公司与个人信贷业务种类(银行)
建行：公司及个人信贷业务种类(银行)
公司及个人信贷业务种类（银行）目录并购贷款 1 金银仓R融资 2 应收账款融资 2 国内保理 3 法人账户透支 4 动产质押融资 5 订单融资 6 电子商务融资（e贷通） 7 仓单融资 8 保单融资 10 固定资产贷款 10 流动资金贷款 11 房地产开发贷款 12 个人住房贷款 13 个人再交易住房贷款 14 公积金个人住房贷款 15 个人住房组合贷款 16 个人商业用房贷款 18 个人住房抵押额度贷款 19 ‘房易安’交易资金托管业务 20 固定利率个人住房贷款 21 ‘存贷通’个人贷款增值账户业务 22 合力贷 23 等额递增还款服务 23宽限期还款方式 23个人消费额度贷款 24个人汽车贷款 25个人权利质押贷款 27国家助学贷款 29下岗失业人员小额担保贷款 30个人助业贷款 32并购贷款产品简介：并购贷款，是指建设银行向并购方或因其并购交易而设立的“子公司”（SPV）发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
特色与优势：1、并购贷款是目前唯一可用于支持股本权益性融资的信贷类产品，该产品通过发放贷款的形式为企业并购交易提供资金支持。
2、贷款使用期限长，一般不超过5年。
3、贷款灵活性强，可根据客户具体的交易方案，在受让原有股东股权，认购新增股权，承接债务和收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。
4、专业化运作：建设银行凭借丰富的国内外网络资源，以及具备国际化视野的专业并购团队，在为企业提供并购融资的同时，还可以为并购交易提供全方位的顾问服务，为企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持。
5、整体性方案：建设银行在为企业设计并购融资方案过程中，将统筹企业并购交易和后续整合的融资需求，进而为企业并购后的发展提供有力金融支持。
办理程序：符合建设银行并购贷款业务标准的企业可向建行提出并购贷款融资需求，建设银行并购业务专业团队会根据企业的并购交易情况和企业在建设银行授信额度的使用情况提供并购贷款资金支持以及相关服务。
银行个人信贷业务档案管理办法
银行个人信贷业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范个人信贷业务档案的管理, 确保档案的完整性与安全性,根据我行贷后管理有关制度,特制订本办法。
第二条个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营和管理过程中形成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管的各类报表和其他相关文件资料的总称。
个人信贷业务档案管理是对个人信贷业务档案的整理、归档、保管、使用的过程。
第三条个人信贷业务档案作为我行主张债权的基本依据，原则上实行集中管理的操作模式。
各分行应根据管理的需要配备必要的档案保管设施及专职档案管理人员，负责档案管理工作的组织和实施，做到安全保管、科学整理、高效使用。
第四条档案管理人员的具体职责包括:档案的接收、整理、保管、使用、移交、销毁。
第五条个人信贷业务档案涉及国家、银行和借款人秘密的，档案管理员、调阅人员及其他相关人员均须严格执行有关保密制度。
第二章档案的分类第六条个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信项目档案、综合类档案三大类。
第七条个人贷款档案包括：（一）个人资料：借款人（共有人）和保证人身份证明（身份证、外籍护照、军官证等）复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证明资料、婚姻状况证明复印件、首付款证明、买卖合同、个人征信报告等；（二）我行授信审批资料：借款申请书、授信调查、审查报告、信用等级评定表、授信审批书等；（三）法律文书：个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、公证书等；（四）授信后管理资料：放款通知书、授信要素变更材料、权证类档案的复印件、抵（质）押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款催收通知单回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书等。
第八条授信项目档案包括：（一）法人资料：《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证书》、企业章程、企业变更登记有关文件、贷款卡（证）证明资料、企业法人注册资本验资报告等复印件；董事会决议、授权委托书、企业的财务报表、房地产开发（建筑安装）企业以及中介机构的资质等级证书复印件、企业负责人资料等；（二）授信项目资料：《建设用地规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预（销）售许可证》、地价款交缴证明等复印件；（三）授信管理资料：与授信项目有关的调查报告、评估报告、担保合作协议等。
银行信贷业务的种类
信贷业务信贷业务的法律性质信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。
信贷程序由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。
贷款种类①根据贷款主体的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。
其中委托贷款指委托人提供资金，银行作为受托人按委托人指定的对象、用途、金额、期限和利率等条件办理贷款的手续，只收取手续费，不承担贷款的风险。
特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有独资银行发放的贷款。
②根据借款人信用的不同，贷款还可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。
③根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款和商业贷款等种类。
无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。
贷款期限商业银行的贷款期限分为三种：第一，短期贷款，期限在1年以内；第二，中期贷款，期限在1年以上，5年以内；第三，长期贷款，指期限超过5年的贷款。
借款合同合同是明确各方权利义务关系的协议，借款合同是银行和借款人订立的约定借款的条件提供资金给借款方使用，借款方按约定的用途使用该资金，并按时偿还本息的协议。
借款合同是确定银行和借款人权利义务的法律依据，其主要内容包括：贷款种类，借款用途，金额，利息，期限，还款资金来源及还款方式，保证条款，违约责任，双方当事人商定的其他条款。
借款合同的内容相当于当事人之间的法律，任何一方违反任何一款都构成违约，都应承担相应的违约责任。
中国银行信贷业务种类有哪些？中国银行信贷业务由公司信贷业务和消费信贷业务两部分组成。
业务知识-信贷业务种类描述
信贷业务种类描述产品大类产品小类产品描述产品特点流动资金贷款短期流动资金贷款短期流动资金贷款是贷款期限在一年以内（含一年）的流动性贷款，是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款短期流动资金贷款是目前商业银行最主要的授信品种，具有笔数多、期限短、利率低、周转频繁等特点。
应收账款质押贷款应收账款质押贷款是指借款人以其自身所有，并经付款人确认的应收账款收款权利作为质物而发放的贷款。
用途：满足企业临时性资金需求。
额度：贷款限额按不超过合同双方确认的应收账款金额的60%执行期限：贷款期限按不超过付款人在应收账款证实书上承诺的付款期限确定，承诺付款期限原则上不得超过一年。
股权质押贷款股权质押贷款是指借款人以其执有的股份有限公司或有限责任公司的股份作为质押担保，银行据此提供贷款的融资业务。
随着我国社会主义市场经济体制的逐步建立和完善，股份制企业愈来愈多，股权质押贷款逐渐成为这些企中期流动资金贷款中期流动资金贷款是指企业因生产经营活动产生对流动资金经贷款利率按照中国人民银行规定的利率政策，根据贷款性常占用的需求，无法由自有资金满足时，向我行申请期限在一年以上三年以下的授信品种。
质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。
法人账户透支法人账户透支业务是指在企业获得银行授信额度后，银行为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业务。
当企业有临时资金需币种：人民币、美元、欧兀、港币、日兀、英镑。
透支额度：根据您的额度申请并结合银行给予您的短期授信综合确定透支业务的额度。
透支额度占用授信额度中的短期授信额度。
期限：透支额度一年核定一次，有效期限为1 年。
利率：透支资金利率执行中国人民银行规定的6个月贷款利率，并可以根据可连续透支期的长短，在中国人民银行规定的范围内上下浮动。
担保方式：有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人。
银行贷款的种类都有哪些
银⾏贷款的种类都有哪些银⾏贷款的种类就是指贷款的形式。
⽬前我国商业银⾏发放的贷款形式主要有：委托贷款、信⽤贷款、抵押贷款和票据贴现等四种形式。
想要了解更多关于银⾏贷款的种类都有哪些的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
银⾏贷款的种类有哪些⼀、委托贷款委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个⼈等委托⼈提供资⾦，由贷款⼈(即受托⼈)根据委托⼈确定的贷款对象、⽤途、⾦额、期限、利率等代为发放、监督使⽤并协助收回的贷款。
贷款⼈(受托⼈)只收取⼿续费，不承担贷款风险。
办理个⼈委托贷款的基本程序是：⼀是由委托⼈向银⾏提出放款申请。
⼆是银⾏根据双⽅的条件和要求进⾏选择配对，并分别向委托⽅和借款⽅推介。
三是委托⼈和借款⼈双⽅直接见⾯，就具体事项和细节如借款⾦额、利率、贷款期限、还款⽅式等进⾏洽谈协商并作出决定。
四是借贷双⽅谈妥要求条件之后，⼀起到银⾏并分别与银⾏签订委托协议。
五是银⾏对借贷⼈的资信状况及还款能⼒进⾏调查并出具调查报告，然后借贷双⽅签订借款合同并经银⾏审批后发放。
⼆、信⽤贷款信⽤贷款是指以借款⼈的信誉发放的贷款。
其特征就是债务⼈⽆需提供抵押品或第三⽅担保仅凭⾃⼰的信誉就能取得贷款，并以借款⼈信⽤程度作为还款保证的。
这种信⽤贷款是我国银⾏长期以来的主要放款⽅式。
由于这种贷款⽅式风险较⼤，⼀般要对借款⽅的经济效益、经营管理⽔平、发展前景等情况进⾏详细的考察，以降低风险。
从⽬前实际看，银⾏发放信⽤贷款的基本条件是：⼀是企业客户信⽤等级⾄少在AA-(含)级以上的，经国有商业银⾏省级分⾏审批可以发放信⽤贷款；⼆是经营收⼊核算利润总额近三年持续增长，现⾦流量充⾜、稳定；三是企业承诺不以其有效经营资产向他⼈设定抵(质)或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银⾏同意；四是企业经营管理规范，⽆逃废债、⽋息等不良信⽤记录。
三、担保贷款担保贷款是指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
权利质押是指以汇票、⽀票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的商标专⽤权、专利权、着作权中的财产权；依法可以质押的其他权利。
中级银行从业资格_风险管理_真题模拟题及答案_第06套_背题模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析中级银行从业资格_风险管理_真题模拟题及答案_第06套(144题)***************************************************************************************中级银行从业资格_风险管理_真题模拟题及答案_第06套1.[单选题]( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A)股东大会B)董事会C)监事会D)经理答案:B解析:董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
2.[单选题]下列不属于柜面业务环节的是( )。
A)账户开立B)现金存取款C)柜员管理D)评级授信答案:D解析:商业银行柜面业务的业务环节包括：(1)账户开立、使用、变更与撤销。
(2)现金存取款。
(3)柜员管理。
(4)重要凭证和重要物品管理。
(5)现金库箱管理。
(6)平账和账务核对。
(7)挂账、错账冲正、挂账、挂失业务。
D项属于法人信贷业务的具体环节。
3.[单选题]投资者把他财富的40％投资于一项预期收益率为15％的风险资产，60％投资于收益率为6％的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。
A)11．4％B)9．6％C)29．5％D)37．5％答案:B解析:投资组合的预期收益=40％×15％+60％×6％=9．6％。
4.[单选题]在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。
A)头寸限额B)风险价值限额C)止损限额D)敏感度限额答案:D解析:敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。
农行信贷基本制度
农行信贷基本制度各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行信贷管理基本制度》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行中遇到的情况与问题，请及时报告总行（信贷管理部）。
自本制度公布之日起，原《关于印发〈中国农业银行基本制度〉（第一批）的通知》（农银发〔1997〕152号）中的《中国农业银行贷款管理制度》同时废止。
附：中国农业银行信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化客户结构，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合中国农业银行（下列简称农业银行）实际，制定本制度。
第二条农业银行信贷管理制度体系由信贷管理基本制度、综合管理办法、单项信贷业务品种管理办法构成。
信贷管理基本制度、综合管理办法由总行统一制定，单项信贷业务品种管理办法由总行、分行制定。
第三条本制度是农业银行信贷经营与管理务必遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本根据。
第四条信贷经营与管理务必坚持效益性、安全性与流淌性相统一的原则。
第五条本制度所指信贷业务是农业银行对客户提供的各类信用的总称，包含本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产与或者有资产业务。
第六条本制度所指信贷人员是各级行信贷经营与管理人员，包含信贷管理部门与客户部门从事信贷业务操作与管理的人员。
第七条本制度所指经营行是直接办理与经营信贷业务的行。
第二章信贷管理组织体系第八条实行审贷部门分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不一致经营层次与不一致部门承担，实现其相互制约与支持。
第九条按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门与信贷管理部门，成立贷款审查委员会。
客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估与审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查与整体风险的操纵，贷款审查委员会承担信贷业务的审议。
第十条实行贷款审查委员会制度。
贷款审查委员会（简称贷审会，下同）是各级行信贷业务决策的议事机构，审议需经贷审会审议的信贷事项，对有权审批人进行制约与智力支持。
银行从业中公司贷款业务的主要种类
银行从业中公司贷款业务的主要种类在银行从业中，公司贷款业务是银行重要的业务之一、这种业务主要是向各类企业提供融资支持，满足其生产经营运营的资金需求。
根据不同的需求和借款主体，公司贷款业务的主要种类如下：1.一般贷款：一般贷款是企业取得资金的最常见方式之一、银行根据企业提供的担保材料以及经营状况评估，审批后向企业提供一定的借款额度，并规定利率、还款期限等贷款条件。
企业可以根据资金需求随时从借款额度中提取资金。
2.投资性贷款：银行也会向企业提供用于投资的贷款，以满足企业扩大经营、设立新厂房、购买设备等资本性需求。
投资性贷款一般需要具备相对完善的资金用途计划，并要求企业提供相应的担保措施，以降低银行的风险。
3.周转性贷款：周转性贷款是指用于满足企业短期流动性需求的贷款。
企业在生产经营中需要支付货款、员工工资等短期支出，但往往现金流不足。
银行提供周转性贷款，使企业能够及时解决流动性问题，保持生产经营的正常运转。
4.票据贴现：企业在交易中所签发或承兑的票据可以向银行进行贴现。
票据贴现是一种短期、无担保、低成本的融资方式。
企业将票据交给银行，银行提前支付票面金额，然后在票据到期日从承兑人处收取金额。
这种方式能够解决企业短期资金需求，加速资金回收。
5.融资租赁：银行也可以通过融资租赁的方式向企业提供资金支持。
融资租赁是指银行按照企业的要求购买一定的设备或资产，然后租赁给企业使用，并规定租金的支付方式和期限。
企业在租金期间可以逐步返还租金，最终获得设备的所有权。
这种方式可以满足企业的长期资金需求。
6.资产负债融资：资产负债融资是指银行通过资产负债表中的资产，向企业提供贷款。
企业可以将资产负债表中的一些项目进行质押、抵押等操作，然后获得相应的贷款金额。
这种方式减少了贷款的审批手续，并且根据企业的资产状况来确定贷款额度，降低了借款风险。
7.信用贷款：一些具有优质信用记录的企业可以获得信用贷款。
这种贷款方式主要是基于企业的信用状况和还款能力，不需要提供抵押物或担保。
第一章 公司信贷概述-贷款种类
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第一章 公司信贷概述知识点：贷款种类● 定义：公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。
● 详细描述：1. 按照币种分类：人民币/外汇贷款我国现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。
2. 按贷款期限分类：短期贷款：贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。
中期贷款：贷款期限在 1 年以上(不含 1 年) 5 年以下( 含 5 年) 的贷款。
长期贷款：贷款期限在 5 年(不含 5 年)以上的贷款。
3. 按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资4. 按照贷款经营模式分类：(1) 自营贷款 (2) 委托贷款。
(3) 特定贷款 (4)银团贷款5. 按照贷款偿还方式分类：一次性偿还贷款：借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。
分期偿还贷款：中长期贷款多采用分期偿还方式，按季或按月偿还。
6. 按贷款利率划分：固定利率贷款、浮动利率贷款7. 按照贷款担保方式分类：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款。
例题：1.公司信贷按贷款用途划分为（）。
A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.房地产贷款E.项目融资正确答案：A,B,C,D,E解析：按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资2.我国现有的外汇贷款币种包括()。
A.美元B.港元C.日元D.欧元E.澳元正确答案：A,B,C,D解析：外汇贷款，以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。
现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。
3.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险的是()。
A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.保证贷款正确答案：B解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
2022-2023年中级银行从业资格《中级风险管理》预测试题23(答案解析)
2022-2023年中级银行从业资格《中级风险管理》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。
A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开正确答案：A本题解析：公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。
公正原则包括两个方面：实体公正和程序公正。
? 2.下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。
A.商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架B.商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件C.商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准D.商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序E.任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据正确答案：A、B、C、D、E本题解析：巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体要求包括资格要求、定性标准、定量标准、内部数据要求、外部数据要求、业务经营环境和内部控制因素。
A项是定性标准，BCDE项都是定量标准。
此类题要求考生熟悉教材后作答。
3.管理层素质属于（?）指标。
A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?正确答案：A本题解析：基本面指标：(1)品质类指标。
包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。
(2)实力类指标。
包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。
(3)环境类指标。
包括市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等。
银行信贷业务概述
信贷业务的基本概念信贷业务的涵义：信贷是银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。
1信贷的种类：目前，大多数银行开办的信贷业务，按信贷业务会计核算的归属划分，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。
表内信贷业务主要包括贷款、商业承兑汇票的贴现，表外信贷业务主要包括商业汇票的承兑、保证、信用证等；贷款业务按期限划分，可分为短期（1年以内含1年）、中期（1年至5年含5年）和长期贷款（5年以上，个人住房不超过30年）；按贷款的保障方式划分，可分为信用贷款、担保贷款（包括保证、抵押和质押贷款）；按贷款的性质和用途划分，可分为固定资产贷款（包括基本建设、技术改造、房地产开发贷款等）、流动资金贷款、消费贷款等；按贷款的贷币划分，有本币和外币贷款；按贷款的组织形式划分，可分为单个银行贷款和银团贷款。
具体的信贷业务品种主要包括：2流动资金贷款：指向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款3固定资产贷款：指向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期本外币贷款4房地产开发类贷款：指向借款人发放的用于房屋建造、土地开发过程中所需资金的本外币贷款，包括房地产开发贷款和房地产开发流动资金贷款。
5进出口贸易融资：指向客户提供的进出口贸易项下的信贷支持6境外筹资转贷：指银行接受客户的委托后，以自己的名义与外国出口信贷机构、商业银行、投资银行或其他金融机构筹资，并将所筹借的资金转贷给客户，以便为项目引进设备、技术和服务等活动提供融资的一种信贷业务。
6、对外出口信贷：指国家为支持我国产品出口，采取提供保险、补贴利息等方式，鼓励我国金融机构对我国出口商、外国进口商和进口国的银行提供的优惠贷款。
对外出口信贷的主要方式为出口买方信贷和出口卖方信贷。
出口买方信贷是指在大型机器设备或成套设备贸易中，银行向国外的进口商或进口商银行提供的用于购买上述设备的贷款。
信贷管理基本制度
**信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，根据有关法律法规和监管要求，结合**银行实际，制定本制度。
第二条本制度是信贷经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。
信贷管理制度体系由信贷管理基本制度、综合管理制度、单项信贷产品制度组成。
信贷管理基本制度、综合管理制度由总行统一制定，单项信贷产品制度由总行、支行共同制定，支行可以制定当地单项信贷产品管理办法或实施细则。
第三条信贷经营管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。
第四条本制度所指信贷业务是支行对客户提供的本外币贷款、进出口押汇、贴现、透支、保理等表内信贷业务以及票据承兑、信用证、保函、贷款承诺、信贷证明等表外信贷业务。
第五条本制度所称的贷款人是指办理信贷业务的**银行所辖的支行。
第六条本制度所称借款人是指在**银行所辖的支行办理信贷业务的客户。
第七条本制度所指信贷人员指支行信贷经营管理人员，包括信贷业务受理、调查、审查、审议、审批、信贷业务实施、贷后经营管理等各环节的经办人员和管理人员。
本制度所指信贷部门包括客户部门、信贷管理部门、资产风险管理部门和其他从事信贷业务的相关部门。
第二章信贷管理组织架构第八条各支行设立信用风险管理委员会，负责研究审定并监督执行信用风险限额、资产组合、政策制度、基本授权、产品创新等重大信用风险管理事项。
第九条各支行设立贷款审查委员会（以下简称贷审会），作为信贷业务决策的集体议事机构，负责评价和审议需经贷审会审议的信贷事项风险，对有权审批人进行智力支持和权力制约。
贷审会设委员若干，主任委员由支行分管中、后台业务副主任（副行长）担任，负责主持召开贷审会。
第十条信贷管理实行审贷分离制度。
支行设立前台客户部门、中台信贷管理部门和后台资产风险管理部门。
客户部门承担产品营销、业务受理、贷前调查（评估）、信贷政策制度制定和贷后管理职责，信贷管理部门承担信贷政策制度制定、信贷业务审查审批、信贷风险监控等职责，资产风险管理部门负责信贷资产风险管理。
中国商业银行业务分类
中国商业银行业务分类来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是:负债业务(商业银行形成资金来源的业务）,资产业务（商业银行运用资金的业务）,中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务)一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
１、贷款(放款）业务--商业银行最主要的资产业务１) 信用贷款:信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款,是一种资本贷款。
●普通借款限额:企业与银行订立一种非正式协议,以确定一个贷款,在限额内,企业可随时得到银行的贷款支持,限额的有效期一般不超过9０天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
●透支贷款:银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
●备用贷款承诺:备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款,企业要为银行的承诺提供费用。
●消费者贷款:消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,商业银行向客户提供这种贷款时,要进行多方面的审查。
●票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行,由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型●存货贷款存货贷款也称商品贷款,是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
●客帐贷款银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
●证券贷款银行发放的企业借款,除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
●不动产抵押贷款通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3)保证书担保贷款:保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
信贷业务介绍
自收自支可以申请贷款； 以公益为主要目的事业单位，大都是财政拨款的不可以。学校、 医院属于有争议的，视情况而定。
4. 企业法人内部职能部门和企业法人分支机构（有书面授权文件除外）,不具备 法人资格，没有独立可支配财产，不能独立承担民事和经济责任。
贷款用途 流动资金贷款主要用于借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的 各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要，借款人不 得挤占挪用流动资金用于固定资产投资或其他不符合流动资金贷款用途的活动 。 借款人流动资金贷款用于固定资产的原因： 固定资产项目未获得有关部门批准立项，说明有关手续不全获不符合规定 的重大事项。 固贷利率比流贷利率高，企业为降低筹资成本所致 。 贷款种类 流动资金贷款按行业可以分为工业、建筑业、商业、房地产、公共企业流 动资金贷款。 流动资金贷款按期限可以临时、短期和中期贷款。 1. 临时贷款：3个月以内（含） 2. 短期贷款：3个月-1年（含1年）,<风险小、流动性强，是商业银行最 主要的贷款业务> 3. 中期贷款：1—3年（含3年）
3. 避免同业过度竞争：利用银团方式可以避免银行同业的过度竞争，
维持市场秩序； 4. 增强业务合作：通过银团贷款业务，可以加强各银行之间的业务合
作。
适用范围： 一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型 设备租赁、企业并购融资等。
四、委托贷款
由委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象 、用途、金额、期限、利率等而代理发放的贷款 • • • • • • 银行 AS 受托人 义务：监督款项使用、协助回收贷款 收益：向委托人收取手续费 风险：委托人承担 资金去向：1、中小制造业企业；2、房地产；3、投向矿产 现状：形成了“中国式影子银行”地方国资委叫停
《银行授信风险管理手册—个人信贷产品分册 》重点内容梳理和解读
4
概述——考试范围
侧重于目前收益较高、业务增长较快的经营类贷款，包括助业贷款、 工程机械贷款等，基本不涉及个人二手住房“电子化预审批+交易 资金托管”一站式综合金融服务操作规程、个人小额信用贷款操作 规程 、阳光理财通—信用贷款（快易贷）操作规程、代发薪资客户 个人信用贷款操作规程 和个人委托贷款业务管理办法 。
12
重点内容梳理和解读——个人综合消费贷款
个人综合消费贷款实际操作要点
1. 贷款用途：用于汽车及大额耐用消费品等的购置款项；旅游、住房装 修等大额消费；其他个人合法消费用途的款项。用于因消费产生的信 用卡欠款偿还（不得用于归还因购买住房、商用房、商住两用房而产 生出的信用卡消费欠款）。 2. 授信期限：最长为10年；抵押房屋的房龄+授信期限≤45年；授信额度 到期时借款人年龄不超过65周岁。对于选择按月还息到期一次性还本 还款方式的贷款，期限不超过1年，且贷款金额不超过100万元的贷款 。
个人二手房屋贷款实际操作要点
1. 抵押物准入：产权清晰，具有房屋所有权证且能上市流通，无产权 和租赁纠纷，不在市政规划拆迁、司法冻结或封存范围之内。 2. 抵押物评估：贷款额度在400万元（含）内且不超过本次交易合同总 价40%或房龄在3年（含）以内的可不预评估。贷款额度在400万元 （含）内且房龄在3－10年（含）内的房屋，可采取预评估。 3. 后置式住房贷款：借款人有全额购置住房所产生的债务，并同意向 我行提供相应的债务凭证及复印件。债务凭证包括信用卡签购单、 借条、借款合同、借款协议等。抵押住房取得交易契税完税凭证的 日期距贷款申请日不超过三个月，且抵押住房已取得过户后《房屋 所有权证》。
序号 1 2 3 4
贷款种类 设备融资类贷款 综合消费类贷款 经营性物业抵押贷款 商业用房类贷款
信贷管理基本制度
信贷管理的一般规定（对借款人）
企事业法人 （一）符合国家产业政策、信贷政策、环保政策、发展 规划的要求，所从事的生产经营活动合规、合法； （二）持有工商行政管理机关颁发并经年检合格的《企 业法人营业执照》或《事业法人证书》，特殊行业还须持 有有权机关核发的从业许可证，并在税务机关办理了《税 务登记证》； （三）持有人民银行核准发放并经年检合格的《贷款卡》 以及质量监督部门颁发并经年检合格的《组织机构代码 证》； （四）在信用社开立基本存款账户或一般存款账户； （五）有符合规定比例的资本金和资产负债率；
信贷管理的一般规定（对借款人）
3. 贷款前要对企业法定代表人的兼职情况进行调查。 对于一人兼任多个企业法定代表人的关联企业的贷款， 要对其关联企业进行审查，防止其为无贷款能力的关联 企业进行融资。 4.审查贷款时，必须以借款人的资格、条件、经营 状况、还款能力、企业主要负责人的品质等为依据，不 得因借款人的政治身份，如“劳动模范”、“先进分 子”、“人大代表”、“政协委员”等为依据，降低贷 款条件或不按规章制度发放和管理贷款。
信贷管理的一般规定（贷款分类）
按会计核算归属分为表内和表外信贷业务。表内业务包括贷款、
商业汇票贴现等；表外业务包括银行承兑、保函、信用证、贷 款承诺等。
贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 短期贷款：期限在1年以下（含1年）的贷款。
中期贷款：期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
信贷管理的一般规定
（六）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合 国家有关规定比例，实行公司制的企业法人申请贷款必须符合 公司章程，且具有董事会(股东会、股东大会)授权或决议；
公司法规定公司可以向其他有限责任公司、股份有限公司投资， 并以该出资额为限对所投资公司承担责任。2006年公司法修订以前规 定“除国务院规定的投资公司和控股公司外，公司累计对外投资额不 得超过净资产的50%。”公司法修订后规定：公司可以向其他企业投 资，但不得成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人；公司向 其他企业投资，除公司章程另有规定外，所累计投资额不得超过本公 司净资产的70%。修改理由：在保护交易相对人的利益、维护交易安 全的前提下，应当便利公司的投融资活动，适应放宽对公司对外投资 额的限制。
信贷业务基础知识培训ppt课件
担保 担保是指借款人还款或履行责任的第二来源。客户提供的担保方 式包括第三方保证、抵押、质押等。
22
四、信贷业务基本操作流程
信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及
贷后管理五大阶段。
按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则。
23
（一）受理
客户申请
资格审查 递交材料
法人账户透支 法人账户透支是指银行同意客户在约定的账户、额度和期限内进
行人民币透支的业务。
16
信贷品种类别（五）
法人汽车贷款 法人汽车贷款是指银行对借款人发放的用于在特约经销商处购买
汽车的人民币贷款。
工程机械担保贷款 工程机械担保贷款是指对借款人发放的、用于在特约经销商处购 买指定品牌工程机械的人民币担保贷款。
24一受理?客户申请?资格审查?递交材料?客户基本材料?信贷业务材料?担保材料?低风险指低信用风险信贷业务的材料可以按有关规定适当简化?初步审查25二调查评价?调查评价并撰写报告?客户评级?业务评价?担保评价?审定评价报告?信用等级审定?申报审批26三审批?合规性审查?审批27四发放?落实贷前条件?签订合同?落实用款条件?支用?信贷登记28五贷后管理?信贷资产检查?回收?展期?借新还旧?不良资产管理?信贷档案管理29谢谢
19
三、信贷的基本要素
对象
向银行申请信贷业务的客户，必须满足国家有关规定及行内信贷 政策等规章制度的要求。
公司类客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能且拥有贷款
卡（证）的政府机构、金融同业、其他经济组织等。
金额 银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额。
20
三、信贷的基本要素
要的、具有固定期限的本外币贷款。
中国建设银行信贷业务手册
中国建设银行信贷业务手册第一篇第一章概括第一部分要点分析要点一、信贷的含义信贷是银行利用自己资本实力或信用为客户供给资本融通或代客户肩负责任的行为，并以客户支付融通资本的利息、花费和送还本金或最后肩欠债务为条件。
银行的信贷活动是钱币资本流通的重要方式，银行信贷往常有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行的存款、贷款、表外业务、结算等信用业务的总称。
狭义的信贷就是贷款。
《信贷业务手册》所使用的信贷一词介于广义和狭义之间。
要点二、信贷的种类信贷业务详细分为两大类：一类是贷款类业务，其特色是银行为客户供给资本融通，要求客户如约还本付息；另一类是信用担保类业务，其特色是银行以其信用为客户肩负送还债务责任，要求客户支付花费并最后肩欠债务责任。
当前建设银行创办的信贷业务，按信贷业务会计核算的归属区分，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。
按贷款限期区分，可分为短期贷款、中期贷款和长久贷款；按贷款的性质和用途区分，可分为固定财富贷款、流动资本贷款、花费贷款等；按贷款钱币区分，可分为本币贷款和外币贷款；按贷款的组织形式区分，可分为单个银行贷款和银团贷款。
当前建设银行创办的信贷品种主要包含：流动资本贷款、固定财富贷款、房地产开发类贷款、出入口贸易贷款、境外筹资转贷款、对出门口信贷、商业汇票承兑、商业汇票贴现、保证、个人住宅贷款、汽车花费贷款等。
要点三、信贷的基本因素任何一笔信贷业务均包含 6 个基本因素：对象、金额、限期、利率或费率、用途、担保。
这些因素缺一不行，在信贷业务合同中一定明确。
要点四、信贷的基根源则信贷的基根源则就是安全性、效益性和流动性这“三性原则”。
安全性原则是指商业银行在经营信贷业务过程中，要防止信贷资本遭到风险和造成资本损失。
效益性原则是指商业银行在贷款发放上要追求最正确效益。
第一是银行自己的经济效益，同时也要考虑公司客户效益和社会效益。
流动性原则是指商业银行在经营信贷业务中能按预按限期回收信贷资本，或在无损的状态下快速变现财富的能力。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
公司及个人信贷业务种类（银行）目录并购贷款 1 金银仓R融资 2 应收账款融资 2 国保理 3 法人账户透支 4 动产质押融资 5 订单融资 6 电子商务融资（e贷通）7 仓单融资8 保单融资10 固定资产贷款10 流动资金贷款11 房地产开发贷款12 个人住房贷款13 个人再交易住房贷款14 公积金个人住房贷款15 个人住房组合贷款16 个人商业用房贷款18 个人住房抵押额度贷款19 ‘房易安’交易资金托管业务20 固定利率个人住房贷款21 ‘存贷通’个人贷款增值账户业务22 合力贷23 等额递增还款服务23宽限期还款方式23个人消费额度贷款24个人汽车贷款25个人权利质押贷款27国家助学贷款29下岗失业人员小额担保贷款30个人助业贷款32并购贷款产品简介：并购贷款，是指建设银行向并购方或因其并购交易而设立的“子公司”（SPV）发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
特色与优势：1、并购贷款是目前唯一可用于支持股本权益性融资的信贷类产品，该产品通过发放贷款的形式为企业并购交易提供资金支持。
2、贷款使用期限长，一般不超过5年。
3、贷款灵活性强，可根据客户具体的交易方案，在受让原有股东股权，认购新增股权，承接债务和收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。
4、专业化运作：建设银行凭借丰富的国外网络资源，以及具备国际化视野的专业并购团队，在为企业提供并购融资的同时，还可以为并购交易提供全方位的顾问服务，为企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持。
5、整体性方案：建设银行在为企业设计并购融资方案过程中，将统筹企业并购交易和后续整合的融资需求，进而为企业并购后的发展提供有力金融支持。
办理程序：符合建设银行并购贷款业务标准的企业可向建行提出并购贷款融资需求，建设银行并购业务专业团队会根据企业的并购交易情况和企业在建设银行授信额度的使用情况提供并购贷款资金支持以及相关服务。
1、申请：企业可以向建设银行各级对公营业机构提出并购贷款申请；2、担任并购财务顾问参与前期尽职调查：建设银行将结合企业的贷款申请，安排专业团队就并购交易结构、目标企业相关情况等方面进行尽职调查；3、融资方案设计：根据企业的并购贷款需求和前期尽职调查结果，提出融资方案和相应贷款条件；4、申报审批：将与企业协商一致的并购融资方案申报审批；5、签订并购贷款业务合同和提款：并购贷款经我行审批同意后，拟订并签署贷款合同，落实提款先决条件后可支用贷款。
金银仓®融资是指经销商持建设银行认可的购销合同和订单，基于优质生产厂商信用，以建设银行认可的仓储公司出具的仓单作为质押，向建设银行申请的短期融资信贷业务。
产品特点：提前融资，立即完成货款支付和采购交易融资工具多样，包括贷款、银行承兑汇票、法人账户透支等为您提供的便利：1、买方企业根据建行认可的购销合同及订单即可得到建设银行信贷资金支持；2、卖方可提前收到回笼资金，提高资金效率；3、买方可根据销售情况灵活掌握还款时间。
业务办理流程：1、买卖双方签订购销合同；2、买方、卖方、建设银行及仓储公司签订协议；3、买方与建设银行签订融资合同；4、买方按货款的一定比例在建设银行存入保证金，建设银行按购销合同约定的货款向买方提供融资，并直接将资金划付卖方，卖方收到货款后发货至建设银行指定仓库；5、买方分批部分偿还建设银行贷款赎货。
应收账款融资应收账款融资应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。
产品特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。
为您提供的便利：1．应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；2．以应收账款为基础获得“资金池”服务；3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。
业务办理流程：1．企业以对建设银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向建设银行提出质押融资申请；2．建设银行对企业拟质押的应收账款进行确认；3．企业与建设银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》；4．合同订立后，建设银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记；5．企业在建设银行开立回款专用账户，并通知买方；6．建设银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。
国保理保理保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。
产品特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；企业可以在相关额度随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。
为您提供的便利：1．可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；2．将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；3．办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；4．买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。
业务办理流程：1．卖方与建设银行签订保理合同；2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3．卖方企业将应收账款转让给建设银行；4．建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5．建设银行向卖方发放融资款；6．应收账款到期日前建设银行通知买方付款；7．买方直接将款项汇入建设银行指定账户；8．建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。
法人账户透支法人账户透支法人账户透支是指建设银行同意客户在约定的账户、约定的额度进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。
产品特点：有效解决企业正常生产经营过程中的期限短、发生频繁、额度较小的临时性资金需求；手续方便快捷，使用和归还资金不需要额外手续；在有效期，融资额度循环使用。
为您提供的便利：1．从银行获得一定额度的提款权，从而降低应急资金储备、提高资金利用效率；2．额度循环使用，手续方便快捷，有效节约中小企业经营成本和时间。
业务办理流程：1．企业向建设银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料；2．企业从在建设银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户；3．企业与建设银行签定透支业务合同；4．企业向建设银行支付透支额度承诺费；5．企业使用透支资金，无须提前通知建设银行或提出专门的申请。
动产质押融资动产融资动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。
产品特点：质押动产围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、）以及化工原料等；动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。
为您提供的便利：1．动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；2．动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；3．融资期限和还款方式可灵活选择；4．可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利；业务办理流程：1．建设银行、客户、第三方物流仓储企业签订《仓储监管协议》；2．客户将存货质押给建设银行，送交第三方物流仓储企业保管；3．建设银行根据质押存货价值的一定比例为客户提供融资；4．客户补缴保证金或打入款项或补充同类质押物；5．建设银行向第三方物流仓储企业发出放货指令。
订单融资订单融资订单融资是指企业持建设银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向建设银行申请的资金融通业务。
产品特点：简单易行，仅需真实有效合同和订单即可申请融资。
为您提供的便利：1．资金进行合同订单项下原材料的采购和加工，减少自有资金占用；2．解决前期资金问题，中小企业可以提前得到资金，顺利完成订单合同；3．使企业大幅提高接收订单的能力。
业务办理流程：1．企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单；2．企业持购销合同和购货订单向建设银行提出融资申请；3．建设银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在建设银行开立销售结算专用账户；4．企业与建设银行签订订单融资合同及相关担保合同；5．建设银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务；6．购货方支付货款，建设银行在专用账户扣还贷款。
电子商务融资（e贷通）电子商务融资（e贷通）电子商务融资是专门为网络交易的电子商务客户量身定制的“e贷通”系列产品。
产品特点：通过网络的对接实现信息共享；引入网络信用概念，提供满足多种需求的系列产品；操作方便快捷，融资全流程网上进行。
为您提供的便利：1．增加企业融资方式，拓宽企业融资渠道，有效解决中小企业融资担保问题。
2．诚信客户依靠好的网络信用和交易记录可以得到银行融资支持；3．融资全流程网上进行，有效节约企业融资成本及时间。
业务办理流程：1．企业在网上提交贷款申请，并将营业执照、法人代码证书、法定代表人明、贷款证卡、经财政部门或会计（审计）师事务所核准的三个年度及上个月财务报表和审计报告、税务部门年检合格的税务登记证明、公司章程等相关资料的电子件通过网络提交建设银行；2．建设银行对企业相关资料及申请的信贷额度进行审核，审核通过后，企业开通建设银行网上银行（高级版）；3．企业与建设银行通过网上银行签定《中国建设银行电子商务额度借款合同》，并通过网上银行填写贷款支用表，发起贷款支用申请；4．申请通过后，建设银行通过网上银行向企业发放贷款。
仓单融资仓单融资仓单融资是指企业持建设银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向建设银行申请的资金融通业务。
产品特点：手续简便，操作简单；质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售；为您提供的便利：1．仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；2．仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；3．融资期限和还款方式可灵活选择；4．可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。
业务办理流程：1．企业将其自有货物存入建设银行认可的仓储公司的仓库，取得该仓储公司对货物验收后签发的仓单；2．企业、建设银行、仓储公司三方签署《仓单质押授信监管三方协议》；3．企业与建设银行签订相关信贷合同及对应的《仓单质押合同》；4．企业将用于质押的仓单做质押背书记载，经仓储公司对记载事项予以确认后，企业将仓单交付建设银行保管；5．企业与建设银行共同向仓储公司签发《出质通知书》，仓储公司对《出质通知书》进行确认并回执；6．建设银行凭信贷合同、质押仓单、质押合同、出质通知书回执等文件为借款人办理放款手续。