农商银行本地生活服务及小微贷管理平台运营规划教案资料

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农村电商及线上业务项目计划实施方案2个

农村电商及线上业务项目计划实施方案2

个

其一：

实施背景：

随着农村经济的不断发展和互联网普及，线上业务已经成为现代农村商业化运营中不可或缺的一环。而农村农商作为服务于农民的重要金融机构，在这个过程中也需要积极适应和创新。本计划旨在探讨如何让农村农商通过线上业务拓展服务范围和提升效率，进一步满足农民的金融需求。

实施计划步骤：

1. 建立线上平台：农村农商需要建立一个安全、稳定的线上平台，用于处理各类金融交易，包括贷款申请、存取款等操作。同时，该平台还需要提供各种金融产品的信息，以便农民选择合适的金融产品。

2. 推广与宣传：通过传统媒体和社交网络等方式，向农民宣传和推广在线上平台的使用方法和优势，并开展相关培训和指导活动，帮助农民熟悉和掌握线上业务操作技巧。

3. 拓展服务范围：通过线上平台，农村农商可以向更广泛的

农民群体提供金融服务，包括远程贷款审批、线上存取款等操作。此外，还可以通过互联网平台推广其他与农业相关的产品和服务，如农资、保险等。

4. 提升效率：线上业务可以大大提升农村农商的服务效率，例如在线上平台处理贷款申请、审批和放款等流程，可以节省很多时间和人力资源，并且减少错误率。

预期效果：

1. 拓展服务范围：通过线上业务，农村农商可以向更多的农民群体提供金融服务，进一步满足农民的金融需求。

2. 提高效率：线上业务可以大大提高农村农商的服务效率，缩短贷款审批周期和放款时间，减少错误率和重复工作量。

3. 增加收益：通过线上业务，可以吸引更多的客户，增加农村农商的收益来源。

达到收益：

1. 增加客户数量：通过线上业务，农村农商可以吸引更多的客户，进一步提高市场占有率。

关于农商银行资金营运管理及对策分析

关于农商银行资金营运管理及对策分析【摘要】

本文围绕农商银行资金营运管理展开研究，首先介绍了研究背景、研究意义和研究目的，然后分析了农商银行资金营运概况和管理存在

的问题。接着提出了对策分析及建议，重点探讨了资金流动性管理和

资产负债管理。总结了研究结论，展望未来的发展方向，同时也指出

了研究的局限性。通过本文的研究，可以为农商银行提供有效的资金

管理策略，促进其资金运作效率和风险控制能力的提升，从而更好地

适应市场竞争和金融环境变化。

【关键词】

农商银行, 资金营运管理, 对策分析, 资金流动性管理, 资产负债

管理, 结论总结, 展望未来, 研究局限性, 研究背景, 研究意义, 研究目的, 正文, 结论, 引言.

1. 引言

1.1 研究背景

农商银行是中国金融体系中非常重要的一部分，作为为农村和小

微企业服务的金融机构，其资金营运管理对于金融体系的稳定和发展

具有重要意义。随着金融市场不断变化和发展，农商银行在资金管理

方面面临着越来越多的挑战和困难。深入研究农商银行的资金营运管

理及对策分析具有重要的意义。

目前，农商银行在资金管理方面存在着一些问题，主要包括资金

流动性管理不足、资产负债不平衡等方面。这些问题如果得不到有效

解决，将会对农商银行的稳健经营和风险控制带来一定影响。有必要

对农商银行的资金营运管理进行深入分析，并提出相应的对策和建

议。

通过对农商银行的资金营运管理进行研究，可以帮助我们更好地

了解其面临的挑战和困难，为其未来的发展提供有益的参考和建议。

也可以为其他金融机构在资金管理方面提供借鉴和启示。

农商银行三年规划方案

各位股东：

为科学规划今后三年的经营管理工作，促进银行持续稳健发展，特制定本《农商银行三年规划XX》。

一、经营管理现状

农商银行是一家股份制的社区性地方性金融机构，2005 年由农村信用社改制成立农村合作银行，2013年蛻变成为农村商业银行。改制以来，农商银行以产权改革为动力，紧紧抓住经济社会持续快速发展的大好机遇，凭借自身的艰苦奋斗和不懈努力，在拓展经营领域、提高管理水平、改善资产质量、增强盈利能力、完善公司治理和承担社会责任等方面取得了显著成效。至2015年12月末，全行设有28家营业网点，8家自助银行，分布在全县16个乡镇街道；总部设有11个一级部（室）、3个二级部（室）和11个职能中心。至2015年12月末，全行有在岗员工499人。至2015年12月末，全行总资产120.15亿元，各项存款余额100. 45亿元，占全县金融机构的23.42%;各项贷款余额68. 56 亿元，占全县金融机构的21.43%，存贷款市场份额均居全县金融机构第一；净资产10.09亿元，不良贷款率1.89%，资本充足率12. 78%，拨备覆盖率超过200%，监管综合评级2级。2015年1-12 月实现利润总额2.04亿元。近几年来，我行亦十分重视履行社会责任，累计捐款超过1000万元，累计缴纳税金超过4亿元。

二、核心竞争力

融入于农商银行文化中的，在农商银行发展历程中逐步形成的，为农商银行人共同拥有的，以农商银行管理模式为支撑的农商银行现有的核心竞争力是领先的存贷款业务能力，综合表现为县存贷款市场占有率第一位。

农商银行小微企业信贷业务营销研究

1. 引言

1.1 研究背景

农商银行作为国内领先的农村金融机构，一直积极开展小微企业信贷业务，为广大小微企业提供了融资支持和金融服务。随着我国经济结构调整和转型升级的深入推进，小微企业在国民经济中的地位日益重要，对于促进就业、推动经济增长、调整产业结构等具有重要作用。

由于小微企业规模小、信用状况不佳、融资需求难以得到满足等问题，使得农商银行在开展小微企业信贷业务过程中面临着不少挑战和困难。为了更好地了解农商银行小微企业信贷业务的现状和问题，本研究拟对农商银行小微企业信贷业务进行深入探讨，并分析其营销策略和实践案例。通过对影响因素进行分析，旨在为提升农商银行小微企业信贷业务的发展水平和服务质量提供一定的参考和建议。本研究具有一定的理论和实践意义，有助于推动农商银行小微企业信贷业务的可持续发展，为促进小微企业的健康发展和经济增长注入新的动力。

1.2 研究意义

农商银行小微企业信贷业务在当前经济环境下具有重要的意义。小微企业是我国经济发展的重要组成部分，对促进经济增长、增加就业岗位、改善居民生活水平等方面都起着至关重要的作用。小微企业

的发展面临着融资难、融资贵的问题，尤其是在金融危机、经济低迷等特殊时期，这些问题更加凸显。

农商银行作为小微企业的重要融资渠道和支持平台，对于解决小微企业融资难题具有不可替代的作用。通过开展小微企业信贷业务，农商银行可以为小微企业提供必要的资金支持，帮助他们扩大生产规模、增强市场竞争力，从而推动小微企业的健康发展。农商银行开展小微企业信贷业务还有利于促进金融机构的可持续发展，拓展金融市场，提高金融服务水平，实现经济效益和社会效益的双赢局面。

青岛农商银行运营管理

概述

青岛农商银行是中国农村商业银行体系的一员，总部位于青岛市。作为一家以服务农村和农民为主要目标的银行，青岛农商银行在运营管理方面具有一系列独特的特点和策略。

业务运营

存款业务

青岛农商银行作为一家传统银行，其存款业务一直是主要的业务之一。通过提供各种存款产品，包括定期存款、活期存款和储蓄存款等，银行吸引个人和企业客户进行存款。

贷款业务

为了支持农村经济的发展，青岛农商银行致力于提供各种贷款产品。包括农业贷款、农村信用合作社贷款、小微企业贷款等。除了提供贷款资金，银行还为客户提供风险评估和贷款咨询等增值服务。

理财和投资业务

为了满足客户对于理财和投资的需求，青岛农商银行推出了一系列理财和投资产品。客户可以根据自己的风险承受能力和投资期限选择适合自己的产品。

运营管理策略

客户导向

青岛农商银行始终将客户放在首位，致力于提供优质的金融服务。银行注重客户反馈和需求，通过定期的市场调研和客户满意度调查，不断改进产品和服务，保持客户的忠诚度和满意度。

风险管理

作为一家金融机构，风险管理是青岛农商银行的重要职责之一。银行通过建立完善的风险管理体系，包括信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理等，保护客户和自身的利益。

创新技术应用

青岛农商银行积极应用新技术，包括移动银行、电子支付和人工智能等，提供

更便捷的服务和更高效的运营管理。通过数字化转型，银行能够更好地满足客户的需求，并提高自身的竞争力。

运营管理效果

业务增长

青岛农商银行通过持续的业务拓展和市场开发，实现了良好的业务增长。银行

的存款和贷款规模均呈现稳定增长趋势，客户数量也在逐渐增加。

常熟农商行微贷操作流程及管理技术研究

常熟农商行微贷操作流程及管理技术研究随着经济全球化进程不断推进，我国微小企业正在迅速发展，由于微小企业解决了主要的就业问题，因此研究微小企业的发展问题更具有现实意义，目前来说，我国大部分微小企业被融资问题困扰，从内部来说，微小企业的发展还处于起步阶段，财务体系部完善；从外部来说，微小企业风险较大、成本高，不能够提供符合条件的担保，因此，微小企业很难从大型股份制银行获得金融支持。在2005年中国银监会针对微小企业，提出了服务方面的“六项机制”，要求我国中小商业银行更新战略措施，依照实际情况，关注微型贷款业务的发展。

国家对相关法律法规也做出部分调整，放宽法律环境，加大对微小企业的扶持力度，使他们的贷款有更多平台。自此，我国开始对小额信贷，也可称为微型金融信贷项目进行试点。

这几年，试点工作经历了大力推广和发展，推动微贷走向大规模发展的道路。常熟农商银行于2006年8月开始，引入德国IPC信贷技术，推出小微信贷业务，为微小企业服务，其引进的信贷技术很好的解决了微小企业和银行之间信息不对称的问题，在解决微小企业融资困难问题的同时，促进常熟农商银行的可持续发展，经过多年的发展，对于微小信贷领域具有一定的经验以及相对成熟的技术。

本文采用文献综述法，简单分析了微贷试行成果，用案例研究法介绍了常熟农商银行微贷的操作流程及管理技术的核心要素，并对微贷管理技术的改进提供了相应建议。

农商银行小微企业续贷贷款业务管理规定

XX农商银行小微企业

续贷贷款业务管理办法

第一章总则

第一条为进一步改善对小微企业的金融服务;缓解小微企业融资难问题;增强实体经济经营活力;减轻小微企业财务成本;防范信贷从业人员道德风险;根据宿州银监分局对2015年小微企业金融服务指导意见;结合本行实际;制定本办法..

第二条续贷贷款以下简称续贷是指借款人在原有的贷款到期含展期后到期后不能按时收回;又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为..

第三条续贷应当遵循如下原则：

一合法合规原则：续贷工作必须符合法律、法规;特别是贷款新规的相关要求;

二有效性原则：续贷工作应有效控制;落实担保抵押手续;贷款资金占用与借款人经营实际相匹配;

三规范操作原则：续贷必须严格按照规定的条件和程序进行操作和审查、审批..

四封闭运行原则：续贷资金直接用于归还部分或全部原贷款;不得用于其他用途..

五从严控制原则..续贷工作在试点初期实行“名单制”管理;对同一笔贷款续贷次数不得超过２次;且对同一客户累计续贷次数不得超过4次..

第二章续贷的对象和范围

第四条续贷适用的对象是指小微企业中生产型、科技型、成长型的实体经济企业含个人经营性..

第五条续贷适用的范围只限于保证和抵押方式贷款;不含信用贷款、质押贷款;及贷款以外的其他授信业务..

以下贷款不属于续贷范围：

一从事投资、融资、典当、担保等业务的公司或个人贷款；

二从事房地产业务或个人住房按揭贷款；

三个人消费性贷款；

四其他非周转性用途贷款；

五其他非实体经济贷款..

第三章续贷适用的条件

第六条对需要办理续贷的借款人;必须符合如下条件：

东阿农商银行微信课堂之微贷理念培训课件

激励措施
制定激励政策，鼓励团队成员积极拓展业务、提高工作效率和质量。例如，设立奖励机制、晋升机制等，激发员工的工作积极性和创造力。
06 微贷业务成功案例分享
案例一：小微企业贷款解决方案
总结词
详细描述
解决小微企业贷款难、融资难的问题，实现双赢。
具体措施
通过创新的小微企业贷款模式，为小微企业提供高效、便捷、低成本的融资渠道，同时降低银行的贷款风险，提高收益。
具体措施
推出“农贷宝”等特色产品，提供额度适中、利率优惠、还款方式灵活的贷款服务，同时提供农业技术指导和市场信息等综合服务。
成果展示
成功为众多农民和企业提供资金支持，提高农业生产效益和市场竞争力，助力乡村振兴战略的实施。
案例三：科技型企业融资方案
总结词
详细描述
具体措施
成果展示
为科技型企业提供全方位的融资支持，推动科技创新发展。
营销渠道与策略
1 2 3
线上推广
利用微信、微博等社交媒体平台，发布微贷产品信息和相关活动，吸引潜在客户关注和申请。
线下推广
组织客户经理深入市场、社区、企业等实地宣传微贷产品和服务，与客户面对面沟通，提高营销效果。
合作渠道
与相关行业、企业建立合作关系，共同开展微贷业务推广活动，扩大微贷业务影响力。
成果展示
成功处置多笔不良贷款，有效降低银行的风险损失，同时保障客户的合法权益。

农商银行小微企业信贷业务营销研究

随着国家大力发展小微企业，农商银行便成为了小微企业的重要金融支持机构之一。

为了更好地支持小微企业的发展，农商银行需要加强对小微企业信贷业务的营销研究，为

小微企业提供更加灵活，便捷，专业的金融服务。本文将从几个方面进行探讨，以期能够

为农商银行小微企业信贷业务的营销提供一些有益的建议和思路。

一、小微企业现状分析

小微企业是中国经济的重要组成部分，也是促进经济增长、提高就业率的重要力量。

据统计，中国有近6000万家小微企业，占到了全国企业总数的99%以上，提供了约80%的

城镇就业岗位。受到资金、管理、市场等多方面因素的制约，小微企业贷款难、贷款贵的

问题依然较为突出。农商银行要扩大对小微企业的信贷业务，需要深入了解小微企业的现

状和需求。

农商银行需要进行小微企业的资产规模、行业分布、发展状况等方面的调研，以便更

好地制定信贷业务的政策和措施。需要了解小微企业的融资需求、融资需求的用途、还款

能力等方面的信息，从而更好地制定信贷产品，提供更加有针对性的金融服务。

二、小微企业信贷业务研究

1.产品创新

农商银行需要根据小微企业的需求，创新相应的信贷产品。在产品设计上，应该充分

考虑到小微企业的特点，如融资额度要求不高、融资周期较短、抵押物要求灵活等。在利

率方面，也应该灵活调节，对于信用较好的小微企业可以给予一定的优惠政策。还可以推

出一些特色的信贷产品，如针对某一特定行业的信贷产品、结合政策性贷款的信贷产品等，从而更好地满足小微企业的不同需求。

2.风险控制

小微企业的规模较小，融资的风险相对较高，因此风险控制成为农商银行信贷业务中

某县农商银行运营管理

一、概述

本文档旨在介绍某县农商银行的运营管理情况。某县农商银行是一家地方性农

村商业银行，致力于为当地农民和农村企业提供全方位的金融服务，促进农村经济的发展和农民收入的增加。本文将从以下几个方面对某县农商银行的运营管理进行详细阐述。

二、人员管理

人员是农商银行运营管理的核心，某县农商银行注重人力资源的培养和管理。

他们通过招聘、培训和绩效考核等手段，吸引并留住优秀的员工。某县农商银行高度重视员工的职业发展，并建立了有利于员工成长的培训体系和晋升制度。此外，某县农商银行还注重团队建设，通过定期的团队活动和讨论，促进员工之间的合作与沟通，提升整个团队的绩效。

三、风险管理

风险管理是农商银行运营管理的重要一环。某县农商银行通过建立完善的风险

管理体系，对贷款、投资和市场风险等进行全面监控和控制。他们制定了严格的风险评估和审批流程，确保贷款和投资的安全性和合规性。此外，某县农商银行注重不良资产的处置，通过催收和拍卖等手段，及时化解不良资产对银行业务的影响。

四、客户服务

客户服务是某县农商银行运营管理的核心任务之一。为了提供更好的客户服务，某县农商银行不断优化自己的产品和服务，推出了多种金融产品，满足客户的不同需求。同时，他们建立了健全的客户投诉处理机制，及时解决客户的问题和困扰，增强客户满意度和忠诚度。

五、技术支持

在现代金融环境下，技术支持是农商银行运营管理的重要保障。某县农商银行

投入大量资源进行信息化建设，引进先进的银行核心系统和互联网金融技术，提升业务处理和风险控制的效率。他们还加强网络安全管理，保护客户信息和资金的安全，防范网络攻击和数据泄露的风险。

农商银行小微企业信贷业务营销研究

随着新时代的到来，小微企业呈现出愈来愈重要的地位。小微企业的发展越来越受到社会各界的关注，因为小微企业已成为了经济的主力军，并且对于促进经济的发展和脱贫攻坚有着重要的作用。因此，发展小微企业已经成为各级政府的比较重要的目标。

其中，小微企业的融资问题一直以来是影响其发展的一个重要因素。根据统计，小微企业中有相当一部分是贴近市场和充满活力的，而又因为缺乏资金而被迫停滞甚至关门，故此小微企业的融资问题更加凸显。在这种情况下，农商银行的小微企业信贷业务营销显得尤为重要。

早在2008年，农业发展银行就开始了小微企业贷款业务，而随着政策的完善和市场的不断需求，农商银行已成为提供小微企业贷款的重要机构之一。小微企业信贷业务不但是农商银行发展的重点，同时也是为小微企业提供融资支持的有效途径。

然而，由于小微企业存在诸多的特殊性，如大多数小微企业规模较小，上下游供应链非常的短，这就决定了与之相关的融资和信贷的审批流程、放贷方式以及风险管理等方面都需要有所创新和改进。如何打破制约小微企业信贷业务发展的困境，发掘小微企业信贷业务的潜力，是农商银行必须要面对的问题。

首先，农商银行应该对小微企业的信用风险进行评估，确保小微企业的贷款能够得到及时的批复。尽管小微企业的信用风险相对较高，但是如果能够建立起科学的评估体系并加以运用，那么就能够有效的控制其风险。同时，农商银行可以通过保证小微企业贷款的审批速度和协议的灵活性，充分满足小微企业的融资需求，加强和小微企业的合作关系。

第二，农商银行在小微企业信贷业务营销中应该注重增强信贷业务的专业性和人性化服务。农商银行可以细化小微企业信贷产品的特点，将贷款种类、还款方式及信贷利率等以专业的方式呈现给小微企业，让小微企业能够充分认识到贷款的利率和还款方式，以求达到更加合理的融资。同时，在服务的过程中，加强人性化服务，回应小微企业客户的需求，为其提供更好的服务，让企业的信誉和发展得到更好的保障。

小贷运营方案

一、市场分析

1. 客户群体分析：了解目标客户群体的特征、需求和还款能力，

包括小微企业、个体工商户和个人。

2. 竞争对手分析：了解竞争对手的产品、服务、定价等方面的情况，为产品设计和运营策略制定提供参考。

3. 市场环境分析：了解当前小贷市场的政策、法规、监管等情况，以及宏观经济环境对小贷业务的影响。

二、产品设计

1. 适合目标客户群体的贷款产品：根据目标客户的需求和还款能力，设计不同类型的贷款产品，包括经营贷、消费贷、个人贷等。

2. 灵活的贷款额度和期限：根据客户的实际需求，提供灵活的贷

款额度和期限，满足不同客户群体的融资需求。

3. 快速审批和发放：建立高效的审批和发放机制，使客户能够快

速获得贷款资金。

三、运营策略

1. 渠道拓展：建立多样化的获客渠道，包括线上渠道（网站、APP等）和线下渠道（门店、合作机构等），提高客户曝光度和获客效率。

2. 营销推广：通过广告、促销活动等方式进行产品和品牌宣传，

提高品牌知名度和市场份额。

3. 客户关系管理：建立完善的客户关系管理系统，保持与客户的

良好沟通，提供个性化的服务，提高客户忠诚度。

四、风险控制

1. 严格的风控流程：建立完善的风险控制流程，包括客户身份验证、企业经营信息查询、还款能力评估等环节，减少贷款风险。

2. 合理定价和利率管理：根据客户的风险等级和市场利率情况，进行合理的定价和利率管理，保持风险与回报的平衡。

3. 贷后管理和催收措施：建立完善的贷后管理制度，跟踪客户的还款情况，及时采取催收措施，降低坏账率。

五、合规管理

1. 遵守相关法规和政策：建立合规管理制度，确保公司运营符合相关法规和政策的要求。

农商银行小微企业信贷业务营销研究

农商银行小微企业信贷业务是指农村商业银行为小微企业提供的各种贷款和信贷产品。小微企业是我国经济中的重要组成部分，它们对于促进就业、稳定社会和促进经济增长具

有重要作用。农商银行积极开展小微企业信贷业务，旨在支持小微企业发展，满足其经营

和发展的资金需求。

在农商银行小微企业信贷业务中，市场营销战略起着重要的作用。农商银行需要制定

合适的市场营销策略，来吸引小微企业选择其贷款产品，从而获取更多的市场份额。农商

银行需要对小微企业的需求进行调研，了解其资金需求、融资能力和还款能力等情况，以

便制定针对性的信贷产品和服务。农商银行需要通过各种途径进行宣传和推广，包括线上

推广、线下宣传和合作伙伴推荐等，提高小微企业对农商银行信贷产品的知晓度和信任度。农商银行还可以通过与小微企业展开合作项目、提供增值服务等方式来增加客户粘性，确

保长期的信贷业务合作关系。

在农商银行小微企业信贷业务中，风险控制是至关重要的。由于小微企业通常规模较小，经营风险较高，因此农商银行需要加强风险评估和控制。农商银行要对小微企业进行

全面的风险评估，包括财务状况、经营状况和信用状况等方面的评估。农商银行要根据评

估结果确定合适的贷款额度和期限，并制定还款计划，确保小微企业能够按时还款。农商

银行还需建立完善的监控机制，定期跟踪小微企业的经营状况和还款情况，及时发现风险，并采取相应的风险控制措施，以保障资金的安全性。

为了提高小微企业信贷业务的效率和便捷性，农商银行可以采用科技手段进行创新。

可以通过手机银行、互联网银行等线上渠道提供贷款申请、审批、还款等服务，减少传统

小贷运营方案

一、背景介绍

随着社会经济的发展和金融科技的进步，小贷行业在中国得到了快速发展。小贷公司作为金融服务的一种新型模式，为中小微企业和个人提供了更加便捷和灵活的融资渠道。但是，在竞争激烈的市场环境下，如何制定有效的运营方案，提升小贷公司的竞争力，成为了当前小贷行业面临的重要问题。

二、运营目标

小贷公司的运营目标是通过科技创新和风控管理，提升服务质量和用户体验，实现可持续发展。具体目标包括：

1.营销目标：扩大用户群体，提升市场份额；

2.风控目标：降低风险，确保资金安全；

3.产品目标：开发多元化的产品线，满足不同用户需求；

4.利润目标：提高盈利能力，实现盈利增长。

三、运营策略

1. 科技创新

小贷公司可以通过引入人工智能、大数据分析等技术手段，提升风控能力和用户体验。具体措施包括：

•建立智能风控系统，实时监测用户行为，提高贷款准入率；

•开发移动端app，提供便捷的申请和还款方式，优化用户体验；

•引入区块链技术，提高数据安全性，防止信息泄露。

2. 服务升级

小贷公司可以通过优化客户服务流程、提升客户体验，提升用户满意度和忠诚度。具体措施包括：

•建立完善的客户服务体系，提供全天候的服务支持；

•加强风险管理与客户关系管理，提高服务粘性；

•提供个性化定制服务，满足不同客户需求。

3. 合作拓展

小贷公司可以通过与银行、互联网金融平台等机构开展合作，扩大业务范围和渠道，提升市场竞争力。具体措施包括：

•与银行合作推出联合贷款产品，共同承担风险；

•在互联网金融平台上设立小贷产品展示页，提升曝光度；

•与第三方支付机构合作，拓展还款渠道，提高还款便利性。