《家族财富管理》PPT课件
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财富管理家庭资产配置PPT参考幻灯片
40投资工具及特点类型投资工具特点现金及其等价物短期存款国库券货币市场基金cd存单短期融资券央行票据银行票据商业票据等风险低流动性强通常用于满足紧急需要日常开支周转和一定当期收益需要固定收益证券中长期存款政府债券和机构债券金融债券公司债券可转换债券可赎回债风险适中流动性较强通常用于满足当期收入和资金积累需要股权类证券普通股a股b股风险高流动性较强用于资金积累资本增值需要基金类投资工具单位投资信托开放式基金封闭式基金指数基金etf和lof专家理财集合投资分散风险流动性较强风险适中适用于获取平均收益的投资者衍生金融工具期权期货远期互换等风险高个人参与度相对较低实物及其它投资工具房地产和房地产投资信托reit黄金资产证券化产品黄金艺术品古董等具有行业和专业特征实业投资生产型企业矿山等产生社会财富40国库券收益风险各种投资工具的风险与收益4142投资过程与资产配置投资人风险承担能力投资期限税赋状况效用函数相关税法风险和收益
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
25%
65%
20%
30%
50%
25%
25%
50%
70%
20%
10%
84%
11%
5%
8
流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
13
7
9
0
14
7
81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
25%
65%
20%
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8
流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
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7
9
0
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81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
个人及家庭财富管理之道产说会PPT教学课件
1、“有必要赌气吗？” 2、再凝望远处沉默一会 3、把赌气慢慢转移到生意上来。
2020/12/10
46
低财商之四、太贪也会穷
故事一：悬崖边有块金子，你 们开着车去拿，觉的距离悬崖 多近而又不至于掉落？
故事二：流浪汉与小狗
2020/12/10
47
低财商之四、太贪也会穷
股神巴菲特，他的炒股经中 最重要的一条，就是不贪多、 不贪快、不贪高，也就是决 不能满仓持股，不追求一夜 暴富，不奢望在最低处买进 在最高处卖出。
你喜欢赚钱吗？
2020/12/10
1
赚钱的态度有两种：
1、快乐的赚钱
2、痛苦的赚钱
2020/12/10
2
赚钱的速度有两种:
1、快快的赚钱
2、慢慢的赚钱
2020/12/10
3
赚钱的进度有两种：
1、持续性
2、阶段性
2020/12/10
4
赚钱最关键的因素
是什么？
2020/12/10
5
是机遇吗？
2020/12/10
52
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
案例：阿兰开店，在人口不到一万以采矿 为主的小镇，现款交易。 方法：寄500封信给镇上的家庭主妇，声 明他的店是现钱交易，价廉物美。 结果：从一间开到三四间，最后建立了连 锁商店。 秘诀是：不赊不欠，现款现货。
2020/12/10
53
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
2）保持理性，遵循游戏规则；
3）创富的欲望会随着事业做大而不断升华，
2020/1树2/10 立起造福社会的目标。
49
髙财商的表现
一、经商必须有商德
二、留意身边的机会
三、方式一对生意就顺
2020/12/10
46
低财商之四、太贪也会穷
故事一：悬崖边有块金子，你 们开着车去拿，觉的距离悬崖 多近而又不至于掉落？
故事二：流浪汉与小狗
2020/12/10
47
低财商之四、太贪也会穷
股神巴菲特，他的炒股经中 最重要的一条，就是不贪多、 不贪快、不贪高，也就是决 不能满仓持股，不追求一夜 暴富，不奢望在最低处买进 在最高处卖出。
你喜欢赚钱吗？
2020/12/10
1
赚钱的态度有两种：
1、快乐的赚钱
2、痛苦的赚钱
2020/12/10
2
赚钱的速度有两种:
1、快快的赚钱
2、慢慢的赚钱
2020/12/10
3
赚钱的进度有两种：
1、持续性
2、阶段性
2020/12/10
4
赚钱最关键的因素
是什么？
2020/12/10
5
是机遇吗？
2020/12/10
52
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
案例：阿兰开店，在人口不到一万以采矿 为主的小镇，现款交易。 方法：寄500封信给镇上的家庭主妇，声 明他的店是现钱交易，价廉物美。 结果：从一间开到三四间，最后建立了连 锁商店。 秘诀是：不赊不欠，现款现货。
2020/12/10
53
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
2）保持理性，遵循游戏规则；
3）创富的欲望会随着事业做大而不断升华，
2020/1树2/10 立起造福社会的目标。
49
髙财商的表现
一、经商必须有商德
二、留意身边的机会
三、方式一对生意就顺
《家庭财务管理》PPT课件
（5-10年）的程度
该比率大于1，表明灾变承受能力较高
可用来检验现有保险是否充足
a
34
4、偿债收入比率
偿债收入比率
当期应偿债本息 = 当以下，财务状况正常
年轻人偿债收入比率高，中年人偿债收入比率 低
收入的稳定性高，可容忍较高的偿债收入比率
如果发生重大变化，应对其原因加以分析
家庭总负债要小于总资产，净资产应为正
资产-负债=净资产
a
23
（二）收入支出结构分析
收入支出结构分析的基本原理
考察收入支出细分项目占总收入的比重
收入支出结构分析的基本方法
考察某些项目占总收入的比重是否在正常值范围内
例如：利息偿付支出占总收入的比例
如不正常，应对其原因加以分析
差异，进行预算调整
a
14
（一）设定财务目标
长期目标
拥有自己理想的住房
给子女准备足够的教育费用
有充分的医疗保障
积累足够的退休金
短期目标
对长期目标的分解
例子
长期目标：10年内储蓄100万元买房
短期目标：（1）每年储蓄7.95万元；（2）投资
收益率达到5%
a
15
（二）收入、支出的初步测算
指标过低，表明流动性资产不足，或开支过大 a
31
3、支出保障倍数（续）
（2）变现资产保障倍数
可变现资产 = 月平均支出
当流动性资产不能满足基本支出需求时，就要 动用变现成本较低的资产（可变现资产）。
变现资产包括
流动性资产 基金、定期存款、中长期债券。
对于股票，如果是短期投资，通常视为可变现资产； 如果是长期投资，不视为可变现资产。
a
规划家族财富建立财富防火墙11页PPT
挄照“对赌协议”，**突然离世后，根据《婚姻法》司法览释(事)第24条里的规定，遗孀**替代了 **的位置，成为被负债人。近日，**创始人遗孀**，真的就被**建银文化告上了法庭，一审判决 **负债2亿元。
事件or事故？
市场将这桩案件称为婚姻法司法览释24条有史以来 额度最大的案件。
**的妻子**表示：“当年的‘对赌协议’，我 没有签字，巨额的投资款项，也没有用二夫妻共同生活， 我甚至都没有持有过**的股权，这一切为什么要 我来承担？”
图片来源：**创始人**遗孀** **
问题是，妻子作为法定继承人继承遗产时，要不要先归还**生前欠下的债 务？
**去世，留下仁100万遗产，因为负债更多全部遗产用来还债都不足够。 事到如今，事业成功、积累多年的**，若没有未雨绸缪的安排，恐难为家 人留下分文。就像前阵子**继承案，企业家**创业30年，身故后家人却 不徉不放弃继承权，原因就是其负债金额已绊超过遗产价值，家人不想放弃也徉 放弃。 遗孀在继承**时，对二对赌协议并不知情而背负了2亿元巨额债务。
因此，除了要从以上这些斱面进行公私资产严格区分外，也可通 过必要的财富管理工具做金融防火墙，避免企业风险累及家庭。能够 起到防火墙功能的财富管理工具，必须具备完备的司法保护以及稳定 的保值功能，而在收益、灵活性等斱面可适当让步。
复盘小马奔腾案例 如何提前规划安排，避免悲剧发生
保险——科学的制度安排
“致命对赌”不知情背上2亿巨额债务 复盘**，如何规划家族财富“防火墙”
近日****文化传媒股份有限公司原董事长遗 孀**，被**股东之一**产业投资基金（天
津）有限公司告上法庭，一审判决**负债2亿 元。目前，**已向**高院提起了上诉。
图片来源：搜狐网
事件or事故？
市场将这桩案件称为婚姻法司法览释24条有史以来 额度最大的案件。
**的妻子**表示：“当年的‘对赌协议’，我 没有签字，巨额的投资款项，也没有用二夫妻共同生活， 我甚至都没有持有过**的股权，这一切为什么要 我来承担？”
图片来源：**创始人**遗孀** **
问题是，妻子作为法定继承人继承遗产时，要不要先归还**生前欠下的债 务？
**去世，留下仁100万遗产，因为负债更多全部遗产用来还债都不足够。 事到如今，事业成功、积累多年的**，若没有未雨绸缪的安排，恐难为家 人留下分文。就像前阵子**继承案，企业家**创业30年，身故后家人却 不徉不放弃继承权，原因就是其负债金额已绊超过遗产价值，家人不想放弃也徉 放弃。 遗孀在继承**时，对二对赌协议并不知情而背负了2亿元巨额债务。
因此，除了要从以上这些斱面进行公私资产严格区分外，也可通 过必要的财富管理工具做金融防火墙，避免企业风险累及家庭。能够 起到防火墙功能的财富管理工具，必须具备完备的司法保护以及稳定 的保值功能，而在收益、灵活性等斱面可适当让步。
复盘小马奔腾案例 如何提前规划安排，避免悲剧发生
保险——科学的制度安排
“致命对赌”不知情背上2亿巨额债务 复盘**，如何规划家族财富“防火墙”
近日****文化传媒股份有限公司原董事长遗 孀**，被**股东之一**产业投资基金（天
津）有限公司告上法庭，一审判决**负债2亿 元。目前，**已向**高院提起了上诉。
图片来源：搜狐网
财富管理 ppt课件
富的时间太短。 贵族不是用金钱、数量、体积来衡量的，
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
财富管理三部曲ppt课件
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
23
发生债务风险
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
35
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
第10年：……19071元/年
1819万元
第2年：17051元/年
45
【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年， “金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险 公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来 一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
恒爱年年沟通逻辑
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
《家庭财务上》课件
家庭收入与支出管理
收入来源
工资、投资收益、其他收 入等。
支出项目
日常生活费用、贷款还款 、保险费用、教育费用等 。
预算管理
制定预算计划，控制支出 ，确保收入与支出平衡。
家庭储蓄与投资策略
储蓄计划
风险管理
制定储蓄目标，合理分配收入，逐步 积累家庭财富。
评估风险承受能力，合理配置资产， 实现风险与收益的平衡。
《家庭财务》PPT课件
• 家庭财务规划 • 家庭保险 • 家庭债务管理 • 家庭退休规划 • 家庭财务风险管理
01
家庭财务规划
家庭财务目标设定
01
02
03
短期目标
如旅游、购买大件商品等 ，通常需要1-2年实现。
中期目标
如换一套更大的房子、为 孩子教育基金等，通常需 要3-7年实现。
长期目标
如养老基金、遗产规划等 ，通常需要10年以上甚至 更长时间实现。
04
家庭退休规划
退休规划的重要性
确保生活质量
通过合理的退休规划，确保退休 后的生活质量，避免经济困境。
减轻子女负担
提前规划退休，可以减轻子女在 未来的经济负担。
应对突发事件
退休规划可以提供一定的财务缓 冲，以应对可能的突发事件或医
疗费用。
如何制定退休计划
评估财务状况
全面评估家庭财务状况 ，包括资产、负债和收
投资选择
股票、债券、基金、房地产等投资工 具的选择与配置。
02
家庭保险
家庭保险的重要性
风险转移
家庭保险可以为家庭成员提供风 险保障，将意外事故或疾病带来
的经济损失转移给保险公司。
保障生活质量
家庭保险可以确保家庭在经济困难 时期仍能维持稳定的生活质量，避 免因突发事件导致生活水平下降。
《家族企业管理》课件
03
家族企业的传承与发展
家族企业的传承模式
血缘传承
家族成员通过血缘关系继承企业，通常由一代 传给下一代。
职业经理人传承
家族企业通过聘请职业经理人来管理企业，实 现传承。
联合传承
家族成员与职业经理人共同管理企业，实现传 承。
家族企业传承的风险与挑战
家族内部矛盾
家族成员之间的利益冲突和权力 斗争可能导致企业传承失败。
投资决策流程
建立科学合理的投资决策 流程，确保决策的合理性 和有效性。
05
家族企业的文化与社会责任
家族企业的企业文化
01
家族企业的企业文化是家族成员共同认可的价 值观念、道德规范和行为准则，它影响着企业
的决策和行为方式。
03
家族企业的企业文化也包括对员工的关心和尊重， 倡导以人为本的管理理念，为员工提供良好的工作
品牌建设与市场拓展
加强品牌宣传和市场拓 展，扩大市场份额和知
名度。
技术创新与研发
加大技术投入和研发力 度，提高企业的核心竞
争力。
04
家族企业的财务管理
家族企业的财务战略
财务战略目标
确保家族企业财务稳健，实现长 期可持续发展。
资本结构管理
合理安排债务和权益融资比例，降 低财务风险。
预算管理
制定全面预算，控制成本和支出， 提高盈利能力。
家族企业的股权结构通常较为集中， 家族成员持有大部分股权，外部投资 者持股比例较低。
部分家族企业设立监事会，监事会成 员主要由家族成员或企业高管担任， 负责监督企业的财务和经营状况。
董事会
家族企业通常设立董事会，董事会成 员主要由家族成员组成，外部董事较 少。董事会负责制定企业战略、监督 企业经营等。
财富管理与家庭理财规划PPT课件
• 货币是社会财富的契约 • 人们付出诚实的劳动，拿到货币——社会公认的财富权利的凭证，这个权利可以
兑换相同价值的产品和服务。 • 生产力的解放拉动了GDP增长，也提高了中国人的货币收入。
第4页/共125页
• 中国改革开放30年，中国经济爆炸性增长，源于两级火箭的推动。 第5页/共125页
• 第一级火箭是农村工业化，乡镇企业一军突起，机制灵活，市场嗅觉灵敏。创 造了1.3亿惊人规模的就业机会，农民收入5年翻了一番,对GDP的贡献最高曾超 过50%。
第49页/共125页
第50页/共125页
• 中国《物权法》建立了一个鼓励创造财富、爱护财富、积累财富的制度环境。 • 《物权法》把国有财产、集体财产、私有财产放到同等程度被保护。
第51页/共125页
• 《物权法》是财富自由时代的开始。 • 《物权法》使得应收帐款可以用来融资，私人欠条经过公证也可以抵押。《物权法》
第6页/共125页
• 对中国生产率带来第二次重大革命的是，2001年中国加入WTO。这是中国经济 起飞的第二级火箭——全球化。
第7页/共125页
从金融案例中 看财富管理
第8页/共125页
我们所处的 经济金融环境 是双循环经济
第9页/共125页
实体经济、虚拟经济示意图
实体经济
虚拟经济
调节机制：
第31页/共125页
• 春秋:不知聚财和散财则国乱业乱家乱。不知聚散，何以成事。 对孙武的评价：此人有经天理地之才；此人有鬼神不测之机；此人有世人莫知之能。 用此人，天下何能敌。
第32页/共125页
• 金融理财对商业银行而言是一种综合金融服务 • 金融理财是规划人们现在和未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需要，
兑换相同价值的产品和服务。 • 生产力的解放拉动了GDP增长，也提高了中国人的货币收入。
第4页/共125页
• 中国改革开放30年，中国经济爆炸性增长，源于两级火箭的推动。 第5页/共125页
• 第一级火箭是农村工业化，乡镇企业一军突起，机制灵活，市场嗅觉灵敏。创 造了1.3亿惊人规模的就业机会，农民收入5年翻了一番,对GDP的贡献最高曾超 过50%。
第49页/共125页
第50页/共125页
• 中国《物权法》建立了一个鼓励创造财富、爱护财富、积累财富的制度环境。 • 《物权法》把国有财产、集体财产、私有财产放到同等程度被保护。
第51页/共125页
• 《物权法》是财富自由时代的开始。 • 《物权法》使得应收帐款可以用来融资，私人欠条经过公证也可以抵押。《物权法》
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• 对中国生产率带来第二次重大革命的是，2001年中国加入WTO。这是中国经济 起飞的第二级火箭——全球化。
第7页/共125页
从金融案例中 看财富管理
第8页/共125页
我们所处的 经济金融环境 是双循环经济
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实体经济、虚拟经济示意图
实体经济
虚拟经济
调节机制：
第31页/共125页
• 春秋:不知聚财和散财则国乱业乱家乱。不知聚散，何以成事。 对孙武的评价：此人有经天理地之才；此人有鬼神不测之机；此人有世人莫知之能。 用此人，天下何能敌。
第32页/共125页
• 金融理财对商业银行而言是一种综合金融服务 • 金融理财是规划人们现在和未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需要，
第一章家庭理财导论
2020/12/20
19
我们为什么要理财？
通货膨胀对我们生活的影响
商品
一公斤大米 一张电影票 一公升汽油
价格
2.2元 20元 5.6元
20年后价格假设通胀率为 3%
3.97元 36.12元 10.10元
20年后价格假设通胀率为 5%
5.84元 53.07元 14.86元
一张从北京 飞往上海的
机票
1300元
式养老，“养儿防老、积谷防饥”是沿袭多年的至 理名言。老人的赡养一直以来都是依靠子孙后代， 但随着社会的发展以及家庭结构的变化，独生子女 无力、无暇照顾老人的矛盾却越发凸显。
2020/12/20
23
我们为什么要理财？ 问题二：有没有人认为自己现在很富有，不缺钱了？
▪ 房子、车子、珠宝、旅游……
挣钱
▪ 受人连累而负债。比如为人担保，到头来可能会 莫名其妙的背了一身债。
2020/12/20
29
我们为什么要理财？
2020/12/20
30
我们为什么要理财？
❖ 问题五：你的人生理想实现了吗？
▪ 马斯洛的说法，人的需求分五个层次： ▪ 一是生理的需要，吃喝拉撒睡； ▪ 二是安全的需要，生命和财产的安全； ▪ 三是交际的需要； ▪ 四是受人尊重的需要； ▪ 五是自我实现。
2.65 6.73 16.37 38.34 86.74 190.05
3.39 10.83 32.92 95.4 264.7 705.64
4.32 17.45 66.21 237.38 807.79 2620.00
7.04 45.26 267.86 1469.77 7523.16 36118.86
2020/12/20
家族财富管理
投资=风险 ?!?!?!?
分散国家! 分散国家 分散货币! 分散货币 分散商品类别! 分散商品类别 分散投入方式! 分散投入方式
↓
分散风险
汇 天 下 之 财，成 万 人 之 富
Q&A
Enjoy your life!
享受你的生活
Enjoy your life!
Enjoy your life!
Enjoy your life!
債券基金 債券基金 債券基金 債券基金
股票基金 股票基金 股票基金 股票基金
現金 現金 現金 現金
人壽保險 人壽保險 人壽保險 人壽保險 股票 股票 股票 股票
汇 天 下 之 财，成 万 人 之 富
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家族信托与家族财富传承PPT课件
家族信托与家族财富传承
目录
前言 快速发展的家族企业和高净值客户 一、 家族企业 二、 家族企业的传承 三、 家族信托 四、 家族信托案例分析 五、 内地金融机构受托案例 六、 影响家族信托的一些因素 七、 家族信托的思路设想
前言 快速发展的家族企业和高净值客户
1.快速发展的高净值客户 改革开放三十多年，我国经济发展呈现难以置信的高速增长，对私有财富创造的开明与包容，见证了企业家阶层的崛起。 2013年1月中旬，中国建设银行与波士顿咨询公司联合发布了《2012年中国财富报告：洞悉客户需求致力科学发展》的中国财富管理市场报告。报告显示中国的高净值家庭主要分布在东南沿海经济发达地区。年龄主要分布在40-49岁，男女性别比例较为均衡1.27:1，大专或本科的教育程度占到六成以上。
一、家族企业
家族企业：就是指资本或股份主要控制在一个家族手中，家族成员出任企业的主要领导职务的企业。 （罗斯柴尔德家族）
*
· 现存最古老的家族企业 创立于公元578年，以寺庙建筑为主营业务的金刚组（kongo gumi）。 · 法国巴黎不老协会（Henokians） 30余家超过200年历史的家族企业继承。门槛：家族企业必须由创业者的后裔 拥有并管理，企业经营良好。共同特点：家族对自己产业的深厚感情。 · 全球500强企业中175家为家族持股企业，占比35% 沃尔玛、福特、摩托罗拉、微软、丰田、现代等。 · 中国家族企业 万达集团（王健林）、比亚迪股份有限公司（王传福）、哇哈哈（宗庆后）、龙湖地产（吴亚军）、恒大集团（许家印）、SOHO中国（潘石屹夫妇）等。 · 世界著名家族 杜邦家族、罗斯查尔德家族、奥纳西斯家族、高尔文家族、福特家族、迪斯尼家族、摩根家族、沃森家族等。 · 香港著名家族 李嘉诚、吕志和、李兆基、郭氏家族（郭炳将、郭炳联）、郑裕彤、米高嘉道理等。
如何进行家族财富管理
如何进行家族财富管理家族财富管理是一个涉及到家族财产的综合性课题，它涉及到财产的保值增值、传承规划、税收优化等多个方面。
正确的家族财富管理可以保证财产的稳定增长，为家族成员提供可持续的福利和资源支持。
本文将围绕如何进行家族财富管理展开讨论。
一、确立家族财富目标家族财富管理的首要步骤是明确家族的财富目标。
这需要家族成员共同制定家族财富的长期和短期目标，并保持共识。
长期目标可以包括财富传承、持续增长以及慈善捐赠等。
短期目标可以涵盖家庭成员教育、健康保障、旅行消费等方面。
确立了家族财富目标后，可以有针对性地进行管理和规划。
二、建立家族财富管理结构家族财富管理需要建立一个科学有效的家族财富管理结构。
可以成立一个家族办公室或家族财富管理委员会来统筹财富管理事务。
家族办公室可以负责财产的监督、风险控制、投资策略等工作，并为家族成员提供专业咨询和支持。
家族财富管理委员会由家族成员组成，决策家族财富管理的重要事项，确保各方的利益得到充分平衡。
三、资产配置多样化家族财富管理的核心是资产配置。
为了降低风险，应将财富分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产、基金等。
不同资产类别的组合可以有效分散风险，并实现资产收益的最大化。
同时，要根据家族财富目标和风险承受能力，合理分配不同资产类别的比例，以达到家族财富管理的最佳效果。
四、制定财富传承计划财富传承是家族财富管理的重要环节。
应制定合理的财富传承计划，确保财富的顺利传承和保值增值。
财富传承计划可以包括制定遗嘱、设立信托、制定家族章程等。
合理制定财富传承计划能够充分考虑家族成员的需求，并减少潜在的家庭矛盾和纠纷。
五、税收优化策略税收优化是家族财富管理的重点之一。
合理运用税收筹划手段，可以减轻负担，提高效益。
可以通过合法的税务规划方式降低财产税、遗产税等税款的缴纳，并合理利用税收优惠政策。
然而，需要注意合规经营，避免违法行为，保证家族财富管理的可持续性和合法性。
六、制定家族价值观家族财富管理不仅仅是财产的管理，更是家族精神的传承。
新形势下的家庭财富管理ppt课件
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换个角度看保险
保险的三大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者
合理的避税功能 转移风险的功能
财产信托的功能
保险信托－－给孩子找一份永久稳定的工作
刘先生：40岁，事业有成，经济情况良 好，给小孩准备了充足教育、生活费，放 在身边怕亲戚借用或投资失利，交给小孩 又怕子女乱花， 担心孩子将来没有能力找 到一个好工作。
记者采访了解到，虽然监管部门有严格规定不允许保险公司宣传人寿保险的避税功能，但 不可否认的是，购买一定额度的人寿保险，投保人可以通过指定受益人的方式，达到资产管理 和保全的目的。另一方面，具有现金价值的保险单还具有保单借款的功能，保单投保人可以凭 借保单向保险公司申请一定额度的借款。
据悉，我国《保险法》第二十三条规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或 者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
由于生意上都存在资金拆借的情况，他们的债权人闻听此消息纷纷来讨要欠款，双方起 诉至法庭，根据保险法、合同法和民法的相关规定，受益金免于债务清偿范围，驳回起诉人 清偿要求。周岁男孩的生活得以保障。
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京华时报讯(记者牛颖惠)近日，开征遗产税的传言甚嚣尘上。一旦国内也开始征收遗产税，对于 一些刚刚崛起的中产阶级和富豪们影响将相当大。而保险的避税避债功能引起大家关注。
保险的三大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者
转移风险的功能 财产信托的功能
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温世仁夫妇遗产税超全台巨富总额
2003年12月7日，台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发
脑中风不幸去世，享年57岁。由于生前未做任何节税规划，温 世仁去世时其名下的海内外财产160亿新台币，遗产税高达40亿新
160亿遗产缴纳70多 台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。4年后温世仁遗
财富管理家庭资产配置课件
储蓄和预算
新婚夫妇应建立良好的储蓄和预算习惯，合理安 排每月的收支，控制不必要的消费，为未来的购 房、育儿等大额支出做好储备。
保险规划
新婚夫妇应注重保险规划，为双方配置适合的保 险产品，如医疗保险、寿险等，以规避潜在的财 务风险。
01
常见问题解答
如何制定适合自己的财富管理计划？
明确目标
首先需要明确财富管理的目标，例如 购房、养老、子女教育等。
财富管理家庭资产配 置课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 财富管理概述 • 家庭资产配置原则 • 家庭资产配置方案 • 财富管理工具与平台 • 家庭财务规划案例 • 常见问题解答
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进行科学合理规划，以实现财富的保值、增值和 传承。
01
家庭资产配置原则
风险与回报的平衡
01
02
03
风险
投资总是伴随着风险，投 资者应根据自身的风险承 受能力来选择投资产品。
回报
投资者应追求合理的回报 ，不应盲目追求高收益而 忽视风险。
平衡
在家庭资产配置中，应平 衡风险和回报，选择适合 的投资产品，以达到长期 稳定的财富增长。
多元化投资
分散风险
财富管理涵盖了投资、保险、税务、法律等多个领域，需要综合考虑多种因素，制 定个性化的方案。
财富管理的主要目标是提高生活品质、保障家庭财务安全、实现长期财务自由。
财富管理的重要性
随着社会经济的发展和人们收入水平的 提高，财富管理成为家庭财务管理的重 要组成部分，对个人和家庭的生活质量 和未来发展具有重要意义。