算机采集、汇总、生成，极易形成数据源断层，导致部分数据与人行系统不能对接。

如农业银行在统计数据接收出现（0433）指标和（0840）指标子项大于母项；信用社累放累收贷款报表中长期其他贷款科目中的数据接收后，其真实数据不明到哪个母项。

二是金融统计报表中委托存款、委托贷款、有价证券等指标各行均采取不同的计价方式，因此归类的口径不一、范围不同，并造成各行的资产负债总计产生差异，结果造成与市级人民银行统计数据核对有差异。

村镇银行存在的问题及困难分析

村镇银行存在的问题及困难分析一、背景介绍村镇银行作为我国农村金融体系中的重要组成部分，在近年来得到了蓬勃发展。

然而，随着经济转型和金融改革的深入推进，村镇银行也面临着一些问题和困难。

本文将从几个方面对这些问题进行分析并提出相应解决方案。

二、管理水平与风险控制问题1.村镇银行总资产规模相对较小，人力资源有限。

由于工作人员数量有限以及相对简单的业务种类，村镇银行在风险控制方面可能存在一定困难。

此外，由于部分村镇银行地理位置偏远，往往缺乏高素质的人才，导致管理水平不够优秀。

2.内控监管能力相对弱虽然近年来我国加大了金融监管的力度，但是由于各类新业务层出不穷，监管制度还需要进一步完善。

相比大型银行，在内控与监管能力方面，村镇银行普遍存在一定的差距。

三、盈利能力不足问题1.利润增速放缓随着村镇银行的快速发展，经济环境和金融形势日益复杂化，利润增速有所放缓。

这主要是由于当前经济下行压力加大、信用需求下降以及竞争不断加剧等原因导致。

2.存款规模偏小相比大型银行，村镇银行面对的客户相对较少，存款规模较小。

此外，农村地区老龄化趋势明显，农民常年处在繁忙的农业生产中，对储蓄需求欠发达。

这使得村镇银行在扩大存款规模上受到一定限制。

四、金融产品创新与技术升级问题1.创新意识不强村镇银行在金融产品创新方面存在一定滞后性。

主要是由于管理层的理念固守、市场眼光单一以及人才匮乏等原因造成的。

此外，与大型商业银行相比，一个重要的问题是村镇银行面临较高的贷款风险,通常喜欢保守投向,其在授信行为上的策略常守住合规底线，但未能真正关注和满足客户多样化的金融需求。

2.技术升级缓慢随着科技的迅猛发展，以及互联网金融的兴起，村镇银行亟需跟进技术创新。

然而，由于人力资源、资金投入等方面限制，部分村镇银行在信息技术建设上存在滞后现象。

这不仅影响了服务质量和效率，并可能对其竞争力产生影响。

五、解决方案1.加强内部管理与风险管控村镇银行应该加强内部管理人员培训与队伍建设，提高管理水平。

银行监管存在的问题及建议措施

银行监管存在的问题及建议措施银行监管是保障金融体系稳定运行的重要环节，但在实践中却存在一些问题。

本文将探讨当前银行监管面临的挑战以及应对这些问题的建议措施。

一、银行监管面临的问题1. 沟通和合作不畅：银行监管部门与各个层级的银行之间缺乏有效沟通和合作机制。

导致信息共享和交流不够顺畅，监管部门无法及时获取到全面准确的数据和信息，从而影响监管工作的效果。

2. 监管政策滞后：由于金融市场变化迅速，部分现有监管政策相对滞后，无法及时适应新形势下的风险挑战。

比如，在数字化金融快速发展的背景下，虚拟货币等新型金融业态带来了新的监管难题，现有法规框架并不能完全适用。

3. 缺乏有效惩罚措施：一些银行存在违规操作或风险管理失控等问题，但由于处罚力度不足，导致他们得不到有效惩罚，甚至重复违规。

这种情况容易影响了金融市场的秩序和稳定。

二、解决问题的建议措施1. 加强监管机构间的合作与信息共享：建立健全银行监管部门之间的信息共享和沟通机制，形成对金融市场风险全面准确把握的能力。

同时，加强与其他国家监管机构的合作交流，借鉴国际经验，提高监管水平。

2. 完善监管政策和法规框架：根据金融市场变化的需要，及时修订和制定新的监管政策和法规。

关注新兴金融业态如数字化银行、虚拟货币等的发展趋势，并制定相应的监管措施，以防范可能带来的潜在风险。

3. 提高处罚力度并完善违规黑名单制度：对于严重违规行为，要加大处罚力度，增强惩戒效果。

与此同时，建立健全违规黑名单制度，在金融从业人员中实行失信联合惩戒，防范未雨绸缪。

4. 推动金融科技与监管的深度融合：积极推动监管科技的应用，利用大数据、人工智能等技术手段提升监管效能。

建立监管科技创新实验室，研究开发具有前瞻性的监管工具和系统。

5. 加强银行内部风险管理和治理机制：鼓励银行加强对风险管理和内部控制机制的建设，建立完善的风险评估、审计和反洗钱体系。

同时，推动银行内部信息化建设，提高信息披露透明度，增强市场信心。

银行监管存在的主要问题及建议措施

银行监管存在的主要问题及建议措施一、引言银行监管作为金融系统的重要组成部分，对维护金融市场稳定和保障公众利益起着至关重要的作用。

然而，在实践中，银行监管仍面临着一些主要问题。

本文将探讨这些问题，并提出相应的建议措施以促进银行监管的有效运作。

二、主要问题1. 缺乏有效的监测手段目前，银行监管存在一个重要问题是缺乏对风险的及时监测和预警机制。

传统的监管方法主要依赖于后期报告和审计程序，这使得风险可能已经在实际造成损失之后才被发现。

这种反应性的监管方式存在固有的局限性，无法有效避免金融市场潜在风险的积累。

2. 存在着信息不对称问题信息不对称是导致银行业出现风险并对监管造成困扰的又一个核心问题。

由于银行机构与监管部门之间信息获取能力不均衡，形成了寻租逻辑，在没有足够约束条件下，银行有时会采取高风险操作以谋取高回报。

监管部门则无法准确评估银行风险的真实程度，导致监管不力。

3. 法律法规不完善目前，银行业监管的法律法规体系并不完善，缺乏一套具有科学性、合理性和高效性的标准。

一些相关法律对履行监管职责的授权义务、追溯义务等内容存在模糊不清之处，在实践中容易引发争议甚至造成监管漏洞。

这种不确定性给银行业的发展带来了一定挑战，也使得监管工作难以落地。

三、建议措施1. 加强信息共享合作机制为解决信息不对称问题，应加强金融机构与监管部门之间的信息共享机制。

建立一个统一且安全的数据平台，以促进各方在合规风险、市场活动和客户信息等方面进行及时有效的沟通和交流。

同时，加强技术能力建设，充分利用大数据和人工智能等技术手段，提高监测和预警能力。

2. 强化风险识别与评估建立更为细致全面的风险识别与评估体系，及早发现潜在风险。

监管部门应定期对银行机构进行情景压力测试，以预测可能的危机和恶劣环境下的表现情况，进一步强化监管对系统性风险的防范和控制能力。

3. 完善法律法规体系加强对金融监管法律法规的制定与完善工作。

明确各级监管机构职责权限，建立健全有利于监管工作落地的配套制度和流程，并加强对相关法律政策的宣传解读工作。

基层调查统计工作存在的问题及改进措施

基层调查统计工作存在的问题及改进措施作者：欧阳春来源：《时代金融》2013年第35期结合人行昆明中心支行调查统计业务竞赛工作安排，我们对支行调统工作实际情况进行了分析调研，目前人民银行基层调查统计普遍存在以下问题需要进一步完善和改进。

一、存在问题（一）岗位设置及业务流程有待进一步规范县级支行内设科室整合后，目前，业务科室多数面临身兼数职的状况，科室对口上级多个处室，科室人员均为兼职，在一定程度上影响着业务工作的完成质量，与上级有关岗位设置必须单设、不得兼职的规定相互矛盾。

此外，部分业务岗位缺乏自上而下的统一规范的岗位业务操作规程，造成各个支行做法不一，各吹各打的状况，尤其是一些新业务的开展，更需要具体详细的岗位职责和业务操作规程。

此外，县级支行“人员老化，人员流动性较差”也是客观现状，尤其如我支行，长期以来人员冻结，年龄老化，缺乏流动性，这与加强县支行建设有关文件精神显然不相符。

（二）部分金融监管工作缺乏手段，尺度难以把握随着综合执法大检查的日益加强，部分检查善后工作较难处理，这与现行的一些规章制度弹性较大或缺乏可操作性有一定关系，例如《金融统计管理规定》中：“虚报、瞒报金融统计资料”，“数额较大或占应报数额的份额较多的”等规定，很难把握鉴定什么情况属于“虚报、瞒报金融统计资料”、多少金额属于“数额较大或占应报数额的份额较多的”；另外，由于县级支行许多处罚权限上收，故造成检查的后续工作处理程序繁琐冗长，一定程度削弱了对金融机构的约束力，不利于当地人行权威性的树立。

（三）部分调研工作质量难于保证部分调研工作数据质量难于保证。

主要原因有：一是由于受地方政府一味追求GDP的政绩经济模式影响，经济数据水分较大。

例如：东川区2012年公布的GDP总量为70.1亿元，据估算，实际仅有55亿左右，多出15亿元（数据来源于东川区政府7月8日会议材料）；二是由于许多企业为追求利润最大化，千方百计采取了很多规避税费的财务处理措施；三是企业或者居民、农户等出于对自身融资等经济数据的保密考虑，故采取消极应付的态度对待问卷等相关调查。

银行监管存在的问题及建议措施

银行监管存在的问题及建议措施随着银行业的不断发展和壮大，银行监管也日益显得尤为重要。

然而，存在着许多银行监管的问题，大大限制了银行业的可持续发展。

本文将就银行监管存在的问题以及建议措施进行分析，以提高银行监管水平。

一、银行监管存在的问题（一）监管制度缺陷在银行监管中，存在着不完善的监管制度，缺少规范和完整的法律体系，使得监管职能无法发挥其应有的作用。

尤其是在银行业务创新及金融创新加速发展的背景下，原有的监管职能也难以对新业务进行有效监管和监督。

（二）监管能力不足在银行监管中，一些监管机构在监管对象的人力、财力、技术能力等方面存在着不足。

像金融保障局在银行风险化解和治理方面就存在着技术能力不足的问题，导致部分风险无法得到及时的识别和解决。

（三）监管信息不对称在银行监管中存在监管信息不对称的问题，这使得监管机构难以获取到足够的监管信息，从而造成监管的偏差和盲区。

同时，银行机构也会对监管人员隐瞒一些重要信息，使得监管难以到位。

（四）监管精神不足在银行监管过程中，监管机构有些过于强调纪律性，而较少关注到经营良好的银行的必要性，未能充分支持银行业的良性发展。

此外，在某些情况下，监管机构可能会与被监管机构形成利益交织，使得监管变得模糊。

二、银行监管的建议措施（一）完善监管制度针对监管制度不完善的问题，应该在法律层面上完善相关的监管法规，并且对于监管职能的具体规定进行规范。

应尽可能推动监管机构采取信息化手段，加强监管现代化的建设和管理。

（二）提升监管能力针对监管能力不足的问题，应该加强对监管人员的培训和教育，提高业务素质和技能能力。

同时，也应加大对于监管机构资源的投入，以满足监管职能的需求。

（三）打破监管信息不对称应该推动银行业全面信息化建设，加强数据资源开放和共享平台建设。

推广智能监管和大数据技术以提高监管数据的分析和利用能力，采取多元化的信息获取手段，打破监管信息不对称的局面，更好地保障银行业的全面监管。

银行监管存在的问题及对策建议

银行监管存在的问题及对策建议一、问题概述银行作为金融服务业的一个重要环节，在现代经济体系中发挥着至关重要的作用，但随着金融市场不断扩大和金融创新的不断出现，银行的监管也面临着越来越多的挑战和问题，如何提高银行监管的效率和准确性成为当前亟待解决的问题。

具体来说，目前银行监管存在以下几个方面的问题：1、监管手段落后。

当前，大部分银行监管机构仍然采用传统的监管方式，即基于规则的监管方式，而随着技术的进步，银行监管需要更加灵活、智能的监管方式。

例如，使用大数据、人工智能等技术，对银行的财务、业务等进行实时监测和预警。

2、监管职能分散。

在我国，银行监管职能被分配给中央银行、银行业监管机构、证券市场监管机构等多个部门。

这样导致了监管职能过于分散，其监管效率和成果也难以得到保证。

3、监管规则过于复杂。

监管规则通常需要不断地进行修订和补充，但由于各监管机构监管规则不完全统一、考虑角度不同等原因，导致监管规则越来越复杂，很难让被监管的银行完全遵守。

4、行业监管不够强化。

银行作为金融行业的一部分，其监管环节应该同步加强，但很多情况下，银行部门所面临的监管问题未能得到解决。

针对不同领域监管的不充分，导致金融风险控制能力不佳。

二、解决方案针对上述问题，应当采取以下措施：1、更新监管手段。

借助现代技术手段，建立基于数据智能分析和监测的监管体系，提升对银行的动态监测能力，实现对银行业务全流程的实时监管。

2、加强监管部门协调。

建立“统一的银行监管机构”，将银行业的主要监管职能集中在一起，统一监管制度，提高监管职能的一体化协同作用。

3、简化监管规则。

监管规则应该精简、合理化，通过对当前监管框架的完善，简化监管手续，缩短监管反馈周期，为银行业提供更加便捷的监管手段。

4、强化行业监管。

各监管部门应更加依托建设银行行业的核心基础服务，通过流程持续优化、结构性改革等方式，改善监管环境，促进行业标准化和更加健康的发展。

三、总结随着金融市场的复杂化和金融创新的迅速发展，银行监管领域所面临的问题会越来越多，但这并不意味着银行监管失去了存在的意义。

银行监管存在的问题及对策

银行监管存在的问题及对策银行监管是金融市场稳定运行的关键之一，它通过对银行运营的监管与控制来保障金融市场的稳定。

然而，在实践中，银行监管并非完美，其存在着一定的问题，如监管标准不一、监管手段单一、监管水平不足等。

为了解决这些问题，我们需要采取相应措施。

一、银行监管存在的问题1. 监管标准不一由于各国的法规和政策不同，导致银行监管标准存在差异。

有些国家的监管标准更为严格，而有些国家则相对宽松。

这种不一致的监管标准会使得金融机构往监管标准不严格的国家转移资金，从而导致金融风险的传播。

2. 监管手段单一银行监管手段主要包括监管规定、审计、许可证等。

然而，这些手段并不完全能够覆盖所有的银行活动。

尤其是针对涉及跨国资本流动的金融活动，有一些单一的监管手段并无法完全控制风险。

3. 监管水平不足由于银行活动的复杂性不断增加，银行监管需要不断升级和提高。

但是，当前一些国家的银行监管机构水平还不足以应对复杂的金融风险。

这种情况下，会出现监管缺失等问题。

二、解决银行监管存在的问题的对策1. 加强监管标准的一致性为了解决银行监管标准不一的问题，各国应相互学习，加强协调，逐步实现标准一致。

可以通过制定共同的监管标准，提高信息交流和协调机制等手段来实现。

2. 创新监管手段针对银行监管手段单一的问题，我们需要不断创新监管手段。

可以通过加强技术创新、建立跨国监管协调机制等方式，提高监管手段的效力和适应性。

3. 提高监管水平提高银行监管机构的水平，是解决监管水平不足的关键。

可以通过加强监管人员的培训和技术更新，完善监管制度和监管机构，提高监管水平。

三、结语当前，银行监管存在的问题严重影响了金融市场的稳定性，而解决这些问题是我们所必须面对的任务。

只有在加强国际协调的前提下，采用一系列有效的对策，不断提高监管水平，才能够更好地实现银行监管机构的职能，维护金融市场的稳定。

银行监管存在的主要问题和不足之处

银行监管存在的主要问题和不足之处银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着货币流通、信用创造和金融中介等重要职能。

为了规范银行行业的运营和保护投资者的利益，银行监管机构应运而生。

然而，由于银行监管存在一些主要问题和不足之处，导致金融体系中出现一系列的风险和不稳定因素。

首先，银行监管的主要问题之一是监管制度的不完善。

金融业务的复杂性和创新性给监管机构带来了巨大的挑战，监管法规的制定和实施往往滞后于市场的发展。

监管机构在制定监管政策时未能及时调整，导致监管力度不足或者监管政策错过了风险事件的最佳时机。

例如，全球金融危机前许多国家的监管机构未能意识到次贷危机的潜在风险，导致危机爆发后才采取行动，使金融体系陷入严重的危机之中。

其次，银行监管存在的另一个问题是监管机构的独立性和法定地位不明确。

监管机构的独立性是保证监管公正、公平执行职责的重要保障。

然而，在一些国家，监管机构可能存在与政府或银行有过度接触的情况，缺乏有效的独立性。

此外，监管机构的法定地位也不明确，使得监管机构在履行职责时缺乏法律依据。

这些问题都导致监管机构在决策上受到政治和利益的干扰，影响了监管的有效性和公信力。

第三，银行监管的不足之处还体现在监管手段的不完备。

由于金融市场和金融产品的不断创新，传统的监管手段已经不再适用。

监管机构在面对新的风险和挑战时往往束手无策，无法及时应对风险事件的发生。

虽然一些国家试图采用监管科技手段，如人工智能、大数据分析等，以提高监管效能，但是仍然面临着监管能力不足的问题。

另外，信息披露的不透明也是银行监管的一个重要问题。

银行作为金融行业的核心和主要参与者，它的稳定与繁荣对整个金融体系的稳定和繁荣具有重要影响。

然而，由于信息披露的不透明性，投资者难以获取到准确和完整的信息，从而导致市场的不稳定和风险的产生。

监管机构在信息披露方面的监管不力，以及银行的自我监管意识不强，使得信息披露问题日益突出。

最后，银行监管存在的还有一个问题就是跨国监管的困难。

银行监管存在的问题及建议

银行监管存在的问题及建议随着经济的快速发展，银行业也得到了强劲的推动。

银行作为财务领域的核心，不仅为企业和个人提供了募集和储蓄资金的功能，还为各种不同类型的贷款和投资提供了市场。

然而，随着银行业的快速扩张，银行监管的问题也愈发凸显。

银行监管是国家和银行业机构对银行行为的监督和管理，目的是确保银行运营的合法性和稳定性。

现行的监管机制存在着许多问题，这些问题不仅影响了银行的经营，也会直接影响整个金融系统的稳定性。

在下文中，本文将探讨银行监管存在的问题及建议。

问题一：监管机构职责不清目前许多监管机构仅对某个特定领域内的银行进行监管，如贷款银行、储蓄银行和投资银行。

由于监管机构职责不清，导致银行可以操作“漏洞”，逃避监管。

解决方案：建立统一的银行监理机构，将各个监管机构进行整合，确保所有银行都能得到适当的监管。

强化监管机构的职责，明确监管标准和标准化程度，加强对交易行为的监管和审查。

问题二：监管机构监管能力不强监管机构在监管过程中，经常可以发现违反监管规定的银行行为，但监管机构缺乏必要的法律措施和监管的能力，无法制止这种行为。

解决方案：加强监管机构制定和实施监管规定的能力，建立完善的监管体系，确保监管标准和法规的有效执行。

提高监管机构的敏锐度和反应性，做到时时关注银行业的行为，遏制违规行为的发生。

问题三：银行资本管理不完善银行作为金融机构，资金的管理和使用对于银行业的稳定和安全非常重要，但是许多银行缺乏合理的资本管理策略，过度依赖资产价格的波动。

随着市场经济的快速发展，金融市场的不稳定性增加，银行在资本管理方面的困难也越来越明显。

解决方案：银行应当更加规范化地管理自身的资本，并建立相应的风险管理机制和监控机制。

应当加强对银行投资行为和风险管理策略的审查和监管，确保银行资本的有效利用和高效管理。

问题四：银行监管缺乏行业共享数据银行作为金融机构，其资本和业务数据在财务学分析和监管数据中占有重要地位，但是银行行业缺乏行业共享数据实体的缺乏，导致银行的各项工作难以统筹。

银行监管存在的问题和不足之处

银行监管存在的问题和不足之处一、银行监管的背景与现状近年来，随着金融市场的快速发展和全球化程度的提高，银行业作为金融体系中最为重要的组成部分，承担着资金存储、信贷流通和风险管理等关键职能。

然而，这种重要性也使得银行业存在着巨大的风险，并需要政府和监管机构进行有效监管以保护客户利益及维护金融市场稳定。

然而，在过去的几十年里，多次金融危机暴露了银行监管中存在的问题和不足之处。

首先，现有的法律框架往往滞后于市场创新和技术发展。

此外，在全球化背景下，监管跨越国界等问题尚待解决。

接下来我们将详细探讨这些问题。

二、问题一：滞后的法律框架1.1 缺乏灵活性与创新性当前银行监管所面临最大的挑战之一是法律框架不能及时适应市场创新和技术进步带来的变革。

这导致了监管政策滞后于金融市场的发展趋势，无法应对新兴金融业务和创新金融工具的快速增长。

这样一来，监管机构通常只能在问题出现之后才能采取行动，这导致了管理上的不确定性和不协调。

1.2 跨界金融业务监管难题由于全球化的发展，越来越多的银行开始从单一传统银行模式转向跨界金融服务提供商。

然而，当前的法律框架并未真正解决跨界监管问题。

这种情况给跨国银行、互联网金融以及虚拟货币等新型金融产品带来了机会，并为非法经营提供了藏身之地。

三、问题二：国际监管体系存在的挑战2.1 跨国合作及信息共享在全球化时代，一个银行集团可能在多个司法管辖区内开展业务。

然而，目前尚未形成有效的国际标准与协调机制。

此外，在保护客户数据和隐私方面也存在差异化要求。

因此，目前面临着如何促进跨国合作和信息共享以提高监管效能的挑战。

2.2 松散的监管同行评估制度国际金融危机中暴露出的银行监管缺陷使得国际社会加强了对监管政策和措施的评估。

然而，当前的监管同行评估制度并不具备约束力，常常依赖于自愿遵守参与机构的合作。

这使得很多国家可以通过简单地改变法规或增加资本金来“通过考试”，带来了道德风险。

四、问题三：内部治理与监管机构能量失衡3.1 机构职责重叠、分散银行业内部存在着多个重要职能的分割。

银行内控管理薄弱环节 [农行基层网点内控薄弱环节和风险点]

银行内控管理薄弱环节 [农行基层网点内控薄弱环节和风险点]目前，农行的基层网点，在规范操作、强化管理、创建“三化三铁”、健全完善内控机制、依法合规经营、防范和化解风险等方面做了大量的工作，有效控制了柜面各类案件的发生。

从总体情况看，农行基层网点的内控机制是积极有效的，能够为业务经营的发展提供较好的保障。

但是，从内外部对农行基层网点开展的各项检查活动中看，尤其是“三化三铁”检查评价活动中发现，基层网点制度执行不到位、有章不循的现象仍然较为突出，存在诸多内控薄弱环节和风险点。

从近几年金融机构发生的案件来看，问题主要集中在基层营业机构，内部控制管理失控、违规违章操作是引发案件的主要原因。

员工制度意识淡薄、执行力不强、检查监督不力、业务水平不高、缺乏识别风险和防范风险的意识和能力，以及防范风险所要求的激励约束机制不健全，是形成基层营业网点内控风险点的主要原因和症结所在。

为强化对风险的控制，提升农行运营管理水平，防范操作风险和案件事故发生，为农行基层网点的发展营造良好环境，应着重做好以下工作。

领导重视，齐抓共管，形成全员积极防范的良好氛围。

消除基层营业网点存在的内控薄弱环节和风险点，提高内控能力，防范风险和案件是一项全局性的系统工程，要充分调动各方面的积极因素，努力形成全行上下人人参与防范风险和案件的良好氛围。

紧紧抓住落实规章制度这个关键环节，筑牢第一道防线。

基层营业网点存在的内控薄弱环节和风险点，从现象上看是操作层面能否严格按章操作，运营主管是否严格监督管理，本质是各项规章制度和岗位责任是否真正落到实处的问题，关键是网点负责人和运营主管能否紧紧抓住落实规章制度这个关键环节，时刻绷紧风险和案件防范这根弦。

坚持以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。

要把每一位员工都当作价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间，在员工中开展谈心活动，推动思想工作的不断深入，弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对农行的忠诚度和贡献度。

目前统计工作中存在的问题和难点

浅析目前统计工作中存在的问题随着我行统计体系的不断完善，统计数据集中管理系统有关模块的不断推出，对统计工作的要求也越来越高，统计工作也显得越来越重要。

但目前农发行基层统计工作中还存在着一些问题，制约着统计业务的开展。

一、统计制度制定不完善。

统计制度是统计工作的基础和数据质量的保证，明确的工作职责和严密规范的统计制度是提高统计质效的前提。

目前上级行制定下发统计制度的内容仅限于对统计报表的要求，对统计分析、统计评价和统计预警没有具体要求，难免造成基层农发行统计工作只是汇总统计报表的偏面性认识。

二、统计成果运用不充分。

现在基层行统计的作用还偏向于统计调查，满足于对银行业数据的收集和汇总，在日常统计工作中存在重报表、轻分析，重数据搜集、轻成果运用的倾向。

大部分统计人员的最终成果只是形成厚厚的统计表，日复一日，简单重复，不愿从数字中去挖掘其所代表的内涵，报表一成，万事大吉。

统计分析人员偏向于对本行日常运行的分析，如本月投放了几笔贷款，收回了几笔贷款之类，对风险监管的支持力度不够。

没有建立规范的统计评价模型和方法，不能利用统计结果对经济金融运行情况和风险状况进行综合判断，做出科学评价。

没有建立科学有效的统计预警指标体系，对未来运行趋势和潜在风险不能准确进行统计预警。

三、统计人员的高素质要求与现有统计人员低配备不对称。

统计作为一项专业工作，包含统计调查、统计分析、统计评价和统计预警四个方面内容，做好统计工作，要求统计人员至少具备三方面素质：一是掌握较系统的统计理论，具备较强的统计分析能力，二是掌握较全面的金融监管理论，熟悉基层银行业务，三是能够熟练运用计算机等统计工具。

从现状看，基层农发行没有专门的统计部门，统计工作随统计人员的岗位设置而由不同的部门承担管理职责，同时统计工作人员大多是兼职的而且担负的工作职责多，任务繁重致使统计人员疲命于应付统计报表，统计分析无法深入，统计评价和统计预警基本空白，统计信息不能及时反映，统计管理创新更是无暇顾及。