保险,最讲义好的资产保全工具 16页
资产保全PPT课件
资产保全（7/7）
分红保险抵御通货膨胀，防止人民币 贬值
➢中国人寿国有企业 ➢中国人寿投资渠道广
分红保险最早出现在18世纪的英国，主 要是为抵御通货膨胀和利率波动的风险 而推出的，近年来已成为世界保险市场 的主流产品。
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分红保险已经成为世界主流产品
香港：占市场份额的90% 德国：占市场份额的85% 北美：占市场份额的80%
20
现在全球有一百多个国家都开征了遗 产税，如美国，日本，英国，德国， 还有我们中国的香港和澳门，还有台 湾，遗产税的开征已经成为一个国家、 地区经济发达、社会进步的一种标志。
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全国政协委员、清华大学政治经济学研究中心主 任蔡继明委员关于缩小收入分配差距的建议之一
是“尽快开征遗产税”。他认为，我国进入全球 排行榜的富翁数仅次于美国，他们占有全国财产 的比例将越来越大。如果不适时、及时推出遗产
而其他理财工具决不具有的安全性 能。
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资产保全（4/7）
保单不存在争议的财产分配
➢《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序 继承：
➢第一顺序：配偶、子女、父母……本法所说的 子女，包括非婚生子女……
➢法律依据：《保险法》第三十九条人身保险的 受益人由被保险人或者投保人所定。
让您的财富照您的意愿支配
税，就会把这一代形成的不平等收入遗传给下一 代。
两会特邀嘉宾、“首善”陈光标表示：“我提交 提案，呼吁向富人征遗产税，遗产税比率至少应 为60%。”而他愿捐90%的遗产。
全国政协委员、北京星牌体育用品集团有限
责任公司董事长兼总裁甘连舫说，“我建议多收 我们点税，对老百姓就放一马。不然老百姓囊中 羞涩，不符合社会主义原则。”
产。
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保险资产保全案例
保险资产保全案例篇一：保险--资产保全课目:《资产保全-高端客户》篇二：高端保险五堂课之资产保全第四课：资产保全现在资产最终属于谁呢?谁知道呢？谈到资产，有个重要的概念需要重申，大多数人一直以为保险是一种消费，其实大错特错，保险是一种资产。
准确地说，保险是金融资产，是钱的另一种存在方式。
只不过使用它需要触发一些条件，比如生病，伤残，身故或者退休时等等。
有点儿像远期承兑支票，满足一定条件才能发挥作用。
那么保险这种资产，和其他资产有什么不同呢？最核心的不同点就是：保险资产是指定受益人的个人专属资产，也可以贷款周转。
不要小看这点差别，就凭这一点，在保全资产方面就有其他资产都无法比拟的功能，既安全又灵活。
1、《中华人民共和国合同法》第七十三条因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
2、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(一) 第十二条合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
需要注意的是，此处债权并不特指公司破产的债权，也包括民事纠纷。
有了这一特殊的功能，保险就真成了后路。
在春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有条路。
201年美国安然公司破产了，好几千公司员工的退休基金一夜之间化为乌有，还是安然前任总裁肯尼斯?莱有“先见之明”，早在20在年2月花400万美元购买了各种年金保险，从207年开始，肯尼斯?莱夫妇就能开始享受年金90万美元的待遇。
最绝的是这些年金是受法律保护的，债权人无法以此为由起诉肯尼斯?莱。
在美国，许多州的法律规定，人寿保险和年金保险都受法律保护。
莱夫妇所在的得克萨斯州就是其中之一，而莱夫妇购买的年金保险基本上都是保险政策以内的投资，债权人拿他们根本没有办法。
资产保全-财富传承(完整版)
是家族传承的重要内容，即通过专业化的运作让财富更好的实 现保值增值。
家族财富传承的价值与意义
100% 80% 60% 40% 20% 0%
其它 子女教育
2019
2019
高净值比例 超高净值比例
1%
2%
7%
7%
14% 13% 17%
13% 10% 15%
2009--“创造更多财富”为首要目标 2015~2019--“财富保全”和“传承”逐渐 成为重要理财目标
不重主业
家族内耗
最主要最深层次的 原因，就是没有安
排和制衡
“代持”的风险问题
代持：指资产持有人找机构或者个人代为持有金融资产的行为。 代持的原因：一为保护隐私，二为隔离风险。 代持其实是规避了自己的法律风险的同时，承担另外一个自然人有可能产生 的法律风险。
债务风险
若代持人欠债，则资产可能被用作偿还债务
什么是家族财富传承
三大 核心
财富保全
是家族传承的基础保证，只有被保全的财富才具备被传承下去 的基础，未保全的财富因面临较强的不确定性，甚至于会有失 去的可能，很难上升到传承的层面。
财富传承
是家族传承的核心目标，所有的财富保全架构与财富资产管 理，都是为了让财富在代际传承的过程中少一些漏洞和不确定 性，并且尽可能的不偏离创建者的初衷。
海鑫钢铁成立于1987年，曾经是山西省最大的民营钢铁企业。2003年1月，创 始人李海仓在自己的办公室遇刺身亡，其子李兆会中断了在澳大利亚的留学 回到国内，提前开始了他的企业家生涯。 2014年3月，海鑫钢铁未能偿还逾期银行贷款面临破产。2017年12月，因不履 行法律文书确定的义务，被限制其出境。 2018年11月10日，李兆会陷入涉及 总计2.16亿元的追偿权纠纷案，被列为失信人。 海鑫钢铁最早由李兆会的“五叔”李天虎帮助打理。李兆会接任后，副董事长兼 党委书记辛存海调离权利核心。之后，李天虎也被 “赶走”。李兆会请来李文 杰，2009年后，李文杰也逐渐从海鑫的管理层消失。之后，李兆会的妹妹李 兆霞被认为是实际控制人。 由于对经营钢铁企业缺乏兴趣，李兆会将更多的时间、精力用在资本运作， 将海鑫钢铁变成了资本市场的提款机，不断从海鑫钢铁抽血输向资本市场， 然后很多资金消失于无形。 频繁的人员变动，再加上李兆会醉心投资业务无心企业经营，并最终成为了 海鑫破产的原因之一。
保险公司培训资料-保全知识
保险公司培训资料-保全知识前言在保险行业中，保全的作用至关重要。
保全是指保险公司针对投保人和被保险人的风险管理和风险防范措施。
通过有效的保全工作，可以减少保险公司的风险损失，并提升客户满意度。
本文档将介绍保险公司培训资料中的保全知识，旨在帮助保险从业人员更好地理解和应用保全知识。
1. 保全的定义和目的保全是指保险公司根据保险合同的约定，采取措施对保险期间内的风险进行管理和防范的行为。
其目的是保护保险合同的有效性和公司的利益，并提供更好的客户服务和保障。
2. 保全的内容和分类保全的内容主要包括以下几个方面：2.1 保全申请和变更保全申请是指投保人或被保险人根据保险合同的约定，申请调整保险合同的保险金额、保险期限、保险对象等要素的行为。
保全变更是指根据客户的要求或保险合同的变更情况，对保险合同进行修改和调整。
2.2 保全审核和核保保全审核是对保全申请和变更进行审核，确认其合法性和有效性。
核保是保险公司根据保险合同的约定，对投保人和被保险人的风险进行评估和决策，确定是否承保或调整保险合同条款的过程。
2.3 保全通知和回访保全通知是指保险公司向客户发送保全相关的通知函、短信等方式，告知客户有关保单保全的信息和要求。
保全回访是保险公司根据保全通知的要求，主动联系客户，确认保全申请或变更的相关信息，并提供必要的支持和服务。
2.4 保全处理和跟踪保全处理是指保险公司根据保全申请或变更的内容，进行相关的处理和操作。
保全跟踪是在保全处理过程中，对保全申请或变更的进展情况进行及时的跟踪和记录。
3. 保全的程序和流程保全的程序和流程主要包括以下几个环节：3.1 保全申请和变更流程•投保人或被保险人提出保全申请或变更需求；•保险公司收到申请后，进行审核和核保；•核保通过后，保险公司发出保全通知；•客户按要求填写相应的保全申请表和资料；•客户提交保全申请表和资料给保险公司；•保险公司在规定的时间内处理保全申请，并进行保全跟踪。
《保全知识培训》课件
保全工作的法律法规
法律法规概述
企业在进行保全工作时，必须遵守国 家法律法规、行业标准和监管要求。
主要法律法规
遵守法律法规的重要性
遵守法律法规是企业履行社会责任、 树立良好企业形象、保障员工权益的 重要体现，也是企业稳定发展的必要 条件。
包括《中华人民共和国安全生产法》 、《中华人民共和国网络安全法》等 。
危机应对需要高效、专业的团队 支持。
启示三
要善于总结经验教训，不断完善 工作流程和策略。
启示二
要注重风险预警和预防，提前做 好准备。
启示一
保全工作需要不断学习和实践， 提高自身能力。
05
保全行业发展趋势与展望
保全技术的发展趋势
人工智能技术
随着人工智能技术的不断进步， 保全行业将更多地应用智能识别 、智能监控等技术，提高安全防
对紧急情况的处置进行总结和评估， 针对不足之处进行改进，提高应对能 力。
04
保全案例分析
成功保全案例分享
01
02
03
案例一
某公司通过合理的保全措 施，成功避免了重大经济 损失。
案例二
某个人通过法律手段，成 功维护了自己的权益。
案例三
某机构通过高效的危机管 理，有效化解了风险。
失败保全案例分析
案例一
《保全知识培训》 ppt课件
xx年xx月xx日
• 保全基础知识 • 保全人员素质与技能 • 保全操作流程 • 保全案例分析 • 保全行业发展趋势与展望
目录
01
保全基础知识
保全的定义与重要性
保全的定义
保全是指通过一系列措施和手段，保 护和维护企业资产、设施、数据和信 息的安全与完整，确保企业的正常运 营和持续发展。
保险意义资产保全及税务
• 案例三：通过保险公司的税务筹划服务，降低所得税负担
所得税筹划启示
• 合理选择保险产品，实现所得税的合理筹划
• 利用保险公司的专业服务，提高所得税筹划水平
• 注重所得税的筹划，降低所得税负担
07
保险在跨境资产保全及税务筹划中的
应用
跨境资产保全及税务筹划的挑战与机遇
保险在企业税务筹划中的案例分析
• 企业财产保险：实现企业财产损失的税收抵扣，降低企业税负担
• 企业责任保险：实现企业风险的转移，降低企业税负担
• 企业养老金保险：实现企业养老金的税收递延，降低企业税负担
04
保险与遗产税筹划
遗产税概述及全球遗产税现状
遗产税概述
全球遗产税现状
• 遗产税是对遗产征收的税种，主要包括遗产税和赠与税
跨境资产保全及税务筹划的挑战
• 跨境资产保全及税务筹划涉及多个国家和地区的法律法规，政策风险较大
• 跨境资产保全及税务筹划需要较高的专业知识和技能，操作难度较大
• 跨境资产保全及税务筹划可能面临税收歧视和双重征税等问题，税收负担较大
跨境资产保全及税务筹划的机遇
• 跨境资产保全及税务筹划可以充分利用国际税收差异，降低税收负担
• 通过保险公司的专业服务，实现财富的顺利传承
• 通过保险公司的税务筹划服务，降低企业的税务负担
02
资产保全的主要手段及保险选择
资产保全的定义和目标
资产保全的定义
• 通过一系列措施，确保资产的安全、完整和有效使用
• 通过风险管理、风险控制等手段，降低资产损失的可能性
• 通过财务规划、金融工具等手段，提高资产的保值增值效果
保险行业工作中的资产保全与保值
保险行业工作中的资产保全与保值保险行业是一个需要高度保密与保值的行业，其中资产保全是至关重要的一环。
在保险行业工作中，保障资产的安全与价值不受损失是我们的首要任务。
本文将从不同角度探讨保险行业工作中的资产保全与保值方法。
一、风险评估与管理在保险行业工作中，首先需要进行全面的资产风险评估。
这包括对保险公司的资产进行全面的检视和评估，了解存在的潜在风险与威胁。
根据评估结果，我们可以制定风险管理策略，采取相应的措施来降低风险。
风险评估与管理可以通过建立风险管理团队来实现。
该团队负责收集、分析和评估各种风险，并制定相应的控制措施。
风险管理团队需要密切关注市场变化、法律法规和内部流程等因素，并及时做出相应的调整和改进。
二、信息安全保障在保险行业工作中，保护公司和客户的信息安全至关重要。
信息安全保障包括防止信息被盗取、篡改或泄露。
为了保护信息安全，我们可以采取以下措施：1. 建立严格的权限管理制度，仅授权人员能够访问敏感信息；2. 加强网络安全，采取防火墙、入侵检测系统等技术手段；3. 建立完善的信息备份与恢复机制，及时备份重要数据；4. 定期检查和更新软件和硬件设备，确保其安全性。
三、投资组合管理在保险行业工作中，投资组合管理是实现资产保值的重要手段。
投资组合管理包括根据市场环境和风险偏好，选择适当的资产配置策略，以实现资产保值与增长。
在进行投资组合管理时，我们需要考虑多种因素，如资产流动性、收益风险、风险承受能力等。
通过科学的投资组合管理，可以使资金最大程度地收益，同时降低风险。
四、合规性与监管在保险行业工作中，合规性与监管是保障资产安全与保值的基本要求。
我们需要遵循相关的法律法规和监管要求，确保业务的合规性。
合规性与监管包括内部合规控制和对外监管机构的合规要求。
我们需要制定严格的内部合规制度，监督和管理员工的行为，防止违规操作。
同时，我们还应与监管机构保持紧密的合作，积极配合监管工作，确保业务的合规性。
新人育成21画图讲保险资产保全篇水库图核心逻辑说明方法
20%到30%的可支配 资金
分红、年金类保险合同，正是具 备这些功能的有效抵御风险的产 品，也是这个蓄水池的重要组成 部分之一
企业再增资
利润 金融投资
练一练
• 每人自行画出两种功用 • 两人一组，相互边画边讲
15分钟
试一试
15分钟
• 请两位学员上台在白板上边画边讲
• 要求准确、美观
① 定向传承，解
① 说明企业主的主要资金流向
作为一名企业主，每日忙碌经营自己的企 业，最终目的是创造更多的利润，而利润 的去向一般是两个地方： 一、企业再增资 二、金融投资 看似家庭和企业发展两不耽误。
② 说明风险来临后会出现的问题
公司和市场会几十年如一日这么稳定吗？
• 企业主们基本上都是独资的中小型企业，对风险 的抵抗能力其实是相对差的，一旦市场出现风吹 草动，先倒下一批的，都是这样的中小型企业。
资金蓄水池
20%到30%的可支配资金
利润
企业再增资
金融投资
如果企业家一旦因疾病或意外提前“离开”，那么问题来了：
✓ 企业负债谁来偿还？债权、债务人会不会产生纷争？ ✓ 企业的经营由谁来管理？ ✓ 继承企业的子女面临多大资金压力？ ✓ 如果子女无心继承或没有能力经营企业，那么可以通过聘
请职业经理人来管理企业，可是职业经理人的薪酬（至少 1年50万吧）提前是否准备好了呢？
结论：我不需要保险
我们要怎么做……
• 引导客户对人生和企业风险进行客观理性思考 • 帮助客户思考一旦风险发生企业和家人会面临
的问题 • 帮助客户找到可以有效解决问题的途径 财务规划就是通过财富创造和资产配置，有效管理财务资源，实现对人性关怀的过程
既保证资产的有效 传承，又保障了企
保险资产保全功能资料
保险资产保全功能资料1. 保险资产保全的意义保险是现代社会的一项重要金融服务，其主要功能之一是通过保险资产保全，为个人和企业提供财产保障和风险管理。
保险资产保全具有以下几个重要意义：1.1 风险保障：保险资产保全可以帮助个人和企业在面临意外风险时及时得到赔偿，降低财务损失。
例如，个人购买人寿保险可以为家庭提供遗产保障，保障子女的教育和配偶的生活水平；企业购买财产保险可以在发生火灾、盗窃等意外事故时获得赔偿，保证业务的正常运营。
1.2 资金积累：保险资产保全也可以作为一种投资工具，帮助个人和企业积累财富。
例如，个人可以购买投资连结保险，将保费分配给多种投资组合，通过投资收益实现财富增值；企业可以购买投资类保险产品，帮助企业扩大投资规模、提高资金利用效率。
1.3 社会保障：保险资产保全在一定程度上也可以作为社会保障的一种方式。
政府可以设立社会保险基金，通过购买保险产品进行风险分散和资产保全，为面临风险的个人和群体提供保障。
例如，医疗保险可以帮助人们分担医疗费用，社会保险可以为退休人员提供养老金。
2. 保险资产保全的方式保险资产保全可以通过多种方式实现，以下是常见的几种方式：2.1 保险购买：个人和企业可以购买不同类型的保险产品，将风险转移给保险公司，实现风险保障和资产保全。
常见的保险产品包括人寿保险、财产保险、医疗保险等。
2.2 自保基金：企业可以设立自保基金，将一定金额的资金用于风险自留。
自保基金可以用于应对一些小额风险和自负风险，降低对外部保险的依赖程度。
2.3 多元化投资：个人和企业可以通过购买不同种类的金融产品进行多元化投资，实现资产保全。
多元化投资可以分散风险，降低投资风险和财务损失。
2.4 风险管理策略：个人和企业可以通过制定科学的风险管理策略来实现资产保全。
例如，个人可以购买多种类型的保险产品，进行资产分散；企业可以制定合理的风险管理计划，控制风险损失。
3. 保险资产保全的实施为实现保险资产保全，需要合理的保险规划和实施策略。
资产保全与保险
资产保全与保险何为资产保全资产保全即是让资产保值并且增值，是理财的一个重要概念。
在生活中有很多企业家，包括很多亿万富翁。
他们的企业曾经历了由起步、成长到辉煌，然后再到衰落的过程。
很多人因此也经历了由穷人到富人，又由富人到穷人的过程。
为什么会这样呢？因为当他们成为富人的时候，他只注重了投资回报率，没有注重资金的安全，一旦遇到风险，就会血本无归，倾家荡产！其实，当今企业经营所面临的风险是无处不在的。
因此要做一个理智的投资者，我们不仅要考虑如何去赚钱，更要考虑如何去保全资产，尤其是在完成资本原始积累，企业进入高速发展阶段后，规避风险远远比赚钱更重要。
企业经营面临的风险1、流动资金短缺难以周转；2、债权、债务问题发生法律诉讼；3、股票、房地产等被冻结、查封；4、停业、破产。
一、人寿保险的资产保全功能在这个世界上，没有只赚不亏的行业，也没有只赚不亏的公司！微软总裁比尔·盖茨曾经说过，微软离破产永远只有6个月。
世界500强的企业，尚且有如此的危机意识，何况是中小企业呢？据统计，中国企业平均的寿命只有3.5年。
一旦企业倒闭、破产，许多曾经的富人们连基本的财务独立、尊严和自由都得不到保证。
所以把企业财富与个人财富进行安全隔离就十分必要。
保险：用于资产保全的法律依据《保险法》第五十六条规定：依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，所以当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖。
人寿保单不纳入破产债权法律规定:人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。
案例：美国安然公司2002年破产，公司的所有资产都被破产清算了，但仍有大量债务。
而其主席及首席执行官肯尼思·莱夫妻在2000年2月购买了3700万美元的人寿保险，两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年，而这是受法律保护的，债权人无法追偿债务。
保险行业工作中的资产保全与保值
保险行业工作中的资产保全与保值在保险行业的工作中，资产保全与保值是非常重要的方面。
作为保险从业人员，我们需要了解并掌握一系列的方法和策略，以确保客户的资产得到最大程度的保护和价值的增值。
本文将讨论保险行业中资产保全与保值的重要性，并提供一些实用的建议和方法。
1. 资产保全的重要性资产保全是指确保客户的财产免受风险和损失的影响。
保险行业的核心职责之一就是为客户提供风险保障，保护他们的财产免受各种不可预见的损失。
在资产保全方面，保险公司需要积极评估客户的风险状况，并针对性地提供各类保险产品和服务，以最大限度地减少潜在的损失。
2. 资产保值的重要性资产保值是指确保客户的财产在保险期间内保持价值，避免价值的贬值和损失。
保险业务的核心目标之一就是通过提供全面的投资管理和咨询服务，确保客户的投资组合稳定增值，并保持资产的稳定性和流动性。
在资产保值方面，保险公司需要根据客户的风险承受能力和投资目标，为客户提供一系列的理财方案和保值策略，帮助客户实现长期财富增值。
3. 资产保全与保值的方法和策略为实现资产的保全与保值，以下是一些保险行业中常用的方法和策略：a. 风险评估与风险管理：保险公司需要对客户的风险承受能力进行综合评估，并提供相应的风险管理方案。
这包括为客户提供适当的保险产品，并提供风险防控和减损的建议和服务。
b. 投资组合管理与优化：保险公司可以提供全面的投资组合管理和优化服务，帮助客户实现长期资产的稳健增长。
这包括资产配置、投资咨询和定期评估等方面。
c. 保值策略与产品选择：保险公司需要根据客户的风险偏好和投资目标，提供一系列的保值策略和产品选择。
这包括定期投资、投资组合再平衡和选择稳定收益型产品等。
d. 长期规划与保障：保险公司可以为客户提供全面的长期规划和保障服务。
这包括财产保险、人寿保险和养老保险等方面，确保客户在不同的生命周期中都能得到全面的风险保障与财务支持。
4. 行业监管与合规要求在保险行业中，资产保全与保值需要遵守一系列的行业监管和合规要求。
保险行业中的风险管理工具
保险行业中的风险管理工具保险行业作为现代经济的重要组成部分，承担着对风险进行管理和分散的重要职责。
在保险公司运营过程中，风险管理工具的应用起着至关重要的作用。
本文将介绍几种在保险行业中常用的风险管理工具，包括风险评估模型、风险转移工具和资产负债管理工具。
一、风险评估模型风险评估模型是保险行业中常用的一种工具，用于评估和预测保险风险。
基于历史数据和统计分析，风险评估模型可以帮助保险公司识别风险发生的可能性和损失程度。
通常，保险公司会使用复杂的统计模型来量化和测算各种风险。
通过风险评估模型，保险公司可以更加准确地定价和保障风险，从而提高保险业务的效益和可持续性。
二、风险转移工具风险转移是指将保险风险从一方转移给另一方的过程。
保险合同是最常见的风险转移工具。
通过与客户签订保险合同，保险公司承担客户所遭受的风险，并向客户提供相应的赔付。
除了传统的保险合同，保险行业还出现了其他形式的风险转移工具，如再保险、保证保险和保单债券等。
这些风险转移工具可以帮助保险公司分散风险，降低经营风险和财务风险。
三、资产负债管理工具资产负债管理是指保险公司通过调整资产和负债的组合来管理风险。
资产负债管理工具的目标是保持资本充足、流动性充足和风险适度。
在资产方面，保险公司可以通过配置不同类型的资产来降低风险，如购买国债、股票和债券等。
在负债方面，保险公司可以通过管理保险合同的期限、赔偿条款和价格等来降低风险。
通过合理运用资产负债管理工具，保险公司可以优化自身的资本结构，提高市场竞争力。
综上所述，保险行业中的风险管理工具包括风险评估模型、风险转移工具和资产负债管理工具。
这些工具的应用可以帮助保险公司认识和管理风险，提高保险业务的效益和可持续性。
在保险业不断创新和发展的过程中，风险管理工具的不断完善和创新也是保险公司提升竞争力的关键。
泰康智慧理财B款终身寿险万能型产品分析介绍16页
保单年度
一次性保 险费
初始费 用
进入万 能保单 账户的 价值
年末保单账户价值
低
中
高
年末身故保险金给付金额
身故保险金给付金额
交通意外身故保险金给付金额
低
中
高
低
中
高
1
100000 1000 99000 101475 103455 104940 105000 105000 105000 206475 208455 209940
犹豫期
部分领取
公司将以投保人申请领取的金额，依次扣除相应比例的退保费用和部分领取 手续费以后退还给投保人。
每个保单年度内，第一次部分领取不收部分领取手续费，此后每次部分领取 需收取部分领取手续费，目前收费标准为每次25元。
现行规定中每次部分领取的金额不得低于5000元，每次领取后剩余的保单账 户价值不得低于10000元。
身故保险金+身故之日的保单账户价值
按整数份购买，每份保险费1000 元，最低投保10 份
注：交通意外身故保险金有赔付最高限额，详见条款。
投保规则
投保年龄：
18周岁（含）至70周岁（含），且投保人、被保险人必须为同 一人。
交费方式：一次性。 保险期间：终身。
银保通出单上限保险费≤500万
单独投保本险种，保费大于500万，需配合生存调查； 非中心城市且投保年龄大于60岁需人工核保。
（一）产品形态
产品名称
产品类型 保障期间 交费期 被保险人年龄 初始扣费 退保费用
保险 责任
身故保险金 交通意外 身故保险金
起售份数
泰康智慧理财B款终身寿险（万能型） 万能 终身 趸交
18 周岁（含）至70 周岁 1%
保险理财专题：资产配置与资产保全
资产保全之相关法律
我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其 到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院， 申请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于 债务人自身的除外。
大众富裕阶层快速崛起预示着全民理财时代来临， 他们是财富市场新增长点。
——《2012胡润财富报告》
高净值人士虽然数量较少，但由于掌握巨额财 富，是各家理财机构的激烈争夺对象。
白皮书》
4
“巅峰之侧，必是深渊”
欧美企业的平均寿命是40年, 日本企业的平均寿命为30年, 中国企业的平均寿命只有7.3年， 中国民营企业的平均寿命只有2.9年, 中国每年约有100万家民营企业破产倒闭。
金义集团董事长陈金义
张政建：迷信规模经济，盲目扩张之路
2008年6月3日，金乌集团老板张政建彻底消 失在大家的视线以外。在义乌，张的成名缘于 2004年他的一个大胆之举——一口气吃下了中国 在迪拜的最大商贸城——“龙城”的500间商铺， 动用资金一个亿。此前，他所创办的金乌集团已 将业务从袜业、服装生产加工、化纤棉纱等纺织 原料批发，扩展到酒店餐饮、农业综合开发、地 产等各个方面。2005年，由于迷信所谓“规模经 济”，张政建开始盲目进行产业扩张，并向民间 借贷以缓解资金压力，最终使企业背上了沉重的 高利贷债务负担（民间欠款20亿元）。
企业经营与资产保全
李嘉诚的三个愿望
会 赚 钱 会 保 钱 会 留 钱
每个有钱人的财富梦想是什么？
让财富代代相传--然而真的能够梦想成真吗？
蹇宏资产保全与财富传承教学讲义
保险是财富传承规划中的重要一环，可以为 家庭成员提供保障，规避潜在风险。在制定 保险计划时，需要考虑家庭成员的不同需求 和实际情况，选择适合的保险类型和保额。
遗产规划
总结词
确定遗产分配方案，包括遗嘱、遗产分配表等。
总结词
了解相关税法和税务筹划，以降低遗产税和其他相关税费 。
详细描述
遗产规划是确保家庭财富按照个人意愿进行分配的重要手 段。通过制定明确的遗产分配方案，可以避免家庭成员之 间的纠纷和矛盾，确保家庭和谐。
制定预防措施
根据风险识别和量化结果， 制定针对性的预防措施， 如签订保险合同、分散投 资等。
资产保护和隔离
资产隔离
通过设立信托、基金会等 方式，将个人或企业资产 进行隔离，以保护资产不 受外部风险的影响。
资产保护
采取法律手段，如签订协 议、申请专利等，保护个 人或企业的知识产权、商 业秘密等重要资产。
法律和税收环境的完善
随着法律和税收环境的不断完善，资产保全和财富传承将 更加规范和透明，减少法律和税收风险。
提高个人和企业财富保全意识
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增强风险意识
提高个人和企业的风险意识，认识到资产保全和 财富传承的重要性，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
学习财富管理知识
通过学习财富管理知识，了解资产保全和财富传 承的基本原理和方法，提高个人的财富管理能力。
财富传承不仅包括物质财富的传递，还包括 家族精神、家族文化和家族企业的传承。
财富传承的重要性
财富传承对于家族的延续、家族企业的永续 发展以及家族成员的福祉具有重要意义。
财富传承的必要性
家族成员的教育与培养
通过财富传承，可以培养家族成员的 责任感、价值观和领导力，使其成为 优秀的继承者。
保险-全球公认的财产保全方案,避税避债的案例
温世仁因突发脑中风不幸去
世，享年55岁
由于生前未做任何节税规划，
温世仁去世时名下的海内
外财产总额达160亿新台币，
遗产税高达40亿新台币， 创下台湾最高纪录。
台湾英业达集团 副董事长温世仁
南京市分公司
美国安然公司2002年破产， 肯尼思· 莱2000年2月购买了 370万美元的人寿保险; 破产清算了安然 公司和肯尼思· 莱的所有资 产，但这些保险受法律保 护，债权人却无法以此为 由起诉肯尼思· 莱. 每年可领几十万 的养老金。
南京市分公司
天价保单 90亿人民币保险金受益人是谁？
全球最富有的女性之 一，已有81岁法国欧 莱雅集团的大老板利 利雅娜 贝当古将90亿 天价保单更改指定身 故受益人为其养子 （著名摄影师巴尼尔）
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欧莱雅老板贝当古与其养子巴尼尔
南京市分公司
人寿保险是企业财务危机中 保障家庭财务安全的 最后一根救命稻草！
二、受益保险金不用于抵债《合同法》73条
受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益 人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分 配，也不用于清偿被保险人生前债务。 我国《合同法》第七十三条规定： 因债务人怠 于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向 人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债 权专属于债务人自身的除外。 注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同 法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权 是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请 求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人 南京市分公司 身保险、人身伤害赔偿请求权等。
三、保单是不被查封罚没的财产是不得被 冒领的财富——《保险法》24条
《承保保全知识点》课件
包括发放保单、承保风险、保全调查、理赔处理等各个环节。
3 保全责任
保险公司承保保全的责任是根据保险合同确定的。
承包保全的原理和目的
1 互助原理
保险公司通过共同分担风险的方式实现互助和相互保护。
2 保险目标
保险公司的目标是稳定保费、提高赔付能力、保护被保险人的利益。
3 风险管理
保险公司通过风险评估和风险控制来降低不确定性。
2 学习总结
总结保险理论和实践中的教训和启示。
3 提升能力
通过案例分析提升承包保全能力。
承包保全的分类和特点
1 按风险种类分类
2 按保险经营方式分类
如财产险、人身险、责任险等。
包括传统保险、互联网保险、创新保险等。
3 特点
共同保障、风险转移、保费合理、责任明确等。
承包保全的主要职责和权益
1 职责
风险评估、合同签订、保费收取、理赔处理等。
2 权益
获得保险金、享受风险补偿、获得保单等。
《承保保全知识点》PPT 课件
保险理论基础
1 风险转移
保险的核心功能是将风险 转移给保险公司，保障被 保险人的利益。
2 保险合同
3 风险评估
合同中明确保险金、保险 责任、免赔额等关键条款， 确保双方权益。
保险公司通过评估风险的 概率和程度来确定保费和 保额。
承包保全的定义和概念
1 保全目的
承包保全是指保险公司对被保险人合同履约过程中存在的风险进行保障和补偿。
3 合同解释
根据保险合同条款解释权归保险公司。
承包保全的操作流程
1
合同签订
2
双方签订保险合同，明确保费、保险责
任等。
3
保险常用理念工具图
齐了！常用理念工具图
俗话说，口说无凭，有图才有真相。
画图讲理念，是一个很不错的销售方式，不仅可以让客户跟着我们的思路走，还会让客户感受到服务的用心，体现我们的专业度，从而增加客户的信任度。
常用的理念工具图有哪些，我们一起来回顾一下吧！
风险可以分为哪4类？分别应该如何管理？
重疾险和医保、医疗险在功能上有什么区别？
医保报销有什么局限性？
男性和女性高发病的恶性肿瘤有什么不同？
海外医疗有什么优势，为什么这么多人选择海外就
医？
为什么说我国只能尽量避免快速进入负利率时代？
降息和市场经济发展有什么关系？
存款利率处于下行通道，那寿险利率呢？
赫赫有名的标普资产配置图是怎样的？
为什么说科学的资产配置，要兼有进攻型和防御型
资产？
什么是家庭资产配置帆船理论？
为什么要在能赚钱的时候就规划好晚年生活？
教育金的准备有什么特性，为什么年金险是最合适
的？
为什么要提前规划养老金？
年金险和其他投资理财工具对比有什么优势？
人生在不同阶段应配置什么保险？
为什么说平安的产品线可以满足客户大部分的需
求？
年金保单设计中的三个角色的主要作用是什么？
高净值人士面临哪些财富风险？
保险金信托对比家族信托有什么优势？
平安信托在业内有什么优势？
为什么平安信托是综合实力最好的信托公司？为什么说平安集团是一家国际领先的金融机构？。