银行转账业务
银行业务流程
银行业务流程
银行作为金融行业的核心机构，扮演着重要的角色，为个人和企业提供各种金
融服务。银行业务流程是指银行在执行各项业务时所遵循的一系列操作步骤和规范。本文将详细介绍银行业务流程的主要环节，包括开户、存款、贷款、转账和结算等。
一、开户流程
1. 客户咨询：当客户对银行开户有兴趣时，他们可以通过电话、互联网或直接
到银行柜台进行咨询。银行工作人员将向客户提供相关信息和要求。
2. 提供所需文件：客户需要准备一些必要的文件，如身份证、居住证明、工作
证明和税务证明等。这些文件将被用于核实客户的身份和信用状况。
3. 填写申请表格：客户需要填写一份开户申请表格，包括个人基本信息、职业
信息和联系方式等。申请表格可以在银行网站上下载或直接在银行柜台填写。
4. 进行面谈：银行工作人员将与客户进行面谈，核实客户的信息和需求，并解
答客户可能有的疑问。面谈的目的是为了确保客户了解并同意相关的银行规定和服务条款。
5. 签署协议：一旦客户通过面谈并满足开户条件，他们将被要求签署一份开户
协议。协议将规定双方的权利和义务，以及银行账户的使用规则。
6. 办理手续：客户需要提供相关文件和签署的协议，完成开户手续。银行工作
人员将为客户办理开户手续，生成银行账户并发放银行卡。
二、存款流程
1. 选择存款类型：客户可以根据自己的需求选择不同类型的存款，如活期存款、定期存款或储蓄存款等。不同类型的存款有不同的利率和期限。
2. 填写存款单：客户需要填写一份存款单，包括存款金额、存款类型和存款期
限等。存款单可以在银行柜台获取或在银行网站上下载。
12月起银行卡转账有新规定啦
12月起银行卡转账有新规定啦
转账方式调整为三种
为规范受理终端管理，《通知》明确，任何单位和个人不得在网上买卖POS 机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。
《通知》要求建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户信息管理系统，组织银行、支付机构详细记录特约商户基本信息、启动和终止服务情况、合规风险状况等。对同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的，银行和支付机构应当审慎为其提供服务。
同时，建立健全特约商户黑名单管理机制，将因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或者负责人、公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人、公安机关认定的买卖账户的单位和个人等，列入黑名单管理。中国支付清算协会应当将黑名单信息移送金融信用信息基础数据库。银行和支付机构不得将黑名单中的单位以及由相关个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户;已经拓展为特约商户的，应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。
行内异地转账三个月后免费
《通知》加强了对异常开户的审核，明确有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的;单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的;有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。
银行转账流程
银行转账流程
银行转账是指客户通过银行进行资金的划拨和清算，是一种非
常常见的金融交易方式。在现代社会，人们经常需要进行银行转账
来支付账单、购物、还款等各种场景。因此，了解银行转账流程对
我们日常生活和工作都非常重要。接下来，我将为大家介绍一下银
行转账的流程。
第一步，准备资料。
在进行银行转账之前，首先需要准备好相关的资料。这包括转
账金额、收款人姓名、收款人银行账号、收款人开户行的名称和地
址等信息。在填写这些信息时，务必要仔细核对，确保准确无误。
第二步，选择转账方式。
现在的银行转账方式有很多种，可以通过网上银行、手机银行、ATM机、柜台等多种方式进行转账。根据自己的实际情况和需求，
选择合适的转账方式进行操作。
第三步，填写转账信息。
根据选择的转账方式，填写相应的转账信息。如果是在柜台办理，需要填写转账申请书；如果是通过网上银行或手机银行，需要在系统中输入相关信息。无论哪种方式，都需要填写转账金额、收款人姓名、收款人账号等信息。
第四步，确认转账信息。
在填写完转账信息后，务必要仔细核对一遍，确保所有信息准确无误。特别是收款人的账号和姓名，一定要核对清楚，避免因为填写错误导致资金无法到账。
第五步，进行身份验证。
在柜台办理转账时，银行工作人员可能会要求进行身份验证，要求出示身份证件，以确保转账操作的安全性。在网上银行和手机银行进行转账时，可能需要输入交易密码或进行指纹识别等方式进行身份验证。
第六步，确认转账。
确认转账信息无误后，进行转账操作。在柜台办理时，银行工
作人员会帮助客户完成转账操作；在网上银行和手机银行，则需要
银行转账权限管理制度
银行转账权限管理制度
为了有效管理银行转账权限，保障客户资金安全，银行需要建立完善的转账权限管理制度。转账权限管理制度是银行重要的内部管理规定，它的制定和执行对于保障客户的资金安全
和稳定运行银行业务具有重要的意义。本文将讨论银行应该建立怎样的转账权限管理制度
以及如何执行这一制度。
一、转账权限管理的重要性
转账权限是银行业务中非常重要的一环，它关系到客户的资金安全和银行的运营效率。如
果转账权限被滥用或者泄漏，就会导致客户资金的丢失，给银行造成财务损失，并且影响
银行的声誉。因此，建立健全的转账权限管理制度是非常必要的。
二、转账权限管理制度建立的原则
1. 合法性原则：转账权限管理制度的建立必须遵循法律法规的规定，不能违反国家有关银
行业务的法律规定。
2. 公平公正原则：转账权限管理制度要公平、公正，不能偏袒某个部门或个人，要保障客
户的利益和银行的正常运作。
3. 有效性原则：转账权限管理制度必须是有效的，能够有效防范风险和管理权限，确保资
金安全。
4. 灵活性原则：转账权限管理制度要有一定的灵活性，能够根据业务的发展和变化进行调
整和完善。
三、转账权限管理制度的建立
1. 制定转账权限管理规定：银行应该明确规定各类转账权限的范围和权限设置的条件，包
括单笔和单日限额，权限的分级设置等。
2. 制定转账权限管理流程：银行应该建立转账权限的申请、审批、执行、监督等完整的管
理流程。
3. 制定转账权限管理制度执行的相关规范和办法：包括权限变更、权限权限审核等方面的
规范和办法。
4. 设立专门的转账权限管理机构或部门：银行应该设立专门的机构或部门，负责转账权限
银行转账代理授权委托书
银行转账代理授权委托书
尊敬的银行：
我（授权人）现因个人原因，无法亲自办理银行转账业务，特此委托我妻子（被授权人）作为我的代理人，代表我办理相关的银行转账业务。
一、授权范围
1. 被授权人可代表我办理银行转账业务，包括但不限于对外支付、收款、转账等。
2. 被授权人可代表我签署与银行转账业务相关的文件和合同，包括但不限于授权书、承诺书、协议书等。
3. 被授权人可代表我办理与银行转账业务相关的申请、审批、核实等手续。
二、授权期限
本授权委托书有效期自签署之日起至年月日止。若需延长授权期限，我将在授
权期限到期前书面通知银行。
三、授权人信息
授权人姓名：
授权人身份证号码：
授权人联系方式：
四、被授权人信息
被授权人姓名：
被授权人身份证号码：
被授权人联系方式：
五、授权声明
1. 我（授权人）确认本授权委托书内容真实、有效，并无任何虚假陈述或误导。
2. 我（授权人）承诺对被授权人的行为承担全部责任，包括但不限于因被授权人
办理银行转账业务而产生的费用、损失等。
3. 我（授权人）确认本授权委托书符合我国法律法规及银行的相关规定。
4. 本授权委托书一式两份，授权人和被授权人各执一份，具有同等法律效力。授权人签名：
年月日
注意事项：
1. 请确保授权人和被授权人的身份真实、有效。
2. 请确保授权委托书的签署过程合法、合规。
3. 请在授权期限内办理相关业务，超出授权期限的业务需重新办理授权。
4. 授权人可根据实际情况，调整授权范围和期限。
5. 本授权委托书仅供参考，具体内容以银行要求为准。在办理业务过程中，如有疑问，请及时与银行联系。
公司银行转账制度
公司银行转账制度
1.账户管理
公司银行转账制度的基础是账户管理。为了确保资金安全及合规性，公司应开设公司名称、纳税人识别号等具有唯一性的账户命名规则，并严格遵循。同时，为方便账户管理和监控，应建立完善的账户维护管理机制，如定期对账户进行审查和清理，防止不必要或非法账户的使用。
2.资金划拨
资金划拨是公司银行转账制度的核心。为保证资金划拨的准确性和合规性，公司应制定严格的划拨规则。具体包括：划拨前必须进行审批，确保审批流程合规；采用电子转账等方式进行指令发送，保证划拨信息的准确无误。同时，为防止资金滥用或非法转移，应对划拨行为进行监控和审查。
3.限额管理
限额管理是保障公司银行转账制度的重要措施之一。公司应设定合理的日交易限额、月交易限额等，以防止资金过度流动带来的风险。同时，为确保资金使用的有效性，应对突破限额的交易进行严格的审查和审批，并及时调整限额设置，以满足公司日常经营和资金管理的需求。
4.交易对手风险
在银行转账过程中，交易对手风险是必须关注的风险之一。公司应通过以下措施降低风险：对交易对手进行全面评估，包括信用状况、
经营状况等；定期对交易对手进行分类和筛选，淘汰不良交易对手；针对不同交易对手设定不同的结算方式和结算周期，以降低风险。
5.合法合规
合法合规是公司银行转账制度的前提。公司应严格遵守国家法律法规，确保银行转账业务符合税收法规、反洗钱等相关规定。同时，为防范潜在的法律风险，应定期对银行转账制度进行审查和修订，确保其合法合规性。
6.内部控制
内部控制是公司银行转账制度的重要保障措施之一。为确保银行转账制度的执行效果，公司应建立完善的内部控制制度。具体措施包括：指定专门的银行转账审核人员，对转账过程进行监督和检查；定期对银行转账制度执行情况进行审计，以及时发现和纠正问题；强化内部惩戒机制，对违反制度规定的行为进行严厉处罚。
12月起银行卡转账有新规定啦
12月起银行卡转账有新规定啦
转账方式调整为三种
为有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，全面推进账户实名制管理，《通知》明确规定，自12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。此举旨在保护资金安全。
同时，为降低居民转账成本，《通知》明确，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。
据央行有关负责人解释，在当前电信网络新型违法犯罪活动中，不法分子转移诈骗资金的银行账户和支付账户，主要________于直接购买个人开立的.银行账户，诱骗一些群众出售本人的银行账户和支付账户;或者利用买到的居民身份证，伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系，到银行开户或者在网上开立支付账户。
因此加强实名制管理，对于个人方便管理账户，消除不必要的不常用的账户，对于不法分子来说，不能随意开立多个账户，转移诈骗资金。
行内异地转账三个月后免费
实时到账让单位和个人享受高效、便捷的支付结算服务，也为违法犯罪分子快速转移资金提供了可乘之机。
通知明确，自12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能
办理业务。同时，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。
央行相关负责人表示，电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下，通过ATM向诈骗账户转账，而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机的英文界面中进行转账操作。此举为既保证单位和个人正常资金转账需求，又最大限度地保障单位和个人资金安全。
银衍转账业务办理流程
银衍转账业务办理流程
银行转账业务办理流程通常包括以下步骤：
1. 登录银行网银或到柜台办理，首先，客户可以选择登录银行
的网上银行系统或亲自前往银行柜台办理转账业务。
2. 选择转账类型，在办理转账业务时，客户需要选择转账的类型，比如境内转账、境外转账、实时转账等。
3. 填写转账信息，接下来，客户需要填写转账信息，包括收款
人姓名、账号、开户行信息，以及转账金额等。在填写转账信息时，务必仔细核对收款人信息，以免发生错误导致资金无法到账或者到
达错误的账户。
4. 确认转账信息，在填写完转账信息后，客户需要确认转账信
息的准确性，确保没有填写错误。
5. 输入支付密码或签名确认，在确认转账信息无误后，客户需
要输入支付密码或者签名确认转账操作，以确保转账操作的合法性
和安全性。
6. 等待转账到账，完成以上步骤后，客户需要等待银行处理转
账业务，通常境内转账会在当天或者次日到账，而境外转账则可能
需要较长的时间。
需要注意的是，不同银行的转账业务办理流程可能会略有不同，具体办理流程还需根据所在银行的规定和要求来进行操作。另外，
对于境外转账业务，还需要关注外汇管理政策和相关规定，以确保
合规性。希望以上信息能够帮助到你。
银商转账业务操作规程
银商转账业务操作规程
银行转账业务是指客户通过银行或其他金融机构将资金从一方账户转
移至另一方账户的支付方式。银行转账业务具有方便快捷、安全可靠等特点，被广泛应用于个人和企业之间的资金交易。
银行转账业务操作规程是为规范银行工作人员在办理转账业务时的操
作流程和规范行为，确保业务流程的顺畅和安全。下面就是一份关于银行
转账业务操作规程的示例，供参考：
一、客户申请
1.客户在办理转账业务前应持有效证件，到银行柜台或通过网上银行、手机银行等渠道提出申请；
2.客户填写并签署《转账申请书》，注明转账金额、转账目的、转账
日期等；
3.客户应提供正确的受益人账户信息，包括账号、户名、开户行名称等；
4.银行工作人员应核实客户身份，比对客户签名并确认无误后，方可
受理转账申请。
2.客户在转账前应确保账户有足够的余额或信用额度以支付转账金额；
3.如果客户需要从其他银行账户转账至本行账户，客户应提供资金交
割行的相关信息，确保交易顺利进行。
三、转账方式
1.客户可以选择电汇、支票转账、网银转账、手机转账等方式进行转账；
2.不同转账方式的操作流程和规定有所不同，银行工作人员应在接受
客户转账申请时向客户明确转账方式。
四、受益人账户信息查验
1.银行工作人员在受理客户转账申请后，应仔细核对受益人账户信息
的准确性；
2.核对受益人账户信息时，银行工作人员应与客户交互确认，并通过
系统进行验证；
3.如受益人账户信息有误，银行工作人员应及时通知客户，要求客户
核实和更正。
五、转账审批和处理
1.转账申请经客户确认无误后，需由银行工作人员进行审批和处理；
银行转账结算的概念是什么
银⾏转账结算的概念是什么
各单位发⽣的款项往来，不⽤现⾦结算，⽽是通过银⾏将款项从付款⼈账户划转到收款⼈账户的货币收付⾏为叫做转账结算，那么银⾏转账结算的概念是什么？下⽂店铺⼩编将为您带来详细讲解。
银⾏转账结算的概念是什么
银⾏转账结算是指不使⽤现⾦，通过银⾏将款项从付款单位(或个⼈)的银⾏账户直接划转到收款单位(或个⼈)的银⾏账户的货币资⾦结算⽅式。
按照银⾏结算办法的规定，除了《现⾦管理暂⾏条例》规定的可以使⽤现⾦结算的以外，所有企业、事业单位和机关、团体、部队等相互之间发⽣的商品交易、劳务供应、资⾦调拨、信⽤往来等等均应按照银⾏结算办法的规定，通过银⾏实⾏转账结算。
开⽴银⾏账户
银⾏转账结算是指通过银⾏将款项从付款单位账户划转到收款单位账户，因此，各单位之间的经济业务往来通过银⾏办理转账结算，有⼀个先决条件，那就是必须到银⾏开⽴账户，并遵守银⾏有关账户管理的规定。
银⾏账户的种类
企业在银⾏开设的账户按⽤途划分，可分为基本存款账户、⼀般存款账户、临时存款账户和专⽤存款账户四类：
(1)基本存款账户。亦称“主要账户”，它是存款⼈办理⽇常转账结算和现⾦收付的账户。⼀个开户单位只能在银⾏开⽴⼀个基本账户。
存款⼈的⼯资、奖⾦等现⾦的⽀取，只能通过本账户办理。
(2)⼀般存款账户。它是存款⼈在基本存款账户以外的银⾏借款转存、与基本存款账户的存款⼈不在同⼀地点的附属⾮独⽴核算单位开⽴的账户。
存款⼈可以通过本账户办理转账结算和现⾦缴存，但不能办理现⾦⽀取。
(3)临时存款账户。它是存款⼈因临时经营活动需要开⽴的账户。
银行柜面代理转账业务流程
银行柜面代理转账业务流程
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人民银行转账制度
人民银行转账制度
银行柜面（仅针对个人客户），以及除自动柜员机以外的非柜面渠道，将提供实时到账、普通到账、次日到账等三种方式供客户选择。银行处理单笔业务时，若相关清算系统已经关闭，则该笔业务将在约定时间扣款并延迟到清算系统正常服务时再汇出。
实时到账指的是在受理存款人的转账申请后，即时处理扣款并汇出。普通到账也就是非实时到账，将在受理人的转账申请后，延时2小时扣款并汇出。次日到账指的是将在受理存款人的转账申请后，延时到第二个自然日扣款并汇出。次日到账并不等于24小时到账。
以上汇款时间均是指银行扣款并发起汇款的时间，如果属于跨行交易，到账时间还取决于人民银行跨行清算系统和收款行入账时间。考虑到金融机构进行制度修订、交易监测标准自建及系统改造需要一定的时间，因此新规在发布和实施生效之前，给予了金融机构半年时间的过渡期。
公司银行转账资金管理制度
第一章总则
第一条为加强公司资金管理，规范银行转账操作，确保资金安全、高效、合规使用，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部各部门、子公司以及所有涉及银行转账业务的人员。
第三条本制度遵循以下原则：
1. 安全性原则：确保资金安全，防止资金损失；
2. 合规性原则：严格遵守国家法律法规和金融政策，确保资金运作合规；
3. 高效性原则：提高资金使用效率，确保业务顺利进行；
4. 责任制原则：明确责任，落实到位。
第二章资金预算管理
第四条公司应建立健全资金预算管理制度，对年度资金预算进行编制、审批、执
行和监督。
第五条各部门应根据公司年度经营目标和业务需求，编制年度资金预算，经部门
负责人审核后报财务部。
第六条财务部对各部门报送的资金预算进行汇总、审核，形成公司年度资金预算，报公司领导审批。
第七条公司年度资金预算一经批准，各部门应严格按照预算执行，如需调整，应
履行相应审批程序。
第三章银行账户管理
第八条公司应设立专门的银行账户，用于日常资金收付和业务结算。
第九条银行账户的开设、变更、撤销，应经公司领导审批，并由财务部负责办理。
第十条银行账户的密码、印鉴等安全管理，由财务部负责。
第十一条银行账户的收支情况，应定期向公司领导报告，接受监督。
第四章银行转账操作
第十二条银行转账操作应遵循以下程序：
1. 提交转账申请：各部门根据业务需求，填写《银行转账申请单》，经部门负责
人审核后报财务部；
2. 财务部审核：财务部对转账申请进行审核，确保资金用途合规、预算充足；
3. 领导审批：财务部将审核后的转账申请报公司领导审批；
中国银行转账流程
中国银行转账流程
中国银行转账流程一般如下：
1. 登录账户：首先，用户需要登录中国银行的网上银行或者去柜台办理转账业务。
2. 填写转账信息：根据转账的对象（个人或企业）填写相应的账号和转账金额。
3. 确认转账信息：在填写完转账信息后，用户需要再次确认转账的账号和金额是否正确。
4. 授权转账：用户需要进行身份验证，通过密码、验证码等方式，以确认转账的授权。
5. 提交转账申请：用户在确认无误后，将转账申请提交给中国银行。
6. 银行处理：中国银行将开始处理转账申请，包括验证账号的合法性、核实账户余额、确认授权等。
7. 转账完成：一旦转账经过银行审核通过并处理成功，转账金额将从用户账户中扣除，并从用户账户转到对方账户中。
8. 确认转账结果：用户可以通过查询交易记录或者等待对方确认收款来确认转账是否成功。
请注意，具体的转账流程可能因为不同的银行服务或系统而有所不同，用户在进行转账操作时应注意认真填写相关信息、确保账户的安全，并及时核对转账结果。
银行账号大额转账规则
银行账号大额转账规则
法律分析:
1、大额取现要预约：各商业银行将建立预约规则，对大额提取现金业务，实行预约制度，并将有关信息上报至人民银行各中心支行。
2、大额存取要登记：客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。商业银行同时应将相关信息上报至人民银行各中心支行。
3、现金实物可追溯：试点行统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求，指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。
法律依据:
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条金融机构应当报告下列大额交易：（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。
中国人民银行根据需要可以调整本条第一款规定的大额交易报告标准。
转账委托授权委托书
委托人：（姓名）身份证号码：（身份证号码）
受托人：（姓名）身份证号码：（身份证号码）
鉴于委托人因工作繁忙或其他原因，无法亲自办理银行转账业务，现特授权受托人代为办理以下银行转账业务：
一、授权事项
1. 受托人可代表委托人，在委托人名下的银行账户内进行转账操作，包括但不限于：
（1）向指定账户进行资金转入；
（2）向指定账户进行资金转出；
（3）查询账户余额及交易明细；
（4）办理其他与银行转账相关的业务。
2. 受托人在办理上述业务时，应遵守国家法律法规及银行相关规定，确保委托人账户资金安全。
二、授权期限
本授权委托书自签订之日起生效，授权期限为一年。授权期满前，委托人可书面通知受托人解除授权，或另行签订新的授权委托书。
三、授权范围
1. 受托人在授权范围内办理业务时，应遵守以下原则：
（1）不得超出委托人的授权范围；
（2）不得泄露委托人账户信息；
（3）不得利用委托人账户进行非法活动。
2. 受托人在办理业务时，应遵循诚实信用原则，确保委托人账户资金安全。
四、授权撤销
1. 在授权期限内，委托人可随时书面通知受托人撤销授权，受托人应立即停止办理授权范围内的业务。
2. 如因受托人违反授权委托书规定，给委托人造成经济损失的，委托人有权要求
受托人承担相应责任。
五、其他事项
1. 本授权委托书一式两份，委托人和受托人各执一份。
2. 本授权委托书未尽事宜，可由委托人和受托人另行协商解决。
3. 本授权委托书自双方签字（或盖章）之日起生效。
委托人（签字）：受托人（签字）：
日期：日期：
注：请将本授权委托书提交至银行办理相关业务时，同时提供受托人身份证复印件。
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推广银行转账业务的举措
3、依靠所有营销伙伴告知并协助客 户办理转账业务
市公司将我地区尚未办理“ 市公司将我地区尚未办理“银行转账 收费”授权的保单明细下发 早会后， 授权的保单明细下发。 收费 授权的保单明细下发。早会后，以团 队为单位，到高柏玲处领取明细。 队为单位，到高柏玲处领取明细。 提示：按交费日期分批办理授权手续； 提示：按交费日期分批办理授权手续；告 之客户与授权及转账相关的注意事项。 之客户与授权及转账相关的注意事项。
推广银行转账业务的举措
业务伙伴可代为办理： 4、业务伙伴可代为办理： 提供投保人身份证件、投保人银行卡（ ）、投 提供投保人身份证件、投保人银行卡（折）、投 保人亲笔签名的银行转账授权书 提示： 提示： 为避免纠纷， 1、为避免纠纷，投保人亲笔签名 给客户办理转账授权的同时， 2、给客户办理转账授权的同时，更改客户最新手 机信息，并变更公司信息通知方式为“ 机信息，并变更公司信息通知方式为“手机短信 方式， ”方式，便于接收公司通知服务 联系方式变更：拨打95519 95519电话或柜面变更 联系方式变更：拨打95519电话或柜面变更
转账业务中需注意的问题
问题六： 问题六：客户保费存入未授权账户 提示：客户授权用一个卡， 提示：客户授权用一个卡，存钱另一个卡 问题七： 问题七：授权存折初始即为无效账户 提示：如果存折或卡长期未用， 提示：如果存折或卡长期未用，授权前请提示客户到银 行向预授权账户存入10元钱，看是否账户为有效的账户， 10元钱 行向预授权账户存入10元钱，看是否账户为有效的账户， 避免重复授权引发客户纠纷 问题八： 问题八：非个人结算账户
3、已办理过转账授权的存折是否可继续延用？ 如果去银行存款，银行未告知需换卡的话， 答：如果去银行存款，银行未告知需换卡的话，原转
账业务可继续，但银行会收取小额账户管理费。 账业务可继续，但银行会收取小额账户管理费。
友情提示
友情提示：
1、按照未办理转账授权明细中，客户交费日期的先 后顺序依次通知办理； 2、按照客户的居住位置，统一为一个区域内的客户 办理； 3、借助网上功能，通过客户的QQ、邮箱等，将办 理转账授权的相关事项通知客户，方便快捷； 4、展业包中多备一些“转账授权书”，随时见到客 户随时办理； 。。。。。。
内容介绍
பைடு நூலகம்
主要内容
1、与交费相关的业务变动 2、推广银行转账业务的意义 3、推广银行转账业务的举措 4、转账业务中需注意的问题 5、转账不成功的主要原因 6、有问必答 7、友情提示
与交费相关的业务变动
2011年11月 日起， 1、自2011年11月1日起，银行不再受理客户直接到 银行柜面实时缴纳续期保费的业务。 银行柜面实时缴纳续期保费的业务。 2011年11月 日起，银行一律取消减免客户‘ 2、自2011年11月1日起，银行一律取消减免客户‘ 小额账户管理费’的优惠政策。 小额账户管理费’的优惠政策。即：客户在各银 行办理的银行账户（ ），均需遵守银行现 行办理的银行账户（卡、折），均需遵守银行现 行的有关银行账户管理的相关规定， 行的有关银行账户管理的相关规定，正常缴纳开 卡费、银行卡年费和小额账户管理费。 卡费、银行卡年费和小额账户管理费。
转账不功原因
转账不成功的主要原因
1、银行扣款不成功主要原因是客户账户中的 余额不足以扣划保费。 余额不足以扣划保费。 账户被注销、欠费、账户需激活。 2、账户被注销、欠费、账户需激活。 3、授权账户因信息不清楚导致授权错误 4、操作人员录入错误 5、个别时候也有因系统问题导致的错误
有问必答
1、已经办理过转账授权的客户，是否可以继 续减免小额账户管理费？ 不可以。这一规定是银行针对所有储户， 答：不可以。这一规定是银行针对所有储户，此需
举措
推广银行转账业务的举措
加大对客户的宣传力度， 1、加大对客户的宣传力度，采取多种方式告 知客户以上结算方式的变动信息。 知客户以上结算方式的变动信息。
通过95519 95519群发短信的方式通知客户 1）通过95519群发短信的方式通知客户 2）通过在报纸上刊登声明的方式告知客户 3）通过在公司张贴宣传单的方式提示客户 通过在银行柜面放置宣传单的方式， 4）通过在银行柜面放置宣传单的方式，通知客户 续期保费的缴费方式。 续期保费的缴费方式。
转账业务中需注意的问题
问题二： 问题二：宽限期最后一天存款导致保单失效 建议：为了保证续期保费划款顺利， 建议：为了保证续期保费划款顺利，请客户最好 在保单宽限期满前15 15日内在授权账户中存入足够 在保单宽限期满前15日内在授权账户中存入足够 的保费， 的保费，并且保证扣缴保费后银行账户内留有余 额。 提示：银行转账有一定提取、入账周期 避免因扣小额账户管理费导致的余额不足
推广银行转账业务的举措
2、柜面人员全力支持转账业务推广
对于所有临柜客户， 对于所有临柜客户，柜面会积极主动地提示 客户办理银行转账批扣手续。 客户办理银行转账批扣手续。 提醒客户及时在业务系统中更新联系方式， 提醒客户及时在业务系统中更新联系方式， 并建议客户将公司信息通知方式更改为手机短信 方式，便于客户及时接收公司的各项短信通知。 方式，便于客户及时接收公司的各项短信通知。
转账业务中需注意的问题
问题四：存折更换频繁， 问题四：存折更换频繁，反复授权 提示： 提示： 客户办理银行转账业务的卡或存折， 客户办理银行转账业务的卡或存折，在转 账期间内不要随便注销， 账期间内不要随便注销，一定要保证其长 期有效， 期有效，以保证转账操作的顺利完成
转账业务中需注意的问题
问题五： 问题五：重大疾病险保险患病不交当期保费 提示： 提示： 客户投保重大疾病保险的，若客户患病， 客户投保重大疾病保险的，若客户患病， 在我公司没做出最终的赔付决定前， 在我公司没做出最终的赔付决定前，一定 提醒客户及时缴纳本期保费， 提醒客户及时缴纳本期保费，避免因保单 失效损害客户利益或引发不必要纠纷。 失效损害客户利益或引发不必要纠纷。
我们之所以说事情艰难，往往是我们并没有尽到最大的努力！ 我们之所以说事情艰难，往往是我们并没有尽到最大的努力！ 虽然我们常说已经“尽力” 虽然我们常说已经“尽力”了，实际上我们并没有把全部力量发挥出来！ 实际上我们并没有把全部力量发挥出来！
• 此次“续交保费”业务的改变，虽然对我 们来说有一定的难度，但是客户量毕竟是 有限的，集中力量完成这项工作，相信不 会难倒大家。
可向客户介绍
推行银行转账业务的意义
销售层面： 二、销售层面： • 减少营销伙伴的展业成本，可以释放营销伙伴的 减少营销伙伴的展业成本， 展业产能，提升展业效率。 展业产能，提升展业效率。 • 保证营销伙伴的人身安全和资金安全，体现我公 保证营销伙伴的人身安全和资金安全， 司营销人员的专业化形象，提升服务品质， 司营销人员的专业化形象，提升服务品质，提升 客户赞誉度，赢得客户的信任。 客户赞誉度，赢得客户的信任。 公司层面： 三、公司层面： • 提高柜面服务品质、服务能力和服务水平，提升 提高柜面服务品质、服务能力和服务水平， 公司的专业化服务形象和品牌形象。 公司的专业化服务形象和品牌形象。
需注意的问题
转账业务中需注意的问题
问题一：专折专用，不易保管， 问题一：专折专用，不易保管，易丢失或遗忘 建议：客户办理银行转账业务时， 建议：客户办理银行转账业务时，最好使 用自己已有且常用的、 用自己已有且常用的、能够正常进行续期 缴费缴纳或保险金领取的银行卡或具有结 算账户功能的存折办理相应业务， 算账户功能的存折办理相应业务，不要特 意重新开户。 意重新开户。
转账业务中需注意的问题
问题三：银行划账随机扣费， 问题三：银行划账随机扣费，不按时间顺序 提示： 提示： 银行转账批扣业务在系统进行批扣处理时， 银行转账批扣业务在系统进行批扣处理时，对于 所有到期的保单，按照随机的顺序进行扣费。 所有到期的保单，按照随机的顺序进行扣费。即 如果客户有两张以上保单同时到期， ：如果客户有两张以上保单同时到期，且账户中 余额只够扣划一张保单保费的， 余额只够扣划一张保单保费的，系统会随机决定 扣缴哪张保单的保费， 扣缴哪张保单的保费，不按先到期先扣缴的方式 扣费。日常客户服务中， 扣费。日常客户服务中，常常发生因此事引发的 客户纠纷，请及时提醒客户转账扣款逻辑， 客户纠纷，请及时提醒客户转账扣款逻辑，以减 少不必要的争端。 少不必要的争端。
银行现行规定： 3、银行现行规定：新开户储户只开立银行 不再给储户开立存折。 卡，不再给储户开立存折。
注意：此规定针对所有储户，并不只针对我公司客户。 注意：此规定针对所有储户，并不只针对我公司客户。
原因：客户量年年增加，柜面服务资源有限，卡使用 原因：客户量年年增加，柜面服务资源有限， 更方便，可以自助存取，不受营业时间限制。 更方便，可以自助存取，不受营业时间限制。
不要“等一等”， 不要“等一等” 马上“动一动”， 马上“动一动” 交完转账书， 交完转账书， 展业更轻松！ 展业更轻松！
提示：转账尽量使用客户已有且常用账户。 提示：转账尽量使用客户已有且常用账户。
意义
推行银行转账业务的意义
客户层面： 一、客户层面： • 保护投保人、被保险人、受益人以及业务员的合 保护投保人、被保险人、 法权益，避免资金纠纷， 法权益，避免资金纠纷，防范收付费环节中的资 金风险。（存取款有据可查） 。（存取款有据可查 金风险。（存取款有据可查） • 方便客户缴纳续期保费和领取保险金，避免因排 方便客户缴纳续期保费和领取保险金， 队等候浪费客户宝贵的时间， 队等候浪费客户宝贵的时间，提升客户的服务满 意度。（省级集中、业务量大） 。（省级集中 意度。（省级集中、业务量大） • 及时扣划保费，保证客户续期交费及时性，最大 及时扣划保费，保证客户续期交费及时性， 限度减少保单失效的机率。 限度减少保单失效的机率。
各险种对应的银行
各险种对应的划账银行及划账频率
各险种对应的划账银行及划账频率
少儿十全、少儿平安、递增养老年金业务： 少儿十全、少儿平安、递增养老年金业务：
目前仅支持工行付费转账，每周进行2次划账。 目前仅支持工行付费转账，每周进行2次划账。 工行付费转账 此三个险种收费还需到公司柜面缴费 公司柜面缴费。 此三个险种收费还需到公司柜面缴费。
求无法满足。 求无法满足。 2、一个家庭有多张保单，为了方便客户，可
否使用一个账户进行授权？ 可以， 答：可以，由账户所有持相关人员及本人身份证原
件、存折（卡）原件等手续到公司柜面力理，账 存折（ 原件等手续到公司柜面力理， 户所有人必须在转账授权书上亲笔签名确认。 户所有人必须在转账授权书上亲笔签名确认。但 付费不可以用他人账户授权。 付费不可以用他人账户授权。