国内信用证议付的对象及条件-24页精选文档
国内信用证及国内信用证代付业务
国内信用证什么是国内信用证？是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，按付款方式可分为即期付款信用证、延期付款信用证和议付信用证。
为什么客户需要国内信用证？客户在贸易过程中需要进行短期融资，希望双方利益得到保障，国内信用证即可以解决融资问题，又能实现将买卖双方的商业信用转换为银行信用问题，很好的解决了在贸易过程中遇到的问题。
●希望解决买卖双方交易安全问题；●解决买方短期融资问题；●解决卖方资金回笼问题；●希望解决资金融通问题；●适当延长买方应付账款周期。
国内信用证能为客户解决什么？国内信用证既是结算工具，又是短期融资工作，特有的产品功能可以帮助客户解决特定的问题。
●有利于保障买卖双方交易的安全；●有利于企业资金融通；●有利于企业资金周转；●优化买方资产负债结构。
国内信用证的优势优势：国内信用证是银行信用与商业信用的结合，以银行信用促进商业信用，有利于保证商品贸易的安全；对买方来讲能有效约束卖方履约，提高企业信誉及资金利用率。
对卖方来讲有利于安全收款、有利于控制交易风险，便于获得资金融通；国内信用证除受益人之外，包括金额、期限、条款、运输方式等可以多次修改，开证时开证金额可设定浮动范围，可以分期付款（一笔国内信用证，根据货物发送批次可分批付款），适用于多种销售方式；具有强大的融资功能；国内信用证对小a级客户的保证金最低要求比同档客户银行承兑汇票要求低；单笔国内信用证金额无上限。
目标客户国内信用证适用我行的授信单位客户。
客户准入与办理流程开证客户和议付客户的准入条件：1. 开证客户必须为我行的授信客户；2. 在经办行开立人民币基本存款账户或一般存款账户，依法从事经营活动，能按照有关规定办理相关年检手续；3. 资信状况良好，具有到期支付信用证票款的可靠资金来源和能力，申请开证的客户应能够按照规定交纳保证金、提供担保；4. 具有稳健的经营作风，稳定的贸易渠道和良好的贸易记录；5. 所经营的商品市场情况比较稳定，商品具有一定的变现能力；6. 其他方面符合本行额度授信条件；7. 保证金最低要求：开证流程：1. 客户申请，提交申请书、承诺书、买卖合同、保证材料；2. 授信审批及签订开证合同；3. 缴存保证金，办理抵质押手续；4. 开证；5. 发送信用证信息。
国内信用证议付合同
国内信用证议付合同信用证议付合同是指开证行与受益人所签订的在信用证结算中的一种合同，也是一项商业合作协议。
本合同是在信用证申请人、开证行、受益人之间，对信用证的开立、议付、结算等各项操作事项，包括所有因涉及到本合同项目而发生的讨论、确认、修改、补充和变更等的商业合作协议。
本合同的签订和执行，以《中国对外贸易合同书写与管理规定》和《国际商会最新的议付条款》公布的国际议付规则为基础。
一、信用证的开立与变更1.1 信用证的开立：申请人应向开证行提供全部的资料、单据和交易标的，开证行在审查完毕后可依此开立信用证。
信用证应符合《中国对外贸易合同书写与管理规定》和《国际商会最新的议付条款》，包括信用证编号、开证行、受益人、通知行、议付银行、计价货币、金额、交单期限、装运期限等内容。
1.2 信用证的变更：若受益人需要对信用证进行变更时，应事先从开证行获得同意，并向议付银行和通知行提供变更后的信用证副本和相关单证。
二、确认和审核单据2.1 受益人在交单期限内递交全部单据后，议付银行应根据信用证、国际贸易惯例和相关法律法规，仔细审核单据的真实性、完整性和符合性。
并在审核完毕后及时向开证行报告。
2.2 若单据存在不符点，议付银行应向受益人发出不同意议付通知，并在规定期限内退回单据。
如议付银行对单据的不合规程度不同意意见，开证行可对议付银行提出抗议，并向受益人发出不同意议付通知。
三、议付3.1 对于单据符合信用证条款和国际贸易规则，同时审核无误的，议付银行应进行议付，并将单据押邮给开证行或分行或指定的代理行。
议付金额应与信用证规定的金额相等或小于金额。
同时议付银行可扣除议付手续费、电报费等费用后向受益人支付差额或全部金额。
3.2 如款项扣不足或单据存在不符点的情况，议付银行将暂停议付，向开证行报告，并在规定期限内退回所有单据。
四、结算4.1 开证行在接到议付银行提交的单据及相关文件后，应根据信用证条款和议付合同的约定，对议付银行提交的单据进行核对，并对符合条款及要求的单据进行付款，向议付银行支付议付金额。
信用证议付
信用证议付一、信用证的分类：根据信用证是否可以自由议付，议付信用证又可分为自由议付信用证和限制议付信用证。
（一）自由议付信用证(Freely Negotiable L/C ) 自由议付信用证，也称公开议付信用证(Open Negotiable L/C)或非限制性信用证(Non-restricted Negotiable L/C)，是指信用证未明确规定由特定的议付行来完成议付，信用证可由受益人选择任何愿意议付的银行，提交汇票、单据给银行请求议付的信用证。
一般来讲，自由议付信用证在其议付条款中须注明“自由议付”字样，例如:"This credit is available with any bank bynegotiation(本信用证可由任何银行议付)”。
有的信用证换了另一种说法，如载明“邀请(Invitation)”或“建议(Order)”公开议付等。
开证银行开立的信用证一般是通过其承诺条款(Undertaking Clause)或称保证条款来表达其公开议付的功能的。
（二）限制议付信用证（Restricted Negotiable L/C）限制议付信用证，是指开证行在信用证中指定某家银行对信用证进行议付的情形。
在信用证中，开证行通常通过“Available with XXX bank by negotiation(由XXX银行议付)”或“Negotiation under this credit is restricted with XXX bank(本信用证议付限于XXX 银行)”或类似语句来表明限制议付的意图。
在国际结算实务上，限制议付银行一般是出口商所在地的分理行或代理业务银行或往来银行或通知银行。
（三）限制议付的原因：与自由议付信用证相比，限制议付信用证使用起来有着诸多不便。
但是，一些开证行仍然愿意选择开立限制议付信用证。
一般来说，有以下几个原因:首先，费用原因。
议付属于银行的中间业务，银行要收取手续费。
国内信用证及国内信用证代付业务操作要点
中信银行国内信用证及国内证代付业务操作要点国内信用证业务作为一种适用于内贸业务的结算工具，具有和银行承兑汇票相似的结算特性。
就概念而言，国内信用证是指开证行依照申请人（合同买方）的申请开立给信用证受益人（合同卖方）的有条件的付款承诺，使用人民币标价、不可撤销、不可转让，只限于国内贸易转账结算，不能支取现金。
现将国内信用证及国内信用证代付业务的简要操作介绍如：一、简要流程1、交易双方签署贸易合同并约定以国内信用证方式结算货款；2、合同买方向合作银行申请开出国内证，并通过通知行向卖方通知该信用证；3、合同卖方接到该信用证后，按信用证要求的内容备货制单，发货后通过其合作银行向开证行提交单据索款；4、开证行负责审核单据，在无不符点情况下通知开证申请人付款赎单；若有不符点，将及时通知申请人，按实际情况处理。
二、优势1、开证时在客户报表上体现为表外项目，不影响客户报表中的资产负债结构；2、适用广泛，所有国内贸易业务交易均可采用，特别适用于大笔现金流的交易；3、对买方而言，国内证凭相符单据付款，收到商品的安全保障较好；4、对卖方而言，开证行是第一付款人，只要提交单据符合条件，收款保障好；三、操作要点：1、客户与中信银行签署《国内信用证融资主协议》（中信银行制式文本）；2、开证申请书（制式文本，客户加盖公章和有权人签章，一式两联）；3、开证申请人承诺书（制式文本，客户加盖公章和有权人签章，）；4、购销合同副本（骑缝加盖企业公章）；5、客户在签署和提交上述资料后，我行按照申请书的要求在冻结客户保证金或客户在我行的额度后，即可为客户办理审批手续和开出信用证手续。
开立信用证后由我行负责传递至受益人合作银行。
6、我行收到信用证项下单据后，审单无误，通知开证申请人付款或承兑；7、申请人在我行来单通知书上签署同意付款或同意承兑的意见后，我行即可向客户释放单据；四、国内信用证代付业务介绍国内信用证代付业务是国内证付款融资业务的一种，是指我行开立的国内信用证项下单据到单后，开证申请人需要支付信用证款项，此时若申请人短期流动资金不足，可向我行申请办理国内证代付业务，我行在客户额度允许或保证金充足的条件下，指示代付行代客户付款的一种融资业务，期限一般为6个月（如确需延长期限，可由我行向代付行申请），其突出优势表现为：1、代付业务是表外业务，不受当前信贷规模紧张的限制。
国内信用证及议付产品介绍
国内证与银票的比较
• 不同点： 4、流转方式不同
银票：通过背书方式进行流通转让，常常是脱离银行在外 部运作的，容易被伪造、变造、克隆。
国内证：是不可撤销，不可转让的跟单信用证，在银行系 统内流转，有效避免被篡改变造的风险，保证收款的安全。
国内证与银票的比较
• 不同点： 5、付款条件和付款期限不同
国内信用证业务的现状
1、虽有10多年的的发展历史，但却不为大多数企业和银行 所接受。------系统内使用、不可转让、同期票据类结算 工具的广泛使用。
2、2007年，随着我国市场经济的飞速发展，企业对银行支 付结算服务的要求不断提高，国内证实现了跨越式发展。
3、2011年以来，国家宏观调控，商业银行信贷规模紧张， 银票贴现价格飙升（10%），国内证因银行消化渠道多样 得到突飞猛进的发展。2013年全国国内证开证金额突破2
低于20%的保证金。 6、最终收取款项的方式：委托收款
国内证与银票的比较
• 不同点： 1、依据、格式和记载的内容不同。
银票：《票据法》，“表明银行承兑汇票的字样”、无条 件支付的委托、确定的金额、付款人名称、收款人名称、 出票日期、出票人签章。
国内证： 《国内信用证结算办法》，要素较多，除当事人 名称、账号、金额等要素外，还有对货物的详细描述，以 及对卖方提供单据的具体要求。
银票：银行到期无条件付款，承兑银行见到到期的银票后， 只要审核背书连续及汇票的真实性后即可付款。金额不能 修改，不能部分背书转让。
国内证：开证行必须审核信用证及所附单据，保证单证相 符、单单相符后方可付款。付款期限分为即期和延期。条 款可以修改（包括金额） 即期付款：开证行收到受益人提交的相符单据五个工作日 内付款。没有到期日概念，随到随付。 延期付款：货物发运日后某一天付款。
国内信用证业务简介
国内信用证业务简介信用证是国际贸易中最常见的支付方式之一，其作为保障双方交易安全的工具，在国内也有广泛的应用。
随着我国对外贸易的进一步开放，国内信用证业务也得到了快速的发展。
本文将从信用证的定义、国内信用证业务的特点以及流程等方面来介绍国内信用证业务。
一、信用证的定义信用证是指银行以其信用为基础，按照进口商（买方）或出口商（卖方）的申请，向被指定的出口商或进口商保证支付指定金额的货款。
具体来说，就是进口商委托银行向出口商开具信用证，要求出口商在交货后提供一定的单据，如发票、装运单据等，以便进口商向银行申请支付货款。
二、国内信用证业务的特点1. 安全性高：国内信用证业务是由银行作为中介保证支付的，保障了交易双方的利益。
买卖双方无需直接彼此信任，而是通过信用证这一中介机构来保证交易的安全性。
2. 可追踪性强：国内信用证业务流程较为繁琐，每一步都需要出口商和进口商提供相应的单据，并且每一步都会有相应的记录。
这样一来，不仅能够确保交易的顺利进行，同时也为后续的交易争议提供了强有力的证据。
3. 适用范围广：国内信用证业务适用于各种不同类型的贸易，如货物贸易、服务贸易等。
无论是商品进口还是技术转让，在满足一定条件的前提下，都可以通过信用证来完成支付。
4. 提供融资支持：在国内信用证业务中，银行在开证过程中要求买方提供一定的保证金（或预付货款）。
这为买卖双方提供了融资支持，降低交易风险。
三、国内信用证业务流程1. 申请开证：买方向开证行提出开立信用证的申请，提供交易合同和相关文件。
2. 信用证开立：开证行根据买方的申请，开立信用证，并通知卖方。
3. 卖方交货：卖方按照信用证的要求，交付相应货物，并提供符合信用证规定的单据。
4. 卖方提交单据：卖方向开证行提交符合信用证规定的单据。
5. 开证行审查：开证行对卖方提交的单据进行审查，判断是否符合信用证要求。
6. 付款：开证行根据审查结果，决定是否支付货款给卖方。
如符合要求，则支付货款，并通知买卖双方。
国内信用证议付作业指导书
国内信用证议付作业指导书一、信用证的基本概念信用证是一种以银行的信用作为保障，以保证进口商获得支付其出口商货款的方式。
它是一种国际贸易中最常用的贸易保障工具之一，也是国际收支结算中应用最为广泛的贸易结算方式之一。
在信用证提交银行的过程中，卖方（出口商）向开证行提交出口货物、运输单证等相关贸易文件，然后开证行再向受益人（出口商）付款。
二、信用证议付的定义信用证议付又称信用证结算或信用证结算代理，是指银行根据进口商提供的符单的议付通知或请求，用自己的资金或国际合同银行的资金先行垫付货款，然后收取一定的报酬，将贸易款项转付给出口商或者出口商的银行的结算方式。
三、信用证议付的流程1. 收到进口方提交的信用证2. 根据信用证要求和章程检查3. 根据信用证要求和章程发出了议付通知书4. 对货物及文件的检查，应符合信用证规定的相应条款5. 银行向进口方议付货款6. 凭证交接完成四、信用证议付作业的注意事项1. 检查信用证议付银行在处理信用证议付业务时必须仔细、细心处理业务，尤其是要认真检查每一份信用证，保证信用证的所有要求都被满足，收到所有的单证后在确信无误后进行结算。
2. 对单证的检查议付银行应该在对单证进行实质性检查之前对单证进行形式上的检查，检查单证是否符合信用证中规定的格式、技术要求和数量等，带有转卖、转运等字眼的单证是否符合信用证规定。
确定单证符合信用证条款和规定后才能进行实质性的检查。
3. 检查货物及运输单证议付银行应该对货物的名称、数量、品质、种类、产地等进行检查，特别是要确认货物是否符合标准或合同的规定，以及所使用文件的名称、数量、类型、用途、时间、签署人等等的完整性。
4. 检查价格及相关费用议付银行还要检查价格是否合理，价格合理的标准是适合当地的市场状况。
议付银行还要检查信用证中是否规定了相关费用及其承担方。
如果规定里的费用未缴纳或者费用未交清的情况下，议付银行进行议付交货。
5. 检查申请书和才华字迹议付银行应该检查申请书和才华字迹，判断才华字迹是否符合信用证中的规定，是否能够得到批准。
国内信用证议付的流程
国内信用证议付的流程
信用证议付是国际贸易中常用的一种交易方式，它指的是银行根据信用证的要求，向受益人或指定的第三方支付货款并承兑汇票的行为。
而国内信用证议付则是在国内市场中进行的一种信用证议付业务，具体流程如下：
1. 申请：进口商向银行提交信用证申请书，要求银行开立信用证。
2. 开证：银行根据进口商的申请，开立信用证并将信用证发送
给出口商的银行。
3. 装运：出口商按照信用证的要求进行装运，并将单据提交给
自己的银行。
4. 通知：出口商的银行将单据通知到开证行。
5. 验单：开证行进行单据的审核，如果符合要求，则进行信用
证的议付。
6. 支付：开证行按照信用证的要求向出口商的银行支付货款并
承兑汇票。
7. 结算：出口商的银行将货款结算给出口商，完成整个信用证
议付的流程。
总之，国内信用证议付是一个较为复杂的流程，需要各方银行和进出口商的密切合作，以确保交易的顺利进行。
- 1 -。
国内信用证项下议付及卖方押汇协议书
国内信用证项下议付及卖方押汇协议书信用证项下议付及卖方押汇协议书甲方：_____________（以下简称“卖方”）乙方：_____________（以下简称“买方”）鉴于甲方与乙方之间就货物的销售和货款的支付达成协议，现甲方同意乙方通过开立信用证的方式向甲方支付货款，卖方同意进行信用证项下的议付及押汇，达成如下协议：一、信用证项下议付1.在信用证的有效期内，买方可通过在指定银行开立信用证的方式向卖方支付货款。
2.在收到买方开立的信用证后，卖方应仔细检查信用证的条款是否符合协议要求。
3.在确认信用证内容无误后，卖方应按照信用证规定办理货物运输及交货手续。
4.卖方应将符合信用证要求的单据提交给指定银行，要求其在规定期限内进行议付。
5.若指定银行同意议付，则议付金额将扣除指定银行的垫款和手续费后，由指定银行支付给卖方。
6.如买方支付的信用证未能成功议付，则卖方有权保留货物，并向买方提出相关索赔要求。
二、卖方押汇1.在开立信用证之前，买方应事先告知卖方需要在信用证项下进行押汇。
2.买方应按照协议约定向卖方提供汇票，并确保汇票符合当地法律法规以及卖方的要求。
3.卖方在收到买方提供的汇票后，应按照汇率进行押汇操作。
4.卖方应将押汇后的资金及时汇入买方指定的账户中。
5.如因卖方的过错导致押汇操作未能成功，卖方应承担相应的责任并向买方承担赔偿责任。
三、其他条款1.本协议各方应认真遵守协议规定，并承担由此产生的相应法律责任。
2.对于协议的未尽事宜，双方应通过友好协商解决。
3.本协议自双方签字盖章之日起生效，并自信用证到期截止。
甲方（卖方）：___________乙方（买方）：___________。
信用证付款条件有哪些？
信用证付款条件有哪些？1、信用证是开证行应进口方的请求向出口方开立的在一定条件下保证付款的凭证；2、付款的条件是出口方（受益人）向银行提交符合信用证要求的单据；3、在满足上述条件的情况下，由银行向出口方付款，或对出口方出具的汇票承兑并付款。
随着经济全球化的发展，我国与各国的国际贸易愈发密切。
信用证作为一种付款方式，由于其有效的规避预付贷款的风险，成为了目前国际贸易最常用的付款方式。
那么如果想采用这种方式付款需要满足哪些条件呢？下面小编为大家整理了▲信用证付款条件的资料。
请您仔细阅读。
信用证（Letter of Credit）是银行出具的一种有条件的付款保证。
《跟单信用证统一惯例》对信用证有如下的定义：“跟单信用证”和“备用信用证”（以下统称“信用证”），意指一项约定，不论其如何命名或描述，系指一家银行（“开征行”）应其客户（“申请人”的要求和指示或以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据：1.向第三者("受益人")或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票，或2.授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票，或3.授权另一家银行议付。
”在国际贸易中，上述信用证定义中的申请人是进口方，开证行是进口地银行，受益人是出口商。
于是我们可以对信用证作这样的理解：1、信用证是开证行应进口方的请求向出口方开立的在一定条件下保证付款的凭证；2、付款的条件是出口方（受益人）向银行提交符合信用证要求的单据；3、在满足上述条件的情况下，由银行向出口方付款，或对出口方出具的汇票承兑并付款；4、付款人可以是开证行，也可以是开证行指定的银行。
收款人可以是受益人，或者是其指定的银行。
对于信用证定义中表达的“约定”应特别注意以下两点：其一，由银行承诺付款。
而在汇款和托收方式中，银行均未作出此种承诺。
其二，条件是由受益人提交符合信用证要求的单据。
在国际贸易中单据是第三者或当事人出具的履约证书，所以信用证的约定是要求受益人以单据的形式向银行证明自己已履行了合同义务，银行即向其支付货款。
信用证付款条件有哪些
信⽤证付款条件有哪些信⽤证主要是对相关企业能够更好的进⾏融资得到更好的发展为其发放的⼀种依靠信⽤的证，信⽤证进⾏融资是有很多的便利和优点，除此之外，信⽤证进⾏付款也是有很多的好处对于企业来讲。
那么信⽤证付款条件有哪些?下⾯就让店铺⼩编为⼤家详细的讲解吧。
信⽤证付款条件信⽤证，是⽬前国际贸易中最主要、最常⽤的⼀种结算(付款)⽅式。
信⽤证，是⼀种由银⾏依照客户的要求和指⽰开⽴的有条件的承诺付款的书⾯⽂件。
信⽤证付款的⽅式是随着国际贸易的发展、银⾏参与国际贸易结算的过程中逐步形成的。
由于货款的⽀付以取得符合信⽤证规定的货运单据为条件，避免了预付货款的风险，因此信⽤证⽀付⽅式在很⼤程度上解决了进、出⼝双⽅在付款和交货问题上的⽭盾。
它已成为国际贸易中的⼀种主要付款⽅式。
采⽤信⽤证付款的结算⽅式时，买家是根据买卖合同填写开证申请书并向开证银⾏交纳信⽤证保证⾦(由银⾏，即开证⾏根据各企业的经营情况确定其信⽤度，再根据信⽤度来确定企业须缴纳保证⾦的⽐例，信⽤越好的企业缴的保证⾦⽐例越少)(⼀般等同于所要开的信⽤证⾦额)或提供其他保证后，请开证银⾏开具信⽤证。
信⽤证是开给卖⽅的，以卖⽅为受益⼈，信⽤证⼀经开出，就成为独⽴于买卖合同以外的⼀项约定。
卖家在付运期之前把按照合约要求的货物付运出去，然后取得⼀套单证，其中包括最重要的已装船提单(B/L)，⽽且其中的数量、⽇期及表⾯状况与买卖合约是⼀致的，即可前往信⽤证指定的银⾏(议付⾏)申请结汇。
议付⾏按信⽤证条款审核单据⽆误后，即把货款垫付给受益⼈，然后通知开证⼈付款赎单(实际上是从原来交纳的保证⾦中扣除，多余的款再还给买家)。
议付信⽤证与付款信⽤证的主要区别⼀、议付信⽤证⼀般情况下，议付信⽤证是⾮限制性信⽤证，不指定具体由哪⼀间银⾏议付，受益⼈当地的任何银⾏都可以办理议付。
⼀般情况下，议付⾏与开证⾏不是同⼀银⾏。
议付是议付⾏对受益⼈的单据办理融资，⽽融资款即由开证⾏根据其在信⽤证中的承诺偿付。
中国银行国内信用证
国内信用证业务管理办法第一章总则一、《国内信用证业务管理办法》依据中国人民银行《国内信用证结算办法》制定。
二、国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。
国内信用证以中文办理.国内信用证只限于转帐结算，不得支取现金。
国内信用证必须以人民币计价。
三、国内信用证适用于国内企业之间商品交易的结算，开立国内信用证必须具有真实的贸易背景。
四、国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。
银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。
受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。
五、在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。
六、国内信用证项下的融资按照贸易融资及保函授信管理办法的有关规定办理。
七、办理国内信用证业务的各种凭证、文本以及协议必须使用总行统一制定的格式。
八、办理业务按照总行金融机构部规定的授权签字人权限进行办理，核押人员核对印鉴是否相符，同时核对签字人权限是否在规定权限内。
九、国内信用证项下的收费原则上应执行总行统一标准，各分行可根据客户和业务的具体情况，在总行授权范围内进行浮动或减免。
十、各项业务的会计核算手续、会计科目的使用，按总行财会部的有关规定办理。
十一、国内信用证业务严格执行授权有限、分级管理的审批制度。
总行国际结算部统一负责国内分行开办国内信用证业务的授权工作，并将定期更新国内信用证业务授权机构表。
十二、各行叙做跨系统的国内信用证业务，应严格遵守相关的报批制度及报备制度。
十三、总行将定期和不定期抽查各行国内信用证业务制度执行和开展情况，检查结果将纳入总行对分行的目标责任考核中，对于发现有章不循和隐瞒不报、迟报、漏报等问题，总行将予以通报。
第二章业务管理第一节信用证的开立一、受理开证的掌握要点（一）开证申请人申请开立国内信用证必须在开证行开立人民币基本存款帐户或一般存款帐户。
议付信用证
议付信用证议付信誉证(Negotiation L/C),是指约请其他银行买入汇票及/或单据的信誉证。
即允许受益人向某一指定银行或任何银行交单议付的信誉证。
由于开立信誉证银行与受益人普通分处两国，由受益人向开证行索款存在方便，受益人可以约请一家本地银行〔议付行〕先行审单垫款，这有利于出口商资金融通。
对信誉证央求人和开证行的益处是单证相符的单据没有抵达柜台前不需付款；且单证能否相符最终由开证行确认，开证行可以以为议付行寄来的单据有不符点而拒付。
议付信誉证通常可以分为：地下议付信誉证和限制议付信誉证。
1.地下议付信誉证〔Open Negotiation L/C〕是指开证行对情愿操持议付的任何银行作地下议付约请和普通付款承诺的信誉证，即任何银行均可按信誉证的条款自在议付的信誉证。
2.限制议付信誉证(Restricted Negotiation L/C)是指开证行指定某一银行或开证行自身自己停止议付的信誉证。
详细解析如何了解信誉证的议付不时是银行界、法律界和学术界颇有争议的话题，虽然在«跟单信誉证一致惯例»〔以下简称UCP500〕中对议付的定义有所规则，但是并不片面和详细。
本文拟依据UCP500并结合信誉证议付信誉证法律实际，对如何了解信誉证议付的效果做一浅薄探求。
UCP500第10条〔b〕〔ii〕款将议付定义为被授权议付的银行〝对汇票及或单据支付对价〞的行为，并强调〝仅仅对单据审核，却未支付对价〞不构成议付。
鉴于许多银行依然不能正确了解议付的定义，国际商会〔以下简称ICC〕于1994年9月1日发布的第二号意见书中对议付作出了进一步的解释，特别是对〝支付对价〞又下了定义：就UCP500而言，〝支付对价〞可以解释为〝立刻付款〞(如经过现金、支票、清算系统汇款支付或贷记账户)，或〝承当付款责任〞(不同于承当延期付款责任或承兑汇票)。
但是，ICC没有继续给〝承当付款责任〞的概念作出任何正式的解释，这就给对〝承当付款责任〞的了解带来了不确定性与困惑。
议付信用证需要注意的事项
议付信用证需要注意的事项
议付信用证是指无需判定符合信用证规则，直接向受益人付款的信用证。
以下是议付信用证需要注意的事项：
1. 了解信用证要求：在议付信用证之前，仔细研读信用证条款和条件。
确保理解信用证的要求，包括付款期限、文件要求、发货方式等。
2. 核对文件：议付信用证通常要求提交一系列符合规定的文件才能获得付款。
在议付之前，受益人必须仔细核对所有文件，确保它们符合信用证规则的要求。
3. 注意文件的时效性：一些文件可能需要在一定期限内提供，如装船通知和运单。
受益人应该注意确保文件在规定的时间内发送给议付行。
4. 确保文件真实和准确：受益人在提交文件之前，应该核实文件的真实性和准确性。
任何不准确或虚假的文件都可能导致付款的延迟或被拒绝。
5. 提前了解议付费用：议付行通常会收取一定的费用来处理议付信用证。
受益人应提前了解这些费用，并确保在议付前支付。
6. 注意议付行的要求：不同的议付行可能对信用证要求有不同的解释和要求。
因此，受益人应该与议付行进行沟通，并了解其特定要求。
7. 及时提出索赔：如果在议付过程中出现问题，如付款被拒绝或被延迟等，受益人应及时提出索赔，以寻求合理的解决方案。
总之，准备充分并仔细遵守信用证的要求，是议付信用证成功的关键。
受益人应始终保持谨慎，并与相关方进行充分的沟通和协商，以确保顺利议付。
银行国内信用证议付管理办法 模版
银行国内信用证议付管理办法第一章总则第一条为进一步规范本行国内信用证议付业务，切实防范风险，提高运作质量，促进国内信用证议付业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》、《银行国内信用证管理办法》和本行信贷业务相关管理制度要求，特制定本管理办法。
第二条本办法所称国内信用证议付是指本行作为国内信用证指定的议付行，在开证行已承兑的条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。
只审核单据而未付出对价的，不构成议付。
议付仅限于延期付款信用证。
按支付银行的不同，国内信用证议付分为本行议付和他行代付。
本行议付是指本行直接向申请人给付款项；他行代付是指本行指定代付行向申请人给付款项。
按付息对象的不同，国内信用证议付分为卖方付息和买方付息。
卖方付息是通常的付息方式，是指按承兑金额扣除议付利息后支付给受益人（卖方）；买方付息是指按承兑金额向受益人（卖方）支付全款，议付利息由开证申请人（买方）支付。
第三条国内信用证议付业务纳入全行同业统一授信管理。
第二章部门职责第四条总行国际业务部是本行国内信用证议付业务的统一管理部门，负责对国内信用证议付业务进行制度制定、业务指导、检查监督。
第五条总行授信审批部负责国内信用证开证行同业授信额度的核定，负责本行各级经营机构授权范围之外国内信用证议付业务的审批。
第六条本行各级经营机构在授权范围内，根据授权依本办法办理国内信用证议付业务。
第三章国内信用证议付的对象和条件第七条国内信用证议付的对象国内信用证议付适用于经常性发生国内贸易，具备一定的国内销售规模，拥有良好的经营记录与资信状况，银企配合意愿强的客户。
第八条除符合本行客户准入、信用评级、额度授信有关条件，申请国内信用证议付还应具备以下条件：（一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；（二）在本行开立人民币基本存款账户或一般存款账户；（三）经营状况、财务状况良好；（四）资信状况良好，贸易背景真实；（五）与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好；（六）本行作为国内信用证指定的议付行，申请人将信用证项下的单据交本行，单证相符并且开证行已承兑；（七）用于议付的国内信用证的开证行在本行有同业授信额度；（八）本行规定的其它条件。
国内信用证议付流程
国内信用证业务流程及申办条件发布时间: 2012-03-19
据悉，中国银行是在国内银行中首家办理国内信用证业务的，目前占有绝大部分市场份额，从业经验丰富，专业水准高，具明显的行业优势。
然而对于许多通过eBay这类的新型电子商务平台做对外贸易的公司来说可以省去这其中的许多麻烦。
业务流程:
买卖双方签定购销合同,货款支付方式采用国内信用证。
买方向开证行申请开立国内信用证。
开证行(买方开户银行)受理业务向通知行(卖方开户银行)开立国内信用证。
通知行收到国内信用证后通知卖方。
卖方收到国内信用证后，按国内信用证条款规定发货。
卖方发货后备齐单据，向委托收款行(通常是通知行)交单。
延期付款信用证，卖方可向议付行(通常是通知行)申请议付。
委托收款行或议付行将全套单据邮寄开证行，办理委托收款。
开证行收到全套单据、审查单证相符后，向委托收款行/议付行付款或发出到期付款确认书。
开证行通知买方付款，并将单据交予对方。
申办条件:
1. 生产经营正常，财务管理健全，有稳定的经济收入和可靠的还款来源;
2. 有真实的商品交易背景，从事的经营活动依法合规;
3. 与交易对手有稳定的合作关系，履约记录良好，销售回款正常，未发生贸易纠纷;
4. 在银行开立基本账户或一般存款账户，与银行有稳定的结算关系，自愿接受银行信贷监督和结算监督;
5. 卖方融资办理行要求的其他条件。
国内信用证议付的对象及条件-24页word资料
国内信用证议付的对象及条件对象如果您的企业具有独立的法人资格，且以议付信用证作为贸易结算的方式，即可凭信用证项下的单据向我行申请叙做国内信用证议付。
条件您的企业如需向我行申请叙作国内信用证议付，必须满足以下条件：(1) 经工商行政管理部门核准登记，具备企业法人资格，取得经年检的企业法人营业执照和生产经营许可证。
(2) 在我行开有人民币结算帐户，信用记录良好。
(3) 您的企业应具有健全的财务会计制度，能按时向我行报送财务报表，接受我行对您的企业生产经营及财务状况的实时审核。
议付款项应用于合理的资金周转需要。
国内信用证议付的申请您的企业如向我行申请叙作国内信用证议付，须向我行分支机构提交以下资料:(1) 经年检的企业法人营业执照复印件。
(2) 有权签字人授权书及签字样本。
(3) 公司近期财务报表。
(4) 我行需要的其他文件资料。
您的企业应填制《信用证议付申请书》，盖章并经有权签字人签字，连同单据和正本信用证一并交我行。
我行在收到您提交的《信用证议付申请书》和相关单据后，如符合条件，经审核无误后叙做议付。
议付利率及费率议付利率比照票据贴现利率；议付手续费按照议付单据金额的0.1％收取。
一、基本概念和规定(一)国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的会款承诺。
国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。
本章所称“信用证”均指国内信用证。
(二)开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。
受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织，一般为买卖合同的卖方。
信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构。
信用证的通知行是指受信用证开证行季托向受益人发出信用证通知书的营业机构。
议付行是指接受议付申请人早请，向受益人办理信用证议付的营业机构。
委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构。
国内信用证议付合同
国内信用证议付合同
信用证议付（letter of credit negotiation）是指受益人（beneficiary）向开证行（issuing bank）请求在信用证规定的期限内，按照支付条款的要求付款的一种交易方式。
一、基本概念
信用证议付，是指信用证受益人（beneficiary）在其持有的有关信用证证据的基础上，向信用证开证行（issuing bank）或指定议付行（negotiating bank）提出议付申请，并提供符合信用证规定的单据，议付行在经审查证明单据符合信用证规定的要求后，对受益人开给的电子承诺进行支付的交易。
二、议付过程
1、开具信用证
受益人与开证行达成协议，开证行向被授权的银行（有时也称之为指定银行）开具信用证，它是受益人破获付款的条件和方式。
2、提供符合规定的单据
受益人协议规定的信用证期限内，将符合规定的单据交给被授权银行。
3、被授权银行审核单据
被授权银行审核受益人交来的单据，必须符合规定，否则无法得到支付。
4、该银行即时接收申请
当被授权银行审核单据完成后，将即时接收该申请，然后向开证行或承兑行申请议付。
5、申请议付
被授权银行根据信用证规定的条款，向开证行或承兑行申请议付。
6、提供证明单据
被授权银行将审核通过的单据向开证行或承兑行提供证明，并要求其支付相应金额的支付单据。
7、开证行付款
开证行在审核完单据符合规定后，即刻支付相应金额的支付单据，然后以指定的方式通知被授权银行。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
国内信用证议付的对象及条件对象如果您的企业具有独立的法人资格，且以议付信用证作为贸易结算的方式，即可凭信用证项下的单据向我行申请叙做国内信用证议付。
条件您的企业如需向我行申请叙作国内信用证议付，必须满足以下条件：(1) 经工商行政管理部门核准登记，具备企业法人资格，取得经年检的企业法人营业执照和生产经营许可证。
(2) 在我行开有人民币结算帐户，信用记录良好。
(3) 您的企业应具有健全的财务会计制度，能按时向我行报送财务报表，接受我行对您的企业生产经营及财务状况的实时审核。
议付款项应用于合理的资金周转需要。
国内信用证议付的申请您的企业如向我行申请叙作国内信用证议付，须向我行分支机构提交以下资料:(1) 经年检的企业法人营业执照复印件。
(2) 有权签字人授权书及签字样本。
(3) 公司近期财务报表。
(4) 我行需要的其他文件资料。
您的企业应填制《信用证议付申请书》，盖章并经有权签字人签字，连同单据和正本信用证一并交我行。
我行在收到您提交的《信用证议付申请书》和相关单据后，如符合条件，经审核无误后叙做议付。
议付利率及费率议付利率比照票据贴现利率；议付手续费按照议付单据金额的0.1％收取。
一、基本概念和规定(一)国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的会款承诺。
国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。
本章所称“信用证”均指国内信用证。
(二)开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。
受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织，一般为买卖合同的卖方。
信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构。
信用证的通知行是指受信用证开证行季托向受益人发出信用证通知书的营业机构。
议付行是指接受议付申请人早请，向受益人办理信用证议付的营业机构。
委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构。
(三)国内信用证只限于转账结算，不得支取现金。
(四)国内信用证必须以人民币计价。
(五)国内信用证适用于企业之间国内商品交易的信用证结算，开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景。
(六)国内信用证与作为其依据的买卖合同相互独立，银行在处理国内信用证业务时，不受买卖合同的约束。
(七)银行作出的付款、议付或履行国内信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。
(八)受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。
(九)在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物。
二、国内信用证的开立(一)开证申请人应具备下列条件：1．在我行开立人民币基本存款账户或一般存款账户并依法从事经营活动的法人或其他经济组织；2．资信良好，具有支付信用证票款的可靠资金来源和能力；3．近两年在我行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。
(二)开证申请人申请开立信用证时，开证行应要求申请人提供以下资料：1．开证申请书；2．开证申请人承诺书；3．有关商品买卖合同，合同中应规定使用国内信用证办理货款结算；4．上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表；5．按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料(包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表)或抵(质)押物的有关资料(包括权属证明、评估报告等)；6．开证行需要的其他资料。
(三)开证行应对开证申请书、开证申请人承诺书、申请人的资信状况、担保情况和企业授信额度进行审查。
(四)开证申请书、开证申请人承诺书审查要点：1．开证申请书和承诺书记载的事项应当完整、明确；应当详细列明全部信用证条款及开证申请人承担的履约付款责任。
2．所列开证条款前后应当吻合，不应将模糊的、可作弹性解释的或有争议的内容写入申请书。
3．开证申请人应在开证申请书和承诺书上签章，签章应与预留银行的印鉴相符，申请书所列合同号应与买卖合同号相一致。
4．所申请开立的信用证必须是不可撤销、不可转让的跟单信用证。
5．申请书上应明确指示信用证的开立方式：电开或信开。
6．开证申请人全称、详细地址及账号。
7．受益人全称、详细地址和电话、开户行名称及账号。
8．信用证有效期及有效地点。
信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起算最长不得超过6个月。
信用证有效地点为信用证指定的单据提交地点，即议付行或开证行所在地。
9．交单期。
交单期为提交运输单据的信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期(不能晚于信用证有效期)。
未规定该期限的，装运日后15天为交单期(不含装运日)。
10．信用证金额。
开证申请书上开证金额大、小写必须一致。
支付货币为人民币。
11．付款方式。
付款方式分为即期付款、延期付款或议付。
即期付款是指开证行审单后即向受益人支付信用证款项的付款方式。
延期付款信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据签发日后(不含装运日和签发日)定期付款，最长不得超过6个月。
议付信用证应在此条款中指定受益人的开户行为议付行。
12．价格条款。
价格条款须与信用证所要求的单据、起运地、目的地、运费由何方承担、保险由何方办理等几个关系相一致。
13．运输条款。
(1)货运单据要与运输方式相适应。
(2)必须注明货物装运地和目的地的具体地点。
(3)应写明货物最迟装运日期。
未规定此日期的，信用证有效日期视为货物最迟装运日期。
(4)注明货物的分批装运和转运。
未作规定的，视为允许货物分批装运和转运。
14．货物描述。
货物描述包括货物名称、数量、价格等，其描述应简练、明确，不应以买卖合同为附件。
15．单据条款。
单据条款必须注明据以付款或议付的单据，至少包括由国家税务部门统一印制的发票、运输单据或货物收据。
16．其他条款。
(五)开证行全面审核开证申请书后，如有疑问的，应立即联系开证申请人更改。
(六)开证行审查同意开证申请后，应将开证申请审批书、审查报告和申请人提交的材料报有权人逐笔审批。
信用证业务的开证审批权集中于二级分行及以上机构，实行审批人负责制。
(七)申请人能够提供总行规定的全额低风险担保的，可由一级(直属)分行转授权经办行直接办理，不受单笔审批权限限制。
(八)审批人同意开证的，开证行公司业务部门应与申请人签订信用证开证协议，需要申请人提供担保的，应按照我行担保管理办法，及时办理有关手续。
(九)按规定应由申请人交存保证金的，开证行公司业务部门应按比例计算并填制《应交保证金通知单》交付会计结算部门，会计结算部门收到公司业务部门书面通知后，应向申请人足额收取保证金，在国内信用证保证金二级科目下进行核算。
公司业务部门在所有手续办理完毕后，须将《应交保证金通知单》(第二联)、保证金进账单(复印件)等相关业务档案集中交信贷管理部门存档。
(十)开证1．开证行会计结算部门核查开证申请书、承诺书上的签章与预留银行签章一致并复核有关开证资料和开证条款无误后，办理开证手续。
2．开立方式。
开立信用证可采用电开或信开二种方式。
电开信用证由开证行以电子方式并加编密押将信用证的文本发送通知行。
信开信用证由开证行加盖信用证专用章和经办人名章并加编密押后，将信用证寄送通知行。
3．填开信用证。
开证行会计结算部门以开证申请书为依据填开信用证。
信用证上应写明信用证编号、开证日期(大写)、大小写金额、付款方式、开证行及通知行名称、地址和行号等必要内容。
信用证正文内必须加注：“本信用证依据中国人民银行《国内信用证结算办法》和申请人的开证申请书开立”。
填开信用证后，应对照申请书对信用证内容进行复核。
复核无误后，加盖信用证专用章授权签发。
4．开立信用证后，开证行应向申请人收取开证手续费，并及时将信用证副本送交开证申请人备查。
(十一)信用证一经开出，不得更换受益人。
三、国内信用证的修改(一)开证申请人提出修改申请开证申请人需对已开立信用证内容修改的，应向开证行提交信用证修改申请书和信用证修改承诺书，对涉及信用证条款的合同内容的修改应提供买卖双方同意修改的文件，并由受益人出具同意修改的书面证明(正本)，加盖与合同一致的签章。
在修改申请书上注明信用证号、信用证金额、合同号、修改内容等供银行审核。
开证申请人应在修改申请书和修改承诺书上加盖预留银行印鉴予以确认。
(二)开证行审查信用证修改申请书的内容1．修改申请书所列信用证号、受益人名称等内容必须与开证行留档的原信用证所列相符。
2．修改后的信用证条款之间相互衔接合理，不得抵触。
3．修改信用证有效期的，原有效期加展期不得超过6个月。
修改付款期限的，原付款期限加展期不得超过6个月。
(三)对信用证做多次修改，多次修改内容之间如有矛盾，以最终一次修改为准。
(四)信用证修改涉及增额、展期、付款方式的，应比照新开信用证的审查、审批程序进行。
增额修改的，应要求开证申请人按原保证金收取比例增加相应的开证保证金。
(五)信用证一经议付或办理委托收款，不得修改。
(六)信用证修改书的开立修改申请书审核无误后，开证行应采用电开或信开方式开立信用证修改书。
开证行发出的信用证修改书中应注明本次修改的次数。
填开信用证修改书后，应对照修改申请书对信用证修改书内容进行复核。
复核无误后，加盖信用证专用章授权签发。
信用证修改书开立后，修改书副本应及时送交申请人备查，并收取修改手续费。
(七)开证行发出信用证修改的通知应通过原信用证通知行办理。
(八)开证行发出信用证修改书之日起，即受修改内容的制约。
四、国内信用证的通知(一)通知行收到信用证或信用证修改书，会计结算部门应认真核验开证行签章的真伪、密押是否正确等表面真实性，同时对信用证条款进行审查。
审查无误的，填制信用证通知书或信用证修改通知书，连同信用证正本或信用证修改书正本交付受益人。
(二)通知行确定信用证或信用证修改书签章不符的，应在信用证上注明“签章不符”，并及时退开证行。
(三)信用证或信用证修改书密押不符、内容不完整或不清楚的，应及时向开证行查询补正，并要求开证行提供必要的内容。
通知行在收到开证行回复后，填制信用证通知书或信用证修改通知书并加盖业务章后，连同信用证正本或信用证修改书正本交付受益人。
(四)通知行应在收到信用证或信用证修改书的次日起3个营业日内做出处理。
(五)受益人领取信用证或信用证修改书时，通知行应要求其在“国内信用证通知／修改通知登记簿”上签收，并收取通知手续费。
(六)开证行应于收到通知行查询后的第二个营业日终了前，对查询行作出答复或提供其所要求的必要内容。
五、国内信用证的议付(一)议付是指信用证指定的议付行在单证相符条件下，扣除议付利息和手续费后向受益人给付对价的行为。
(二)只审核单据而未付出对价的，不构成议付。
(三)议付仅限于延期付款信用证。
(四)议付行必须是信用证指定的受益人开户行。
未被指定议付的银行或指定的议付行不是受益人开户行的，不得办理议付。