“三个办法一个指引”试题(附答案)

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“三个办法一个指引”试题(附答案)

“三个办法一个指引”试题(附答案)

一、填空题1、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循(依法合规)、(审慎经营)、(平等自愿)、(公平诚信)的原则。

2、贷款人应与借款人约定(明确)、(合法)的贷款用途,并按照约定(检查)、(监督)贷款的使用情况,防止贷款被挪用。

3、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料(真实)、(完整)、(有效)。

4、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应通过贷款人(受托支付)或借款人(自主支付)的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

5、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应对抵质押物的价值和担保人的担保能力建立(贷后动态监测)和(重估)制度。

6、对确实无法收回的固定资产不良贷款,贷款人按照相关规定对贷款进行(核销)后,应继续向债务人追索或进行市场化处置。

7、贷款人提供项目融资的项目,应当符合国家(产业)、(土地)、(环保)和(投资)管理等相关政策。

8、贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务,为项目设计综合(金融服务方案),组合运用各种融资工具,拓宽项目资金来源渠道,有效(分散风险)。

9、多家银行业金融机构参与同一项目融资的,原则上应当采用(银团贷款)方式。

10、贷款人应根据(经济运行状况)、(行业发展规律)和借款人的有效信贷需求等,合理确定内部绩效考核指标,不得制订不合理的(贷款规模指标),不得恶性竞争和突击放贷。

11、贷款人应建立和完善内部评级制度,采用科学合理的评级和授信方法,评定(客户信用等级),建立(客户资信记录)。

12、贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议,需担保的应同时签订(担保合同)。

13、贷款人应设立独立的(责任部门)或(岗位),负责流动资金贷款发放和支付审核。

14、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款,是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于(个人消费)、(生产经营)等用途的本外币贷款。

15、借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和(贷款资金的用途)、(支付对象)、支付金额、支付条件、(支付方式)等。

三个办法一个指引试题及答案

三个办法一个指引试题及答案

**市农村信用合作联社2010年信贷业务考试试题(A)“三个办法一个指引”专题考试社部:姓名:成绩:一、填空题(30分,每空1分)1、三个办法是指《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》,一个指引是指《项目融资业务指引》。

2、固定资产贷款中,贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控,必要时可约定专门的(贷款发放账户)和(还款准备金账户)。

3、固定资产贷款中,采用借款人自主支付的,贷款人应要求借款人定期汇总报告(贷款资金支付情况),并通过(账户分析)、(凭证查验)、(现场调查)等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

4、《固定资产贷款管理暂行办法》将贷款资金支付分为贷款人受托支付和(借款人自主支付)两类,经多方调查、论证后,规定单笔金额超过(项目总投资)5%或超过500万元的,应采用贷款人受托支付方式。

5、流动资金贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人(日常生产经营周转)的本外币贷款。

6、开展项目融资业务,贷款用途通常是用于建造一个或一组(大型生产装置)、(基础设施)、(房地产项目)或其他项目,包括对在建或已建项目的再融资。

7、个人贷款用途应符合法律、法规规定和国家有关政策,贷款人不得发放(无指定用途)的个人贷款。

8、流动资金贷款不得用于(依法合规)、(审慎经营)等投资,不得用于国家禁止(平等自愿)、(公平诚信)的领域和用途。

9、贷款不得发放(平等自愿)用途的个人贷款。

个人借款合同采用格式条款的应予以(平等自愿)。

以保证方式担保的个人借款,贷款人应由不少于(两)名信贷人员完成。

10、发放流动资金贷款时,贷款人应通过借款合同的约定,要求借款人指定(专门资金回笼)账户并及时提供该账户资金进出情况。

11、贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守(诚实守信)原则,承诺所提供材料(真实)、(完整)、(有效)。

三个办法一个指引试题及参考答案(仅供参考)

三个办法一个指引试题及参考答案(仅供参考)

“三个办法一个指引”知识试题一、单选题1.《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次?( C )A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件2.单笔金额超过项目总投资( B )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。

A.5%,300B.5%,500C.3%,300D.10%,5003.以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于( B )名信贷人员完成。

A. 1B. 2C. 3D. 44.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立( B )。

A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制5.固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控,必要时可约定专门的贷款发放账户和( B )。

A.借款人帐户 B.还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户6.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的,贷款人可与借款人协商进行( C )。

A. 贷款展期B. 市场化处置C. 贷款重组D. 核销7.流动资金贷款不得用于( A )等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A.固定资产、股权 B.固定资产、扩大再生产 C.股权、扩大再生产 D.固定资产8.贷款人应建立完善的( B ),落实具体的责任部门和岗位,全面审查流动资金贷款的风险因素。

A.激励约束机制 B.风险评价机制 C.报告和纠正机制 D.贷款操作规范9.贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的,银行业监督管理机构可进行如下处罚:( D )A.责令改正,没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.责令改正,并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

三个办法一个指引答案

三个办法一个指引答案

三个办法一个指引知识考试题一、填空(20分)1.贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

2.我行制定的<<齐商银行固定资产贷款实施细则>>所指固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款,按用途分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。

3.固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。

4.三个办法中,贷款资金支付应采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。

5.固定资产贷款中,贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则,规范固定资产贷款审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照授权独立审批贷款。

6.流动资金贷款不得用于固定资产、股权投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

7.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

8.个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问及信息咨询等途径和方法。

9.三个办法中规定,贷款资金采用借款人自主支付的,贷款人可通过帐户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

10.贷款人从事项目融资,应当以偿债能力分析为核心,重点从项目技术可行性、财务可行性、还款来源可靠性等方面评估项目风险,充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响,审慎预测项目未来收益和现金流。

11.贷款人从事项目融资,应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险。

12.多家银行业机构参与同一项目融资的,原则上应当采用银团贷款方式。

二、判断(10)1.固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。

( )2.<<固定资产管理暂行办法>>抬高了企业获得贷款的门槛,改变了授信条件。

( )3.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款( )4.贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。

银行“三个办法一个指引”培训考试题与答案

银行“三个办法一个指引”培训考试题与答案

银行“三个办法一个指引”培训考试题及答案单位:姓名:一、填空(20分)1.贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

2.固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。

3.三个办法中,贷款资金支付应采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。

4.固定资产贷款中,贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则,规范固定资产贷款审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照授权独立审批贷款。

5.流动资金贷款不得用于固定资产、股权投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

6.流动资金贷款指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于(借款人日常生产经营周转)的本外币贷款。

7.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

8.个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问及信息咨询等途径和方法。

9.三个办法中规定,贷款资金采用借款人自主支付的,贷款人可通过帐户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

10.多家银行业机构参与同一项目融资的,原则上应当采用银团贷款方式。

二、判断(10)1.固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。

(错)2.<<固定资产管理暂行办法>>抬高了企业获得贷款的门槛,改变了授信条件。

(错)3.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款(对)4.贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。

(错)5.个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。

(错)6.项目融资业务,贷款人只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查,无须对项目收入进行监测。

(错)7.贷款人对未获批准的个人贷款申请,无须告知借款人。

(错)8.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。

(对)9.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。

三个办法一个指引问答题

三个办法一个指引问答题

“三个办法、一个指引”知识问答1、银监会“三个办法、一个指引”主要是指哪些?答:是指《固定资产贷款管理暂行办法》简称《固贷办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》简称《流贷办法》、《个人贷款管理暂行办法》简称《个贷办法》和《项目融资业务指引》简称《融资指引》。

2、银监会制定贷款新规,或者说出台贷款新规有什么意义?答:贷款新规是我国银行业综合监管制度的一部分,也是银监会实施依法监管的重要组成部分。

出台贷款新规,主要基于以下几方面的考虑:首先,有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善,促进贷款业务的健康规范发展。

其次,有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理,促进公平竞争和科学发展。

第三,有利于规范和强化贷款风险管控,保护广大金融消费者的合法权益,支持实体经济又好又快发展。

3、银监会出台的“三个办法、一个指引”主要由哪些金融机构执行?答:由在中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构执行。

4、“三个办法、一个指引”规定了哪些主要内容?答:一是强化贷款的全流程管理;二是倡导贷款支付管理理念,强化贷款用途管理,防范贷款被挪用风险;三是强调合同或协议的有效管理;四是强调加强贷后管理;五是明确贷款人的法律责任。

5、银监会出台的“三个办法、一个指引”中所指的“贷款人”指哪些机构?答:是指中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的开办固定资产贷款业务、项目融资业务、流动资金贷款业务、个人贷款业务的银行业金融机构。

6、在华外国银行分支机构是否也要遵守“三个办法、一个指引”的相关规定?答:经国务院银行业监督管理机构批准设立的外国银行在华分支机构开办固定资产贷款业务、项目融资业务、流动资金贷款业务、个人贷款业务也应接受“三个办法、一个指引”的约束,并遵守相关规定。

7、银监会“三个办法、一个指引”中引入的“实贷实付”有何意义?答:引入“实贷实付”的贷款资金支付方式,有利于将信贷资金引入实体经济,使银行加强贷款使用的精细化管理,有效管控信用风险和法律风险。

“三个办法一个指引”试题(附答案)

“三个办法一个指引”试题(附答案)

++++++一、填空题1、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循(依法合规)、(审慎经营)、(平等自愿)、(公平诚信)的原则。

2、贷款人应与借款人约定(明确)、(合法)的贷款用途,并按照约定(检查)、(监督)贷款的使用情况,防止贷款被挪用。

3、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料(真实)、(完整)、(有效)。

4、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应通过贷款人(受托支付)或借款人(自主支付)的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

5、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应对抵质押物的价值和担保人的担保能力建立(贷后动态监测)和(重估)制度。

6、对确实无法收回的固定资产不良贷款,贷款人按照相关规定对贷款进行(核销)后,应继续向债务人追索或进行市场化处置。

7、贷款人提供项目融资的项目,应当符合国家(产业)、(土地)、(环保)和(投资)管理等相关政策。

8、贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务,为项目设计综合(金融服务方案),组合运用各种融资工具,拓宽项目资金来源渠道,有效(分散风险)。

9、多家银行业金融机构参与同一项目融资的,原则上应当采用(银团贷款)方式。

10、贷款人应根据(经济运行状况)、(行业发展规律)和借款人的有效信贷需求等,合理确定内部绩效考核指标,不得制订不合理的(贷款规模指标),不得恶性竞争和突击放贷。

11、贷款人应建立和完善内部评级制度,采用科学合理的评级和授信方法,评定(客户信用等级),建立(客户资信记录)。

12、贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议,需担保的应同时签订(担保合同)。

13、贷款人应设立独立的(责任部门)或(岗位),负责流动资金贷款发放和支付审核。

14、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款,是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于(个人消费)、(生产经营)等用途的本外币贷款。

15、借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和(贷款资金的用途)、(支付对象)、支付金额、支付条件、(支付方式)等。

三个办法一个指引考试题(三)

三个办法一个指引考试题(三)

三个办法一个指引考试题(三)1、问答题银行业金融机构若违反了审慎经营规则,银行业监管部门可以采取哪些监管措施?正确答案:(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(2)限制分配红利和其他收入(江南博哥);(3)限制资产转让;(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(6)停止批准增设分支机构。

2、多选推行实贷实付的积极意义有哪些?()A.有利于确保信贷资金进入实体经济B.严防贷款资金被挪用C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险正确答案:A, B, C, D3、单选下列选项中,不符合固定资产提款条件的是()。

A、项目实际进度超过已投资额B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定C、项目实际进度落后于已投资额正确答案:C4、多选适用《商业银行合规风险管理指引》的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的()。

A.中资商业银行B.外资独资银行C.中外合资银行D.外国银行分行E.城市信用合作社正确答案:A, B, C, D5、判断题某项目总投资8000万元,借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款,可采取借款人自主支付。

正确答案:错6、单选下列关于个人贷款外包说法正确的是().A.贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成B.贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成C.贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成D.贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成正确答案:B7、多选下列说法正确的是()。

A、个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但《个人贷款管理暂行办法》另外做出规定的情形除外。

B、《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过。

C、流动资金贷款审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款,不得越权审批。

D、“还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源,”符合项目融资贷款特征。

三个办法一个指引找答案(题库版)

三个办法一个指引找答案(题库版)

三个办法一个指引找答案(题库版)1、问答题请简要回答《项目融资业务指引》如何就进一步加强项目收入账户管理提出明确要求?正确答案:为了进一步加强项目收入账户管理,《项目融资业务指引》根据项目融资的风险特点,要(江南博哥)求贷款人与借款人约定专门的项目收入账户,所有项目收入进入约定账户,按照约定的条件和方式对外支付,同时应当对项目收入账户进行动态监测,当账户资金流动出现异常时,应当及时查明原因并采取相应措施,以确保项目收入及时、足额归还贷款。

2、填空题固定资产贷款中,贷款人应按照()、()的原则,规范固定资产贷款审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照授权独立审批贷款。

正确答案:审贷分离;分级审批3、多选商业银行应当建立资金交易()部门对前台交易的反映和监督机制。

A.中台B.前台C.后台D.监督正确答案:A, C4、问答题贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定经营流动资金贷款业务的,中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。

贷款人有哪些情形之一时,中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施?正确答案:(1)流动资金贷款业务流程有缺陷的;(2)未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的;(3)贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的;(4)对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未及时采取有效措施的。

5、问答题根据银监会防范操作风险13条,“4+1”指的是什么?正确答案:“4”是指:印鉴密押,包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理;银行内外账户管理和对账管理,以及大事后检查;人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理;电子银行和IT系统的管理和服务。

“1”是指对库房的管理。

6、判断题贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等,与借款人签订账户管理协议,明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

正确答案:错7、问答题自主支付的操作要点包括哪些?正确答案:(1)明确贷款发放前的审核要求;(2)加强贷款资金发放和支付后的核查;(3)审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额;(4)审慎确定个人借款人自主支付方式的适用情形。

三个办法一个指引:项目融资业务指引考试试题

三个办法一个指引:项目融资业务指引考试试题

三个办法一个指引:项目融资业务指引考试试题1、问答题《项目融资业务指引》第十一条对于贷款人如何控制保险赔款权益进行怎样规定?正确答案:《项目融资业务指引》第十一条明确规定,贷款人应当要求成为项目所投保商业保(江南博哥)险的第一顺位保险金请求权人,或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

2、问答题按照《项目融资业务指引》第十五条规定,在贷款发放前,贷款人应当注意什么?正确答案:《项目融资业务指引》规定,贷款发放前,贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位,并与贷款配套使用。

3、问答题请问《项目融资业务指引》第十三条对于贷款人如何有效分散风险进行怎样规定?正确答案:《项目融资业务指引》规定,贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务,为项目设计综合金融服务方案,组合运用各种融资工具,拓宽项目资金来源渠道,有效分散风险。

4、问答题请问按照《项目融资业务指引》第八条规定,贷款人如何合理确定贷款金额?正确答案:《项目融资业务指引》第八条规定,贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定,综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素,合理确定贷款金额.5、问答题简述PPP融资方式产生的背景。

正确答案:随着政府财政在公共基础设施建设中地位的下降,私人企业在公共基础设施的建设中开始发挥越来越重要的作用。

在公共基础设施的建设中,采取了多种多样的私人企业参与公共基础设施建设的方式,比如BOT方式。

但是这些方式存在着诸多问题。

1、吸引私人企业参与公共基础设施建设的一个目的就是利用私人企业的资金、先进的技术和管理经验来更好地进行公共基础设施的建设,提供服务。

但是,在现行的项目融资模式中这个目标没有完全达到。

2、参与投标的私人企业或私人企业的联合体在与项目所在国政府或者所属机构以及项目的投资者进行谈判时,磋商所需要的时间过长,参与各方花费的人力、物力都很大,准备工作很繁琐等也会导致投标的价格过高。

6、问答题简述契约型合资结构的特点。

三个办法一个指引问答题

三个办法一个指引问答题

三个办法一个指引问答题信贷新规出台意义。

1.有利于引导信贷资金合理配置和降低金融体系风险,支持国民经济又好又快发展。

2.有利于规范和强化信贷风险管控,保护广大金融消费者的合法权益。

3.有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善,促进贷款业务的健康规范发展。

4.有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理,促进公平竞争和科学发展。

5.有利于顺应国际金融监管不断强化的趋势,提高监管的有效性。

完善信贷管理流程的现实意义1.有利于规范和强化贷款风险管控,保护贷款人的合法权益。

2.有利于商业银行实现贷款的全流程管理。

3.有利于我国商业银行建立健全信贷管理制度,强化贷款支付管理,保障贷款业务的健康规范发展。

贷款新规的基本流程1.市场营销应该增加与客户沟通的工作,在用途承诺,支付方式等方面上力争获得客户的理解和支持2.申请和受理借款人根据资金需求,提出请求,并提供必要资料。

贷款人对借款人是否符合法规和政策的资格作出判断,并决定是否受理贷款。

3.尽职调查4.风险评价5.贷款审批6.合同签订7.贷款发放8.贷款支付9.贷后管理10.回收与处置尽职调查报告内容1.背景调查和分析2.经营状况的调查与分析3.财务状况的调查与分析4.借款用途与还款来源地调查与分析5.担保人的调查与分析6.合作情况的调查与分析如何做好集团关联客户的统一授信?1.加强集团关联客户的信贷管理,包括以下工作:一是查明关联企业的组织结构及相互之间的关系;二是查清企业的真实财务状况;三是全面掌握集团关联企业的经营动态。

2.实行“区别对待,分类管理”的信贷政策,重点发展与有产业支撑且主营业务突出、关联关系清晰稳定、无不良信用记录、经营稳健、符合农村信用社信贷政策的集团关联企业。

3.实行集团关联企业的统一授信、集中审查、集中管理、切实强化集团关联客户的贷后管理。

建立集团关联企业的信贷管理责任制。

要按照“统一管理、协同配合、分工负责”的原则,建立集团关联客户监控责任制度。

三个办法一个指引-固定资产贷款管理暂行办法(精选试题)

三个办法一个指引-固定资产贷款管理暂行办法(精选试题)

三个办法一个指引-固定资产贷款管理暂行办法(精选试题)一、单项选择题1. 固定资产贷款管理暂行办法规定,贷款人应当根据固定资产贷款项目的特点和风险,制定相应的()。

A. 风险管理措施B. 贷款审批流程C. 贷后管理规定D. 利率定价机制2. 根据固定资产贷款管理暂行办法,贷款人在发放贷款前,应当对借款人的()进行严格审查。

A. 信用记录B. 财务状况C. 还款能力D. 以上都是3. 固定资产贷款项目的资金使用情况,贷款人需要()。

A. 定期检查B. 随机抽查C. 无需关注D. 仅在项目结束时审查二、多项选择题4. 固定资产贷款管理暂行办法要求贷款人在贷款审批过程中,应当重点关注以下哪些方面()。

A. 项目的合规性B. 项目的市场前景C. 借款人的信用状况D. 项目的环保评估5. 根据固定资产贷款管理暂行办法,以下哪些属于贷款人应当建立的风险控制机制()。

A. 贷款集中度风险控制B. 利率风险管理C. 流动性风险管理D. 操作风险管理三、判断题6. 固定资产贷款管理暂行办法规定,贷款人可以不对贷款项目的资金使用情况进行监管。

(对/错)7. 固定资产贷款管理暂行办法要求贷款人在贷款发放后,无需对借款人的财务状况进行持续跟踪。

(对/错)四、简答题8. 简述固定资产贷款管理暂行办法中对贷款人进行贷后管理的具体要求。

9. 根据固定资产贷款管理暂行办法,贷款人在面对贷款集中度风险时,应当采取哪些措施?五、案例分析题10. 假设某银行在审批一个大型基础设施项目的固定资产贷款时,发现该项目的环保评估尚未完成。

根据固定资产贷款管理暂行办法,银行应当如何处理?请注意,以上题目仅为示例,实际的考试或评估内容应根据具体的管理办法和相关法律法规来制定。

在实际应用中,应确保所有题目和内容都符合当前的法律法规和行业标准。

三个办法一个指引:固定资产贷款管理暂行办法题库考点

三个办法一个指引:固定资产贷款管理暂行办法题库考点

三个办法一个指引:固定资产贷款管理暂行办法题库考点1、问答题《固定资产贷款管理暂行办法》规定贷款人应当与借款人对有关账户管理作何约定?。

正确答案:贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控,必要时可(江南博哥)约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户2、问答题《固定资产贷款管理暂行办法》规定,出现可能影响贷款安全的不利情形时,贷款人应当采取何种措施?正确答案:贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。

3、问答题全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照什么办法执行?正确答案:固定资产管理暂行办法。

4、单选贷款人应落实具体的责任部门和岗位,履行尽职调查并形成()。

A、口头报告B、调查报告C、书面报告D、分工报告正确答案:C5、问答题按照办法规定,固定资产贷款合同至少要覆盖哪些要素?正确答案:贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

6、问答题贷款新规通过将传统“实贷实存”转变为新型的什么贷款模式,有利于挤掉那些并非实际用于实体经济的“虚假”需求?正确答案:“实贷实付”。

7、单选固定资产贷款形成()的,贷款人应对其进行专门管理,并及时制定清收或盘活措施。

A、正常贷款B、次级贷款C、不良贷款D、借名贷款正确答案:C8、问答题《固定资产贷款管理暂行办法》对开展固定资产贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求?正确答案:贷款人应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理,全面了解客户和项目信息,建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制。

9、单选贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行()与()。

A、管理;控制B、委托;控制C、管理;委托D、评估;委托正确答案:A10、问答题在固定资产贷款发放支付过程中,借款人出现什么情形,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付?正确答案:(1)信用状况下降;(2)不按合同约定支付贷款资金;(3)项目进度落后于资金使用进度;(4)违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付。

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|++++++一、填空题1、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循(依法合规)、(审慎经营)、(平等自愿)、(公平诚信)的原则。

2、贷款人应与借款人约定(明确)、(合法)的贷款用途,并按照约定(检查)、(监督)贷款的使用情况,防止贷款被挪用。

3、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料(真实)、(完整)、(有效)。

4、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应通过贷款人(受托支付)或借款人(自主支付)的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

5、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应对抵质押物的价值和担保人的担保能力建立(贷后动态监测)和(重估)制度。

6、对确实无法收回的固定资产不良贷款,贷款人按照相关规定对贷款进行(核销)后,应继续向债务人追索或进行市场化处置。

7、贷款人提供项目融资的项目,应当符合国家(产业)、(土地)、(环保)和(投资)管理等相关政策。

<8、贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务,为项目设计综合(金融服务方案),组合运用各种融资工具,拓宽项目资金来源渠道,有效(分散风险)。

9、多家银行业金融机构参与同一项目融资的,原则上应当采用(银团贷款)方式。

10、贷款人应根据(经济运行状况)、(行业发展规律)和借款人的有效信贷需求等,合理确定内部绩效考核指标,不得制订不合理的(贷款规模指标),不得恶性竞争和突击放贷。

11、贷款人应建立和完善内部评级制度,采用科学合理的评级和授信方法,评定(客户信用等级),建立(客户资信记录)。

12、贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议,需担保的应同时签订(担保合同)。

13、贷款人应设立独立的(责任部门)或(岗位),负责流动资金贷款发放和支付审核。

14、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款,是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于(个人消费)、(生产经营)等用途的本外币贷款。

15、借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和(贷款资金的用途)、(支付对象)、支付金额、支付条件、(支付方式)等。

!16、以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于(两名)信贷人员完成。

17、贷款人应当通过(账户分析)、(凭证查验)或(现场调查)等方式,核查贷款支付是否符合约定用途。

18、个人贷款是指贷款人向具有(符合贷款人要求)的自然人,按约定条件提供贷款资金并收回本息的经营行为。

19、个人贷款应按区域、品种、客户群等维度建立(个人贷款风险限额管理制度)。

20、个人贷款受理借款人贷款申请后,应履行尽职调查职责,对借款申请内容和相关情况的(真实性)、(准确性)、(完整性)调查核实,形成调查评价意见。

21、个人贷款调查应以(实地调查)为主(间接调查)为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等方式和方法。

22、贷款人应落实具体的责任部门和岗位,对固定资产贷款进行全面的风险评价,并形成(风险评价报告)。

23、流动资金贷款是指贷款人向企(事)业法或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于(借款人)日常经营周转的本外币贷款。

}24、流动资金贷款不得用于(固定资产)、(股权)等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

25、流动资金形成不良的,贷款人应对其进行(专门管理),及时制定(清收处置方案)。

对贷款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,贷款人可以与其协商重组。

26、贷款人从事项目融资业务,应当充分识别和评估融资项目中存在的(建设期间风险)和(经营期风险),包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

27、项目融资贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定,综合考虑(项目风险水平)和(自身风险承受能力)等因素,合理确定贷款金额。

28、个人类贷款,是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于(个人消费)、(生产经营)等用途的本外币贷款。

29、个人贷款应当遵循依法合规、(审慎经营)、(平等自愿)、(公平诚信)的原则。

30、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的(统一授信额度)管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

31、贷款人应按区域、(品种)、(客户群)等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

`32、贷款人应与借款人约定明确、合法的(贷款用途),并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况,防止贷款被挪用。

33、贷款人应落实具体的责任部门和岗位,对固定资产贷款进行全面的风险评价,并形成(风险评价报告)。

34、贷款人应建立完善的(风险评价机制),落实具体的责任部门和岗位,全面审查流动资金贷款的风险因素。

35、流动资金形成不良的,贷款人应对其进行(专门管理),及时制定(清收处置方案)。

对贷款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,贷款人可以与其协商重组。

36、流动资金贷款不得用于(固定资产)、(股权)等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

37、《流动资金贷款管理暂行办法》的发布日期是(2010)年(2)月(12)日38、流动资金贷款是指贷款人向企(事)业法或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于(借款人)日常经营周转的本外币贷款。

39、贷款人应根据(审贷分离)、(分级审批)的原则,建立规范的流动资金贷款评审制度和流程,确保风险评价和信贷审批的独立性。

《40、流动资金贷款不得挪用,贷款人应按照合同约定(检查)、(监督)流动资金贷款的使用情况。

41、个人贷款资金应采用(受托支付)方式向借款人交易对象支付,但是存在《贷款管理暂行办法》第三十三条规定的个人情形,经贷款人同意可采取借款人自主支付方式。

42、多家银行业金融机构参与同一项目融资的,原则上应当采用(银团)贷款方式。

43、贷款人从事项目融资业务,应当以(偿债能力分析)为核心,重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险,充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响,审慎预测项目的未来收益和现金流。

44、贷款人从事项目融资业务,应当充分识别和评估融资项目中存在的(建设期风险)和(经营期风险),包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

45、贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保,并可以根据需要,将项目发起人持有的(项目公司股权)为贷款设定质押担保。

46、贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守(诚实守信)原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。

47、贷款人受理借款人贷款申请后,应履行(尽职调查)职责,对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、(准确性)、(完整性)进行调查核实,形成调查评价意见。

:48、贷款人应当按照(《固定资产贷款管理暂行办法》)的有关规定,恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款,促进项目正常建设和运营,有效控制项目融资风险。

二、单选题1、贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控,必要时可约定专门的贷款发放账户和。

( B)(A)专用账户(B)还款准备金账户(C)一般账户2、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的交易对手。

(A )(A)借款人(B)贷款人(C)申请人3、单笔金额超过项目总投资或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。

( C)(A)10%(B)7%(C)5%-4、贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平,采用不同的。

(B )(A)贷款条件(B)贷款利率(C)贷款期限5、《固定资产贷款管理暂行办法》由负责解释。

(A)(A)银监会(B)银监局(C)银监分局6、本办法所称流动资金贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

( A)(A)日常生产经营周转(B)流动资金(C)专门的资金支出7、贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等,确定贷款检查的相应方式、内容和频度。

贷款人等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。

(B )(A)办公室(B)内部审计(C)安全保卫-8、对集团关联客户,可采用估算流动资金贷款额度,原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。

( C)(A)综合评价(B)财务报表(C)合并报表9、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则,建立规范的流动资金贷款评审制度和流程,确保风险评价和信贷审批的。

(C )(A)全面性(B)兼容性(C)独立性10、贷款人应建立健全合同管理制度,有效防范个人贷款。

(A)(A)法律风险(B)道德风险(C)信用风险11、个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及等方式和方法。

( A)(A)信息咨询(B)间接询问(C)经验积累》12、贷款人应按照审贷分离、的原则,规范固定资产贷款审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照授权独立审批贷款。

(A )(A)分级审批(B)统一审批(C)集中审批13、个人贷款贷款人应建立并严格执行贷款制度。

(C )(B)会谈(B)会签(C)面谈14、个人贷款贷款人不得将贷款调查的全部事项委托完成。

(C)(B)贷款人(B)借款人(C)第三方15、《固定资产贷款管理暂行办法》由负责解释。

(A)*(B)银监会(B)银监局(C)银监分局16、贷款人应当与借款人约定,并要求所有项目收入进入约定账户,并按照事先约定的条件和方式对外支付。

(B)(A)专有的项目收入账户(B)专门的项目收入账户(C)专门的项目支出账户17、固定资产贷款发放和支付过程中,贷款人应确认与拟发放贷款同比例的足额到位,并与贷款配套使用。

( C)(A)项目投资(B)项目资金(C)项目资本金18、贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的,中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。

贷款人有下列情形之一的,中国银行业监督管理委员会可采取第三十七条规定的监管措施。

( A)(一)贷款调查、审查未尽职的;((二)未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的;(三)借款合同采用格式条款未公示的;(四)违反本办法第二十七条规定的;(五)支付管理不符合本办法要求的。

(A)银监法(B)商业银行法(C)金融违法处罚办法19、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则,建立规范的流动资金贷款评审制度和流程,确保风险评价和信贷审批的。

( C)(A)全面性(B)兼容性(C)独立性20、固定资产贷款贷款人应设立独立的,负责贷款发放和支付审核。

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